ВходСтоит ли получать карту мир. Платежная карта "Мир": отзывы владельцев, особенности и услуги
Многие пенсионеры в России получают выплаты от государства на счет в одном из банков. До 2017 года те пенсионеры, которые выбрали для получения пенсии банковскую карту, пользовались услугами разных платежных систем. Однако, в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» в 2015 году была создана платежная система МИР. Ее оператором является Акционерное общество “НСПК”, в котором 100% акций принадлежит государству. В декабре того же года были выпущены первые карты МИР для пенсионеров. О том, что это за карта, каковы ее особенности и преимущества, расскажет наша новая статья.
Обострение отношений с международными партнерами и введение в отношении нашей страны санкций стали серьезным поводом, чтобы Центробанк и Правительство РФ начали активно создавать национальную независимую платежную систему, которая была бы такой же надежной, как и зарубежные. В течение года была создана и в декабре 2015 года начат выпуск, а также обслуживание первых карт. К началу 2017 года их общее количество превысило 4 миллиона штук:
- сейчас карту МИР эмитируют 59 банков России;
- на территории России карту принимают к оплате более 160 000 банкоматов и терминалов;
- к концу 2017 года наличные будут выдавать 99% банкоматов.
К закону 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в 2016 году была принята небольшая но очень важная поправка, которая предусматривает перевод всех выплат бюджетникам, в том числе пенсий, на новые карты МИР. Сделано это для защиты накоплений пенсионеров и других граждан от различных внешних факторов.
Что собой представляет банковская карта МИР?
Лицевая сторона карты МИР содержит:
- логотип платежной системы «МИР»;
- название или логотип банка, которому принадлежит карта;
- наименование продукта;
- чип (микропроцессор);
- голограмма «МИР»;
- ультрафиолетовый элемент;
- номер карты;
- имя держателя карты;
- срок действия карты.
На оборотной стороне карты расположены:
- магнитная полоса;
- панель для подписи держателя карты;
- проверочный параметр карты;
- контакты, телефон службы поддержки эмитента.
Кто должен получить банковскую карту МИР?
Получить социальную карту нужно следующим категориям граждан:
- пенсионерам, получающим путем перечисления на карту;
- получателям социальных ежемесячных выплат;
- получателям других выплат от Пенсионного фонда Российской Федерации.
Они должны соответствовать требованиям:
- иметь возраст 18 лет или больше;
- иметь постоянную или временную регистрацию на территории России;
- быть гражданином РФ либо лицом без гражданства, имеющим право на получение пенсии
Для получения карты нужно посетить офис банка, заполнить и подписать там Заявление-анкету на получение карты, предоставить паспорт и .
Достоинства и недостатки новой карты МИР для пенсионеров
Новому продукту присущи все возможности и достоинства используемых ранее банковских карт. Важнейшим преимуществом карты МИР является начисление на остаток по счету дополнительных процентов и бесплатное обслуживание. Кроме того, может быть выпущена дополнительная карта. Держатели карты МИР для пенсионеров имеют возможность:
- оплачивать электроэнергию и иные популярные услуги;
- переводить средства с помощью банкоматов или онлайн;
- пользоваться услугой “Мобильный банк”;
- оплачивать товары и услуги в магазинах и интернет-сервисах России;
- участвовать в программах лояльности и копить бонусы. Например, “Спасибо” от Сбербанка.
В ряде регионов страны в 2018 году планируется запуск проекта единой социальной карты МИР, с идентификационной информацией о пенсионере в ее чипе. Она может быть предъявлена при проезде в метро и других видах общественного транспорта. Разумеется, присутствуют и некоторые недостатки, так как проект разработан совсем недавно и постепенно развивается, к ним относятся:
- карта используется только на территории Российской Федерации;
- не все еще магазины обновили программное обеспечение и принимают карту МИР к оплате;
- возможны очереди в отделениях банков на переоформление карт;
- при оформлении карты МИР есть необходимость открытия отдельного счета.
Тем не менее, переход на новые карты МИР для пенсионеров никак не отразится на выплатах пенсий и социальных пособий.
Нужно ли пенсионерам срочно менять свою банковскую карту?
Сразу же хочется предупредить пенсионеров, что бежать в банк и менять карту не требуется. Пользоваться старой можно вплоть до окончания ее срока. После этого в банке выдадут карту российской платежной системы МИР.
Вообще же обмен будет производиться до 1 июля 2020 года. Функционал карты МИР позволяет выполнять все операции, выполняемые сейчас по пенсионной карте. Те же пенсионеры, которые выходят на пенсию с 1 июля 2017 года, уже получают новые карты.
Также производится обмен карт международных платежных систем студентам и сотрудникам бюджетных организаций, которые получают на них стипендию и зарплату. Этот процесс продлится до 1 июля 2018 года. Однако, если кому-то хочется стать обладателем национальной карты МИР раньше, то следует посетить банк и сообщить о своем желании. Ее сразу же вам оформят. Для пенсионеров все банки обслуживают эти карты бесплатно, то же самое касается и бюджетников в рамках проектов.
Вы довольны, что теперь у вас банковская карта Мир?
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.
Принципы безопасного использования карты МИР
Для того, чтобы в процессе использования карты МИР для пенсионеров не возникло никаких недоразумений, необходимо руководствоваться следующими принципами:
- никому и никогда не сообщать ПИН-код, не записывать его на карте и не хранить в бумажнике;
- немедленно извещать банк о смене номера своего телефона, сразу же блокировать украденную или утерянную SIM-карту;
- не оставлять свою карту без присмотра, чтобы не позволить сделать ее дубликат или без вашего разрешения совершить покупки в интернете;
- всегда прикрывать ладонью клавиатуру при снятии наличных денег в банкомате или оплате через POS-терминал.
