Главная / Банки / Минимальные ставки по ипотеке в банках. Условия ипотеки на вторичное жилье от разных банков

Минимальные ставки по ипотеке в банках. Условия ипотеки на вторичное жилье от разных банков

Для многих наших читателей является актуальным вопрос о том, в каком банке в 2019 году предлагается самая выгодная и дешевая ипотека? В этом статье мы расскажем вам о том, на какие параметры стоит обращать внимание, и куда можно обратиться за самыми привлекательными процентами.

Где самая выгодная ипотека по процентной ставке?

Нельзя однозначно ответить, какая банковская компания предлагает самый лучший жилищный кредит, потому как у каждого человека понятие «выгодности» свое. Для кого-то важна максимальная сумма, для других – наименьший размер действующей %, еще-то кто-то обращает внимание исключительно на величину и т.д.

Чтобы определиться с тем, в какую компанию вам нужно обратиться за получением минимального %, вам нужно выбрать для себя тот тип жилья, который вы хотите приобрести. Делается это по той причине, что программы кредитования для и рынка кардинально отличаются своими условиями.

Обращайте внимание не только на размер предлагаемых процентов, но и общих условий, например — в какую сумму обойдется страхование, можно ли погашать досрочно, предусмотрены ли комиссии за выдачу и обслуживание займа.

Ипотечные программы с государственной поддержкой
Наиболее популярная сейчас программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием — это, так называемая, «Семейная ипотека». Она предоставляется исключительно тем семьям, где с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш.
Такие семьи получают возможность оформить кредит на покупку жилья на первичном рынке под , причем субсидия будет кратковременной: если родился первенец — 3 года, если второй малыш — 5 лет. Субсидии можно получать последовательно.

Для многих семей, особенно молодых, ипотечное кредитование - единственный вариант переехать в собственную квартиру, поэтому прежде чем улучшить жилищные условия, они стремятся узнать, в каком банке самый низкий процент по ипотеке. Если просто копить деньги, то новоселье, скорее всего, можно будет отпраздновать одновременно с выходом на пенсию.
На западе подобный способ приобретения недвижимости обрел популярность очень давно, у нас же стал активно развиваться лишь 10-15 лет назад. Несмотря на этого, огромное количество жителей нашей страны благодаря ипотеке сегодня живут в собственных квартирах, причем многие уже успели рассчитаться с кредитом. Нужно лишь правильно выбрать банк, ведь речь идет о достаточно крупной сумме, поэтому разница даже в 0,5% годовых позволит значительно сэкономить.

Какая ипотека считается выгодной

Заемщики, воспользовавшиеся ипотечным кредитом, расплачиваются за него в течение многих лет. В результате переплата становится весьма значительной, она минимум вдвое превышает первоначальный размер займа. Поэтому так важно найти ипотечную программу с самыми выгодными условиями.
Но выгода - понятие индивидуальное. Одни люди считают самым удачным кредитом тот, у которого минимальная ставка . Другие предпочитают вариант, где первоначальный взнос совсем не нужен или его размер минимален. С одной стороны это позволяет въехать в новую квартиру практически сразу - не нужно копить деньги. Но при этом сумма ипотеки будет больше и переплата, естественно, тоже.
Поэтому подбирать ипотеку заемщик должен, исходя из своего финансового положения, существующего на текущий момент. Заметно сэкономить могут люди, имеющие право оформить ссуду на льготных условиях. Есть три вида льгот:

Пониженная процентная ставка;
Размер первоначального взноса равен нулю.
Кредитные каникулы. К примеру, если рождается ребенок, заемщик может определенное время приостановить выплаты кредита.

Такие преференции предоставляются малообеспеченными гражданами, но не всем. Ими могут воспользоваться молодые семьи (мужу и жене менее 35 лет), молодые учителя, некоторые другие категории лиц.

Правильный выбор банка

Чтобы привлечь потенциальных ипотечных заемщиков, многие финансовые учреждения проводят масштабные рекламные компании, обещая удивительно низкие процентные ставки.

При этом банки не сообщают всех подробностей, поэтому настоящие условия выдачи ипотеки доверчивые клиенты узнают лишь при ее оформлении.

К примеру, с экранов телевизоров банки обещают 12% годовых , но скромно умалчивают, что это предложение распространяется далеко не на всех . Поэтому предпочтительнее зайти на сайт конкретного банка и узнать полную информацию об ипотечных продуктах там. Хотя некоторые учреждения не считают нужным предоставлять все сведения, ограничиваясь лишь указанием минимальной ставки (к примеру, «от 11%»). Ипотечная ставка обусловлена несколькими обстоятельствами:

Категорией потенциального заемщика;
Сроком кредитования;
Суммой первоначального взноса и др.

Большинство граждан нашей страны уверено, что самые выгодные ипотечные кредиты предоставляются исключительно крупными банками. Особым доверием среди населения традиционно пользуется Сбербанк , а также ВТБ24 , Газпромбанк и Россельхозбанк . На самом деле, в этих финансовых учреждениях часто можно найти очень интересные предложения.
Но небольшие банки также игнорировать не стоит , в них нередко можно найти ипотечные кредитные продукты с весьма привлекательными условиями. Если организация, в которой работает потенциальный заемщик, перечисляет зарплату на счет определенного банка, стоит поинтересоваться, на каких условиях последний предоставляет ипотеку. Обычно для зарплатных клиентов предусмотрены некоторые льготы.

На что обратить внимание

Чтобы не ошибиться с выбором ипотеки, необходимо провести анализ имеющихся предложений. При подписании договора заемщик должен быть предельно внимательным и прочитать весь текст, в том числе написанный мелким шрифтом. Особенно большое значение следует придавать таким пунктам:

Валюте ипотеки;
Размеру первоначального взноса.
Процентной ставке;
Есть ли страховки, и какова величина платежей по ним;
Условия досрочного погашения;
Величина комиссий.

Иногда банковские учреждения предлагают оформить ипотеку в иностранной валюте , соблазняя клиентов более низкой ставкой.

Но специалисты настоятельно советуют брать кредит в той валюте, в которой клиент получает зарплату.

Размер первоначального взноса (чаще 10-30%), который готов внести заемщик, демонстрирует банку серьезность намерений. Ведь если человек смог собрать такую большую сумму, велика вероятность того, что он расплатится и со всем долгом. Если предлагается ипотека без первого взноса, остальные условия обычно более жесткие.
Большая часть заемщиков считают этот критерий основным. Но не стоит ориентироваться только на него. Размер предстоящей переплаты зависит не только от этого, но и наличия страховок и комиссий. Ведь банки, желая максимально себя обезопасить, предлагаю клиентам застраховать, помимо платежей, здоровье и др. Между тем эти страховки необязательны.

Повышенное внимание стоит уделять и наличию комиссий. Как правило, чем они выше, тем процентная ставка ниже. Поэтому нужно внимательно оценить размер переплаты в каждом конкретном случае.

Многие заемщики особое значение придают возможности досрочного погашения ипотеки. Ведь каждый нормальный человек хочет избавиться от такого груза как можно раньше. Но кредитору это невыгодно, так как переплата, а следовательно и их прибыль уменьшится. Поэтому в некоторых банках за такие действия предусмотрена комиссия.

Предложения банков

Сейчас наблюдается тенденция к постоянному снижению размеров ипотечных процентных ставок. Взять кредит на приобретение жилья можно практически в каждом банке. Вот несколько из них.

1. Сбербанк

Многие люди любым другим предпочитают именно это финансовое учреждение, тем более, что оно достаточно активно предоставляет гражданам ипотеку. Особенно выгодные условия предлагаются клиентам, зарплата которых перечисляется на карты Сбербанка.
К примеру, для покупки готовой квартиры клиент может взять деньги на 10 лет при первоначальном взносе 20% под 9,9 % годовых. Если зарплата перечисляется на карту Сбербанка, ставка снижается на 0,5%. Сейчас действует акция, в рамках которой молодым семьям предлагается весьма выгодная ставка 8,6%. При это величина первого взноса не должна быть менее 15%. Период кредитования - 1-30 лет.
Квартира в новостройке обойдется заметно дешевле. При тех же параметрах ставка соответственно составляет 8,9 и 8,4%. Но на таких условиях можно взять ипотечный кредит лишь на срок до 12 лет. Размер ставки повышается при отказе заемщика страховать жизнь и здоровье.

2. ВТБ 24

В этом учреждении тоже можно получить достаточно большой ипотечный кредит. На сайте банка посетители не смогут найти подробной информации. Там только указана ставка по кредиту - 9,95%. Причем она едина и для готового жилья, и для квартир в новостройках. Зарплатные клиенты имеют преимущество - скидку по процентам 0,5%. При отказе от комплексного страхования ставка повышается на 1%.
До конца текущего года действует выгодное предложение. При покупке квартиры площадью свыше 65 м2 ставка составляет 9,25%. Кредит дается максимум на 30 лет, размер первого взноса - 20%. Комплексное страхование обязательно.

3. Газпромбанк

Этот крупный российский банк предлагает клиентам ипотеку под 9,5% как в новостройках, так и на вторичном рынке (не зарплатным клиентам 10%). Первый взнос - минимум 10%. Ссуда предоставляется на период 1-30 лет. Ее величина 0,5-60 млн. рублей.

4. Райффайзенбанк

В этом банковском учреждении граждане также могут рассчитывать на достаточно выгодную ипотеку под 9,25%.

5. Россельхозбанк

Учреждение выдает ипотеку на срок до 30 лет. Предельная сумма - 20 млн. рублей. Первый взнос составляет минимум 15%. Ставка - 9,3% (зарплатным клиентам 9,2%).

Рефинансирование ипотеки

Для заемщиков, у которых появились материальные трудности, и им стало сложно ежемесячно выплачивать обязательную часть ссуды, предусмотрено рефинансирование. При этом оформляется еще один ипотечный кредит, условия которого несколько мягче. К примеру, предлагается более низкая ставка, продлевается период кредитования и т.д.
Оформить рефинансирование можно в том же банке, с которым заключен договор по ипотеке или в другом, предлагающим приемлемые условия. При этом заемщик с помощью новой ссуды осуществляет погашение старого кредита, после чего постепенно расплачивается с новым долгом, условия которого более выгодны.

С 10 августа 2017 года Сбербанк снизил ставки по кредитованию до рекордных минимумов. Так, при определенных условиях в 2018 году можно получить ипотеку под 7 процентов годовых, если приобретать квартиру в новостройке у аккредитованного застройщика.

Условия льготной ипотеки в Сбербанке

Получить ипотеку по такой низкой ставке можно только у определенных застройщиков, аккредитованных в Сбербанке. Просмотреть список доступных объектов можно по ссылке domclick.ru/?region. Вам необходимо:

выбрать подходящий регион (по умолчанию стоит Москва);
тип жилья – новостройка;
указать желаемый срок сдачи.

Система автоматически отсортирует объекты, участвующие в программе снижения ставок по ипотеке до 7 процентов. Вы сможете выбрать подходящие и связаться с застройщиком, чтобы уточнить адреса и цены на квартиры и апартаменты.

Ключевые условия льготной ипотеке в Сбербанке таковы:

продолжительность действия одобренной заявки – 90 дней;
проведение расчетов через аккредитивы;
возможность разбития займа на две части для уменьшения ежемесячного платежа;
валюта – только рубли;
сумма – от 300 тыс. рублей, максимальный размер ссуды номинально ничем не ограничен;
первый платеж – 15% (50%, если оформляется ипотека по двум документам);
срок – до 7 лет, если необходимо получение ипотеки за 7,4 процента, до 30 лет – при ипотеке от 9,4%.

По условиям программы приобретаемая квартира является объектом залога, на нее необходимо будет оформить страхование.

Клиент может привлечь до 3 созаемщиков, их доход будет учитываться при расчете максимальной суммы по кредиту. Супруг или супруга получателя льготной ипотеки обязательно является созаемщиком, даже если не имеет постоянного дохода.

Комиссия и дополнительные взносы за получение в Сбербанке ипотека за 7 процентов годовых отсутствует, однако при использовании банковских ячеек или аккредитива придется заплатить за хранение средств.

По программе нельзя купить квартиру на вторичном рынке или у неаккредитованного застройщика, условия льготной ипотеки не распространяются на таунхаусы и частные дома.

Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Как получить наименьшую ставку в 2018

Чтобы взять ипотеку под 7 процентов годовых, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Так, стандартная единая ставка на ипотеку для любых покупателей составляет 9,5% годовых.

Как уменьшить до 7,4% годовых

Уменьшить ее до заветных 7,4 процентов можно:

на 2% – при покупке жилья в новостройке у аккредитованных застройщиков, зарегистрированных на сайте Домклик;
на 0,1% – при осуществлении регистрации сделки онлайн сотрудниками Сбербанка.

При этом действуют надбавки:

0,5% – для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка;
1% – при отказе оформлять страхование жизни заемщика.

Документы для снижения ставки

Получить ипотеку в 7 процентов в 2018 году без предоставления справок о доходах невозможно. При оформлении ипотеки по двум документам (паспорт и что-либо еще) действуют такие ставки:

8,5% – при оплате более 50% первоначального взноса и при покупке квартиры у аккредитованного застройщика;
8,4% – аналогично, но при регистрации сделки онлайн.

Если же приобретать квартиру в кредит на вторичном рынке или на первичном у застройщика, не аккредитованного Сбербанком, то при внесении более 50 процентов первоначального взноса и без предоставления справок о доходах можно рассчитывать на ставку в 10,4-10,5% годовых.

Ипотеку под 7,4 процентов годовых можно получить только зарплатным клиентам, покупающим новостройку у аккредитованного застройщика, оформившим страховку и доверившим регистрацию сделки электронному сервису.

Получение ипотеки под 7%

Получить ипотеку со ставкой в 7 процентов могут заемщики, соответствующие базовым требованиям Сбербанка:

возраст от 21 года;
максимальный возраст – 75 лет к моменту погашения ипотеки;
стаж – не менее полугода.

Кто может оформить

Из документов понадобятся:

заявление и анкета;
паспорт;
на выбор – любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права, военный билет, СНИЛС);
выписка из трудовой книжки либо копия трудового договора;
справка, подтверждающая постоянный доход (не нужна зарплатным клиентам);
при предоставлении залога – документы, свидетельствующие о праве заемщика на имущество.

После одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке под 7,4 процентов будущему владельцу жилья в течение 90 дней необходимо предоставить:

документы на выбранную квартиру, в том числе договор с застройщиком (большинство бумаг предоставляются застройщиком, оценку можно заказать на ДомКлик);
свидетельства о наличии у клиента средств на первоначальный взнос – выписку по счету, сберегательную книжку, сертификат на материнский капитал и т.д.

Для одновременного участия в программах Ипотека под 7 процентов годовых и Молодая семья необходимо будет дополнительно предоставить:

свидетельства о семейном положении заемщика;
документы, подтверждающие факт рождения малыша;
справки о материальном положении семьи.

Алгоритм получения

Для того, чтобы оформить ипотеку под 7 процентов годовых, необходимо

отыскать подходящий объект для вложения средств на сайте официального представителя Сбербанка Домклик по адресу domclick.ru/?region;
связаться с застройщиком, уточнить стоимость квартиры и получить у него всех необходимые для банка документы;
рассчитать кредит на странице ipoteka.domclick.ru, указав полную цену жилья и размер первоначального взноса, а также выбрав дополнительные опции, влияющие на снижение стоимости кредита;
создать личный кабинет на сайте Домклик, загрузить в него необходимые документы и подать заявку для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов на покупку выбранной квартиры, указав отделение, где удобнее всего оформить договор;
ожидать рассмотрения заявки в течение 5 рабочих дней;
подъехать в выбранный офис банка для согласования всех условий и подписания кредитного договора и других документов.

Имеется мобильное приложение ДомКлик, через которое можно подавать заявки и отслеживать их состояние.

На сайте сервиса можно получить дополнительные услуги. Например, заказать экспресс экспертизу квартиры, оценку недвижимости, создать условия для безопасного безналичного расчета с продавцом.

Чтобы сэкономить на ипотеке под 7 процентов годовых в 2018 году, можно заранее приобрести электронный полис на sberbank-insurance.ru/products/sberbank-debtor-insurance, он обойдется дешевле, чем при оформлении в отделении.

Дополнительные возможности

Для частичной оплаты ипотеки или для погашения первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Помимо самого сертификата, банку понадобится выписка из ПФР, в которой указано, сколько именно денег осталось на счете у обладателя капитала.

Ипотека плюс материнский капитал

Для получения в Сбербанке ипотеки под 7 процентов годовых с помощью маткапитала необходимо участвовать в программе Ипотека плюс материнский капитал. Наличие сертификата не влияет на вероятность одобрения или неодобрения займа.

Электронная регистрация сделки

К другим возможностям, предоставляемым Сбербанком, относится электронная регистрация сделки. Она производится сотрудником банка с использованием сервиса Домклик. В услугу входят:

оплата необходимых госпошлин;
выпуск электронной подписи для всех сторон;
сопровождение всей сделки сотрудником банка, в том числе составление договора;
направление документов в Росреестр и контроль процесса регистрации сделки.

В итоге клиент получит на электронную почту необходимые документы: выписку из Росреестра, свидетельствующую о переходе права собственности, договор купли-продажи недвижимости.

Стоимость услуги – от 5550 рублей. Заказ электронной регистрации влияет на уменьшение стоимости ипотеки Сбербанка в 7 процентов в 2018 году на 0,1 процентный пункт.

Получение налогового вычета

Еще одной дополнительной возможностью при оформлении ипотеки остается получение налогового вычета:

имущественного – в размере 13% от стоимости приобретенного жилья (максимальная сумма – 260 тыс. рублей, его можно получить только после оформления квартиры в собственность, т.е. после сдачи объекта);
на сумму процентов по ипотеке – максимум 13% от 2 млн рублей

Последний тип вычета можно получать и до оформления жилья в собственность, что актуально при покупке новостройки. Полученные вычеты можно использовать по своему усмотрению, в том числе для частичного досрочного погашения кредита.

Заключение

Таким образом, оформить ипотеку под 7 процентов годовых могут только отдельные категории клиентов Сбербанка: те, которые получают зарплату на карту банка и оформившие полис страхования жизни. Кроме того, акция распространяется только на жилье, построенное аккредитованными застройщиками. Для подачи заявки на участие в льготной программе необходимо обратиться на сайт ДомКлик.ру. Для уменьшения ставки необходимо применить электронную регистрацию сделки специалистами Сбербанка. Клиент может воспользоваться дополнительными возможностями ипотечного кредитования: использовать для расчетов с банком материнский капитал, а также получить налоговый вычет на выплаченные проценты.

Многие люди задаются вопросом: какой средний процент по ипотеке следует ожидать в текущем 2019 году? На самом деле ответ неутешительный – значительного снижения процентных ставок, обещанных Правительством на текущий год, пока ждать не приходится.

Какие цифры являются средними?

На самом деле, достаточно сложно просчитать среднее значение действующего процента по той причине, что официальной статистики не существует. Условия банков меняются каждый месяц, при этом они могут как снижать свои тарифы, так и повышать их, в зависимости от показателей прибыльности и наличия различного рода субсидирования.

Как правило, при подсчете среднестатистических значений, во внимание берутся только основные, наиболее крупные игроки нашего рынка. Сюда относится:

и другие.

Именно на них ориентируются заемщики, когда просматривают имеющиеся варианты для покупки недвижимости в кредит. Если ориентироваться на предложения крупнейших банков, то средним значением будет процент в размере 9-11% годовых.

Еще в середине прошлого года можно было оформить ипотеку под 7-9%, однако, осенью 2018 года резко выросла ключевая ставка, и из-за этого банки были вынуждены поднять свои собственные %.

Примечательно, что самые низкие проценты будут доступны только некоторым категориям граждан. Чаще всего сюда относятся зарплатные или корпоративные клиенты, бюджетники, военнослужащие и т.д. Для тех, кто обращается в банк впервые, и еще не имеет наработанной кредитной истории, % будет повышенным.

Можно ли ожидать понижения ставок?

Большинство экспертов сходятся во мнении о том, что сильного снижения ожидать не стоит. Кризис закончился, инфляция замедлилась, доходы граждан стали более высокими и стабильными. Именно на эти критерии опирается Правительство, когда сокращает количество финансирования для поддержки различных социальных проектов, в частности, ипотеки с субсидированием.

На уменьшение % можно рассчитывать только в том случае, если снизится ключевая ставка. На сегодняшний день она равна 7,75% годовых. Соответственно банкам, чтобы получить прибыль, необходимо предлагать заемщикам не менее 9-11% годовых.

Тем не менее, в Правительстве уже высказываются мнения о том, что рост процентов по жилищным кредитам уже достиг своего предела, и сейчас должен замедлиться, а к концу года и вовсе прекратиться. Если будет создана благоприятная финансовая ситуация, инфляционные риски снизятся, и % по ипотеке медленно начнут уменьшатся.

Где искать самые выгодные ипотечные предложения?

Есть вариант снижения переплаты в том случае, если вы относитесь к каким-либо социальным категориям граждан:

молодые и многодетные семьи,
молодые специалисты, бюджетники ,

Для семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш, действует специальная «Семейная ипотека» под . Также уменьшить свои расходы можно за счет государственных программ, таких как Материнский капитал.

Если вы ищите самые привлекательные предложения с минимальными %, то вот на какие советы экспертов следует опираться:

вам следует обращаться в те банковские компании, на счет которой вы получаете свою заработную плату. Для зарплатных клиентов банки, как правило, делают солидные скидки, которые могут достигать до 2 п.п. от действующего процента.
ищите акции — чаще всего они действуют для приобретения жилья у застройщиков, которые являются партнерами у конкретного банка,
самые низкие проценты всегда предлагаются для первичного жилья, нежели для вторичного,
подбирайте те организации, где минимальная конечная переплата, а не только действующий %. В ПСК могут входить всевозможные комиссии за оформление и внесение платежей, страховка, оценка и т.д.

Иными словами, если вы хотите снизить свои расходы по жилищному кредитованию, вам необходимо участвовать в специальных акциях, предложениях или льготных программам, которые субсидируются государством или муниципалитетом. К примеру, в Татарстане есть собственная социальная ипотека, которой могут воспользоваться бюджетники, и получить жилье на очень выгодных условиях.

Также представляем вашему вниманию ТОП-10 банковских предложений с самыми низкими процентами на сегодняшний день:

Наименование банка	Программа	Процентная ставка, в год
	«Новые метры»	От 3%
СМП Банк	ЖК «Эдельвейс - комфорт» и ЖК «Парк Легенд»	От 6,9%
Интерпромбанк	«Земля и дома в поселках»	От 7%
	«Под ключ»	От 7,75%
	«Особая ипотека»	От 7,9%
Тимер	«Квартира у партнера»	От 8%
Национальный Стандарт	ЖК Балаклавский, 16, ЖК Гусарская Баллада, ЖК Дом в Сокольниках	От 8,5%

Вторичка на рынке недвижимости оказывается гораздо выгоднее, чем приобретение жилья в новостройке. Однако когда приобретение оформляется по ипотечному кредиту, то это вызывает целый ряд вопросов. Перед тем, как одобрить заявку, банковским учреждением проводится тщательная проверка.

Из года в год, условия, которые предлагают банки разнятся по ипотеке. 2016 и 2015 годы - это одни условия и требования, а в 2017 - другие. Обычно россиян интересуют процентные ставки на кредитование ведущих финансово-кредитных учреждений, чтобы найти, в каком банке самый маленький процент, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

Ипотека вторичного жилья в 2017 году

Сегодня ипотека на вторичку растет. Приобрести квартиру могут далеко не все, поэтому часто берут кредит для этого. В то же время на вторичке встречаются, порой, более интересные предложения, чем среди новостроек. Если рассмотреть показатели, на которые различные банки обращают внимание , то они заключаются в следующем:

заработок клиента;
изначальный взнос;
история по ранее выданным и погашенным кредитам;
стоимость жилья;
возраст покупателя;
наличие или отсутствие созаемщиков;
наличие или отсутствие поручителей.

На то, чтобы ставка была меньше, могут повлиять такие данные, как наличие у приобретателя квартиры, карты, участие в государственных программах и другие данные.

Необходимые бумаги на ипотеку

Чтобы без проблем успешно была оформлена ипотека на вторичное жилье, проценты банков были минимальными, в банковское учреждение нужно предоставить пакет документов, в число которых входят следующие:

удостоверение личности;
книжку трудовую, где стаж насчитывает не менее 6 месяцев;
справку с работы (без нее получение кредита возможно, но процент по ипотеке на вторичное жилье будет не самым низким).

