Кобрендинговые карты со специальными приложениями. Кобрендинговые карты - банковские продукты с дополнительными преимуществами

Банковские пластиковые дебетовые и кредитные карточки получили признание среди граждан нашей страны. А вот такой финансовый инструмент как кобрендовые карты, даже сегодня являются чем-то новым и непривычным в нашей стране. Даже несмотря на то, что впервые появились они у нас более десятка лет назад.

Кобрендовая карта – что это такое?

Кобрендовые карты отличаются от пластиковых финансовых продуктов разных банков эксклюзивным дизайном. По своей сути карточка этого типа является своеобразным совокупным предложением финансового учреждения (крупного банка страны) и определенной организации-партнера (или же группой таких организаций).
Кобрендовые карты предлагают только крупные организации-партнеры, которые предлагают своим потенциальным клиентам определенные товары или услуги только под известной и популярной торговой маркой. Внедрение кобрендовой платежной карты выгодно не только организации-партнеру, но и банку. Как результат использования карточек этого типа повышается лояльность потенциальных клиентов, значительно возрастает спрос на услугу или товар.

Виды кобрендовых карт

На сегодняшний день существует пять видов платежных карточек этого типа. Данные пластиковые финансовые продукты выпускаются финансовым учреждением при плодотворном сотрудничестве с такими организациями как:

1. Авиакомпании.
2. Магазины сетевого типа, гипермаркеты или определенный популярный бренд.
3. Автомобильные заправочные станции.
4. Туркомпании.
5. Операторы сотовой телефонной связи.

Наибольшее распространение в нашей стране получили такие виды кобрендовых карточек, как пластиковые продукты, которые предлагают авиакомпании, например, Аэрофлот и операторы сотовой связи.
Сегодня на территории нашей страны кобрендовые карты предлагают своим потенциальным клиентам самые крупные финансовые организации, среди которых можно выделить Сбербанк, Открытие, Альфа-банк и многие другие. Интересно, что количество банков, которые активно используют данный маркетинговый инструмент в своей деятельности, с каждым днем только растет. Финансовые учреждения предлагают своим потенциальным клиентам не только обычные дебетовые, но и уникальные кредитные карты этого типа. Кроме того, один крупный банк, например, Сбербанк или Альфа Банк, может сотрудничать одновременно с несколькими организациями-партнерами, таким образом, предлагая своим потенциальным клиентам мультикобрендовые пластиковые финансовые продукты.

Принцип использования кобрендовых карточек

Существует определенный механизм действия кобрендинга. Понять, что это такое достаточно просто. Клиент финансового учреждения получает в отделении банка кредитную или дебетовую кобрендовую каточку. От остальных финансовых пластиковых продуктов ее отличает яркий индивидуальный дизайн. Эти кобрендовые карты используются по своему прямому назначению – проводить платежи, оплачивать покупки и т.п. За каждую совершенную финансовую операцию на карточном счету клиента накапливаются баллы. В будущем эти баллы можно будет потратить на услуги или покупки продуктов от определенных брендов. Например, пользоваться слугами авиакомпании Аэрофлот, и т.п.

По некоторым бонусным программам можно будет получить хорошую скидку. А некоторые предложения предполагают совершение полностью бесплатных покупок (расчет выполняется только предварительно накопленным бонусными баллами). Таким образом, чтобы клиент мог получить максимальную выгоду от кобрендовых карт, он должен ими постоянно пользоваться. Ведь чем больше накоплено на карточном счету бонусных баллов, тем больше для пользователя открывается возможностей их использовать.

Стоит учитывать, что кобрендовые карты предполагают уплату комиссий за их сервисное обслуживание, ведь эти карточки предполагают дополнительные издержки, например, накопление бонусов. Стоимость сервисного обслуживания кобрендовых карточек немного выше от стоимости обслуживания стандартных банковских карт. Разница между этими комиссиями, как правило, не превышает 300 русских рублей в год.

Кобрендовые карты – недостатки в использовании

Несмотря на довольно привлекательные положительные стороны использования кобрендовых карт, у этого финансового продукта есть и свои недостатки. Так, например, клиент с целью накопления большего количества бонусных баллов может совершать покупки и без надобности.

Все большей популярностью в нашей стране пользуются кредитные кобрендовые карты. Однако при использовании кредитных средств с карточки этого типа процент по возврату кредита будет немного выше, чем в случае со стандартными кредитными карточками. Да и бонусные балы в этом случае начисляются, только если проводятся безналичные моментальные платежи от определенной в банковском договоре суммы. В большинстве случаев начисления бонусов идут после совершения крупной покупки – от 5 тысяч рублей и дороже.

Это продукт, который объединяет в себе все возможности кредитки и преимущества дисконтной карточки. Владельцы карт могут пользоваться заемными средствами и получать при этом существенные скидки, всевозможные бонусы и подарки от компаньонов банка.

Если говорить о визуальных особенностях, то на кобрендинговых картах находятся логотипы не только платежной системы и банка-эмитента, но и компании-партнера.

Кредитным учреждениям такое сотрудничество помогает привлекать новых клиентов, удерживать старых и стимулировать безналичную оплату, а компаниям-партнерам - увеличивать объемы продаж.

Копите мили

Многие крупные банки сотрудничают с авиакомпаниями. К примеру, кредитные карты «Аэрофлот» выпускают Сбербанк, Ситибанк, Уралсиб, Альфа-Банк, СМП Банк, банк «Русский Стандарт».

Как это работает? Когда клиент совершает покупки, на его счет участника начисляется определенное число миль. Мили также даются за каждый полет самолетами авиакомпании (в Альфа-Банке и Ситибанке - по 500 миль), а в Номос-Банке их дарят на День рождения.

Условия начисления в банках разные, но чаще всего за каждые 30 руб., потраченных с кредитной карточки, прибавляется 1 миля. Почти все банки засчитывают «в копилку» только безналичные операции, но есть исключения: по кредитным картам «Czech Airlines» Номос-Банка можно получить мили и при снятии наличных.

Как правило, бонусный счет пополняется и при открытии карты. Так, по классической кредитке Русского Стандарта «Aeroflot American Express » клиенту начисляется 1000 приветственных миль при 1-ой покупке, а по «золотой» кредитке «Аэрофлот-Ситибанк» -2000 миль при открытии.

За накопленные мили предоставляется возможность совершить бесплатный перелет, обменять билет низкого класса на более высокий либо получить услуги любых партнеров программы.

Держателям кобрендинговых карт часто предлагаются различные дополнительные услуги: возможность выбора места в самолете, приоритет при бронировании, страховка и т.д.

Получайте бонусы и скидки

Многие банки выпускают карты совместно с известными брендами. К примеру, рассчитываясь кредитной картой «Стокманн-Сити» Ситибанка, клиент получает на бонусный счет 1% от суммы покупки. Накопленные бонусы разрешается тратить на любые товары в ТЦ «Стокманн». Кроме того, владельцам карточки предоставляется скидка до 20%.

Примерно такая же схема действует по кобрендинговым картам Альфа-Банка «М.Видео-Бонус» и Татфондбанка «ДОМО - Татфондбанк» .

Все чаще банки выпускают карты совместно с операторами связи. Самые известные - кредитные карты МТС , предлагаемые Сбербанком, Райффайзенбанком, Ситибанком и банком «Русский Стандарт». Особенность таких кредиток - получение бонусов за покупки по карте, которые можно потратить на разговоры и другие вознаграждения внутри сети МТС.

Похожие условия по кобрендинговым картам «Мегафон» (Ситибанк, Ренессанс Кредит) и «Билайн» (Альфа-Банк).

Женщинам & Мужчинам

Некоторые банки делают акцент отдельно на «женские» и «мужские» кобрендинговые карты. К примеру, кредитка «Cosmopolitan» Альфа-Банка ориентирована на современных женщин - с ее помощью можно получать скидки и подарки во многих салонах красоты, кафе, магазинах, фитнесс-клубах и других модных местах. Более того, к кредитке стандартного размера выдается маленькая Mini-карта, которой можно расплачиваться, но нельзя снимать наличные в банкомате.

Кобрендовой называется карта, которая выпущена банком совместно с компанией-партнером. На российском рынке они представлены уже более 10 лет и в последнее время набирают все большую популярность. По сути это обычные пластиковые карты, однако, при их использовании клиенту могут быть доступны дополнительные скидки и бонусы при оплате товаров и услуг.

Сегодня практически каждый может выбрать себе исходя из своих потребностей – это может быть карта со скидками и бонусами для любителей путешествовать, для автомобилистов, для пользователей определенных операторов связи и пр.

Банки активно продвигают такие карты на рынок (особенно кредитные), т.к. они выступают в качестве способа повышения лояльности. К тому же, по статистике оборот по кобрендинговым картам, превышает аналогичный по обычным. Например, у «Сбербанка» оборот по совместным картам с «Аэрофлотом» в среднем выше в 1.6 раза, у «Альфа-банка» — в 1.8 раз.

По данным MasterCard, в Европе 20% от совокупного объема карт являются именно кобрендовыми, в США – до 50%. Россия пока отстает по данному показателю, тем не менее, это создает большой простор для развития данного рынка.

Отличается и общеотраслевая структура рынка кобредовых карт. В мире наиболее популярными являются программы в области ритейла (60%), гораздо менее популярны совместные проекты с авиакомпаниями (10%), а также с АЗС и сотовыми операторами. В России же самыми распространенными и популярными являются авиакобренды.

Кобрендовые карты для любителей путешествовать

Суть таких карт состоит в следующем: при безналичной оплате товаров и услуг за установленную сумму (в среднем 30-50 руб.) клиенту начисляются мили, которые можно обменять на бесплатные билеты авиакомпаний или повысить класс обслуживания, т.е. купить билет в бизнес-класс по цене эконом-класса. Также практически всеми банками начисляются приветственные бонусы (от 500 миль у Сбербанка и Альфа-банка, «Газпромбанка», «УРАЛСИБ» до 2000-3000 миль у CitiBank, СМП БАНК). Такие карты могут быть интересны тем, кто много путешествует.

Наиболее развитой сетью партнеров обладает «Аэрофлот», в их число входят «Сбербанк», «Газпромбанк», «Альфа-банк», «Русский Стандарт», CitiBank, СМП БАНК и банк «УРАЛСИБ». Условия начисления миль по данной программе в целом схожи у всех банков, мили начисляются за каждые 30 руб., потраченные по карте:

• «Сбербанк» и Альфа-банк, СМП БАНК — 1-1.5 мили;
• «Русский Стандарт» — от 1.5 до 6 миль;
• CitiBank – 1 миля;
• «Газпромбанк» — 1-2 мили;
• «УРАЛСИБ» — 1.25 -1.75 мили.

Количество начисляемых миль зависит от категории карты («голд» или «стандарт»). В СМП БАНКе также начисляется 200 миль за остаток на счете свыше 100 тыс. руб.

Кстати, с недавних пор по программе «Аэрофлот-бонус», мили можно потратить не только на полеты, но и на проживание в отелях, аренду автомобилей, подписку на журналы, а также товары в магазинах-партнерах.

Помимо «Аэрофлота», возможность накапливать мили совместно с российскими банками предлагают также ТРАНСАЭРО (такие карты есть у «Росбанка», «Газпромбанка», ВТБ24, «Промсвязьбанка» и пр.), S7 Airlines («ЮниКредит», «Альфа-Банк»), British Airways (ВТБ24).

Копить с помощью карт можно не только на авиа, но и на ж/д поездки. Ведь зачастую их стоимость в России нисколько не уступает воздушному транспорту.

Если с авиакомпаниями сотрудничают многие банки, то применительно к железной дороге пока предоставляет такую возможность только ВТБ24. При оформлении карты «ВТБ 24 РЖД» клиент становится участником программы «РЖД Бонус». Оплачивая покупки, клиент получает 500 премиальных приветственных баллов; 1 балл за каждые 20 руб. Стоит отметить, что условия по карте пока не очень выгодные – билет на поезд может обойтись на порядок дороже, по сравнению с самолетом. Например, чтобы проехать в поезде в купейном вагоне по маршруту Москва-Санкт-Петербург необходимо минимум 5400 миль, что соответствует тратам 108 тыс. руб.

При выборе кобрендовой карты стоит оценить целесообразность ее оформления. Необходимо сопоставить свои ежемесячные траты по карте со стоимостью авиабилетов в милях, и учесть стоимость ее годового обслуживания. Так, минимальная стоимость бонусного билета в «Аэрофлоте» составляет 15 000 миль, что соответствует тратам по карте 450 тыс.руб. По «золотой» карте затраты будут меньше, однако стоимость годового обслуживания – в разы выше (до 6-9 тыс.руб.). Следовательно такие карты рассчитаны на людей с достатком выше среднего.

При этом, накопленные мили могут сгорать – при условии если держатель карты не совершает полетов рейсами авиакомпании или не расплачивается картой. Для того, чтобы приобрести бонусный билет нужно не только тратить деньги, но и совершить полет авиакомпанией в течение двух лет, чтобы на счету были так называемые квалификационные мили.

К числу минусов можно также отнести более высокую стоимость обслуживания кобрендинговой карты (на 100-200 рублей). Стоит учитывать, что таксы и сборы необходимо будет оплачивать за наличные.

Также важно узнать за все ли покупки начисляются мили или только за покупки билетов. В последнем случае балы будут копиться достаточно долго.

Заядлые туристы также могут оформить карты Raiffeisen Travel Card от «Райфайзен банка» и RSB Travel от «Русского Стандарта».

Raiffeisen Travel Card – совместная карта банка и портала бронирования услуг iGlobe.ru. По ней можно начислять 1 милю за каждые потраченные 30 руб. и до 15 миль за каждые 48 руб., потраченные на сайте. Мили можно обменять не только на авиабилеты, но и на аренду автомобилей, заказ трансфера, бронирование отелей.

В комплект RSB Travel входят две карты — MasterCard и American Express, прикрепленные к одному счету. Баллы, которые начисляются по картам можно использовать для возмещения расходов по операциям, совершенных в авиакомпаниях, отелях, в пунктах проката автомобилей, а также у туроператоров и турагентов.

Кобрендовые карты для любителей шопинга

По аналогии с опытом развития мирового рынка, в ближайшее время в России можно ожидать расширение доли кобрендовых карт на рынке ритейла. Это совместные карты с магазинами, супермаркетами и универмагами. Кобрендовые торговые карты имеют следующую схему работы – при оплате товаров и услуг на карте накапливаются бонусы, которые можно обменять на скидки или покупки. Другой вариант – предоставление по карте скидок в магазинах-партнерах.

В России такие кредитные карты пока не приобрели широкого распространения. В числе компаний-партнеров банка, например, М.Видео (карта «Альфа-банк»), IKEA, Стокманн (карта «Ситибанка»), МЕГА («Кредит Европа Банк»), ЦУМ (банка от «Русского стандарта»), Ашан («Кредит Европа Банк»), «Снежная Королева» («Русфинанс Банк») и т.д. По таким картам 1-2% от суммы покупки зачисляется на бонусный счет, в дальнейшем баллы можно обменивать на покупки.

На рынке представлены и так называемые клубные карты, по которым можно получить скидку сети компаний-партнеров. Среди них, например, ориентированные на женщин карты Cosmopolitan от «Альфа-банка» и ELLE-Райффайзенбанк или «Мужская карта» (разработанная совместно с журналом «MAXIM») от «Альфа-банка», по которым предоставляются скидки до 30% в компаниях, ориентированных на женскую и мужскую аудиторию.

Также в России есть несколько совместных предложений с бонусной системой «Малина», которая приобрела широкую популярность в Москве и Санкт-Петербурге. Партнерами программы являются салоны красоты, сети ресторанов и кафе, заправки, аптеки. Кобрендовые кредитные карты «Малина» выпускают, в частности «Райффайзенбанк» и «Русский стандарт». По банковским программам на счет клиента начисляются баллы, которые в дальнейшем можно обменивать на баллы из каталога «Малина». Например, в «Русском стандарте» начисляется 10 баллов за каждые потраченные 100 руб.

Карты для автомобилистов

Все карточные предложения для автомобилистов можно разделить на несколько типов – это карты с cash-back и предоставляющие скидки на заправках. Иногда банки предлагают дополнительный пакет экстренной помощи на дорогах (например, подвоз бензина, эвакуация авто, юридическая помощь, такси). Такой пакет предоставляетя по картам «ЛУКОЙЛ-Петрокоммерц», «АвтоКарте» от «ЮниКредит Банка», карте «РосинтерБанк – АвтоКарта77».

Размер кэш-бэка зависит от карты и составляет 2% (по карте от «ЮниКредит Банка») или 3% (по автокарте от банка «Открытие») при покупках на АЗС.

По карте «Газпромбанк-Газпромнефть» при покупках на АЗС (бензин или продукты) начисляются бонусы. Их можно потратить на АЗС из расчета 10 бонусов=1 рубль.

По отплате на АЗС кредиткой Neste Oil от CitiBank предоставляется скидка 20 коп. на литр бензина.

Другие карты

Другой разновидностью карточных кобрендов являются совместные карты банков и сотовых операторов. Сегодня на рынке представлены карты с операторами: МТС («Сбербанк»), Билайн (Альфа-банк») и Мегафон (Ситибанк»). За покупки по таким картам пользователь получает бонусные баллы, которые можно обменять на оплату услуг сотового оператора или товары, которые предусмотрены бонусной программой.

Можно выделить и нетипичные кобренды, нацеленные на узкую аудиторию. Это, в частности, карты болельщиков, которые позволяют экономить на посещении спортивных мероприятий. Например, карты «Русский Стандарт» УНИКС и FIFA.

Также ряд банков выпускают транспортную «карту-проездной» для расчетов в городском транспорте и экономии на проезде (только в московском метро). Такие карты есть сегодня у «Альфа-банка», «Банка Москвы» и «Авангарда».
Еще одна оригинальная карта – «Одноклассники» от банка ТКС. За каждый потраченный рубль пользователю начисляется 1 ОК, которые можно потратить в соцсети.

К числу уникальных карт можно отнести карту от «Кредит Европа Банк» для фанатов марки Ferrari, которая открывает бесплатный доступ в клуб Scuderia Ferrari Community, а также предоставляет 15%-ную скидку в интернет-магазине товаров Ferrari.

Кобрендинговые карты банков – это карты, выпускаемые банками и совмещающие в себе две функции. Основная функция – это классический банковский продукт (платежная или кредитная карта), дополнительная – скажем так, «бонусная».

Со скидками по картам все понятно – тут ничего нового никто не придумал. А вот что касается бонусов, то тут есть и свои плюсы, и свои нюансы. Что такое бонусы? У каждой кобрендинговой карты своя система начисления бонусов.

Общая схема следующая: вы тратите деньги с карты (расплачиваетесь картой), за это на ваш бонусный счет начисляются условные бонусы, которые вы потом можете «потратить» у компании-партнера: купить что-то за бонусы (со скидкой), или вообще получить бесплатно.

Обработав данные 34 банков, мы собрали в рейтинг наиболее активные банки, которые предлагают не одну, а много-много кобрендинговых пластиковых карт: и простых платежных (дебетовых), и кредитных. О наиболее распространенных и интересных мы сейчас и расскажем.

Партнеры банков

Наибольшее количество кобрендинговых карт представляют собой совмещенные кредитные и скидочные (или бонусные) карты: вы тратите деньги на покупки в сети магазинов (салонов) компаний-партнеров банков, одновременно получая скидки или накапливая бонусные баллы, которые потом можно обменять опять-таки на скидки.

В числе компаний-партнеров большинство известных сетей типа М.Видео, IKEA, Ашан, Перекресток и т.д. При этом, есть, скажем так, комплексные карты типа Cosmopolitan или «Мужская карта», когда по одной карте скидки предоставляются многими компаниями-участниками одного клуба.

Достаточно много кобрендинговых карт в «содружестве» с авиакомпаниями. Практически у всех крупных банков есть партнерские карты с Аэрофлотом, S7, Трансаэро. У отдельных – с Уральскими авиалиниями и Австрийскими.

Примечательно, что Трансаэро, S7 и Аэрофлот «дружат» сразу с несколькими банками, причем условия для держателей карт одинаковые, и для вас нет разницы, в каком банке оформлять карту.

Путешествующие на поездах также могут оформить карты, «совместимые» со скидками на железной дороге, в Восточном экспресс банке и ВТБ24.

Также любители путешествовать могут оформить кредитные карты типа Raiffeisen Travel Card, RSB Travel Classic или RSB Travel Instant Card (Банк Русский Стандарт), предоставляющие массу скидок и привилегий для их владельцев, правда, только за рубежом.

К числу уникальных карт можно отнести кобрендинговую кредитную карту от КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКа под названием «Расчетная карта с овердрафтом Ferrari», «Visa FIFA Голд» от Банка Русский Стандарт, а также «Одноклассники» от банка Тинькофф Кредитные Системы. Подробнее об этих картах мы расскажем ниже.

Кредитные карты

Совместных предложений по кредитным картам у банков достаточно много, надо ведь как-то стимулировать клиентов оформлять кредитные карты, чтоб повышать доходы банков. Из рассмотренных нами 34 банков, целых пять банков предлагают большое количество партнерских кредитных карт.

Основные предложения у банков почему-то связаны с авиаперевозками. Практически у всех представленных в рэнкинге банков есть совместные карты с основными авиакомпаниями – Трансаэро, Аэрофлот, S7. Тратя деньги по таким картам, вы зарабатываете бонусы или «мили», как еще их называют сами авиакомпании, которые потом можно обменять.

Так, например, за каждые потраченные 30 рублей с карты, вы «зарабатываете» 1–1,5 мили у компании S7. Накопив 7 500 миль, вы можете приобрести премиальный билет (кстати при оформлении карты вам могут подарить до 5 000 миль).

Аналогичная схема у Аэрофлота, только стоимость премиального билета устанавливается и постоянно меняется авиакомпанией, так что нужно постоянно следить за изменением этих специальных «тарифов».

Похожая схема у компании «Уральские авиалинии»: при оплате билетов именно «Уральских авиалиний» вам начисляется 10% стоимости билета в виде бонусов. А бонус у них равен одному рублю, так что это гораздо удобнее, чем условные мили - можно сразу получить скидку на следующий билет.

Вернемся к рейтингу. Первое почетное место в нашем рейтинге занимает Банк Русский Стандарт, предлагающий максимальное количество кобрендингновых кредитных карт. В их числе и совместные карты с авиакомпаниями Аэрофлот и British Airways, причем, в отличие от других банков, кобрендинговые карты представлены не только «классическими» Visa и MasterCard, но и American Express, и Diners Club.

Помимо этого, любителям путешествий предлагается карта с огромным количеством скидок RSB Travel CLUB, предлагающая не только потратить кредитный лимит, но еще и сэкономить на оплате туристических услуг (в основном, за рубежом).

Второе почетное м есто – . В «содр ужестве» с авиакомпаниями, вы можете оформить карты типа «S7 PRIORITY-VISA-АЛЬФА-БАНК», «Aeroflot-MasterCard-АЛЬФА-БАНК», «Уральские Авиалинии-Visa-Альфа-Банк» и зарабатывать премиальные мили по уже описанной выше схеме.

Также специально для любителей шопинга предлагается карта «Альфа-Банк-Cosmopolitan-Visa». Как следует из названия, владельцы такой карты имеют возможность получать скидки и участвовать в акциях компаний-партнеров Cosmopolitan.

Для мужчин разработана аналогичная «Мужская карта» совместно с журналом «MAXIM» - набор скидок и акций у партнеров (автосалоны, фитнесс-центры, тренажерные залы и другие компании).

Третье место – у Ситибанка, который предлагает шесть кобрендинговых карт: так сказать «универсальная» скидочная карта со множеством партнеров «Miles & More», накопительная с милями карта Аэрофлот-Ситибанк, а также карты с дружественными операторами сотовой связи (МТС и Мегафон). Помимо этого есть карты для «любителей» часто заправлять машину (Neste Oil), и закупаться товарами в сети «Стокман».

Отдельного рассмотрения заслуживают оригинальные кобрендинговые кредитные карты других банков. Взять, например, КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК. Помимо традиционных совместных партнерских карт с торговыми сетями Ашан, Metro, IKEA и MEGA (по которым вы просто получаете скидки в этих сетях), есть у КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКа уникальная карта Ferrari. Став владельцем такой карты, вы получаете своего рода пропуск в мир Ferrari.

Что это означает? Во-первых, карта дает бесплатную возможность стать участником сообщества Scuderia Ferrari Community. Во-вторых, вы получаете базовую 15%-ную скидку в интернет-магазине фирменных товаров Ferrari. Так что если вы являетесь фанатом этой марки машин – карта предназначена специально для вас.

Еще одна оригинальная кредитная кобрендинговая карта – «Одноклассники» . П омимо того, что вы можете оформить себе карту с индивидуальным дизайном на основе любой фотографии или изображения из социальной сети Одноклассники, вы можете зарабатывать ОКи – 1% от всех покупок поступает на ваш счет в Одноклассниках (1 потраченный рубль = 1 ОК).

Ну а там в сети тратьте их на что душа пожелает. Помимо этого банк дарит 300 бонусных ОК за активацию кредитной карты и еще 250 ОК, если по вашей рекомендации ваш друг оформит кредитную карту «Одноклассники».

Дебетовые карты

Скажем честно, вариантов простых кобрендинговых пластиковых карт достаточно мало. Объясняется все это просто: скидки и бонусы по картам – это дополнительный стимул для клиента оформить банковскую карту.

Что получает банк от того, что вы станете владельцем дебетовой пластиковой карты? Остатки ваших денежных средств, на которые он, к тому же, еще должен начислять проценты (пусть и небольшие).

Видимо с ликвидностью в банковской системе все достаточно хорошо, раз такой ресурс банкам не нужен. Чего не скажешь о кредитных картах – там совместных предложений гораздо больше. Это понятно – на процентах по кредитным картам банки зарабатывают деньги, естественно, им это «интереснее».

Однако не стоит расстраиваться. Во-первых, никто не мешает пользоваться привилегиями, которые предлагают платежные системы владельцам премиальных карт (золотых и платиновых). В рамках данного ренкинга мы не рассматриваем стандартные привилегии платежных систем – у нас рейтинг банков.

Во-вторых, можно оформить кобрендинговую кредитную карту, НО не пользоваться кредитным лимитом. Банки обычно «не договаривают», но кредитная карта – это в первую очередь обычная пластиковая карта, а уже во вторую – кредитная.

Итак, что мы имеем, в рейтинге дебетовых кобрендинговых пластиковых карт?

Наибольшее количество предложений – у Альфа-Банка. Справедливости ради отметим, что Альфа-Банк – единственный банк, который честно раздает возможности получать скидки и бонусы не только владельцам кредитных карт, но и карт дебетовых: вы можете оформить хоть простую пластиковую карту, хоть кредитную, предложения совместных кобрендинговых карт одинаковые.

Следующий в нашем рейтинге – банк УРАЛСИБ, у него всего три карты. Одна из них – совместная с авиакомпанией Аэрофлот (тратите деньги – получаете бонусы – обмениваете на скидку при покупке авиабилетов). Аналогичная ей – транспортная карта для расчетов в городском транспорте (только в городе Москве). Ну и уникальная для всех других банков – универсальная электронная карта, выпускаемая совместно с государством для оплаты и получения государственных услуг. Похожая есть только у Сбербанка.

Кобрендовая карта представляет собой кредитную карту, которую банк выпускает в сотрудничестве с компанией, организацией и торговой маркой. То есть это своеобразная карта «два в одном». Во-первых, это стандартная карта с обычным набором функций и возможностей, а во-вторых, это дисконтная карта. Когда владелец данной карты рассчитывается за какие-либо покупки, он получает или определенные скидки на товары компании, которая является партнером кредитной организации, или накапливает баллы, которые в дальнейшем может обменять на какой-то товар, услуги или подарок.

Кобрендовые карты выпускаются с двумя логотипами - один логотип банка, а другой компании или организации-партнера. По остальным параметрам они не отличаются от стандартных банковских карт. Кобрендовые карты также, как и обычные бывают кредитные и дебетовые. Как правило, финансовые организации выпускают кобрендовые карты в партнерстве с различными авиакомпаниями, магазинами, торговыми центрами, сотовыми операторами, а также бензоправками. Наиболее распространенные кобрендовые карты - банк плюс авиакомпания и банк плюс магазин.

Кобрендовые карты, которые финансовые организации выпускают в сотрудничестве с авиакомпаниями, работают по такой схеме: держатель карты с ее помощью оплачивает различные покупки и тем самым получает определенные баллы. Определенная сумма потраченных денежных средств также приносит баллы. Стоимость баллов зависит от конкретной финансовой организации, компании-авиаперевозчика и от уровня кобрендовой карты. Например, баллы по картам, которые относятся к привилегированному статусу, несколько выше, чем по традиционным картам. Накопленные бонусы владелец карты может обменять, допустим, на бесплатный билет на авиарейс компании-партнера банка или же просто повысить уровень обслуживания - приобрести билет бизнес-класса по стоимости эконом-класса. Ко всему прочему баллы начисляются и за оплату билетов авиаперевозчика.

Кобрендовая карта, которую банк выпускает совместно с каким-либо магазином или торговым центром , дает своему владельцу возможность приобретать товары со скидками либо накапливать бонусы, которые затем можно обменять на какой-нибудь товар. Например, Альфа-банк предлагает своим клиентам кобрендовые карты, выпущенные в партнерстве с «М.Видео» — большой сетью магазинов электроники и бытовой техники. Можно получить дебетовую или кредитную карту. Есть и предельное количество баллов, которые владелец карты может накопить - не более полутора миллиона баллов. Каждые тридцать тысяч баллов - это тысяча бонусных рублей. Накопленные баллы можно использовать для оплаты любой покупки в магазинах «М.Видео». Приобретение такой карты имеет смысл только если вам необходима банковская карта, как средство для безналичных расчетов в торговых центрах и магазинах и в ближайшее время вы планируете совершить довольно крупную покупку в каком-либо магазине «М.Видео». Также эта карта пригодится постоянному покупателю данной торговой сети.

Банк плюс сотовый оператор - еще одна разновидность кобрендовых карт.

Активно используя такую карту для оплаты услуг определенного сотового оператора, ее владелец получает баллы на счет своего телефона. Данный принцип работы поддерживает карта «Standard MasterCard «МТС», выпущенная Сбербанком. Из названия карты видно, что партнером финансовой организации является сотовый оператор МТС. Каждые потраченные с карты тридцать рублей равняются одному баллу. Накопленные баллы держатель карты может обменять на специальные бонусы от компании МТС. Владелец данной карты самостоятельно выбирает, на какие именно бонусы обменять баллы.

Мультибрендовые карты - это карты, которые финансовые организации выпускают в сотрудничестве с несколькими компаниями. Классическим примером данного вида карт являются карты, выпущенные банками вместе с дисконтной системой «Золотая середина», а также женским журналом «Космополитен». Держатель мультибрендовой карты получает довольно хорошие скидки в большом списке компаний-партнеров финансовой организации: в многочисленных магазинах, салонах красоты, ресторанах и кафе, автосервисах, медицинских учреждениях и других. Альфа-Банк и журнал «Космополитен» совместно разработали кобрендовую карту, которая предназначена именно для женщин. Владелице данной карты предоставляются скидки в различных магазинах, фитнес-центрах, кафе и салонах красоты - то есть в многочисленных заведениях, где посетителями чаще всего являются представительницы прекрасного пола. Помимо этого владелица такой карты может не только сэкономить на заботе о себе любимой, но также получить неплохую скидку, допустим, в магазине автомобильных принадлежностей. Существует мультибрендовая карта и для представителей сильного пола. Альфа-Банк предлагает свои клиентам карту, выпущенную совместно с мужским журналом «Максим» и медиакомпанией GameLand, так называемую «мужскую карту». Держатель этой карты получает скидки в различных барах, магазинах одежды, фитнес-центрах и других организациях, которые участвуют в программе.