Для чайников что такое рефинансирование. Что такое рефинансирование кредита простыми словами? Что такое рефинансирование кредита — обзор понятия простыми словами

Май 2019

Банковские организации постоянно обновляют размер процентных ставок по кредитам. Именно из-за этого в некоторых случаях выгодно пользоваться рефинансированием кредитов. Что такое рефинансирование кредита простыми словами, и как оно оформляется? Ответы на эти вопросы можно найти в данной статье.

Для чего нужно рефинансирование кредита?

Вся суть процедуры рефинансирования заключается в том, что заёмщику выдаётся денежный займ для погашения уже имеющейся задолженности. При этом новый займ выдаётся на других условиях, которые в большинстве случаев являются более выгодными, чем были раньше. Таким образом, данная процедура будет полезна заёмщику в том случае, если у него на текущий момент имеется кредит, процентная ставка по которому значительно превышает сегодняшние предложения. К тому же рефинансирование может пригодиться тогда, когда человек попадает в сложную жизненную ситуацию и не может разобраться со своими долгами, а его кредитор отказывается провести реструктуризацию долга .

Закон о рефинансировании кредита

Перед тем как оформить заявление на получение рефинансирования кредита в банке, заёмщику рекомендуется изучить все свои права, чтобы детально разбираться во всех тонкостях этой процедуры. Для этого нужно изучить специальные документы, в которых прописаны законы о регулировании рефинансирования. Об этом говорится в следующих законах:

1. О банках и банковской деятельности.
2. О ЦБ Российской Федерации.
3. О потребительском займе.
4. Об ипотеке.

А также имеется отдельный федеральный закон, регулирующий процедуру рефинансирования – ФЗ от 03.07.2016 № 230. В этом законе детально прописаны все методы взаимодействия банковских и других кредитных организаций с их клиентами. Одним из этих методов как раз и является рефинансирование кредита.

Условия перекредитования

При оформлении договора рефинансирования кредита к клиенту предъявляются в основном те же требования, что и при получении потребительского кредита. Так клиент, получающий кредит, должен иметь официальную работу с определённым стажем, стабильный источник дохода и хорошую кредитную историю. Исходя из перечисленных факторов банк сможет оценить платёжеспособность заёмщика и в соответствии с полученными результатами предложит ему определённые условия сотрудничества. Если же клиент окажется неплатёжеспособным или ненадёжным, то ему, скорее всего, просто откажут в оказании услуг.

Что касается определённых условий перекредитования, то практически у всех банковских организаций в них имеются существенные отличия. Причём в каждом отдельном банке могут быть разные условия для разных категорий клиентов. Если вы хотите получить наиболее выгодные условия кредитования, то вам придётся собрать необходимую информацию в различных банках, сравнить её и сделать соответствующие выводы.

У банков имеются и некоторые сходства. Большинство кредитных организаций предлагают следующие виды рефинансирования:

• новый кредит выдаётся только с целью погашения основной суммы оставшегося долга - накопившиеся проценты и иные платежи клиенту придётся оплачивать самостоятельно;
• кредит выдаётся для полного погашения долга - погашаются проценты и любые другие платежи;
• деньги, которые выдаются по новому кредиту, превышают сумму, необходимую для погашения долгов - после погашения долга у клиента останутся свободные денежные средства.

Как происходит процедура рефинансирования кредита?

Схема получения рефинансирования может обладать некоторыми нюансами в различных банковских организациях. Для получения полной информации о том, как происходит указанный процесс, рекомендуется обратиться к сотрудникам банка. Однако в общем виде процедура перекредитования не сильно отличается в различных банках.

Стандартная процедура получения указанной услуги выглядит следующим образом:

1. Для начала необходимо собрать все документы, которые понадобятся для оформления. О том, какие документы нужно будет взять, можете прочитать ниже.
2. Как только соберёте нужный пакет документов, пройдите в ближайшее отделение банка, которое было выбрано для сотрудничества. Если не знаете, где находится ближайший филиал нужной организации, то можете получить эту информацию на их официальном сайте.
3. После этого подайте собранные документы сотруднику банка на рассмотрение. Если ваша платёжеспособность будет подтверждена, то можно приступать к следующему этапу. В противном случае подайте документы в другую организацию.
4. Как только найдёте банк, который одобрит вам рефинансирование, необходимо уведомить своего кредитора о том, что вы собираетесь произвести досрочное погашение долга .
5. Далее останется лишь подписать договор с новым кредитором. После этого банк самостоятельно погасит вашу задолженность.

Необходимые документы

Чтобы пройти процедуру рефинансирования, клиенту необходимо будет собрать определённый пакет документов. Эти документы необходимы банку для того, чтобы определить платёжеспособность заёмщика. В зависимости от выбранной банковской организации, перечень необходимых документов может быть разным. Каждый банк самостоятельно устанавливает правила оформления подобной сделки. В основном же требуется предъявить следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• справка о наличии стабильного дохода (2-НДФЛ);
• кредитный договор по имеющемуся займу (также нужны будут копии графика платежей и справка от прошлого кредитора, уведомляющая о качестве обслуживания кредита и текущем размере долга);
• документы на недвижимость (пригодятся в том случае, если рефинансируется ипотечный кредит).

Преимущества и недостатки

Как и любой банковский продукт, рефинансирование долга по кредиту обладает своими преимуществами и недостатками. Однако в большинстве случаев преимущества значительно преобладают над минусами данной банковской услуги. Именно поэтому рефинансирование пользуется большой популярностью.

Основные преимущества:

1. Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Многие клиенты, когда берут кредит, думают, что смогут его легко погасить в течение небольшого срока. Однако в дальнейшем оказывается, что платёж по кредиту сильно бьёт по их карману. В этом случае можно оформить перекредитование и снизить размер ежемесячно платежа за счёт увеличения срока погашения на несколько лет.
2. Смена валюты. Учитывая последние события, которые происходят с курсом рубля, вопрос смены валюты для совершения платежей стал особенно актуальным. Поэтому если у вас появляется необходимость погашать свой долг в другой валюте, то можно легко поменять её через рефинансирование.
3. Превращение нескольких кредитов в один . Оплачивать сразу несколько кредитов крайне неудобно, особенно если они взяты в разных банках. Гораздо проще объединить их в один. А сделать это можно через процедуру перекредитования.
4. Снижение ставки по кредиту. С каждым годом процентные ставки по кредитам изменяются в разные стороны. В последнее время ставка только падает. Если вы оформляли кредит по более высокому проценту, чем предлагается в данный момент, то целесообразно будет снизить процент за счёт рефинансирования.
5. Снятие залога. В том случае, если вы приобретали недвижимость по ипотеке или автомобиль по автокредиту, всё это имущество будет находиться в залоге у банка. Если же вы захотите продать своё имущество, то необходимо сначала вывести его из-под залога. Сделать это можно через рефинансирование задолженности. Дело в том, что после проведения этой процедуры, имущество, которое ранее находилось в залоге, перейдёт в вашу собственность, так как будет оформлен обычный потребительский кредит.

Основные недостатки:

1. Увеличение суммы переплаты. Если вы проводите рефинансирование с целью уменьшения размера ежемесячного платежа путём увеличения срока погашения, то общая сумма переплаты будет существенно увеличена. Ведь на кредит ежегодно начисляются проценты. Если увеличить срок кредитования, то процентов по долгу набежит гораздо больше.
2. Дополнительные траты. Нередко банки устанавливают мораторий на досрочное погашение кредита. В этом случае при оформлении рефинансирования заёмщик будет вынужден выплатить дополнительную комиссию, установленную банком. Учитывая этот факт, размер комиссии может превысить выгоду, которую вы получите за счёт уменьшения процентной ставки.
3. Жесткие требования к клиенту. В предоставлении рефинансирования заёмщику могут отказать даже при наличии незначительных просрочек по имеющемуся у него кредиту. Жесткие требования, предъявляемые банком, можно объяснить тем, что кредитор не хочет рисковать своими деньгами и отдавать их ненадёжным клиентам.

В чём подвох рефинансирования кредита? Несмотря на наличие недостатков, рефинансирование кредитов всё равно является крайне выгодным решением для некоторых людей. Однако перед тем как оформить перекредитование, рекомендуется тщательно обдумать своё решение и взвесить все плюсы и минусы, которые можно получить от данной процедуры.

Оформление рефинансирования кредитов является довольно непростым процессом. Подходить к такому делу необходимо с максимальной серьёзностью. Чтобы данная процедура оказалась для вас полезной и стала более простой, следуйте следующим рекомендациям:

1. Если по вашему кредиту предусмотрены аннуитетные платежи (сначала необходимо выплатить проценты, а потом только долг), то оформлять рефинансирование кредитного договора не имеет смысла. За счёт этого вы только увеличите сумму переплат. Можете убедиться в этом сами, воспользовавшись специальным кредитным калькулятором.
2. Перед оформлением рассчитайте, какую выгоду вы получите за счёт проведения данной операции. Нередко происходят такие ситуации, когда выгода, полученная за снижение процентной ставки, перекрывалась расходами на оформление всех необходимых документов и оплату различных комиссий.

Исходя из материала, представленного в данной статье, можно сделать вывод, что рефинансирование действительно является полезным банковским продуктом в некоторых случаях. Однако подходить к такому делу необходимо со всей серьёзностью. В противном случае можно понести дополнительные убытки.

Видео по теме

У некоторых лиц, оформивших заем, возникают материальные проблемы. Отсюда просрочки по платежам и вероятность попадания в долговую яму. Чтобы не доводить ситуацию до состояния критичности, банки идут навстречу своим клиентам. Рефинансирование кредита это наиболее оптимальное предложение кредитора для облегчения возврата заемных денег.

Из статьи вы сможете узнать следующее:

• Как и в каком банке можно перекредитоваться под меньший процент?
• Что же такое Рефинансирование и как выгодно перекинуть свой кредит в другой банк и сэкономит деньги?
• На каких условиях вы сможете переоформить свой займ в другом банке и под какой процент?

В статье узнаете что такое Рефинансирование потребительского кредита под меньший процент + ТОП-7 выгодных предложений банков.

Рефинансирование кредита: - что это такое простыми словами и зачем нужно

Само понятие означает предоставление новой ссуды, которую кредитное учреждение дает заемщику для ликвидации имеющегося долга. Ключевой целью рефинансирования является понижение ставки по процентам. Предложение по программе предусматривает, что:

• все пассивы объединятся;
• условия изменятся в пользу заемщика (если есть залог, можно его снять, а также поменять валюту, в которой он был оформлен);
• увеличится временной промежуток возврата;
• ежемесячная оплата не будет сильно бить по карману;
• есть возможность выбрать другую организацию с выгодными договоренностями;

Оформляется эта процедура не быстро, но без особых сложностей. Есть вероятность, что будет отказано.

Реструктуризации могут подлежать:

• потребительские и автокредиты (возможно увеличение времени окончательной выплаты на 5-10 лет);
• (можно продлить еще на 30 лет);
• задолженность по платежным картам.

Важно! Если в предыдущем договоре указано, что запрещено погашать долговую расписку досрочно, то перекредитование сделать нельзя. В редких случаях допустимо повторить рефинансирование, но необходимо подождать не менее одного года.

Как делается перекредитование кредита под меньший процент: основные процедуры

Чтобы банковское учреждение предоставил эту программу, необходимо соблюсти основные требования:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• являться российским гражданином и проживать в той же местности, где находится кредиторская структура;
• иметь официальное место работы (общий стаж от 12 месяцев , как минимум три из которых приходятся на последнее рабочее место);
• сумма платежа не превышает половину зарплаты;
• вовремя вносилась оплата на протяжении 6-12 месяцев и осталось платить не менее трех месяцев;
• раньше подобная услуга не предоставлялась;
• кредитная история не испорчена (если есть просрочки, то не больше 10 дней).

Отдельные финансовые компании иногда выставляют добавочные предписания.

Этапы перекредитования:

• выбрать нового кредитора и поставить в известность имеющегося;
• дождаться одобрения обращения;
• подписывается другой договор (обращается особое внимание на величину процента, конечной стоимости и штрафов, способен ли заимодатель самостоятельно поменять требования и возможно ли погасить обязательство досрочно);
• все сопутствующие документы переоформляются (если был залог, он передается новой организации);
• отдельно составляется платежная отчетность на перевод денег (если несколько заимствований, то по каждому отдельно);
• как только погасится старую повинность, прежний банк прекращает контактировать с клиентом, у которого появляются договоренности с новым заимодавцем.

Важно! Деньги, как правило, не даются наличными, а перечисляются с помощью реквизитов.

Снижение ключевой ставки в банке по кредиту. ТОП-7 предложений.

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам: ТОП-7 банков + условия

Добросовестных заемщиков банки обычно удерживают. Поэтому есть вероятность, что кредитор сам предложит приемлемое соглашение. В свою очередь другие, переманивая клиентов, предоставляют более выгодные предложения, чем их конкуренты. Приведенный ниже перечень подскажет, в каких банках можно рефинансировать кредит.

№1: Сбербанк

Существенное требование Сбербанка – отсутствие просрочек по рефинансируемому займу . Он готов погасить только базисную ссуду. Все прочие платежи, включая процентный коэффициент, оплачивает сам заемщик.

Рассчитывать на подобную программу можно по потребительским и автокредитам, предоставленным самим Сбербанком. Готов также ликвидировать задолженности, включая ипотеку и платежные карты, выданные сторонними заимодателями. Абонент вправе рассчитывать и на заем для личных целей.

Порядок действий стандартный, начинать который следует с подачи заявки. При ее одобрении деньги переводятся на счет.

Нюансы кредитования:

• российские ₽;
• не меньше 30 т., три миллиона руб. – предельная сумма;
• выдается на период три месяца минимум (максимальная дата продлевается до семи лет);
• нет комиссии по кредиту, и его обеспечение не нужно;

При обращении в Сбербанк помимо паспорта, необходимо предоставить сведения по займу. Доступны они на онлайн-сервисе компании давшей займ .

№2: ВТБ

Оформить заявление по программе возможно на официальном сайте ВТБ. Уже через минут пять придет смс-оповещение о промежуточном решении. После проверки всех данных, решение выносится окончательно. Соглашение с прежним финансовым субъектом не понадобится. Перечисляются безналичным путем.

Особенности:

• российская валюта;
• выдается под 7,9% для пользователей Мультикарты, 10,9% начисляется при сумме свыше 500 т. и 11,7% — до 500 т.р.;
• от 100 т. до пяти млн руб. ;
• погасить за семь лет, если клиенты получают зарплату через ВТБ или являются корпоративными (в остальных случаях период погашения снижается до 5 лет );
• поручителей предоставлять и ничего закладывать не требуется;
• есть возможность объединить в один сразу 6 заимствований, даже если они выданы несколькими заведениями;
• перечисление финансов для ликвидации долга на счета других кредиторов осуществляется бесплатно;
• получить дополнительные ассигнации на личные нужды любым удобным способом.

Заимодатель не занимается рефинансированием продуктов, выданных группой ВТБ. Также не рассматривает договоренности с «Почта Банком».

№3: Россельхозбанк

Вся долговая ответственность соединяется в один заем, даже от ряда организаций. С момента начала выплат должен пройти один год, а до последней – остаться не меньше трех месяцев. Величина платежа, период и график максимально удобны. Нет никаких залогов, комиссия не взимается. Есть возможность погасить долг досрочно без всяких ограничений. Часть купюр можно получить наличными для своих целей. Надлежит документальное подтверждение доходов.

• российский ₽;
• потребительские и автокредиты, кредитки, полученные как от самого Россельхозбанка, так и от сторонних компаний;
• кредитная история должна соответствовать положительному заемщику;
• до 750 т. (если абонент получает зарплату через данное учреждение в течение полугода или является его сотрудником, ссуда увеличится в два раза; если же нет просрочки в течение одного года – до трех млн.р.);
• 5 лет – срок, когда следует погасить заем, семь лет для приведенных выше льготных категорий, включая бюджетную сферу;
• уплата по главной задолженности, включая проценты, льготным периодом не облагаются;
• нет комиссии по выданному займу, и его обеспечение не требуется.

Ставка зависит от категории клиентов и времени полной выплаты – от 10% до 11,25% .

№4: Тинькофф

Чтобы получить помощь в ликвидации задолженности по ипотеке необходимо войти в ЛК. Доступ возможно получить, заполнив анкету. Потребуются сканы документов. Здесь же можно задать вопросы менеджеру, пока идет рассмотрение. Если помимо ипотеки (даже на недостроенное жилье и купленное на материнский капитал) есть еще и другие займы, их можно объединить под меньший процент. Значительный недостаток – не будет налогового вычета.

В Тинькофф банке не закрывается и залог по нему не переоформляется. Абоненту выдаются денежные средства на погашение, а он, в свою очередь, самостоятельно закрывает счет.

Важные предписания:

• абоненту в возрасте 20-65 предоставляется возможность рефинансирования на 5 лет ;
• минимум год трудового стажа за предыдущее 5-летие с подтверждением дохода за 6 месяцев;
• не должно быть «хвостов» по старым ссудам.

Рассматривается заявка для частных лиц в течение двух дней, предпринимателей – до 4-х.

№5: Открытие

Рефинансировать доступно не только ипотеку, но и покупку автомобиля. Процентная переплата, предлагаемая данной структурой одинаковая для всех продуктов – 11,9% . Для рассмотрения вопроса нужен паспорт и бумаги по кредиту (подойдет выписка, распечатанная через онлайн-банк). КИ должна быть положительной (как), а микрозаймы отсутствовать.

• три минуты требуется на решение по данному вопросу, заявку делают через интернет;
• размер составляет 200т. – три млн р., физические лица, получающие зарплату через «Открытие», могут воспользоваться 5 миллионами;
• длительность погашения – пять лет;
• 10 займов можно соединить в один;
• на погашение задолженности досрочно не начисляются ни комиссия, ни штрафные санкции;
• допустимо следить за информацией через мобильное приложение и совершать оплату по погашению задолженности, сделать это реально и через интернет-банк;
• материальное обеспечение защищенности клиента на целый период;
• банковская карта оформляется бесплатно;
• получить в нагрузку средства на личные нужды любым удобным способом.

Не потребуются справки, подтверждающие доход, залог и поручители. Более того, заложенное прежде имущество, доступно вывести из-под залогового обременения.

№6: Промсвязьбанк

Обратиться можно онлайн через официальный сайт, заполнив анкету. Ответ придет через несколько минут смс или электронной почтой. Для подачи документов требуется прийти в любое отделение Промсвязьбанка. Деньги получают всего за одно посещение.

Особенности кредитования:

• 9,9% на сумму от 50т. до трех миллионов российских рублей с комфортным сроком от одного до семи лет;
• если оформляется страховка и , переплата снижается на 3% (по 1% каждый год);
• два месяца не осуществлять оплату предлагают «кредитные каникулы», дата платежа и способы можно выбрать самостоятельно;
• в один пассив доступно объединить несколько;
• взять дополнительную сумму на нужды абонента;
• удобный онлайн-сервис, включая оформление ссуды на 0,5% меньше ;
• существуют штрафы за просроченные платежи.

Рефинансированию подвергаются любые заемные расписки , предоставленные в других заведениями, не менее чем за полгода до обращения. До последнего платежа – минимум три месяца. Просроченной задолженности не должно быть.

№7: Интерпромбанк

Единственное учреждение, позволяющее соединить кредитные продукты в неограниченном числе. Подать заявление и посчитать размер доступно через Интернет-ресурс. Рассматривается оно в течение рабочего дня.

Нюансы кредитования:

• размер не превышает один млн.р.;
• 12-19% и нет комиссии, обязательной страховки (минус 1% по прежним займам);
• минимум 45т. и максимум один млн.руб. выплачиваются от 6 месяцев до 84 (пенсионерам – 60 месяцев);
• все банкноты перечисляются на личный банковский счет заемщика, который самостоятельно гасит долговое обязательство;
• дополнительный заем в 100т. рублей на свои потребности;
• все возможные системы оплаты.

На что обратить внимание при перекредитовании в других банках: основные нюансы и хитрости

Прежде всего, не стоит торопиться, а внимательно изучать особенности и «подводные камни» долгового контракта. Важные моменты при перекредитовании потребительского кредита:

• ставка в процентах не говорит о переплате в денежном эквиваленте (для этого в интернете есть специальные формулы, в которые вводятся данные; если суммы, предоставленные банковским учреждение, отличаются, есть вероятность включения каких-нибудь тайных комиссий);
• также следует учесть эффективную ставку, которая дает полную картину программы и выплаты по ней, потому что включает в себя все платежи и комиссии по ним;
• штрафы – это отдельная лазейка, которая способна вырастить долговое обязательство до огромных размеров (в крайнем случае, следует подключить Роспотребнадзор);
• полагается отсутствие вспомогательных комиссий, например, за оформление, ведение счета, это незаконно (после подписания договора и получения денег, нужно выставить претензию кредитору с их возвратом);
• досрочному погашению надлежит быть без всяких ограничений и препятствий к нему, а все нюансы, вроде сроков и документов для оповещения, указываются подробно в соглашении.

Если сделкой предписывается сначала погашать процентные начисления, а уж потом непосредственно сам заем, то рефинансирование не имеет смысла. Как и перекредитовываться, имея небольшую задолженность и короткие сроки. Есть плюс в смене валюты, курс которой прыгает. Но удобного размера платежи по новому договоренности, в конечном итоге способны сложиться в сумму, большую, чем по предыдущему.

Итак, рефинансирование кредита это хорошая программа при определенных обстоятельствах. Но прежде, чем связываться в другое место, нужно обратиться к своему кредитору. Надежному клиенту он может предоставить более выгодные условия или сам провести перекредитование.

Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услуга позиционируется, как предложение, позволяющее изменить условия кредитования и облегчить возврат задолженности. Однако не все знают, чем разновидность займов отличается от стандартной ссуды.

Чтобы выявить особенности предложения стоит разобраться, что такое рефинансирование простыми словами.

Что значит рефинансирование кредита?

Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного займа. Услугу используют для:

• объединения кредитов;
• улучшения условий займа;
• увеличения периода возврата;
• уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
• предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.

Пример. Вы брали ипотечный кредит несколько лет назад под 15% годовых. Снижение процентной ставки до 12%, способно давать существенную ежемесячную экономию. Разница в 3 процента способна сберегать от 20 до 50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредита.

Дайте новый кредит на лучших условиях!

Что требуется для рефинансирования кредита?

Воспользоваться услугой может только гражданин, соответствующий требованиям банка. Изучая заявку потенциального заемщика, сотрудники компании обращают внимание на следующие параметры:

1. Возраст клиента. Услуга предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
2. Гражданство. Предложением могут воспользоваться только граждане РФ.
3. Трудоустройство. Банки сотрудничают только с лицами, официально осуществляющими трудовую деятельность.
4. Стаж. Для получения доступа к услуге нужно проработать не менее 1 года. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 3 месяца.
5. Доход. Обычно банки не соглашаются предоставлять кредит, если размер ежемесячного взноса превышает 50-60% от заработной платы клиента.
6. Регистрация. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.
7. Кредитная история. Наличие просрочек по займу станет поводом для отклонения заявки.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Некоторые компании соглашаются рефинансировать займ только при наличии зарплатной карты или активного депозита.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Требования предъявляются и к текущему кредитному договору. Рефинансировать займ удастся, если:

• клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
• до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
• займ не был пролонгирован или реструктурирован;
• по кредиту отсутствуют просрочки.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Какие потребуются документы?

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита. В состав пакета бумаг в обязательном порядке должен входить оригинал кредитного договора, заключенного с первоначальным кредитором, и график платежей. Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

• реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
• сведения о наличии просрочек;
• размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
• полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Справка действует всего 3 дня. По этой причине ее нужно брать непосредственно перед визитом в новый банк.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Как происходит рефинансирование кредита?

Перед тем, как сделать рефинансирование кредита, человек должен ознакомиться с особенностями процедуры. Выполнение манипуляции не отличается сложностью. Она проводится в соответствии со следующей схемой:

1. Если заявка одобрена, происходит подписание нового кредитного договора.
2. Переоформляются документы по займу. Если первоначальная ссуда выдавалась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невыполнения закрепленных в договоре обязательств переходит к новому банку.
3. Оформляются бумаги для перечисления денежных средств. В их качестве может выступать стандартное платежное поручение или заявление на перечисление капитала. Если выполняется рефинансирование сразу нескольких займов, перевод средств по ним осуществляется отдельно.
4. Когда средства переведены, рефинансирование завершается. Клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по новым обязательствам.

Наличными денежные средства при рефинансировании не предоставляются. Банк перечисляется капитал на счет другой компании по предоставленным реквизитам.

В чем подвох или зачем это банку?

Главная задача банка – получение прибыли. Предоставление рефинансирования не является исключением.

Используя перекредитование, человек фактически берет новый займ для погашения предыдущего. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако общая сумма задолженности увеличится. В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

• придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
• если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
• проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.

Больше выданных кредитов — выше прибыль банка

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

Выгодно ли получение нового займа?

Ответ на вопрос зависит от индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. Услуга позволяет изменить условия сотрудничества, привести их в соответствие положением современного рынка. Это особенно актуально, если действующий кредит был получен на длительный срок. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки также предоставляется.

Услуга позволяет сменить валюту займа и не зависеть от колебаний курсов. Статистика показывает, что большинство российских граждан получают заработную плату в рублях. Внесение платежей в валюте может стать для них непосильной нагрузкой. В дополнение к основным преимуществам, предложение позволяет изменить срок возврата ссуды или получить большую сумму, нежели первоначальный займ.

Однако следует помнить, что предложение способно существенно увеличить итоговую сумму кредита. Задумавшись о проведении рефинансирования, стоит тщательно оценить сложившуюся ситуацию и рассчитать получаемую выгоду.

Проведение расчетов упростит принятие решения о потребности в перекредитовании и его выгодности.

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования. Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.

Объединить все кредиты в один?

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

• свидетельства о рождении детей;
• справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
• документы об уменьшении заработной платы или сокращении.

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Кредитный калькулятор

Самостоятельно рассчитать сумму, которую придется вернуть при рефинансировании, сложно. Помочь в сложившейся ситуации способен кредитный калькулятор. Программа самостоятельно произведет вычисления и сообщит итоговую сумму. Расчеты производятся моментально.

Клиент должен будет только заполнить онлайн-форму, указав условия, на которых осуществляется перекредитование. Воспользоваться можно нашем сайте.

Следует помнить, что полученный результат будет являться примерным. Итоговая сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества с конкретным кредитным учреждением. Чтобы узнать точные данные, нужно обратиться к специалистам выбранного банка.

Заявка на рефинансирование кредита: принцип оформления

Зачем заемщику может понадобиться перекредитация?

Рефинансирование занимает лидирующую позицию среди населения. Что такое рефинансирование кредита и как его оформить ? Это оформление нового кредита в стороннем банке для погашения ранее взятого займа. Как его оформить рассмотрим ниже.

Перекредитование необходимо не только для получения выгоды путем экономии финансов. Как правило, если возникают проблемы с оплатой кредитной задолженности, граждане обращаются в банк за рефинансированием.

Оформить рефинансирование можно как в своем банке, так и в стороннем кредитно-финансовом учреждении. Поможет ускорить рефинансирование онлайн заявка. Услуга перекредитации нужна для:

• Снижения ставки по кредиту .
• Замедления процедуры оплаты остатка займа.
• Сбора всех долгов по кредитам в одном банковском учреждении, что позволит совершать оплату платежей в одном месте.

Мотивация для банковских организаций

Рефинансирование выгодно заемщику в любом случае. Особенно если изменяется процент. А почему на это идет кредитор? Все просто.

Осуществив перекредитование должника, банк, оформивший его, приобретает у себя нового клиента. Старый банк получает выплаты по выданному кредиту. Таким образом, рефинансирование служит привлечением новых клиентов .

Какие кредиты могут рефинансироваться

• Потребительский займ, рефинансирование которого — самый простой вариант. Сюда относятся и наличные займы. Нужна справка из банка, в которой указана сумма долга.
• Перекредитация карты. Здесь имеется нюанс, который заключается в том, что итогом рефинансирования будет не получение новой карты, а выдача кредита наличными.
• Перекредитация жилищного кредита, автокредита . Не простой процесс, так как в обоих случаях имущество находится под обременением. Чтобы оформить рефинансирование нужно повторно проводить оценку объекта за деньги заемщика. После оформления залогодержателем имущества станет другой кредитор.

Однако можно избежать обременения, то есть взять кредит наличными, но ставка будет гораздо больше.

Условия перекредитования

Банк самостоятельно решает, какой кредитный продукт можно рефинансировать, а какой нет. Какие условия в данном процессе кредитор может предложить. Если по займу имеется наличие просрочек, то оформить рефинансирование, практически нет шансов .

Банком могут быть предложены вариации рефинансирования:

• Кредит предоставляется с целью оплаты только оставшегося основного долга. Все остальные платежи (проценты) заемщик платит из своего кармана.
• Кредит полностью погашается, включая проценты .
• Заем выдается в большем размере, чем это необходимо. Остатком клиент распоряжается по своему желанию.

Документы, запрашиваемые кредитной организацией

Список нужных бумаг для банка лучше уточнять в отделениях финансовых учреждений. Как правило, основными документами являются:

• Документ, который удостоверит личность заемщика. Это паспорт, в некоторых банках таким документом может быть военный билет.
• Справка с подтверждением получаемого дохода.
• Поручитель или залог (в случае получения таких видов кредита).
• Документ из банка, который содержит сумму оставшегося долга по займу .

Вместе с этими бумагами в кредитную организацию подается заявка на рефинансирование кредита. Помимо этого банк интересуется информацией по кредиту, который необходимо рефинансировать. К нему применяются следующие условия:

1. Окончание времени действия не меньше чем 3 месяца.
2. Кредиты должны быть рублевые.
3. В течение 6 последних месяцев перед заявкой, платежи должны быть полностью оплачены.
4. Отсутствие просрочек.

Процент (годовых): 9,99-18,99%

Сумма кредита: 3 000 000

Срок: 7 лет

Оформление: 2 дня

ПАО РОСБАНК Лицензия № 2272 от 28.01.15, Телефон: 8 800 200 54 34, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 107078, г.Москва, ул.Маши Порываевой, д. 34. ИНН 7730060164, КПП 997950001, ОГРН 1027739460737. Годовая процентная ставка: от 9,99% до 18,99%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Как увеличить шансы на перекредитацию при подаче онлайн-заявки

В связи с тем, что у потенциальных заемщиков нет времени на походы в банк, была введена в действие онлайн заявка на рефинансирование. Для увеличения шансов оформления перекредитации нужно делать следующее.

Бывает так, что клиент, взявший банковский кредит, понимает - нагрузка по внесению ежемесячных платежей для него слишком большая.

Чтобы избежать возникновения долгов и просрочек, можно воспользоваться услугой рефинансирования, которую предлагают многие банки, и которая позволяет улучшить условия кредитования.

Попробуем объяснить простыми словами, что такое банковское рефинансирование кредитов, займов наличными и микрозаймов, как понять, в чем его суть и смысл.

Что это такое

Что означает рефинансирование кредита? Суть услуги рефинансирования в получении нового займа, направленного на погашение старого.

Это может быть необходимо, если нет возможности своевременно погасить долг или просто хочется улучшить условия выплат.

Перекредитование позволяет снизить выплаты по ставке, уменьшить комиссии, отсрочить платеж. А также можно увеличить сроки погашения задолженности. Еще может быть изменен размер обязательного платежа.

Обычно банки предлагают , в соответствии с которой долг выплачивается каждый месяц равными суммами в течение всего периода до полного его погашения.

При отсутствии возможности вносить определенную оговоренную сумму принцип выплат может быть изменен на дифференциальную схему.

В этом случае процент начислят лишь на остаток размера тела долга. С каждым месяцем сумма платежа будет уменьшаться.

Что такое рефинансирование кредитов и почему это выгодно:

Принцип работы в известных банках РФ

Схема рефинансирования примерно одинакова во всех банках .

Принцип довольно простой: вы подаете заявку, и если организация ее одобряет, то она выдает вам средства, направленные на погашение предыдущей задолженности.

Банк может перечислить деньги на счет первичного кредитора сам. Но существуют и варианты, когда вы должны погасить долг, а после предоставить кредитной организации документы, которые это подтверждают.

Рефинансирование кредита - как это работает:

Плюсы и минусы предложения

Достоинств у программы кредитования достаточно много . К ним относятся следующие:

Но стоит выделить и некоторые минусы перекредитования:

• В случае с небольшими займами услуга может быть невыгодной. Тогда экономия будет совсем незначительной, при этом вы потратите дополнительное время на оформление.
• Нужно учитывать возможность дополнительных расходов. Это могут быть различные комиссии, и если они значительные, выгода может отсутствовать даже при снижении ставки.
• Количество займов, которые возможно объединить в один, банки обычно ограничивают.
• Дополнительно в ряде случаев требуется разрешение на перекредитование от вашего первоначального кредитора.

Условия и требования перекредитования

Рефинансировать можно , долг по кредитной карте, автокредит. При этом компании предъявляют по отношению к заемщику ряд требований.

К ним относятся следующие:

У разных банков требования могут отличаться . Так, определенные компании соглашаются перекредитовать задолженности только тем, у кого есть зарплатная карта либо активный депозит.

Еще ряд требований предъявляется по отношению к действующему кредиту:

• Клиент должен внести больше 6-12 платежей по задолженности.
• До конца периода кредитования должно остаться не меньше 3-6 месяцев.
• Долг не должен быть реструктурированным или пролонгированным.
• Не допускаются просрочки.

Условия перекредитования отличатся во многих банках .

Если брать средние критерии по потребительским займам, то ставка обычно начинается от 10%, сроки составляют до 5 лет, а сумма может достигать 1-3 млн в разных учреждениях.

В случае с ипотечными займами сроки увеличиваются . Они могут достигать 25-30 лет. А также будет больше сумма кредитования, при этом, она не должна превышать 80-85% от стоимости объекта недвижимости.

В случае с ипотекой банки также могут предъявлять определенные требования по отношению к самому жилью. Оно должно быть в хорошем состоянии. Еще может потребоваться оценка объекта, а учтите, что это дополнительные растраты.

Существует возможность . Это обычно происходит аналогичным образом. Вы берете новый заём, который направляется на закрытие лимита по кредитке.

При этом сама карта тоже блокируется. Возможны два варианта: получите обычной ссуды и получение новой кредитной карты, с которой средства переводятся на старую.

Также существует возможность рефинансировать микрозаймы , хотя и предлагают ее далеко не все банки. Но всегда можно взять обычную ссуду и направить ее на закрытие долга в микрофинансовой организации.

Этапы процедуры

Алгоритм перекредитования примерно одинаков во всех финансовых организациях.

Обычно он включает в себя такие этапы:

• Сначала нужно на программу. Многие кредиторы позволяют это сделать в режиме онлайн. Если она будет одобрена, то нужно подготовить полный пакет и передать их банковской организации.
• После одобрения клиент подписывает с финансовым учреждением договор. Новый банк при этом берет на себя обязательства по погашению старой задолженности.
• Если есть залог, то происходит его перерегистрация на новое учреждение.
• По завершении сделки клиент начинает выплачивать новый заём в соответствии с условиями договора. Долг перед предыдущим кредитором при этом аннулируется.

Как рассчитать выгоду

С этой целью удобно использовать специальные калькуляторы, которые можно найти на сайтах большинства банков, предоставляющих эту услугу.

Калькулятор рассчитывает экономию, основываясь на введенных вами данных. Перед рефинансированием кредита обычно нужно ввести период кредитования , вид расчета и его валюту, величину ставки и ежемесячного платежа, остаток задолженности.

Имеющиеся условия будут сравнены с теми, что предлагает новое кредитное учреждение, и вы сможете узнать, сколько конкретно сэкономите за весь срок.

Таким образом, кредитное рефинансирование может помочь значительно сэкономить, хотя и не во всех случаях.

Вконтакте