Главная / Сбербанк / В каком зарубежном банке лучше открыть счет. Как открыть счёт в зарубежном банке гражданам России

В каком зарубежном банке лучше открыть счет. Как открыть счёт в зарубежном банке гражданам России

За последние годы наметилась новая тенденция: иностранные банки с осторожностью выбирают клиентов-нерезидентов, причем «закручивание гаек» вследствие требований финансовых институтов разных уровней коснулось и физических, и юридических лиц. Тем не менее вопрос хранения денег за рубежом по-прежнему актуален для россиян и граждан СНГ.

Зачем доверять деньги иностранным банкам?

Для граждан РФ наличие счета в банке другой страны - важное условие для трудоустройства за рубежом, получения вида на жительства, покупки недвижимости. Хранение средств за рубежом, инвестиции в местные компании помогают сохранять и приумножать капиталы. Кроме того, открытие мультивалютного счета позволит экономить средства во время покупок, оплаты услуг за рубежом.

Для бизнеса корпоративный иностранный счет - это:

страхование от финансовых потрясений (изменений валютного контроля, инфляции, девальвации);
сохранение конфиденциальности;
положительное влияние на деловую репутацию;
возможность привлечь к сотрудничеству новых партнеров;
возможность использовать международные кредитные предложения.

Обратите внимание! Финансы за рубежом ограничены по функционалу: резидентам РФ разрешается перечислять на иностранные счета только определенные категории доходов. К примеру, с 2018 года сняты ограничения с доходов, полученных с продажи зарубежной недвижимости, акций, а также безналичных переводов из отечественных банков.

При открытии указывается тип счета:

Расчетный: позволяет вести частые операции (начисление или списание финансовых средств). Это важно, если планируется торговать или оказывать услуги иностранным партнерам. Банк вправе установить ограничение по минимальной нерасходуемой сумме, которая должна оставаться вне зависимости от объемов транзакций.
Сберегательные (накопительные): помогают приумножить сбережения, поэтому использовать их для текущих расчетов весьма проблематично.

Что нужно знать физическим лицам об открытии иностранного счета?

Первое, с чем столкнутся граждане РФ, - это выбор страны, подходящей для этой цели. Далеко не все государства готовы оказывать финансовые услуги нерезидентам без вида на жительство или недвижимости. К примеру, финансовые учреждения Сингапура, стран Скандинавии требуют дополнительные документы, объясняющие происхождение сбережений, а вот латвийский Rietumu Banka, наоборот, готов сотрудничать с иностранцами через удаленный сервис.

Существует у банков ограничение по минимальному размеру вклада: Barclays и UBS для открытия просят внести минимум € 50 000, а китайским Bank of China или ICBC достаточно ¥ 20 (около 200 рублей). Кроме этого, практически все зарубежные финансовые организации не разрешают нерезидентам открывать счета для ведения бизнеса.

При выборе банка следует учитывать:

размер ставки и процентов;
гарантии сохранности вклада (в том числе со стороны местных властей);
размер нерасходуемого остатка на вкладе;
условия страхования вклада;
необходимость личной встречи с менеджером.

В некоторых учреждениях (Deutche Bank, Credit Suisse, BPI) нельзя пользоваться услугами посредника - менеджер обязательно захочет пообщаться лично. Будьте готовы, что вас попросят показать документы о происхождении денег, рекомендации от других финансовых учреждений или партнеров.

Как выбрать банк для корпоративного счета?

Даже если речь идет не об офшорной компании, выбор подходящего учреждения становится непростой задачей. Вот лишь несколько моментов, на которые стоит обратить внимание при анализе предложений на рынке банковских услуг:

работает ли банк с компаниями из РФ;
есть ли возможность открыть расчетные счета;
доступно ли обслуживание компании с указанным видом деятельности, списком бенефициаров, партнеров, а также с конкретными направлениями переводов и платежей;
виды валют для совершения операций;
рейтинг банка, его репутация на финансовом рынке, показатели последних лет, перспективы развития.

Если нет возможности провести полный анализ самостоятельно, следует обратиться за помощью к специалистам. Они владеют всей актуальной информацией, поэтому смогут произвести оценку рисков для каждой конкретной компании.

Если говорить о странах, то для юридических лиц рекомендуются:

Европейские банки (страны Балтии, Центральной и Западной Европы, Кипр, Черногория): пользуются заслуженным доверием иностранных компаний, часто готовы предоставить поддержку на русском языке. Из минусов - увеличенные сроки рассмотрения документов, запрос дополнительной информации (вплоть до налоговых отчетов за несколько лет), высокая стоимость обслуживания, невозможность открытия офшора.
Азиатские финансовые институты (Сингапур, Гонконг): отдают предпочтение компаниям, ведущим бизнес в восточном регионе, обязательно проводят независимую экспертную оценку активов инвестора. В Гонконге закрепиться компании из России очень сложно: помимо очной беседы (отнюдь не на русском языке), от юридического лица потребуют открыть представительство в Гонконге (а также регулярно оплачивать местные налоги). Еще из минусов - нет русскоязычных специалистов из службы поддержки, большая разница во времени.
Офшорные банки: сильно ограничивают расчеты с определенными странами, национальными валютами. Не рекомендуются, если нужно проводить USD-платежи, а также для расчетов с компаниями из США, Евросоюза.

Как правило, зарубежный банковский сектор отказывает стартапам (они не могут указать партнеров, подтвердить релевантный опыт), бизнесу с высокими рисками (криптовалюты, блокчейн, драгоценные металлы). Высокий шанс одобрения есть у компаний, работающих в сфере торговли, логистики, финансов, IT-проектов.

Алгоритм открытия счета за рубежом

Порядок основных действий одинаков для любого банковского учреждения за границей.

2. Заполнение необходимых форм. Предоставление дополнительной информации (документально подтвержденной) менеджеру. Каждый банк вправе сделать свой список требований, в том числе:

уставные документы (для юридических лиц);
подтверждение вида коммерческой деятельности;
сведения о контрагентах, содержании и направлении будущих платежей;
сведения о владельцах компании (физ. лицах);
объемы движения средств (годовой оборот, частота операций, величина нерасходуемого остатка).

3. Ожидание решения по поданной заявке (от 7 до 60 дней).

Для физических лиц список документов содержит:

документ, удостоверяющий личность и место жительства;
справки о доходах, трудовой договор, подтверждающий наличие источника финансов;
банковские выписки;
квитанции об уплате налоговых, коммунальных платежей;
справка об отсутствии судимости;
сведения о составе семьи.

В случае положительного решения нерезидент получает сведения о номере счета, бесплатный доступ к интернет-банкингу, при необходимости - пластиковую карту.

Сбор информации банком

Комплайенс (compliance) - внутрибанковские процедуры, позволяющие оценить добросовестность и надежность клиента со всех сторон. Проверяются представленные документы, а также информация из других источников.

Для сбора сведений банк придерживается принципов «должной осмотрительности» (due diligence) и «знай своего клиента» (know-your-customer). Подобная проверка - следствие решений национальных регуляторов (а в случае со странами ЕС - международных) по борьбе с финансированием терроризма, отмыванием «нечестных» доходов.

Россиянам, решившим хранить деньги за рубежом, лучше заранее озаботиться документированием своей коммерческой деятельности, источников благосостояния, налоговых или коммунальных платежей.

Система CRS (Common Reporting Standard): что нужно знать о международном обмене информацией

С осени 2018 года Россия полноценно участвует в международной программе обмена сведениями о банковских счетах по стандарту CRS. Отныне все зарубежные банковские компании отправляют ФНС РФ информацию о частных и коммерческих счетах за рубежом, владельцами которых являются граждане России.

Обмену подлежат:

паспортные данные, ИНН;
номера расчетных, сберегательных счетов;
информация о состоянии счета на конец отчетного периода (закрытия), виды активов.

На сегодняшний день Соглашение активировали около 60 стран, включая Евросоюз и Азиатский регион.

Отчетность по финансам за рубежом

Если гражданин РФ более полугода проживает на территории страны, он считается валютным резидентом. Поэтому любой счет, открытый за границей, должен декларироваться согласно действующему законодательству. Гражданин обязан:

сообщать ФНС об открытии или закрытии иностранного счета, изменении его реквизитов;
в срок до 30 апреля каждого года отправлять отчет о движении средств за прошедший период;
соблюдать ограничения по валютным операциям, предусмотренные федеральным законом N 173-ФЗ .

Вместо заключения

Для граждан СНГ зарубежные банки по-прежнему остаются одним из выгодных вариантов сохранения и приумножения средств. Однако найти подходящее финансовое учреждение непросто: с каждым годом требования к нерезидентам ужесточаются.

Чтобы не тратить время и деньги на ветер, мы рекомендуем обратиться к аккредитованным посредникам. Они помогут сделать выбор с учетом целей (для частного или корпоративного использования, инвестиций или расчетов), типа валюты, особенностей коммерческой деятельности, региона. Чтобы свести к минимуму риски, при принятии решения обязательно учтут финансовую политику государства, а также геополитические факторы.

Кризис в экономике заставляет людей искать альтернативные способы сохранения капитала и развития бизнеса, в том числе и за рубежом. Вот почему обычные граждане и компании все чаще интересуются, . Эта процедура непростая, требует определенных знаний и решается двумя путями - лично и через посредника.

Зачем это нужно?

Причины открытия счета в зарубежном банке различны :

Сохранение капитала.
Желание утаить доходы от налоговой инспекции государства.
Налаживание сотрудничества с партнерами за границей (для компаний).
Получение более гибких условий для ведения международного бизнеса.

Перед тем как открыть счет в иностранном банке, определитесь с задачами. Исходя из поставленных целей, производится выбор страны и учреждения (об этом ниже).

Открыть счет в иностранном банке: чем плюсы?

Открытие счета в иностранном банке гарантирует следующие преимущества :

Гарантия сохранения инвестиций. Главное - отдавать предпочтение странам, имеющим стабильную экономику.
Конфиденциальность данных. Счет в зарубежном банке надежно защищен от посторонних, ведь для иностранных кредитных учреждений на первом месте банковская тайна. Отклонение от этого принципа влечет репутационные потери.
Получение выгодных условий кредитования. Зарубежные банки лояльно относятся к постоянным клиентам и предлагают более гибкие условия, чем в отечественных организациях. Такая особенность - плюс для юридических лиц, которые нуждаются в дополнительном финансировании.
Накопление средств путем открытия депозита. Несмотря на низкие процентные ставки, вклады в иностранных учреждениях пользуются спросом. В первую очередь, благодаря надежности.
Возможность открытия кредитной линии по значительно лучшей ставке чем в российских банках.
Удобство оформления. Открыть счет в иностранном банке онлайн или лично не составляет труда. Опция доступна для частных лиц и компаний.

Какой счет открыть?

Существует три типа счетов в зарубежном банке:

Расчетный (торговый) - вариант для юридических лиц (компаний). Назначение - ведение финансовой деятельности, совершение платежей. Отдавать предпочтение стоит специализированным учреждениям, где предлагается минимальная комиссия на транзакции. Юридические и физические лица могут открыть счет в иностранном банке онлайн и управлять им дистанционно.

Инвестиционный (сберегательный) - вариант для частных лиц, целью которых является сохранение и приумножение капитала. Вклады бывают кратко- и долгосрочными. Условия различаются и зависят от банка или типа депозита - для обычного хранения или под инвестиционные мероприятия. В последнем случае риски и проценты выше. Перед тем как открыть счет в иностранном банке , выбирайте учреждения, занимающиеся привлечением капитала от физлиц.

Личный - услуга, предназначенная для сохранения средств. Такие счета подходят для личных накоплений и не используются для ведения бизнес-деятельности.

Открытие счета за рубежом: шаг за шагом

Главный вопрос: как открыть счета в иностранном банке? Алгоритм такой :

Выбор государства.
Сегодня выделяется три направления - прибалтийское, европейское и азиатское. Прибалтийские кредитные учреждения отличаются выгодными тарифами на РКО и простотой процедуры. Европейские банки принимают средства на продолжительные сроки, а расходы на РКО выше. Учреждения азиатского направления открывают счета при наличии бизнеса в стране. Так же пользовалось большим спросом открытие счетов и перевод капиталов в Англию, но в свете выхода этой страны из Евросоюза настроения немного изменились, так как грядет перестроение экономики на новый лад, что непременно приведет к изменению условий обслуживания.
Выбор банка. Ориентир при выборе:

Надежность.
Тарифы.
Требования к нерезидентам.
Условия пополнения и вывода денег.

Подача заявки и бумаг. Чтобы открыть счет в иностранном банке , передается пакет документов:

Заявление.
Копии бумаг, подтверждающих личность клиента.
Рекомендательное письмо из банков.
Учредительные бумаги компании.

Передаваемые бумаги должны быть заверены и переведены. Точные условия стоит уточнять в банке.

Извещение налоговой инспекции .
Как только счет в зарубежном банке открыт, требуется оформить и направить соответствующее уведомление и получить подтверждение. Документ из налоговой инспекции нужен для перевода денег в заграничный банк.

Срок открытия счета за рубежом - обычно около семи суток с момента получения банковским учреждением всех бумаг. При срочном оформлении - до 4-х суток.

Причины открыть счет в иностранном банке у граждан России могут быть самыми разнообразными.

Желание сохранить приватность, необходимость работы с зарубежными партнерами, получение более высоких и гарантированных, чем в отечественных банках, процентов по вкладам, просто перевести деньги – это далеко не полный перечень ситуаций, когда подобная мера может понадобиться.

Причем счет требуется открыть именно за границей, так как банки с иностранным капиталом, работающие в России, фактически мало чем отличаются от отечественных.

Главная причина открытия счета за границей гражданами России – это, безусловно, преимущества, которые имеет данный вариант по сравнению с традиционным использованием услуг российских банков. Наиболее значимыми из них являются следующие:

Надежность и уверенность в сохранности денег . Главным образом, это относится к ситуациям, когда счет открывается в странах со стабильной финансовой и экономической ситуацией. Учитывая нынешнюю обстановку в России, к таким можно с уверенностью причислить практически все развитые государства. Перевести деньги туда – залог надежности и спокойствия для граждан России.
Конфиденциальность информации и защита интересов клиента . Банковская тайна до сих пор, несмотря на многочисленные усилия официальных властей самых влиятельных государств мира, в том числе России, остается одним из базовых принципов деятельности большинства банковских систем. Это не удивительно, так как является одним из наиболее значимых факторов, привлекающих клиентов.
Льготы при получении кредитов в банке, где открыт счет. Стандартная и распространенная система предоставления преимуществ при кредитовании собственных клиентам крайне выгодна и эффективна. Особенно в последние годы, когда из-за введенных санкций активность работы с иностранными банками среди отечественных физических и юридических лиц значительно снизилась.
Статус и новые перспективы для бизнеса . Счет и деньги в зарубежном банке, помимо уверенности и надежности, придают также дополнительный статус владельцу, физическому или юридическому лицу.

Кроме того, несмотря на то, что в подавляющем большинстве зарубежных кредитных организаций процентные ставки гораздо ниже, они воспринимаются значительно серьезнее и служат дополнительным плюсом при рассмотрении различных бизнес проектов.

Поэтому перевести деньги на зарубежный счет – дополнительный плюс для бизнеса физического лица.

Достаточно длинный перечень преимуществ, которые предоставляют счета за рубежом в иностранном банке, объясняет наличие большого количества посреднических компаний, предоставляющих услуги по их открытию и помогающих перевести деньги из России за границу.

Открытие счета: пошаговая инструкция

Открытие счета в иностранном банке за рубежом достаточно непростая процедура, требующая решения большого количества финансовых и юридических вопросов.

Поэтому целесообразно обратиться за помощью в одну или несколько консультационных фирм. Но и в этом случае необходимо представлять основные этапы проводимого мероприятия.

Выбор страны

Один из важнейших вопросов, решение которого во многом зависит от целей открытия счета. Можно условно сгруппировать иностранные государства по особенностям их банковских систем, сформированных десятилетиями успешной работы.

Особняком стоят банки Швейцарии – они наиболее подходят тем, кто желает сохранить капитал самым надежным способом. Пользоваться им не так выгодно, так как в большинстве швейцарских банков существуют ограничения по количеству операций и достаточно велики лимиты остатков по счетам.

Тем не менее, перевести деньги из России в швейцарский банк – значит обеспечить их гарантированную сохранность.

Банки других западноевропейских стран не менее надежны и также очень престижны, но крайне дороги при ведении расчетно-кассового обслуживания. Процентные ставки в них, как правило, невысоки. Кроме того, следует учитывать непростую политическую ситуацию и действующие санкции, которые в любой момент могут быть непредсказуемо расширены.

В последние годы россияне активно пользуются услугами прибалтийских банков , особенно Латвии и Эстонии . Их несомненными достоинствами являются:

скромные расценки на обслуживание иностранных клиентов;
удобства, связанные с тем, что практически все банковские служащие владеют русским языком, кроме того, прекрасно представляют специфику российского бизнеса и особенности клиентов.

Но в случае с прибалтийскими кредитными организациями, так же как и западноевропейскими, следует учитывать достаточно рискованный политический фактор.

Отдельную группу государств с привлекательными условиями предоставления банковских услуг представляют Сингапур и Гонгонг .

Там создан благоприятный финансово-экономический климат для желающих вести бизнес в Юго-Восточной и Восточной Азии, относительно невысоки расценки на обслуживание. Минусом являются невыгодные условия, предоставляемые по депозитам.

Целесообразно использовать азиатские банки для ведения бизнеса, но не хранения и приумножения имеющихся средств.

Регистрация или покупка компании

Для открытия иностранного счета необходима компания, зарегистрированная там. Это условие является одной из причин многочисленности оффшорных компаний – значительная их часть создана не для ведения бизнеса, а для владения активами и управления счетами.

Учитывая большой спрос, практически в любом государстве, где активно практикуется открытие счетов иностранным клиентам, существует множество посреднических фирм, предлагающих услуги по созданию или приобретению фирм.

Процедура покупки готовой компании может занять всего сутки. Открывать новую несколько дольше, но дешевле. Подобным путем имеет смысл двигаться, в случае при серьезном намерении вести заграничный бизнес.

Наличие компании, зарегистрированной за рубежом, является дополнительной гарантией надежности открытого счета, так как при решении возможных имущественных споров находится в зоне международного права.

Выбор банка

Банковская система каждого государства имеет свои особенности. Но и кредитные организации, ее составляющие, также могут достаточно сильно отличаться друг от друга.

Опыт нескольких финансово-экономических кризисов последних лет показал, что даже крупные и, казалось бы, надежные финансовые структуры могут оказаться нестабильными и крайне неустойчивыми. Поэтому выбор конкретного банка является важным и ответственным этапом открытия зарубежного счета.

Но учитывая огромное количество имеющейся официальной и проверенной информации о любом банке, осуществить выбор достаточно просто. Дополнительную помощь могут оказать многочисленные рейтинги, среди которых необходимо обращать особое внимание на ведущие агентства Moody’s, S&P, Fitch Ratings.

Подача заявки на открытие счета

Практически всегда при открытии зарубежного счета потребуются стандартный перечень документов:

заявление на открытие счета с оригиналами подписей будущего владельца счета или директора компании;
документы, подтверждающие личность будущего собственника счета (копии паспорта или удостоверения водителя);
рекомендации других кредитных организаций;
учредительные документы компании.

Зачастую (но не всегда) требуется непосредственное присутствие потенциального владельца счета.

Особенности счета в иностранном банке за границей

При достаточно сильной схожести банковских систем различных государств, каждая из них все-таки имеет свои особенности. При открытии счета в банке за границей их необходимо учитывать.

Например, срок открытия счета в различных странах может составлять тот 1 дня до месяца. В большинстве случае эта процедура занимает около недели.

В большинстве случаев предлагается открыть один из трех видов счетов (доступны также их различные комбинации):

текущий. Используется, главным образом, для ведения зарубежного бизнеса, проценты по таким счетам либо очень низкие, либо отсутствуют;
инвестиционный. Открывается в случае желания клиента осуществлять долговременные инвестиции в различные ценные бумаги;
депозитный. Необходим для сохранения средств и их увеличения за счет относительно высоких процентов по вкладам. Однако, деньги невозможно использовать до окончания срока депозита без потери начисляемых процентов.

Также следует обязательно учитывать особенности отечественно законодательства по необходимости декларирования имеющихся зарубежных счетов.

Заключение

Открытие счета в иностранном банке за границей не представляет особой сложности. Главное при этом – следовать рекомендациям специалистов или попросту воспользоваться услугами одной из множества консультационных фирм.

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в России за последние несколько лет, банкротство крупных банков и закрытие выгодных программ кредитования, всё больше людей начинают задумываться о хранении капитала в иностранных валютах на территории других стран. Конечно же, швейцарские банки в плане надёжности являются наиболее привлекательным местом для открытия счёта, но далеко не все могут себе это позволить. В данной статье мы рассмотрим, как открыть счёт в зарубежном банке и какие страны предлагают для граждан РФ наиболее лояльные условия.

Прежде чем искать, как открыть счёт в иностранном банке, следует чётко понимать, какие факторы для вас в приоритете, и какие страны максимально соответствуют предполагаемым ожиданиям. Ведь зарубежные банки не всегда являются гарантом качества и безопасности, и если вспоминать, например, кризис 2013 года на Кипре, повлёкший большие траты со стороны вкладчиков, начинаешь задумываться, стоит ли лезть в экономические системы других государств.

Но для начала следует разобрать ближайшие страны Евросоюза, и, конечно же, лидерами по вкладам из России являются государства Прибалтики. Почему так?

Давайте рассмотрим их основные преимущества:

Так как эти страны относительно недавно вступили в ЕС и ещё не успели должным образом развить собственную экономику, для них очень выгодно привлекать к себе иностранные инвестиции. В этом смысле Россия является большим партнёром Латвии, где тысячи людей ежегодно открывают новые счета и делают вклады. Поэтому страны Прибалтики имеют довольно лояльные условия для граждан РФ и пытаются привлечь как можно больше новых клиентов.

Открыть счёт в Чехии можно только в случае личного обращения в банк

Отдельно стоит отметить, что в балтийских государствах существует русскоязычное обслуживание для иностранных клиентов, и вам будет относительно просто общаться с сотрудниками банка, с которым вы решили заключить договор. Также, например, в Латвии есть специальные программы для стран СНГ, в которых очень низкие цены на банковские услуги и выгодные процентные ставки.

Вторым местом по привлекательности открытия счета со стороны жителей России является Кипр , несмотря на события 2013 года. Сегодня власти страны демонстрируют довольно хорошую тенденцию развития экономики и стремятся максимально убедить людей во всём мире, что их банкам можно доверять. Давать долговременные прогнозы пока сложно, но на данный момент компании на Кипре всё равно считаются хорошими партнёрами для капиталовложения.

Ещё гражданам России выгодно открывать счета в Чехии, и за последние несколько лет это направление становится очень популярным. Экономика государства заметно улучшилась, начали появляться интересные программы, в том числе направленные и на граждан СНГ, поэтому с каждым годом количество банковских клиентов в Чехии становится всё больше.

Как открыть счёт заграницей с российским гражданством?

Стоит отметить, что далеко не все страны готовы сотрудничать с физическим лицом, которое не является резидентом ЕС. Например, если вы хотите открыть счёт во Франции или Германии, необходимо аргументировать, почему вас заинтересовала именно эта страна, какова цель вашего вклада и пройти длительную процедуру собеседований.

По закону Швейцарии ни один сотрудник банка не имеет права разглашать информацию по счетам клиентов

Что касается скандинавских стран или Великобритании, то здесь открыть счёт будет практически невозможно , так как от вас потребуют огромное количество документов и даже при наличии всех необходимых бумаг, могут отказать, аргументируя своё решение, скажем, нестабильной финансовой ситуацией в РФ.

Открывая банковский счёт за границей, прежде всего, стоит обращать внимание на Латвию, если рассматривать именно страны ЕС, где сделать вклад можно даже онлайн через специальные электронные системы. Например, на сайте Rietumu Banka вы найдёте подробную инструкцию, как открыть счёт удалённо и без лишних формальностей. Важно! За эту процедуру придётся отдельно заплатить.

Итак, если вы серьёзно решили сделать вклад за рубежом, для начала следует ознакомиться с правилами и нормами, предлагаемыми конкретной страной. Обращайте особое внимание на разницу в условиях для резидентов страны и иностранцев , так как они могут существенно отличаться!

Важно запомнить: сделать вклад в Чехии вы можете только лично, заявки через интернет банковскими работниками не рассматриваются!

Выбрав конкретную страну и определившись с финансовой компанией, вам предстоит пройти сложную процедуру подготовки необходимых документов. Но не стоит бояться, ведь в зависимости от страны условия могут сильно отличаться.

Тем не менее, существует стандартный набор документов, который потребует абсолютно любой банк:

Документ, подтверждающий вашу личность.
Место проживания (страна и адрес).
Подтверждение законного получения средств. В некоторых случаях будет достаточно устного рассказа, а иногда может потребоваться документальное подтверждение, если у банка возникнут вопросы касательно происхождения капитала.

С 2015 года Латвия ужесточила условия открытия вклада для нерезидентов страны

Важно запомнить, что при открытии счета в другой стране, особенно это касается стран ЕС, следует изначально уточнить некоторые моменты:

Предоставляет ли данный банк гарантии сохранности вложенных средств, и помимо этого, является ли государство гарантом выплаты компенсации в случае экстренных ситуаций.
Какой должен быть минимальный остаток на счёте. Этот момент особенно важен, так как часто данная сумма является довольно приличной!
Страховые комиссии, которые банк может потребовать от вкладчика.

Как открыть счёт в иностранном банке онлайн?

Как ранее отмечалось, далеко не во всех странах существует возможность подачи заявки через интернет, и, например, в Чехии или Англии обязательно потребуется личное присутствие. Но все же существует ряд стран, готовых рассмотреть возможность о сотрудничестве онлайн, давайте обратим на них особое внимание.
Банк RCB, расположенный на Кипре, имеет крайне выгодные предложения для потенциальных клиентов, включая возможность подачи заявки в онлайн режиме. Здесь вам не придётся собирать огромный пакет документов, и при наличии загранпаспорта и денег, можно смело обращаться за подробной консультацией на сайт компании.

Стоит отметить, что гораздо проще открывать счета в менее развитых странах и отдалённых от западной Европы. Например, онлайн вы можете открыть счёт за рубежом в таких местах, как Багамские острова, Вануату или Сент-Люсия.

Также к сотрудничеству открыты и крупные китайские банки, предлагающие гражданам стран СНГ специальные выгодные программы. Основным преимуществом сотрудничества с восточными фирмами является минимальная комиссия за услуги, которая в среднем составляет 200-300 рублей.

На сегодняшний день существует три варианта подачи заявки на открытие счета за границей:

Личное обращение в офис банка. Тогда вам потребуется взять с собой полный пакет документов в нескольких экземплярах, переведённый на государственный язык страны, в которой вы хотите сделать вклад.
Онлайн-заявка непосредственно на сайт компании. Но стоит повторить, что не все банки готовы принимать анкеты через интернет, и в большинстве случаев получить положительный ответ будет невозможно!
Также существует вариант воспользоваться услугами посредников, которые могут сделать «грязную» работу за вас и открыть счёт в банке. Но, как правило, это очень сложно и дорого, так как в среднем стоимость посредника составляет 7-8 тыс. долларов.

Вы можете пополнять иностранный вклад, как наличными, так и через электронные системы

Важно запомнить: если вы все же решили доверить свои деньги посредникам, сначала обязательно проверьте, существует ли в данном банке вариант подачи заявки другим человеком! Ведь, например, немецкие компании в большинстве случаев готовы общаться исключительно с физическим лицом, желающим сделать вклад.

Система отчётности по иностранному вкладу

Помимо сложной процедуры открытия счета, гражданам РФ также необходимо подробно изучить процедуру отчётности перед налоговой службой! По закону с 2015 года каждый житель России обязан своевременно сообщать в ФНС информацию о закрытии либо открытии иностранного счёта. Важно запомнить, что сделать это необходимо в течение одного месяца, иначе вам могут выписать серьёзный штраф.

То же самое касается годовой отчётности, ведь вы обязаны предоставлять в ФНС информацию о проводимых по счету операциях, а также об изменении реквизитов. Здесь также существуют дополнительные сложности, так как по закону РФ многие финансовые операции являются запрещёнными, и вас могут заставить заплатить штраф в полном размере переведённой суммы!

Интересно, но факт. С 2018 года будет запущен новый механизм сотрудничества между компаниями России и иностранными фирмами, благодаря чему ФНС сможет самостоятельно контролировать счета граждан РФ и получать выписку по их вкладам.

Что же, давайте подведём небольшой итог. Открыть счёт в другом государстве для жителей России на сегодняшний день не так просто, но возможно. Страны Прибалтики, Кипр и Чехия являются лидерами по вкладам из РФ и готовы привлекать новых клиентов. Багамские острова, Китай и Южная Корея также имеют программы для сотрудничества с иностранными вкладчиками и предлагают потенциальным клиентам выгодные условия.

Сложнее всего открыть счёт в Великобритании, Швейцарии и Скандинавских странах, но зато эти банки чаще всего обладают безупречной репутацией.

Дополнительным преимуществом открытия иностранного счёта может стать наличие вида на жительства в стране, с которой вы хотите сотрудничать.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера