Как правильно делать инвестиции. Куда вложить небольшую сумму денег

• • Способ №10 - Банковский депозит
  • Способ №9 - Драгоценные банковские металлы
  • Способ №8 - Приобретение ценных бумаг на биржах
  • Способ №7 - Доверительное управление, ПИФы и ПАММ- счета.
  • Способ №6 - Инвестиции в чужой бизнес-проект
  • Способ №5 - Открыть свой собственный бизнес
  • Способ №4 - Создание и владение собственным сайтом
  • Способ №3 - Инвестирование в недвижимость
  • Способ №2 - Заняться краткосрочным кредитованием
  • Способ №1 - Инвестиции в образование детей или свое самообразование
  • Сомнительный способ вложить небольшие деньги: от 1500 рублей
• 4. Заключение

В данной статье пойдет речь о способах инвестирования небольших сумм денег, которыми, как правило, располагает самый обычный гражданин нашей страны. Есть ошибочное мнение, что инвестиции - прерогатива богатых людей. Это – заблуждение, вкладывать небольшие средства может практически каждый россиянин.

Выражение «деньги должны работать» стало достаточно популярно и современно, особенно на просторах интернета. Однако, стоит заметить, что хотя это выражение и пользуется популярностью, но лишь немногие воплощают его в жизнь. Причина в том, что большинство сталкиваются с определенными препятствиями и не знают как их преодолеть или же не хотят с ними справляться

То, что Вы хотите инвестировать, предполагает наличие некоторой суммы свободных средств и отсутствие долгов по платежным картам, кредитам и так далее. Если вы всё еще остаетесь кому-то должны, то инвестирование лучше отложить – существующие инструменты, как правило, не дадут Вам доходов, превышающих процентные ставки по банковским кредитам.

Самая распространенная проблема - наличие средних и малых сбережений, ведь они настолько малы, что их сложно инвестировать в достойный и прибыльный бизнес-проект.

Поэтому возникает вопрос - куда можно вложить небольшую сумму? Прежде чем отвечать на этот и другие вопросы, необходимо создать твердый базис для накопления средств.

Мы решили составить топ-десять способов в которые можно вложить небольшую денежную сумму, при этом не только сохранить сбережения, но и приумножить их.

1. Накопление инвестируемого капитала

Надо начать откладывать минимальную сумму в 10% от Вашего месячного дохода, даже если это пару сотен рублей в начале. Сумма может быть более 10%, но никак не менее.

Даже «смешные», по началу, деньги превращаются в приличные суммы со временем. Для накопления средств пересмотрите свои расходы и откажитесь от различных предметов роскоши и других трат не первой необходимости.

Лишать себя всего будет неправильно – Вы не сможете продержаться достаточно долго. Подробнее о том, как копить и экономить свои деньги читайте в . Там мы расписали - 10 способов накопить деньги.

Накопление денег для начала инвестирования

Очень правильным решением будет перечисление части зарплаты на различные специальные счета-копилки (возможно, стоит открыть депозит), такие услуги, нередко, предлагают современные банки. Вы не видите этих денег и не располагаете ими, поэтому не возникает соблазна потратить их.

Также важным условием для нормальной инвестиционной работы будет наличие «НЗ». Т.е. денег, покрывающих Ваши шестимесячные расходы, так называемого «запаса на черный день».

Каждый человек может столкнуться со временными трудностями, невыплатой зарплаты, болезнью или потерей работы.

2. Куда можно вложить небольшую сумму денег

Перед тем как инвестировать деньги, всегда необходимо начинать с повышения уровня своих собственных знаний по этому вопросу. Изучите понятия и термины на финансовых рынках, узнайте, какие анализы применяются к ценным бумагам (технический или фундаментальный), найдите в интернете надежные источники информации (возможно, книги, дневники частных инвесторов) и постоянно обращайтесь к ним.

Известный на весь мир инвестор Уоррен Баффет прочел более ста книг по инвестированию еще до 20 лет.

3. Куда инвестировать небольшую сумму денег - 10 надежных способов

Рассмотрим основные способы куда можно вложить небольшую сумму денег, например 500 тысяч рублей. Начнем со способа, который приносит самые низкий доход.

Способ №10 - Банковский депозит

Данный вид инвестирования весьма хорошо всем знаком. Однако он занимает лишь 10 позицию, причина - слишком низкий доход. Несмотря на то, что процентная ставка зачастую кажется заманчивой, в реальности дело обстоит совершенно иначе. Банковская ставка очень редко превышает уровень инфляции на 3-5 % , иногда не достигая и этих цифр. Соответственно, создается иллюзия дохода.

Но несмотря на все вышеперечисленное, банковские депозиты обладают некоторыми значительными преимуществами. Особо можно выделить два из них:

• Все вклады на территории РФ защищены государственной программой страхования вкладов. Поэтому, даже в случае банковского краха, государство возместит ваши потери. Однако стоит учесть, что страховая сумма не превышает 1 4 00 000 рублей, в эту сумму уже включены проценты.
• Вы экономите свое время, а оно всегда дорогого стоит. Все что от вас требуется - принести деньги в банк и оформить депозит, остальное за вас сделает финансовое учреждение.

Способ №9 - Драгоценные банковские металлы

Небольшие сбережения можно вложить в драгоценные банковские металлы. Зачастую сюда относиться серебро и золото, в редких случаях встречаются и другие.

Существует два способа вложений в ценные металлы:

• Во-первых, открыть обезличенный металлический счет (ОМС).
• Во-вторых, приобрести слитки драгоценных металлов.

В первом случае клиент «не контактирует» непосредственно с металлами, во втором же случае, клиент получает слитки на руки, пользуясь ими как посчитает нужным. Значительным преимуществом приобретения слитков является то, что купить его можно любого веса, что в свою очередь позволяет вложить незначительную сумму средств. Размер слитков стартует с 5 грамм.

Способ №8 - Приобретение ценных бумаг на биржах

Доходность от данного вида инвестиций значительно выше, если сравнивать с банковскими депозитами. Но стоит заметить, что для приобретения подобных бумаг нужен хотя бы небольшой опыт. Поэтому прежде чем взяться за подобный способ вложения, стоит уделить внимание хотя бы минимальному обучению.

Да и ко всему прочему, нестабильная ситуация на фондовом рынке - может поспособствовать обесцениванию акций даже очень надежных предприятий.

Способ №7 - Доверительное управление, ПИФы и ПАММ- счета.

Данное инвестирование заключается в том, что инвестор доверяет свои средства брокерам, которые объединяют вклады большого количества инвесторов в один внушительный портфель, после чего используют вложенные средства по своему усмотрению.

Зачастую данные инвестиции используются на фондовых биржах и Форексе. Если сравнивать покупку ценных бумаг и доверительное управление, то можно сказать, что второй способ значительно надежнее, ввиду того что вашими средствами пользуются профессионалы.

Способ №6 - Инвестиции в чужой бизнес-проект

С учетом того, что мы обсуждаем куда вложить небольшие суммы, данный вариант подходит для инвестирования в небольшие бизнесс-проекты.

Однако, возникает закономерный вопрос, что же будет если бизнес-проект «прогорит » или что то пойдет не так как планировалось?

В данном случае все зависит от того, как именно были составлены документы. В основном, «прогоревший» бизнесмен возвращает на протяжении времени потраченные средства инвестору.

Это может занять времени от нескольких месяцев, до нескольких лет. Но стоит помнить о том, что риски потерять все достаточно велики. Причина кроется в том, что и инвестор и предприниматель , очень часто объединены дружескими или родственными связями.

Способ №5 - Открыть свой собственный бизнес

Хотя можно сказать что это самый сложный вариант куда можно вложить небольшие средства, но в тоже время это и самая интересная инвестиция. В данном случае, риск потерять сбережения очень высок, но в случае успеха, начинающий бизнесмен будет сполна вознагражден.

Стоит заметить, что собственный бизнес заберет у начинающего инвестора очень много сил и времени. Все же если не удалось поставить на ноги собственный бизнес, приобретенный опыт ведения собственного дела - не пройдет даром. (Рекомендуем прочитать - ? Идеи бизнеса с нуля или без вложений)

Способ №4 - Создание и владение собственным сайтом

В каком то смысле, эта позиция схожа с предыдущей. Много вложений собственный сайт не требует. Все что нужно, это:

• вложить средства в создание сайта,
• оплатить первичную раскрутку (продвижение сайта (SEO)),
• открыть WebMoney кошелек,
• зарегистрировать себя как ИП.

Однако стоит учитывать, что хотя средств на все вышеописанное потребуется не так уж и много, времени придется уделять данному проекту больше чем достаточно.

Посмотрите, как как просто отличить реальные способы заработка в интернете без обмана от мошеннических схем

Пошаговый план от Андрея Меркулова

Десятки способов как зарабатывать в интернете в самых разных областях

Способ №3 - Инвестирование в недвижимость

В период обвала рубля квадратные метры становятся значительно доступней. Однако данный инвестиционный инструмент требует профессионального подхода.

Так же осуществлять инвестиционную деятельность с недвижимостью желательно в самый пик кризиса. Определить самое дно, сможет только профи. Заручитесь поддержкой такого человека у себя в окружении. В таком случае вы сможете обеспечить себе вероятность наиболее выгодной покупки.

Способ №2 - Заняться краткосрочным кредитованием

Если не подходят 8 способов описанных выше, или вы еще не приняли окончательное решение куда именно вложить небольшую сумм своих средств, тогда вы можете одалживать свои сбережения знакомым. Но при этом, стоит учесть, что если вы одалживаете, даже своим друзьям, под процент - вы нарушаете закон РФ.

Стоит особо отметить кредитную биржу WebMoney. С помощью этой платформы, вы можете выдавать займ при этом не нарушая никаких законов.

Основное направление на данное платформе - это краткосрочные займы . Ставки подобных займов достаточно хороши, однако гарантии возврата - не существует.

Способ №1 - Инвестиции в образование детей или свое самообразование

Одной из самых лучших инвестиций куда можно вложить небольшую сумму - самообразование .

Инвестиция в образование всегда остается самой актуальной и востребованной. Причина в том, что вам не помешает ни возраст, ни профессия, ни местожительство, У вас всегда будет возможность повысить свою квалификацию или освоить новую профессию.

Но стоит помнить, что лучше всего получить тот диплом, который вы сможете применить в реальности. При выборе новой профессии, стоит также учесть ваше отношение к ней, так как всегда лучше заниматься тем, к чему лежит душа.

Нельзя не упомянуть вложение в образование своих собственных детей, что тоже является самой выгодной и долгоиграющей инвестицией.

Сомнительный способ вложить небольшие деньги: от 1500 рублей

В интернете существует много различных проектов, которые предлагают вложить деньги под большие проценты. Рекомендуем к таким проектам (хайп, различные «приумножители» кошельков и т.д.) относиться с настороженностью и не доверять им. У вас же задача стоит куда вложить и заработать деньги, а не потерять их. Поэтому удостоверьтесь в надежности проекта (вида инвестирования) и только тогда доверяйте свои деньги. Один из примеров непонятного способа мы описали ниже.

Вот текст способа, который предполагает высокий доход от инвестирования. Суть и цель практически у всеъ одинакова, все они работают по принципу финансовой пирамиды.

«Определите для себя приемлемый уровень комиссии для инвест-посредников. Это может быть 2% , а может быть и 5% в некоторых случаях. Добавьте сумму комиссионных к сумме, которую собираетесь вложить – это и будет Ваша первоначальная инвестируемая сумма.

Если Вы тщательно рассмотрите варианты, сможете найти компании, размещающие Ваши инвестиции даже без комиссионных.

Обратите внимание на скрытые комиссии, внимательно читайте договоры покупки. Лучше всего выбирать не только безкомиссонные варианты, но и те, которые предлагают скидки за реинвестирование полученной прибыли. Такая скидка может достигать 5%.

Главное различие двух этих инструментов состоит в том, что DRIP предполагает наличие у Вас хотя бы 1 акции компании-эмитента, так что для начинающих инвесторов DSP более вероятно для использования.

Вам также постоянно нужно искать новые фонды с низким начальным порогом для инвестиций. Они, как правило, используют автоматический план для инвестирования и снимают с Вашего лицевого счета определенную сумму для вкладов автоматически. Это достаточно простой и недорогой путь к созданию собственного портфеля акций.»

Смотрите видео, в котором рассказывается куда не стоит инвестировать деньги в 2020

4. Заключение

Подведем итоги вопроса: «куда вложить небольшую сумму денег?». Даже если у вас 500 $ , вы можете воспользоваться всеми популярными способами инвестирования.

Но в этом случае Вам рекомендуем обратить внимание на вложение в ПАИ, ПИФы. фондовый и валютный рынок. Обратите внимание на индексные фонды , которые работают на «широком» рынке. Доходность таких инвестиций будет составлять порядка 10% годовых. