ВходСамые высокие проценты вкладов в банках. В каком банке выгоднее открыть вклад? Процентные ставки по вкладам
Желая получать стабильный, хоть и небольшой доход, граждане, имеющие определенные накопления, все активнее стараются открыть вклад в различных банках. Для большинства вкладчиков самым важным показателем, при выборе накопительной программы, является процентная ставка. Однако, существует еще несколько весомых нюансов, на которые стоит обращать внимание при выборе депозитного продукта. О том, на что обратить внимание, и в каком банке высокие проценты по вкладам мы расскажем в нашей статье.
Так сложилось, что большинство вкладчиков, при выборе депозитной программы обращают основное внимание на процентную ставку. И это самая большая ошибка. А как же надежность? Самый большой процент обычно обещают новые банки или те, у которых огромные проблемы и им срочно нужно привлечь новых клиентов. Как показывает практика, они быстро разоряются, оставляя своих вкладчиков без обещанного дохода да и без собственных сбережений тоже.
Именно по этой причине, первое на что должен обращать внимание клиент - надежность банка. Надежность проверяется стабильностью работы финансового учреждения, гарантированностью выплат по вкладным операциям, а также лидерством на рынке банковских услуг. Как правило, именно крупные банки, которые долгие годы справляются со всеми кризисными ситуациями, по праву становятся наиболее востребованными среди населения.
Конечно, за безопасность приходится платить. Поэтому ставка процента у надежных банков на порядок ниже чем у некоторых банков, но и вероятность получить запланированный доход возрастает в разы.
Важно! Дополнительной гарантией является государственная поддержка тех банков, которые участвуют в программе страхования вклада. Согласно ее, все вклады, сумма которых не превышает 1,4 млн. рублей, будут выплачены даже в случае банкротства банка. Следовательно, первым делом, при выборе банка для оформления вклада нужно обращать внимание на наличие у банка лицензии государственного страхования вкладов.
Дополнительные критерии
С надежностью разобрались, теперь определимся что еще следует учитывать при выборе вклада.
- Проценты . Для кого-то этот показатель будет стоять на первом месте, но его все же лучше рассматривать после выбора наиболее надежного банка. Так, среди лидеров рынка финансовых услуг, не так уж мало банков, готовых предложить своим вкладчикам довольно выгодный вклад. Хороший показатель процентов на сегодня колеблется в пределе 8-8,3%. Конечно, можно найти проценты и повыгодней, но и условия могут быть слишком жесткими для желающих инвестировать.
- Возможность досрочного частичного или полного снятия денег
. Это еще один фактор, который сразу нужно учитывать. Как правило, наиболее популярные вклады предусматривают срок договора от полугода до года. Это наиболее прибыльные да и не слишком длительные программы, ведь всегда есть риски спада экономики и нежданного банкротства банка. Однако, бывают случаи, что возможности дожидаться окончания срока депозита нет, и деньги нужны прямо сейчас, тогда нужно уточнить будет ли у вас возможность забрать свои кровные по первому требованию:
Важно! Стоит также обратить внимание на величину упущенной выгоды в случае досрочного закрытия вкладного договора. Ведь некоторые банки практически полностью забирают накопленные проценты, даже если вклад вылежал почти весь оговоренный срок.
- Капитализация полученной прибыли . Еще один важный показатель - возможность капитализации полученного дохода. То есть, договором может быть предусмотрено автоматическое объединение основной суммы вклада с положенными по сроку процентами, и начисление следующих процентов уже с учетом увеличения размера основного вклада. Это довольно выгодно, однако, чаще всего подобные вклады не отличаются достойными ставками процента или действует система ступенчатого начисления процентов. При таком варианте, проценты будут постепенно уменьшаться, при увеличении основной суммы вклада.
- Срок оформления вклада . Этот фактор тоже весом, ведь часто, банки предлагают весьма приличные проценты только на кратковременные депозиты. Для вкладов со сроком от года, процент становится немного ниже.
- Обязательная входная сумма . Большинство вкладчиков уверенны, что могут положить под проценты любую имеющуюся у них сумму. Однако, это далеко не так. Конечно, есть банки которым совершенно неважен размер ваших сбережений, которые вы хотите положить под проценты, а вот большинство устанавливает пороговое значение вклада. Причем чем сумма эта больше, тем больше процент вам может быть предложен. Причина в том, что чем больше приток вкладчиков, тем больше возможностей у банка оборачивать имеющиеся у него деньги. Соответственно от этого зависит их прибыль.
Читайте также:
Что должен сделать ИП при смене фамилии?
В каких банках самые высокие проценты?
Итак, как мы уже определились, самыми важными факторами при выборе депозитной программы являются надежность банка и ставка процента. Мы не будем проводить сравнение процентов у банков с сомнительной репутаций, которые попросту хотят как можно больше привлечь клиентов. Конечно, в подобных финансовых заведениях можно увидеть ставку и под 15% годовых. Но вы уверенны что банк не развалиться пока придет время забирать накопленные проценты? Не рискуете ли вы остаться совсем без денег?
| № | Банк и программа | Ставка процента | Срок депозита | Размер вклада | Валюта |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Открытие «Высокий процент» | до 10% | 1 год | от 50 тыс. | не предусмотрено |
| — чем меньше срок, тем больше процент: 3 мес. — 10%, 6 мес. — 8%, 9 мес. — 6%, 12 мес. — 5%; — депозит не может пополняться; — проценты выплачиваются после завершения договора; — после окончания срока договора, в случае если вклад не был выдан, он пролонгируется на условиях вклада «Основной доход». |
|||||
| 2 | ВТБ 24 «Накопительный счет» | до 8,5% базовая; до 10% с Мультикартой ВТБ |
1 год | любая сумма | не предусмотрено |
| — при открытии Мультикарты и подключении функции «Сбережения» можно получать повышенный процент при условии расчетов по оформленной карте; — накопительный счет можно пополнять и снимать деньги без потери процентов; — чем больше тратиться по карте, тем больше будет прирост ставки. |
|||||
| 3 | НС Банк «Инвестиционный» | 9% | 6 мес. | от 100 тыс. до 10 млн. руб. | не предусмотрено |
| — проценты можно получить только по окончании срока договора; — вклад предназначен для клиентов, оформивших полис ИСЖ или НСЖ. |
|||||
| 4 | ГазпромБанк «Сбережения и Защита» | 6,7-8,8% | 3,6, 12 месяцев | от 50 тыс. руб. | не предусмотрено |
| — проценты выплачивают в конце срока; — пролонгироваться депозит не может; — чем меньше срок вклада тем выше процент. |
|||||
| 5 | СовкомБанк «Максимальный доход» | 6,9-8,6% | от 1 мес. до 3 лет | от 30 тыс. руб. | не предусмотрено |
| — максимальная ставка устанавливается в случае регулярного использования карты Халва с ежемесячной суммой покупок от 5 тыс. руб.; — предусмотрено пополнение вклада; — проценты начисляются только в конце срока в том числе и дополнительные 0,5% за расчеты по Халве. |
|||||
| 6 | БинБанк «Максимальный процент» | от 7,05 до 8,3% | от 3 до 24 мес. | от 10 тыс. до 30 млн. руб. | -доллар (от 300 по ставке 0,55-1,65%); — евро (от 300 по ставке 0,25-0,8%). |
| — все проценты можно получить только в конце срока; — возможна пролонгация вклада; — при открытии вклада в рублях предусмотрено дополнительное увеличение процента для пенсионеров (+0,15%) и повышение ставки на 0,3% при использовании онлайн-заявки. |
|||||
| 7 | Промсвязьбанк «Мой доход» | 8,1-8,3% | 3-12 мес. | от 100 тыс. руб. | -доллар (от 1 тыс. по ставке 1,2-2,85%); — евро (от 1 тыс. по ставке 0,5-1,2%). |
| — предусмотрена возможность досрочного расторжения договора с предусмотренной льготной ставкой; — возможна пролонгация договора в автоматическом порядке(не более 3 раз); — проценты выплачиваются в конце срока. |
|||||
| 8 | Россельхозбанк «Инвестиционный» | 7,8-8,05% | 6, 12 мес. | от 50 тыс. руб. | — доллар (от 1 тыс. по ставке от 1,4 до 2,4%). |
| — вклад открывается сроком на 180 или 395 дней; — вклад можно открыт вместе с приобретением пая; — проценты выплачиваются по окончании срока вкладной операции; — нет предельного значения размера вклада; — при досрочном расторжении соглашения проценты выплачиваются по оговоренной договором ставке; — вклад пролонгации не подлежит. |
|||||
| 9 | ВТБ «Максимальный доход» | 3,24-7,14% | от 3 мес. до 3 лет | от 1 тыс. руб. | -доллар (от 100 по ставке 0,4-1,74%); — евро (от 100 по ставке 0,01%). |
| — чем меньше срок - тем больше процент; — пополнить или снять деньги досрочно нельзя; — проценты будут насчитаны в конце срока; — возможна капитализация процентов. |
|||||
| 10 | Сбербанк «Просто 7%» | 7% | 5 мес. | от 100 тыс. руб. | не предусмотрено |
| — открыть можно только самостоятельно: через банкомат, онлайн-банк или в мобильном приложении; — проценты поступят на счет по истечении срока; — возможна пролонгация, но на условиях подключения вклада «До востребования»; — через офис банка ставка устанавливается 6,5%. |
|||||
Все банки заинтересованы привлечь на свои счета как можно больше денежных средств вкладчиков. С этой целью появляется широкий ассортимент вкладов. Высокие проценты не всегда сопровождаются удобством управления счетом. Перед выбором банковской программы, нужно тщательно взвесить за и против, и продумать дальнейшие возможности использования вклада.
В этой статье:
Выбираем вклад правильно
При всех различиях вклады можно условно разделить на три группы, в зависимости от возможностей управления счетами: доходные (без возможности пополнения и снятия денег), пополняемые и с возможностью использования денежных средств.
Выбрать самый высокий процент легко, а что делать, если срочно понадобятся деньги? Здесь на помощь приходят накопительные программы с правом частичного/полного снятия денег. Обналичив некоторую часть денежных средств, клиент не закрывает вклад, а в некоторых случаях даже не теряет проценты.
При наличии свободных средств доход можно приумножить путем увеличения суммы вклада, благодаря праву пополнять его. Стандартный «доходный» банковский продукт, как правило, такой возможности не включает. Его функции — капитализировать проценты из месяца в месяц до конца срока договора без возможностей управлять и досрочно пользоваться денежными средствами. Стандартные вклады имеют самую высокую доходность, зависящую от суммы вклада и сроков вложения.
Условия оформления депозитов в различных банков относительно равные:
- Нужно выбрать конкретное предложение.
- Внести сумму не ниже обозначенного минимума.
- Предъявить документ удостоверяющий личность.
Ниже представлены самые выгодные вклады в банках Москвы в зависимости от их возможностей.
Доходные вклады
- Банк Москвы «Правильный ответ»
Процентные ставки до 11% в рублях.
Вклад — от 100 тыс. руб.
- БинБанк
Годовой процент до 10,75% в рублях, 3% в долл. США, до 2,45% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 300$ и 300€.
- ПромСвязь банк «Моя выгода»
Процентные ставки до 10,5% в рублях, 2,2% в долл. США, до 1,15% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 300$ и 300€.
- Альфа-банк
Процентные ставки до 10,29% в рублях, 2,59% в долл. США, до 1,12% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 500$ и 500€.
- ЮниКредит Банк
Процентные ставки до 9,5% в рублях, 3,5% в долл. США, до 1,5% в евро. Открытие — от 100 тыс. руб., 1500$ и 1500€.
- ВТБ 24 «Выгодный»
Процентные ставки до 9,2% в рублях, 1,95% в долл. США, до 0,8% в евро. Открытие — от 200 тыс. руб., 3000$ и 3000€.
Депозитный калькулятор
Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты
Реинвестируются снимаются
- Газпромбанк «Перспективный»
Процентные ставки до 9% в рублях, 1,5% в долл. США, до 1% в евро. Открытие — от 15 тыс. руб., 500$ и 500€.
Пополняемые вклады
- Банк Траст «Накопительный»
Годовая ставка до 10,65% в рублях, 2,45 в долл. США, до 1,7% в евро. Открытие — от 30 тыс. руб., 500$ и 500€.
- ПромСвязь банк «Максимум возможностей»
Процентные ставки до 10% в рублях. Вклад — от 300 тыс. руб.
- Газпромбанк «Накопительный»
Годовая ставка до 8,8% в рублях, 1,4 в долл. США, до 0,9% в евро. Открытие — от 15000 руб., 500$ и 500€.
- ВТБ 24 «Накопительный»
Процентные ставки до 8% в рублях, 1,85% в долл. США, до 0,7% в евро. Открытие — от 200 тыс. руб., 3000$ и 3000€.
- РайффайзенБанк «Личный выбор»
Процентные ставки до 8% в рублях, 0,5% в долл. США, до 0,01% в евро. Открытие — от 50 тыс. руб., 3000$ и 3000€.
- Сбербанк «Пополняй»
Процентные ставки до 7,1% в рублях, 1,85 в долл. США, до 0,91% в евро. Открытие — от 1000 руб., 100$ и 100€.
Вклады с досрочным снятием
- Банк Траст «Все включено» с возможностью пополнения счета
Процентные ставки до 10,4% в рублях, 2,35 в долл. США, до 1,4% в евро. Открытие — от 30000 руб., 500$ и 500€.
- Газпромбанк. Продукт «Динамичный» имеет дополнительную возможность пополнения депозитов.
Процентные ставки до 8,7% в рублях, 0,95% в долл. США, до 0,55% в евро. Открытие — от 15 тыс. руб., 500$ и 500€.
- Росбанк «Оптимальный»
Процентные ставки до 7,6% в рублях, 1,1% в долл. США, до 0,2% в евро. Открытие — от 50 тыс. руб., 2000$ и 2000€.
- ЮниКредит Банк. Вклад «Универсальный» позволяет пополнять счет.
Процентные ставки до 7,5% в рублях, 0,25% в долл. США, до 0,25% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 300$ и 300€.
В 2019 году вклады на 6 месяца пользуются большой популярностью. Отчасти это связано с тем сложным периодом, который сегодня переживает экономика России. Не многие сейчас готовы планировать свои доходы и расходы на длительный период времени, а потому предпочитают вложения на небольшой срок.
Банковские депозиты под проценты на полгода – это хороший способ вложения денег, с учетом того вы можете получить высокую ставку и не расставаться со своими средствами надолго.
Накопительные счета - альтернатива вкладам
Во многих банках сегодня клиентам предлагаются Накопительные счета, которые открываются бессрочно, а деньги можно забрать в любое время, хоть через 3, хоть через 6 месяцев. Такие Накопительные счета, кстати, имеют очень привлекательные процентные ставки. Так что выбирая вклад на короткий срок, сравнивайте условия и ставки не только депозитов, но и Накопительных счетов.
Именно так и поступили аналитики Агентства деловой информации сайт в этом обзоре.
Какие вклады на 6 месяцев сегодня имеют максимальный процент
На этой странице собраны депозиты с высокой ставкой сроком в 6 месяца, которые предлагают ведущие банки в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России. Обзор построен в форме рейтинга от максимального процента к более низкому. Каждый может сравнить условия и ставки, чтобы выбрать лучшее предложение.
Вклады на полгода с высокой ставкой в крупных банках
Вклад «Для первых»
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Почта Банк
Вклад «Новый максимум»
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Вклад «Еще выше»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
ФК Открытие
Вклад «Надежный»
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.
Вклад «Доходный»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / % ежемесячно.
Калькулятор вкладов
Топ-10 вкладов на 6 месяцев (полгода) под максимальный процент в банках России
|
Ставка |
Сумма |
Банк / Вклад |
|
ББР Банк / «Накопительный-вип» |
||
|
УБРИР / «В будущее» |
||
|
БКС Банк / «Инвестиционный» |
||
|
Мособлбанк / «Сила ставки» |
||
|
Транскапиталбанк / «ТКБ.Пополняемый» |
||
|
Инвестторгбанк / «ИТБ-Пополняемый» |
||
|
Еврофинанс Моснарбанк / «Классический» |
||
|
Ак Барс / «Просто накопить (Выгодный процент)» |
||
|
Тимер Банк / «Ваш накопительный» |
||
|
Газпромбанк / «Для первых» |
Застрахованы ли банковские депозиты на 6 месяцев?
Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Выводы: почему сегодня выгодно открывать вклад на полгода
Депозиты на 6 месяцев относятся к краткосрочным вложениям. Они могут быть интересны для тех клиентов, которые, не копят «на старость», а, например, планируют отложить деньги на очередной отпуск. А некоторые выбирают такие депозиты, чтобы сложить «лесенку вкладов» и получить повышенный доход.
Кроме того, ряд экспертов отмечают, что в период рыночной нестабильности краткосрочные депозиты на 3 - 6 месяцев могут оказаться наиболее оптимальным вариантом для вложения сбережений. Ведь таким образом можно минимизировать инфляционные риски и получить хороший доход.
Вклады на 6 месяцев – хороший способ не только сохранить, но и приумножить свои сбережения. Кстати, при желании можно пролонгировать договор вклада на тех же условиях или снять требуемую сумму, чтобы использовать ее для планируемых покупок.
Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.
В 2019 году вклады на 3 месяца приобретают все большую популярность. Отчасти это связано с тем непростым периодом, который сегодня переживает экономика России. Не многие сейчас готовы планировать свои доходы и расходы на длительный срок, а потому предпочитают краткосрочные вложения.
Плюс . Банковские депозиты под проценты на 3 месяца – хороший способ вложить денег, с учетом того вы можете получить хороший доход и не расставаться со своими средствами надолго.
Минус . Впрочем, надо отметить, что краткосрочные депозиты менее выгодные, чем те, которые оформляются на полгода или год.
Накопительные счета - альтернатива краткосрочным вкладам
Кроме этого, во многих банках на такой на короткий периоде нельзя оформить срочный депозит. Вместо них предлагаются Накопительные счета, которые открываются бессрочно, а деньги можно забрать в любое время, хоть через 3, хоть через 4, хоть через 6 месяцев. Такие Накопительные счета, кстати, имеют очень привлекательные процентные ставки. Так что выбирая вклад на короткий срок, сравнивайте условия и ставки не только депозитов, но и Накопительных счетов.
Именно так и поступили аналитики Агентства деловой информации сайт в этом обзоре.
Самые выгодные вклады на 3 месяца под большие проценты в 2019 году
На этой странице собраны самые выгодные краткосрочные депозиты сроком на 3 месяца, а также Накопительные счета, которые предлагают ведущие банки в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России. Обзор построен в форме рейтинга от максимального процента к более низкому. Каждый может сравнить условия и ставки, чтобы выбрать лучший продукт.
Вклады на 3 месяца под максимальный процент в банках топ-10
Вклад «Копилка»
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.
Вклад «Накопительный счет»
Пополнение / Частичное снятие / Без капитализации / % в конце срока.
Вклад «Надежный»
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.
Вклад «Акцент на процент»
Без пополнения / Без частичного снятия / % в конце срока.
Вклад «Активный»
Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / % ежемесячно.
Калькулятор вкладов
Топ-10 вкладов на 3 месяца под максимальный процент в банках России
|
Ставка |
Сумма |
Банк / Вклад |
|
ББР Банк / «Накопительный-вип» |
||
|
Мособлбанк / «Сила ставки» |
||
|
Еврофинанс Моснарбанк / «Классический» |
||
|
Тимер Банк / «Ваш накопительный» |
||
|
Восточный Банк / «VIP Срочный» |
||
|
Росбанк / «#МожноСЧЕТ» |
||
|
СДМ-Банк / «Доход» |
||
|
УБРИР / «Накопительный» |
||
|
Банк ДОМ.РФ / «Хорошее начало» |
||
|
ВТБ / «Копилка» |
Выводы: почему сегодня выгодно открывать вклады на 3 месяца
Краткосрочные вклады сегодня становятся все более востребованы населением в России. Отчасти это связано с тем, что далеко не всегда у людей есть необходимость размещать сбережения в банке на год или дольше. Некоторые, например, начиная с зимы, откладывают деньги на летний отдых. Другие специально выбирают краткосрочные сберегательные программы, пытаясь сформировать так называемую «лесенку вкладов».
Кроме того, ряд экспертов отмечают, что в период рыночной нестабильности краткосрочные депозиты на 3 месяца могут оказаться наиболее оптимальным вариантом для вложения сбережений. Ведь таким образом можно минимизировать инфляционные риски и получить хороший доход.
Застрахованы ли банковские депозиты?
Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.
Чтобы обеспечить собственным накоплениям надежную защиту как от злоумышленников, так и от инфляции, многие граждане пользуются самым простым на сегодня инвестиционным инструментом – вкладом. Основное требование, которое предъявляют будущие вкладчики к выбранному банку – это значительная доходность. Какие банки предлагают самые высокие ставки по вкладам и на каких условиях они соглашаются хранить деньги? Проведем небольшое расследование.
Особенности
Срочный вклад – это инвестиционный инструмент, который предполагает передачу банку вкладчиком собственных сбережений на условиях, оговоренных договором банковского вклада. В документе указывается начальная сумма сбережений, условия и сроки их хранения.
Как правило, в финансовых учреждениях такой инструмент представлен широкой линейкой. Самые высокие ставки по вкладам предполагают минимальные функции управления. Под данным понятием, применяемом к сбережениям депозита, понимается возможность пополнения, частичного или полного отзыва средств.
Большинство финансовых учреждений предлагают хранить сбережения как в рублях, так и в иностранной валюте. Как правило, вклады в рублях предлагают большую доходность. Наименьшая процентная ставка в сравнении с другими валютами установлена на депозиты, оформленные в евро.
Где самые высокие ставки по вкладам?
Выбирая банк, который будет нести ответственность за сохранность ваших денег, специалисты советуют ориентироваться на лидеров отечественной банковской отрасли. Это предполагает меньшие риски потери сбережений и возможность доступа к вкладу в любом регионе, если это будет необходимо.
Какие вклады сегодня предлагают самые крупные банки России:
| Наименование банка | ставка | минимальная сумма для открытия вклада, рубли | срок | возможности |
| Сбербанк | 6,4% | 1000 | 3 года | выбор капитализации, автопролонгирование |
| Газпромбанк | 10% | 25000 | 100-200 дней | доход по вкладу клиент получает по окончании срока |
| Россельхозбанк | 10,4% | 3000 | 1460 дней | возможность капитализации, автопролонгирование |
| ВТБ 24 | 9% | 30000 | 18 месяцев | возможность капитализации, автопролонгирование, пополнение |
| Банк Москвы | 7,87% | 1000 | 366-547 дней | возможность досрочного истребования на льготных условиях, автопролонгация, бонусная надбавка к процентной ставке |
| Бинбанк | 12% | 50000 | 181 день | Выплата процентов вкладчику только по окончании срока |
| АКБарс | 10,5% | 30000 | 186 дней | Выплаты ежемесячно на счет «До востребования» |
Обращаем внимание потенциальных вкладчиков, а также прочих заинтересованных лиц: данные характеристики депозитов действуют в головных подразделениях вышеперечисленных организаций. Условия, на которых банки предлагают процентные вклады, могут несколько отличаться в конкретных регионах и отделениях. Уточнить текущие условия необходимо в ближайшем подразделении финансового учреждения.
Как открыть вклад?
Для того чтобы сделать вложение в банке, вовсе не обязательно лично приходить в отделение. Финансовые учреждения следят за развитием технологий, и практически каждое из них может предложить клиенту оформить услугу с помощью мобильного телефона или ноутбука. Для этого существуют средства дистанционного банковского обслуживания:
- Мобильный клиент-банк. Это специальное приложение, которое устанавливается на мобильный телефон. Финансовые учреждения предлагают только официальные приложения, которые снабжены сервисами служб безопасности и гарантируют строгую конфиденциальность личной информации. Приложения работают как на платформе Android, так и на iOs.
- Интернет-банк. Данный клиент доступен в интернете, доступ осуществляется чаще с официального сайта банка. Попасть в личный кабинет интернет-банка можно со стационарного компьютера или ноутбука. Служба безопасности обычно обеспечивает программу всевозможными защитными средствами и кодами, чтобы никто другой, кроме вкладчика, не мог воспользоваться услугами его личного кабинета.
Самые высокие ставки по вкладам в банках предлагают именно тем, кто открыл депозитный счет с помощью средств ДБО. Поэтому полезно ознакомиться с этими новомодными технологиями и активно пользоваться ими каждый день.
К сожалению, тем, кто ранее никогда не являлся клиентом выбранного банка либо не оформил услугу ДБО, все-таки придется посетить офис. Но это не проблема – тот, кто пришел делать вложение, получит не только самые высокие ставки по вкладам, но и обслуживание вне очереди.
Документы для оформления
Чтобы оформить инвестиционную услугу, будущему клиенту банка необходимо иметь при себе следующие документы:
- Документ, удостоверяющий личность. Для граждан РФ это паспорт. Примечательно, что в отличие от кредитов, при оформлении депозита сотрудник может обойтись и любым другим документом, удостоверяющим личность – загранпаспортом, удостоверением военнослужащего или офицера, паспортом моряка, военным билетом и так далее.
- Договор комплексного банковского обслуживания. Этот документ составляется на месте при первом обращении. Обслуживание может включать открытие дебетового счета, выпуск карты, подключение услуг ДБО и прочие услуги.
Также инвестиционные услуги финансовые учреждения РФ готовы оказывать и иностранным гражданам. Для этого гражданину иностранного происхождения потребуется его паспорт с переводом на русский язык, миграционная карта и виза.
При оформлении депозита клиенту передается договор банковского вклада. В нем указаны все условия, на которых вкладчик передает финансовому учреждению свои сбережения. Не стоит упускать из виду договор и экономить собственное время – лучше прочесть каждый пункт внимательно. Сотрудник обязательно ответит на вопросы, касающиеся порядка начисления процентов, наличия капитализации, условий истребования вклада.
Условия банков
Оформив договор банковского обслуживания и передав деньги на хранение финансовому учреждению, вкладчик теряет право распоряжаться сбережениями по своему усмотрению. Такова цена вопроса – высокие процентные ставки по вкладам предполагают отсутствие возможности управления.
В большинстве случаев, клиент не сможет пополнить вклад, отозвать всю его сумму или часть средств без потери процентов. Также некоторые финансовые организации предлагают клиенту максимальную доходность в обмен на оформление договоров страхования или покупку паев в инвестиционном фонде ("Газпромбанк"). Следует внимательно ознакомиться с условиями, которые обеспечивают вкладу самый высокий процент в банке.
Страхование
Вкладчику не нужно переживать за сохранность своих сбережений, если при оформлении договора вклада он увидел логотип АСВ. Агентство по страхованию вкладов гарантирует страхование любого депозита или счета в банке на сумму до 1 400 тыс. рублей.
Страхование распространяется на вклады в рублях и в иностранной валюте. При наступлении страхового случая АСВ возвращает не только начальную сумму сбережений, но и накопленные проценты. Под страховым случаем понимается потеря банком лицензии на осуществление банковской деятельности или банкротство.
Плюсы и минусы срочных вкладов с максимальной доходностью
К несомненным преимуществам оформления средств во вклад с максимальной доходностью можно отнести следующее:
- Средства находятся в сохранности, не защищены от инфляции и от непредвиденных обстоятельств.
- Сбережения приносят определенный доход.
- Высокие процентные ставки по вкладам означают минимальные возможности управления и распоряжения средствами.
- Если обстоятельства вынудят вкладчика отозвать всю сумму или часть вклада, он потеряет начисленные проценты.
В заключение
Самые высокие ставки по вкладам предполагают определенные неудобства, но гарантируют максимальную эффективность. К тому же, оформив свои сбережения в депозит, клиент банка может быть спокоен за сохранность своих накоплений.