Բանկերի մշակման անցքեր. Ինչպես են աշխատում միջազգային վճարային համակարգերի պրոցեսինգային կենտրոնները

Վճարումների մշակում. Պահանջվող պատմական նախադրյալներ.
Մինչ ինտերնետի դարաշրջանի գալուստը և վարկային քարտի մնացորդը առցանց ստուգելու հնարավորության գալուստը, կար երեք տեսակի կազմակերպություններ, որոնք ներգրավված էին քարտային վճարումներում.

Պլաստիկ քարտերի մշակում

Քարտային ընկերություններ-կարգավորիչներ, որոնք թողարկել են բանկերի համար քարտեր և դրանք կարդալու սարքավորումներ: Դրանք էին VISA-ն, MasterCard-ը, American Express-ը և մի քանիսը:

Բանկերը, որոնք կարգավորիչների հսկողության ներքո իրենց հաճախորդներին տրամադրել են վարկային քարտեր և իրենց միջև դեբետային/վարկային գործառնություններ կատարել՝ օգտագործելով տվյալների բազաները և կարգավորիչների ֆինանսական երաշխիքները։

Մշակման կենտրոն

Մշակման համակարգերի տեսակները

90-ականներին Գլոբալ ցանցի զարգացմամբ հնարավոր եղավ ստուգել վճարային քարտերի մնացորդը «առցանց» ռեժիմով, և բանկերը սկսեցին թողարկել առաջին դեբետային քարտերը (մինչ այդ կային միայն «վարկային» քարտեր): Միաժամանակ հայտնվեցին մասնագետների խմբեր, ովքեր, օգտվելով ինտերնետ վճարումների ոլորտում օրենսդրության բացակայությունից, սկսեցին ստեղծել իրենց էլեկտրոնային արժույթներ. Այդ ընկերությունները, ըստ էության, ինտերնետային բանկեր էին, բայց իրականում գործում էին բանկային օրենսդրությունից դուրս։ Եվ նման գործունեությանը անուն տալու անհրաժեշտություն առաջացավ, առաջացավ «Processing» տերմինը՝ որպես «Credit Card Processing»-ի հապավում։ Բիլինգային սերվերներով սերվերային սենյակները սկսեցին կոչվել «Processing Centres» (Transaction Processing Clearinghouse), իսկ պրոցեսինգային ծառայություններ մատուցող ընկերությունները սկսեցին կոչվել «Payment Processors»:

Մեր վերամշակման ծառայությունները

Լավագույն պայմաններ ապահովող պրոցեսինգային կենտրոնի ընտրություն

Նոր բիզնես մոդելի համար օֆշորային վերամշակող ընկերության ընտրություն

Բանակցային կապ

Խորհրդատվություն պրոցեսինգային ծառայությունների ձեռքբերման ցանկացած հարցի վերաբերյալ

Մենք կապում ենք առևտրականների ցանկացած դասի և օգնում ենք իրականացնել վճարումների ամենաբարդ սխեմաները, ինչպիսիք են ֆիզիկական անձանց ելքային վճարումները, զանգվածային միկրովճարումները կամ էլեկտրոնային արժույթի փոխանակման կետերի ստեղծումը: Մեր ընկերությունը շահագրգռված է միանվագ պատվերների կատարմամբ, ինչպես նաև շուկայի ուսումնասիրությամբ և երկար ժամանակ ուղեկցելու ձեր բիզնեսը իրավական, հարկային, մարքեթինգային և ՏՏ խորհրդատվության ոլորտում: Մենք միշտ ուրախ ենք տեսնել ձեզ: Կապ.

Ամբողջ տեքստը և գրաֆիկան ներկայացված են այս կայքում
տարածքում գրանցված «Սմարթ Գրուպ» ՍՊԸ-ի սեփականությունն են Ռուսաստանի Դաշնություն.
Այս նյութերի օգտագործումն առանց հեղինակային իրավունքի սեփականատիրոջ գրավոր համաձայնության արգելվում է և կհետապնդվի համապատասխան
օրենքով՝ դիմելով իրավախախտների ինտերնետային կայքերը սպասարկող հոսթինգ կենտրոններին, ինչպես նաև կապ հաստատելով.
իրավախախտի ընկերության կամ բնակության վայրի դատարաններին անհատականխախտող.

Մշակում (վճարման մշակում)

Մշակման միացման վճարներ.

Էլեկտրոնային առևտրի վճարումներ
ԱՄԲՈՂՋ ԱՇԽԱՐՀԱՅԻՆ ՎՃԱՐԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳ

Օգտագործելով բանկային քարտինտերնետում կարող եք ուտելիք պատվիրել տանը, հագուստ գնել և վճարել կոմունալ ծառայություններ. Հաշվարկը ակնթարթային է, որը հարմար է և՛ գնորդին, և՛ վաճառողին։ Բանկային քարտով վճարումներ կատարելիս տեղեկատվության մշակումը կոչվում է մշակում:

Այնուամենայնիվ, պետք է կապ հաստատվի բանկի և առցանց առևտրականների միջև, որը թույլ կտա էլեկտրոնային վճարումներ կատարել։ Դրա համար անհրաժեշտ է, այսպես կոչված, պրոցեսինգային հարթակ (վճարման ծառայություն): Նման ծառայությունը միացնելու համար անհրաժեշտ է կապ հաստատել պրոցեսինգային ծառայությունների մատակարարների հետ:

Մշակման ծառայություններն ենտրամադրելով մուտք դեպի վճարային ծառայություն բանկային քարտերով կատարված վճարումների մշակման համար: Այլ կերպ ասած, այս ծառայության միջոցով առցանց բիզնեսը ընդունում է քարտային վճարումներ իր կայքում: Վճարային ծառայություններ մատուցողը կապ է ապահովում էքվայինգ բանկերի, բիլինգ համակարգերի և այլնի հետ: և պատասխանատու է հաղորդակցության պատշաճ որակի համար:

Մի քանի կարևոր կետեր կախված են պրոցեսինգային կենտրոնի (ծառայությունների տվյալների մատակարարի) ընտրությունից.

• որքանով է հարմար օգտագործողի համար վճարել կայքում գնումների համար.
• արդյոք յուրաքանչյուր գործարք հնարավորինս անվտանգ է և՛ վաճառողի, և՛ գնորդի համար.
• որքանով են շահավետ մատակարարի սակագները այս առցանց բիզնեսի համար:

Վերջին կետը հատկապես հետաքրքրում է բոլորին, ովքեր ապրանքներ և ծառայություններ են վաճառում ինտերնետի միջոցով: Որոշ պրովայդերներ գանձում են կապի վճարներ և սահմանում ֆիքսված ամսական դրույքաչափ, մյուսները գանձում են այս ծառայությունըստացված յուրաքանչյուր վճարման գումարի որոշակի տոկոսն է:

Այսօր ոչ ոք չի կասկածում այն ​​փաստի վրա, որ մշակման ծառայություններն ենառցանց բիզնես վարելու էական մասն է: Net Pay-ն անկախ է ձեռքբերող բանկերի և այլ գործընկերների լայն ցանցով: Կայքում միանալու համար անհրաժեշտ է դիմում ուղարկել մեր մասնագետներին։ Net Pay-ն առաջարկում է հարմար գներ, որոնք հաշվարկվում են անհատապես յուրաքանչյուր հաճախորդի համար՝ կախված վաճառքի ծավալից և գործունեության ոլորտից:

Երբևէ մտածե՞լ եք, թե ինչպես է աշխատում բանկային համակարգը: Ինչպե՞ս են բանկոմատները և վճարային տերմինալները իմանում, թե որքան գումար կա: որտեղի՞ց գիտեն, թե ինչ, որտեղ և ինչպես է նկարահանվել։ Այս ամենի մեջ ներգրավված են բանկային պրոցեսինգային կենտրոնները (BPC), քանի որ նրանք են տիրապետում ամբողջ տեղեկատվությանը։ Որո՞նք են այս բանկերը: Ի՞նչ գործառույթներ են նրանք կատարում: Ինչպե՞ս են նրանք աշխատում: Ո՞վ է տրամադրում այս ծառայությունները: Ռիսկային տարածք կա՞։ Որտե՞ղ են կենտրոնացված այս տեսակի խոշոր միավորները:

Ինչու՞ են անհրաժեշտ բանկային պրոցեսինգային կենտրոններ:

Նախ անդրադառնանք այս խնդրին։ Բանկային գործի մասին խոսելիս նրանք նկատի ունեն որոշակի վճարային համակարգերի կողմից լիազորված հատուկ հաշվողական հզորություն, որն ունի մասնակիցների (մարդկանց) տվյալների բազա և անհատական ​​համակարգիչներ (բանկոմատներ), որոնք կարող են օգտագործել դրա հնարավորությունները: Նրանք տրամադրում են թույլտվության հարցումներ, ինչպես նաև գործարքներ:

Բանկային պրոցեսինգային կենտրոնները գրանցում են տվյալներ այն մասին, թե ով ինչ վճարումներ է կատարել, որտեղ, ով է պահանջել կանխիկացման բանկոմատներից կանխիկացում և շատ այլ գործողություններ (օրինակ՝ հաշվի սահմանաչափերի վերաբերյալ տեղեկատվության մշակում և թույլտվության հարցումներ ուղարկելը, երբ թողարկող բանկը չունի իր սեփականը): սեփական բազանայս նպատակների համար): Ինչպես տեսնում եք, կան բազմաթիվ գործառույթներ: Բայց ոչ բոլորն են «հավասար». Խոշոր հաստատությունները հաճախ ունենում են հիմնական պրոցեսինգային կենտրոններ, որոնք իրականացնում են այլ, ավելի փոքր ստորաբաժանումների կառավարման գործունեությունը:

Ինչպե՞ս է աշխատում կենտրոնը:

Գործողության ռեժիմը կարող է լինել երկու տեսակի.

1. Ուղիղ աշխատանք «ձեր» բանկի պրոցեսինգային կենտրոնի հետ։ Այս դեպքում հասկացվում է, որ անձը իր պլաստիկ քարտով գնում է իր հիմնարկի բանկոմատ։ Երբ նա մուտքագրում է նույնականացնող տեղեկատվությունը, այն ուղղակիորեն փոխանցվում է թողարկողին: Հեռավոր սերվերի վրա ինչ-որ տեղ մշակվում է պլաստիկ քարտեր, և նրա պահանջած տեղեկատվությունը վերադարձվում է անձին։ Ասենք՝ ինչքան փող ունի։ Եթե ​​պահանջվի մեծ քանակությամբ, ապա բանկոմատը կնայի ստացված տվյալները ու կասի, որ այդքան էլ կանխիկ գումար չկա։ Մնացորդ խնդրելիս սարքը կհաշվի և կտրամադրի տվյալներ: Երբ պրոցեսինգային կենտրոն է ուղարկում տեղեկատվություն, որ նա տվել է այսինչ անձին որոշակի գումար. Իհարկե, կան ծածկույթներ, բայց սովորաբար շղթան աշխատում է անթերի:
2. Փոխազդեցություն միջնորդի միջոցով: Այս դեպքում պրոցեսինգային կենտրոնը հարցում է ուղարկում քարտը թողարկած բանկին: Եթե ​​ամեն ինչ լավ է, պատասխանը հետ է գալիս, որ վճարումը կարող է կատարվել: Կան նաև գործարքների տվյալների բազաներ, ինչը հեշտացնում է տարբեր բանկերի միջև փոխադարձ հաշվարկները։

Բանկային ծառայությունների աութսորսինգ

Երբ բանկն ունի իր BPC-ն, մեկ է. Առանձնահատկություններ այս դեպքում, մենք ուսումնասիրել ենք մի փոքր ավելի բարձր: Հիմա եկեք ուշադրություն դարձնենք բոլոր գործառնությունների փոխանցմանը մեկ այլ կազմակերպության (նաև կոչվում է աութսորսինգ): բանկային ծառայություններ) Սովորաբար դա արվում է փոքր հաստատությունների կողմից, որոնք համեմատաբար քիչ ակտիվություն ունեն: Այն կարելի է անվանել BPC (կամ պարզապես PC) ինչպես ցանկանում եք՝ սկսած ԲԲԸ «Բանկային պրոցեսինգային կենտրոնից» մինչև «Եկեք հաշվարկենք մեկ-երկուսի համար»: Այս դեպքում կարևոր է իրեն վերապահված պարտականությունների կատարման արագությունը, ինչպես նաև մշակված տվյալների անվտանգությունը։

Լրացուցիչ գործառույթներ

Միավորի վրա կարող են դրվել նաև լրացուցիչ պարտավորություններ. ձեռնարկությունների համար նոր քարտերի թողարկումը հետագա անհատականացումով ամենևին էլ հազվադեպ չէ: Պրոցեսինգային կենտրոնը վճարային համակարգի տեխնիկական առանցքն է։ Այն գործում է շատ ծանր պայմաններում։ Սա զարմանալի չէ, քանի որ կենտրոնը երաշխավորված է իրական ժամանակում գործարքների մեծ հոսքի մշակում: Հետեւաբար, կան նաեւ մի շարք խիստ պահանջներ պրոցեսինգային կենտրոնի հաշվողական հզորության նկատմամբ։ Այն պետք է պատրաստի և ներկայացնի տվյալներ փոխադարձ հաշվարկների համար, մշակի գործարքների արձանագրությունները, և այս ամենը ընդամենը մի քանի ժամում:

Ի՞նչ է պահանջվում պրոցեսինգային կենտրոնի աշխատանքի համար:

Պայմանականորեն կարելի է առանձնացնել երկու կետ.

1. Զգալի չափի հաշվողական հզորություն: Այս մասին մենք արդեն քննարկել ենք վերևում:
2. Զարգացած կապի ենթակառուցվածք: BPC-ն պետք է միաժամանակ աշխատի մեծ թվով աշխարհագրական կետերի հետ, որոնք գտնվում են զգալի հեռավորության վրա: Ակնհայտ է, որ արդյունավետ շահագործման համար անհրաժեշտ են տվյալների բարձր արդյունավետության ցանցեր: Դրանց կարևորությունն այնքան մեծ է, որ դրանք նույնիսկ կոչվում են վճարային համակարգերի ներքին տարրեր, առանց որոնց նրանք չեն կարող գոյություն ունենալ։

Կապի կենտրոններն օգտագործվում են բանկի աշխատանքով նախատեսված անհրաժեշտ խնդիրները կատարելու համար: Նրանք վճարային համակարգերի սուբյեկտներին տրամադրում են մուտք դեպի ցանցեր, որոնց միջոցով փոխանցվում են տվյալները։ Նրանց պարտականությունն է նաև ապահովել, որ ոչ ոք չկարողանա մուտք գործել դրանց անօրինական նպատակներով: Բարձր արագությամբ կապի գծեր ապահովելու նրանց աշխատանքը թույլ է տալիս պահպանել բանկային պրոցեսինգային կենտրոն:

Տեղեկատվություն ստանալ արագ: Ժամանակակից չափանիշներով ուշացումները փոքր են. դրանք կարող են լինել վայրկյանների հարց: Սա զարմանալի չէ, քանի որ հաճախորդի մոտ բանկոմատի հնարավորությունները նույնպես խիստ կարգավորվում են։ Տերմինալը չի ​​կարող մշակել հարցումը ավելի քան 30 վայրկյան: Բայց սա, ինչպես արդեն նշվեց, մի քիչ հնացած հասկացություն է։

Աշխարհագրական դիրքը

Բելառուսի Հանրապետությունում գործում է բանկերի ցանց և խոշոր ձեռնարկություններստեղծել է «Բանկային պրոցեսինգային կենտրոն» ԲԲԸ։ Մինսկը այն քաղաքն է, որտեղ գտնվում է գլխավոր գրասենյակը։ Սա նշանակում է, որ մայրաքաղաքում տվյալները կմշակվեն մի քանի վայրկյանից։ Ամեն ինչ կախված է աշխարհագրական հեռավորությունից: Ունի նաև «Բանկային պրոցեսինգային կենտրոն» ԲԲԸ-ի մասնաճյուղեր։ Գրոդնոն այն քաղաքն է, որտեղ գտնվում է նրանցից մեկը։ Հետեւաբար, այստեղ էլ տարբեր խնդրանքներկմշակվի բավականին արագ:

Ընդլայնում և նոր պայմանագրեր կնքում տարբեր խոշոր բանկերԲԲԸ «Բանկային պրոցեսինգային կենտրոն». Գոմելը (քաղաք) արդեն բացել է նոր մասնաճյուղի դռները։ Այստեղ կարելի է անկանխիկ վճարում կատարել «Բելքարտ» համակարգի քարտերով։

Ինչպես պարզ դարձավ, շատ քաղաքներում բացվում են «Բանկերի պրոցեսինգային կենտրոն» ԲԲԸ-ի մասնաճյուղերը։ Բրեստը բացառություն չէ: ԱՀ-ն կգտնեք այս քաղաքում՝ Բրեստ, փող. Մոլոդոգվարդեյսկայա, 3, թղմ. 3.

Միշտ ահազանգեր տարբեր մասին տեխնիկական աշխատանք, կանխարգելիչ միջոցառումներ, որոնց պատճառով տերմինալները չեն աշխատում, «Բանկ պրոցեսինգային կենտրոն». Մոգիլյովը, որի բնակչության կեսը ԲՈՀ-ի բաժանորդներն են, մայիսի 21-ին անջատել է տերմինալները մինչև առավոտյան ժամը 7-ը։

Լիցենզիաներ

Համոզվելու համար, որ պրոցեսինգային կենտրոնը կարող է որակապես կատարել իրեն վերապահված բոլոր գործառույթները, անհրաժեշտ է անցնել որոշակի ընթացակարգեր, որոնք կարգավորում են նրբությունների մեծ մասը։ Օրենսդրորեն դրանք հաստատվել են երկրների մեծ մասում, որպես կանոն, վերջին 15 տարիների ընթացքում։ Լիցենզիաներ տրամադրել բոլոր PSP/IPSP կազմակերպություններին: Նրանց արժեքը, ինչպես նաև այն հնարավորությունները, որոնք ընձեռում են տարբեր պետություններ, տարբերվում են յուրաքանչյուր առանձին երկրում: Բայց, ամփոփելու համար, կարելի է ասել, որ լիցենզիաները թույլ են տալիս որոշ ընկերությունների, պայմանով, որ պայմանագրեր ունեն VISA-ի և MasterCard-ի հետ աշխատող բանկերի հետ, նախաձեռնել մի հաշվից գումար գանձելու կարգ՝ այն հետագայում մյուսին վարկավորելու համար:

Լրացուցիչ փաստաթղթեր

Բացի վերը նշված լիցենզիաներից, կան նաև ընկերությունների կարգավորող փաստաթղթեր, որոնք կարող են որոշել քարտային վճարումների համաշխարհային շուկայում փոխգործակցության ընդհանուր կանոնները: Առաջին հերթին դա վերաբերում է նախկինում նշված VISA և MasterCard կազմակերպություններին։ Օրինակ՝ առաջին ընկերության Քարտերի ընդունման և վերադարձի կառավարման ուղեցույցների փաստաթղթերն են: Ի դեպ, էլեկտրոնային վճարումների շուկայի զարգացման հետ մեկտեղ միտում կար, որ խոշոր պրոցեսինգային համակարգերը հիմք են հանդիսացել սեփականը ստեղծելու համար։ Բայց այնուամենայնիվ, այս տեսակի ընկերությունների ճնշող մեծամասնությունն աշխատում է բացառապես մեկ տարածքով։ Սա նրանց և՛ ուժն է, և՛ թուլությունը՝ նրանք սեփական փողի սեփականատեր չեն:

Ի՞նչ տեսակի համակարգեր են օգտագործում BPC-ները:

Պայմանականորեն դրանք կարելի է բաժանել հետևյալ տեսակների.

1. Սպիտակամորթները կենտրոնացած են ընկերությունների հետ շփվելու վրա, որոնք վճարում են իրենց իրավասության բոլոր հարկերը: Նրանք նրանցից են, որոնք ունեն խնդիրների ցածր ռիսկ։ Բայց, ավաղ, նրանց գործունեությունը զգալիորեն բարդանում է բարձր հարկերի պատճառով, ինչը նրանց համար որոշակի խնդիրներ է ստեղծում հետևյալ երկու կետերի ներկայացուցիչների հետ մրցելիս։
2. Մոխրագույնները ներառում են ԱՀ-ները, որոնք գրանցված են եղել օֆշորային կամ ցածր հարկերի իրավազորությունում: Որպես կանոն, նման ընկերությունները շատ չեն տարբերվում սպիտակներից։ Բայց նրանք կարող են ավելի շատ եկամուտ ստանալ՝ վճարելով ավելի փոքր գումար, ինչպես նաև պատրաստ են աշխատել գրեթե ցանկացած բիզնեսի հետ՝ դեղագործություն, մեծահասակների համար նախատեսված կայքեր, առևտուր օրինականության եզրին. ամեն ինչ նրանց մասին է: Միակ առանձնահատկությունը նրանց չցանկանալն է աշխատել «փողոցից» ​​եկած հաճախորդների հետ։ Ուստի պետք է կապել անձնական շփումները, հեղինակությունը, երբեմն էլ երաշխավոր փնտրել։
3. Սեւը զբաղվում է ցանկացած վճարումներով: Նույնիսկ նրանք, որոնք ուղղակիորեն անօրինական են: Տեխնիկական պատճառներով դա հնարավոր չէ առանց այն բանկի, որը բացել է հաշիվը, ուստի նրանք աշխատում են համատեղ: Օրինակ՝ օդիոզ օֆշորային ընկերությունները կամ չինական բանկերը։ Հսկայական շրջանառության, ինչպես նաև զգալի ռիսկերի պատճառով նման կառույցները շատ բարդ են, և շատ դժվար է (բայց չի նշանակում, որ անհնար է) գտնել այս գումարի պայմանական տիրոջը։ Բացի կապի հաստատման դժվարությունից, կա նաև շատ մեծ ռիսկ, որ այն կարող է ցանկացած պահի փակվել, իսկ հետո կկորչի ամբողջ գումարը, որը կախված էր դրանից։

Ռուսաստանի բանկային հատվածի մասին

Ֆինանսական հաստատությունների մեծ մասը, որոնք թողարկում են իրենց սեփականը պլաստիկ քարտեր, ունեն նաև առանձին անհատական ​​համակարգիչներ։ Այս դեպքում նրանք հանդես են գալիս որպես կառուցվածքային միավորբանկեր, որոնց շնորհիվ իրականացվում է համակարգի մասնակիցների միջև հաշվարկը։ Նրանք ապահովում են գործարքների ներքին մշակում: BPC-ները, որոնք գործում են Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում, նույնպես պետք է ունենան FSB-ի լիցենզիա, որը վերահսկում է տեղեկատվության կոդավորումը:

Եզրակացություն

Ինչպես տեսնում եք, բանկային պրոցեսինգային կենտրոնները կարևոր բաղադրիչ են, որոնք իրենց հիմնական գործառույթներն իրականացնելուց բացի, նրանց վստահված են նաև մի շարք լրացուցիչ խնդիրներ։ Նրանք վերահսկում են բանկոմատների կարգավիճակը։ Իսկ եթե սարքավորումն ազդանշան է ուղարկում, որ, օրինակ, տերմինալը կոտրվում է, տվյալները մշակվում են և փոխանցվում անվտանգության ծառայությանը։

Անգլերեն պրոցեսինգ) - գործարքների մշակում, որի արդյունքում, գործարքների չափերին համապատասխան, կատարվում է քարտապանների հաշիվների դեբետավորում թողարկող բանկերի միջոցով և դրամական փոխանցումներ քարտերի ընդունման կետերի հաշիվներին ձեռք բերող բանկերի միջոցով: Այս գործողությունների կատարման մասին տեղեկատվությունը գեներացվում է պրոցեսինգային կենտրոնի կողմից՝ քարտային վճարային համակարգից կամ անմիջապես սպասարկվող ընդունման կետերից գործարքների վերաբերյալ հաշվարկային տեղեկատվություն ստանալուց հետո: Եթե ​​տեղական վճարային համակարգի պրոցեսինգային կենտրոնը սպասարկում է քարտերի ընդունման կետերը, թողարկում. մեկ բանկ, բոլոր գործառնությունները տեղական են: P.-ն բաղկացած է յուրաքանչյուր գործարքի գումարը (հնարավոր է հաշվի առնելով այս տեսակի գործարքների իրականացման համար գանձվող միջնորդավճարը) քարտապանի հաշվից դեբետագրել և այդ գումարը մինուս փոխանցել: բանկային միջնորդավճարընդունման կետի համար։ Երբ պրոցեսինգային կենտրոնը սպասարկում է մեկ կամ մի քանի բանկերի վճարային համակարգում, պրոցեսինգն իրականացվում է մի քանի փուլով: Առաջին հերթին մշակվում են տեղական գործողությունները։ Երրորդ կողմի բանկերի քարտերով ընդունման կետերից ստացված գործարքների վերաբերյալ հաշվարկային տեղեկատվությունը փոխանցվում է վճարային համակարգ (ներկայացումն իրականացվում է): Ստացված տեղեկատվության համաձայն, ձեռք բերող բանկերը պետք է ստանան պարտավորվածի դիմաց փոխհատուցման չափը։ գործառնություններ. Պրոցեսինգային կենտրոնն իր հերթին վճարային համակարգից ստանում է իր կողմից սպասարկվող թողարկող բանկերի քարտերով կատարված գործարքների մասին տեղեկատվություն։ ընդունման կետերում, որոնք սպասարկվում են երրորդ կողմի էքվայեր բանկերի կողմից: Այս տեղեկատվության հիման վրա թողարկող բանկերը փոխհատուցում են ծախսերը (համապատասխան միջոցները հաշվարկային բանկերում բացված թղթակից բանկային հաշիվներին փոխանցելով)՝ հօգուտ ձեռքբերողների:

Ընթերցանություն 6 րոպե. Դիտումներ 203 Հրապարակված է 05.10.2018թ

Պլաստիկ վճարային գործիքներից օգտվողների մեծ մասը չգիտի, թե ինչ է իրենից ներկայացնում վերամշակումը: Նրանց համար կարևոր է, որ դեբետը կամ ԿՐԵԴԻՏ քարտաշխատել է կայուն և ընդունվել է տերմինալների և բանկոմատների կողմից, եղել է հարմար գործիքառցանց վճարումների համար և օգնական, որի շնորհիվ կարող եք կատարել անհրաժեշտ քանակությամբ ֆինանսական գործարքներ։

Վերոհիշյալ բոլորը կապված են վերամշակման հետ: Հենց նա է երաշխավորը, որ քարտից ստացված գումարը կհասնի վերջնական նպատակակետին։ Նրա շնորհիվ վաճառողը ստանում է գումարը, իսկ գնորդը՝ պատվիրված ապրանքը։

Մշակում` հայեցակարգի էությունը

Գործընթացը վճարումների մշակման գործընթացն է:Խոսքը մի բարդ գործընթացի մասին է, որը տեղի է ունենում վայրկյանների ընթացքում։ Դրա էությունը հետևյալն է. բանկային վճարային գործիքի սեփականատերը նրանց վճարում է ստացված ծառայության կամ գնված ապրանքների համար: Պլաստիկից դուրս գրված կանխիկ, որոնք վերահղվում են վաճառողին կամ ծառայություն մատուցող ընկերությանը:

Բանկային քարտերի մշակումը էլեկտրոնային տվյալների մշակման գործընթաց է: Նրա խնդիրն է կազմակերպել միջոցների փոխանցումը ընկերությունների հաշվարկային հաշիվներին։

«Processing» հասկացությունը Credit Card Processing արտահայտության թարգմանությունն է: Դրա հետ մեկտեղ հայտնվել է դեբետային քարտերև քարտի մնացորդը առցանց ստուգելու հնարավորություն: Հետո՝ անցյալ դարի 90-ական թթ բանկային օրենսդրությունըդեռ չի որոշել ինտերնետ վճարումների ոլորտի օրենքները, որոնցից օգտվեցին որոշ մասնագետներ, ովքեր սկսեցին ստեղծել իրենց էլեկտրոնային արժույթները։ Շուտով գործընթացը օրինականացվեց, և ընկերությունները կոչվեցին պրոցեսինգային կենտրոններ (Transaction Processing Clearinghouse):

Պրոցեսինգային կենտրոնների գործունեությունը

Միջազգայինում ֆինանսական շուկապրոցեսինգային ծառայությունները մատուցվում են որոշ բանկերի և պրոցեսինգային ընկերությունների կողմից: Իրենց հիմքում նրանք միջնորդներ են շղթայում.

• գնորդ;
• վաճառական, այսինքն՝ վաճառող, ով գրանցել է հատուկ հաշիվ, որտեղ գումար է փոխանցվում վճարման դարպասից.
• բանկային համակարգ.

Գործարքների մշակման Clearinghouse-ը գործում է մեծ գումարներով: Այնուամենայնիվ, նա նրանց չի պատկանում:

Բանկային քարտերի մշակման առանձնահատկությունները

«Վերամշակում» հասկացությունը կարելի է դիտարկել 2 դիրքից.

1. Բանկ. Վարկային ընկերություններզբաղվում են քարտերի թողարկմամբ տարբեր շրջանակներում վճարային համակարգերև մատուցել իրենց ծառայությունները:
2. Ոչ բանկային.Սա ներառում է կանոնավոր վճարումների այնպիսի տեսակների ընդունում, ինչպիսիք են կոմունալ ծառայությունների, հեռախոսակապի և ինտերնետ մատակարարների, հեռուստատեսության և այլնի, ինչպես նաև տրանսպորտի, նվերների և այլ ոչ բանկային վճարային գործիքների և դրամական փոխանցումների սպասարկումը:

Պլաստիկ քարտերի մշակումը պետք է համապատասխանի հիմնական կանոններին, որոնք պահպանվում են ինչպես միջազգային, այնպես էլ ռուսերեն վճարային համակարգեր. Միջազգային տարածքում գործում են 2 ամենահայտնի պրոցեսինգային համակարգերը՝ MasterCard՝ եվրոպական և Visa՝ ամերիկյան։ Նրանք կապված են բանկային համակարգ, բայց ինքնին չեն վարկային կազմակերպություններ. Այնուամենայնիվ, Visa-ն և MasterCard-ը կատարում են միջազգային քարտային գործարքների մեծ մասը:

Մշակման կազմակերպում

Ընկերությունը, որը ծառայություններ է մատուցում հանրությանը կամ ապրանքներ է վաճառում առցանց, պետք է կազմակերպի վերամշակում, այսինքն՝ ձեռք բերի առևտրային հաշիվ՝ պայմանագիր կնքելով բանկի հետ, օրինակ՝ Սբերբանկի կամ պրոցեսինգային կենտրոնի հետ։

Որոշ բիզնեսի ներկայացուցիչներ որոշում են ինքնուրույն բացել պրոցեսինգային կենտրոններ։ Սա նրանց տալիս է այնպիսի առավելություններ, ինչպիսիք են.

• նոր գործառույթների և վճարային գործիքների արագ իրականացման հնարավորությունը.
• վճարային տվյալների անվտանգության և գաղտնիության ապահովում.
• վերամշակման ծախսերի կրճատում;
• բոլոր բիզնես գործընթացների նկատմամբ լիարժեք վերահսկողություն ապահովելու ունակություն:

Ամեն դեպքում սեփական կամ պատվիրված վերամշակումն անհրաժեշտ է։

Ինչ է ստուգվում հաշվարկի ժամանակ

Պրոցեսինգային կենտրոններում պահվում են ձեռքբերողների այն օգտվողների վճարային տվյալները, որոնց հետ նրանք համագործակցում են: Առևտրի օբյեկտների սարքավորումները քարտից տեղեկատվություն կարդալուն պես այն ուղարկվում է կենտրոն՝ ստուգման համար։ Տվյալների ստուգումն իրականացվում է.

• մանրամասներ;
• ծառայության կամ ապրանքի համար վճարելու համար անհրաժեշտ գումարի առկայություն.
• Կա՞ն դուրսբերման սահմանափակումներ:

Միայն այն բանից հետո, երբ համակարգը համոզվում է վճարում կատարելու հնարավորության մեջ, միջոցները պլաստիկից փոխանցվում են վաճառողին։

Մշակման համակարգերի տարատեսակներ

Միջազգային ֆինանսական շուկայում առկա են վերամշակման համակարգերի 3 տեսակ.

• «Սպիտակ»;
• «Մոխրագույն»;
• «Սևեր».

Եկեք ավելի սերտ նայենք յուրաքանչյուր տեսակի

«Սպիտակ»

«Սպիտակ»-ը ներառում է ամենաապահով համակարգերը, որոնց գործունեությունը բացարձակ թափանցիկ է։Նրանց մեծ մասը գրանցված է Եվրամիությունում կամ ԱՄՆ-ում։ Նրանց միանալը հեշտ է, միացման ծախսերը նվազագույն են։ Դուք ստանում եք բարձրորակ ծառայություններ քիչ գումարով և լիովին հանգիստ եք վերաբերվում կատարված վճարումների անվտանգությանը:

«Մոխրագույն»

Այս տեսակը ներառում է ընկերություններ, որոնք գրանցված են Ասիական մայրցամաքում տարբեր օֆշորային ընկերություններում: Նրանց չի կարելի օրինապաշտ անվանել, քանի որ «գորշ» վերամշակման ներկայացուցիչները պատրաստակամորեն պայմանագրեր են կնքում ցանկացած տեսակի բիզնեսի, ներառյալ մեծահասակների համար նախատեսված կայքերի և Բարձր ռիսկային կատեգորիայի ընկերությունների հետ: Պրոցեսինգի «գորշ» ներկայացուցիչները նման են փակ ակումբների, որոնց հետ համագործակցություն սկսելն այնքան էլ հեշտ չէ։ Եթե ​​ստացվի, կարող եք ձեռք բերել փոխշահավետ պայմաններ, որոնց դեպքում գինը և որակը համապատասխանում են միմյանց։

"Սեվ"

Այստեղ ոչ մի օրինականություն չկա: Այս սեգմենտի ներկայացուցիչները չեն խուսափում ոչ մի բիզնեսից և պատրաստ են համագործակցություն առաջարկել անկեղծ անօրինական գործունեությամբ զբաղվող ընկերություններին։ «Սև» պրոցեսինգի ներկայացուցիչների մեծ մասը Չինաստանում տեղակայված բանկերն են և ոչ ամենամաքուր օֆշորային ընկերությունները։ Նման կառույցները գործում են խորը գաղտնիության պայմաններում, ինչը դժվարացնում է նրանց հետ համաձայնության հասնելը։ «Սևերի» հետ համագործակցությունը կապված է ռիսկերի հետ.

Անվտանգության հիմունքներ (չափանիշներ)

Վճարման անվտանգությունը խնդիր է, որն անհանգստացնում է գործընթացի բոլոր մասնակիցներին: Գործընթացի անվտանգությունն ապահովվում է էլեկտրոնային վճարումների անվտանգության հատուկ տեխնոլոգիաներով, որոնք համապատասխանում են միջազգային չափանիշներին.

Թողարկող բանկերի համար

Թողարկող բանկերը տվյալների պաշտպանության համար օգտագործում են հատուկ արձանագրություններ:Իդեալում, սրանք 2 համակարգ են.

• 3D անվտանգ;
• Անվտանգ վարդակից շերտ:

Secure Socket Layer - հիմնական, 3D Secure - հիմնված 3 տիրույթների վրա՝ ձեռքբերող, թողարկող և փոխազդեցություն: Յուրաքանչյուր տիրույթ ունի պատասխանատվության և անվտանգության իր ոլորտը:

Մշակման կենտրոնների համար

Պրոցեսինգային կենտրոններն օգտագործում են նաև վկայագրեր և վճարային անվտանգության արձանագրություններ, քանի որ նրանք պատասխանատու են հաճախորդների տվյալների անվտանգության համար: Մասնավորապես, օգտագործվում է վերը նկարագրված SSL արձանագրությունը:

Ռուսական մշակման քարտային համակարգեր

Ամենապահանջված վերամշակմանը քարտային համակարգերՌուսաստանը ներառում է.

• Robokassa, որը ստեղծվել է Business Element ՍՊԸ-ի կողմից 2003 թվականին;
• Platron-ը գործարկվել է Մոսկվայում 2009 թվականի հոկտեմբերին;
• PayOnline, որը գործում է Net Element միջազգային հոլդինգի հիման վրա 2009 թվականի հունվարից։

Սրանք 3 վստահելի ծառայություններ են, որոնց հետ մեծամասնությունը համագործակցում է Ռուսական ընկերություններառցանց վճարումների ընդունում: Դրանց վրա արժե ուշադրություն դարձնել։

եզրակացություններ

Մշակումը դարձել է ժամանակակից բիզնեսի անբաժանելի մասը։ 21-րդ դարի գործարարները չպետք է հարց ունենան, թե դա ինչ է նշանակում. «մշակման մեջ սպասում ենք վերապահումների»։ Սբերբանկը և այլ ֆինանսական հաստատությունները, ինչպես նաև վերամշակող ընկերությունները պատրաստ են համագործակցել սկսնակ գործարարների հետ։ Մնում է ընտրել, թե ում հետ կապվել։