При малейшем подозрении, что безопасность вашей карты нарушена, нужно заблокировать ее звонком в банк. Сразу же попросите выпустить новую карту и доставить ее в ближайшее к вам отделение кредитного учреждения. Номер контактного телефона банка находится на обратной стороне карты. Также карту можно заблокировать через интернет-банк или мобильное приложение.
Национальная платежная карта Мир одноименной российской платёжной системы стала выпускаться с 2015 года банками РФ, обеспечив её держателям независимость от работы международных платёжных систем (МПС). Как известно, МПС Visa и MasterCard в 2014 году «отличились» тем, что прекратили обслуживать карты ряда российских банков, лишив клиентов возможности расплачиваться с их помощью за товары и услуги, и снимать наличные в банкоматах.
В настоящее время банковская карточка Мир имеет такую же функциональность, как и карты вышеназванных МПС, а за возможность приёма карт в различных торговых точках особо беспокоиться не стоит, так как на законодательном уровне закреплено, что все банки должны обеспечить приём национальных платёжных инструментов уже с 1 июля 2017 года. Кто является гарантом бесперебойного функционирования национальной карточки, где её можно получить, и что изменится для россиянина при её использовании в качестве платёжного инструмента, обсудим в этой статье.
Национальная система платёжных карт (НСПК) – оператор платёжной системы «Мир»
После введения в марте 2014 года США санкций против России клиенты некоторых российских банков (счёт идёт на сотни тысяч человек) прочувствовали их на себе. Сперва Visa и MasterCard без предварительного уведомления заблокировали операции по картам СМП Банка, а потом такая участь коснулась ряда других банков. Такие действия со стороны МПС являлись явной угрозой финансовой системе и экономике России, в связи с чем в том же месяце Президентом России была одобрена идея создания национальной платёжной системы для обеспечения интересов страны, и уже в мае им был подписан Федеральный закон № 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Следствием этого закона стало создание в июле 2014 года акционерного общества «Национальная система платёжных карт» (НСПК), основная функция которого заключалась в обеспечении эффективного и бесперебойного оказания услуг по карточным платежам внутри страны. Перед НСПК были поставлены следующие задачи:
- Создание платёжной инфраструктуры для обработки всех внутрироссийских операций по картам международных платёжных систем внутри РФ;
- Создание национальной платёжной системы.
Перевод всех карточных внутрироссийских операций внутрь России
Первейшей задачей НСПК была разработка и тестирование соответствующей инфраструктуры для полного перевода в Россию процессинга (обработки операций) по картам международных платёжных систем, выпущенных российскими банками. Дело в том, что цепочка прохождения транзакции во время платежа по карточке в торгово-сервисном предприятии (ТСП) обязательно включает в себя промежуточное звено (центр обработки данных), которое находится между банком-эквайером (обслуживающий платежи в ТСП в рамках услуги ) и банком-эмитентом (выпустившим карточку). Этим звеном является оператор платёжной системы, который играет ключевую роль в обработке транзакций: все запросы на авторизацию (получение одобрения на операцию по карточке) проходят через него.
Если процессинговый центр находится на территории другого государства, то любые политические обострения отношений могут привести к нежелательным последствиям, как и случилось между США и Россией. США в рамках введения санкций повлияли на транснациональные МПС Visa и MasterCard, которые находятся под юрисдикцией США, и последние заблокировали операции по карточкам некоторых отечественных банков.
Именно после этих событий российские специалисты начали разработку с нуля всей необходимой инфраструктуры для обработки внутрироссийских операций по картам сторонних платёжных систем, и сделали эту сложнейшую работу буквально за 5 месяцев при полном соответствии современным стандартам безопасности МПС. Был создан операционный и платёжный клиринговый центр, который мог выполнять назначенную задачу, «замыкая» все внутрироссийские операции внутри РФ.
Для справки: операционный центр выполняет функции обмена электронными сообщениями между всеми участниками НСПК, а платёжный клиринговый центр обеспечивает в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений её участников об осуществлении перевода денежных средств (средства со счетов списываются не сразу после оплаты товара, они сначала , а в конце дня происходит взаиморасчёт между банками).
Таким образом, в 2015 году все внутрироссийские карточные операции МПС Visa и MasterCard обрабатывались на территории (под юрисдикцией) России (в том числе и в Крыму), а за отказ банков-участников МПС обеспечивать направление запросов на проведение операций по картам других банков в НСПК полагались крупные штрафы (чтобы иностранные банки, работающие на территории РФ, не следовали санкциям и не блокировали запросы от тех банков, на которые санкции были наложены иностранным государством).
Опасность централизованного блокирования карточных операций внутри РФ из-за границы миновала, но риски отказа в обслуживании, несмотря на высокие штрафы, ещё остались – большое количество кредитных учреждений являются «дочками» иностранных банков. Поэтому вторая важнейшая цель НСПК заключалась в создании национальной платёжной системы и национальной платёжной карты.
Национальная платёжная система Мир
Создание в 2015 году национальной платёжной системы Мир (далее НПС) – является не менее важным шагом в развитии экономики и финансовой системы страны, гарантирующее бесперебойность карточных операций и стопроцентную независимость от санкционных воздействий извне. Кстати, такое «всеобъемлющее» название и логотип появились по результатам всероссийского творческого конкурса, победителем которого стала Сосновская Елена – жительница Удмуртии.
НСПК является оператором НПС «Мир», создав на базе российских технологий операционный и клиринговый центр. Ещё одну неотъемлемую функцию – расчётный центр, выполняет Центральный банк РФ (при использовании национальных платёжных инструментов).
Для справки: расчётный центр обеспечивает в рамках платёжной системы (ПС) исполнение распоряжений участников ПС, производя списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников ПС, а также направление соответствующих подтверждений.
Платёжная карта Мир выпускается отечественными банками именно на базе НПС Мир. Таким образом, россиянам предлагается (в добровольно-принудительном порядке) полностью отечественный банковский продукт. На законодательном уровне закреплено (см. Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ , что:
- С 1 июля 2017 года карта будет выдаваться всем бюджетникам, открывающим новые банковские счёта для получения бюджетных выплат (в том числе зарплат);
- С 1 июля 2018 года бюджетники, уже получающие выплаты, будут получать их на карточку Мир (до этого срока на руках у таких лиц уже должна быть эта карта);
- До 1 июля 2020 года все бюджетники будут получать на карточки Мир пенсии и другие социальные выплаты от Пенсионного фонда России, в том числе судьи таким способом будут получать ежемесячное пожизненное содержание.
Банковская карта Мир. Что это и где её можно получить в 2017 году?
Что это для россиянина?
Прежде всего, национальная банковская карта Мир – это платёжный инструмент, которым можно оплачивать товары или услуги (пока) на территории России (в том числе в интернете), осуществлять переводы и снимать деньги в банкоматах. В Крыму она также будет приниматься к оплате. Россиянин, расплачивающийся внутри РФ, не заметит никакой разницы между пластиковыми картами известных международных платежных систем и своей новой карточкой. Единственное, в чём может возникнуть проблема, по крайней мере, на первых порах, – не все торговые точки будут принимать карточки к оплате.
За крупные торговые сети беспокоиться не стоит, они все уже сейчас принимают эти карточки. Такое обязательство по приёму к оплате национальных карт Мир возникает с 2017 года у продавцов, выручка которых за предыдущий календарный год превышает 40 млн рублей (статья 1 закона №88-ФЗ).
В то же время закон освобождает от таких обязательств торговые предприятия с годовой выручкой менее 5 млн рублей, или если ТСП находится в месте, где нет сотовой связи или нет доступа к интернету.
Вряд ли мелкие и средние продавцы будут игнорировать обеспечение возможности приёма карточек Мир – так они просто потеряют потенциальных клиентов. Тем более, поддержка национальных платёжных инструментов, как правило, достигается за счёт перепрошивки , устанавливаемых банками в рамках услуги эквайринга. К тому же – уже к 1 июля 2017 года (статья 2 закона №88-ФЗ) все кредитные организации обязаны обеспечить такую поддержку.
Как расплачиваться за границей?
Чтобы расплачиваться за границей можно пойти двумя путями:
- Оформить карту Visa или MasterCard – они также будут выпускаться всеми банками (закон не отменяет использование международных карточек на территории РФ);
- Оформить в банке так называемую – совместная карточка с международными платёжными системами.
Сейчас доступны пластиковые карты «Мир»-Maestro (например, в МТС-банке и Газпромбанке) и «Мир»-JCB (Газпромбанк). Ожидаются кобейджинговые проекты с American Express и UnionPay. Такой пластик будет в России работать в качестве карты Мир, а за рубежом – приниматься в международной сети приёма Maestro или JCB.
Технические нюансы
Российские банки в настоящий момент могут выпустить три типа банковских карт Мир: классическую, премиальную и дебетовую.
Первые два типа могут быть кредитными и дебетовыми, а последний тип является бюджетными дебетовыми или предоплаченными (в том числе неименными). Стоимость обслуживания каждой из них определяются банком-эмитентом.
Первое появление семейства нац.карточек сопровождались не самыми лестными отзывами: держатели говорили об отсутствии бонусных программ (программ лояльности), кэшбэка, функции (без неё повышаются риски потерять свои деньги при онлайн-оплате). По пластику практически нельзя было оплатить в интернете. Какая ситуация наблюдается на сегодняшний день (середина 2017 года)?
Реализована технология MirAccept – аналог 3D Secure, хотя не все банки пока её поддерживают (дело времени). Узнавайте о её поддержке у своего банка и обращайте внимание на наличие соответствующего логотипа на сайте торгового предприятия. Реализована и технология бесконтактной оплаты (аналог ) – карточки с такой возможностью уже выпускают ряд банков (например, СМП банк, Московский индустриальный банк и др.).
Что касается программ лояльности, то по заявлениям на официальном сайте НПС уже осенью 2017 года держателям будет доступна программа лояльности от ПС Мир, когда на карточный счёт будет возвращаться кэшбэк до 10-15% деньгами, а не бонусными баллами. Программа пройдёт обкатку с несколькими банками и торговыми точками, а потом в неё включатся и все остальные участники ПС.
Тем не менее уже сейчас в ряде банков действуют различные бонусные программы, например, Россельхозбанк с возвратом 5% при заправках на АЗС «ТНК» и «Роснефть», или СМП Банк с начислением миль, и так далее. С полным списком акционных программ вы можете ознакомиться на официальном сайте ПС: http://mironline.ru/ .
По сообщениям с официального ресурса, расширяется список организаций и интернет-магазинов, принимающих к оплате карточку в интернете.
Где можно оформить карту и расплатиться с её помощью?
Довольно внушительный список банков, где можно получить карту вы найдёте на официальном сайте в разделе «Участники».
В их числе Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-банк, Россия и т.д. Список выпускающих карточку банков постоянно расширяется – никто не хочет остаться не у дел и опоздать к «раздаче», когда огромное количество бюджетников поспешит оформлять пластик для получения выплат. Не исключено, что по соображениям безопасности, и, в конце концов, патриотизма, многие люди будут оформлять карты в качестве основной или зарплатной.
В том же разделе сайта можно ознакомиться со списком торговых сетей, принимающих карточку к оплате.
А воспользовавшись сервисом «Локатор», можно найти все банкоматы, обслуживающие карту Мир в вашем населённом пункте.
На рассмотрении в Госдуме РФ находится законопроект, согласно которому с 1 января 2018 года все социальные и бюджетные выплаты должны проходить только через карты «Мир». С 1 июля 2017 года ЦБ предлагает выдавать карты «Мир» всем впервые получающим пенсию или устроившимся на работу в бюджетную организацию. Какие преимущества у новой системы, и почему лучше предпочесть в выборе новую платежную систему «Мир»?
1 «Мир» - это еще и социальная карта
На базе карты «Мир» реализуется ряд информационных, платежных и идентификационных сервисов, которые позволят держателям карт получать государственные, муниципальные и социально значимые услуги в электронном виде.
2 Карта «Мир» работает не только в России
Карта «Мир» - это национальный платежный инструмент, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов. Операции по картам «Мир» и картам международных платежных систем обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). Однако это не означает, что расплатиться этой картой вы можете только в России. Банки могут эмитировать кобейджинговую карту как с чипом, так и с магнитной полосой. Такая карта сможет работать в инфраструктуре двух платежных систем.
3 Лимиты снятия наличных по карте - одни из самых высоких
Карта «Мир» дает возможность снимать крупные суммы наличных денег: в день без комиссии можно снять до 150 тысяч рублей, а с небольшой комиссией - до 1,5 млн.
Однако представить себе ситуацию, когда вам понадобится такая сумма наличных, сложно. Потому что - и это стало общераспространенной практикой в России - крупные покупки обычно оплачиваются безналично, а хранить деньги лучше всего в банке и с доступом к вашему счету по карте «Мир».
4 Карты «Мир» отлично подойдут «зарплатникам»
Банки, которые заключили соглашение с оператором платежной карты «Мир» - Национальной системой платежных карт, - предлагают три вида карты: классическую, премиальную и дебетовую.
Классическая карта дает возможность оплачивать покупки и услуги онлайн и оффлайн, а также может служить как кредитная карта. Премиальная добавляет к стандартному набору возможностей классической расширенную программу привилегий, включающих в себя разные виды бонусов, персонального менеджера, кэшбек и бесплатное СМС-информирование, а дебетовая карта позволяет совершать операции только онлайн.
Сбербанк предлагает все три вида карт своим клиентам, однако на основе классической карты банк дает возможность развернуть зарплатный проект. При этом все преимущества классической карты «Мир» остаются, но добавляются дополнительные возможности, такие как беспроцентное перемещение денежных средств, дополнительные программы лояльности и возможности экспресс-кредитования.
5 Карту принимают в большинстве предприятий торговли
На сегодняшний день карту «Мир» принимают для оплаты более 45 крупнейших предприятий торговли, среди которых «Ашан», IKEA, McDonald’s, Starbucks, «ЛУКОЙЛ», «Роснефть», «М-Видео», «Эльдорадо», «Спортмастер», «Л’Этуаль» и другие. Картой «Мир» можно оплатить покупку авиабилетов, билетов на поезд, а также номер в некоторых крупных отельных сетях. Учитывая, что к карте подключаются сервисы Сбербанка «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», со счета карты можно оплачивать коммунальные услуги, штрафы, услуги связи и покупки онлайн.
Список торговых точек, в которых принимают оплату картой «Мир», постоянно расширяется. Все больше и больше торговых предприятий устанавливают терминалы, поддерживающие национальную платежную систему.
6 Высокая степень безопасности операций по карте
Национальная платежная система «Мир» обеспечивает высокий уровень безопасности операций по картам любого типа. Ни одна покупка не пройдет без вашего подтверждения. Кроме того, исключено влияние внешних факторов на работу системы на всей территории РФ.
7 Низкая стоимость обслуживания
Подавляющее большинство владельцев карты «Мир» не задумываются о стоимости ее обслуживания. Расходы берет на себя пенсионный фонд, а в случае с зарплатной картой - работодатель. Однако если вы решили выпустить карту самостоятельно, то стоимость обслуживания обычных личных карт системы «Мир» дешевле Visa и Mastercard. Так, годовое обслуживание классической карты «Мир» стоит 740 рублей в первый год и 450 рублей в последующие годы. Для сравнения: обслуживание классических карт Visa и MasterCard обойдется вам от 800 рублей в год.
8 Карта работает с системами «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»
//Фото с сайта 2dsl.ru
Это очень хорошая дополнительная возможность, к которой уже привыкли пользователи карт иностранных платежных систем Visa и MasterCard, эмитированных Сбербанком.
«Мобильный банк» позволяет пользователям совершать транзакции через любое мобильное устройство, он также информирует владельца карты о списаниях и начислениях на счет карты. А система «Сбербанк Онлайн» - это многофункциональная дистанционная система управления вашими денежными средствами, которая позволяет переводить деньги со счета на счет, делать накопления, открывать новые счета, совершать безналичные платежи, оплачивать услуги связи и ЖКХ и получать подробную статистику о тратах.
9 Карта подключена к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»
//Фото с сайта tuiviesubthamplu.fo.ru
«Спасибо от Сбербанка» - это бонусная программа, суть которой - в возврате части трат клиентов банка в виде бонусов на карту. Накопленные бонусы можно тратить на покупки из расчета 1 бонус = 1 рубль, а накапливать бонусы можно, покупая товары и услуги в торговых точках - партнерах программы.
«Спасибо от Сбербанка» может помочь вам совершить мелкую покупку (оплачивать бонусами можно до 90% стоимости товара) или же сэкономить на крупной, оплатив часть цены бонусами.
10 Удобно обналичивать
Вся сеть банкоматов Сбербанка - а это более 45 тысяч устройств по всей России - принимает и производит операции по картам «Мир». Это значит, что практически в любом уголке страны вы сможете, при необходимости, снять нужную сумму средств со счета или же наоборот - внести наличные на счет карты «Мир».
Чтобы оформить платежную карту МИР от Сбербанка нужно обратиться в офис с паспортом и подписать заявление. Ее тарифы и условия не сильно отличаются от международных VISA и MasterCard.
Новая платежная система появилась в России совсем недавно. Она рассчитана на внутренний рынок, а значит расплачиваться ею можно только на территории нашей страны. Сбербанк, как банк-флагман, не остался в стороне и тоже выпустил карточную опцию МИР под своим логотипом. «Я-капиталист» расскажет, как получить карту МИР от Сбербанка.
Условия
Сбербанк предлагает два вида карт отечественной платежной системы МИР:
- Классическая;
Выпускаются сроком на три года. После этого автоматически перевыпускаются еще на три года и так до тех пор, пока клиент не откажется от нее самостоятельно. Счет может быть только в рублях, но это не значит, что вы не сможете расплатиться ею в другой валюте. Она действует только на территории России. Получать наличные деньги можно в любом банкомате страны, который обслуживает эту систему.
Стоимость обслуживания карты МИР от Сбербанка аналогична классическим образцам международных платежных систем. Как и положено классической карте она имеет защиту чипом и магнитной полосой. Оформление дополнительных карт и установка по ней не производятся. Ее можно использовать в качестве зарплатной или пенсионной кредитки. Также она участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».
Кто может оформить
Классическую карту может оформить любой гражданин России старше 14 лет, при наличии общегражданского паспорта.
«Социальную» можно оформить только при наличии документа, подтверждающего право на пенсионные выплаты.
Гражданам других государств выдача кредитки системы МИР производится по индивидуальной заявке.
Тарифы
| Услуга | Стоимость (в рублях) | |
|---|---|---|
| Классическая | «Социальная» | |
| 1-й год обслуживания | 750 | Бесплатно |
| Последующие года | 450 | Бесплатно |
| по вине клиента (утеря, изменения ПИН-кода, ФИО) | 150 | 30 |
| Прием наличных денег в офисе Сбербанка | Бесплатно на территории проживания В другом тер.банке – 1,25% от суммы (не менее 30 руб. и не более 1 000 руб.) |
|
| Максимальная сумма взноса в сутки (через оператора банка) | 10 миллионов | |
| Выдача наличных денег в офисе | В других банках – 1% (минимум 150 руб) | В пределах суточного лимита – бесплатно Свыше суточного лимита – 0,5% от суммы превышения В других банках – не производится |
| Выдача наличных денег в банкомате (УС) | УС Сбербанка – бесплатно УС другого банка – 1% от суммы (не менее 100 руб) | УС Сбербанка – бесплатно В УС другого банка – не производится |
| Суточный лимит | 150 000 | 50 000 |
| Месячный лимит | 1,5 миллиона | 500 000 |
| Запрос остатка в банкомате другого банка | 15 | Не предоставляется |
| Мини-выписка | 15 | Бесплатно |
| Неразрешенный овердрафт | 40% годовых | |
| Доступ к «Сбербанк-Онлайн» | Бесплатно | |
Как оформить
- Обратиться в офис банка с паспортом (справкой о начислении пенсии – для «Социальной»).
- Сотрудник распечатает заявление. Клиент обязан проверить правильность заполнения данных и подписать заявление.
- Карта будет готова в течение 1-3 суток, о чем поступит СМС-сообщение на , указанный в заявлении.
- Физически она придет в офис банка через 3-7 рабочих дней (срок зависит от разных условий, его лучше уточнить у сотрудника при оформлении).
- Она выдается при предъявлении паспорта. При выдаче, сотрудник попросит ввести ПИН-код. Его нужно запомнить и не сообщать никому. С этим ПИН-кодом держатель совершает все операции.
При технической возможности, Сбербанк может принять заявку на оформление удаленно – в режиме онлайн. В этом случае, процедура получения аналогична, начиная с п.3.
Плюсы
- При международных проблемах на эту систему не наложат санкции, в отличие от западных VISA и MasterCard.
- Чип признан одним из самых надежных в мире.
- Карта будет работать только на территории России, а значит зарубежным мошенникам она недоступна.
Минусы
- Из-за того, что система новая, торговые учреждения в «глубинке» могут отказать в обслуживании. Но это временная проблема.
- Не действует заграницей.
Итоги
Новая платежная система быстро набирает популярность, особенно у тех, кто не планирует выезжать заграницу. При этом, она имеет все бонусы международной. Портал «Я-капиталист» предлагает попробовать платежную карту Мир от Сбербанка в действии и самостоятельно оценить все ее преимущества и недостатки.
Платёжная система «Мир» – это российская национальная платёжная система, призванная обеспечить надёжность, безопасность, удобство и доступность национальных платёжных инструментов – карт «МИР». Оператором платёжной системы «Мир» выступает АО «НСПК» (Акционерное общество «Национальная система платёжных карт»). На момент создания оператора 100% акций его принадлежала Центральному Банку Российской Федерации. А согласно Федерального закона от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ - доля участия Банка России в уставном капитале оператора НСПК может быть уменьшена, но не может быть ниже уровня 50 процентов плюс одна голосующая акция. Доля же каждого из остальных учредителей (одного лица или группы лиц), не должна быть более чем 5 процентов акций оператора НСПК, что не позволит влиять на ключевые решения по работе системы, но позволит в дальнейшем привлекать инвесторов.АО НСПК
Национальная система платёжных карт России создана 23 июля 2014г, и не зависит от иностранных компаний и инвесторов.
Деятельность регулируется Федеральным законом №161 «О национальной платёжной системе», «Стратегией развития Национальной платёжной системы» и «Концепцией создания национальной системы платёжных карт».
Платёжная карта «Мир» – это национальная банковская карта, которая разработана и внедрена в России. Карта современна и удобна в использовании, создана на основе российских технологий, соответствует всем стандартам безопасности – как российским, так и международным. По платёжной карте «Мир» можно выполнять все привычные банковские операции: снятие и внесение наличных на карточный счёт, оплата покупок и услуг, в том числе в интернете, переводы с карты на карту по России.
