տուն / Սբերբանկ/ Տարբերությունները համավարկառուի և երաշխավորի միջև: Ո՞րն է տարբերությունը համավարկառուի և վարկի երաշխավորի միջև: Համավարկառուի և երաշխավորի տարբերությունը

Տարբերությունները համավարկառուի և երաշխավորի միջև. Ո՞րն է տարբերությունը համավարկառուի և վարկի երաշխավորի միջև: Համավարկառուի և երաշխավորի տարբերությունը

պայմանները

Համաձայն այն պայմանների, որոնք բանկերը դնում են անհատական վարկերի կատարման համար՝ հնարավոր է ներգրավել երաշխավոր և/կամ համավարկառու։ Եթե համավարկառուն և երաշխավորին կամ նրանցից մեկին ներգրավում է բանկը վարկի համար, դա նշանակում է, որ նրանց առաջադրանքների մեջ կան որոշ էական տարբերություններ: Ինչ է տարբերությունը համավարկառուի և երաշխավորի միջևիսկ ո՞ր դեպքերում են դրանք կիրառվում.

Համավարկառուի և երաշխավորի միջև տարբերությունը հասկանալու համար նախ նայենք այս տերմինների սահմանումներին.

Երաշխավոր- սա այն անձն է, ով պարտավորություններ է ստանձնում մեկ այլ անձի պարտատիրոջ նկատմամբ՝ պատասխանատվություն կրելու վերջինիս կողմից վարկով նախատեսված իր բոլոր պարտավորությունների կատարման համար, որը ձևակերպված է երաշխավորության պայմանագրով:

Համավարկառու- սա այն անձն է, ով հիմնական վարկառուի հետ միասին պատասխանատու է վարկատուի առաջ, այսինքն. բանկին՝ վարկն ամբողջությամբ մարելու համար, այսինքն. համաձայնում է համապարտ պատասխանատվություն կրել վարկի մարման համար:

Առաջին հայացքից այս տերմիններն ունեն միանման նշանակություն, երկուսն էլ պարտատիրոջը կրում են վարկի համար, սակայն դա նույն պատասխանատվությունը չէ: Այդ իսկ պատճառով բանկերը երբեմն վարկառուին առաջարկում են երաշխավոր ներգրավելու փոխարեն ներգրավել համավարկառու՝ բանկի համար ավելի հեշտ է վարկը մարել համավարկառուի հաշվին։

Այսպիսով, համավարկառուի և երաշխավորի միջև տարբերությունը հետևյալն է.

	Համավարկառու		Երաշխավոր
1.	Համավարկառուի եկամուտը հաշվի է առնվում վարկառուի վարկի առավելագույն գումարը հաշվարկելիս՝ դրանով իսկ մեծացնելով դրա չափը: Համավարկառուն ներգրավված է, եթե վարկառուի եկամուտը գրանցման համար ճիշտ չափսվարկը բավարար չէ.	1.	Երաշխավորի եկամուտը ներառված չէ վարկառուի վարկի առավելագույն գումարի հաշվարկում և չի ազդում վարկի գումարի վրա:
2.	Համավարկառուի վճարունակությունը գումարվում է փոխառուի վճարունակությանը և, կախված վարկի նպատակից, կարող է ապահովել ամբողջ վարկի կամ դրա միայն մի մասի մարումը։	2.	Երաշխավորի վճարունակությունը պետք է անպայման բավարար լինի ամբողջ վարկը տոկոսներով ինքնուրույն մարելու համար:
3.	Համավարկառուն, փոխառուի հետ, ստորագրում է վարկի պայմանագիրը և ստանձնում է նույն իրավունքներն ու պարտականությունները, ինչ վարկառուն: Իսկ անշարժ գույքի ձեռքբերման համար վարկ ստանալու դեպքում համավարկառուն իրավունք ունի (ըստ ցանկության) դառնալու վարկով ձեռք բերված գույքի համասեփականատեր/սեփականատեր։	3.	Երաշխավորը ստորագրում է երաշխավորության պայմանագիրը, այսինքն. հանդես է գալիս որպես վարկառուի երաշխավոր և ստանձնում է վարկի և տոկոսների մարման պարտավորություններ, եթե վարկառուն և/կամ համավարկառուն չեն կարող կամ չեն ցանկանում դա անել: Անշարժ գույք ձեռք բերելու համար վարկ ստանալու դեպքում երաշխավորը իրավունք չունի գնվող բնակարանի նկատմամբ, սակայն կարող է փորձել ստիպել այն փոխհատուցել վարկի ծախսերը, բայց միայն դատարանի որոշմամբ:
4.	Վարկառուի կողմից վարկի և տոկոսների վճարման ուշացման դեպքում վարկի մարման պարտավորությունը ավտոմատ կերպով անցնում է համավարկառուի վրա։	4.	Երաշխավորին վարկը մարելու պարտավորությունը փոխանցվում է միայն դատարանի վճռով։ Վարկը մարում է վարկառուն, այնուհետև համավարկառուն (եթե այդպիսիք կան), և միայն այնուհետև երաշխավորը (դատարանի որոշմամբ):

Վարկավորումն այն ապրանքն է, որը շատ տարածված է բնակչության բոլոր շերտերի շրջանում: Քաղաքացիներն ակտիվորեն վարկով գնում են մեքենաներ և բնակարաններ. Մեծ գումար ստանալու համար բանկերը կարող են խնդրել ներգրավել համավարկառուի և երաշխավորի։ Հոդվածում մենք կքննարկենք, թե ինչպես է համավարկառուն տարբերվում երաշխավորից և ով է ավելի լավ գործել:

Պետք է հաշվի առնել, որ առաջին հայացքից երաշխավորը և համավարկառուն մեկ անձ են, ով դիմում է բանկ՝ որպես վարկի մարման լրացուցիչ երաշխիք հանդես գալու համար։ Հենց երաշխավորներն ու համավարկառուն պարտավոր են վճարել պայմանագրով, եթե վարկառուն ինչ-ինչ պատճառով դադարեցնի վճարումները:

Միաժամանակ պետք է նկատի ունենալ, որ այդ հասկացությունները տարբեր են և, առաջին հերթին, տարբերվում են պատասխանատվության տեսակով։ Բաշխել պատասխանատվությունը.

Համերաշխություն

Այս դեպքում վարկային պայմանագրով նախատեսված ողջ պատասխանատվությունն ամբողջությամբ փոխանցվում է երաշխավորին: Եթե վարկառուն չկարողանա վճարել, ապա ֆինանսական հաստատությունուշացման առաջին օրը լրիվ իրավունք ունի՝

զանգահարեք երաշխավորին ինչպես անձնական, այնպես էլ աշխատանքային հեռախոսով
պահանջել պարտքի վճարում, ինչպես վարկառուից

օժանդակ

Սա ավելի հեշտ պատասխանատվություն է երաշխավորի համար: Նա պարտավոր է մարել պարտքը միայն այն դեպքում, եթե վարկառուն.

կորցրել է աշխատանքը
ժամանակավորապես անջատված է

Այս դեպքում հաճախորդի անվճարունակությունը պետք է պաշտոնապես ապացուցվի: Եթե վարկառուն պարզապես անտեսում է բանկին, շարունակում է աշխատել և չի վճարում, ապա բանկը իրավունք չունի անհանգստացնել երաշխավորին պարտքի մարման խնդրանքով։

Գործնականում վարկային կազմակերպություններսահմանել ճշգրիտ համապարտ պատասխանատվություն ինչպես երաշխավորի, այնպես էլ համավարկառուի համար: Դա արվում է վարկային պարտքի չմարման առավելագույն ռիսկերը ծածկելու համար։

Ո՞վ է երաշխավորը

Երաշխավորն է անհատական, որը վարկառուի հետ ստանձնել է վարկն ամբողջությամբ մարելու պարտավորություններ։ Պարզվում է, որ սա վարկառուից հետո երկրորդ մարդն է, ումից բանկը կարող է պահանջել պարտքի մարում. իրավական հիմք. Կարևոր է նշել, որ բոլոր իրավունքները և պարտականությունները պետք է նշված լինեն պայմանագրում: Այս դեպքում պայմանագիրը կազմվում է երկու օրինակից՝ ունենալով հավասարազոր իրավաբանական ուժ. Ըստ պայմանների ֆինանսական ընկերությունՈչ բոլորը կարող են երաշխավոր լինել. Նա, ինչպես վարկառուն, մանրակրկիտ ստուգվում է վարկային հաստատության կողմից։ Մտածեք հաջորդ բաժնում, թե ֆինանսական ընկերությունը ինչ կարող է պահանջել երաշխավորից վարկային պայմանագրով:

Ի՞նչ կարող է պահանջել բանկը երաշխավորից:

Յուրաքանչյուր ֆինանսական ընկերություն ունի իր պահանջները երաշխավորի նկատմամբ: Սակայն, ընդհանուր առմամբ, բանկերում պահանջները նման են.

Բանկը կարող է պահանջել.

Տարիք	Յուրաքանչյուր երաշխավոր պետք է համապատասխանի տարիքային սահմաններին: Գործնականում նվազագույն շեմը 21 տարի է։ Սակայն լինում են դեպքեր, երբ երաշխավոր են դարձել 18 տարին լրացած քաղաքացիները։ Առավելագույն սահմանաչափը հաճախ չի գերազանցում 65 տարին։
Քաղաքացիություն	Բանկը կարող է պահանջել Ռուսաստանի քաղաքացիություն
Գրանցում	Յուրաքանչյուր երաշխավոր պետք է մշտական գրանցում ունենա այն տարածաշրջանում, որտեղ գտնվում է բանկը, որտեղ գրանցումը տեղի է ունենում վարկային պայմանագիր
Զբաղվածություն	Այս դեպքում համարվում են միայն պաշտոնապես աշխատող քաղաքացիները: Աշխատանքը հաստատելու համար կպահանջվի վավերացված պատճեն: աշխատանքային գրքույկկամ պայմանագրեր:
Փորձ	Որոշ բանկեր պահանջում են նվազագույն փորձաշխատանքի վերջին վայրում եղել է առնվազն 3 ամիս: Նաև որոշ վարկատուներ պայման են դնում ընդհանուր աշխատանքային ստաժի վրա, որը պետք է լինի առնվազն 1 տարի։
Եկամուտ	Ցանկացած վարկատու շահագրգռված է շահույթ ստանալու մեջ: Այդ իսկ պատճառով երաշխավորներից պահանջում է ստանալ կայուն եկամուտ, որը բավարար է պարտքը մարելու համար, եթե վարկառուն խախտի վարկի պայմանները։ Եկամուտը հաստատելու համար ձեզ հարկավոր է տեղեկանք աշխատանքից՝ գումարի մասին աշխատավարձեր.
Վարկային պատմություն	Ֆինանսական հաստատությունները գնահատում են միայն դրական հաճախորդներին, ինչի արդյունքում նրանք պահանջում են դրական վարկային պատմություն

Բանկերը կարող են նաև պահանջել երաշխավորից ապահովել անվտանգություն: Որպես գրավ կարող է հանդես գալ միայն գույքը, որն ամբողջությամբ պատկանում է սեփականության իրավունքին: Գործնականում երաշխիքն է փոխադրամիջոց, գույք կամ արժեթղթեր։

Ի՞նչ իրավունքներ ունի երաշխավորը:

Պետք է հասկանալ, որ երաշխավորը ոչ միայն պարտավորություններ ունի, այլեւ իրավունքներ։ Եկեք ավելի մանրամասն քննարկենք, թե ինչի վրա կարող է հույս դնել յուրաքանչյուր երաշխավոր:

ուսումնասիրել այն փաստաթղթերը, որոնք վարկառուն ներկայացրել է ֆինանսական ընկերության գրասենյակ՝ վարկ ստանալու համար
ուշադիր ուսումնասիրեք վարկի պայմանագիրը, նույնիսկ սեփական փաստաբանի ներկայությամբ
պայմանագրի վերաբերյալ տարբեր հարցեր տալ
փոխել պայմանագիրը
հրաժարվել վարկային պայմանագիրը ստորագրելուց, եթե որոշ կետեր չեն համապատասխանում
ստանալ մանրամասն հաշվետվություն բանկից պարտքի չափի և վճարումների վերաբերյալ
պահանջ ներկայացնել ֆինանսական ընկերությանը, եթե այն խախտում է պայմանագրի պայմանները և խախտում է երաշխավորի իրավունքները.
եթե վարկառուն դադարեցնում է վճարումները, ապա երաշխավորն իրավունք ունի պահանջել վարկի արձակուրդ կամ պարտքի վերակազմավորում

Ստացվում է, որ պայմանագրով երաշխավորն օժտված է մեծ իրավունքներով։ Միակ բացասական կողմն այն է, որ նա չի կարող իր կամքով, պայմանագիրը ստորագրելուց հետո դուրս գալ երաշխավորության պայմանագրից։ Ուստի նախ պետք է ամեն ինչ ուսումնասիրել ու հետո միայն համաձայնվել։

Ո՞վ է համավարկառուն:

Համավարկառուն այն անձն է, ով գործնականում հանդես է գալիս որպես վարկի երկրորդ փոխառու և երաշխավորում է պարտքի մարումն ամբողջությամբ՝ հաշվի առնելով կուտակված տոկոսները: Համավարկառուները միշտ համապարտ պատասխանատվություն են կրում: Գործնականում հիփոթեքի համար անհրաժեշտ է ներգրավել համավարկառու: Այս դեպքում երկրորդ ամուսինը պարտավոր է հանդես գալ որպես նրա: Այնուամենայնիվ, կան այլ պայմանագրեր, որոնց համաձայն արժե համավարկառու ներգրավել։ Նման անհրաժեշտություն առաջանում է, եթե վարկառուն չունի պաշտոնական կամ փչացած աշխատանք վարկային պատմություն.

Որպես համավարկառու հանդես գալու համար դուք պետք է տրամադրեք փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ և մանրակրկիտ ստուգում անցնեք ֆինանսական ընկերության կողմից: Բանկերը նախապատվությունը տալիս են միայն զբաղված քաղաքացիներին, ովքեր ունեն բարձր աշխատավարձ և պոզիտիվ վարկային ֆայլ. Հարկ է նշել նաև, որ համավարկառու կարող է հանդես գալ 18 տարին լրացած ցանկացած գործունակ քաղաքացի, ով լիովին համապատասխանում է ֆինանսական ընկերության բոլոր պահանջներին։

Համավարկառուի պարտավորությունները

Յուրաքանչյուր համավարկառու ունի վարկային պայմանագրով նախատեսված պարտականություններ: Դուք պետք է ուսումնասիրեք դրանք մինչ վարկային պայմանագիրը ստորագրելը։

Պարտականություններ.

կատարել վճարումներ պայմանագրով` համաձայն հաստատված վճարումների ժամանակացույցի
ամբողջությամբ մարել պարտքը, եթե բանկը պահանջներ է ներկայացնում դատական կարգը
պահպանել վարկային պայմանագրի բոլոր կետերը և պատասխանատվություն կրել սխալ տեղեկատվության տրամադրման դեպքում
ներկայացնել վարկառուի շահերը դատարանում, եթե բանկը դատի է տալիս պայմանագրի պայմանների խախտման հետևանքով.
երկարաձգել ապահովագրության պայմանագիրը, եթե այդ պահանջը նախատեսված է պայմանագրով (հիփոթեքի դեպքում).

Համավարկառուի իրավունքները

Բացի պարտականություններից, յուրաքանչյուր համավարկառու ունի նաև իրավունքներ։ Եկեք մանրամասն նայենք, թե ինչ կարող են նրանք ակնկալել վարկային պայմանագիր ստորագրելուց հետո:

պահանջել տեղեկություններ պայմանագրի մարման, ամսական վճարի չափի և ընդհանուր պարտքի մասին
կատարել մասնակի վաղաժամկետ մարում և փոխել վարկային պայմանագրի պայմանները
կատարել վաղաժամկետ վճարումներ (վարկի մարում)
պայմանագիր կնքելուց առաջ հարցեր տվեք
համավարկառուն կարող է հրաժարվել կյանքի ապահովագրությունից

Բոլոր իրավունքները միշտ գրված են պայմանագրում: Անհրաժեշտության դեպքում, դուք միշտ կարող եք վարկային մասնագետից պահանջել պայմանագրի ձևանմուշ նախքան գործարքը և ուշադիր ուսումնասիրել այն:

Հասկանալու համար, թե ինչով է երաշխիքը տարբերվում հանձնարարությունից, անհրաժեշտ է հասկանալ, թե ինչ է նշանակում յուրաքանչյուր հայեցակարգ: Երաշխիքը փաստաթղթավորված պայմանագրային հարաբերությունների տեսակ է, որով քաղաքացին պարտավորվում է մարել վարկի գումարը։ Հանձնարարությունը միայն պայմանագրի տեսակ է, որով կողմերից մեկը համաձայնում է կատարել իրեն վերապահված պարտավորությունները: Դա մի տեսակ ընդհանուր խնդրանք է: Ստացվում է, որ երկրորդ դեպքում քաղաքացին կարող է պարզապես հանդես գալ վարկառուի անունից, այն է՝ վճարում կատարել ըստ ժամանակացույցի կամ ստանալ անհրաժեշտ տեղեկատվություն։

Ո՞րն է տարբերությունը երաշխիքի և լիազորագրի միջև

Ինչ է երաշխիքը, վերը քննարկվեց: Տարբերությունը հասկանալու համար հաշվի առեք, թե ինչ է պայմանագրով լիազորագիրը: Լիազորագիրը պաշտոնական փաստաթուղթ է, համաձայն որի վարկառուն իրավունքներ է տալիս մեկ այլ քաղաքացու: Միևնույն ժամանակ, լիազորությունները խստորեն ամրագրված և ամրագրված են փաստաթղթում։

Եթե կա փաստաթուղթ վստահելիՄիգուցե:

կատարել վճարում
պահանջել տեղեկություններ պայմանագրի վերաբերյալ
հայտարարություններ ընդունել և այլն:

Լիազորագրի առկայության դեպքում բանկը իրավունք չունի մայր գումարից պարտքի մարում պահանջել։ Հարկ է նաև նշել, որ հաճախ այս փաստաթուղթըկազմվում է միայն նոտարի ներկայությամբ և որոշակի ժամկետով: Ծառայության արժեքը ոչ ավելի, քան 3000 ռուբլի:

Երաշխավոր և համավարկառու՝ 5 տարբերություն

Հարկ է նշել, որ երաշխավորը համավարկառուից տարբերվում է ոչ միայն պարտավորության տեսակով. Մենք նշում ենք հինգ հիմնական տարբերություն.

Աշխատավարձը միշտ չէ, որ հաշվի է առնվում ներկայացնելիս վարկի դիմում. Գլխավորը պարզապես եկամտի և աշխատանքի առկայությունն է։	Դիմումը քննարկելիս հաշվի է առնվում եկամտի չափը։ Պայմանագրով սահմանված սահմանաչափի վերջնական չափը կարող է կախված լինել դրանից:
Ամբողջական պարտքը մարելու պարտավորությունը կարող է դրվել միայն դատական կարգով	Պահանջել ամսական վճարի վճարում կամ լրիվ մարումբանկը կարող է վճարման պայմանները խախտելուց անմիջապես հետո
Երաշխավորի աշխատավարձը համարվում է անհատական։ Այն պետք է բավարար լինի ամսական վճարելու համար, եթե վարկառուն խախտում է պայմանագրի պայմանները։	Վարկառուի և համավարկառուի եկամուտներն ամփոփվում և հաշվի են առնվում վարկային սահմանաչափը դիտարկելիս.
Մարման պարտավորություններ առաջանում են միայն այն դեպքում, երբ վարկառուն պաշտոնապես ճանաչվում է անվճարունակ՝ աշխատանքի կորուստ կամ հաշմանդամություն	Պարտքը մարելու պարտավորություններն առաջանում են պայմանագրի ստորագրումից անմիջապես հետո
Հիփոթեք կնքելով՝ երաշխավորն իրավունք չունի պահանջելու ձեռք բերված գույքի նույնիսկ նվազագույն մասը.	Համավարկառուն հիփոթեքային պայմանագիրը կնքելիս ունի բնակարանի բաժնեմասի իրավունք: Այս պայմանները գրված են պայմանագրում։

Ինչպես տեսնում եք, նման նմանատիպ հասկացությունները մի շարք տարբերություններ ունեն:

Ո՞վ է ավելի լավը և ինչու:

Վարկային պայմանագիրը կազմելիս քաղաքացիները հաճախ իրենց հարց են տալիս՝ ո՞րն է ավելի լավ՝ լինել երաշխավոր, թե համավարկառու։ Փաստորեն, հստակ պատասխան այս հարցըգոյություն չունի, քանի որ ամեն ինչ որոշվում է անձամբ։

Օրինակ, ավելի լավ է լինել համավարկառու, եթե.

կնքվում է հիփոթեքային պայմանագիր, և պայմանագրի շրջանակներում ձեռք բերված գույքի ½-ը պատկանելու է համավարկառուին.
երբ վարկառուն ամուսին է

Երաշխավոր լինելը ձեռնտու է, եթե վարկառուն պայմանագիրը ստորագրելուց առաջ անդորրագիր է կազմում։ Փաստաթղթի համաձայն՝ վարկառուն պարտավորվում է ամբողջությամբ վերադարձնել բանկին ավանդադրված բոլոր միջոցները։ Մեկ այլ դեպքում երաշխավորը սպառնում է պարտավորություններ ստանձնելու և օտարի դիմաց պարտքը վճարելու ռիսկին: Գաղտնիք չէ, որ գործնականում մտերիմ մարդիկ հաճախ օգնում են միմյանց, որից հետո վարկառուն անհետանում է գումարի հետ, իսկ երաշխավորը պետք է պատասխանատվություն կրի։

Եզրափակելով՝ կարելի է նշել, որ առաջին հայացքից նույն հասկացությունները էապես տարբերվում են միմյանցից։ Պայմանագիր կնքելուց առաջ կարևոր է ուշադիր ուսումնասիրել պայմանագրի պայմանները և անհրաժեշտության դեպքում հարցեր տալ վարկի պատասխանատուին: Կարևոր է հասկանալ, որ եթե որոշ ապրանքներ ձեզ դուր չեն գալիս, միշտ կարող եք փոփոխություններ խնդրել կամ հրաժարվել վարկից:

Տեսանյութ՝ վարկի երաշխավոր. Ո՞րն է տարբերությունը երաշխավորի և համավարկառուի միջև

Եթե բանկի հաճախորդը ցանկանում է դիմել վարկի համար մեծ քանակությամբ, ապա կարող է անհրաժեշտ լինել, որ նա ունենա համավարկառու կամ երաշխավոր։ Այս երկու հասկացությունները որոշակիորեն նման են միմյանց, քանի որ ենթադրում են պարտավորություն բանկի նկատմամբ վարկային պարտավորությունների համար, սակայն դրանց միջև կան նաև էական տարբերություններ:

Բովանդակություն:

Համավարկառու - ով է դա, ինչ իրավունքներ և պարտականություններ ունի

Համավարկառուն վարկային պայմանագրի լիիրավ մասնակից է, ունի նույն իրավունքներն ու պարտականությունները, ինչ հիմնական վարկառուն: Սովորաբար, բանկային հաստատությունը ներգրավում է համավարկառու, եթե հաճախորդի եկամուտը չի բավարարում պահանջվող գումարի չափով վարկ ստանալու համար:

