Анализ зарплатных карт сбербанка. Виды зарплатных карт сбербанка

Сегодня Сбербанк является крупнейшим банком страны, именно он осуществляет выплаты зарплат и пенсий большинству жителей, сотрудничает с многими университетами и выплачивает студентам стипендии.

Виды зарплатных карт

Сбербанк предлагает своим клиентам три вида зарплатных карт - GOLD, МAESTRO и VISA. Карта Голд предназначена для особых клиентов, выдается она не каждому. Пластиковые карты типа МAESTRO наиболее распространены, они выдаются любому клиенту банка. Такая карта не требует оплаты за использование, она обслуживается бесплатно, но клиенты, имеющие эту карту, получают консультацию клиентов в порядке обычной очереди. Срок действия карты обычно составляет 3 года, он указан на лицевой стороне карты.

Обслуживание карт GOLD и VISA платное, но эти карты дают несколько преимуществ. Они могут производить операции по снятию денег не только на территории России, но и за ее пределами. Рассчитаться Визой клиент банка может в любой стране Европы и мира. Стоимость обслуживания этих карт составляет 700 рублей за первый год использования и 450 рублей в год в последующие года.

При помощи этой карты можно осуществлять платежи через интернет, терминал, осуществлять переводы и платежи за товары и услуги. Карта может быть привязана к электронным кошелькам, а также к другим банковским картам.

Карта Виза Классик открывает огромный мир покупок и удобной оплаты услуг. Бесконтактная карта позволяет осуществлять любые виды переводов и платежей, а также дистанционное управление.

Дополнительные услуги для владельцев

Услуги мобильного банка и онлайн-банка способны существенно упростить пользование банком. С этими услугами платежные системы стали просты и безопасны. О любых движениях средств, владельцы карт будут узнавать в тот же момент.

Дополнительным преимуществом использования зарплатных карт VISA является отсутствие необходимости указывать реквизиты карты при проведении покупок через интернет. Вместо постоянного указания номера карты, клиент должен ввести только одноразовый пароль. Для этого у вас должна быть подключена услуга мобильного банка. Включить ее можно в любое время использования карты.

Снятие наличных в банкоматах

Со всех зарплатных карт в банкоматах Сбербанка можно снимать деньги без комиссии. На территории России, при пользовании другим банкоматом, предусмотрен процент - с пользователя взымается комиссия в размере 1% от суммы. Помимо этого, снимается фиксированная сумма комиссии за использование другого банка, она составляет 75-100 рублей.

Дополнительной услугой для пользователей Сбербанка является бесплатное подключение к мобильному банку. Сразу после получения зарплатной карты Виза Классик, клиенты банка бесплатно подключаются к онлайн-сервису. Бесплатный срок использования мобильного банка - 3 месяца, по истечению этого времени, стоимость оповещений будет составлять 15 рублей за месяц, вне зависимости от количества полученных смс. Клиент в любое время может отключить услугу или приостановить ее.

Преимущества

Зарплатные карты Виза классик от ведущего российского банка имеют множество преимуществ, среди них:

1. У клиентов есть круглосуточный доступ к денежным средствам, снять их можно в любом банкомате России и за ее пределами. Сеть банкоматов Сбербанка - самая большая сеть в России.
2. При потере карты, клиент может сохранить свои средства. Следует сразу же заблокировать ее в банке и получить в последствие новую карту.
3. Есть возможность оплачивать товары и услуги не только в России, Украине и Белоруссии, но и странах Европы.
4. Контролировать расходы и быть в курсе всех финансовых операций поможет услуга мобильного банка.
5. Предусмотрено подключение е Сбербанку-онлайн, это удобный способ осуществлять платежи даже не выходя из дома.
6. Возможность подключения к карте сберегательного счета, переводя на него средства, можно получать доход в процентах.
7. Владельцы зарплатной карты могут оформить Визу для своих родных и близких.
8. Для клиентов постоянно действуют бонусы и привилегии от банка.
9. Зарплатные клиенты получают особое обслуживание.

Условия кредитования

Владельцам карт предлагаются выгодные условия кредитования. У них есть возможность получать пониженные процентные ставки по кредитам, для них отсутствуют комиссии. Заявки на кредит от владельцев зарплатных карт рассматриваются в первую очередь, поэтому решение по кредитам принимается в кратчайшие сроки. Для получения кредита необходим минимальный пакет документов, понадобится только паспорт и идентификационный код.

В последнее время у клиентов Сбербанка также появилась возможность подавать заявки на получение кредита в режиме онлайн. Для этого нужно зайти на официальный сайт банка и оставить заявку, работники банка свяжутся в клиентом. Теперь для получения денежного займа даже не придется выходить из дома. Владельцам зарплатных карт предоставляются кредиты на любые цели, а также на жилье и автомобили.

Условия кредитования для владельцев карт следующие:

1. Для получения кредита на любые цели, возможна выдача займа на 3-5 лет.
2. Комиссии по кредиту отсутствуют.
3. На свободные цели предоставляется займ, размер которого не превышает 3 млн. рублей.
4. У владельцев карт есть возможность получить кредит без поручателя, особо крупные суммы выдаются с поручателем.
5. Для получения денег достаточно предоставить работнику банка паспорт и код. Кредиты выдаются только гражданам РФ.
6. Заявки рассматривают в рекордно короткое время - всего за 2 часа.
7. Есть возможность оформить кредит на работе, предусмотрена новая услуга «банк на работе», позволяющая оформлять заем от организации.

Получить деньги можно после оформления и одобрения заявки в любом отделения банка, независимо от места жительства.

Для тех, кто хочет получить ипотечный кредит на жилье, также действуют особые условия. Срок кредита на жилье колеблется от 3-х до 30-ти лет. Первоначальный взнос составляет всего 15% от общей суммы. Пользователь зарплатной карты может оформить кредит в любой валюте - рубли, евро или доллары США. Также предусмотрены пониженные процентные ставки.

Преимуществом оформления кредита для владельцев карт является отсутствие комиссии за получение денежных средств. В этом случае заявка будет рассмотрена в течение 2-х суток. При необходимости есть возможность оформить кредит под залог любого движимого или недвижимого имущества. Условия кредитования оптимальны среди других банков.

Как получить зарплатную карту Сбербанка

Как правило, зарплатная Виза классик оформляется работодателем организации, которая сотрудничает со Сбербанком. Согласно специальному проекту банка, все расходы по содержанию карт ведет предприятие. Однако, после увольнения сотрудника, он может продолжать использование карты до окончания ее срока действия.

Но получить зарплатную карту Виза Классик может любой человек, который не является клиентом банка. Для этого следует в любом отделении банка оформить дебетовую карту. Дебетовая карта сегодня очень распространена, она позволяет осуществлять любые платежи и хранить деньги на счету, а также использовать улучшенные условия кредитования. Карта выпускается в трех валютах - рубли, евро и доллары.

Подать заявку на получение карты можно двумя способами - обратившись в банк лично или же заполнив онлайн-заявку на сайте. Для оформления такой карты понадобится только паспорт гражданина РФ.

К заявителям выдвигаются следующие требования:

• Наличие российского гражданства.
• Постоянное место прописки на территории России.
• Подавать заявку может только совершеннолетний гражданин, для получения дополнительных карт, необходимо пользоваться основной минимум 10 лет.

В редких случаях возможна выдача карты для граждан другой страны. Решение по выдаче таких карт банк принимает в индивидуальном порядке.

Зарплатные пакеты для клиентов

Зарплатный пакет позволяет получать зарплату в комплексе необходимых услуг. Оформляя такой пакет, клиенту банка не придется стоять в очередях кассы, получать зарплату можно в любом банке или банкомате страны.

Владельцы зарплатного проекта могут снимать наличные средства без комиссий в любых банкоматах, а также бесплатно просматривать остаток счета в банкомате, клиент также может снимать средства без комиссии в банкоматах Сбербанка, которые расположены в Белоруссии, Украине и Казахстане. В случае, если у клиента счет в другой валюте, конвертация осуществляется автоматически. За конвертацию снимается комиссия, происходит она автоматически, ее сумма ниже, чем сумма комиссии в любом другом банке.

Владельцам зарплатных пакетов предоставляются льготные условия кредитования. Обслуживание карт в этом случае осуществляется на условиях таких пакетов «Лояльный», Зарплатный и Мегазарплатный. Выбрать зарплатный пакет можно получив консультацию сотрудника банка в любом из отделений.

В настоящее время почти у всех совершеннолетних граждан РФ имеются расчетные банковские карты, притом для разных целей. Наиболее часто встречающимся пластиком является зарплатная карта Сбербанка. Какие варианты такой карты существуют и как оформить этот платежный инструмент? В статье мы приведем ответы на данные вопросы.

Описание овердрафта на зарплатной карте Сбербанка

Множество пользователей не разбираются в продуктах банка и рассматривают карту для начисления заработной платы как обособленное предложение со своими тарифными планами и условиями. В действительности, любая дебетовая карта может использоваться для начисления заработной платы, основное требование – она должна выдаваться внутри зарплатного предложения.

В основном корпоративные карты предоставляются каждому сотруднику организации и прикрепить свою карту к существующему зарплатному счету сложнее, в связи с чем подобные запросы зачастую не выполняются. Зарплатные карты не прикрепляются к кредитному счету, таким образом заемных средств на них нет.

Исключением является разрешенный овердрафт, установленный банком. Как правило, сумма не значительная, не больше размера ежемесячной оплаты труда, которые клиент вправе воспользоваться путем получения финансов в банкомате, либо оплачивая покупки и уходить по счету на отрицательный баланс. Овердрафт выдается на краткосрочный период и погашается полностью при первом же поступлении средств на счет. При недостаточности финансов для списания в счет долга, оставшаяся задолженность погашается при последующем поступлении.

В основном овердрафт активируется по счету автоматически и дает возможность воспользоваться некоторой суммой банка до получения заработной платы при нехватке собственных средств. Пользователь не желающий использовать этот сервис должен направиться в офис банка для оформления заявки и обнуления суммы овердрафта.

Можно ли перевести деньги с кредитной карты на зарплатную

Многих клиентов интересует наличие возможности движения денег между расчетными счетами, включая кредитный. Следует учесть, что Сбербанк предлагает своим клиентам множество путей для перечисления финансов между дебетовыми счетами. Можно совершать переводы как между своими карточками, так и третьим лицам.

Имеется возможность перечислять деньги с дебетового пластика на кредитный, и таким образом платить задолженность по займу. Однако деньги с кредитного счета невозможно переводить, поскольку эти средства направлены лишь для оплаты товаров и услуг, а перечисления на текущий счет соразмерны операциям по выдаче наличных.

Если требуется пополнение зарплатной карты с кредитного счёта, клиент может применить обходные способы. К примеру, перевести финансы на кошелек Киви, а затем оттуда перевести на корпоративную карту. Следует учесть, что подобный способ распространяется на беспроцентный период по кредитной карточке, что дает возможность экономить на выплате процентов, поскольку этот вариант предполагает меньше комиссий за операцию.

Зарплатная карта Visa Classic Сбербанка

Приведем информацию о том, какие есть зарплатные карты Сбербанка, виды и стоимость обслуживания в 2020 году. В целях зачисления зарплаты применяются пластиковые карты разных платежных систем: МИР, Виза или МастерКард. К недостаткам можно отнести что платежную систему определяет сам работодатель. В качестве карт для начисления заработной платы могут применяться и кобрендинговые предложения, однако тогда выплата стоимости за обслуживание пластика ложится на плечи сотрудника.

В основном работодатель самостоятельно оплачивает обязательства по обслуживанию зарплатных счетов, включая ежегодную комиссию за карту. Однако, к ко-брендовым продуктам и иным картам повышенной категории это не относится.

Виза «Классик» самая популярная карта, выпускаемая в рамках зарплатных проектов. Потому что стоимость годового обслуживания, тарифные планы за транзакции имеют приемлемый показатель.

• Стоимость годового обслуживания 750 рублей за первый год, со второго года — 450 рублей . Срок действия пластика равен трем годам.
• Ограничения на совершение перечислений в день не больше 500 тыс. руб.
• Лимиты на выдачу наличных в сутки до 300 тыс. руб. Вносятся средства на счет без комиссии.

Visa относится к числу наиболее известных платежных систем и оптимальный вариант для начисления заработной платы, выполнения транзакций как в регионе оформления, так и для поездок, включая зарубежных.

Подобные карты могут примениться в бонусном предложении Сбербанка для накопления бонусных баллов при безналичной оплате. Они оснащены бесконтактной технологией совершения платежей.

Срок изготовления зарплатной карты от Сбербанка

Каким образом оформить подобную карточку? Как было отмечено выше к зарплатным относится продукт, оформленный в рамках выделенного проекта. Изготавливаются они на каждого сотрудника и финансируются работодателем. Кроме того, прикреплять готовую карту к зарплатному счету работодатель не торопится, поскольку для него удобнее заказать новую, из-за трудоемкости процедуры. Присутствие сотрудника при подаче заявки на изготовление пластика не нужно, ему только необходимо обратиться в офис банка для получения конверта с картой.

Если у организации отсутствует зарплатный проект, сотрудник вправе пойти в бухгалтерию для оформления заявки на перечисление заработной платы по предоставленным реквизитам. Кроме того, для перевода денег может быть использована любая активная карта, допустимо предоставление реквизитов кредитной карточки, однако его применение не выгодно.

Перевыпуск зарплатной карты осуществляется автоматически и как правило к окончанию срока действия старой, новая уже поступает в офис банка для выдачи. Пластик поступает в то же отделение где выдавалась предыдущая карточка. Первичное изготовление карт-счета осуществляется в течение 2-3 недель. Как правило, о готовности банковская организация информирует пользователя. По итогу поступления уведомления клиенту необходимо обратиться в офис для получения расчетной карты.

Устраиваясь на работу, многие впервые задумываются о том, в каком банке открыть зарплатную карточку, и по каким критериям выбирать пластик для начисления заработной платы. Постараемся ответить на все эти и многие другие вопросы на примере зарплатной карты Сбербанка.

Зарплатная карта Сбербанка: что это такое, как ее получить, особенности, преимущества и недостатки

Кроме того, сравним условия Сбербанка по дебетовым карточкам с предложениями других российских банков и выберем самое выгодное и привлекательное предложение.

Но для начала определим основные параметры, на которые стоит обратить внимание при выборе банка-эмитента вашей будущей зарплатной карточки:

• наличие разветвленной сети банкоматов и подразделений (офисов, филиалов, отделений),
• наличие терминалов самообслуживания,
• бесплатное обслуживание,
• возможность снять всю сумму с пластика в любое удобное время,
• возможность и простота оформления овердрафта,
• наличие дополнительных бонусов и опций вроде кэшбека за покупки,
• начисление процентов на остаток,
• наличие дистанционных каналов обслуживания – интернет-банкинг, мобильный банк,
• возможность подключения смс-уведомлений о проводимых с карточки операциях.

Помимо этого, на выбор карты для зарплаты – Сбербанка или какого-либо другого кредитно-финансового учреждения - влияют следующие факторы:

• статус клиента банка,
• обороты по зарплатному карточному счету,
• среднемесячный остаток на пластике,
• планируются ли поездки за рубеж,
• планы по использованию перечисляемой заработной платы – безналичные расчеты или оплата наличными.

Если держатель пластика имеет высокие доходы и часто бывает за границей, выгоднее всего в этом случае открыть в выбранном банке – например, Сбербанке зарплатную карту категории Gold или Platinum. Хотя в таком случае обслуживание будет платным, золотые и платиновые пластики дают некоторые преимущества, обладают дополнительной степенью защиты и могут без ограничений использоваться за пределами Российской Федерации.

Чем же могут порадовать своих владельцев зарплатные карты Сбербанка, и что они из себя представляют.

Зарплатная карта Сбербанка: обзорная информация

Первым делом выясним, что такое зарплатная карта Сбербанка.

Сбербанк России является лидером по разветвленности банкоматной сети и объемам эмитированных зарплатных пластиков. В самом народном банке страны предлагаются дебетовые карточки следующих платежных систем:

• МИР (классическая),
• Виза (классическая, золотая и платиновая),
• Мастеркард (стандартная и золотая),
• Виза Электрон и Маэстро (самые простые и бюджетные).

Чаще всего зарплата на карту Сбербанка начисляется на пластики платежных систем Мастеркард и Visa Classic.

По поводу платежной системы МИР стоит отметить, что появилась она в 2015 году в качестве ответа на массовую блокировку сотен тысяч карточек Виза и Мастеркард российских банков со стороны США. Держатель пластика платежной системы МИР может воспользоваться ею наравне с Виза и Мастеркард, но только на территории РФ и только в рублях. При этом можно быть уверенным в сохранности денег и их защите от несанкционированных блокировок.

Особенности карточек для зарплаты Сбербанка

Наличие дебетовой карты Сбербанка для зарплаты позволяет ее держателю воспользоваться следующими льготами и бонусами:

1. бесплатная эмиссия пластиков и их обслуживание (фактически стоимость обслуживания составляет от 0 до 750 рублей в первый год и от 0 до 450 рублей – в последующие года, но обычно эти расходы, если они есть, берет на себя работодатель, оформляющий с банком зарплатный проект),
2. снятие наличных через банкомат без каких-либо комиссий (в пределах установленного лимита, составляющего для классических карточек 1 500 000 рублей в месяц и 150 000 рублей в сутки),
3. возможность выпуска дополнительных карточек,
4. льготные кредитные предложения (а также при оформлении овердрафта) для держателей зарплатных карточек Сбербанка,
5. приобретение товаров со скидкой у партнеров банка,
6. управление средствами на пластике посредством интернет-банка «Сбербанк Онлайн» и мобильного приложения,
7. возможность пополнения карточки через мобильный банк путем отправки смс-сообщения,
8. онлайн-информирование о проведенных операциях посредством отправки СМС (смс-информирование),
9. возможность настройки автопереводов и автооплат,
10. бонусная программа «Спасибо» от Сберегательного банка,
11. возможна оплата одним касанием и бесконтактная оплата с помощью смартфонов через сервисы Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Досрочный или очередной перевыпуск классической сбербанковской карточки обходится бесплатно, а за перевыпуск по причине утраты, изменения личных данных или утери ПИН-кода придется заплатить 150 рублей.

Основными достоинствами зарплатной карты Сбербанка по отзывам можно назвать:

• доступность для их держателей льготных потребительских кредитов на сумму до 3 000 000 рублей сроком от 6 до 36 месяцев при ставке от 15,9% годовых,
• рассмотрение кредитной заявки в течение нескольких часов (благодаря наличию информации о каждом потенциальном заемщике),
• разветвленность банкоматной сети,
• возможна оплата покупок в РФ и за рубежом,
• наличие бесплатного сервиса «Копилка», помогающего накопить деньги путем отчисления заданной суммы с каждой зарплаты на указанный счет,
• возможность привязки электронных кошельков – Вэбмани, Киви, Яндекс.Деньги,
• доступ к круглосуточному обслуживанию через контактный центр Сберегательного банка,
• бонусная программа «Спасибо», позволяющая копить бонусы и обменивать их на покупки,
• возможность мгновенной блокировки пластика через дистанционные каналы обслуживания при его пропаже,
• наличие предодобренного персонального предложения Сберегательного банка позволяет его клиентам очень быстро и на выгодных условиях оформить потребительский кредит или овердрафт.

Классические дебетовые карточки можно оформить в любом офисе Сбербанка, имея при себе удостоверение личности. Дополнительные требования для получения основной карты – наличие регистрации на территории РФ (постоянной или временной), возраст от 14 лет.

Среди недостатков зарплатных пластиков, эмитированных Сберегательным банком, отмечают:

• при превышении суточного лимита на снятие наличных взимается комиссия,
• возможность изменения условий обслуживания со стороны банка в одностороннем порядке (хотя такой момент присутствует во всех кредитно-финансовых организациях),
• из-за большой популярности сбербанковских пластиков именно они чаще всего становятся объектом пристального внимания мошенников, рассылающих фальшивые смс-сообщения, использующих технологии фишинга и скамминга для получения приватной информации.

Хотя по зарплатным проектам выпуск и перевыпуск дебетовых карточек осуществляются бесплатно, при утере пластика сотруднику придется заплатить за его восстановление и переоформление.

Зарплатные проекты других банков

Не зря говорят, что все познается в сравнении. Чтобы удостовериться, что выбранная зарплатная карточка Сбербанка – лучшая в вашем случае, имеет смысл сравнить ее возможности, преимущества и недостатки с аналогичными предложениями других отечественных банков. Что мы сейчас и сделаем, рассмотрев лучшие зарплатные проекты российских банковских организаций в 2017 году.

ВТБ24

ВТБ24 можно назвать достойным конкурентом Сбербанка по количеству и качеству предлагаемых льгот и бонусов для держателей пластиков, куда перечисляется заработная плата. Чем же так хороши карточки для зачисления зарплаты от ВТБ:

• возможность оплаты покупок в России и за границей без комиссий,
• льготные условия для клиентов ВТБ24 при оформлении займов и овердрафтов (меньше процентная ставка, больший срок и пр.),
• наличие удобного интернет-банкинга и мобильного приложения,
• возможность оформления дополнительных пластиков, в том числе чипованных,
• бонусная программа «Коллекция», предусматривающая начисление бонусов, миль и получение кэшбека от самого банка и его партнеров,
• безопасные оплаты через интернет,
• бесплатное смс-информирование,
• разветвленная банкоматная сеть,
• лимиты на снятие: в сутки – 100 000 рублей, в месяц – 1 000 000 рублей (для классического пакета услуг),
• возможность открыть накопительный счет со ставкой 8,5% в год, начисляемых на остаток средств,
• возможность получения кредитной карты с 50-дневным беспроцентным периодом.

Самой привлекательной можно назвать проект "Индивидуальная зарплатная карта", держателям которой предлагается множество бонусов, в том числе: кэшбек до 10% в категориях Кафе и Авто, кэшбек до 2% на любые покупки, до 10% годовых по накопительному счету, мили или бонусы до 4% в категории Путешествия. Плюс до 5% на свои средства на счете.

Имеется ряд дополнительных платных сервисов:

1. переоформление карты взамен утерянной – 600 рублей,
2. переоформление карты при изменении личных данных или повреждении – 375 рублей,
3. изменение ПИН-кода в банкомате – 30 рублей,
4. запрос баланса в банкоматах других банков – 15 рублей,
5. снятие наличных через банкоматы или пункты выдачи наличных других банков – 1%.

Ну а поскольку нет бочки меда без ложки дегтя, отметим несколько недостатков, выявленных при использовании зарплатных пластиков ВТБ24:

• возможны дополнительные расходы при подключении полного пакета интернет-банка и мобильного банка,
• при увольнении расходы по обслуживанию пластика оплачиваются ее держателем.

В ВТБ24 можно открыть классические или премиальные зарплатные карточки платежных систем Мастеркард и Виза.

Хоум Кредит банк

Сравнительно недавно Хоум Кредит банк выпустил дебетовую «карту, которая может все!». Именно так звучит слоган, с которым этот пластик под названием «Космос» продвигают в массы.

Карта «Космос» представляет собой премиальный пластик Visa Platinum, так что все привилегии от платежной системы Виза ей также сопутствуют.

И вот чем привлекательна эта «космическая» карточка, которую можно использовать как зарплатную:

• при остатке на карточке свыше 10 000 рублей (а не 30 или 50 тысяч, как у других банков), но меньше 500 000 рублей начисляется 7,5% годовых,
• выпуск и первый год обслуживания держателю пластика ничего не стоят, а со второго года придется платить 99 рублей в месяц, но только в том случае, если ежедневный остаток составляет менее 10 000 рублей; при поддержании остатка более 10 000 рублей платить за обслуживание не придется,
• выпуск дополнительного пластика обойдется в 200 рублей, а перевыпуск в первый раз по желанию владельца – бесплатно, а вот второй раз – уже 200 рублей,
• стоимость межбанковского перевода через интернет-банк составляет всего 10 рублей,
• возможность снимать наличные без комиссии в любых банкоматах не только РФ, но и всего мира – до 5 раз в месяц, в последующем за каждое снятие с вас снимут 100 рублей (в банкоматах Хоум Кредит банка снимать деньги без комиссии можно всегда, главное – уложиться в суточный лимит, составляющий 500 000 рублей),
• наличие бонусной программы «Польза», аналогичной сбербанковской «Спасибо»,
• возможность бесконтактной оплаты PayWave,
• бесплатное смс-информирование о каждой операции без указания остатка, с указанием остатка – 59 рублей в месяц,
• проценты на остаток зачисляются ежемесячно,
• карточный остаток застрахован государством.

Однако не все так радужно, как кажется, и у «Космоса» есть свои «черные дыры»:

• в отличие от популярной зарплатной карточки Сбербанка пополнять пластик Хоум Кредит банка довольно затруднительно: это банкоматы, имеющие функцию cash-in, и кассы офисов банка; при этом в интернет-банке отсутствует возможность пополнения с другого пластика без комиссии – придется заплатить 0,8% за зачисление денег,
• имеются очень большие комиссии (до 20% от суммы) за перевод и снятие денег сверх определенной суммы – это так называемые антитранзитные ограничения,
• оформить пластик можно по интернету или в офисе банка, а вот доставка займет 2-3 недели, хотя на период доставки можно воспользоваться неименной картой моментальной выдачи «Ключ»,
• реализация интернет-банка настолько устаревшая, что требует срочного усовершенствования, поскольку он очень неудобен в использовании.

Рокетбанк

В 2017 году дебетовая карта дистанционного Рокетбанка, входящего в финансовую группу «Открытие», стала одной из самых выгодных и желанных как по предоставляемым возможностям, так и по качеству обслуживания.

Что же так привлекло в этом пластике зарплатных клиентов:

• бесплатный выпуск и обслуживание при условии покупок с этого пластика на сумму от 30 000 рублей (или при поддержании остатка на эту сумму),
• 7,5% годовых на карточный остаток,
• дополнительный бонус в размере 500 рублей за открытие пластика по рекомендации,
• каждый месяц можно выбирать любимые магазины, в которых предоставляется кэшбек с покупок до 10%, в остальных магазинах всегда возвращается 1% от потраченной суммы,
• наличие мобильного приложения,
• возможность открытия дополнительных валютных карточек в долларах США или в евро также с бесплатным обслуживанием,
• пополнение с других карт, бесплатное перечисление денег в другие банки и снятие наличных до 5 раз в месяц – бесплатно,
• возможность заказать карточку по интернету, к тому же она будет доставлена в удобное для вас место.

Недостаток: исключительно дистанционное обслуживание, что удобно не всем клиентам.

Банк Тинькофф

Полюбилась россиянам и дебетовая карточка Тинькофф Блэк. Эта премиальная банковская карта имеет следующие достоинства:

• выпускается в трех вариантах: Виза, Мастеркард или МИР Премиум,
• никаких процентов за выпуск карточек и последующее перечисление заработной платы сотрудникам,
• за снятие денег через банкоматы и переводы в другие финансовые учреждения комиссия не взимается,
• можно дополнительно выпустить до 5 карточек – на всех членов семьи или на свое имя, более того: можно оформить пластики разных платежных систем, например, для интернет-шоппинга и поездок – Мастеркард Платинум, а для покупок на территории России – МИР,
• на остаток средств начисляется до 7 % годовых,
• оформить пластик можно онлайн, после чего он будет доставлен держателю банковским сотрудником,
• кэшбек за приобретения у партнеров банка Тинькофф может достигать 30%, а в определенных категориях – до 5%.

Минус: отсутствие офисов банка, что не всегда удобно.

Проанализировав данные по зарплатным карточкам банков Сбербанк, ВТБ24, Хоум Кредит банк и банк «Открытие», можно сказать, что по стоимости обслуживания, предлагаемым сервисам и бонусам, а также по разветвленности банкоматной сети лидируют Сбербанк и ВТБ24. Максимальный кэшбек предлагает Тинькофф Банк, а выгодные проценты на остаток - у Рокетбанка.

Зарплатная карточка Сбербанка - перспективный и взаимовыгодный банковский продукт, программа сотрудничества банка со структурами-работодателями. В рамках проекта предполагается эмиссия и обслуживание пластиковых носителей на специальных условиях для работников предприятий.

Преимущества подобного партнерства отмечают не только держатели карточек, но и руководители структур, бухгалтера. Так что же дает участие в зарплатном проекте, на каких условиях выдается зарплатная карта Сбербанка, ответим на актуальные вопросы.

Что такое зарплатная карта

Карточки Сбербанка для зачисления заработных плат ничем не отличаются от традиционных дебетовых носителей. Эмитируются банком под брендами международных платежных систем Visa, MasterCard, или отечественной платёжной системой МИР.

Функционал пластиковых носителей позволяет снять наличные деньги, оплатить оффлайн-покупки в торговой сети, рассчитаться за товары онлайн. С помощью пластика клиент перечислит оплату за всевозможные услуги, пополнит счет, выполнит денежный перевод контрагентам в системе Сбербанка, а также через другие банковские учреждения. Может участвовать в благотворительности, «Спасибо» и «бонусная миля».

Обслуживание пластика происходит на льготных условиях. Благодаря действующим договоренностям между Сбербанком и предприятием, клиент освобождается от уплаты годовой комиссии, бесплатно пользуется предусмотренными функциями.

Носитель не ограничивает возможностей и привилегий, предусмотренных банком и платежными системами.

• экстренное снятие наличности по паспорту, в случае утери пластика, ПИН-кода;
• круглосуточная поддержка и решение проблемных вопросов через колл-центр в любой точке мира;
• для премиальных видов носителей - VIP-обслуживание в залах аэропортов, отелях, торговых салонах, гарантия защиты покупок.

Для учреждений бюджетной сферы, государственных и коммунальных предприятий участие в проекте является обязательным; служащие используют дебетовые .

Зарплатный проект Сбербанка

Для хозяйствующего субъекта работа с наличными деньгами сопряжена с организационными проблемами, которые обостряются при выплате зарплаты работникам. Компания может обладать сложной структурой, когда головной офис расположен в промышленном центре, а линейные подразделения - далеко в глубинке.

Избежать существенных расходов и формальностей помогает специальный проект Сбербанка, предполагающий эмиссию пластиковых карт для зачисления заработной платы сотрудникам предприятий. Давайте посмотрим, что дает участие в проекте каждой из сторон.

Для сотрудников

Преимущества участия в проекте Сбербанка для работников бесспорны:

• зачисление дохода на счет происходит в течение полутора часов с момента перечисления средств предприятием-работодателем банку;
• возможность открытия дополнительных карточных носителей членам семьи;
• бесплатное годовое обслуживание основного пластика, и на льготных условиях - дополнительного;
• без комиссии проводится снятие наличных в пределах установленного лимита;
• возможность пополнения счета и карты любым способом, открывать Сберегательный счет и овердрафт-кредит на приемлемых условиях;
• доступность управления и контроля через мобильное или онлайн-приложения, получение выписок со счета.

Держатель зарплатной карты становится желанным клиентом банка - ипотечного, авто-, потребительского. Таким клиентам банк оформляет предодобренные кредитки на специальных условиях, с заранее установленным лимитом.

Для компаний и руководителей

Несомненны выгоды зарплатной программы банка и для хозяйствующих структур. Существенно снижаются расходы:

• на обустройстве кассовых помещений;
• организации безопасности и сохранности денег при доставке и хранении;
• уплате комиссии при обналичивании;
• на содержании штата кассиров и бухгалтеров-ревизоров;
• возможность интеграции бухгалтерских программ предприятия с автоматизированной обработкой данных банка;
• выполняются требования законодательства по своевременной выплате заработной платы даже на удаленных подразделениях;
• первичная эмиссия карт, перевыпуск по сроку проводятся бесплатно.

При большой численности получателей зарплат, предприятие может обратиться в банк с предложением об установке на территории банкоматов Сбербанка.

Если руководство компании часто бывает в зарубежных поездках, для получения заработной платы можно оформить карты более высоких классов, с индивидуальным дизайном. Карточный носитель может содержать логотип компании, выполняться в соответствующей цветовой гамме.

Преимущества и недостатки

Достоинства зарплатной программы отмечены. Но есть и «минусы». Для предприятия возрастают расходы на оплату банковских услуг. При большой численности работающих, сумма может быть ощутимой.

Для работников также есть определенные недостатки. Прежде всего, отсутствует свобода выбора банка. Особенно, это касается бюджетников, военнослужащих, которым оформляют пластиковые МИР Сбербанка.

Если сотрудник решил уволиться, он перестает быть участником проекта, а карточка становится обычной дебетовой, обслуживаемой банком на общих основаниях, по которой будет взиматься годовая комиссия.

Условия предоставления

Для получения зарплатной карты необходимо выполнить ряд условий. Касаются они, в первую очередь, предприятия-работодателя. Регистрация для участия в проекте проводится следующим образом:

• ответственный сотрудник предприятия на сайте или в отделении, где обслуживаются юридические лица, оставляет заявку;
• через некоторое время банк приглашает для уточнения условий сотрудничества;
• юридическому лицу открывается расчетный счет и предприятие со Сбербанком подписывает договор на расчетно-кассовое обслуживание;
• проводится установка программы удаленного доступа, формируются электронные «ключи»;
• заключают договор на зарплатное обслуживание.

Стать участником программы и оформить зарплатные карты Сбербанка работникам может любое предприятие, индивидуальный предприниматель, с фондом оплаты труда свыше 5 млн руб.

Каждый из сотрудников заполняет заявку-анкету на получение карточки, с указанием класса. Заявления передаются в банк; на их основе проводится первичная эмиссия носителей. Готовые карточки и ПИН-конверты работники получают, как правило, в бухгалтерии предприятия.

Как получить зарплатную карту физическому лицу

Случается так, что работник оформляется на работу в компанию, которая уже сотрудничает по зарплатному проекту. Тогда открытие карточки происходит индивидуально.

Для этого, самостоятельно подается заявка:

• в электронной форме;
• на бумажном носителе в отделении, где обслуживается предприятие.

К заявлению прилагается копия личного паспорта. Данные оформленного карточного счета и носителя держатель передает в бухгалтерию. Информация о новом получателе заработной платы, его лицевом счёте включаются в электронный реестр при перечислении зарплаты.

Можно ли заказать через интернет?

Если новый сотрудник вступает в трудовые отношения с предприятием-участником зарплатного проекта, он может заказать зарплатную карту Сбербанка через интернет.

Открытие карты проводится подачей онлайн-заявки, находящейся на официальном сайте банка. Поскольку открывается дебетовая карта, рассмотрение заявлений «зарплатников» происходит быстро.

Сколько времени изготавливается и идет до пользователя

Стандартное дебетовой пластиковой карты составляет 10-14 дней. Для носителя с индивидуальным дизайном срок выпуска продлевается еще на 5 дней.

При коллективном заказе, эмиссия бывает продолжительной и зависит от численности работников. Кроме того, некоторый период займет ожидание доставки, особенно для отдаленных регионов России.

Виды зарплатных карт Сбербанка

Зарплатные карты Сбербанка для физических лиц представим таблицей, по видам и классам:

Карты также возможны в качестве зарплатных. Но учтем: пластик будет неименным, что затруднит использование носителя в зарубежных поездках.

Сбербанк активно развивает проект отечественной системы МИР, эмитируя карты с разным уровнем привилегий. Карточки позволяют подключить бонусную программу «Спасибо», накопить «мили» для авиаперелетов, получить специальное обслуживание с премиальным пластиком, участвовать в благотворительных мероприятиях.

Сколько стоит получить

Зарплатный проект Сбербанка предусматривает бесплатную первичную эмиссию карт. По окончании срока действия носителей, производится бесплатный перевыпуск.

Стоимость обслуживания

Важным является то, сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка. Для сотрудника предприятия, участника проекта, услуга предоставляется бесплатно. Именно на этом моменте банк делает акцент, продвигая продукт. Но надо учесть, что комиссию банку возместит организация, где трудится держатель. Стоимость обслуживания для юр. лица обсуждается индивидуально, что будет отражено в договоре.

В таблице представлена информация о тарифах на обслуживание карточек, участвующих в зарплатном проекте банка:

Наименование бренда	Уровень	Традиционная, руб.	«Аэрофлот», руб.	«Подари жизнь», руб.
Виза, МастерКард	Классик/ Стандарт	0-750; молодежная - до 150 руб.	450-900	600-1000
	Голд	0-3000	0-3500	2000-4000
	Платинум	0-10000; с овердрафтом 30000-70000	Х	Х
МИР	Классическая	До 750	450-900	Х
	Золотая	До 3000	До 3500	Х
	Премиальная	До 10000	Х	Х

Отметим, что дополнительные карты обслуживаются на платной основе; расходы несет клиент.

Как поменять карту?

Срок обращения карточки Сбербанка, в том числе зарплатной, три года. Банк отслеживает время действия носителей, и за два месяца до окончания планирует очередной перевыпуск, о чем клиент извещается по СМС индивидуально. Если заявления о закрытии карточного счета не поступило, носитель в положенный срок будет выпущен и передан на подразделение банка, где выдается лично держателю при предъявлении паспорта.

Клиент может потерять карточку или ПИН-код, поменять личные данные. Тогда перевыпуск носителей уровня «стандарт» производится за счет средств держателя; стоимость услуги составляет от 60 до 250 руб. Премиум-карты перевыпускаются бесплатно.

Что делать если, не пришла зарплата на карту?

Иногда, при нарушении сроков выплат трудовых доходов, клиенты винят сотрудников учреждения. Расскажем, как переводят зарплату на карту Сбербанка:

• организация перечисляет деньги с расчетного на зарплатный счет в объеме фонда оплаты труда, за вычетом налогов;
• передает электронный реестр получателей, подписанный должностными лицами. В реестре указаны: Ф.И.О. работника, табельный номер, лицевой счет, сумма дохода;
• на основе реестровых данных зарплата зачисляется на карточные счета, о чем держатели уведомляются СМС-сообщением.

Зачисление зарплаты на карту Сбербанка составляет до полутора часов, с момента поступления суммы и необходимых документов. Процесс происходит автоматизировано, без участия работников банка. Поэтому, если заработная плата не поступила вовремя, необходимо обратиться в бухгалтерию предприятия для выяснения причин.

Что делать с картой после увольнения с места работы?

После расторжения трудового соглашения, работник перестает быть участником зарплатного проекта предприятия. Но увольнение не прекращает действие договора на обслуживание карточного счета в Сбербанке, поэтому карточкой можно пользоваться в полной мере.

Но надо знать, что годовую комиссию банку и другие платные услуги придется оплачивать самостоятельно. Для уточнения сроков и правил расчетных операций обратитесь к операционному сотруднику.

Как закрыть зарплатную карту?

Закрытие зарплатной карточки производится в таком же порядке, как и любой банковской карты:

• обращаются с паспортом в отделение, где выпускался и обслуживался носитель с заявлением на закрытие счета;
• операционист проверит остаток; имеющиеся деньги выдают наличными или переводят на другой счет;
• сотрудник банка вносит необходимые изменения в базу. Прекращается начисление комиссионных за обслуживание, отключаются платные сервисы.

Носитель уничтожается в присутствии клиента разрезанием пластика.

Прочие важные моменты

Обращаем внимание, что владельцем карточки является Сбербанк, а не клиент. Чтобы в дальнейшем не возникало досадной задолженности, проблем с оформлением кредита, кредитной карты, закрывать дебетовый счет, сдавать носитель надо правильно.

Заключение

Несмотря на некоторые «минусы», зарплатная карта Сбербанка - успешный проект по популяризации банковских услуг, безналичных расчетов и привлечению новых клиентов.

Среди многообразия пластиковых карт легко запутаться. Банки предлагают большой ассортимент продукции, и стоит разобраться, в чем отличие одной от другой. Чем отличается от зарплатной дебетовая карта, попробуем разобраться.

Дебетовая карточка служит неким кошельком. Вы кладете на нее деньги, совершаете покупки и другие операции. В отличие от кредитной карты, здесь нет лимита минуса, в который вы можете «уйти», поэтому, как только заканчиваются средства, она становится простым кусочком пластика. При этом вы сами заключаете договор с кредитной организацией, следите за балансом и оплачиваете обслуживание.

Разнообразие карт впечатляет

В принципе, и ваша дебетовая карта сможет стать получателем зарплаты , вам лишь надо предоставить свои реквизиты в бухгалтерию, и все выплаты будут поступать туда. Однако это вовсе не означает, что она станет полноценной зарплатной картой, так как последняя имеет несколько отличий.

Зарплатная карта

Зарплатную карточку вам дают от организации, где вы трудитесь и получаете деньги – зарплату, аванс, больничные, отпускные и прочие выплаты, положенные по ТК РФ. При этом договора с банком вы не заключаете, все взаимодействия происходят между вашим работодателем и финансовым заведением, а вы лишь получаете сухой остаток в виде денег. Получать зарплату и другие выплаты на карточку удобно и безопасно – не надо отстаивать очереди в кассу, а потом бояться, что в день зарплаты придется нести в кармане крупную сумму.

На простой карте вы можете использовать только те деньги, которые сами туда и положили. Услуги и бонусы вы выбираете самостоятельно, заключая с банком договор, но и платите за это сами, вот чем отличается от зарплатной дебетовая карта.

Зарплатная карточка зачатую имеет небольшой кредитный лимит, овердрафт. Его размер зависит от разных условий, в среднем – две зарплаты. Кроме этого, есть и другие приятности, например, вы можете контролировать счета и совершать платежи прямо из дома. Плюс – многие финансовые организации предлагают и скидки, и кэшбек, и даже процент по остатку на счете.

В общем, работник может и не думать о том, как происходят процесс перевода денег. Обычно в банке эта процедура происходит в рамках так называемого «Зарплатного проекта». Это подразумевает, что договор заключается не с носителем карточки, а с предприятием, и имеет ряд положительных моментов:

1. Процедура начисления денег автоматизирована.
2. В день зарплаты не надо осаждать кассу предприятия.
3. Не нужна инкассация, а, следовательно, и расходы на нее, что не только выгодно, но и безопасно.
4. Бухгалтерия может заняться другими интересными делами, вместо того, чтобы бесконечно подписывать ведомости.

Следите за овердрафтом

Часто на зарплатной карте присутствует кредитный лимит. Так все-таки, зарплатная карта – это дебетовая карта или кредитная? Рассмотрим этот вопрос.

Если у вас есть кредитка, вы знаете, что можете потратить с нее деньги, и вернуть их в течение льготного периода без процентов. Но если вам понадобятся наличные, придется уплатить процент за снятие, а беспроцентный период тут же закончится.

Овердрафт может быть полезен

С зарплатной же картой немного иначе. Овердрафт – краткосрочный заем у банка. Конечно, он также имеет определенную стоимость, об этом необходимо узнавать у работодателя или непосредственно в финансовой организации. Однако при поступлении зарплаты долг автоматически гасится. Снимать деньги с зарплатной карты можно бесплатно , это, пожалуй, основное отличие ее от кредитки.

Что вам надо знать о вашей зарплатной карте:

• есть ли на ней кредитный лимит;
• сколько вы можете одолжить до зарплаты;
• какую сумму вам покажет смс-сообщение о балансе.

Последний вопрос крайне важен. Дело в том, что вам могут (скорее всего) показывать баланс счета вместе с овердрафтом. Иными словами – вы в день зарплаты получили тридцать тысяч, а банкомат вас уверяет, что на карточке сто тысяч. И здесь на радостях можно удариться в покупательский экстаз, но этого вам делать не советуем – за пользование кредитным лимитом придется платить проценты. Поэтому надо точно знать сумму вашего овердрафта, и при проверке баланса отнимать ее от демонстрируемой суммы. Иначе вы рискуете потратить не только свои кровные, но и незаметно влезть в долги. Хорошо, если у кредитного лимита удобный для подсчета размер, а то без калькулятора не обойтись.

Внимание! Если вы активно пользуетесь картой, по ней проходит много операций на внушительные суммы, кредитный лимит может вырасти, но банк может вас об этом не уведомлять. Поэтому, если возникают сомнения, например, внезапно выросла сумма на счету, лучше обратитесь на горячую линию или в отделение банка и уточните этот вопрос.

Погашение долга по зарплатной карте происходит автоматически, как только поступают средства от вашего работодателя. Но не всегда этой суммы будет достаточно. Если вы имеете привычку пользоваться овердрафтом, заведите за правило проверять, велика ли задолженность, и при необходимости вносите недостающую сумму на карту. В противном случае вам могут грозить пени и штрафы.

Что выбрать – решать вам

Необходимо четко усвоить, чем отличается зарплатная карта Сбербанка от обычной. Простую дебетовую карточку вы оформляете самостоятельно, подписывая договор с банком, который вы выбрали. Вы кладете средства сами, или вам перечисляют родственники, друзья, или работодатель, если вы договорились с ним об этом.

Главное, чтобы на картах были деньги

А зарплатную карту вам выдает ваше начальство, выбирать банк вы не будете. Зато оплачивать обслуживание вам не придется, все расходы на себя возьмет предприятие. Единственное, что в вашем праве – отказаться от овердрафта, если он вам не нужен.

Так что же выбрать? В чем отличие одного пластика от другого? И та и другая карты имеют одинаковый набор функций:

1. Вы пользуетесь деньгами без ограничений.
2. Можно платить по счетам, делать покупки в интернете в магазинах, и так далее.
3. Онлайн-банкинг.
4. Можно платить за рубежом.
5. Нет оплаты при снятии наличных.
6. Можно брать кредит в том же банке без справок.
7. Условия кредита будут более щадящие.

Если решили не подключать кредитный лимит на своей зарплатной карточке, она ничем не будет отличаться от дебетовой. В общем функции дебетовых и зарплатных карт практически одинаковые. Ограничений на применение зарплатных карточек с овердрафтом не применяется. Но есть один важный момент – если вы решили уволиться. В таком случае:

• вам надо сдать пластик;
• карточка останется при вас, но за ее обслуживание придется платить самостоятельно. Оплата же может измениться, а овердрафт, скорее всего, отключат, и карта станет обычной.

Если карточку не сдать, вы рискуете уйти в минус – плату за обслуживание никто отменять не будет. Но если по какой-то причине вам не нравится банк, через который вам планируют начислять деньги, вы можете самостоятельно оформить себе пластик в любом подходящем вам учреждении и предоставить в бухгалтерию предприятия свои реквизиты. К слову, если вы не хотите получать от предприятия зарплатную карту, вы всегда можете от нее отказаться. Теперь вы знаете, чем отличается от зарплатной дебетовая карта, и лучше сделаете свой выбор банковского продукта.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера