Эквайринг со своим оборудованием. Эквайринг: тарифы банков

Это один из способов оплаты товаров и услуг. Он осуществляется путем безналичных расчетов при помощи банковских карт. В этом процессе принимают участие не только продавец, покупатель, банк, предоставивший карту, но и банк, выдающий денежные средства.

Все происходит следующим образом:

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

1. Покупатель расплачивается пластиковой картой за приобретенные товары или услуги.
2. Происходит считывание информации с карты терминалом.
3. Кассир, с помощью клавиатуры, набирает необходимую сумму.
4. Эти данные отправляются сначала в процессинговый центр, а затем к банку, выпустившему карту (эмитенту).
5. Банк-эмитент может подтвердить или отклонить платежеспособность держателя карты.
6. Если состоятельность карты достоверна, то происходит одобрение сделки.
7. Набранная сумма списывается с банковской карты, и терминал оформляет чек-слип (квитанцию).
8. Покупатель подписывает слип и получает экземпляр вместе с покупками.

У чека имеются несколько реквизитов:

• cтоимость покупки;
• валюта, в которой была произведена операция;
• код, подтверждающий разрешение банка-эмитента;
• идентификатор фирмы;
• реквизиты кредитной карты;
• подпись клиента;

Каждая операция должна быть заверена документально, поэтому в конце рабочего дня сотрудники предприятия относят слип-чеки в банк-эквайер. Обслуживающий банка пересчитывает все квитанции и отправляет их общую сумму на счет торговой фирмы. При этом происходит вычет процентов, которые выплачиваются банку-эмитенту.

Информация о сделках поступает в процессинговый центр, где происходит ее обработка и предоставление участниками для взаимозачетов. Расчетный банк контролирует соблюдение обязательств между банком-эквайером и банком-эмитентом.

Технологии и стоимость подключения

Эквайринг молниеносно вписался в торговую сферу. Он удобен как для коммерческих предприятий, так и для клиентов, так как отсутствует возможность столкнуться с фальшивыми деньгами.

Чтобы подключить данную услугу, нужно придерживаться определенных рекомендаций:

1. Во-первых , необходимо выбрать коммерческую организацию, которая станет посредником между торговой компанией и банком-эмитентом. Следует заметить, что некоторые банки могут потребовать открыть у них счет.
2. Во-вторых , с подходящим банком следует заключить договор, в котором будет указана комиссия, взимаемая с предприятия.
3. В-третьих , банком бесплатно предоставляется специализированное оборудование, для считывания сведений с кредитной карты, а также производится обучение кассиров. Но использовать можно и оборудование, купленное самостоятельно. Однако, при его поломке, делать ремонт придется за счет средств компании.

Тарифы и условия

Основным регулятором процентной ставки является тип эквайринга.

Он может быть 3 видов:

• торговый;
• мобильный;

Торговый эквайринг

Он представляет возможность оплачивать услуги или покупки при помощи банковских карт. Тариф у такого типа эквайринга достаточно низкий – до 2,2 %.

Услуги, предоставляемые банком для торгового эквайринга:

• установка оборудования;
• обучение сотрудников предприятия при работе с прибором;
• проверка платежеспособности карты клиента;
• возвращение полученной суммы на счет фирмы в срок, указанный в договоре;
• предоставление расходных материалов и технической поддержки;

Обязательства фирмы:

1. Предоставить условия для установки оборудования.
2. Производить прием платежей, учитывая условия договора с банком.
3. Выплачивать эквайеру проценты, указанные в договоре.

Возможности торгового эквайринга:

1. Предоставляя покупателю выбор оплаты товара, предприятие повышает свой имидж.
2. Очереди перестают быть большими, ведь время на одного покупателя затрачивается меньше.
3. Происходит расширение клиентской базы.
4. Повышается уровень продаж, так как замечено – клиент совершает покупок больше, если расплачивается за них банковской картой.

Благодаря мобильному эквайрингу появилась возможность оплачивать покупки из любой удобной вам точки. Комиссия, в данном случае, составляет до 3% от стоимости совершенной покупки.