Ամենից հաճախ համավարկառուն ամուսինն է, ով ներգրավված է գրանցման մեջ հիփոթեքային վարկ. Այս դեպքում համավարկառուն անվտանգության ծառայության կողմից ստուգվում է այնպես, ինչպես հիմնական վարկառուն, և նրա եկամուտը հաշվի է առնվում վարկի գումարը հաշվարկելիս, որը բանկը պատրաստ է տրամադրել:

Կարևոր.Անպայման հաշվի են առնվում նաև պոտենցիալ համավարկառուի վարկային պարտավորությունները իր առկա վարկերի գծով:

Նշում:նույնիսկ եթե վարկառուն ունի բավարար եկամուտ, և բավական է վարկային պայմանագիր կնքել, բանկային հաստատությունը փորձում է համավարկառուներին ներգրավել վարկի մշակման մեջ, սա պայմանագիրն ավելի հուսալի է դարձնում, բանկի ռիսկերը զգալիորեն կրճատվում են:

Ըստ կանոնադրության՝ բանկը կարող է ներգրավել մի քանի համավարկառուների՝ մինչև 5 հոգի մեկ վարկային պայմանագրի համար։ Այս ներգրավված մարդկանցից յուրաքանչյուրն իր եկամուտով ավելացնում է վարկի չափը։ Եթե հիմնական վարկառուն տարբեր պատճառներով չի կարողանում կանոնավոր վճարումներ կատարել վարկային պայմանագրով, ապա միջոցները հավաքագրվում են համավարկառուներից։

Ով է երաշխավոր

Երաշխավոր է կոչվում այն անձը, ով հիմնական վարկառուի կողմից վարկը չվճարելու դեպքում պարտավոր է մարել վարկային պայմանագրով նախատեսված պարտքը: Բանկային հաստատությունները պահանջում են վարկառուի նման «ըմբռնման» առկայությունը երկու դեպքում.

եթե վարկառուի եկամուտը բավարար չէ վարկի ցանկալի գումարը ստանալու համար.
եթե աշխատանքի վերջին վայրում վարկառուն շատ կարճ ժամանակ է աշխատել.

Կարևոր. Երաշխավորի եկամուտը հաշվի չի առնվում պոտենցիալ վարկառուին տրամադրվող վարկի առավելագույն գումարը հաշվարկելիս: Երաշխավորի ընթացիկ վարկերը հաշվի են առնվում վարկառուի բալավորումը կատարելիս, սակայն որոշիչ դեր չեն խաղում։

Օրենքի համաձայն՝ որպես երաշխավոր կարող է հանդես գալ ոչ միայն ֆիզիկական, այլեւ իրավաբանական անձը։ Հետևաբար, պոտենցիալ վարկառուն կարող է ներգրավել այն ընկերության սեփականատերերին, որտեղ նա աշխատում է, ձեռնարկության ղեկավարությանը որպես երաշխավոր։ Այս դեպքում բանկը տրամադրում է վարկի հաստատում բոլորին. իրավաբանական անձի-գործատուի երաշխիքը նշանակում է, որ վարկառուն չի ազատվի աշխատանքից վարկային պայմանագրի գործողության ընթացքում, և փոխառու միջոցներն ամբողջությամբ կվերադարձվեն։

Երաշխավորը կարող է կրել երկու տեսակի պատասխանատվություն.

լրիվ (համերաշխ);
մասնակի (դուստր ձեռնարկություն):

Ամենից հաճախ բանկերը երաշխավորի վրա պարտադրում են ամբողջական (համատեղ և մի քանի) պատասխանատվություն. նրանք դիմում են նրան վարկային պայմանագրով նախատեսված առաջին վճարման ուշացումից հետո: Սուբսիդիար պարտավորությամբ (մասնակի) երաշխավորի նկատմամբ վարկի պարտքի մարման պահանջների տեսքով պահանջներ կարող են ներկայացվել միայն այն դեպքում, եթե հիմնական վարկառուի անվճարունակությունն ապացուցվի դատարանում:

Եթե հիփոթեքային վարկի պայմանագիր է կազմվել, բայց հիմնական վարկառուն, ապա դա պետք է անի երաշխավորը: Նշենք, որ նույնիսկ անշարժ գույքի նկատմամբ իրավունքի երաշխավորին հիփոթեքային վարկի վճարմամբ ( գրավադրված գույք) մի անցեք. Բայց երաշխավորը հնարավորություն ունի, վարկի գծով պարտքի ամբողջական մարումից հետո, հիմնական վարկառուից գումար վերադարձնել դատարանում։

Նշում:եթե հիփոթեքային վարկ ստանալու գործում ներգրավված են եղել և՛ համավարկառուն, և՛ երաշխավորը, ապա միջոցները վճարելու պարտավորությունն ընկնում է նախ համավարկառուի, այնուհետև միայն երաշխավորի վրա։

Հերթի մեջ բանկային առաջարկներշատ հետաքրքիր ապրանքներ, սակայն, այստեղ են մեծ գումարկանխիկ գումարը միշտ չէ, որ հեշտ է: Վարկատուն ռիսկի է դիմում և ցանկանում է իրեն ինչ-որ կերպ ապահովագրել վարկի, օրինակ, հիփոթեքային վարկի չկատարումից: Վարկառուի մեծ քանակությամբ պարտք ստանալու հնարավորությունները մեծանում են, եթե նա օգտվի երաշխավորի կամ համավարկառուի օգնությունից։ Ո՞րն է տարբերությունը համավարկառուի և երաշխավորի միջև: Եկեք պարզենք դա հենց հիմա:

Բանկի նկատմամբ պարտավորությունների տեսակները

Կարևոր. Պետք է նկատի ունենալ, որ.

Յուրաքանչյուր դեպք եզակի է և անհատական:
Հարցի մանրակրկիտ ուսումնասիրությունը միշտ չէ, որ երաշխավորում է գործի դրական ելքը։ Դա կախված է բազմաթիվ գործոններից։

Ձեր խնդրի վերաբերյալ առավել մանրամասն խորհուրդներ ստանալու համար պարզապես անհրաժեշտ է հետևել առաջարկվող տարբերակներից որևէ մեկին.

Հաշվի առնելով երաշխավորի և համավարկառուի տարբերությունը, պետք է անդրադառնալ բանկային կազմակերպությանը վարկ տրամադրող մասնակիցների պատասխանատվության տեսակներին: Համատեղ պատասխանատվությունը բանկի նկատմամբ սահմանվում է երկու ձևով, այն է՝

Պատասխանատվության տեսակը	Սահմանում
Համերաշխություն (լրիվ)	Այս տեսակը հավասար պատասխանատվություն է կրում բանկի և երաշխավորի միջև պարտատիրոջ նկատմամբ: Այսինքն՝ եթե վարկառուն չի կատարում իր պարտավորությունները (օրինակ՝ վճարումների ժամանակացույցի խախտում, վարկի չվճարում), բանկը իրավունք ունի պարտքի հավաքագրման համար դիմել երկրորդ մասնակցին (երաշխավորին), իսկ դրանից անմիջապես հետո. առաջին ուշացումը.
Մասնաճյուղ	Համապատասխան պայմանագրի կնքման ժամանակ բանկերը կարող են երաշխավորից պահանջել մասնակի մարել պարտքը, բայց միայն այն դեպքում, եթե ապացուցվի հիմնական վարկառուի ֆինանսական սնանկությունը: Եվ այս ապացույցը ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ է դատավարություն. Պարտատերն ինքնուրույն է դիմում դատարան:

Որպես կանոն, բանկերը նախընտրում են պատասխանատվության առաջին ձևը, քանի որ եթե վարկառուն անսպասելիորեն անհետանա, ապա նույնիսկ դատարանում չափազանց դժվար կլինի ապացուցել նրա անվճարունակությունը։

Տարբերությունը երաշխավորի և համավարկառուի միջև

Երաշխավորի և համավարկառուի տարբերությունը հասկանալու համար մենք առանձին կվերլուծենք երրորդ կողմի օգնական հանդես եկող յուրաքանչյուր քաղաքացու իրավունքներն ու պարտականությունները: