Հնարավո՞ր է ապրել առանց վարկերի. «Մի քանի վարկ եմ վճարում, լավ եմ ապրում

Այսօր վարկ ստանալը շատ հեշտ է՝ բանկերը պատրաստ են դրանք տրամադրել նույնիսկ առանց հավաստագրերի ու երաշխավորների։ Սա գրավում է ավելի ու ավելի շատ հաճախորդների, ովքեր պատրաստ են կանխիկ վարկ վերցնել: Ցավոք սրտի, շուտով գալիս է նրանց չմտածված արարքների համար հատուցման պահը, և քաղաքացիները սկսում են ամեն ինչ փնտրել հնարավոր տարբերակներըվարկերը մարելու համար. Այնուամենայնիվ, պարտադիր չէ բանկ գնալ։ Ընկերներից ու ծանոթներից գումար վերցնելու կիրքը նույնպես աննկատ չի մնում ընտանեկան բյուջե. Ինչպես դուրս գալ պարտքից, կքննարկվի այս հոդվածում:

Իրավիճակի գնահատում

Առաջին հերթին, երբ առաջանում է պարտքի հարցը, անհրաժեշտ է ճիշտ գնահատել ներկա իրավիճակը։ Կախված նրանից, թե ումից եք պարտք վերցրել՝ բանկից, թե հարազատներից, հետագա գործողությունները կախված կլինեն: Օրինակ՝ հարազատներին կամ ծանոթներին պարտքերի դեպքում խնդիրը շատ ավելի հեշտ է լուծել։ Հետաձգված վճարման համար դիմելով՝ կարող եք կես դրույքով աշխատանք գտնել և մոտ ապագայում մարել։

Եթե ​​պարտատիրոջ նկատմամբ պարտք կա, ապա անհապաղ անհրաժեշտ է գործել։ Օրինակ՝ վարկ վերցնելով՝ մարդը հույսը դնում է սեփական ուժերի և հնարավորությունների վրա, բայց անկանխատեսելի իրավիճակներ միշտ կարող են պատահել, այն էլ՝ ամենաանպատեհ պահին։ Այդ իսկ պատճառով, բախվելով ֆինանսական դժվարություններին, դուք պետք է անմիջապես դիմեք բանկին հետաձգված վճարման խնդրանքով: Որպես կանոն, վարկային կազմակերպությունները հանդիպում են կես ճանապարհին և փոքր ուշացման համար տուգանք չեն գանձում։

Որտե՞ղ կարող եք օգնություն ակնկալել:

«Ինչպես դուրս գալ պարտքերից և վարկերից» հարցը տալով՝ պարտապանը պետք է իմանա, որ իրեն միշտ կարելի է օգնել։ Օրինակ՝ ընկերներին կամ հարազատներին պարտքերի դեպքում միշտ կարող եք դիմել ուրիշի օգնությանը, գումար վերցնել և վերադարձնել պարտքը։ Իհարկե, նման քայլը վերջին միջոցն է, քանի որ ամեն դեպքում դա հարց չի լուծում։ Դուք դեռևս ֆինանսական կախվածության մեջ եք։

Եթե ​​բանկը հանդես է գալիս որպես պարտատեր, ապա երաշխավորները կարող են օգնության հասնել: Ամենից հաճախ ֆինանսական հաստատությունները ապահովագրում են տրված վարկերը և վարկեր են տալիս միայն այն դեպքում, եթե վարկառուն ունի երաշխավոր: Սա, իհարկե, վերաբերում է մեծ գումարներոչ թե փոքր սպառողական վարկեր: Այս դեպքում երաշխավորն այժմ հանդես է գալիս որպես հիմնական վճարունակ անձ և մարում է հիմնական վարկառուի պարտքը։

Բացի այս տարբերակներից, հաճախ կարելի է տեսնել գովազդներ՝ «Ես կօգնեմ քեզ ազատվել պարտքերից»։ Օգնականի դերն այստեղ կատարում են անհատները կամ միկրովարկային կազմակերպությունները, որոնք, փակելով ձեր պարտքը, նորը կթողարկեն միայն հսկայական տոկոսադրույքներով։ Իսկական արհավիրք. Այդ իսկ պատճառով ավելի լավ է խուսափել նման օգնությունից։

Գործողության պլան

Առաջին հերթին պետք է ազատվել փոքր վարկերից։ Այսպիսով, մարելով փոքր պարտքերը, ավելի հեշտ կլինի կենտրոնանալ ավելի մեծերի վրա։ Որպեսզի ավելի հեշտ լինի որոշումներ կայացնելը, պետք է ամեն ինչ կարգի բերեք ֆինանսական գործերում։ Հենց այն պատճառով, որ ներս տնային հաշվապահությունլիակատար քաոս է տիրում, և կան վարկային պարտքեր. Այսպիսով, վերահսկելով ձեր բոլոր եկամուտներն ու ծախսերը, հնարավոր կլինի հետագա կողմնորոշվել, թե որ ուղղությամբ շարժվել։ Եթե ​​եկամտի մակարդակը թույլ է տալիս ժամանակին վճարել ձեր հաշիվները, բայց բյուջեի որոշ կետեր թույլ չեն տալիս դա անել, ապա լավ կլինի դրանք ժամանակավորապես կամ ամբողջությամբ հանել անհրաժեշտների ցանկից։

Ավելին, հասկանալով ձեր ֆինանսական հնարավորությունները, կարող եք անցնել գործի: Մի իրավիճակում, երբ ակնհայտորեն բավարար գումար չկա, և վարկային սահմանաչափգերազանցել, դուք պետք է փնտրեք եկամտի նոր աղբյուրներ: Դա կարող է լինել լրացուցիչ աշխատանք կամ նոր տեսակըբիզնես կամ արտաժամյա աշխատանքի կարիք: Բայց ոչ մի դեպքում չի կարող կազմել նոր կանխիկ վարկ:

Մեկ ամսվա համար գումար հատկացնելով՝ կարող եք անցնել հաջորդի պլանավորմանը։ Այսպիսով, դուք կտեսնեք, թե որտեղ դեռ կան խնդիրներ, ինչը նշանակում է, որ հնարավոր կլինի անցնել դրանց լուծմանը։

Պարտքը մարելու ուղիներ

Մեծ մասը Լավագույն միջոցըինչպես դառնալ առանց պարտքերի մարդ, նշանակում է հրաժարվել նրանցից ապագայում: Այսինքն՝ բոլոր պարտքերը մարելուց հետո պետք է խուսափել ցանկացած բան ապառիկ գնելու գայթակղությունից։

Ունենալով պարտք բանկին, կարող եք խնդրել նրան իջեցնել տոկոսադրույքը կամ հասնել վերակառուցման: Առաջին հայացքից սա չափազանց բարդ է թվում, քանի որ ֆինանսական հաստատություններՆրանք չեն ցանկանում պարզապես կորցնել իրենց շահույթը: Բայց իրականում պարտատերերը շահագրգռված են գոնե թողարկված գումարները վերադարձնելու մեջ. սա ավելի լավ է, քան պարտապանին սնանկ ճանաչելը և նրանց ողջ միջոցները կորցնելը։ Այդ իսկ պատճառով, դիմելով մենեջերին՝ վճարումները փոխելու խնդրանքով, դուք կարող եք հնարավորություն ստանալ մարել ձեր պարտքերը ձեզ համար առավել հարմար ձևով:

Եթե այս կերպչի օգնել, ապա անվճարունակ քաղաքացին կարող է հետաձգել. Այն ժամանակահատվածում, որը բանկը կամ պարտատերը հատկացնում է պարտքը չվճարելու համար, պարտապանը պետք է կարգի բերի իր ֆինանսական վիճակը։

Ինչպես արագ դուրս գալ պարտքից

Եթե ​​հնարավորություն կամ ցանկություն չկա երկար սպասելու և անընդհատ անհանգստանալու ձեր ֆինանսական վիճակի համար, ապա կա երկու տարբերակ. Նախ, վաճառեք գրավադրված գույքև մարել պարտքը: Այդ ժամանակ վարկատուն անմիջապես դուրս կգրի այն, իսկ վարկառուն վարկային պարտավորություններ չի ունենա։ Եթե ​​վարկը վերցվել է վարկային հաստատություն, և ընկերների կամ ծանոթների հետ, ապա կարող եք նաև վաճառել ինչ-որ արժեքավոր բան։ Հավաքագրված գումարը կուղղվի վարկի մարմանը։

«Ինչպե՞ս դուրս գալ պարտքից» հարցին երկրորդ պատասխանը սնանկ հայտարարելն է։ Սա ծայրահեղ միջոց է, որը հանգեցնում է նրան, որ մոտ ապագայում մարդն այլևս չի կարողանա վարկեր վերցնել։ Դատարանը անվճարունակ քաղաքացուն ճանաչում է սնանկ և դուրս գրում բանկին ունեցած պարտքը։

Ինչպես դուրս գալ վարկային պարտքից

Այն դեպքում, երբ վարկառուն չի ցանկանում հայտնվել բանկային կազմակերպությունների հետ սև ցուցակում, կարող եք փորձել խնդրի լուծման ևս մի քանի տարբերակ։ Օրինակ՝ որոշ մարդիկ միանգամից մի քանի վարկ են վերցնում։ Այս իրավիճակում լավ ելք կլինի ավելի ցածր ունեցող բանկերում վճարումների հետաձգում խնդրելը տոկոսադրույքները. Այսպիսով, հասույթով մարելով կազմակերպությանն ունեցած ամբողջ պարտքը. բարձր հետաքրքրություն, վարկառուն ազատում է իրեն ավելի հրատապ պարտավորություններից։ Դրանից հետո մնացած վարկերը պետք է մարվեն կարգով (նաև ամբողջությամբ)։ Երբ մեկ պարտք մնա, հնարավոր կլինի այն մարել սովորականի պես կամ, եթե հանգամանքները թույլ են տալիս, ամբողջությամբ փակել։

Կախարդություն օգնելու համար

Գտնվելով ֆինանսական ծանր վիճակում՝ մարդիկ սկսում են փնտրել ոչ ավանդական ուղիներխնդրի լուծում. Օրինակ, նրանք, ովքեր հավատում են մոգությանը, փորձում են կարդալ սյուժեն: Դժվար թե այս կերպ կարողանաք ազատվել պարտքերից, բայց դա կօգնի վստահություն սերմանել ձեր ուժերի մեջ և հույս տալ։ Ժողովրդական նախանշաններվերաբերվող Փող, կարող է նաև օգնել։ Սնահավատություն կա, որ գիշերը չես կարող տանից աղբը հանել, հակառակ դեպքում փողը կդադարի հոսել։ Միգուցե ինչ-որ մեկը փորձարկեց այս մեթոդը իրենց վրա, այն իսկապես օգնեց և պատասխանեց այն հարցին, թե ինչպես կարելի է դուրս գալ պարտքերից: Սակայն այստեղ ամբողջ իմաստը կախարդանք չէ, այլ մարդու վերաբերմունքի վերանայումն իր եկամուտների և ծախսերի նկատմամբ։ ֆինանսական կարգապահությունիսկ արդյունավետության բարձրացումը կարող է հրաշքներ գործել:

Շատ քաղաքացիներ, ովքեր վարկ են վերցնում, չեն էլ կարդում պայմանագրի պայմանները։ Բայց իզուր։ Գումար խնայելու և հավելյալ չվճարելու մի քանի եղանակ կա։ Օրինակ, երբ վաղաժամկետ մարումդուք կարող եք խնայել ավելի քան հազար ռուբլի, բայց երբ օգտագործում եք բանկային քարտերԸնդհակառակը, ավելորդ գումար ծախսեք։

Որոշ պարտապաններ երբեմն նույնիսկ հրաշքի հույս ունեն։ Կարծիք կա, որ կան հարուստ մոսկվացիներ, որոնք օգնում են դուրս գալ պարտքերից։ Իհարկե, տեսականորեն կարող եք պատկերացնել մի իրավիճակ, երբ բարի քեռին որոշում է մարել ձեր վարկը։ Բայց ի՞նչ է նա ուզում դրա դիմաց։ բարձրանալ մեջ նոր պարտք? Կամ աշխատել նրա համար ձեռնարկությունում: Խնդրի նման լուծումների մասին տեղեկատվություն փնտրելուց առաջ մտածեք՝ ձեզ դա պե՞տք է։ Ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, ավելի լավ է չհավատալ ասեկոսեներին ու տարատեսակ առակներին, այլ փորձել ինքնուրույն մարել պարտքերը։

Ամփոփելով

Մեզ պարտքի փոս տանող պատճառները կարող են շատ տարբեր լինել: Երբեմն իսկապես դժվար իրավիճակից դուրս գալու միակ հնարավորությունը մաքսազերծումն է: բանկային վարկ. Այնուհետև ձեզ ապահովագրելու համար պետք է դիմել երաշխավորների օգնությանը։ Վարկերի չմտածված ու անհիմն գրանցումը շուտով կարող է վերածվել խնդրի, իսկ հետո հարկ կլինի լուծել մեկ այլ հարց՝ ինչպե՞ս դուրս գալ պարտքերից։ Այս իրավիճակում աղոթքը շատ չի օգնի: Կարելի է միայն ամրապնդել խնդրի շուտափույթ լուծման հավատը, բայց իրականում պահանջվում է միայն լրացուցիչ եկամուտ ներգրավել և նվազեցնել ծախսերը։ Հավերժական պարտավորությունների պատանդը չդառնալու համար անհրաժեշտ է դադարեցնել հեշտ վարկերից։

Ապրեք ըստ ձեր եկամտի, այնուհետև կարող եք վայելել ամեն օր։

Ինչպե՞ս ապրել առանց պարտքերի և վարկերի.

Իրենց ֆինանսական հաջողությունների մասին խոսելիս երբեմն նշում են, որ սիրում են զերծ մնալ ցանկացած տեսակի վարկերից ու պարտքերից։

Եթե ​​չունես վարկեր, բայց հարուստ չես, ունես կայուն եկամուտ, օգտագործված մեքենա, որը լավ է աշխատում և չի պատկանում բանկին, չկա սպառող և հիփոթեքային վարկեր, ոչ վարկային քարտ — դուք ազատ եք պարտքի բեռից, և դա ազատագրում է:

Իհարկե, այս կյանքը բոլորի համար չէ: Դուք կարող եք ապրել առանց պարտքի, բայց դժվար է ճանապարհորդել առանց վարկային քարտի:

Շատերը ցանկանում են 6 ամիսը մեկ վարձակալած բնակարանից տեղափոխվելու փոխարեն սեփական տուն ունենալ, ուստի գրավ են վերցնում:

Ահա առանց պարտքի և վարկերի ապրելու մի քանի կանոն, եթե դա ձեզ իսկապես անհրաժեշտ է։

1. Ստեղծել անվտանգության պահուստային ֆոնդ

Մարդկանց մեծամասնությունն օգտագործում է իր վարկային քարտերը որպես շտապ օգնության ֆոնդ: Ինչ-որ անսպասելի ծախսեր առաջանալու դեպքում սպառում են վարկի սահմանաչափը։

Սկզբից նպատակ դրեք կուտակել 50000 ₽ գումար՝ աստիճանաբար ավելացնելով մինչև 3-6 ամսական ծախսերի չափը:

Փոխարենը մի կողմ դրեք գումար, որը կօգտագործեիք պարտքը մարելու համար։ Սա կդառնա ձեր շտապ օգնության հիմնադրամը և կազատի ձեզ ցանկացած վարկից:

Կյանքը կարող է վտանգավոր լինել, բայց.

2. Հասեք ձեր նպատակին

Հենց որ ստեղծեք կանխիկ պահուստ, կարող եք սկսել գումար հավաքել որոշ այլ ցանկությունների համար։ Միգուցե ցանկանում եք գնալ ճամփորդության, մեքենա գնել, խնայել ձեր երեխաների կրթության համար կամ վերանորոգել: Ձեր առջեւ դրեք ցանկացած նպատակ, գնահատեք դրա արժեքը և սկսեք խնայել: Առանց որևէ պարտքի, դուք արագ կհասնեք դրան:

3. Ստացեք դեբետային քարտ

Գնացեք առանց վարկային քարտի՝ փոխարենը օգտագործելով դեբետային քարտ:

Հաճախ առցանց գնելիս քարտ է պահանջվում, իսկ վարկային քարտից չօգտագործելու համար կարելի է օգտվել դեբետային քարտից, որը թողարկվում է այնպիսի միջազգային վճարային համակարգերի կողմից, ինչպիսիք են VISA-ն և MasterCard-ը:

Սա գործում է ամեն անգամ, երբ հնարավոր է վճարել քարտով, միայն դուք չեք գնում ապառիկ բաներ, այլ վճարում եք ձեր դեբետային հաշվից, որը նախ պետք է լրացնեք:

4. Վճարելու փոխարեն տոկոսներ վաստակեք

Վարկի կամ պարտքի խնդիրն այն է, որ դուք գումար եք վատնում բանկին տոկոսներ վճարելու համար:Դա սպառում է ձեր ֆինանսական պահուստները: Փոխարենը, գումար ներդնելով, այնպես արեք, որ այն աշխատի ձեզ համար:

Կախարդության միջոցով բաղադրություն հետաքրքրությունըներդրումները ամեն ամիս կաճի, ինչը նշանակում է, որ այն գումարը, որը դուք կվճարեիք վարկի տոկոսների տեսքով, ձեզ շահույթ կբերի և կբազմապատկվի: Սա լավ մաթեմատիկա է:

5. Գնեք մեքենա կանխիկով

Շարունակեք ամեն ամիս մի կողմ դնել ձեր մեքենայի վարկի համար վճարած գումարը:

Նրանց համար, ովքեր մեքենաներ են գնել բացառապես ապառիկով, կարող է գրեթե անհնար թվալ այն սեփական գումարով գնելը։ Բայց դա հնարավոր է, և շատերն են դա անում։

Վարկի վճարումներ կատարելու և մեքենայի կրկնակի, կամ գուցե ավելի թանկ վճարելու փոխարեն, բացեք ավանդ համալրման հնարավորությամբ և մուտքագրեք գումար, որը 5 տարի հետո կավելանա մինչև երկու մեքենայի արժեքը։

Օգտագործեք ձեր ունեցած մեքենան որքան հնարավոր է երկար։ Վարկը ամբողջությամբ մարելուց հետո մեքենա գնեք կանխիկով:

6. Ներդրումներ կենսաթոշակի անցնելու համար

Դա ուղղակի ողջախոհություն է:

Կարևոր չէ, թե ինչ իրավիճակ ունեք վարկերի կամ պարտքերի հետ կապված, բայց եթե դրանք չունեք, ապա իմաստ ունի ավելացնել ձեր խնայողությունները ներդրումների և պասիվ եկամուտ ստեղծելու համար:

Այնուհետև դուք կարող եք վաղաժամկետ թոշակի անցնել, առանց պարտքերի, արժանապատիվ պահումներով, և դա կարող է լինել շատ ավելի վաղ, քան 55 կամ 60 տարի: Քիմ Կիյոսակին թոշակի է անցել 37 տարեկանում.

7. Ճամփորդել կանխիկ գումարի դիմաց

Նախապես պլանավորեք ձեր արձակուրդը։

Ներդրեք ձեր ամսական բյուջեի պահումները արձակուրդների համար և կանոնավոր կերպով լրացրեք այս հաշիվը:

Երբ տոմսեր գնելու ժամանակը գա, դուք կունենաք վճարելու համար անհրաժեշտ գումարը և կխուսափեք կրեդիտ քարտը դատարկելու սթրեսից:

8. Գնել տուն ՈՉ ապառիկ

Եթե ​​կանխիկով մեքենա գնելն անհնարին է թվում, ապա տուն գնելն ավելի շատ է։ Բայց դա հնարավոր է:

Բնակարան վարձելը, այլ ոչ թե այն գնելը (և ներդնել ձեր խնայողությունները) ֆինանսապես ավելի գործնական է:

Եթե ​​դուք կարողանաք ներդնել ձեր բնակարանի վարձավճարի և հիփոթեքային վճարների տարբերությունը, ժամանակի ընթացքում դուք կկարողանաք գնել սեփական տունկանխիկի դիմաց։

Միևնույն ժամանակ, դուք չեք վճարի տան եռակի արժեքը (ինչպես անում են հիփոթեքային վարկ վերցնողների մեծ մասը):

9. Օնլայն գնումներ կատարելիս օգտագործեք էլեկտրոնային փող

Սա նշանակում է, որ դուք պետք է գումար ունենաք վճարում կատարելու համար։

Կարծում եմ, որ առցանց գնումները վատ են ֆինանսական վիճակմիայն այն պատճառով, որ դա հեշտ է անել:

Ամեն ինչ ավարտվում է նրանով, որ դուք գնում եք մի բան, որը հազիվ թե վերցնեիք խանութից: Բայց եթե դուք պետք է ինչ-որ բան գնեք առցանց և չեք ցանկանում վճարել կրեդիտ քարտով, հաճախ կարող եք դա անել Yandex-ի փողերով, webmoney-ով կամ PayPal-ով:

Վերջին մտքերը.

Ինչպես այս աշխարհում ամեն ինչ, այնպես էլ առանց վարկի կյանքի մասին գաղափարները գոյություն ունեն: Ոմանց համար հարմար են, մեկը կանցնի։ Ընտրությունը միշտ քոնն է։

Ի՞նչ կարծիքի եք վարկերի մասին:

Այս տեսանյութում 0:46 րոպեին սիրուն տիկինը շքեղ կարծիք է հայտնել ՀԱՐՈՒՍՏ տղամարդու մասին.

Ամերիկացիներն ավելի քիչ հավանական է օգտագործել փոխառված գումարները՝ հանգամանքների ազդեցության տակ կամ վարկերի հետ կապված հուզական բեռի պատճառով: ԱՄՆ Դաշնային պահուստային համակարգի տվյալներով՝ ճգնաժամի սկզբից ի վեր շրջանառվող վարկերի և գույքի գրավադրմամբ վարկերի թիվը անշեղորեն նվազում է. օրինակ՝ 2009 թվականի չորրորդ եռամսյակում դրանց թիվը նվազել է 13%-ով։ Ավելին, 2009 թվականին ԱՄՆ-ի սպառողների միայն 56%-ն է օգտվել վարկային քարտերից, մինչդեռ 2007 թվականին՝ 87%-ը, ըստ Javelin Strategy & Research-ի ուսումնասիրության:

Շատ ամերիկացիներ դեռ անընդհատ օգտվում են վարկային քարտերից, թեև կրճատում են իրենց պարտքերի չափը, բայց կան այնպիսիք, ովքեր որոշել են ամբողջությամբ հրաժարվել փոխառված գումարներից։ Ֆինանսական պլանավորող Էլիսա Բերթոնն ասում է, որ իր որոշ հաճախորդներ անհարմար են զգում, երբ պարտքի տակ են, նույնիսկ եթե դա կապված է հիփոթեքի հետ:

«Ոմանց համար պարտքը դառնում է ատելի բեռ, և այդպիսի հաճախորդները չեն կարող լավ քնել, մինչև չհասկանան, որ այն տունը, որտեղ նրանք ապրում են, իրենց սեփականությունը չէ», - ասում է Բերթոնը: -Խորհուրդ ենք տալիս, որ կա՛մ անշարժ գույք ձեռք բերեն կանխիկ գումարով, կա՛մ հնարավորինս շուտ մարեն վարկը: Սա լավագույն լուծումը չէ, բայց մի շարք հաճախորդների համար ամենահարմարն է»։

տիկին առանց պարտքի

Հաշվապահ Ջ. Մոհամմադը 2001 թվականին որոշեց, որ այլևս չի կարող համակերպվել 11000 դոլար վարկային քարտի պարտքի, հիփոթեքի և բազմաթիվ չվճարված հաշիվների հետ: Նա ոգեշնչվել է ամերիկացի «փողի գուրու» Դեյվիդ Ռեմսիի ռադիոհաղորդումից և իր առջեւ «ֆինանսական խաղաղություն գտնելու» նպատակ է դրել։

Այս նպատակին հասնելու համար Մոհամմադն աշխատեց յոթ աշխատատեղ (ներառյալ գիշերային մաքրությունը) և շատ խիստ բյուջե էր պահում ամուսնու հետ:

Կինը դժվար ժամանակներ է ունեցել, սակայն 2005 թվականին նրան հաջողվել է ամբողջությամբ ազատվել բոլոր պարտքերից, այդ թվում՝ վարկային քարտերից ու հիփոթեքից։ Այժմ նա դեռ խստորեն պահպանում է բյուջեն և խնայում է ամբողջ գումարը, որը գնում էր պարտքերը մարելու համար մեքենա գնելու համար:

Կյանքն առանց վարկերի. առավելությունները…

Առանց վարկերի կյանքը լավ է նրանց համար, ովքեր ցանկանում են և կարող են ապրել առանց փոխառված գումարի, նշում է Omega Wealth Management-ի նախագահ Լիզա Կիրշենբաուերը։ «Դա շատ պարզ է. եթե դու ապրում ես ապառիկով, ուրեմն պետք է ինչ-որ մեկին տոկոս վճարես»,- բացատրում է փորձագետը:

Վարկի մարման համար միջնորդավճարների բացակայությունը հաճախորդին թույլ է տալիս պահպանել ավելի շատ փող. Բացի այդ, առանց վարկային քարտերավելի հեշտ է գոյատևել ֆինանսապես անկայուն ժամանակները: Ջ. Մոհամմադը հիշում է, որ շատ ուրախ էր, երբ կարողացավ համոզել երեխաներին պարտք չվերցնել: Երբ ճգնաժամը հասավ, և նրանք ազատվեցին աշխատանքից, նրանց համար շատ ավելի հեշտ էր հաղթահարել այս իրավիճակը, քանի որ նրանք ստիպված չէին տոկոսներ վճարել։

Սակայն, ըստ Կիրշենբաուերի, առանց վարկի ապրելու ամենամեծ առավելությունը գործընթացում ձեռք բերված գումարը հաշվելու ունակությունն է: Սա հատկապես արժեքավոր է նրանց համար, ովքեր խնդիրներ ունեն ֆինանսական ինքնատիրապետման հետ. դա շատ է օգնում հաղթահարել «շուպահոլիզմի» նոպաները և ավելորդ ծախսերը: Եվ նման պատմությունները հազվադեպ չեն. օրինակ, Կիրշենբաուերի հաճախորդներից մեկի վարկային քարտի պարտքը մի քանի շաբաթ տեւած վաճառքի արշավներից հետո կազմել է 6 հազար դոլար։ Եթե ​​այս կինն իր հետ միայն կանխիկ գումար ունենար, ավելի դժվար կլիներ պարտքերի մեջ մտնել, նշում է փորձագետը։

…և դեմ

Այնուամենայնիվ, կյանքը առանց վարկերի առանց որոգայթների չէ: Օրինակ, ասում է Բերթոնը, վարկերի բացակայությունը կարող է փչացնել վարկառուի վարկանիշը։ Այնուամենայնիվ, լավ վարկանհրաժեշտ է նույնիսկ առանց պարտքի կյանքի ամենահավատարիմ կողմնակիցներին, որպեսզի նրանք դեռ հնարավորություն ունենան վարկ վերցնելու կամ աշխատանքի անցնելու։ Որպես խնդրի լուծում՝ փորձագետն առաջարկում է բացել մեկ վարկային քարտ և ժամանակ առ ժամանակ օգտագործել այն՝ խնամքով վճարելով ամսական տոկոսները։

«Շատ դժվար է ամբողջ կյանքդ ապրել առանց վարկ վերցնելու։ Բացի այդ, վերջին տարիներին գործատուներն ուշադրություն են դարձնում վարկային պատմությունպոտենցիալ աշխատակիցներ»,- ընդգծում է Բերթոնը։

«Իմ հաճախորդներից շատերը շատ ավելի քիչ են ծախսում և շատ ավելի համեստ են ապրում, քան մինչ վարկերից հրաժարվելը»,- շարունակում է փորձագետը։ - Նրանք պետք է հրաժարվեն լրացուցիչ մեկ բաժակ լատտեից և թանկարժեք խանութներից գնումներ կատարելուց և իրենց հանգիստն անցկացնեն տանը, այլ ոչ թե էկզոտիկ երկրներում։ Բայց դրա դիմաց մարդիկ հպարտանում են, որ կարողանում են վերահսկել իրենց ծախսերը, փոխել իրենց սովորությունները և ավելի շատ խնայել»։

Առանց վարկերի և պարտքերի կյանքը ձեզ և սիրելիներին կոլեկցիոներների հետ հանդիպումներին, բանկից տհաճ զանգերին ենթարկելու ռիսկի բացակայությունն է և կյանքի ժամեր ծախսելը լրացուցիչ մշակման վրա: Կյանքի, ընտրության և շարժման ազատություն.

Ինչու՞ այդքան շատ մարդիկ չեն կարողանում այսպես ապրել: Մարդիկ երազում են նման կյանքի մասին, ձգտում են դրան, բայց ստանում են հակառակը։ Ինչո՞վ են պայմանավորված արդարացումներն ու հայտարարությունները. «ժամանակակից կյանքում դժվար է ապրել առանց պարտքերի և վարկերի» .

Վարկային կյանքի տեսանելի և անտեսանելի կողմը

Սկսենք ամեն ինչից դրամական հարաբերություններունեն երկու կողմ՝ տեսանելի և անտեսանելի։ Ընկերներից կամ բանկից գումար վերցնելը նույնպես արժե մտածել։ Այո, դուք բանկից պարտք եք վերցրել և հիմա

• Տեսանելի կողմը փողն է, ճիշտ չափով, դուք ունեք
• Անտեսանելի - հատուցում կգա դրանց օգտագործման համար, և դա միշտ չէ, որ բանկային տոկոս է:

Հաճախ է պատահում, որ մարդու փողի կարիքը մեծ է, և նա կենտրոնացած է տեսանելի կողմի վրա՝ հնարավորինս արագ ստանալ այն։Եվ ամբողջովին մոռանում է անտեսանելիի մասին՝ հետևանքների մասին, թե ինչ կլինի, եթե ...

Նման տեղեկատվությունն այնքան փոքր է գրվում բանկերի կողմից, որ իրականում անտեսանելի է դառնում վարկ ստացողի համար։Մանրատառ կարդալը ոչ միայն անհարմար է, այլև ընդունված չէ օգտագործել հաշվիչ, գրիչ և անհրաժեշտ պարզաբանումներ մինչև պայմանագիրը կնքելը։

Դուք կարող եք ապրել առանց պարտքերի և վարկերի, եթե գիտեք, թե ինչպես կառավարել փողը և գիտեք ֆինանսական գրագիտություն. Հաշվի առնելով, որ ֆինանսական փոսի կամ ֆինանսական անկայունության մեջ գտնվող մարդիկ ամենից հաճախ վարկ են վերցնում, պարզ է, որ նրանք չունեն ո՛չ առաջին, ո՛չ երկրորդ հմտություն։

Բնականաբար, օրենքների չիմացությունը չի ազատում պատասխանատվությունից։ Այս արտահայտությունն ուղղակիորեն կապված է ֆինանսական օրենքների հետ։ Վարկ կարող են վերցնել նրանք, ովքեր հասել են ֆինանսական բարեկեցության և բարեկեցության մակարդակին։

Նրանց մտածողությունը կարողանում է վարկային փողն օգտագործել իրենց եկամուտներն ավելացնելու համար։Ավաղ... ֆինանսական փոսի մակարդակի մարդիկ պարտքային մտածողություն ունեն։ Եվ սա փողի հետ ձեր հարաբերությունների անտեսանելի և ոչ ակնհայտ կողմն է։

Հետևաբար, այն հարցին, թե ինչպես ապրել առանց պարտքերի և վարկերի, ակնհայտ պատասխանն է՝ բարելավեք ձեր ֆինանսական մտածողությունը, տիրապետեք ֆինանսական գրագիտությանը, աճեք ֆինանսական մակարդակներում:

Կարևոր քայլ դեպի առանց պարտքերի կյանքի

Փողով գլխարկ նետելը չի ​​ստացվում. Բումերանգը միշտ վերադառնում է անսպասելի։ Փողի թեմայում ընդհանրապես չպետք է հույս դնել դրական մտածողության վրա, այլ՝ վարկային հարցերհատկապես.

Հաշվարկը և պրագմատիզմը, բացասական կանխատեսումը և ձեր գործողությունների ակնկալիքը, եթե ինչ-որ բան սխալ լինի, ձեզ կօգնեն այստեղ: Վարկ վերցնելու որոշում կայացնելիս հոռետեսական կանխատեսումն ավելի օգտակար է:

Քիչ հավանական է, որ նրանք, ովքեր մտածում են վարկ վերցնել, հիմա ինձ կարդում են, ավելի շուտ, նրանք, ովքեր արդեն վարկի հետ կապված խնդիրներ ունեն, հաճախ մեկից ավելի: Կա օրինաչափություն, որ վարկային ու պարտքային հարաբերությունների ուղու վրա ընթանալով՝ մարդիկ հայտնվում են «պարտքային կախվածության մեջ»։

Բանկերը մեղավոր չեն, որ դուք ֆինանսական փոսի մեջ եք։ Վարկ չտալու կոչ անելն անիմաստ է։ Դուք կամավոր և փաստացի ձեռքով ստորագրել եք ձեզ պարտքային ստրկություն: Դուք ինքներդ եք համաձայնել ձեզ ոչ ձեռնտու պայմաններին։

Տնտեսական հոգեբանության ոլորտի մասնագետները նշում են, որ մեծահասակները փողի հետ կապված «միոպիկ» են։ Թերագնահատելով այն ազդեցությունը, որ ներկայիս գործողությունը կբերի նրանց՝ մի քանի տարի հետո։Պրոֆեսոր Սթիվեն Լին, գործնականի համար նախատեսված նյութերում գիտաժողովտալիս է հետևյալ օրինակը.

«Փողի պատրանքը» կարող է լինել ծագումը հասկանալու հոգեբանական բանալին տնտեսական ճգնաժամորը սկսվել է ԱՄՆ անշարժ գույքի շուկայում։ Արդեն մի քանի տարի անընդմեջ այս շուկայում գները բարձրանում են՝ տանտերերին սեփական հարստությունն ավելացնելու պատրանք ստեղծելով։ Առանց մեծացնելու ձեր իրական եկամուտ, նրանք իրենց թույլ տվեցին ավելի շատ ծախսել և պարտք վերցնել, և շուկայի փլուզմամբ նրանք դարձան պարտապաններ։Սթիվեն Լի, պրոֆեսոր

Մի շտապեք անմիջապես պատասխան տալ։ Նա պետք է լինի անկեղծ և ազնիվ։ Ոչ ոք ձեզանից անկեղծ խոստովանություն չի վերցնի։Ժամանակը կանցնի, վարկային տանջանքները կմոռանան, բայց վերցնելու ցանկությունը նոր վարկկամ պարտք վերցնելու համար գումար խնդրելը կարող է նորից հայտնվել:

Պետք է հանգստանալ՝ նոր սխալներ թույլ չտալու համար, անհարկի շարժումներ՝ պարտքի օղակը մեծացնելու ուղղությամբ։ Հենց դու ինքդ, քո ներսում հաստատես կայունություն, ուրեմն ներս արտաքին աշխարհ, շուրջդ իրավիճակը կսկսի հանդարտվել։

Առաջին խորհուրդը, որ տալիս եմ իմ հաճախորդներին, պարտքերի ու վարկերի մասին չէ։ Խոսքը նրանց առողջության, նյարդային համակարգի մասին է։ Սա այն հարցն է, որից ես առաջարկում եմ սկսել: նոր կյանք առանց պարտքերի և վարկերի.

10 քայլ առանց պարտքերի և վարկերի կյանքի

1. Վերականգնեք ձեր էներգիանհեռացնել սթրեսը և հոգնածությունը կյանքից. Լցրե՛ք ձեզ էներգիայով։

2. Վերահսկեք ձեր գումարըև կոտրեք պարտքային պարտավորությունների շղթան:Գումար ուղարկեք ձեր դրամական ցիկլի աճի և զարգացման վեկտորին: Տվեք նրանց այլ դինամիկա:

3. Ազատվեք հոգեկան պարտքից, բացասական զգացումներ, հատկապես՝ մեղքի, վրդովմունքի, վախի զգացում։

4. Տեղեկացրեք բանկին դժվարությունների մասինոր առաջացել է վարկերի վճարմամբ։ Եթե ​​պարտք ես մարդկանց, ասա նրանց այդ մասին։ Մի խուսափեք, խնդրում եմ, ձեր պարտապաններից:

Ամենազզվելին, որ փչացնում է ցանկացած հարաբերություն, դա խուսափելն ու լռությունն է։ Վաղ թե ուշ դուք ստիպված կլինեք հանդիպել ձեր պարտատերերի հետ, բայց ձեր և ձեր իրավիճակի կարծիքը զգալիորեն կվնասի։

5. Շփվեք բանկի հետ գրելը , նույնիսկ հեռախոսազրույցից հետո խորհուրդ եմ տալիս նրանց նամակ ուղարկել այն պարզաբանումներով, որոնք ստացել եք զրույցի արդյունքում։ Պարտադիր չէ, որ վերադառնաք այն, ինչ լսեցիք կամ մտածեցիք, և ինչ ասացին ու որոշեցին:

6. Դուք կարող եք օգտվել վարկային արձակուրդներից:Դա չի լուծի խնդիրը, բայց հնարավորություն կտա փոխել ձեր իրավիճակը։ Դուք ժամանակ կունենաք աշխատանք գտնելու կամ պարտքերը մարելու համար գումար կուտակելու համար: Ոչ բոլոր բանկերը կարող են հանդիպել ձեզ կես ճանապարհին, բայց ... հանկարծ նրանք կհանդիպեն: Այնտեղ էլ մարդիկ նստած են, ի դեպ, իրենց վարկերով։

7. Պարտքերը կարող են վերակառուցվել.Կտրեք դրանք ավելի փոքր կտորների: Բայց, նորից եմ շեշտում, որ սրանք բոլորը ժամանակավոր միջոցներ են։

8. Գտեք եկամտի կայուն աղբյուր:

9. Թոքեր չկան արագ փողև ներդրումներ։Հատկապես բուրգերը:

10. Հեռացրեք բոլոր վարկային քարտերը:

Բնական խորհուրդ, բայց որքան հաճախ եմ դրան դիմադրություն տեսնում:

Պարտապանները վստահ են, որ վարկային քարտի կարիք կունենան։Այդ դեպքում թող ձեռքի տակ լինի։ Այդ ժամանակ մի զարմացեք, որ այս գործերը ձեզ մոտ են մնում տարիներ շարունակ, և դուք ոչ մի կերպ չեք կարող դուրս գալ վարկային ստրկությունից։

PSՆախքան կոնկրետ գործողությունների անցնելը, ես ևս մեկ անգամ ձեզ կվերադարձնեմ ամենակարևոր քայլին. որոշեք՝ իսկապես ցանկանում եք ազատվել պարտքից, թե՞ ունեք այն «լավ կլիներ» մակարդակում:

Հ.Գ.եթե դուք իսկապես մտադիր եք քայլեր ձեռնարկել դեպի կյանքը առանց պարտքերի և վարկերի,պարզել պատմությունը, թե ինչպես է իմ հաճախորդը երկու վարկ մարել՝ առանց եկամուտը ավելացնելու:

Այս մասին գրելու վաղուց ժամանակն է, և թեև ես հաճախ եմ այդ մասին խոսում անցողիկ, բայց պրակտիկան ցույց է տալիս, որ նման բաները պետք է բարձրաձայնել։ Բոլորը գիտեն, որ վարկերը շատ վտանգավոր խաղ են։ Ու շատերը հասկանում են, որ արդեն խաղացել են։ Բայց կանգ առնելն անհնար է։

Ժամանակին ես ու ամուսինս էլ էինք նվագում։ Դեռ հարսանիքից առաջ նրանք սկսել են, իսկ մեկ տարի անց, նորածին որդի ունենալով գրկում, լրիվ փլուզում են ապրել։ Կարելի է ասել, որ սնանկացել ենք։ Փաստորեն, մենք պետք է վաճառեինք մեր միակ տունը, որպեսզի փակեինք վարկն ու դրա հսկայական տոկոսները, իսկ գումարի մի մասը տանք ավազակներին, ովքեր թքած ունենային մեր հնարավորությունների և որտեղ և ինչպես ապրելու համար: Ավելի քան մեկ տարիմենք վախենում էինք պատասխանել հեռախոսազանգերին, հատկապես տանը։ Մի քանի անգամ մեր տուն են եկել պարտք հավաքողները, և ես ձեզ կասեմ՝ կասկածելի հաճույք է երեխային գրկած լսել նրանց սպառնալիքները։ Մենք պարտական ​​էինք մեր գրեթե բոլոր ընկերներին ու ծանոթներին։ արագորեն փլուզվում էին.

Հեռանկարներ չկային։ Եվ միայն հենց հիմա ինչ-որ բան ստանալու ցանկությունն էր, որ մեզ հասցրեց այս կետին՝ չհետաձգելով այն:

Այդպես մենք ժամանակին մեզ համար մեծ ու բավականին թանկ մեքենա գնեցինք, որը նույնպես մի քանի ամիս անց փչացավ, որն էլ ավելի խորացրեց մեզ պարտքերի մեջ։ Մենք չենք զարգացրել մի բիզնես, որի մեջ մեծ գումարներ ու ջանք ենք ներդրել։ Եվ դա փչացրեց մեր հարաբերությունները:

Վախենում էինք զանգել պարտատերերին ու բանակցել՝ հուսալով, որ մեզ անհրաժեշտ ամբողջ գումարը երկնքից կընկնի ու միանգամից ամեն ինչ մի հարվածով կփակենք։ Ամեն անգամ փողը մեզ մոտ մի քիչ տալու փոխարեն, մենք նորից ու նորից հետաձգում էինք այս հարցի որոշումը մի օր։ Եվ հետաձգեցին։

Արդյունքում մենք վարկի վրա վճարել ենք ավելի քան 2 անգամ ավելի, քան պետք է ունենայինք։ Տույժեր, տոկոսներ, տոկոսներ, տուգանքներ, իսկ փաստաթղթերով ամեն ինչ ազնիվ էր ու ճիշտ, թեև մարդկային ու վայրի։ Նրանք եկան մեզ մոտ կարգադրիչներորոշմամբ։ Ասել, որ դա դժոխք էր, թերագնահատում է: Ես սա ոչ մեկին չէի ցանկանա, հատկապես, երբ նման խոցելի վիճակում եմ։ Հիմա ես կարող եմ հանգիստ խոսել այդ մասին, բավական տարիներ են անցել, և շատ արցունքներ են թափվել, և շատ բարձեր պատառ-պատառ են արել բարկությունից ու հուսահատությունից։ Բայց հետո ամեն ինչ այլ էր։

Եվ երկար ժամանակ փորձում էինք ինքնուրույն գլուխ հանել այս ամենից՝ ոչ մեկին ոչինչ չասելով՝ ձեւացնելով, թե ամեն ինչ լավ է։ Նույնիսկ ծնողներ: Կամ, առավել եւս, ծնողները: Կարող եք պատկերացնել, թե ինչքան դժվար էր ինձ համար, երբ այդ մասին խոսելու ու լացելու մարդ չկար։ Ամեն ինչ ձեր մեջ պահեք, լռեք և խաբեք սիրելիներին։ Շատ դժվար էր։

Անգամ բնակարանը վաճառելով՝ չվերադարձանք զրոյական վիճակին։ Դա դեռ մինուս էր, թեև ոչ այնքան մեծ։ Մենք տեղափոխվեցինք մեկ այլ քաղաք, որտեղ բոլորը սկսեցին զրոյից: Վարձով բնակարաններ, աշխատանքի ընդհատումներ. Մի անգամ վարձը ժամանակին չվճարեցինք, տերն էլ եկավ, վերցրեց մեր թանկարժեք իրերը՝ համակարգիչները, տեսախցիկը և հանձնեց գրավատանը։ Ինչ-որ առումով նա ճիշտ էր։ Միայն հիմա մեր ավագ որդու առաջին տարվա լուսանկարները չեն վերադարձվում՝ շատ քիչ են մնացել։ Երբեմն մենք ոչինչ չունեինք գնելու նույնիսկ նրա խառնուրդը, և դուրս էինք գալիս, ինչպես կարող էինք։

Միևնույն ժամանակ, վարկերը մեր կյանքում չեն ավարտվել. Ըստ երևույթին, պատմությունը մեզ ոչինչ չի սովորեցրել։ Նրանք փոքրացան, բայց նորից հայտնվեցին, որպեսզի ինչ-որ կերպ գոյատևեն։ Որպեսզի ամուսնուս աշխատանքի հասնելու բան լինի, տանը աշխատելու բան լինի։ Եվ մի օր հասկացանք, որ նորից տեղափոխվում ենք այնտեղ։ Միայն թե այս բոլոր հարցերը փակելու համար մենք վաճառելու բան չունենք։

Շնորհակալ եմ ամուսնուս ողջամիտ լինելու համար, մենք կարողացանք այդ պահին կանգ առնել։ Շատ դժվար էր։ Բայց մեկ այլ շարժում է սկսվել. Ամուսինս տուն փող բերեց, և մենք դրա մեծ մասը տվեցինք։ Միանգամից.

Մենք կիսվեցինք մեծ գումարներփոքր կտորների մեջ և տվեցին որքան կարող էին:

Հինգ հարյուր ռուբլի, հազար: Նրանք ստեղծեցին հատուկ ֆայլ և սկսեցին հետևել, թե դեռ որքան պետք է տան: Այո, այս վայրում պետք էր ամրացնել գոտիները։ Թեև մենք առանց դրա ցույց չէինք տալիս, մենք սրճարաններ չէինք գնում և իրեր չէինք գնում: Այն ժամանակ նույնիսկ ամռանը բանջարեղեն ու միրգ գրեթե չէինք գնում, միայն ամենաանհրաժեշտն ու էժանը։ Բայց ամեն օր, երբ ամուսինս եկամուտ էր բերում տուն (և ամեն օր փոքր մասով փող էր ստանում), մենք նորից կեսից ավելին էինք տալիս։ Այնտեղ, որտեղ ամենաշատն է այրվել։

Այս գործընթացը մեզ տևեց մոտ վեց ամիս կամ մի փոքր ավելի քիչ: Իսկ վեց ամիս անց շնչառությունը շատ ավելի հեշտացավ։ Սկսեցին հայտնվել անվճար փողեր, որոնք կարելի է մի կողմ դնել։ Հնարավորություններ սկսեցին ի հայտ գալ։ Իսկ հարսանիքից հինգ տարի անց մենք առաջին անգամ գնացինք արձակուրդ՝ հնարավորինս բյուջետային, բայց երկար ժամանակով։

Իսկ հետո ազատություն կար, երբ ինչքան վաստակեցին, այդքան ծախսեցին՝ առանց առանձնահատուկ պարտավորությունների, բացառությամբ բնակարանների վարձակալության։ Ոչ մի զանգ բանկերից, ոչ մի սպառնացող SMS, ոչ մի անընդհատ հիշեցում, որ այդքան գումար պետք է փոխանցվի այնտեղ մինչև այսինչ ամսաթիվը: Եվ փողերը սկսեցին կուտակվել։ Քիչ - քիչ. Ինչպես ամսական վճարումները: Եվ մենք սկսեցինք խնայել իրերի համար նախքան դրանք գնելը: Պարզվում է՝ տարբերությունը հսկայական է։ Եվ իրի հետ կապված, և ինքն իրեն զգացողությամբ:

Եվ եթե մենք առաջին և երկրորդ մեքենան գնեցինք ապառիկ, և իրականում մենք շատ ավելի շատ վճարեցինք դրանց համար՝ հաշվի առնելով տոկոսները և մնացած ամեն ինչ, ապա մենք խնայեցինք երրորդ մեքենայի համար վեց ամիս կամ մի փոքր ավելի: Եվ որքան ավելի հաճելի է քշել: Դա չի ծառայում որպես հիշեցում, որ մենք ինչ-որ մեկին ինչ-որ բան ենք պարտական, դա պարզապես մեր սիրելի մեքենան է, որը, ցավոք, արդեն փոքր է մեր ընտանիքի համար:

Ինչո՞ւ որոշեցի հիմա խոսել այդ մասին: Այս ճգնաժամի ընթացքում դժվարությունների հանդիպողներից շատերը գրել են, որ վարկերն են հրատապ։ Այս մանր ու մեծ տզրուկներն են։ Ինչը պետք է ամեն ամիս տալ, նույնիսկ եթե դեռ տալու բան չկա։ Նրանց համար, ովքեր վարկեր չունեն, ըստ հաղորդումների և պատմությունների, այս ամենը շատ ավելի հեշտ է։ Եվ ինչ-որ նոր բան հորինեք, այլ ոչ թե ապատիայի մեջ ընկնեք:

Կարդում էի նրանց նամակները և հիշում իմ հուսահատությունն այն ժամանակ։ Եվ այսպես, ես ուզում եմ զգուշացնել, օգնել և, գուցե, փրկել որևէ մեկին վարկի նման քայլից։ Եվ հանկարծ ստացվում է:

Ինչո՞ւ եմ ասում, որ վարկերը չարիք են։

1. Վարկը բացասական դրամական հոսք է

Սա բոլորը գիտեն, բայց քչերն են իսկապես հասկանում: Ամսական երկու հազար ռուբլին այնքան էլ շատ չէ, եթե վաստակում ես երեսուն: Իսկ եթե վաղը վաստակես ընդամենը տասը? Երկու հազարը շա՞տ կլինի, թե՞ քիչ։ Իսկ եթե ոչինչ չվաստակե՞ս։ Վարկը թքած ունի, որ բակում ճգնաժամ է, որ քեզ կրճատել են, որ հղի ես։ Նա չի հետաքրքրում ձեր հանգամանքներին: Ձեր ստորագրությամբ թուղթ կա, և սա ամենակարևորն է։ Ուզես, թե չուզես, պետք է վաստակես այդ գումարը։ Եվ նույնիսկ ավելին, քանի որ դուք նույնպես պետք է ինչ-որ բան ուտել: Նման ճնշումը ինչ-որ մեկի կողմից բնութագրվում է որպես բարենպաստ, ասում են՝ խթանը կաշխատի։ Սա խրախուսանք չէ, սա ծանրություն է վզին։ Հատկապես - նույնիսկ եթե վարկը տրված է տղամարդուն:

1. Վարկը կրքի էներգիան է

Վայելեք նախ, վճարեք հետո: Եվ նրանք մեզ բռնում են մաղձի վարկերից, որտեղի՞ց: Լուսավոր ու գեղեցիկ, աղմկոտ ու մարդաշատ խանութներում։ Ահա բանը. Արժե և կարծես սպասում է քեզ: Զանգում է և նշան է անում. Ասում ես, ասում են՝ փող չունեմ։

Եվ նա շշնջում է ձեզ. «Այսպիսով, կա վարկ, առանց տոկոսների և գերավճարների, ընդամենը երկու փաստաթուղթ, և մենք միասին կլինենք»:

Միայն այդ դեպքում այս բանը չի գոհացնում, այլ հիշեցնում է, որ ինչ-որ մեկին ինչ-որ բան պարտք ես: Եվ այո, այն ավարտվում է թանկարժեք: Կիրքը խեղդում է մարդու հոգին մրցավազքի և տիրապետման միջոցով:

1. Վարկը նվազեցնում է ուժը

Պարզ է՝ ինչի մասին մտածում ես, էներգիան այնտեղ է գնում: Երբ կա վարկ, ամենից հաճախ անհնար է չմտածել դրա մասին։ Դուք բանկից ստանում եք և՛ SMS, և՛ «երջանկության» նամակներ: Դուք պետք է այս կամ այն ​​կերպ վերադառնաք դրան: Եվ լցրեք ձեր էներգիան դրա մեջ: Իսկ ում մոտ է նա ի վերջո գնում էլավի համար? Իսկ եթե մենք նույնքան ժամանակ անցկացրինք այլ բանի մասին մտածելու, օրինակ՝ մեր աշխատանքի մասին։ Ի՞նչ արդյունք կունենար։

1. Վարկը ծուղակ է

Եվ գլխավորն այն է, որ մարդն այնտեղ հրապուրվի վառ նշաններով, իսկ հետո կարող ես անել այն, ինչ ուզում ես։ Մի հայտնի բանկ ինձ հարվածեց, օրինակ, նրանով, որ վարկային քարտ տրամադրելու պահին քեզ հետ խոսում են այնպես, կարծես ընտրյալն իրենք են։ Բայց նույնիսկ առաջին ուշացումից հետո բանկից նույն մարդիկ ձեզ սպառնալից SMS են ուղարկում։ Մարդու նկատմամբ նման տրամագծորեն հակառակ վերաբերմունքն անմիջապես ցույց է տալիս ամբողջ վարկային ոլորտի իրական դեմքը։

Նրանք շատ լավ գիտեն մարդու հոգեբանությունը։ Ունես Արտոնյալ ժամանակաշրջան 60 օր, առանց տոկոսների։ Իսկ երբ այնտեղից գումար ես վերցնում, նախատեսում ես արագ վերադարձնել այնտեղ։ Բայց հայտնվում են այլ պլաններ, և այժմ արդեն համաձայնում եք վճարել նվազագույն ամսավճարը և ոչ մի կոպեկ ավել։ Բավական է, որ պարտքի չափը չնվազի, իսկ տոկոսները փոխհատուցվեն ձեր ամսական վճարմամբ։ Այսպիսով, դուք կարող եք ամբողջ կյանքում գումար տանել բանկ, և ձեր պարտքը դրանից չի պակասի: Դա վարկային քարտերի պարադոքսն է:

1. Վարկը լավ չէ

Վարկային քարտերի նկատմամբ տոկոսները, օրինակ, շատ բարձր են։ Կանխիկի դուրսբերման դեպքում տոկոսը սովորաբար ավելի բարձր է, քան պարզ վճարման դեպքում: Եվ կրկին, եթե վճարում եք ամսական նվազագույն վճարում- Եթե նույնիսկ երկու-երեք տարի է, ձեր պարտքը գործնականում չի կրճատվում։ Այսպիսի ստրկության կյանք:

1. Վարկը դեղ է

Դու վերցրեցիր մեկը և տվեցիր այն, և չգիտես ինչու արդեն վերցնում ես հաջորդը: Եթե ​​վճարելը հեշտ է, արժե մեկ ուրիշը վերցնել, քանի որ եկամուտը դա թույլ է տալիս: Այսպես կարող ես ապրել քո ամբողջ կյանքը։ Հիփոթեք, որը ձեզ կապում է զգալի պարտավորություններով 20-30 տարի: Վարկի մեքենաներ, որոնք այնքան հեշտ է կազմակերպել: Վարկային քարտեր, որոնք արդեն գալիս են փոստով, պարզապես ստորագրեք մի կտոր թուղթ և գումար հանեք այսօր: Դա այնքան հեշտ է, ըստ երկու փաստաթղթերի, բայց երկար ժամանակ բոլորն այսպես են ապրում դրսում:

Այդպես մենք կառչում ենք այս ասեղին: Եվ շատ դժվար է նրանից դուրս գալը:

Վերաֆինանսավորում մեկ վարկ վերադարձնելու համար: Խնդիրն արագ լուծելու համար մյուսի մեջ բարձրանալը դժվար չէ և սովորական, և բոլորն էլ այդպես են ապրում ...

1. Վարկը նրանց համար է, ովքեր չեն կարող սպասել

Այո, պարզապես պետք է սպասել, ունենալ համբերություն, ինքնակարգապահություն, բանականություն, որպեսզի բանակցես քո ցանկասիրության հետ։ Բայց մենք չենք կարող սպասել և դիմանալ, մեզ հիմա ամեն ինչ պետք է։ Ավաղ. Եվ դրա գինը հսկայական է: Ավելի լավ կլինի համբերություն վարժեցնել, ազնվորեն, պլյուսները ավելի շատ կլինեն։

1. Վարկը մարելու համար աշխատելն այնքան էլ մոտիվացնող չէ

Ասա ինձ, ինչո՞ւ պետք է շատ աշխատեմ ու փող աշխատեմ, եթե իմանամ, որ այս վաստակած գումարի մեծ մասը տալու եմ ինչ-որ հորեղբոր։ Սա հենց սկզբից է խոսքերով, ես շատ եմ ուզում ավելի արագ մարել վարկը. դեռ ունեմ տիրապետելու և երախտագիտության էյֆորիա, և նախատեսում եմ նախ վարկը փակել, հետո մնացածը: Բայց դա արագ է անցնում։ Եվ ենթագիտակցությունը շշնջում է. և այս աշխատավարձի կամ նախագծի կեսը պետք է տրվի բանկից ինչ-որ տղայի: Եվ ինչ-որ կերպ դժվար ու դժվար է միանգամից աշխատելը։ Եվ թվում է, թե պետք է, բայց ես ընդհանրապես չեմ ուզում:

Բայց եթե ես աշխատում եմ և գումար եմ խնայում իմ ուզածի համար, խնայում եմ, ինչ-որ մի կոպեկ հավաքում եմ հաշվի վրա, աշխատելու և աշխատելու մոտիվացիան շատ ավելի մեծ է։ Ես ինքս գիտեմ.

1. Բանը կոտրվում է, և դուք դեռ վճարում եք

Սա երևի ամենատխուր տարբերակն է։ Հիշում եմ՝ մեքենայի համար վարկ վերցրինք, այն փչացավ։ Իսկ առանց դրա վարկն անհասանելի է, իսկ հետո մեքենան ինքն է... Նույն ճանապարհով ես քայլում, բայց վճարում ես վարկի գումարը, և նաև դրա վերանորոգման համար։ Եվ հետո դուք այն վաճառում եք շատ ավելի էժանով: Մենք նաև ունեինք վարկային նոթբուք, որը պարզապես ընկավ և վթարի ենթարկվեց, մինչդեռ վարկը դեռ պետք է վճարվեր: Եվ ես չգիտեմ, թե որն էր ավելի վիրավորական՝ կոտրված մոնիտորը, թե այն, որ այն այլևս չի աշխատում, բայց դեռ պետք է վճարել:

10.Վաշխառությունը մեղք է

Հաճախ վարկը վերցնում են հուսահատությունից: Երբեմն - հիմարությունից (ինչպես սկզբում մեզ մոտ էր): Եվ նրանք, ովքեր փող են աշխատում դրա վրա, անկասկած փչացնում են իրենց կարման: Այլ մարդկանց բոլոր զգացմունքները վերադառնում են մեզ: Պարտադիր։ Բայց եթե մենք օգնում ենք վաշխառուներին զբաղվել մեղավոր գործերով, ապա ո՞վ ենք մենք։ Մենք ի վերջո կատարում ենք նույն մեղքը, եթե համաձայն ենք մեր ցանկության հետ և ստորագրում ենք ամեն տեսակ թղթեր հանուն ոմանց:

11. Վարկ էդամոկլյան սուրը գլխիդ

Հե՞շտ է ապրելը, ուրախանալն ու ստեղծագործելը, երբ քո գլխին սուր է կախված։ Իրականում չէ, չէ՞: Իսկ վարկերը՝ հատկապես ճգնաժամային ժամանակներում, պարզապես այդպիսի սուր է ստացվում։ Փաստորեն, նույնիսկ լավ ժամանակներում նրանք կախված են հենց այս սրի պես, ուղղակի աննկատ։ Բայց ևս մեկ անգամ, և գաղտնիքը պարզ է դառնում: Եվ ոչ ուժ, ոչ ոգեշնչում, ոչ ուրախություն:

12.Ընկերներից պարտք վերցնելը վտանգավոր է

Հարաբերությունները փչացնելու վտանգ կա։ Լուրջ ռիսկ. Իրականում մենք ընդամենը մի քանի հոգի ունենք, որոնց հետ, չնայած պարտքային հարաբերություններին, կարողացանք հարաբերություններ պահպանել։ Նույնիսկ եթե նրանք շատ ջանք գործադրեն։ Եվ սա միանգամայն հասկանալի է։

Վերջերս որոշեցինք ինքներս ոչ մեկից պարտք չվերցնել, քանի որ միանգամից մի քանի հոգի պարտքերը չվերադարձրին։ Եվ թվում է, թե դա մանրուք է, բայց շատ տհաճ։ Նայում ես՝ մարդը հանգստանում է Հունաստանում, բայց նա արդեն մեկ տարի է, ինչ «չի կարող» փակել քեզ փոքր պարտքը։ Նշանակում է, որ քո հետ հարաբերությունները նրա համար ամենևին էլ առաջնային չեն, և դու դա հասկանում ես, քանի որ դու այնտեղ էիր, այն կողմում։

Շատերը հոգու խորքում հույս ունեն, որ ընկերը կների և կմոռանա: Փողի մասին՝ այո։ Հարաբերությունների մասին, որոնք այդքան անտեսված են եղել, դժվար թե:

Հետեւաբար, եթե բարեկամությունը թանկ է, ավելի լավ է ռիսկի չդիմել։

Ընդհանրապես ասում են, որ երբ մարդ ինչ-որ մեկին պարտք է, ենթագիտակցաբար՝ կամա թե ակամա, մահ է մաղթում իր պարտատիրոջը։ Ի վերջո, եթե մարդ չկա, գումարը վերադարձնելու կարիք էլ չի լինի։ Իսկ ընկերներին խորհուրդ է տրվում գումար տալ ճիշտ այնքան, որքան դուք պատրաստ եք տալ։

Ինձ թվում է, որ ընկերությունը կարող է անցնել նման փորձություն, բայց դա շատ դժվար է։ Իսկ եթե վստահ չեք ձեր վրա, ապա ավելի լավ է դա չվտանգեք։

13.Վարկերը վնասում են ինքնագնահատականը և ինքնասիրությունը

Որքան շատ վարկեր, բանկերից հաղորդագրություններ և ընկերների կշտամբանքներ, այնքան վատ եք զգում: Որքան հաճախ եք բաց թողնում ժամկետները և ինչ-որ մեկին հիասթափեցնում եք, այնքան ավելի վատ եք զգում ձեր մասին: Բայց որքան վատ եք զգում ձեր մասին, այնքան ավելի դժվար է ձեզ համար կրկին հավատալ ինքներդ ձեզ և վաստակել ճիշտ գումար: Արատավոր շրջան.

14.Ավելի հեշտ է ապրել առանց վարկի

Դուք միշտ գիտեք ձեր կարողությունների մակարդակը: Դուք այնքան շատ ունեք, այնպես որ դուք պետք է ավելի շատ սպասեք կամ նման բան գնեք: Ավելի քիչ արհեստական ​​ընտրություն և գայթակղություն: Եթե ​​ինչ-որ բան պատահի, ավելի հեշտ է դիմանալ, քանի որ նման պարտավորություններ չկան։ Եվ այնքան ուժ է արձակվում, հավատացեք ինձ:

Իսկ նրանք, ովքեր վարկ ունեն.

1. Մի ծեծեք ինքներդ ձեզ

Իրականում մենք մեղավոր չենք. Մեզ չեն սովորեցրել, թե ինչպես վարվել փողի հետ։ Մեր ծնողները բավական չէին, որ սա սովորեին, և ծախսելու տեղ էլ չկար։ Մենք ապրում ենք տարօրինակ ժամանակներում, երբ մարքեթոլոգների համար մենք պարզապես դրամապանակով թիրախային լսարան ենք: Իսկ մեր գիտակցությունը վարպետորեն մանիպուլյացիայի է ենթարկվում։ Մենք մեղավո՞ր ենք։ Որոշ առումներով, այո, միայն այն, որ մենք թույլ ենք տալիս մեզ այս կերպ ազդել՝ միացնելով հեռուստացույցը և թերթելով ամսագրերը։ Շատ դժվար է դիմադրելը, գրեթե անհնար է:

Հետևաբար, չպետք է նախատեք ինքներդ ձեզ. Դուք կլինեք ձեր ընտանիքում առաջին մարդը, ով կհասկանա դա և կսովորեցնի դա ձեր երեխաներին և թոռներին:

1. Բոլոր պարտքերը մարելու ծրագիր կազմեք

Դուրս գրեք դրանք պլանշետի վրա, մի փոքր լաց եղեք և տեսեք, թե մոտավորապես երբ կարող եք դրանք մարել: Գրեք, որ ամեն ամիս տալիս եք մի քիչ ավելին, քան պետք է, նախ փակեք ամենահրատապները։ Թափանցիկ նկարն օգնում է ու սթափեցնում։ Եվ երբ դուք պահում եք մարման ժամանակացույցը և տեսնում եք, թե ինչպես են դրանք նվազում, ձեզ համար ավելի հեշտ է դառնում ապրելը: Հայտնվում է ուժ և ոգեշնչում։

1. Հնարավորինս արագ մարել

Լավագույնը ձեր անձնական գրաֆիկից առաջ անցնելն է: Ոչ այնքան, որ ապրես հացով ու ջրով, այլ արագացրու՝ հնարավորության դեպքում։ 100-200 ռուբլի ավել տվեք, օրինակ. Առաջին հերթին վճարեք վարկային քարտերը. կան դաժան պայմաններ և ամենաբարձր տոկոսադրույքները:

1. Օգտագործեք փոքր քայլերի արվեստը

Եթե ​​30 հազար պարտք ունես, ապա հաճախ սպասում ես այն պահին, երբ ձեռքիդ վրա կհայտնվի անվճար 30 հազարը։ Մեկ անգամ - և տալ: Եվ որպեսզի մնացածը չտուժի։ Այդպես չի լինում։ Շատ ավելի հեշտ է տալ մի քիչ, բայց անընդհատ։ Օրինակ, երբեմն մարդը չի կարող տարվա ընթացքում նման գումար վճարել։ Նա նման փնջի մեջ չի հայտնվում, մանավանդ առանց նրա համար այլ պլանների։ Բայց եթե ամսական 2-3 հազար տայի, որը շատ ավելի հեշտ է «սրտից պոկելը», ես արդեն փակած կլինեի պարտքը։ Ինչպես միշտ փոքր քայլեր դեպի մեծ նպատակ։

1. Նորերը մի վերցրեք. կտրեք վարկային քարտը, որպեսզի գայթակղվեք օգտագործել այն

Ինչ-որ բան մաքրելու համար կարևոր է ոչ միայն հեռացնել այն, ինչ արդեն այնտեղ է, այլև նոր խառնաշփոթ չստեղծել, չէ՞: Եթե ​​վարկային քարտը մոտակայքում է, միշտ գայթակղություն կա մի փոքր օգտագործել այն։

Ընդհանրապես հրաժարվեք վարկային քարտերից, և նման գայթակղություն չի լինի: Ամեն ինչ պարզ է.

Խզել պայմանագիրը, կտրել այն մկրատով։ Տարբերակները շատ են։

Ապառիկի վրա դա ավելի պարզ և շահավետ է թվում: Բայց սա պատրանք է։ Մենք արդեն շատ տեղերում վարկով ենք ապրում՝ մեր առողջության հետ կապված, ընտանեկան հարաբերություններում, ինքնաիրացման մեջ։

Փորձեք այլ կերպ ապրել՝ նվազեցնելով դրսից եկող ճնշումը ձեր՝ արդեն իսկ խնդիրներով ծանրաբեռնված հոգեկանի վրա: Ինձ այս կյանքը ավելի շատ է դուր գալիս, անկախ նրանից, թե քանի բանկ ինձ SMS ուղարկեն գերշահավետ առաջարկների մասին։ Ոչ, շնորհակալություն. Անցած փուլ. Կարծես նրանք ինչ-որ բան սովորեցին:

Կայք

Օլգա Վալյաևա