Для того, чтобы совершить платеж необходимо иметь:

• смартфон или планшет, работающий на операционной системе Android или IOS и поддерживающий сети 2G или 3G;
• мобильный терминал, который подключается к разъему для наушников;
• пластиковая карта;

В мини-терминале находится специальный зазор, куда необходимо вставить банковскую карту. Затем, на устройстве следует ввести информацию о платеже. И для подтверждения нужно оставить подпись на экране гаджета. При успешном проведении операции, электронный чек будет отправлен на электронную почту или по SMS.

Мобильный эквайринг очень удобен для сфер деятельности, связанных с постоянными выездами: такси, эвакуационные службы, выездные платные медицинские услуги, а также ларьки и уличные палатки.

Интернет-эквайринг

Данная услуга позволяет совершать и оплачивать покупки через интернет. Для этого процесса не требуется специальной аппаратуры. Но для предотвращения взлома карт, устанавливаются мониторинговые программы, поэтому тарифы на данный вид эквайринга наиболее высокие и составляют от 3 до 6%.

Преимущества интернет-эквайринга:

1. Низкий процент отказа от купленного товара, ведь доставка покупки клиенту происходит после оплаты.
2. Количество спонтанных продаж возрастает, так как покупателю достаточно ввести данные банковской карты.
3. Отсутствие риска получения поддельных денег.

Недостатки услуги:

1. Произведение оплаты с украденных карт.
2. Использование скомпрометированных банковских карт.
3. Возможность мошенничества со стороны сотрудников магазина.

Факторы, влияющие на размер комиссии

Комиссия эквайринга определяется банком и может зависеть от множества факторов:

1. Имеет ли банк собственный процессинговый центр. Так как за его услуги банковским клиентам придется доплачивать.
2. Количество платежных систем, обслуживаемых банком. Каждая платежная система имеет свою комиссию, включающуюся в тарифы.
3. Скорость зачисления денег на счет предприятия. Оперативность обслуживания.
4. Ежедневный заработок фирмы. Чем он больше, тем меньше эквайринговый процент.
5. Статус и сфера деятельности фирмы.

Какой банк выбрать?

Основным критерием в выборе банка-эквайера является размер тарифа. Поэтому выбирать стоит крупные банки, так как они часто предоставляют скидки своим клиентам. А также, некоторые предприятия пользуются эквайрингом с целью получения более выгодных условий для других банковских услуг.

«Сбербанк»

Более 40% рынка эквайринговых услуг заняты Сбербанком. Данный банк предлагает услуги в сфере торгового эквайринга.
Тарифы устанавливаются в зависимости от ежемесячной выручки и составляют от 0,5 до 2,2%, а стоимость оборудования - от 1700 до 2200 в месяц. Относительно низкие проценты позволяют Сбербанку иметь большое число клиентов.

Для того чтобы подключить эквайринг в Сбербанке, необходимо:

1. Иметь расчетный счет в этом банке.
2. Установить терминал.
3. Заключить договор.

Процедура оформления договора заключается в:

• заполнении заявки на официальном сайте;
• предоставлении сведений о предприятии;
• заключении договора-оферты;
• установлении оборудования;
• проведении инструктажа работников торговой фирмы;

Преимущества подключения эквайринга в Сбербанке:

1. Привлечение владельцев карт Сбербанка.
2. Оплата товара может происходить по кредитной карте, в рассрочку.
3. Увеличение скорости обслуживания покупателей.

Недостатки:

Не предоставляет услуги мобильного и интернет-эквайринга.

«Альфа-Банк»

Отказавшись от предоставления услуг торгового эквайринга, Альфа-Банк сосредоточился на мобильном и интернет-эквайринге. Это лидирующий банк среди данных видов эквайринга.
Тарифы для каждого предприятия индивидуальны и зависят от суммы платежей, а также сферы деятельности фирмы.

Для того, чтобы подключить мобильный эквайринг в Альфа-Банке необходимо:

1. Приобрести терминал Pay-me.
2. Присоединить его к устройству, имеющему доступ в интернет (смартфон, планшет).

Стоимость устройства составляет 1850 рублей, а комиссия при платеже - 2,75%.

«МТС Банк»

Данный банк предоставляет услуги только торгового эквайринга. Тарифы назначаются индивидуально и составляют до 2,5%. Для подключения услуги необходимо подать заявку на сайте банка и открыть в данном банке счет.

Преимущества:

1. Взаимовыгодное обслуживание.
2. Короткий срок перечисления средств.
3. Установка аппаратуры и обучение сотрудников происходит бесплатно.
4. Круглосуточная техническая поддержка.

Недостатки:

Отсутствие предоставления мобильного и интернет-эквайринга.

Банк « Авангард»

Предоставляет торговый и интернет-эквайринг. Тариф составляет от 1,7 до 1,9%. Стоимость аренды терминала - до 990 рублей ежемесячно. Перечисление средств на счет фирмы осуществляется в течение 3-х дней, что является минусом.

Для того, чтобы подключить услугу, нужно подать заявление на сайте банке и открыть счет.

«Банк Русский Стандарт»

Оказывает услуги в сфере торгового и мобильного эквайринга.

Преимущества:

1. Расширения клиентской базы.
2. Безопасность и контроль платежей.
3. Установка прибора и обучение персонала проводится бесплатно.
4. Большая скорость произведения платежей.

Недостатки:

Отсутствие предоставления интернет-эквайринга.

«Абсолют Банк»

Осуществляет предоставление интернет-эквайринга. При поступлении платежей взимается комиссия в размере от 1,3 до 8%. Открытие расчетного счета в данном банке не является необходимостью. Средства будут перечислены на счет компании в течение 6 дней. Также услуга может предоставляться предприятиям, не являющимся резидентами РФ.

Банк «УРАЛСИБ»

Преимущества:

1. Деньги поступают на расчетный счет в течение 24 часов.
2. Подключение производится по всем технологиям.
3. Бесплатная установка оборудования и обучение сотрудников.
4. Индивидуальный подбор тарифов.

Недостатки:

Отсутствие мобильного и интернет-эквайринга.

Банк « Открытие»

Оказывает услуги в сфере торгового мобильного эквайринга.

Преимущества:

1. Уменьшение времени оказания услуг.
2. Риск ошибок персонала снижается.
3. При помощи мобильного эквайринга, возможна оплата везде, где присутствует интернет.
4. Высокая степень защиты.
5. Тарифы подбираются индивидуально.

Недостатки:

Услуга интернет-эквайринга не предоставляется.

Банк «Возрождение»

Предоставляет услуги торгового эквайринга.

Преимущества:

1. Низкая процентная ставка (до 1,8%).
2. Повышение количества покупателей.
3. Уменьшение срока обслуживания клиентов.

Недостатки:

Отсутствие мобильного и торгового эквайринга.

«Банк Москвы»

Данным банком оказываются услуги в сфере торгового эквайринга.
Благодаря собственному процессинговому центру, процентная ставка этого банка относительно низкая. Большим преимуществом является наличие очень хорошей защитной системы.

«МДМ Банк»

Занимается торговым эквайрингом. Тарифы устанавливаются индивидуально, а если клиент имеет счет в этом банке, то ему предоставляются скидки.

«Связной Банк»

Предлагает торговый и мобильный эквайринг. Производится бесплатная установка аппарата и обучение персонала. Тарифы составляют до 2,75%. А стоимость ридера - 900 рублей.

«ВТБ 24»

Предоставляет торговый и интернет-эквайринг. Тарифы - от 1,6%. Производится бесплатная установка оборудования и обучение сотрудников.

Какое оборудование предоставляет банк?

1. Импринтер - прибор для оформления чеков.
2. Для мобильного эквайринга используется картридер - устройство, предназначенное для считывания информации по карте.

Благодаря возможностям эквайринга, повышается конкурентоспособность, а также увеличивается товарооборот. Происходит привлечение новых клиентов. Снижается риск мошенничества. Расходы на инкассацию уменьшаются. Повышается покупательная способность клиентов.

С появлением банковских карт их функционал постоянно расширялся. Со временем оплата пластиком стала привычным явлением сначала в крупных супермаркетах, а затем во всех местах, где производится продажа товара или предоставление услуг. Обеспечить такую процедуру стало возможным с введения эквайринга. Многих интересует вопрос: как подключить эквайринг Сбербанк и тарифы для ИП.

Оплата банковскими картами- это не просто и удобно, это выгодно и современно

По значимости в жизни современного человека сервис по безналичному расчету в торговых точках можно сравнить с не менее привычным для всех мобильным телефоном, без которого любой уже не мыслит своего существования.

Что такое эквайринг

В более широком смысле это понятие подразумевает банковскую услугу, суть которой – предоставление организациям возможность их клиентам производить расчеты при помощи платежных карточек. В перечень услуги входит информативное, расчетное обслуживание и предоставление оборудования, которое позволяет проводить безналичные платежи. Благодаря такому сервису физлица получают возможность расплачиваться карточками за любую покупку в любом магазине и в интернете, не прибегая к использованию наличных денег.

Эквайринг — это целый пакет преимуществ для каждого клиента

Сбербанк, как самый крупный банк-эквайер в России, предлагает следующие виды эквайринга:

• торговый,
• интернет,
• мобильный.

Самый популярный торговый: он позволяет проводить расчеты практически во всех магазинах, торгующих различным товаром, а также в организациях предоставляющих услуги (отели, рестораны, кафе и т.д). Оплата производится с помощью карты и POS-терминалов, установленных на кассе. Во время оплаты покупки терминал считывает реквизиты с карточки и списывает с нее сумму покупки, которая перечисляется на счет торговой организации. POS-терминалы являются собственностью банка и предоставляются юридическим лицам после заключения договора о предоставлении услуги. За аренду оборудования юрлицо оплачивает банковскому учреждению комиссию, размер которой зависит от объема денежного оборота.

Интернет-эквайринг на сегодняшний день становится все популярнее благодаря тому, что россияне стали все больше делать покупки в интернет-магазинах и на сайтах.

Удобство в том, что нет необходимости устанавливать специальное оборудования: эквайер подключает клиента к специальной программе. ПО становится доступно после подачи юрлицом заявки и заключения договора. Покупатели таким образом оплачивают не только товары, но и различные услуги – коммунальные платежи, штрафы и т.п. При этом они не платят комиссию.
Сегодня платежи при помощи платежных карточек рассчитаны не только на большие торговые сети, но и ориентирован на средний и малый бизнес

Мобильный только начинает набирать популярность. В этом варианте используются мобильные мини-терминалы, которые не привязаны к определенному месту, как это бывает на кассе в магазине. Например, им пользуются при доставке курьером товара на дом, когда покупатель платит за товар карточкой. Такой сервис подходит тем фирмам, которым разрешено принимать платежи без кассового аппарата или тем, кто работает по ЕНВД.

Комиссия и тарифы

Размер комиссии, в первую очередь, зависит от вида услуги. У торгового эквайринга Сбербанка самые низкие тарифы. В него входит стоимость аренды за предоставленное оборудование и комиссия за безналичный расчет. Банк-эквайер снимает проценты только с юрлица, для держателя карты такая услуга бесплатна. Таким образом, банк мотивирует покупателей не снимать наличные с банкомата, а совершать покупки при помощи пластика.

Самым дорогим на сегодня является мобильный вариант. За использование мини-терминалов необходимо заплатить 2,5-3%от платежа. Но такие высокие проценты окупаются безопасностью платежей и удобством расчета для клиентов, что позволяет компаниям расширять клиентскую базу.

В Сбербанке интернет-эквайринг предусматривает тарифы для ИП в размере 2-2,5%. Комиссия берется не только за дистанционные платежи, но и за обеспечение безопасности пользователям.

Уже несколько лет возможность рассчитаться картой в торговой точке — обязанность каждого владельца бизнеса

Торговый эквайринг Сбербанк: тарифы и условия

По этой услуге банковская организация установила следующие тарифы – 0,5-3%. В стоимость входит оплата арендуемых терминалов и процент за объем проведенных платежей по пластику. Сумма зависит от выбранного юридическим лицом тарифного плана и ежемесячного оборота торговой точки. Для подключения потребуется выполнить ряд условий:

• наличие расчетного счета в банке-эквайере;
• установка POS-терминалов.

Для владельцев торговых организаций важно определиться с выбором платежных инструментов, ведь от этого зависит сумма аренды за оборудование. Комиссия за одну транзакцию в среднем 1,7-3%. Для сетевой торговли с большим объемом он может снизиться до 0,5 %. Здесь действует правило: чем больше платежей, тем меньше комиссия. Тариф на терминалы также зависит от количества аппаратов, в некоторых случаях он вовсе отсутствует.

Можно выделить две разновидности услуги: торговый и интернет-эквайринг

Тарифы для ИП

В банке расценки на услугу для ИП отличаются по стоимости. На них влияют следующие факторы:

• оборот торговой точки – чем он больше, тем ниже комиссия;
• тип принимаемых к оплате карт – для Maestro VisaElectron комиссионный сбор ниже, чем при обслуживании других платежных пластиков.

Безопасность и удобство платежей

За безналичными расчетами будущее . Покупатели уже давно оценили все преимущество покупок такого рода. Это безопасно и удобно: нет необходимости носить наличные при себе, подвергаясь риску быть ограбленным. Помимо этого реже случаются ошибки при расчетах на кассе, само обслуживание происходит мгновенно, что значительно экономит время покупателю. Отсутствует риск получить при сдаче фальшивые купюры. Покупателю нет необходимости искать ближайший банкомат, чтобы снять деньги на покупки.

На сегодняшний день просто невозможно представить работу сколько-нибудь серьезной организации без эквайринга. Использование POS- терминала на предприятии в разы упрощает денежные операции, увеличивает прибыль в торговых точках за счет возможности принятия банковских карт.

Безналичный расчет довольно прочно обосновался в нашей жизни. Сегодня каждый банк может предложить вам свои условия, и прежде, чем подписывать договора, стоит тщательно изучить рынок. Тарифы разных банков на торговый эквайринг могут значительно отличаться. На процентную ставку комиссии так же повлияет оборот организации, чем выше- тем,соответственно, выгоднее предложение.

Мы попробовали создать для Вас торговый эквайринг тарифы банков рейтинг 2017-2018 года на наиболее выгодный торговый эквайринг среди крупных банков России.

Ниже мы рассмотрим торговый эквайринг тарифы сравнение по самым топовым банкам его предоставляющим:

ВТБ24

Является дочерним банком ВТБ. Специализируется на розничных операциях и кредитовании малого и среднего бизнеса.

• Стоимость оборудования от 2600руб.
• Процентная ставка от 1,8% до 2,7%.

Минус: жалобы, на не качественное техническое обслуживание.

Райффайзенбанк

Коммерческий банк с широким спектром услуг. Действует с 1996 года.

• Возможна работа с малыми оборотами.
• Аренда оборудования от 490 рублей.
• Комиссия от 1,99% до 2,19%.

Минус: Стоимость оборудования от 14900 до 29900.

Русский стандарт

Коммерческий банк. Входит в холдинг «Русский стандарт.»

• Возможно оформление договора без посещения офиса.
• Ставка от 2,2% до 1,8%
• Возможна работа с малыми оборотами.

Минус: Стоимость оборудования от 14900 рублей.

Тинькофф

Коммерческий банк. Только дистанционное обслуживание, без розничных отделений.

• Терминал можно взять в аренду без залога.
• Процентная ставка от 1.59%.
• Стоимость оборудования от 1990 рублей.
• Деньги поступают на ваш счет уже на следующий день.
• Без требований к обороту.

Конечно, нюансы бизнеса у каждой организации свои, и сотрудники банков ответят на ваши вопросы более подробно. Но на наш взгляд,

Самое главное, что интересует всех предпринимателей — стоимость услуги торгового эквайринга, тарифы и комиссии банка.
Процентная ставка вознаграждения банка колеблется в границах от 1,8% до 2,5%. Размер процентной ставки зависит от общего карточного оборота организации или отдельно взятой точки. С увеличением количества операций, с использованием пластиковых карт через POS-терминал, комиссия взимаемая банком может быть снижена.
Следует также учитывать единоразовый платеж за подключение услуги, а также стоимость выбранного pos-терминала, стоимость которого зависит от типа и модели терминалов.

Ведение бухучета

ИП готовит отчеты, заполняя кассовую книгу. Деньги, поступающие через банковские карты, фиксируются в секции ККМ, а транзакции – это сумма безналичной прибыли.
В графу 12 кассовой книги вносится число пластиковых карточек, соответствующее количеству произведенных расчетов.
В 13 графе фиксируется сумма, полученная на счет предприятия в результате оплаты через терминал. Затем заполняется справка-отчет по форме КМ-6.

Схема составления документов следующая:

• · POS-терминал формирует электронный отчет на конец дня, куда входит полная информация о ежедневных операциях с картами, отчет в автоматическом режиме передается в банк для сопоставления сумм
• · система банка в автоматическом режиме сравнивает полученную информацию с терминала торгового эквайринга с информацией в процессинге банка
• · машина, сверив все цифры, в автоматическом режиме осуществляет перевод денежных средств на р/с организации

Компания, выступающая в роли продавца, обязана указать в отчете полную сумму дохода вместе с теми комиссионными процентами, которые остаются в финансовом учреждении как вознаграждение за предоставляемую услугу. Сумма оплаты услуг банка-эквайера должна записываться в счет 91 «Прочие расходы» (в статье расходов).
Если разнести по графам цифры отчета «Реализация по платежной карте», то можно убедиться, правильно ли занесены в бухгалтерскую приходную книгу эквайринг-операции.

Эквайринг — это прием карт для оплаты товаров. Для предоставления услуги банк устанавливает в торговых сетях терминалы. В последнее время, кроме стандартных устройств, популярность получили переносные мобильные терминалы, позволяющие осуществлять платежи без привязки к месту расположения офиса. Какое устройство лучше выбрать и как подключить услугу, читайте далее.

Суть

Чтобы воспользоваться услугой, нужно заключить договор эквайринга. В нем будут прописаны условия обслуживания, размер комиссии, срок возмещения средств и т. д. Установка и подключение оборудования, обучение персонала осуществляется бесплатно. Некоторые банки предлагают взять терминал в аренду. Данная услуга позволяет торговой точке увеличить количество покупателей, оборот средств, снизить риски наличных платежей и расходы на инкассацию (при больших оборотах). По статистике, использование терминалов позволяет банкам привлечь 20-30 % клиентов.

Предпосылки

Прием карт к оплате услуг в России стал обязательным для магазинов и торговых предприятий. Не так давно вышел закон, по которому организации, не принимающие пластик, с 2015 года штрафуются на 30-50 тыс. рублей. Оплата эквайрингом привлекает больше посетителей (особенно туристов).

Чем выше сумма чека, тем выше вероятность, что клиенту не хватит наличных для оплаты. В сегменте ресторанов и магазинов удельный вес эквайринга растет. Только за 2015 год количество операций через пластиковые карты увеличилось на 18 %.

Кому представляется эквайринг?

"Альфа-Банк" и другие кредитные учреждения обслуживают как новых, так и уже существующих клиентов. Наличие счета не является важным условием. Просто новым клиентам придется подать больше документов для заключения договора.

Выбор карт

Минимальный набор включает в себя карточки Если торговая сеть нацелена на из госструктур, следует подключить также Maestro, MasterCard Electronic. А вот Diners Club, American Express, а также карты Gold и Platinum банки выдают только очень богатым клиентам.

Сроки возмещения средств - 1-3 дня. Если у организации открыт счет у эквайера, то общая сумма операций за вычетом комиссии зачисляется на следующий день. Если основное обслуживание проходит в другой организации, то на уходит еще три дня. Некоторые финучреждения ждут полного возмещения со стороны систем и после этого осуществляют перевод. Тогда сроки растягиваются до трех - пяти дней. Если нет возможности или желания ждать, можно заказать за доплату срочную обработку платежей.

Комиссия

Вознаграждение определяется в процентном соотношении к сумме покупки. Размер устанавливается для каждой сети отдельно и зависит от таких факторов: сфера деятельности, среднемесячный оборот, срок работы на рынке, тип связи и т. д. Комиссия эквайринга зависит также от посредников. С полученного вознаграждения определенный процент (чаще всего 1,1 %) перечисляется платежной системе, еще часть - банку-эмитенту. Из-за высокой конкуренции на эквайринг тарифы банков в среднем колеблются в пределах 1,5-4 % от суммы транзакции.

Чем больше операций, тем меньше плата за обслуживание. Для клиентов с небольшими оборотами может быть предусмотрена абонплата за пользование устройством. Имеет значение также способ передачи информации (интернет или по проводам).

Технологии

Как настроить эквайринг? "Альфа-Банк" или другое кредитное учреждение после подписания договора с клиентом предоставляет компании специальное оборудование и программы. На сегодняшний день используются POS-терминалы (Point Of Sale - «точка продаж»). Это устройство считывает информацию с карты и связывается с банком. Терминалы бывают обычные и беспроводные. Вторые больше подходят для официантов или курьеров. Устройства считывают магнитные ленты и чипы.

Информация в банк может передаваться через:

• dial-up - стоит дешевле, но соединение занимает несколько минут;
• GSM, GPRS - нужен интернет;
• Ethernet, Wi-Fi - мгновенный ответ.

Вместе с поставкой оборудования банки проводят инструктаж персонала, рассказывая сотрудникам, как пользоваться аппаратом и отменять платежи. Также выдается краткая инструкция по настройке аппарата в случае необходимости. Вот как осуществляется эквайринг.

Тарифы банков

За подключение и настройку стороннего оборудования может быть предусмотрена комиссия. Преимущество использования банковских терминалов в том, что в случае их поломки замена или перепрошивка осуществляются бесплатно. Это нужно учесть перед тем, как оформлять эквайринг. Тарифы банков предусматривают «пороги» операций по картам. Например, если сумма транзакций за месяц менее 50 тыс. руб., может быть дополнительно предусмотрена комиссия в виде штрафа или платы за обслуживание счета.

Подключить услугу просто. Но прежде чем подписывать договор эквайринга, нужно внимательно изучить предложения банков. При выборе учреждения нужно обращать внимание на то, какие карты оно обслуживает, размер комиссии, сроки перечисления средств и другие условия.

Рассмотрим, какие тарифы предоставляет на эквайринг Сбербанк. В зависимости от объёмов выручки, получаемой с карт, комиссия может варьироваться в диапазоне 0,5-2,2 % от суммы. В стандартных тарифах стоимость оборудования составляет 1,7-2,2 тыс. руб. в месяц. После заполнения заявки программное обеспечение можно скачать с сайта. Сбербанк также предлагает своим клиентам возможность подключить интернет-эквайринг на индивидуальных условиях. Для внедрения систем управления сайтом в наличии имеется несколько готовых решений.

Онлайн-платежы

Интернет-эквайринг — это прием банковских карт к оплате через Интернет. Для предоставления услуг кредитные учреждения и процессинговые центры используют специальный интерфейс, который дает возможность владельцам карт совершать оплаты на сайтах. Единственное отличие этой услуги от стандартной в том, что данные считываются не кардридером, а вводятся самим плательщиком в специальную форму.

Мобильный эквайринг

Сбербанк и другие кредитные учреждения страны не так давно начали использовать беспроводные mPOS-терминалы. На Западе для этих целей уже давно служат Square, PayPal, iZettle. В России появились аналоги: 2Can, LifePay. Эти устройства предназначены для ИП, освобожденных от кассовой техники. Они считывают данные с карты, передают их в приложение на смартфоне, планшете. Сервис запрашивает сумму, оформляет платеж и отправляет данные в банк.

Чтобы подключить в "ВТБ" эквайринг через mPOS-терминал, нужно предоставить свидетельство ИНН, ОГРН, паспорт директора, договор об открытии счета, фото руководителя и подождать пару дней. За обслуживанием каждого аппарата стоит определенный банк. У 2Can эквайером выступают "Русский Стандарт" и "Открытие". "Промбизнесбанк" вместе с "Экспресс-Волгой" и "Газэнергобанком" обслуживают LifePay. "ПриватБанк" занимается iPay, "Альфа-Банк" - Pay-Me, а "Связной" - SumUp.

Дороже стоит мобильный эквайринг. Тарифы банков в среднем составляют 2.5-5 % за одну транзакцию. На сумму платежей и их количество также установлен минимальный и максимальный порог. При расчете эффективности услуги нужно учитывать тот факт, что эквайринг способствует росту клиентов на 20-30 %. Так что затраты могут быть вполне оправданы.

Как сделать выбор?

Эквайринг необходим магазинам, офисам продаж и местам с точкой оплаты. Специально для сетей с большим количеством касс разработано комплексное решение - это программа, при реализации которой происходит интеграция с кассовыми машинами. Службам доставки, которые не только принимают оплату, но и выдают чек, стоит подключить гибрид POS-терминала. Если сумма маленькая, то люди расплачиваются с курьерами наличными. Мобильный эквайринг больше подойдет страховым брокерам, которым нужно принять оплату по чеку выше среднего уровня. Основная часть пользователей mPOS-терминалов — это ИП и компании, деятельность которых связана с приемом платежей в неприспособленных для этого местах: онлайн-магазины, службы такси и грузовых перевозок, предприниматели, оказывающие на дому бытовые, медицинские и прочие услуги.