Ձեռք բերելով սեփական տեխնիկայով։ Ձեռքբերում՝ բանկերի սակագներ
Սա ապրանքների և ծառայությունների դիմաց վճարելու եղանակներից մեկն է: Այն իրականացվում է անկանխիկ վճարումների միջոցով՝ օգտագործելով բանկային քարտեր. Այս գործընթացին մասնակցում է ոչ միայն վաճառողը, գնորդը, քարտը տրամադրած բանկը, այլ նաև դրամական միջոցները թողարկող բանկը:
Ամեն ինչ տեղի է ունենում այսպես.
Հարգելի ընթերցող. Մեր հոդվածները խոսում են բնորոշ լուծումների մասին իրավական հարցերբայց յուրաքանչյուր դեպք եզակի է:
Եթե ուզում եք իմանալ ինչպես ճիշտ լուծել ձեր խնդիրը. կապվեք աջ կողմում գտնվող առցանց խորհրդատուի ձևի հետ կամ զանգահարեք հեռախոսով:
Դա արագ և անվճար է:
- Գնորդը վճարում է պլաստիկ քարտով գնված ապրանքների կամ ծառայությունների համար։
- Տեղեկատվությունը քարտից կարդացվում է տերմինալի կողմից:
- Գանձապահը, օգտագործելով ստեղնաշարը, հավաքում է պահանջվող գումարը:
- Այս տվյալները նախ ուղարկվում են պրոցեսինգային կենտրոն, այնուհետև քարտը թողարկող բանկ (թողարկող):
- Թողարկող բանկը կարող է հաստատել կամ մերժել քարտատիրոջ վճարունակությունը:
- Եթե քարտի վավերականությունը հուսալի է, ապա գործարքը հաստատվում է:
- Հավաքագրված գումարը գանձվում է բանկային քարտից, իսկ տերմինալը տալիս է չեկ (անդորրագիր):
- Գնորդը ստորագրում է կտրոնը և գնումների հետ ստանում պատճենը:
Չեկը մի քանի մանրամասներ ունի.
- գնման գին;
- արժույթը, որով կատարվել է գործարքը.
- թողարկող բանկի թույլտվությունը հաստատող ծածկագիր.
- ընկերության նույնացուցիչը;
- վարկային քարտի մանրամասները;
- հաճախորդի ստորագրությունը;
Յուրաքանչյուր գործարք պետք է փաստաթղթավորվի, ուստի աշխատանքային օրվա վերջում ընկերության աշխատակիցները կտրոնների կտրոնները տանում են ձեռք բերող բանկ: Բանկի սպասավորը վերահաշվարկում է բոլոր անդորրագրերը և դրանց ընդհանուր գումարն ուղարկում առևտրային ընկերության հաշվին: Այս դեպքում կա տոկոսների նվազեցում, որը վճարվում է թողարկող բանկին:
Գործարքների մասին տեղեկատվությունը ուղարկվում է պրոցեսինգային կենտրոն, որտեղ այն մշակվում և տրամադրվում է մասնակիցների կողմից հաշվանցման համար: Հաշվարկային բանկվերահսկում է գնորդ բանկի և թողարկող բանկի միջև պարտավորությունների կատարումը:
Տեխնոլոգիաներ և կապի արժեքը
Էքվեյլինգը կայծակնային արագությամբ մտել է առևտրի ոլորտ։ Այն հարմար է ինչպես կոմերցիոն ձեռնարկությունների, այնպես էլ հաճախորդների համար, քանի որ կեղծ փողերի հետ հանդիպելու հնարավորություն չկա։
Այս ծառայությունն ակտիվացնելու համար դուք պետք է հետևեք որոշակի առաջարկություններին.
- Նախ, դուք պետք է ընտրեք առևտրային կազմակերպություն, որը կդառնա միջնորդ առևտրային ընկերության և թողարկող բանկի միջև։ Հարկ է նշել, որ որոշ բանկեր կարող են ձեզանից պահանջել հաշիվ բացել իրենց մոտ:
- Երկրորդ, պետք է պայմանագիր կնքվի համապատասխան բանկի հետ, որտեղ նշված կլինի ձեռնարկությունից գանձվող միջնորդավճարը։
- Երրորդ, բանկն անվճար տրամադրում է մասնագիտացված սարքավորումներ՝ կրեդիտ քարտից տեղեկատվություն կարդալու համար, ինչպես նաև վերապատրաստում է գանձապահներին։ Բայց դուք կարող եք օգտագործել ինքնուրույն ձեռք բերված սարքավորումները: Սակայն եթե այն կոտրվի, այն պետք է վերանորոգվի ընկերության միջոցների հաշվին։
Գները և պայմանները
Հիմնական կարգավորիչ տոկոսադրույքըձեռքբերման տեսակն է։
Այն կարող է լինել 3 տեսակի.
- առևտուր;
- բջջային;
Առևտրականի ձեռքբերում
Այն ներկայացնում է բանկային քարտերի միջոցով ծառայությունների կամ գնումների համար վճարելու հնարավորություն: Այս տեսակի էքվայրինգի սակագինը բավականին ցածր է՝ մինչև 2,2%:
Բանկի կողմից մատուցվող ծառայությունները վաճառական ձեռքբերող:
- սարքավորումների տեղադրում;
- ձեռնարկության աշխատակիցների վերապատրաստում սարքի հետ աշխատելիս.
- հաճախորդի քարտի վճարունակության ստուգում.
- պայմանագրով սահմանված ժամկետում ընկերության հաշվին ստացված գումարի վերադարձ.
- սպառվող նյութերի և տեխնիկական սպասարկման ապահովում;
Ընկերության պարտավորություններ.
- Տրամադրել պայմաններ սարքավորումների տեղադրման համար.
- Կատարեք վճարումներ՝ հաշվի առնելով բանկի հետ պայմանագրի պայմանները։
- Վճարեք ձեռքբերողին պայմանագրում նշված տոկոսները:
Վաճառողի ձեռքբերման տարբերակներ.
- Գնորդին տալով ապրանքի համար վճարման ընտրություն՝ ընկերությունը բարձրացնում է իր իմիջը:
- Հերթերը դադարում են մեծ լինել, քանի որ մեկ հաճախորդի հաշվով ավելի քիչ ժամանակ է ծախսվում։
- Հաճախորդների բազան ընդլայնվում է:
- Վաճառքի մակարդակը բարձրանում է, քանի որ նկատվում է, որ հաճախորդն ավելի շատ գնումներ է կատարում, եթե դրանք վճարում է բանկային քարտով։
Mobile acquiring-ի շնորհիվ հնարավոր դարձավ գնումների համար վճարել ձեզ հարմար ցանկացած կետից։ Հանձնաժողովն այս դեպքում կազմում է գնման արժեքի մինչև 3%-ը։
Վճարում կատարելու համար դուք պետք է ունենաք.
- միացված սմարթֆոնը կամ պլանշետը օպերացիոն համակարգ Android կամ IOS և աջակցող 2G կամ 3G ցանցեր;
- բջջային տերմինալ, որը միանում է ականջակալների վարդակին;
- պլաստիկ քարտ;
Մինի-տերմինալում կա հատուկ բնիկ, որտեղ անհրաժեշտ է տեղադրել բանկային քարտ: Այնուհետև սարքում պետք է մուտքագրեք վճարման մասին տեղեկությունները: Իսկ հաստատման համար անհրաժեշտ է ստորագրություն թողնել գաջեթի էկրանին։ Գործողության հաջող ավարտից հետո էլեկտրոնային փոստով կամ SMS-ի միջոցով կուղարկվի էլեկտրոնային անդորրագիր:
Բջջային էքվեյրինգը շատ հարմար է մշտական ուղևորությունների հետ կապված գործունեության ոլորտների համար՝ տաքսիներ, տարհանման ծառայություններ, վճարովի ելք բժշկական ծառայություններ, ինչպես նաև կրպակներ և փողոցային վրաններ։
Ինտերնետի ձեռքբերում
Այս ծառայությունըթույլ է տալիս գնումներ կատարել և վճարել ինտերնետի միջոցով: Այս գործընթացը չի պահանջում հատուկ սարքավորումներ: Բայց քարտերի կոտրումը կանխելու համար տեղադրվում են մոնիտորինգի ծրագրեր, ուստի սակագներ են այս տեսակըձեռքբերումներն ամենաբարձրն են և տատանվում են 3-ից 6%:
Ինտերնետ ձեռք բերելու առավելությունները.
- Գնված ապրանքներից հրաժարվելու ցածր տոկոս, քանի որ գնման առաքումը հաճախորդին տեղի է ունենում վճարումից հետո:
- Ինքնաբուխ վաճառքների թիվն ավելանում է, քանի որ գնորդը պետք է մուտքագրի միայն բանկային քարտի տվյալները։
- Կեղծ փողեր ստանալու վտանգ չկա.
Ծառայության թերությունները.
- Գողացված քարտերով վճարումներ կատարելը.
- Վտանգված բանկային քարտերի օգտագործումը.
- Խանութի աշխատակիցների կողմից խարդախության հնարավորությունը.
Հանձնաժողովի չափի վրա ազդող գործոններ
Ձեռքբերման միջնորդավճարը որոշվում է բանկի կողմից և կարող է կախված լինել բազմաթիվ գործոններից.
- Բանկն ունի՞ սեփական պրոցեսինգային կենտրոն: Քանի որ բանկի հաճախորդները ստիպված կլինեն հավելյալ վճարել իր ծառայությունների համար:
- Բանկի կողմից սպասարկվող վճարային համակարգերի քանակը. Յուրաքանչյուր վճարային համակարգ ունի իր միջնորդավճարը, որը ներառված է սակագներում:
- Ընկերության հաշվին գումարի մուտքագրման արագությունը. Ծառայության արդյունավետություն.
- Ընկերության օրական եկամուտը. Որքան մեծ է այն, այնքան ցածր է ձեռքբերման տոկոսը:
- Ընկերության կարգավիճակը և շրջանակը:
Ո՞ր բանկ ընտրել:
Էքվայերացնող բանկի ընտրության հիմնական չափանիշը սակագնի չափն է:Հետեւաբար, արժե ընտրել խոշոր բանկերքանի որ նրանք հաճախ զեղչեր են տրամադրում իրենց հաճախորդներին: Եվ նաև որոշ ձեռնարկություններ ավելին ստանալու համար օգտագործում են էքվայլինգը բարենպաստ պայմաններՄյուսների համար բանկային ծառայություններ.
Սբերբանկ
Էքվեյրինգային ծառայությունների շուկայի ավելի քան 40%-ը զբաղեցնում է Սբերբանկը։ Այս բանկըառաջարկում է ծառայություններ առևտրական էքվեյրինգի ոլորտում:
Սակագները սահմանվում են կախված ամսական հասույթից և տատանվում են 0,5-ից մինչև 2,2%, իսկ սարքավորումների արժեքը՝ ամսական 1700-ից 2200: Համեմատաբար ցածր հետաքրքրությունթույլ են տալիս Սբերբանկին ունենալ մեծ թվով հաճախորդներ:
Սբերբանկում էքվայլինգը միացնելու համար դուք պետք է.
- Ունեցեք հաշիվ այս բանկում:
- Տեղադրեք տերմինալը:
- Պայմանագիր կնքեք.
Պայմանագրի ընթացակարգը հետևյալն է.
- լրացնել դիմումը պաշտոնական կայքում;
- ձեռնարկության մասին տեղեկատվության տրամադրում;
- առաջարկի պայմանագրի կնքում;
- սարքավորումների տեղադրում;
- ցուցումներ առևտրային ընկերության աշխատակիցներին.
Սբերբանկում ձեռքբերման միացման առավելությունները.
- Sberbank քարտապանների ներգրավում.
- Ապրանքների համար վճարումը կարող է լինել ԿՐԵԴԻՏ քարտ, ապառիկ.
- Հաճախորդների սպասարկման արագության բարձրացում:
Թերություններ:
Չի տրամադրում բջջային և ինտերնետ ձեռքբերման ծառայություններ:
«Ալֆա բանկ»
Հրաժարվելով առևտրական էքվայրինգ ծառայություններից՝ Ալֆա-Բանկը կենտրոնացել է բջջային և ինտերնետ էքվայրինգի վրա: Սա առաջատար բանկն է այս տեսակի էքվեյրինգների շարքում:
Սակագները յուրաքանչյուր ընկերության համար անհատական են և կախված են վճարումների չափից, ինչպես նաև ընկերության ծավալից:
Alfa-Bank-ում բջջային էքվեյրինգը միացնելու համար անհրաժեշտ է.
- Գնեք Pay-me տերմինալ:
- Միացրեք այն ինտերնետ հասանելիությամբ սարքին (սմարթֆոն, պլանշետ):
Սարքի արժեքը 1850 ռուբլի է, իսկ վճարման միջնորդավճարը՝ 2,75%։
«ՄՏՍ Բանկ».
Այս բանկը տրամադրում է միայն առևտրական էքվայրինգ ծառայություններ: Սակագները սահմանվում են անհատապես և կազմում են 2,5%: Ծառայությունը միացնելու համար դուք պետք է հայտ ներկայացնեք բանկի կայքում և բացեք հաշիվ այս բանկում:
Առավելությունները:
- Փոխշահավետ ծառայություն.
- Միջոցների փոխանցման կարճաժամկետ.
- Սարքավորումների տեղադրումը և աշխատակիցների վերապատրաստումն անվճար է։
- 24/7 տեխնիկական աջակցություն:
Թերություններ:
Բջջային կապի և ինտերնետի ձեռքբերման բացակայություն:
Ավանգարդ բանկ
Ապահովում է առևտրի և ինտերնետի ձեռքբերում: Սակագինը տատանվում է 1,7-ից 1,9%: Տերմինալի վարձակալության արժեքը ամսական մինչև 990 ռուբլի է: Ընկերության հաշվին միջոցների փոխանցումը կատարվում է 3 օրվա ընթացքում, ինչը մինուս է։
Ծառայությունը միացնելու համար անհրաժեշտ է դիմել բանկի կայքում և բացել հաշիվ։
«Ռուսական ստանդարտ բանկ»
Ծառայություններ է մատուցում առևտրային և բջջային կապի ոլորտում:
Առավելությունները:
- Հաճախորդների բազայի ընդլայնում.
- Վճարումների անվտանգություն և վերահսկում:
- Սարքի տեղադրումը և անձնակազմի ուսուցումն անվճար է։
- Վճարումներ կատարելու բարձր արագություն.
Թերություններ:
Ինտերնետ ձեռք բերելու բացակայություն:
«Աբսոլութ բանկ»
Ապահովում է ինտերնետ ձեռքբերման հնարավորություն: Վճարումները ստանալուց հետո գանձվում է միջնորդավճար 1,3-ից 8%: Այս բանկում ընթացիկ հաշիվ բացելը պարտադիր չէ: Միջոցները կփոխանցվեն ընկերության հաշվեհամարին 6 օրվա ընթացքում։ Նաև ծառայությունը կարող է տրամադրվել այն ձեռնարկություններին, որոնք Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտ չեն:
ՈՒՐԱԼՍԻԲ բանկ
Առավելությունները:
- Գումարը մուտքագրվում է ընթացիկ հաշվին 24 ժամվա ընթացքում:
- Միացումը կատարվում է բոլոր տեխնոլոգիաներով։
- Սարքավորումների անվճար տեղադրում և աշխատակիցների վերապատրաստում։
- Սակագների անհատական ընտրություն.
Թերություններ:
Բջջային հեռախոսի և ինտերնետ ձեռք բերելու բացակայություն:
Բանկի բացում»
Ծառայություններ է մատուցում առևտրական բջջային էքվեյրինգի ոլորտում:
Առավելությունները:
- Ծառայությունների մատուցման ժամանակի կրճատում.
- Մարդկային սխալի ռիսկը կրճատվում է.
- Բջջային էքվայրինգի միջոցով վճարումը հնարավոր է ցանկացած վայրում, որտեղ կա ինտերնետ կապ:
- Պաշտպանության բարձր աստիճան:
- Սակագները ընտրվում են անհատապես:
Թերություններ:
Ինտերնետ ձեռքբերման ծառայություն չի տրամադրվում։
«Վերածնունդ» բանկ
Ապահովում է առևտրական ձեռքբերման ծառայություններ:
Առավելությունները:
- Ցածր տոկոսադրույք (մինչև 1,8%)։
- Գնորդների քանակի ավելացում.
- Հաճախորդների սպասարկման ժամանակի նվազում:
Թերություններ:
Բջջային և առևտրական ձեռքբերման բացակայություն:
«Մոսկվայի բանկ»
Այս բանկը ծառայություններ է մատուցում առևտրական էքվայրինգի ոլորտում:
Սեփական պրոցեսինգային կենտրոնի շնորհիվ այս բանկի տոկոսադրույքը համեմատաբար ցածր է։ Մեծ առավելությունը շատ լավ պաշտպանական համակարգի առկայությունն է։
«MDM Bank»
Զբաղվում է առևտրական ձեռքբերմամբ: Սակագները սահմանվում են անհատապես, և եթե հաճախորդն ունի այս բանկում հաշիվ, ապա նրան տրվում են զեղչեր։
«Սվյազնոյ բանկ»
Առաջարկում է առևտրական և բջջային կապի ձեռքբերում: Կատարվում է սարքի անվճար տեղադրում և անձնակազմի վերապատրաստում։ Սակագները կազմում են մինչև 2,75%: Իսկ ընթերցողի արժեքը 900 ռուբլի է:
«ՎՏԲ 24»
Ապահովում է առևտրի և ինտերնետի ձեռքբերում: Սակագները՝ 1,6%-ից։ Սարքավորումների անվճար տեղադրում և աշխատակիցների վերապատրաստում։
Ի՞նչ սարքավորումներ է տրամադրում բանկը:
- Իմպրինտեր՝ չեկեր տալու սարք։
- Բջջային կապի ձեռքբերման համար օգտագործվում է քարտի ընթերցիչ՝ սարք, որը նախատեսված է քարտի վրա տեղեկատվությունը կարդալու համար:
Ձեռքբերման հնարավորությունների շնորհիվ աճում է մրցունակությունը, ինչպես նաև ավելանում է շրջանառությունը։ Նոր հաճախորդներ են ներգրավվում։ Խարդախության ռիսկը կրճատվում է. Հավաքագրման ծախսերը կրճատվում են. բարձրանում է գնողունակությանհաճախորդներ.
Բանկային քարտերի գալուստով դրանց ֆունկցիոնալությունը մշտապես ընդլայնվում է: Ժամանակի ընթացքում պլաստիկով վճարումը դարձել է սովորական, նախ խոշոր սուպերմարկետներում, իսկ հետո բոլոր այն վայրերում, որտեղ ապրանքներ են վաճառվում կամ ծառայություններ են մատուցվում։ Նման ընթացակարգ հնարավոր դարձավ ապահովել էքվայլինգի ներդրմամբ։ Շատերին հետաքրքրում է այն հարցը, թե ինչպես միացնել Սբերբանկի ձեռքբերումը և սակագները անհատ ձեռներեցների համար:
Բանկային քարտերով վճարումը հեշտ և հարմար չէ, այն շահավետ է և ժամանակակից
Ժամանակակից մարդու կյանքում կարևորության առումով ծառայության համար անկանխիկ վճարումմանրածախ վաճառքի կետերում կարելի է համեմատել ոչ պակաս ծանոթ բոլորի հետ Բջջային հեռախոսառանց որի ոչ ոք այլևս չի կարող պատկերացնել իր գոյությունը:
Ինչ է ձեռք բերում
Ավելի լայն իմաստով այս հայեցակարգը ենթադրում է բանկային ծառայություն, որի էությունը կազմակերպություններին իրենց հաճախորդների համար վճարային քարտերի միջոցով վճարումներ կատարելու հնարավորություն ընձեռելն է։ Ծառայությունների ցանկը ներառում է տեղեկատվական, հաշվարկային ծառայությունև սարքավորումների տրամադրում, որը թույլ է տալիս անկանխիկ վճարումներ կատարել: Այս ծառայության շնորհիվ ֆիզիկական անձինք հնարավորություն են ստանում վճարել քարտերով ցանկացած գնումների համար ցանկացած խանութում և ինտերնետում՝ առանց կանխիկ միջոցների օգտագործման։
Ձեռքբերումը յուրաքանչյուր հաճախորդի համար արտոնությունների մի ամբողջ փաթեթ է
Սբերբանկը, որպես Ռուսաստանի խոշորագույն ձեռքբերող բանկ, առաջարկում է հետեւյալ տեսակներըձեռք բերելով:
- առևտուր,
- Համացանց,
- բջջային.
Ամենահայտնի վաճառականը. այն թույլ է տալիս վճարումներ կատարել տարբեր ապրանքներ վաճառող գրեթե բոլոր խանութներում, ինչպես նաև ծառայություններ մատուցող կազմակերպություններում (հյուրանոցներ, ռեստորաններ, սրճարաններ և այլն): Վճարումը կատարվում է քարտի և դրամարկղում տեղադրված POS-տերմինալների միջոցով: Գնման համար վճարելիս տերմինալը կարդում է քարտի տվյալները և դրանից գանձում գնումների գումարը, որը փոխանցվում է առևտրային կազմակերպության հաշվեհամարին: POS-տերմինալները բանկի սեփականությունն են և իրավաբանական անձանց տրամադրվում են սպասարկման պայմանագրի կնքումից հետո: Սարքավորումների վարձակալության համար իրավաբանական անձը բանկային հաստատությանը վճարում է միջնորդավճար, որի չափը կախված է դրամական միջոցների հոսքի ծավալից:
Ինտերնետ էքվեյրինգն այսօր ավելի ու ավելի տարածված է դառնում, քանի որ ռուսները սկսել են ավելի ու ավելի շատ գնումներ կատարել առցանց խանութներից և կայքերից:
Հարմարությունն այն է, որ հատուկ սարքավորումների տեղադրման կարիք չկա. գնորդը միացնում է հաճախորդին հատուկ ծրագիր. Ծրագրային ապահովումը հասանելի է դառնում իրավաբանական անձի կողմից դիմում ներկայացնելուց և պայմանագիր կնքելուց հետո: Այսպիսով, գնորդները վճարում են ոչ միայն ապրանքների, այլև տարբեր ծառայությունների համար. կոմունալ վճարումներ, տուգանքներ և այլն։ Սակայն ոչ մի միջնորդավճար չեն վճարում։
Այսօր վճարային քարտերով վճարումները նախատեսված են ոչ միայն խոշոր մանրածախ ցանցերի համար, այլև կենտրոնացած են միջին և փոքր բիզնեսի վրա:
Բջջային հեռախոսը նոր է սկսում ժողովրդականություն ձեռք բերել: Այս տարբերակն օգտագործում է շարժական մինի-տերմինալներ, որոնք կապված չեն կոնկրետ վայրի հետ, ինչպես դա տեղի է ունենում խանութի դրամարկղում: Օրինակ՝ այն օգտագործվում է առաքիչով ապրանքը տուն հասցնելու ժամանակ, երբ գնորդը ապրանքի համար վճարում է քարտով։ Նման ծառայությունը հարմար է այն ընկերությունների համար, որոնց թույլատրվում է վճարումներ ընդունել առանց ՀԴՄ-ի կամ նրանց, ովքեր աշխատում են UTII-ով:
Հանձնաժողով և սակագներ
Հանձնաժողովի չափը, առաջին հերթին, կախված է ծառայության տեսակից։ Սբերբանկի առևտրական էքվայինգն ունի ամենացածր դրույքաչափերը: Այն ներառում է տրամադրվող սարքավորումների վարձակալության արժեքը և անկանխիկ վճարումների միջնորդավճարը։ Ձեռք բերող բանկը տոկոսներ է գանձում միայն իրավաբանական անձից, իսկ քարտապանի համար այս ծառայությունն անվճար է: Այսպիսով, բանկը գնորդներին դրդում է ոչ թե կանխիկ գումար հանել բանկոմատից, այլ գնումներ կատարել պլաստիկի միջոցով։
Այսօր ամենաթանկը բջջային տարբերակն է։ Մինի տերմինալներից օգտվելու համար պետք է վճարեք վճարման 2,5-3%-ը։ Բայց այդպիսին բարձր հետաքրքրությունվճարել վճարումների ապահովությամբ և հաճախորդների համար վճարումների հեշտությամբ, ինչը թույլ է տալիս ընկերություններին ընդլայնել իրենց հաճախորդների բազան:
Սբերբանկում ինտերնետ էքվայրինգը նախատեսում է սակագներ անհատ ձեռներեցների համար 2-2,5% չափով: Հանձնաժողովը վերցվում է ոչ միայն հեռահար վճարումների, այլեւ օգտատերերի անվտանգության ապահովման համար։
Մի քանի տարի է, ինչ վաճառքի կետում քարտով վճարելու հնարավորությունը յուրաքանչյուր բիզնեսի սեփականատիրոջ պարտականությունն է
Սբերբանկը ձեռք բերող վաճառական. սակագներ և պայմաններ
Այս ծառայության համար բանկային կազմակերպությունը սահմանել է հետևյալ սակագները՝ 0,5-3%: Գինը ներառում է վարձակալած տերմինալների վճարումը և կատարված պլաստիկ վճարումների ծավալի տոկոսը։ Գումարը կախված է ընտրվածից իրավաբանական անձ սակագնային պլանև վաճառակետի ամսական շրջանառությունը: Միանալու համար ձեզ հարկավոր է կատարել մի շարք պայմաններ.
- ձեռքբերող բանկում ընթացիկ հաշվի առկայությունը.
- POS-տերմինալների տեղադրում.
Առևտրային կազմակերպությունների սեփականատերերի համար կարևոր է որոշել վճարային գործիքների ընտրությունը, քանի որ սարքավորումների վարձավճարի չափը կախված է դրանից: Մեկ գործարքի միջնորդավճարը կազմում է միջինը 1,7-3%: Մեծ ծավալով ցանցային առևտրի համար այն կարող է կրճատվել մինչև 0,5%: Այստեղ գործում է կանոնը՝ որքան շատ վճարումներ, այնքան ցածր է միջնորդավճարը։ Տերմինալների սակագինը նույնպես կախված է սարքերի քանակից, որոշ դեպքերում այն իսպառ բացակայում է։
Ծառայությունների երկու տեսակ կա՝ առևտրական և ինտերնետ էքվեյրինգ
Սակագներ IP-ի համար
Բանկում անհատ ձեռնարկատերերի համար ծառայության գները տարբերվում են ինքնարժեքով։ Նրանց վրա ազդում են հետևյալ գործոնները.
- վարդակի շրջանառությունը - որքան մեծ է, այնքան ցածր է միջնորդավճարը.
- Վճարման համար ընդունված քարտերի տեսակը. Maestro Visa Electron-ի համար միջնորդավճարն ավելի ցածր է, քան այլ վճարային պլաստիկա սպասարկելիս:
Վճարումների անվտանգություն և հարմարավետություն
Հետևում անկանխիկ վճարումներապագան. Գնորդները վաղուց գնահատել են այս տեսակի գնումների բոլոր առավելությունները: Այն անվտանգ է և հարմար. կարիք չկա ձեզ հետ կանխիկ գումար տանել՝ կրելով թալանվելու վտանգ: Բացի այդ, սխալներն ավելի հազվադեպ են տեղի ունենում դրամարկղում վճարելիս, ծառայությունն ինքնին տեղի է ունենում ակնթարթորեն, ինչը խնայում է ժամանակ գնորդի համար: Առաքման ժամանակ ստանալու վտանգ չկա կեղծ թղթադրամներ. Գնորդը կարիք չունի փնտրելու մոտակա բանկոմատը՝ գնումների համար գումար հանելու համար։
Այսօր ուղղակի անհնար է պատկերացնել որեւէ լուրջ կազմակերպության աշխատանքը առանց ձեռքբերման։ Օգտագործումը POS տերմինալձեռնարկությունում զգալիորեն պարզեցնում է դրամական գործարքներ, մեծացնում է շահույթը մանրածախ առևտրի կետերում՝ բանկային քարտերի ընդունման հնարավորության պատճառով։
Անկանխիկ վճարումը բավականին ամուր է մեր կյանքում: Այսօր յուրաքանչյուր բանկ կարող է ձեզ առաջարկել իր պայմանները, իսկ պայմանագրեր կնքելուց առաջ դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք շուկան։ Տարբեր բանկերի սակագները առևտրական էքվայրինգի համար կարող են զգալիորեն տարբերվել: Հանձնաժողովի տոկոսադրույքի վրա կազդի նաև կազմակերպության շրջանառությունը, այնքան բարձր՝ համապատասխանաբար, ավելի լավ առաջարկ.
Մենք փորձեցինք ձեզ համար ստեղծել 2017-2018 թվականներին բանկերի առևտրական ձեռքբերման սակագները ռուսական խոշոր բանկերից ամենաեկամտաբեր առևտրականի համար:
Ստորև մենք կդիտարկենք առևտրի գնման սակագների համեմատությունը այն տրամադրող լավագույն բանկերի համար.
ՎՏԲ 24
Այն ՎՏԲ բանկի դուստր ձեռնարկությունն է։ Մասնագիտացված է մանրածախ գործառնությունների և փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորման մեջ:
- Սարքավորման արժեքը 2600 ռուբլիից:
- Տոկոսադրույքը 1,8%-ից մինչև 2,7%:
Մինուս՝ բողոքներ վատ որակի մասին Տեխնիկական սպասարկում.
Ռայֆայզենբանկ
Առևտրային բանկծառայությունների լայն տեսականիով: Գործում է 1996 թվականից։
- Կարող է աշխատել ցածր արագությամբ:
- Սարքավորումների վարձույթ 490 ռուբլուց։
- Հանձնաժողովը 1,99%-ից մինչև 2,19%:
Մինուս՝ սարքավորումների արժեքը 14900-ից 29900:
Ռուսական ստանդարտ
Առևտրային բանկ. Ռուսական ստանդարտ հոլդինգի մաս:
- Հնարավոր է պայմանագիր կնքել առանց գրասենյակ այցելելու։
- Դրույքաչափը 2,2%-ից մինչև 1,8%
- Կարող է աշխատել ցածր արագությամբ:
Մինուս. Սարքավորման արժեքը 14,900 ռուբլիից:
Թինկոֆ
Առևտրային բանկ. Միայն հեռահար սպասարկում, մանրածախ առեւտրի կետեր չկան։
- Տերմինալը կարելի է վարձակալել առանց ավանդի։
- Տոկոսադրույքը 1,59%-ից։
- Սարքավորման արժեքը 1990 ռուբլիից:
- Գումարը ձեր հաշվին է հենց հաջորդ օրը։
- Շրջանառության պահանջներ չկան:
Իհարկե, յուրաքանչյուր կազմակերպություն ունի իր բիզնես նրբությունները, և բանկի աշխատակիցներն ավելի մանրամասն կպատասխանեն ձեր հարցերին: Բայց մեր կարծիքով,
Ամենակարևորը, որը հետաքրքրում է բոլոր ձեռներեցներին, վաճառականի կողմից ձեռք բերված ծառայությունների արժեքն է, սակագները և բանկի միջնորդավճարները:
Բանկի տոկոսադրույքը տատանվում է 1,8%-ից մինչև 2,5%: Տոկոսադրույքի չափը կախված է կազմակերպության քարտի ընդհանուր շրջանառությունից կամ մեկ միավորից: Գործողությունների քանակի աճով, օգտագործելով պլաստիկ քարտեր POS-տերմինալի միջոցով բանկի կողմից գանձվող միջնորդավճարը կարող է կրճատվել:
Պետք է հաշվի առնել նաև ծառայության միացման համար միանվագ վճարումը, ինչպես նաև ընտրված փոստտերմինալի արժեքը, որի արժեքը կախված է տերմինալների տեսակից և մոդելից:
Հաշվապահություն
IP-ն հաշվետվություններ է պատրաստում՝ լրացնելով դրամարկղը: Բանկային քարտերով ստացված գումարները գրանցվում են KKM բաժնում, իսկ գործարքները անկանխիկ շահույթի չափն են:
12-րդ սյունակում դրամական գրքույկհամարը մուտքագրված է պլաստիկ քարտեր, համապատասխան կատարված հաշվարկների քանակին։
13-րդ սյունակում գրանցվում է տերմինալի միջոցով վճարման արդյունքում ընկերության հաշվին ստացված գումարը: Այնուհետեւ լրացվում է վկայական-հաշվետվություն՝ ըստ KM-6 ձեւի։
Փաստաթղթերի կազմման սխեման հետևյալն է.
- POS-տերմինալը օրվա վերջում ստեղծում է էլեկտրոնային հաշվետվություն, որը ներառում է ամբողջական տեղեկատվություն քարտերով ամենօրյա գործարքների մասին, հաշվետվությունն ավտոմատ կերպով ուղարկվում է բանկ՝ գումարները համեմատելու համար:
- Բանկի համակարգը ավտոմատ կերպով համեմատում է առևտրական տերմինալից ստացված տեղեկատվությունը բանկի մշակման ընթացքում եղած տեղեկատվության հետ:
- մեքենան, ստուգելով բոլոր թվերը, ավտոմատ կերպով թարգմանում է Փողկազմակերպության հաշվին
Որպես վաճառող հանդես եկող ընկերությունից պահանջվում է զեկուցել եկամտի ամբողջ գումարի հետ միասին ցանկացած միջնորդավճար, որը մնում է ֆինանսական հաստատության մոտ՝ որպես վարձատրություն մատուցված ծառայության համար: Ձեռք բերող բանկի ծառայությունների դիմաց վճարման չափը պետք է հաշվառվի 91 «Այլ ծախսեր» հաշվում (ծախսային հոդվածում):
Եթե ըստ սյունակների դասավորեք հաշվետվության համարները «Իրականացում ըստ վճարային քարտ», ապա կարող եք համոզվել, որ ձեռքբերման գործառնությունները ճիշտ են մուտքագրվել հաշվապահական անդորրագրերի գրքում:
Ձեռքբերումը ապրանքների համար վճարելու համար քարտերի ընդունումն է: Ծառայությունը մատուցելու համար բանկը մանրածախ ցանցերում տեղադրում է տերմինալներ։ Վերջերս, բացի ստանդարտ սարքերից, տարածված են դարձել շարժական սարքերը: շարժական տերմինալներ, որը թույլ է տալիս կատարել վճարումներ՝ առանց գրասենյակի գտնվելու վայրին հղում կատարելու։ Որ սարքն է ավելի լավ ընտրել և ինչպես ակտիվացնել ծառայությունը, կարդացեք:
Բնահյութ
Ծառայությունից օգտվելու համար անհրաժեշտ է կնքել էքվայրինգի պայմանագիր: Դրանում նշված կլինեն ծառայության ժամկետները, միջնորդավճարի չափը, միջոցների փոխհատուցման ժամկետը և այլն: Սարքավորումների տեղադրումն ու միացումը, անձնակազմի վերապատրաստումն անվճար է: Որոշ բանկեր առաջարկում են տերմինալ վարձակալել։ Այս ծառայությունը հնարավորություն է տալիս վաճառակետին ավելացնել հաճախորդների թիվը, միջոցների շրջանառությունը, նվազեցնել կանխիկ վճարումների և հավաքագրման ծախսերի ռիսկերը (մեծ շրջանառությունների դեպքում): Վիճակագրության համաձայն՝ տերմինալների օգտագործումը բանկերին թույլ է տալիս ներգրավել հաճախորդների 20-30%-ին։
Նախադրյալներ
Ռուսաստանում ծառայությունների դիմաց վճարման համար քարտերի ընդունումը պարտադիր է դարձել խանութների և առևտրային ձեռնարկությունների համար։ Ոչ վաղ անցյալում օրենք է ընդունվել, ըստ որի՝ 2015 թվականից 30-50 հազար ռուբլով տուգանվել են այն կազմակերպությունները, որոնք չեն ընդունում պլաստիկ։ Ձեռք բերելով վճարումը գրավում է ավելի շատ այցելուների (հատկապես զբոսաշրջիկների):
Որքան մեծ է չեկի գումարը, այնքան մեծ է հավանականությունը, որ հաճախորդը չունի բավարար գումար վճարելու համար: Ռեստորանների և խանութների հատվածում տեսակարար կշիռըձեռքբերումն աճում է. Միայն 2015 թվականին պլաստիկ քարտերով գործարքների թիվն աճել է 18%-ով։
Ո՞ւմ համար է ձեռք բերում:
Ալֆա-Բանկը և այլ վարկային կազմակերպությունները սպասարկում են ինչպես նոր, այնպես էլ գործող հաճախորդներին: Հաշիվ ունենալը չէ կարևոր պայման. Պարզապես նոր հաճախորդները պետք է ավելի շատ փաստաթղթեր ներկայացնեն պայմանագիր կնքելու համար։
Քարտի ընտրություն
Նվազագույն հավաքածուն ներառում է քարտեր Եթե վաճառքի ցանցը ուղղված է պետական կառույցներին, ապա պետք է միացնեք նաև Maestro-ն, MasterCard Electronic-ը: Բայց Diners Club, American Express, և նաև ոսկե քարտերիսկ Platinum բանկերը տրամադրում են միայն շատ հարուստ հաճախորդներին:
Գումարի վերադարձի պայմանները՝ 1-3 օր։ Եթե կազմակերպությունը հաշիվ ունի ձեռքբերողի մոտ, ապա ընդհանուր գումարըգործարքները հանած միջնորդավճարը մուտքագրվում է հաջորդ օրը: Եթե հիմնական ծառայությունը կատարվում է այլ կազմակերպությունում, ապա այն տեւում է եւս երեք օր։ Որոշ ֆինանսական հաստատություններ սպասում են համակարգերից գումարի ամբողջական վերադարձի, այնուհետև կատարում են փոխանցումը։ Այնուհետև ժամկետները երկարացվում են մինչև երեքից հինգ օր: Եթե սպասելու հնարավորություն կամ ցանկություն չկա, կարող եք պատվիրել շտապ վճարման գործընթաց հավելավճարով:
հանձնաժողով
Աշխատավարձը որոշվում է տոկոսըգնման գումարին: Գումարը սահմանվում է յուրաքանչյուր ցանցի համար առանձին և կախված է հետևյալ գործոններից՝ գործունեության ոլորտ, միջին ամսական շրջանառություն, շուկայում աշխատանքի ժամկետ, կապի տեսակ և այլն։ Էքվայինգի միջնորդավճարը կախված է նաև միջնորդներից։ Ստացված վարձատրությունից փոխանցվում է որոշակի տոկոս (առավել հաճախ՝ 1,1%) վճարային համակարգ, մյուս մասը՝ թողարկող բանկին։ Ակվայրինգի համար բարձր մրցակցության պատճառով բանկերի տոկոսադրույքները միջինում տատանվում են գործարքի գումարի 1,5-4%-ի սահմաններում։
Որքան շատ գործարքներ կատարվեն, այնքան ցածր է սպասարկման վճարը: Փոքր շրջանառություն ունեցող հաճախորդների համար սարքը օգտագործելու համար կարող է տրամադրվել ամսական վճար: Կարևոր է նաև տեղեկատվության փոխանցման եղանակը (ինտերնետ կամ լարային):
Տեխնոլոգիաներ
Ինչպե՞ս կարգավորել ձեռքբերումը: Ալֆա-Բանկը կամ մեկ այլ վարկային հաստատություն հաճախորդի հետ պայմանագիր կնքելուց հետո ընկերությանը տրամադրում է հատուկ սարքավորումներ և ծրագրեր: Այսօր օգտագործվում են POS-տերմինալներ (Point Of Sale - «վաճառքի կետ»): Այս սարքը կարդում է տեղեկատվությունը քարտից և կապվում բանկի հետ: Տերմինալները սովորական են և անլար: Վերջիններս ավելի հարմար են մատուցողների կամ սուրհանդակների համար։ Սարքերը կարդում են մագնիսական ժապավեններ և չիպեր:
Տեղեկատվությունը կարելի է ուղարկել բանկ հետևյալ միջոցով.
- dial-up - արժե ավելի քիչ, բայց կապը տևում է մի քանի րոպե;
- GSM, GPRS - ինտերնետի կարիք;
- Ethernet, Wi-Fi - ակնթարթային պատասխան:
Սարքավորումների առաքման հետ մեկտեղ բանկերը անցկացնում են անձնակազմի ուսուցում՝ աշխատակիցներին պատմելով, թե ինչպես օգտագործել մեքենան և չեղարկել վճարումները։ Տրվում է նաև հակիրճ հրահանգ, թե ինչպես կարելի է սարքը կարգավորել, անհրաժեշտության դեպքում: Ահա թե ինչպես է աշխատում ձեռքբերումը.
Բանկային վճարներ
Երրորդ կողմի սարքավորումները միացնելու և կարգավորելու համար կարող է գանձվել վճար: Օգտագործեք առավելությունը բանկային տերմինալներնրանում, որ խափանման դեպքում փոխարինումը կամ թարթումը կատարվում է անվճար։ Սա պետք է հաշվի առնել նախքան գնում կատարելը: Բանկերի սակագները նախատեսում են «շեմեր» քարտային գործարքների համար։ Օրինակ, եթե ամսական գործարքների գումարը 50 հազար ռուբլուց պակաս է, ապա կարող է լրացուցիչ տրամադրվել միջնորդավճար՝ տուգանքի կամ հաշվի պահպանման վճարի տեսքով:
Ծառայությանը միանալը հեշտ է: Բայց նախքան ձեռքբերման պայմանագիր կնքելը, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք բանկերի առաջարկները: Հաստատություն ընտրելիս պետք է ուշադրություն դարձնել, թե որ քարտերն է այն սպասարկում, հանձնաժողովի չափը, միջոցների փոխանցման ժամկետները և այլ պայմաններ:
Մտածեք, թե ինչ սակագներ է նախատեսում Սբերբանկը ձեռք բերելու համար: Կախված քարտերից ստացված հասույթի չափից՝ միջնորդավճարը կարող է տատանվել գումարի 0,5-2,2%-ի սահմաններում: Ստանդարտ սակագներով սարքավորումների արժեքը կազմում է 1,7-2,2 հազար ռուբլի: ամսական. Հայտը լրացնելուց հետո ծրագիրը կարելի է ներբեռնել կայքից։ Սբերբանկը նաև առաջարկում է իր հաճախորդներին ինտերնետ էքվայրինգի միջոցով միանալու հնարավորություն անհատական պայմաններ. Բովանդակության կառավարման համակարգերի ներդրման համար կան մի քանի պատրաստի լուծումներ։
Առցանց վճարումներ
Ինտերնետ էքվայրինգը բանկային քարտերի ընդունումն է ինտերնետի միջոցով վճարման համար: Ծառայություններ մատուցելու համար վարկային հաստատությունները և պրոցեսինգային կենտրոնները օգտագործում են հատուկ ինտերֆեյս, որը թույլ է տալիս քարտապաններին վճարումներ կատարել կայքերում: Այս ծառայության և ստանդարտի միակ տարբերությունն այն է, որ տվյալները կարդում են ոչ թե քարտ ընթերցող սարքը, այլ վճարողը ինքն է մուտքագրում հատուկ ձևաթղթում:
Բջջային կապի ձեռքբերում
Սբերբանկը և երկրի այլ վարկային հաստատությունները վերջերս սկսել են օգտագործել անլար mPOS տերմինալներ: Արևմուտքում Square, PayPal, iZettle-ը երկար ժամանակ ծառայել են այդ նպատակներին: Անալոգները հայտնվել են Ռուսաստանում՝ 2Can, LifePay: Այս սարքերը նախատեսված են ՀԴՄ-ից ազատված անհատ ձեռնարկատերերի համար։ Նրանք կարդում են տվյալները քարտից, փոխանցում սմարթֆոնի կամ պլանշետի հավելվածին։ Ծառայությունը պահանջում է գումարը, կատարում է վճարումը և տվյալները ուղարկում բանկ:
mPOS տերմինալի միջոցով VTB-ին էքվեյրինգը միացնելու համար անհրաժեշտ է տրամադրել TIN, PSRN, տնօրենի անձնագիր, հաշվի բացման պայմանագիր, մենեջերի լուսանկար և սպասել մի քանի օր: Յուրաքանչյուր սարքի սպասարկման հետևում կանգնած է որոշակի բանկ: 2Can-ում ձեռք բերողներն են Russian Standard-ը և Otkritie-ն: Prombusinessbank-ը Express-Volga-ի և Gazenergobank-ի հետ միասին սպասարկում է LifePay-ը: PrivatBank-ը գործ ունի iPay-ով, Alfa-Bank-ը՝ Pay-Me-ով, իսկ Svyaznoy-ը՝ SumUp-ով:
Բջջային կապի ձեռքբերումն ավելի թանկ է։ Բանկային տոկոսադրույքները միջինում կազմում են 2,5-5% մեկ գործարքի համար: Կան նաև վճարումների չափի և դրանց քանակի նվազագույն և առավելագույն շեմեր։ Ծառայության արդյունավետությունը հաշվարկելիս պետք է հաշվի առնել այն հանգամանքը, որ էքվայլինգը նպաստում է հաճախորդների 20-30%-ով աճին: Այսպիսով, արժեքը կարող է արդարացված լինել:
Ինչպե՞ս ընտրություն կատարել:
Ձեռքբերումը անհրաժեշտ է խանութների, վաճառքի գրասենյակների և վճարման կետ ունեցող վայրերի համար։ Հատկապես մեծ քանակությամբ ՀԴՄ ունեցող ցանցերի համար մշակվել է համալիր լուծում՝ սա ծրագիր է, որի իրականացման ընթացքում տեղի է ունենում ՀԴՄ-ների հետ ինտեգրում։ Առաքման ծառայությունները, որոնք ոչ միայն ընդունում են վճարումները, այլև կտրոն են տալիս, պետք է միացնեն հիբրիդային POS տերմինալը: Եթե գումարը փոքր է, ապա մարդիկ կանխիկ վճարում են սուրհանդակներին։ Բջջային էքվեյրինգն ավելի հարմար է ապահովագրական բրոքերների համար, ովքեր պետք է ընդունեն միջինից բարձր չեկային վճարումներ: mPOS տերմինալի օգտագործողների հիմնական մասը անհատ ձեռներեցներ և ընկերություններ են, որոնց գործունեությունը կապված է դրա համար ոչ պիտանի վայրերում վճարումներ ընդունելու հետ՝ առցանց խանութներ, տաքսի և բեռնափոխադրումներ, տնային, կենցաղային, բժշկական և այլ ծառայություններ մատուցող ձեռնարկատերեր: