Система свифт: что такое swift перевод и как можно его произвести. Что такое SWIFT и почему российские банки хотят изолировать

Как сделать денежный перевод за границу через систему SWIFT и в чем выгоды ее использования?

Преимущества системы SWIFT

Одним из бесспорных плюсов международных платежей SWIFT стала их доступность в большом количестве зарубежных стран и сотрудничество с большинством банков. Ввиду того, что система задействует банки-корреспонденты, отправить и получить перевод СВИФТ можно даже в том банке, который не сотрудничает с системой напрямую. Другие положительные стороны данной системы:

• точность доставки перевода - денежные средства поступают адресно на указанный счет;
• безопасность - система надежно хранит конфиденциальные данные клиентов;
• гарантия своевременной доставки средств;
• отсутствие предельных сумм для отправки (но есть необходимость согласования с валютным законодательством);
• широкий выбор валют;
• возможность отправки перевода на счета физлиц и юрлиц;
• умеренные комиссии при пересылке больших денежных сумм.

Что такое СВИФТ-платеж?

СВИФТ-платеж - это международное перечисление денежных средств между банками, физическими и юридическими лицами через систему SWIFT. Участниками данной системы на данный момент являются более 10 тысяч финансовых корпораций из 210 стран. Это дает возможность быстрой отправки международных платежей в различных валютах в большинство развитых стран мира.

Система СВИФТ подходит для отправки перевода в таких случаях:

1. Направление крупной суммы за рубеж с минимизацией потерь на комиссионных.
2. Оплата крупных покупок за рубежом.
3. Оплата услуг иностранных компаний;
4. Перечисление крупной суммы денег частным лицам в других целях.

Что такое SWIFT-перевод и как он перечисляется? Каждый банк в этой системе имеет свой уникальный SWIFT-код. При отправке платежа денежные средства зачисляются непосредственно на счет лица, которому они предназначаются. У отправителя есть возможность выбрать валюту зачисления перевода, независимо от того, в какой валюте производится отправка.

Перевод может проходить через банк-корреспондент - крупный мировой банк, который отправляет средства на счет конечного получателя в банке, не подключенном к системе СВИФТ. В этом случае приходится оплатить дополнительную комиссию банка-корреспондента.

Как перевести средства за границу?

Чтобы перевести денежные средства за границу, отправителю необходимо знать полные SWIFT-реквизиты физического или юридического лица, которому отправляется перевод. В реквизиты входят:

• название банка получателя;
• его код в системе SWIFT;
• название и SWIFT-код банка-корреспондента, если он будет задействован для перевода средств;
• номер счета получателя (либо номер транзитного банковского счета);
• имя и фамилия получателя (при отсутствии счета необходимо указывать его паспортные данные).

Реквизиты в системе SWIFT необходимо указывать на английском языке. Получатель может запросить их в банке, в котором он обслуживается, и передать отправителю во избежание ошибок.

При оформлении перевода отправителю необходимо предоставить:

• удостоверение личности;
• реквизиты банка получателя;
• заявление на отправку перевода с указанием данных получателя;
• текущий счет в банке, в котором происходит отправка.

Открытие текущего счета не является обязательным, но его отсутствие сказывается на комиссии за перевод, поэтому для неоднократной отправки платежей выгоднее открыть текущий счет, с которого перечислять средства в дальнейшем.

При необходимости банки, из которых отправляется SWIFT-платеж, могут запрашивать документы о легальности перевода. Это могут быть договора о предоставлении услуг, контракты с компаниями, счета-фактуры, подтверждения родства с получателем и т.д.

Как получать денежные переводы SWIFT в Украине?

Срок доставки банковского перевода по системе составляет от 1 до 3, иногда до 5 банковских дней. Чтобы получить СВИФТ-платеж, получателю достаточно только передать свои точные реквизиты отправителю и в обозначенный срок деньги будут на счету. При получении платежа нужно учесть комиссии: самой системы, банка-корреспондента, перечислявшего платеж, и украинского банка. В Украине за выдачу наличных по СВИФТ-платежу придется заплатить от 0,6 до 2% от суммы.

SWIFT перевод от Приватбанка - быстро и надежно

Сервис SWIFT переводов от Приватбанка позволяет совершать денежные переводы на счета, как физических, так и юридических лиц. Производиться они могут в пределах Украины или за рубеж для оплаты отдыха, лечения, обучения и пр. Банк заявляет о времени проведении транзакции в пределах трех дней, но на практике это гораздо быстрее.

Тарифы для SWIFT платежей

Стоимость SWIFT перевода отличается в зависимости от места конечного получателя. Более подробная информация указана в таблице ниже.

Требования к реквизитам при переводе

SWIFT перевод от Приватбанка за рубеж, осуществляется для операций неторгового характера. Он не относится к инвестиционной или предпринимательской деятельности. Для отправки свифт платежа потребуется паспорт гражданина Украины или другого государства (вместе с удостоверением для постоянного проживания).

Какие реквизиты необходимы для отправки валюты за границу? Это:

• Название банка получателя;
• Свифт код банковского учреждения;
• Номер счета лица получателя;
• ФИО получателя и его адрес;
• Цель платежа (номер счета фактуры).

Если производится оплата за услугу или товар юридическому лицу (нерезиденту), то обязательно нужно указывать дату и номер контракта (инвойса). Также для отправки SWIFT платежа в Европу требуется наличие IBAN (номер счета получателя).

SWIFT-перевод, созданный вами в Приват24 или отделении банка, проходит в течение операционного дня (до 19:30). Платежи, созданные позже, переносятся на следующий день.

После того как ваш перевод будет отправлен вам на электронную почту придет подтверждение. Если у вас нет e-mail адреса, то выяснить информацию об отправке вы можете по телефону +380929000004.

Для получения платежей, вам необходимо знать SWIFT код Приватбанка - PBANUA2XXXX. Остальная информация аналогична как для отправлений.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – это принятая международная система между банками для организации передачи информационных данных, а также для платежных переводов.

В переводе с английского данная аббревиатура обозначает «Сообщество межбанковских всемирных телекоммуникаций» и читается как СВИФТ. Говоря простыми словами, система подобного рода существует для того, чтобы пользователи имели возможность совершать банковские денежные переводы простым и легким способом.

В нынешние дни очень сложно найти человека, который бы хоть раз не пользовался услугой банковских переводов. Сейчас при их помощи реализуются почти все торги на международном рынке, а также строится бизнес. Система SWIFT становится популярной и актуальной в последнее время, и чтобы поподробнее узнать, что это такое, необходимо рассмотреть несколько позиций, касающихся этого термина.

Корпорация «SWIFT» образовалась в 1973 году в Бельгии, где впоследствии расширилась по всей Европе, захватив и американские финансовые компании. Банковская система «SWIFT» задалась главной целью сделать быстрый и надежный ресурс, который смог бы передавать информацию среди банковских организаций.

Главный офис компании так и остался в Бельгии. На сегодняшний день компания уже находится в сотрудничестве с более десяти тысячами банковских организации, который находятся в разных уголках мира. Ежедневно «SWIFT» совершает более миллиона разных финансовых операций и денежных платежей. Помимо банковских организаций, данной системой активно пользуются различные биржевые конторы, брокерские агентства, и т.д.

У каждого банка, являющегося участником данной системы, имеется индивидуальный код, который играет роль идентификатора в процессе осуществления банковских операций.

На сегодняшний день система «SWIFT» предстает перед мировым сообществом как ниспровергаемый лидер в сфере финансовых операций, т.к. с помощью данной системы пользователи, принадлежащие к разным хозяйствующим субъектам, имеют возможность совершать финансовые платежи разной направленности, используя валюты разных государств.

В каких случаях применяется «SWIFT» и как совершить перевод

Данная система имеет широкий спектр применения, но обычно специалисты рекомендуют применять ее в случае:

• возникновения необходимой отправки денежного перевода родственникам, друзьям, коллегам по работе и т.д.;
• когда нужно заплатить за товар или заказ;
• когда необходимо совершить отправку большой суммы денег и при этом сэкономить на затратах;
• когда нет желания на открытие дебетового банковского счета.

«SWIFT» может использоваться при помощи уже действующего , а также и при его отсутствии, но с учетом возможности зачисления определенной денежной суммы на личный счет или же выдачи наличных денег. Помимо этого эта денежная сумма может быть переведена на банковский счет юридического лица.

Для того, чтобы осуществить операцию по переводу денежных средств, необходимо прописать:

1. индивидуальный код компании, которая получит денежные средства;
2. полное наименование финансовой организации;
3. все реквизиты лица, которое получит денежные средства. В случае, если перевод осуществляется юридическому лицу, то, помимо реквизитов, необходимо указать полное наименование;
4. международный номер счета лица, которое получит денежный перевод;
5. наименование банковской организации, которая получит банковский перевод;
6. полные реквизиты банковской организации, которая выступает в роли посредника.

Международная система «SWIFT» в Российской Федерации осуществляет свою деятельность только на общепринятом международном языке – английском. Перед отправкой заявления на перевод, его необходимо тщательно проверить на отсутствие ошибок и правильность информации.

Если же после отправки заявления будут найдены ошибки, то отправитель должен будет за их исправление оплатить комиссию. В случае, когда отправитель решил изменить данные перевода или вовсе его отозвать, то время подобной операции может составлять до тридцати дней, особенно в случае нахождения ошибок посредниками.

В Российской Федерации операции по переводу данного вида могут отправляться исключительно с валютного счета отправителя, и этот перевод осуществляется в течение пяти дней.

Как же получить перевод по системе «SWIFT»? Чтобы принять деньги, отправленные подобным образом, необходимо получить уведомление о том, что эти денежные средства перешли на необходимый лицевой счет получателя или же в указанный банк. Получить подобное уведомление можно в личном кабинете (если имеется открытый свифт-счет) или же позвонить по телефону в банковскую организацию.

При положительном ответе о поступлении денежных средств, клиент должен отправиться в банк, который принял денежный средства, или же в его филиал.

С собой нужно взять паспорт, поскольку на его основании деньги будут выданы. Так же, если комиссия за перевод не снялась в автоматическом режиме, то необходимо ее оплатить в кассу банка. В случае, когда денежный перевод довольно-таки крупный, то перед походом в банковскую организацию, его необходимо заказать по телефону у оператора, поскольку не всегда банк располагает крупными суммами денег в наличном расчете.

Комиссия системы

Система «SWIFT» не обладает конкретно установленными комиссионными величинами. Все они устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого запроса на получение или отправление. Получается, что для каждой финансовой организации и для каждого государства будут определяться свои комиссионные величины.

Обычно, комиссию оплачивают обе стороны, задействованные в процессе перевода. Однако, существует определенная оговорка: величина комиссии изменится в меньшую сторону, если примется решение провести платеж при помощи мгновенной платежной системы, у которой комиссию платит только отправляющее лицо.

Система «SWIFT» пользуется большой популярностью среди лиц, которые осуществляют крупные денежные переводы от тысячи долларов. Подобные переводы отличаются большой выгодой, поскольку комиссия составляет от 0.5% от величины перевода, но должна быть не менее десяти долларов. Получается, что небольшие денежные суммы переводить крайне невыгодно. Также максимальная величина перевода принимается законодательством той или иной страны, из которой осуществляется перевод.

Можно ли осуществить возврат

Данная финансовая система дает возможность клиенту отозвать собственный платеж, используя заполненное заявление от клиента, но при конкретных обстоятельствах. Стоит сказать, что проблемные ситуации, связанные с отзывом перевода, возникают крайне редко.

В случае, если отправитель решит отозвать перевод, то это необходимо сделать пока деньги не поступили получателю, т.к. для осуществления данного действия нужно определенное количество времени.

Комиссионный сбор, который был взят за отправку денежных средств, не возвращается. В случае, когда денежная сумма уже была получена, то оформить отзыв уже не представляется возможным. «SWIFT» также может отказать клиенту в отзыве платежа без объяснения причин.

Кто может пользоваться системой «SWIFT»

Сегодня на рынке денежных переводов существует реальная конкуренция между такими компаниями, как «Вестерн Юнион», «Юнистрим», «Пони Экспресс» и «SWIFT», которые считаются самыми надежными и удобными в процессе совершения денежных операций в разные страны. Все денежные переводы, которые реализуются по системе «SWIFT», отличаются дешевизной при отправке, а также имеют определенное количество дополнительных услуг (медицинское обслуживание, платежи за обучение, бронь на номер в гостинице, оплата товаров в супермаркете и т.д.).

«SWIFT» постоянно используется для переводов денег родственникам и друзьям, которые проживают в других странах, также через нее производится платеж за участие в конференциях, семинарах, концертах, благотворительных вечерах и т.д.

Но на практике существуют случаи, когда платежные операции «SWIFT» переходят в ручное оформление. Для подобного перехода существует несколько пунктов:

• неправильно введен индивидуальный код;
• долгий и проблематичный путь платежной операции;
• большое количество лишних данных при осуществлении перевода;
• не прописана банковская организация, которая должна будет принять платеж.

Для того, чтобы подобных ситуаций не возникало и запрос на перевод не уходил в ручное оформление, необходимо следовать некоторым установленным «золотым» правилам в процессе заполнения платежа при использовании иностранных денег по системе «SWIFT»:

1. Поскольку эта система представляет собой некое сообщение, то она не должна быть переполнена лишними информационными данными.
2. Детали платежной операции должны излагаться в краткой форме, и при возможности рекомендуется использовать сокращенные формы слов.
3. Необходимо обязательно перепроверять соответствие указываемых информационных данных.

Плюсы и минусы

Система денежных переводов «SWIFT» обладает большим числом положительных аспектов. К ним относятся:

• большая скорость передачи денежных сумм (в среднем перевод осуществляется в течение трех дней, а иногда скорость перевода денег может быть реализован в течение тридцати минут);
• не указаны ограничения по денежной сумме платежа (максимальная величина устанавливается законодательными органами внутри каждой страны отдельно);
• система гарантирует сохранность отправляемой информации по денежным переводам (конфиденциальность осуществляется при помощи специальных технических программ);
• можно самостоятельно выбрать валюту, в которой будет осуществлен денежный перевод, а также самому рассчитать стоимость перевода в системе;
• тарифы «SWIFT» являются более экономичными в сравнении с компаниями-конкурентами;
• «SWIFT» очень популярна во всем мире, именно поэтому платеж можно отправить куда угодно;
• отправителю не обязательно открывать банковский счет для того, чтобы совершить денежный перевод (правда, здесь будет установлена максимальная величина при переводе).

Как видно, система «SWIFT» имеет большое количество плюсов, но, как и во многих организациях, имеются и минусы:

• при осуществлении денежного перевода можно «подключить» несколько участников в процесс. Но в случае ошибки длительность денежного перевода может увеличиться и, в связи с этим, комиссионный сбор также возрастет;
• для того, чтобы отправить денежный перевод необходимо собрать полную информацию о реквизитах лица, которое получит перевод. А при участии банковской организации в качестве посредника, необходимо будет узнать и его полные реквизиты.

Вся система «SWIFT» характеризуется так: любая банковская организация, выступающая участником перевода, обладает собственным индивидуальным кодом для идентификации в процессе реализации денежных переводов как внутри страны, так и за ее пределами.

Маршрут от отправителя до получателя называется «трасса». Во всей структуре денежных переводов имеют возможность участвовать несколько банковских организаций, где расчет производится при помощи корреспондентского счета.

«SWIFT» в Российской Федерации

Как было отмечено выше, данная система используется в России исключительно на английском языке и не имеет конкретных данных по ограничению денежных величин, которые поданы на перевод. Но также комиссионные ограничения определяются не системой, а законодательством страны, из которой оформляется запрос на перевод.

В Российской Федерации существует и применяется федеральный закон №173 «О валютном контроле». Именно он позволяет ограничивать величину денежного перевода от одного физлица другому физлицу, находящемуся за рубежом.

Ссылаясь на этот законодательный документ, физическое лицо не имеет права отправить в другую страну больше пяти тысяч долларов (или количество денег в рублях, равных этой величине) в день.

В случае, когда отправитель пересылает сумму, большую указанного максимума, или же занимается отправкой слишком часто, чем это принято, то данное лицо подвергается мониторингу со стороны служб финансового контроля, которые, ссылаясь на федеральный закон №115, могут запросить от лица документы, подтверждающие его доходы за последнее время.

В заключение следует отметить, что тем, кто в будущем решит перейти на систему переводов «SWIFT», необходимо выяснить все доступные предложения банка, у которого будет принято решение обслуживаться. Чем больше банк, тем большее количество партнеров заграницей он имеет, и этот фактор будет одним из основополагающих при составлении маршрута отправки денежного перевода. А также от этого будет зависеть скорость отправки и время доставки перевода получателю, ведь чем меньше цепочка посредников, тем меньше сумма комиссионного сбора.

Основываясь на всем вышесказанном, можно сделать вывод, что «SWIFT» является одной из тех систем, которая отличается надежностью и актуальностью сегодня.

Те, кто неоднократно совершают транзакции с различными банками, хорошо знакомы с таким понятием, как SWIFT-код. В случае необходимости оплаты лечения или обучения родных за границей, можно использовать SWIFT-код. Что это такое и что вообще собою представляет, вы узнаете в следующих строках.

Что представляет собой SWIFT-код

SWIFT-кодом называется специальный код банка, который присуждает ему Сообщество Всемирных Интербанковых Финансовых Телекоммуникаций.

SWIFT – это международное банковая система для отправки информации и денежных транзакций между разными финансовыми организациями по всему миру. Пройдя регистрацию в этом мировом сообществе, банк получает специальный опознавательный код. Через него можно выполнять отправку сообщений или осуществлять транзакцию с другими участниками сообщества SWIFT. Это упрощает и ускоряет операцию.

К примеру, если телеграфу для отправки сообщения надо 2 часа, то через SWIFT-код, процедура займет всего 20 минут. Или даже 5, если заплатить за срочную отправку сообщения.

Все больше людей совершают обмен данными или денежные переводы при помощи SWIFT-кода банков, потому что это выгодно.

1. Надежность : деньги точно будут доставлены до адресата. Мировое сообщество гарантирует успешность транзакции.
2. Безопасность : отправляемые сведения, платежи и данные по ним, зашифровываются, поэтому никто кроме обеих сторон сделки о них не знает.
3. Скорость : доставка сообщения от отправителя до получателя доходит всего за пару минут.
4. Эффективность : обработка сообщений и данных о переводе осуществляется автоматически, поэтому сторонам сделки не приходится напрягаться ручной обработкой данных.

Что такое SWIFT-код банка, и что он собою представляет? Это зашифрованная комбинация из 8 либо же 11 символов.

Пример SWIFT-кода и его расшифровка

Давайте рассмотрим, как вообще выглядит SWIFT-код.

ААААббВВггг , где:

1. АААА – это уникальный код, который присваивается учреждению сообществом SWIFT. Он всегда четырехзначный и нужен для идентификации организации при расчетной операции. Чаще всего это просто сокращение английского названия банка. Вот примеры: Сбербанк (Sberbank) – SABRRUMM или Альфа-Банк (Alfa-Bank) – ALFARUMM.
2. бб – дальше идет уникальный буквенный код государства. Сокращение идет по ISO 3166, и все на английском. Если Россия – RU , Америка – US , Беларусь – BU , Украина – UA и т. д. На живом примере это будет выглядеть так: Сбербанк – SABRRUMM или Альфа-Банк – ALFARUMM . Если бы этих букв не было, возникла бы путаница. Вот банальный пример. Помимо отечественного Альфа-Банка, по миру существует еще 7 зарубежных. Как понять в страну какого банка переводить деньги?
3. ВВ – эта комбинация показывает месторасположение банка в пределах государства. Это просто регион, где расположено представительство финансовой организации. Состоит из двух символов, обозначающие дислокацию (ALFARUMM – где ММ это Москва, или ALFARU3T – где 3Т это Тольятти )
4. ггг – обозначение филиала банка или финансовой компании. Этот SWIFT-код присваивается только тогда, если главное предприятие уже в системе есть, а сейчас регистрируется филиал этого учреждения.

Резиденция компании, то есть главное отделение прописывается так – XXX . В тот момент, когда осуществляется регистрация филиала этой же компании, шифр меняется. Вот пример: Сбербанк – SABRRUMMXXX, а Сибирский филиал Сбербанка России – SABRRUMMNH1 .

Теперь рассмотрим, как узнать SWIFT код банка. Для этого созданы справочники банков и других финансовых структур. Их свободно можно достать, скачав список из интернета через компьютер или смартфон.

Плюсы и минусы работы по SWIFT-коду

В SWIFT зарегистрированы более 1000 банков и больше 10 000 различных финансовых структур по всему миру. Это, в большинстве своем, известные крупнейшие организации. Система позволит вам:

• быстро перевести необходимую денежную сумму получателю в другую страну;
• перевести любую валюту с минимальной комиссией.

Минусом будет являться то, что компания, куда надо сделать перевод, просто не проходила регистрацию в сообществе SWIFT.

Для выполнения транзакции обязательно надо знать SWIFT-код банка, куда вы будете отправлять деньги. Помимо этого вам следует подсуетиться и узнать номер счета получателя или расчетный счет организации. Если у вас таких сведений нет, позвоните получателю – пусть он узнает, или воспользуйтесь интернет-справочниками для уточнения этой информации.

Как правильно отправлять SWIFT-переводы

Предположим, ваш ребенок или вы сами решили обучаться в зарубежном университете. Учебное заведение входит в SWIFT сообщество, и вы решаете этим воспользоваться. Вот простой, пошаговый алгоритм действий:

1. Прежде всего, надо узнать их расчетный счет в системе SWIFT.
2. Потом узнать ваш SWIFT-код – код того банка, услугами которого вы будете пользоваться для отправки денежных средств.
3. Отправиться в представительство банка, чтобы через них осуществить перевод.
4. Сотрудник банка уточнит у вас SWIFT-код получателя. Помимо этого вам надо предоставить номер текущего банковского счета, куда должны будут попасть деньги и цель транзакции.

Все! Теперь вы знаете код SWIFT, что это такое и как им пользоваться.

Потом происходит процесс отправки денежных средств с одного счета на другой в течение 2 — 3 дней. Информация, связанная с тем, для чего осуществляется перевод, нужна, так как в чеке у получателя будет указано, за что пришли деньги и от кого был перевод (ФИО).

Переводы через сообщество SWIFT точны и надежны, как швейцарские часы, при условии, что вы все сделаете правильно.

3.3. Выбор товара - объекта внешнеторговой сделки

3.4. Поиск и выбор иностранных контрагентов

3.5. Анализ, расчет и обоснование цены

3.6. Коммерческие переговоры с иностранными партнерами

3.7. Способы заключения сделок

Глава 4

4.1. Общие рекомендации по содержанию и форме контракта

4.2. Определение предмета контракта и количества товара

4.3. Выбор базиса поставки

4.4. Характеристика качества товара Общие требования к качеству товара

4.5. Упаковка и маркировка

4.6. Гарантии качества товара

4.7. Установление цены и суммы контракта

4.8. Определение срока поставки Рекомендации по установлению сроков поставки в контрактах

4.9. Сдача-приемка товара по количеству и качеству

4.10. Условия платежа

4.11. Претензии и санкции

4.12. Форс-мажор и существенное изменение обстоятельств

4.13. Порядок разрешения споров, арбитраж. Прочие условия

Глава 5

5.1. Работа по исполнению экспортных сделок

5.2. Особенности исполнения импортных сделок

Раздел III Применение современных информационно-коммуникационных технологий во внешнеэкономической деятельности

Глава 6

6.1. Электронный обмен данными. Концепция и основные элементы

6.2. Международное межбанковское взаимодействие. Система swift

6.3. Национальные системы эод в сша, Англии и Франции

6.4. Правовые вопросы регулирования электронных расчетов

Глава 7

7.1. Международный стандарт эод эдифакт оон (un/edifact)

Часть 1 справочника содержит общее введение, посвященное вопросам исторического развития стандарта и общим целям деятельности по внедрению эод и эдифакт.

Часть 2 содержит:

Часть 3справочника определяет используемую терминологию.

7.2. Практика использования стандартов эод

7.3. Стандарт eancom и системы штрихового кодирования

Глава 8

8.1. Инструменты Интернета

8.2. Понятие электронной коммерции

8.3. Web-сайт как инструмент электронной коммерции

8.4. Организационно-технические проблемы создания web-сайта

8.5. Продвижение сайта

Глава 9

9.1. Товарная политика

9.2. Сбытовая политика

9.3. Ценовая политика Схема в2с

9.4., Коммуникационная политика

9.5. Учет человеческого фактора

Глава 10

10.1. Обеспечение безопасности и защита информации в Интернете

10.2. Формы расчетов и методы платежей в электронной коммерции

10.3. Перспективы интернет-технологий во внешнеэкономической деятельности

Xml-технологии в развитии электронной коммерции

Приложения Нормативные и руководящие документы по вопросам вэд

Интернет-адреса некоторых крупнейших международных и национальных организаций

Государственные и межгосударственные стандарты по штриховому кодированию

Правила сетевого этикета (netiquette)

Примерная программа дисциплины

1. Цель курса

2. Задачи курса

3. Место курса в системе экономического образования

4. Требования к уровню освоения содержания курса

1. Разделы курса

2. Темы, их краткое содержание

Тема 1. Сущность и содержание внешнеэкономической деятельности

Тема 2. Виды и формы внешнеэкономической деятельности

Тема 3. Многоуровневый характер внешнеэкономической деятельности

Тема 4. Внешнеэкономический комплекс страны, его особенности в современных условиях

Тема 5. Общая характеристика внешнеторговых операций и сделок

Тема 6. Внешнеторговые операции с участием посредников

Тема 7. Операции на специальных рынках - международных биржах, аукционах и торгах

Тема 8. Подготовка внешнеторговых сделок

Тема 9. Способы заключения сделок. Проведение коммерческих переговоров с иностранными партнерами

Тема 10. Общие рекомендации по содержанию и оформлению внешнеторговых контрактов

Тема 11. Определение предмета контракта, количества товара и выбор базисных условий поставки

Тема 12. Характеристика качества товара, его упаковка и маркировка, гарантии

Тема 13. Определение срока поставки. Сдача-приемка товара по количеству и качеству

Тема 14. Валютно-финансовые условия контракта: цена и общая сумма, условия платежа

Тема 15. Претензии и санкции

Тема 16. Форс-мажор, арбитраж, другие условия контрактов

Тема 17. Исполнение экспортных сделок

Тема 18. Особенности исполнения импортных сделок

Тема 19. Электронный обмен данными (эод) в вэд

Тема 20. Стандарты эод. Система межбанковских коммуникаций на основе стандарта swift

Тема 21. Национальные системы эод. Роль международных организаций в развитии систем эод в вэд

Тема 22. Деятельность еэк оон по стандартизации и унификации внешнеторговых документов. Международный стандарт эод - эдифактоон

Тема 23. Использование возможностей сети Интернет в вэд

Тема 24. Электронная коммерция. Интернет-маркетинг

Тема 25. Обеспечение безопасности и защита коммерческой информации в Интернете

Тема 26. Формы и методы осуществления электронных платежей

Тема 27. Перспективы использования новейших интернет-технологий во внешнеэкономической деятельности

Форма итогового контроля

Методические рекомендации

Примерный перечень вопросов к экзамену (зачету) по курсу

Список рекомендуемой литературы

6.2. Международное межбанковское взаимодействие. Система swift

Сообщество всемирных межбанковских коммуникаций - Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications (S.W.I.F.T.) было основано группой из 239 банков из 15 стран Европы и Север­ной Америки в целях разработки единых формализованных мето­дов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизированных со­общений. Реально общество приступило к работе в 1977 г., и к это­му времени оно объединяло уже 518 коммерческих банков из 17 стран. К настоящему времени число финансовых учреждений, пользующихся услугами этой организации, превышает 8000 из 203 стран, число сообщений, пересылаемых этими учреждениями, превысило 9 млн ежесуточно. Среднее время доставки сообщений по S.W.I.F.T составляет несколько секунд, что значительно превы­шает показатели прочих каналов связи, проверка целостности пе­реданного сообщения и подтверждение подлинности происходит автоматически. В России происходит постоянный рост трафика (числа сообщений) отправленных пользователями по системе S.W.I.F.T., сегодня это около 19 млн сообщений в год.

S.W.I.F.T. (далее - SWIFT) - это акционерное общество, вла­дельцем которого являются банки-члены. Общество зарегистриро­вано в Бельгии (штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в г. Ла-Ульп) и действует на основании двух основопола­гающих документов: Устава и Основных соглашений и условий. Высший орган - общее собрание банков-членов или их предста­вителей (Генеральная ассамблея). Общее собрание, которое в соот­ветствии с Уставом проводится ежегодно, обсуждает и утверждает бюджет, рассматривает и принимает стандарты, обсуждает вопро­сы, которые не смог решить Совет директоров.

Члены, ассоциированные члены и участники системы SWIFT

Членом SW1 FT может стать любой банк, имеющий в соответствии с национальным законодательством право на осуществление между­народных банковских операций. В частности, для российских бан­ков это означает наличие лицензии, выданной ЦБ РФ, на проведе­ние операций в иностранной валюте (валютной лицензии). Вступ­ление банка в члены (акционеры) SWI FT проходит в два этапа: этап подготовки банка к принятию в члены общества и этап подготовки банка к подключению к системе и его утверждению как работаю­щего члена сообщества.

На первом этапе в банке заполняется и отправляется в SWIFT комплект документов, включающий в себя обзор графика сообще­ний банка, обязательство (заявление о вступлении и принятии ус­тава сообщества и его условий), адрес банка и лица, ответственного за связь с обществом, лицензию, обязательство по возмещению за­трат (операционных расходов) общества. После рассмотрения правлением общества всех присланных документов и их одобрения банк получает статус кандидата. Банк-кандидат получает право на оплату единовременного взноса и приобретение одной акции об­щества; после этого на правлении снова рассматривается вопрос о наделении банка статусом члена общества.

Второй этап вступления банка в члены общества длится год. На этом этапе разрабатывается специальный график, в котором банк определяет для себя сроки начала и окончания ряда стандартных мероприятий.

Наряду с банками-членами существуют и две другие катего­рии пользователей сети SWIFT: ассоциированные члены и участ­ники. В качестве ассоциированных членов могут выступать отделе­ния или филиалы банков-членов; они не являются акционерами и не имеют права принимать участие в управлении делами общест­ва. Участники - это всевозможные финансовые институты, не являющиеся банками (брокерские, дилерские, клиринговые кон­торы и т.п.), которые получили доступ к сетям SWIFT лишь с 1987 г.

На базе SWI FT построены более 50 национальных платежных систем, помимо этого SWIFT является основой расчетной системы ассоциации европейских банков и европейской системы TARGET. В настоящее время платежные системы, построенные на базе сети SWIFT, обеспечивают более 60% общего мирового объема клирин­говых расчетов.

В каждой стране, где разворачивается система SWIFT, согласно регламенту создается Группа пользователей SWIFT, объединяющая всех пользователей сети, и Национальная группа членов SWIFT, объ­единяющая все банки - члены Сообщества. В Российской Федера­ции организацией, объединяющей пользователей сети, является Рос­сийская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ). Она была создана в мае 1994 г. как негосударственная, некоммерческая органи­зация, и к настоящему времени насчитывает свыше 400 членов. Выс­шим органом Ассоциации является Общее собрание российских пользователей SWIFT, в перерывах между собраниями руководство Ассоциацией осуществляется Комитетом, который избирается соб­ранием из числа членов Ассоциации. География пользователей ох­ватывает более 50 городов в 10 временных зонах РФ, в SWIFT пред­ставлена почти треть российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осу­ществляют более 80% расчетов. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает второе место после США.

Подключение к системе SWIFT

Подключение участника стоит довольно дорого, поскольку требует закупки специального компьютерного оборудования, имеющего лицензию SWIFT, коммуникационной и шифровальной техники, специализированного прикладного программного обеспечения. Как правило, используются аппаратно-программные комплексы ST-200, ST-400 и ST-500, различающиеся своими возможностями и производительностью, или более современный межплатформен­ный продукт SWIFTAlliance, который может быть установлен даже на персональные компьютеры под управлением операционной си­стемы Windows 2000/NT. Региональная администрация может предлагать участникам собственные или арендованные каналы связи.

Подключение новых пользователей происходит четыре раза в год: в марте, июне, сентябре и декабре. Процесс подключения к сети SWIFT состоит из двух стадий:

вступление финансовой организации в члены Сообщества SWIFT (оформление пакета документов и отправка его в SWIFT);

создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в са­мой финансовой организации и непосредственное подключение его к системе SWIFT.

Существуют две принципиальные схемы подключения: собст­венное и коллективное. Собственное подключение означает созда­ние собственного аппаратно-программного комплекса SWIFT СВТ (Computer Based Terminal ), установленного непосредственно на тер­ритории подключающегося пользователя. Коллективное подклю­чение предполагает использование СВТ головной финансовой ор­ганизации в разделенном режиме (Shared Connection ) или подклю­чение через специально организованные сервис-бюро.

Программные продукты, использующиеся в различных сегмен­тах финансового рынка, могут быть проверены на соответствие критериям SWIFT и пройти сертификацию по программе SWIFTReady. В сертификате указывается, на какие конкретно бан­ковские операции он распространяется: платежи, форексные и другие сделки на денежном рынке, документарный бизнес, опера­ции с ценными бумагами и т.д.

Сертификат под названием «Серебряная метка» (программные про­дукты, обеспечивающие файловый обмен) или «Золотая метка» (он­лайновый режим работы), свидетельствующий о соответствии опреде­ленным критериям SWIFT, выдается на срок не более года, что связа­но с ежегодными изменениями стандартов SWIFT. В настоящее время SWIFT сертифицировал около 50 программных продуктов, среди ко­торых первыми были разработки двух российских компаний: система «Межбанковские расчеты» АБС RS-Bank v. 5.0. фирмы R-Style Software Lab. и Информационная система управления банковской деятельностью «Новая Афина» компании «Диасофт+ПрограммБанк».

Эти программные продукты получили сертификат «Серебряная мет­ка» (SWIFTReady Silver Label), свидетельствующий о том, что разрабо­танное ПО позволяет осуществлять файловый обмен данными между банковской системой и интерфейсами SWIFT. Сейчас участниками специальной программы поддержки разработчиков банковского ПО SWIFT Partner Solutions являются 9 российских компаний - раз­работчиков программных продуктов: Банковские информационные системы (БИС), Компьютерные системы для бизнеса (CSBI), СМА Small Systems АВ, Инверсия, Диасофт 4x4, Диасофт 5NT, Диа-софт+Программбанк, Canopus Software Laboratory Ltd., R-Style Software Lab.

Основные возможности системы SWIFT

Система SWIFT позволяет осуществлять: телеграфные переводы клиентов; передачу извещений о получении переводов; проведение операций по обмену валюты; запросы и извещения о займах и вкла­дах; долгосрочные займы и вклады; платежи процентов; подтверж­дение дебета или кредита; выписки со счета и т.п.

SWIFT обеспечивает: единый язык и единую технологию обра­ботки информации; надежность передачи и обработки данных; за­щиту данных (шифрование); быструю передачу сообщений; сокра­щение потерь из-за ошибок; надежный дистанционный контакт между клиентами; сокращение операционных расходов. Эти пре­имущества в немалой степени обусловлены использованием стан­ дартных сообщений. При этом сообщество SWIFT несет финансо­вую ответственность за точность и своевременность доставки сооб­щений.

Время передачи сообщения приоритета N (normal) до 20 мин, U (urgent) до 3 мин; но основное различие между простым и сроч­ным сообщением состоит не во времени передачи, а в скорости вы­полнения расчетов. Банки вправе обрабатывать сообщение при­оритета N в течение трех банковских дней, а сообщение приорите­та U - в течение одного дня, если иное прямо не оговорено в договоре об установлении корреспондентских отношений.

Отличительной особенностью системы SWIFT является проду­манная и тщательно формализованная система представления ин­ формации. Все документы поступают в систему в стандартизиро­ванном формате, разработаны специальные унифицированные формы банковской документации. Система электронного инфор­мационного обмена финансовыми документами SWIFT полностью базируется на международных стандартах. Международной орга­низацией по стандартизации (ISO) уже к 1980 г. были разработаны основные стандарты на следующие группы сообщений:

движение платежей клиентов;

межбанковское движение платежей;

данные о торговле деньгами;

выписки из текущих счетов банков за день, включая записи по кредитным и дебетовым счетам;

продажа и оформление ценных бумаг;

операции инкассирования и аккредитования;

Балансовый отчет об управлении наличными средствами клиента;

чек-авизо/блокирование счета;

торговля благородными металлами;

гарантии.

В последние годы был реализован крупный проект по разработке и со­вершенствованию ранее действовавших стандартов в области инфор­мационного обмена на рынке ценных бумаг. В результате в 1999 г. был утвержден новый стандарт ISO 15022, призванный заменить ранее су­ществующий стандарт ISO 7775. В настоящее время к этому стандарту присоединились организаторы торговли и расчетные системы боль­шинства ведущих стран мира. ISO 15022 будет положен в основу всех новых разработок системы SWIFT по обмену сообщениями по цен­ным бумагам. Во многих ведущих странах мира по инициативе SWIFT созданы национальные группы по анализу практики рынка ценных бумаг (National Securities Market Practice Group, NSMPG), целью ко­торых является выработка единых требований по формированию и использованию сообщений на основе стандарта ISO 15022 с учетом национальной специфики. В России такая рабочая группа функцио­нирует с ноября 1999 г., ею подготовлена и вступила в действие с I ян­варя 2007 г. очередная версия Рекомендаций по использованию стан­дартов SWIFT для передачи финансовых сообщений на фондовом рынке с учетом требований и особенностей российского рынка цен­ных бумаг

Использование стандартов и унифицированных форм докумен­тов позволяет автоматизировать обработку данных и обеспечить од­нозначность передаваемых сообщений, т.е. исключить возможность различного толкования смысла документа отправителем и получате­лем. Фиксация выполненных транзакций позволяет осуществлять полный контроль (аудит) всех проходящих сообщений и автоматически формировать соответствующие отчеты. Сохранность и защита передаваемых сообщений обеспечивается комбинацией физических, технических и организационных методов защиты.

В SWIFT используется детальная рубрикация банковских сооб­щений и для каждого из них установлены перечни полей с жестким форматом данных. Любое сообщение представляет собой пронуме­рованную совокупность обязательных и необязательных полей, обязательные поля содержат информацию, необходимую для пра­вильной обработки транзакции. В случае поступления в систему SWIFT нестандартной информации, не соответствующей катего­риям, группам и типам установленных сообщений, может исполь­зоваться экспертная система ARTRANS. Применение этой систе­мы дает возможность извлечь из неструктурированных сообщений значимую информацию, касающуюся перевода средств. Она состо­ит из анализатора сообщений для выявления неточностей, анали­затора текста, интерпретатора сообщений (подбор формы платежа, проверка номеров счетов, адресов и т.п.) и формализатора содер­жания сообщения в системе SWIFT.

Принципы построения стандартизированных форм

Все финансовые сообщения SWI FT должны использовать стандар­тизированные формы. Сообщения всех типов построены по обще­му принципу. Они состоят из начальной части, в которую входят метка начала сообщения (Start of Message), заголовок (Header) и метка начала текста (Start of Text), текста сообщения (Text of Messa­ge) и окончания сообщения, в которое входит метка конца текста (End of Text), параметры (Trailer) и метка конца сообщения (End of Mes­sage).

Начальная часть и окончание образуют «конверт» или «капсулу», в котором пересылаются сообщения и который содержит инфор­мацию, важную для управления движением сообщения в сети.

Заголовок содержит одиннадцатизначный код-идентификатор получателя сообщения, код терминала отправителя, текущий пя­тизначный номер, выполняющий контрольную и защитную функ­ции, и трехзначный код сообщения с двузначным кодом приорите­та. В параметрах указываются код аутентификации и другие сооб­щения, например, предупреждение банка-получателя о задержке в передаче сообщения, предупреждение о возможности двойного платежа и т.п.

В целях обеспечения правильной доставки сообщений все пользователи SWIFT снабжаются кодами-идентификаторами (Bank Identifier Codes, BIC), являющимися адресами в сети (BIC-коды могут получить не только пользователи сети SWIFT). Коды-идентификаторы имеют следующую структуру:

Всемирный четырехбуквенный код финансовой органи­ зации;

двухбуквенный код страны в соответствии со стандартами ISO (ISO 3166-1:1997. Part 1. Country Codes);

двухбуквенный код местоположения финансовой организа­ции (возможно географическое деление внутри страны, т.е. город, область или временная зона);

трехбуквенный вспомогательный код (для финансовой орга­низации, не являющейся пользователем SWIFT, проставляется буквенный код BIC; для пользователя SWIFT трехбуквенный код может быть использован для идентификации его конкретного ме­стоположения в стране).

Текст сообщения состоит из полей, обозначенных двузначным цифровым кодом. Например, код 57 означает банк, в котором ве­дется счет, 69 - бенефициара и т.д. В текст сообщения информа­ция вносится в строгой последовательности, при этом заполнение части полей является обязательным, а некоторые поля могут опус­каться или заполняться произвольным образом. Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обра­ботки сообщений.

Вся специфика SWIFT как международной системы финансовых сообщений отражается в категориях, группах и типах сообщений, пересылаемых по сети. В настоящее время используется 11 катего­рий (табл. 6.1), охватывающих более 130 типов сообщений, постро­енных таким образом, чтобы обеспечивать выполнение финансо­вых операций с большой точностью.

Сообщения категорий 1-9 и п передаются от одного пользова­теля SWIFT к другому (или другим); помимо них существуют и сис­темные сообщения, позволяющие пользователю взаимодейство­вать с сетью.

Системные сообщения используются для запроса определен­ных действий и получения специальных отчетов, поиска в базе данных, для учебных и тренировочных целей, они пользуются наи­высшим приоритетом, поскольку содержат информацию, касаю­щуюся функционирования сети.

К основным системным сообщениям относятся:

LOG-IN/OUT - системное сообщение для входа/выхода в систему;

RETRIEVAL - по этому запросу система присылает пользо­вателю копию хранимого сообщения;

REPORTS - дает возможность получения различного вида отчетов.

Всем остальным типам сообщений, относящимся к категориям 1-9 и п, присвоены трехзначные цифровые коды, причем первая цифра соответствует категории операции.

Каждое сообщение из общей группы можно использовать в лю­бой из категорий сообщений. Коды сообщений общей группы вы­глядят как п9М, где п заменяется номером той категории, которая наилучшим образом соответствует цели сообщения, 9 - указывает на особый характер сообщения в каждой категории, а М определяет конкретный тип сообщения (например, 0 - уведомления, 2 - тре­бования об аннулировании, 5 и 6 - запросы и ответы).

К категории 2 отнесены сообщения, которыми финансовые ор­ганизации обмениваются в своих интересах. К ним относятся пере числения, содержащие требования о движении денежных средств, полученных финансовыми организациями в свою пользу или поль­зу других финансовых организаций, а также уведомления о пред­стоящих поручениях, извещающих финансовые организации о средствах, которые должны поступить на счета отправителей.

Сообщения категории 3 подтверждают информацию, уже из­вестную обеим сторонам - подробности контрактов к этому вре­мени обычно уже согласованы. К этой категории относятся сведе­ния о подтверждении и урегулировании сделок, информация о ва­лютно-обменных операциях, вложениях денежных средств в связи с операциями по займу/депозиту и соглашения о долгосрочных процентных ставках.

Сообщения, относящиеся к категории 4, не предполагают стро­гого соблюдения единых правил, установленных для инкассовых платежей, однако должны обрабатываться с учетом того, что веде­ние инкассовых платежей на основе различных видов валюты ни в одном сообщении не предусматривается.

Сообщения категории 5 содержат инструкции по продаже и оп­лате ценных бумаг и соответствующие подтверждения, информа­цию о совместных действиях, уведомления о капитале и прибыли, отчетность и информацию, связанную с регулированием портфеля и кредитованием ценных бумаг.

Сообщения категории б могут нести информацию, относящую­ся непосредственно к операциям с драгоценными металлами (тор­говые подтверждения, уведомления/инструкции по сделкам, от­четная информация), а также различного рода уведомления, кото­рыми обмениваются финансовые организации, входящие в синдикаты по драгоценным металлам.

Сообщения, относящиеся к категории 7, содержат информа­цию о выдаче аккредитивов, инструкции и отчеты, связанные с кредитными операциями и предоставлением гарантий. На сообще­ния, относящиеся к этой категории, не накладывается жестких ог­раничений в виде требований непременного использования имен­но английского языка.

К сообщениям категории 8 относятся сообщения о продаже и оплате дорожных чеков, возмещении расходов и управлении запа­сами, а также сообщения, которыми обмениваются эмитенты че­ков и отправители денежных переводов (ремитенты), торговые агенты и агенты по рефинансированию, вовлеченные в операции с дорожными чеками.

Технология работы системы SWIFT

Вся система SWIFT работает под управлением четырех серверов: двух в Голландии и двух в США. Для обмена сообщениями между этими операционными центрами с 1985 г. существует канал спут­никовой связи. При этом для функционирования системы необхо­дим только один компьютер, три других находятся в «горячем» ре­зерве. В этих центрах находятся процессоры управления системой, не участвующие в обработке и передаче сообщений, а выполняю­щие функции мониторинга, управления системой и сетью.

В используемой сегодня системе SWIFT-2 срок хранения ин­формации увеличен до четырех месяцев и увеличена скорость пе­редачи данных; помимо протокола Х.25, передача данных по кото­рому рассчитана на низкоскоростные, часто аналоговые каналы, поддерживается и протокол Х.400. Для ввода сообщения в SWIFT-2 (рис. 6.2) используется банковский терминал Computer Bank Terminal (CBT) - как правило, это персональный компьютер; со­общение обрабатывается на специальном криптографическом обо­рудовании и с помощью коммутационного оборудования поступа­ет в линию связи. По линиям связи информация поступает на точ­ку доступа в SWIFT - SWIFT Access Point (SAP) или в региональную администрацию Regional Administration (RAD); с этого момента сообщество SWIFT начинает нести всю полноту от­ветственности за целостность и безопасность сообщения. Посту­пившие в операционный центр сообщения проверяются на пра­вильность формата документа, срока и адресов отправителя и по­лучателя, а также статуса устройства - источника сообщения, после чего происходит их дальнейшая передача по нужному адресу.

Обеспечение безопасности в системе SWIFT

В системе SWIFT используется широкий диапазон профилактиче­ских и надзорных мероприятий для обеспечения целостности и конфиденциальности ее сетевого трафика, бесперебойного обеспе­чения доступности ее услуг пользователям. В системе обеспечения безопасности учитываются все компоненты: программное обеспе чение, доступ к терминалам и доступ в помещения, техническая инфраструктура, влияние человеческого фактора.

При обеспечении безопасности учитывается полный спектр рисков - от защиты от мошенничества до минимизации уязвимо­сти физических ресурсов от последствий неавторизованного досту­па и даже природных и техногенных катастроф. Помимо разработ­ки и усиления мер безопасности соответствующими внутренними подразделениями, периодически проводятся проверки внешними аудиторами безопасности.

В SWIFT существует строгое разделение ответственности между пользователями и компанией за поддержание безопасности. Поль­зователь отвечает за правильную эксплуатацию, за физическую за­щиту терминалов, модемов и линий связи до пункта доступа (SAP) и правильное оформление сообщений. После поступления сообще­ния в SAP вся ответственность переходит к SWIFT. Сообщество от­вечает за непрерывное функционирование сети, за защиту от не­санкционированного доступа к ней, за защиту пересылаемых сооб­щений от всех видов воздействий после пункта доступа.

Одним из важных элементов обеспечения безопасности являет­ся физическая безопасность помещений. Доступ во все здания SWIFT строго контролируется; в операционных центрах персонал имеет право перемещаться только в определенных зонах.

Разработаны специальные инструкции на случай вторжения, пожара, сбоев питания и прочих форс-мажорных обстоятельств. Пункты доступа, работающие без участия персонала, контролиру­ются специальными системами, которые следят за входом в поме­щение, за состоянием окружающей среды и состоянием оборудо­вания.

Для защиты терминалов предусмотрено разграничение доступа пользователей на основе паролей и/или смарт-карт. В том случае, когда при вводе сообщения с терминала обнаружена помеха, пре­рвана линия, обнаружены неоднократные ошибки при передаче, сообщение пронумеровано неправильным номером, в целях обес­печения безопасности терминал может быть автоматически отклю­чен самой системой с фиксацией в специальном файле (журнале). Впоследствии на основании записей в журнале могут быть выявле­ны линии связи низкого качества или неквалифицированное об­служивание терминалов.

Для защиты сообщений при их передаче по линиям связи до пункта доступа используются специальные криптографические

Рис. 6.2. Движение сообщений в системе SWIFT:

К - криптографическое оборудование; М - модем; SAP - SWIFT Access Point;

СВТ - Computer Bank Terminal (терминал пользователя)

устройства. Безопасность коммуникаций SWIFT обеспечивается шифрованием всех сообщений, передаваемых по международным линиям связи, что делает их недоступными третьим лицам. Сохраняются сообщения также в зашифрованном виде, поэтому персонал не может их прочитать без специального допуска.

К программно-техническим методам защиты относится ис­пользование кодов подтверждения подлинности сообщений, соз даваемых во время ввода специальными алгоритмами, и контроль последовательности сообщений. Коды создаются на основе содер­жания сообщений с использованием секретных ключей, известных только отправителю и получателю. Для контроля последовательно­сти сообщений всем сообщениям SWIFT присваиваются уникаль­ные входные и выходные номера в каждом сеансе связи. В процессе приема и передачи номера проверяются, и если сообщения не сле­дуют в ожидаемой последовательности, то они не только не про­пускаются, но и отключается терминал пользователя.

Как было показано выше, защищенной является и сама архи­ тектура системы, в системе широко используется резервирование аппаратных средств (два операционных центра). Все каналы связи работают только с зашифрованной информацией, а доступ к теле­коммуникационному оборудованию строго ограничен.

Передаваемые сообщения защищаются от возможной утраты при сбое в работе оборудования, поскольку в центрах обработки информации хранятся копии всех передаваемых сообщений, а факт получения каждого из них подтверждается индивидуально. При возникновении каких-либо сомнений пользователь может за­просить копию любого отправленного в его адрес сообщения. Учи­тывая использование ряда дополнительных мер, включая аппарат­ные средства защиты каналов связи, сеть обеспечивает надежную защиту информации от несанкционированного доступа, утраты или искажения.

Услуги системы SWIFT

Система SWIFT первоначально позволяла производить лишь об­мен структурированными сообщениями ограниченной длины, основным сервисом и сейчас является FIN для защищенного обме­на финансовой информацией, надежного и экономически эффек­тивного. Но потребность в передаче других, возможно менее значи­мых данных, потребовала разработки новых видов услуг. Так, SWIFT была разработана специальная услуга для передачи данных большого объема - межбанковский обмен файлами (Interbank File Transfer , IFT ). Эти данные могут включать административную и те­кущую отчетную информацию между головными офисами банков и их филиалами, информацию покупателя, данные для управления кредитами и экономическую и статистическую информацию. IFT может также выполнять операции с деловыми отчетами и общей корреспонденцией, данными по управлению рисками и обмену че­ков, а также другими документами, традиционно отправляемыми по факсу. Услуги IFT полностью интегрированы в архитектуру сети SWIFT и обладают теми же преимуществами, что и стандартные со­общения: как и при передаче финансовых сообщений, секретность и сохранность гарантируются. С внедрением технологии SWIFTNet передача файлов стала доступной и удобной в применении. Теку­щее название данной службы в сети SWIFT - SWIFTNet File Act, она позволяет осуществлять защищенный обмен файлами между пользователями SWIFT, минуя предварительный этап выбора и со­гласования технических средств обмена и защиты «каждый с каж­дым». Файлы при этом могут быть любого формата: структурирован­ного (собственный формат банка или платежной системы), неструк­турированного, содержать набор любых символов, включая символы национальных языков, графическую и иную информацию. Наибо­лее распространенными областями применения SWIFTNet File Act являются: массовые платежи (bulkpayments ), такие как выплата пен­сий и заработной платы; розничные платежи и операции с чеками; передача дополнительной информации и отчетности по сделкам с ценными бумагами или в рамках платежной системы; предоставле­ние отчетов для регулирующих органов. SWIFTNet File Act функ­ционирует как в режиме real - time (реального времени), так и по принципу store - and - forward (сохранение и передача), который пред­полагает отправку сообщений в любое время, когда контрагент ока­жется на связи с системой SWIFT.

Интерактивная служба SWIFT по обмену сообщениями между двумя партнерами SWI FTNet InterAct дополняет SWIFTNet File Act и SWIFTNet FIN. Эта служба может поддерживать решения для рыночной инфраструктуры, закрытых групп пользователей и фи­нансовых институтов. SWIFTNet InterAct дает возможность обме­ниваться сообщениями в автоматическом и интерактивном ре­жимах.

Кроме IFT сообщество SWIFT уделяет пристальное внимание новым технологиям и стандартам ЭОД, позволяющим обменивать­ся финансовыми и коммерческими данными не только между бан­ками и другими финансовыми организациями, но и между прочи­ми участниками ВЭД (корпоративными клиентами). В частности, сообщество SWIFT принимало участие в подготовке и дальнейшем развитии стандарта EDIFACT, который будет подробно рассмот­рен в гл. 7.

Как уже указывалось, SWIFT не выполняет клиринговых функ­ций, но в последние годы сообщество активно участвует в развитии проектов, связанных с созданием внутренних платежных систем разных стран. Уже более чем в 50 странах внедрены платежные сис­темы на основе SWIFT, и значение системы для реализации инфра­структуры расчетов в реальном времени продолжает возрастать. Необходимо отметить, что сеть SWIFT активно используется для внутригосударственных платежей и расчетов не только странами, применившими ее в качестве инфраструктуры для национальных платежных систем. Например, в США, несмотря на наличие не­скольких национальных платежных систем, через сеть SWIFT внутри страны ежегодно передается около четверти всего суммар­ного трафика США в SWIFT.

Использование SWIFT в России

Первым из российских банков к системе SWIFT в 1989 г. подклю­чился Внешэкономбанк; к настоящему времени Российская наци­ональная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ) насчитывает свыше 400 членов. Использование сети SWIFT связано не только с переда­чей сообщений за рубеж, но и с осуществлением расчетов внутри страны. Свыше трети всего российского трафика SWIFT сегодня приходится на обмен сообщений между российскими банками, причем удельный вес «рублевых» сообщений становится в их тра­фике все больше.

Для передачи подобных финансовых сообщений разработаны стандарты SWIFT-RUR5 - «Правила использования стандартов SWIFT для передачи финансовых сообщений в российских руб­лях». Эти стандарты содержат правила формирования сообщений SWIFT при операциях с российскими рублями, а также правила и таблицы транслитерации, которые позволяют производить одно­значное кодирование и декодирование символов русского алфави­та в тексте сообщений SWIFT. Специальные рекомендации позво­ляют учитывать особенности осуществления расчетов различными кредитными организациями (не только банками) и дают возмож­ность использовать единые технологии для автоматизации обра­ботки финансовых сообщений при расчетах как в российских руб­лях, так и в иностранных валютах.

Стандарты SWIFT-RUR5 утверждены сообществом SWIFT; по­рядок их применения определяется «Дополнительным соглашени ем об использовании стандартов S.W.I.F.T. RUR 5 для совершения операций в валюте Российской Федерации в системе S.W.I.F.T.», являющимся приложением к договорам о корреспондентских со­глашениях, типовая форма которого разработана уже упоминав­шейся организацией РОССВИФТ.

Сообщество SWIFT постоянно развивается, пересматривает и дополняет стандарты (например, новая версия SWIFTNet 6.0), раз­рабатывает новые приложения - в настоящее время, например, предлагается ряд решений на основе современных технологий (электронной торговли и т.п.).

Переводы между странами осуществляются ежедневно на большие и маленькие суммы. Если вы совершаете платежи за рубеж, то рано или поздно столкнётесь со следующим видом переводов.

Swift code. Что это такое? Данный код является частью международной системы платежей. Пожалуй, она является самой популярной и распространённой, так как с помощью неё можно отправить деньги другому человеку, который находится практически в любой стране.

Кроме того, данной системой переводов пользуются все страны, совершающие международные финансовые операции. Ведь это очень удобно. Благодаря широкой корреспондентской паутине, переводы можно отправить почти в любой валюте.

Swift code. Что это такое?

Это код, который присваивается каждому участнику популярной системы денежных переводов. Узнать его можно в банке или другом финансовом учреждении.

Даже всем известные системы переводов, такие как Contact, Western Union и другие, не обладают такой широкой сетью точек отправки/получения платежей и не могут похвастаться такой же популярностью.

Каким образом устроена эта система денежных переводов?

Каждый банк имеет корреспондентские счета в других зарубежных банковских учреждениях. Из них и состоит сеть данного вида переводов. Должны быть открыты счета во всех видах валют, в которых осуществляются денежные переводы.

Когда клиент приходит в банк и указывает все необходимые реквизиты, то банк определяет, через какие свои иностранные счета лучше всего отправить деньги, и пересылает их. И так, со счёта до счёта, перемещаются деньги, пока не остановятся на указанном счёте.

Благодаря такой системе удаётся отправить перевод в любую страну, которая подключена к системе Swift.

Какие плюсы?

Деньги можно отправить практически в любую страну. Представьте себе, к Swift подключены более 1000 корпораций и 10000 учреждений по всему миру.

Многовалютность. Ни одна система переводом не поддерживает трансферы в таком же количестве валют.

Какие минусы?

Скорость осуществления переводов и платежей. В отличие от других систем, получить переводы по которым можно в течение 10-15 минут с момента отправки, в Swift промежуток намного дольше. Средняя продолжительность осуществления перевода - 2-3 дня, в зависимости от длины той цепочки из банков, которую пройдут безналичные деньги.

Необходимо знать swift-код банка-получателя и человека или организации, которой осуществляется перевод. Это очень часто вызывает затруднения, так как клиенты обращаются в банк без данной информации. Если реквизитов получателя нет, то при отправке перевода можно ошибиться и деньги отправятся не туда либо зависнут на каких-то корреспондентских до востребования.

Как отправить такой перевод?

Допустим, вы хотите отправить деньги в английский университет за обучение. Первым делом вам нужно узнать этого учебного заведения. Созвонитесь с ними или отправьте запрос по электронной почте с просьбой указания ими номера счёта и swift code банка, в который нужно отправить деньги для оплаты обучения.

К примеру, swift code Сбербанка России (головного отделения) выглядит следующим образом: SABRRUMM. Но у каждого представительства даже одного и того же учреждения может быть свой отдельный код.

Это помогает ускорить процесс прохождения платежей. То есть если ваш счёт находится в Алтайском отделении, то стоит указать следующие его реквизиты “Сбербанк swift code SABRRUMMAC1”.

После того как эти данные получены, обратитесь в какое-либо отделение банка поблизости. Совсем не обязательно идти в главное отделение - пойдите туда, где вам удобно совершать данную операцию, всё равно стоимость услуги везде одинаковая.

Сотрудник банка вас спросит swift code. Что это такое, было указано выше. Также ему нужно предоставить информацию с номером банковского текущего или карточного счёта, куда должны быть зачислены отправленные деньги. Кроме этого, ему необходимо знать

Если вы платите за учёбу, то платежке оператор должен будет указать “payment for education” и в конце написать латиницей ваше ФИО. Если неправильный swift-код, номер счёта или непонятно назначение платежа, то перевод не отправится.

Даже если вы знаете swift code, что это такое и номер счёта в банке, всё равно нужно следить за тем, чтобы при отправке оператор правильно указал все реквизиты и назначение платежа.

Также помните о том, что в определённых странах существует ряд ограничений для переводов как по сумме отправки, так и по сумме получения денег.

Если вам срочно нужно отправить перевод на сумму, которая больше ограничений, то можете воспользоваться помощью коллег или близких людей, разбив одну сумму на несколько частей.