Затем готовят документы на квартиру, которую собираются приобрести и деньги, чтобы внести первоначальный взнос. Если же денег нет, то рассматривают возможности покупки с ипотечным кредитом без внесения денег.

Предложения по ипотеке без первоначального взноса

Данное мероприятие считается рискованным. Поэтому перед одобрением банки с своей стороны стремятся перестраховаться. Как правило, проценты по ипотеке на вторичное жилье достигают заоблачных цифр. Иногда они доходят до 30%. Но чаще всего, ипотечная ставка колеблется в пределах 20%. Также на ее размер влияет и наличие или отсутствие недвижимости, которую можно заложить.

Проценты по ипотеке в банках в 2017 году

В настоящее время, те которые имеются ставки по ипотеке на вторичное жилье, варьируются от 11% до 15% . Все зависит от условий договора, заключаемого с клиентом. На то, как будут вести себя процентные ставки банков в дальнейшем, зависит от экономики в стране в целом. Рассмотрим наиболее выгодные предложения от банков, имеющихся на текущий момент. Тогда легче провести сравнение процентных ставок.

Процент в Сбербанке

В этом учреждении предлагают лучшие условия кредитования для определенных категорий лиц, начиная с отметки 10,75%. При этом можно взять сумму до 15 млн. рублей, с максимальным сроком до 10 лет. Размер минимальной изначальной платы составляет 50%.

На наиболее выгодные условия по ипотеке вправе рассчитывать молодые семьи, а также многодетные. Если детей нет или их меньше троих, самая низкая процентная ставка составляет 11,5%, а у остальных категорий граждан она начинается с отметки 12%.

Ипотека с низкой процентной ставкой начнет ползти вверх в зависимости от следующих обстоятельств:

на 0,5%, если заработная плата не оформляется в Сбербанке;
на 1% до регистрации ипотеки и при отказе от страхования.

Если же рассматривать вариант без внесения наличных, а также при предоставлении 2 документов, то процент на жилье значительно увеличивается.

ВТБ

Финансово-кредитная организация предлагает ставку от 12%. Максимальный размер ипотеки в данном случае составляет 60 миллионов рублей, а аванс - 20%.

Однако, если претендент является постоянным клиентом, то ставка на кредит понижается в среднем до 1%. В то же время, если гражданин откажется от предлагаемого комплексного страхования, то ставка увеличивается на 1%.

Россельхозбанк

В этой организации имеются самые низкие ставки по ипотеке с государственной поддержкой, которые равны 10,9%. Они предоставляются гражданам РФ, которые могут подтвердить свои доходы. Однако, организация предлагает клиентам комплексное страхование. А в случае отказа минимальная процентная ставка по ипотеке увеличится на 7%.

Кредит дается сроком до 30 лет. Аванс - не менее 20%, а максимальная сумма для лиц, зарегистрированных в двух столицах и областях составляет 8 млн. рублей, а для других регионов - 3 млн. рублей.

Газпромбанк

Обе банковские организации предлагают похожие условия. Минимальный процент по ипотеке равен 11,5%, а максимальный - 16%. При этом можно получить до 45 миллионов рублей сроком кредитования до 30 лет. Чтобы получить самый низкий процент по ипотеке, заемщик должен соответствовать следующим условиям: получать заработную плату (если это условие отсутствует, то к ставке добавится 0,5%), внести первоначальный взнос в размере 50% (или ставка увеличится до 12%), а также приобрести жилье в определенном предприятии города Москвы.

БинБанк

В этом банке предлагаются следующие условия: минимальная ставка по кредитам равна 11,25%, а если гражданин откажется от страховки, то она вырастет до 12%. Взять можно до 15 миллионов рублей сроком до 30 лет. Но первоначально нужно внести сумму, равную 30% от стоимости квартиры.

Промсвязьбанк

В этом случае самые низкие процентные ставки равны 12%. Чтобы рассчитывать на них, претендент должен соответствовать ряду параметров. Так, ему должно быть не менее 21 года, он согласен на комплексное страхование. Кредит начинается от 3 млн. рублей и может вырасти до 20 млн. рублей и 30 млн. рублей для тех, кто проживает в двух столицах и их областях. Однако, если соискатель откажется от комплексного страхования, то маленьким процент назвать будет нельзя. Ставка возрастет на 6%.