Более полную информацию о карте «Мир» можно посмотреть в материале: "Платёжная карта «Мир» - логотип, оператор платёжной системы, внешний вид карты, информация о карте, банки, фото карт разных банков".
Утверждённый логотип платежной карты «Мир» выглядит так:
Платёжная система МИР
Создание, выпуск и организация приёма национальных платёжных карт системы «Мир» является важнейшим этапом обеспечения финансового суверенитета России, поэтому работа по разработке и внедрению велась ускоренными темпами, чтобы исключить различные вмешательства в работу банковской системы России извне.
Так, например, в период введения США санкций против России отдельные международные платёжные системы (Visa и MasterCard), работающие на финансовом рынке России, подключились к этим санкциям, заблокировав с марта 2014 года работу карт Банка "Россия" и СМП-банка, что показало уязвимость нашей банковской системы. От этой санкции косвенно пострадали Собинбанк (подконтролен Банку "Россия") и Инвесткапиталбанк (подконтролен СМП Банку). Блокировке подверглись все платежи клиентов банков, попавших под санкции (даже платежи внутри России), что мгновенно создало огромные проблемы у населения и банков.
Поэтому Банком России проводится планомерная работа, которая позволит картам «Мир» занять, при необходимости, лидирующее положение на внутри российском рынке платёжных услуг. Карта планируется к приёму на всей территории России, по ней можно будет совершать привычные платёжные операции (снимать наличные, оплачивать покупки в торговых сетях и интернете, осуществлять бесконтактные и мобильные платежи...). Параллельно проводится работа по её продвижению за рубеж с целью осуществления держателями карты международных платежей.
Важным моментом в работе платёжной системы является безопасность выпускаемых карт. Для этого в 2015 году АО «НСПК» прошло процедуру оценки соответствия требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard/PCI DSS 3.1) и получило сертификат соответствия:
Сертификат соответствия PCI DSS 3.1
Важно и то, что по платежной карте «Мир», благодаря созданной национальной операционно-независимой платформы, обработка внутрироссийских операций выполняется только на территории России. А ранее, до создания НСПК информация о любых операциях граждан Российской Федерации с помощью карт МПС отправлялась на обработку в процессинговые центры, расположенные за рубежом, что сегодня не безопасно.
АО «НСПК» разработал эскиз внешнего вида и определился с "условным" дизайном карты «Мир», которая выглядит так:
Карта МИР от НСПК
Номер карты "Мир" начинается с цифры 2 , что указывает на принадлежность карты именно к российской национальной платежной системе "Мир".
Банковская карта платёжной системы МИР принимается к обслуживанию только на территории Российской Федерации . Но картой «Мир» можно расплачиваться и за границей, что реализуется через ко-бейджинговые проекты, то есть:
- с помощью выпуска карт, совместных с международными платежными системами;
- с помощью взаимного прием карт национальных платежных систем двух стран.
Дебетовые карты Мир позволяют осуществлять следующие операции:
- получать заработную плату, пособия и иные выплаты на карточный счет;
- оплачивать товары и услуги в торговых точках с логотипом «Мир»;
- оплачивать товары в интернет-магазинах;
- снимать наличные деньги в банкоматах и пунктах выдачи наличных, где указан логотип «Мир»;
- совершать денежные переводы на карты платежных систем «Мир», Visa, MasterCard;
- оплачивать коммунальные и иные услуги;
- погашать кредиты в банкоматах и в интернет-банке.
О выпуске первых банковских карт "Мир"
В декабре 2015 года Банк России и Национальная система платёжных карт (НСПК) объявили о начале эмиссии банковских карт «Мир» Российской платежной системы «Мир» в первых семи российских банках. В перечень банков, которые первыми выпустили карты «Мир», вошли:- Газпромбанк,
- МДМ банк,
- Московский индустриальный банк,
- Связь-банк,
- РНКБ (Крым),
- Банк «Россия»,
- СМП банк.
- Дебетовые карты «МИР» - 90 руб.
- Классические дебетовые карты «МИР» - 450 руб.
- Премиальные дебетовые карты «МИР» - 2 000 руб.
Карты МИР от СвязьБанка
А в 2016 году к выпуску карт национальной платёжной системы «Мир» приступили уже и крупнейшие банки России, такие как:
- Сбербанк России (с 3 ноября 2016 года),
- ВТБ24 (с 24 октября 2016 года),
- Промсвязьбанк (с 18 октября 2016 г.),
- Россельхозбанк (с 11 октября 2016 г.)
- Банк «Санкт-Петербург» (с 20.09.2016 г.) и т.д.
- Классическая карта МИР - «МИР Классическая» для бюджетных зачислений.
- Пенсионная карта МИР - дебетовая карта для получения пенсии.
- Золотая карта Мир - для бюджетных зачислений, подчёркивающая статус держателя.
До конца 2016 года Сбербанк обеспечил возможность приёма карт национальной платёжной системы «МИР» в более чем 82 тысячах своих устройств самообслуживания (100%) и в 500 тысячах своих торговых POS-терминалов по всей стране (почти 60% pos-терминалов Сбербанка). В ноябре 2016 года к приёму карт «Мир» Сбербанка приступили 8500 магазинов торговых сетей X5 Retail Group («Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель»), охватив сразу 56 регионов России.
В 2017 году Сбербанк обеспечил приём карт «МИР» во всех POS-терминалах Сбербанка, что позволяет расплачиваться картой в большинстве торговых точек на всей территории России. В 2018 году Сбербанк предлагает своим клиентам уже три вида карт Мир. Дизайн карт «МИР» выполнен в обычном стандартном для Сбербанка стиле и выглядит так:
Пенсионная карта МИР Сбербанка
Классическая карта МИР Сбербанка
Золотая карта МИР Сбербанка
А вот АО «ГЕНБАНК», который активно развивает своё присутствие на банковском рынке Республики Крым, приступил к выпуску карт «Мир» в первом квартале 2016 года. С дизайном карт «Мир» банк определился давно, выполнив его в патриотическом стиле - это «Глобус, отражающий масштабность будущего развития общей национальной платёжной системы России и белые голуби, являющиеся символом мира». Сегодня банк выпускает 3 вида карт "Мир":
- Дебетовая.
- Классическая.
- Премиальная.
МИР от ГЕНБАНКа
У всех 3-х карт АО «ГЕНБАНК» дизайн один, но цветовая гамма различается.
Международная интеграция национальной платёжной карты "Мир"
Если на сегодняшний день перед АО «НСПК» стоит задача по максимальному распространению банковской карты «Мир» по России, то в задачу на ближайшее будущее входит выход на международную арену. Выйти за рубеж платёжная система "Мир" сможет за счет ко-бейджинговых программ с международными платежными системами.В июне 2015 года уже заключено соглашение о выпуске ко-бейджинговых карт под брендами «Мир» и Maestro , а в июле 2015 года подписано соглашение о намерениях по выпуску ко-бейджинговых карт с международными платежными системами JCB и American Express (под брендами Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-AmEx).
Кроме того, продвижение национальных карт России за рубеж начинается в первую очередь с сотрудничества с национальными платежными системами стран Евразийского экономического союза, а именно:
- «БЕЛКАРТ» - Белоруссии
- Armenian Card (ArCa) - Армении.
В июле 2017 года успешно прошли первые транзакции по картам «Мир» в инфраструктуре платежной системы ArCa. Расчетным банком национальной платежной системы «Мир» при проведении операций между двумя платежными системами является банк ВТБ. Все расчеты осуществляются в национальных валютах Российской Федерации и Республики Армения.
Первыми участниками проекта, предполагающего взаимный прием карт национальных платежных систем России и Армении в платежных инфраструктурах двух стран: карт «Мир» - в Армении и карт ArCa - в России, стали следующие банки России:
- Альфа-Банк,
- Центр-инвест,
- Уралтрансбанк.
Перевод бюджетников и пенсионеров на банковские карты «Мир»
Если анализировать статистику НСПК по участникам платежной системы «Мир», то напрашивается вывод, что большинство банков России не заинтересованы во внедрении и развитии национальной платёжной системы, так как не хотят обременять себя лишними хлопотами и обязательствами, поэтому и не спешат. Медленное и ограниченное внедрение видов карт можно назвать скрытым сопротивлением. Есть и другая причина - тесные связи с международными платёжными системами (Visa, MasterCard...), которые обеспечивают возможности расчётов за границей.Классический пример - Сбербанк. Так, например, на март 2018 года Сбербанк России предлагает своим клиентам 15 видов дебетовых карт, из которых только по 3 видам предлагается российская платёжная система Мир, что составляет только 1,3%. То, что Сбербанк отдаёт предпочтение картам платёжной
системы Visa видно из таблицы:
| №№ | Виды карт Сбербанка | Карта международной платёжной системы Visa | Карта международной платёжной системы MasterCard | Карта международной платёжной системы Maestro | Карты российской платёжной системы МИР |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. | Классическая карта с индивидуальным дизайном | Да | Нет | Нет | Нет |
| 2. | Молодёжная карта с индивидуальным дизайном | Да | Да | Нет | Нет |
| 3. | Классическая карта | Да | Да | Нет | Да |
| 4. | Пенсионная карта | Нет | Нет | Нет | Да |
| 5. | Классическая карта "Аэрофлот" | Да | Нет | Нет | Нет |
| 6. | Золотая карта "Аэрофлот" | Да | Нет | Нет | Нет |
| 7. | Премиальная карта "Аэрофлот" | Да | Нет | Нет | Нет |
| 8. | Молодёжная карта | Да | Да | Нет | Нет |
| 9. | Золотая карта | Да | Да | Нет | Да |
| 10. | Классическая карта "Подари жизнь" | Да | Нет | Нет | Нет |
| 11. | Золотая карта "Подари жизнь" | Да | Нет | Нет | Нет |
| 12. | Платиновая карта "Подари жизнь" | Да | Нет | Нет | Нет |
| 13. | Моментальная карта | Да | Да | Нет | Нет |
| 14. | Пенсионная карта "Активный возраст" (выпуск прекращён) | Нет | Да | Да | Нет |
| 15. | Платиновая карта с большими бонусами | Да | Нет | Нет | Нет |
| Итого: | 13 | 6 | 1 | 3 |
Хотелось бы понять, что мешает Сбербанку предлагать своим клиентам, например, молодёжные, моментальные или допустим карты МИР с индивидуальным дизайном!? Если такую стратегию продолжает крупнейший банк России, то чего тогда можно ожидать от других банков! Ведь далеко не всё население России посещает "заграницу" или осуществляет платежи по картам за границу, так почему бы не увеличить разнообразие видов карт системы Мир. Ведь это связано с финансовым суверенитетом России.
На ситуацию с внедрением платёжной системы "Мир", вполне возможно, оказывают влияние и международные платёжные системы Visa и MasterCard, которые сопротивляются потери влияния на Российский рынок и дальнейшему его уменьшению. В последнее время эти системы стали очень активными по части внедрения различных льгот и проведения разнообразных акций по стимулированию привлечения клиентов.
Сроки перевода бюджетников и пенсионеров на платежные карты "Мир"
В целях улучшения стратегической безопасности финансово-кредитной системы страны и её защищённости от внешних воздействий Банк России внёс дополнения в ФЗ "О национальной платежной системе". Президент России подписал Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ "О внесении изменений в статью 16-1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и Федеральный закон "О национальной платежной системе".Закон предусматривает поэтапный перевод бюджетников и пенсионеров на платежные карты "Мир", а именно:
- До 1 июля 2017 года - банки обязаны обеспечить прием национальных платежных карт "Мир", во всех своих предназначенных для осуществления расчетов с использованием платежных карт в устройствах, включая банкоматы.
- С 1 июля 2017 - при обращении бюджетников, в том числе и пенсионеров, для открытия нового счета, предусматривающего использование платежных карт для получения денежных выплат, банки будут обязаны выдавать карту "Мир".
- До 1 июля 2018 года - работники бюджетной сферы, которые обслуживаются с помощью МПС должны быть переведены на карту "Мир".
- По истечении срока действия ранее выданных пенсионерам карт МПС, но не позже 1 июля 2020 - пенсионерам должны оформляться уже карты "Мир" (взамен карт, не являющихся национальными платежными инструментами, которыми они пользуются в момент введения закона №88-ФЗ.)
Участники платёжной системы «Мир» - год 2018
Число присоединяющихся к Правилам платежной системы «Мир» банков будет постоянно увеличиваться. Так, на 20 марта 2018 года участниками Платёжной системы «Мир» стали 370 банков из 551 (данные на 01.03.2018 года) действующих в России банков, что составляет 67,15%.К раскрытию эквайринговой сети на 20.03.2018 года приступило 366 банков, что составляет 99,8% от участвующих банков и 66,42% от общего числа действующих банков.
А вот количество банков, которые на 20.03.2018 года уже выпускают карты "Мир" (стали эмитентами) намного скромнее и составляет пока только 147 банков,и это только 39,7% от участников и 26,4 % от общего количества банков в России на 01.03.18 г. Так что до 100-процентной работы платёжной системы и до существенного выпуска карт "Мир" всеми банками России ещё очень и очень далеко. На начало 2018 года данные о количестве кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг платежных карт в России выглядит так:
Сколько бы банков в России не стало участниками ПС «Мир» и не приступило к раскрытию эквайринговой сети, пока банки-участники системы не приступят к выпуску карт, т.е. не станут эмитентами карт - существенного продвижения в работе национальной системы "Мир" не будет.
Отвоевать российский рынок у международных платёжных систем и так крайне сложно, а тут ещё и "медлительность" банков примешивается. Правда, в течении 2016 - 2017 годов к выпуску карт "Мир" приступили три крупнейших банка России, имеющие самую разветвлённую и большую филиальную сеть - это Сбербанк России, ВТБ24 и Россельхозбанк.
В Центробанке отмечали, что массовая эмиссия карт "Мир" начнётся только тогда, когда к выпуску карт "Мир" приступят крупнейшие банки топ-10, составляющие 85% инфраструктуры. Крупнейшие банки России планировали приступить к эмиссии карт "Мир" начиная с 3 квартала 2016 года. К концу 2017 года крупные банки к эмиссии платежных карт «Мир» приступили.
В России уже появилась и первая виртуальная карта ПС «Мир», к выпуску которой 21.11.2016 года приступил Банк «РОССИЯ». Надо отметить, что попавший под санкции запада, «Банк «РОССИЯ» выступает в авангарде разработки и запуска банковских продуктов, созданных на основе платежных карт «Мир».
Идет активная работа по подключению терминалов магазинов для обслуживания карт «Мир». Так, картой «Мир» можно уже расплатиться во многих крупных торговых сетях по всей стране:
| №№ | Список торговых сетей, работающих с картами «Мир» |
|---|---|
| 1. | «Метро Кэш энд Керри», |
| 2. | IKEA, |
| 3. | Гипермаркеты «АШАН», |
| 4. | Гипермаркеты «Глобус», |
| 5. | Супермаркеты «Азбука вкуса», |
| 6. | Супермаркеты «Билла», |
| 7. | Супермаркеты «Виктория», |
| 8. | Сеть магазинов «Спортмастер», |
| 9. | Сеть быстрого обслуживания «Макдоналдс» (по всей России), |
| 10. | Сеть ресторанов быстрого обслуживания «Теремок» (в Москве и Московской области), |
| 11. | Кафе «Жан Жак» и «Де Марко», |
| 12. | Сеть кинотеатров «КАРО» и «Формула кино», |
| 13. | Во многих супермаркетах «Азбука вкуса», |
| 14 | Сеть салонов «Дикая орхидея», |
| 15. | Сеть салонов Tele2 (в Москве и области), |
| 16. | Магазинах Yves Rocher, Л’Этуаль, Иль де Ботэ и других. |
Надо сказать, что работа банков по внедрению НПС "Мир" происходит медленно:отдельные - уже приступили к полномасштабному выпуску и обслуживанию карт, другие - ведут подготовительную работу по её запуску или только обкатывают пилотный проект по выпуску карт, третьи - только готовятся к этому процессу. Кроме того, разнообразием предлагаемых карт отдельные банки себя не утруждают.
История создания национальной карты России
Создание национальной карты России со своим логотипом связано с тем, что для этого пришло время, и появилась реальная потребность в защите работы банковской системы России от различных вмешательств извне.В 2014 году на государственном уровне было принято решение о создании Национальной системы платёжных карт. 23 июля 2014г создано АО «НСПК», а осенью того-же года были выбраны несколько банков для участия в пилотном проекте тестирования технологической платформы для обработки банковских операций.
Первые карты планировалось выпустить в декабре 2015 года, для чего с 08 апреля 2015 года до 28 мая 2015 года был проведён общероссийский конкурс на лучшее название и логотип первой российской платёжной карты, который организовало АО «Национальная система платёжных карт».
Победителем конкурса стала жительница Удмуртии Елена Сосновская, предложившая назвать карту - "Мир" с вот таким логотипом:
Логотип карты МИР
Чтобы получить более полную информацию о картах "Мир" стоит ознакомиться ещё и с материалом - Платёжная карта «Мир»: полная информация о карте .
Для сведения: Все данные, приводимые в материале взяты с сайтов Банка России, ПСПК и банков.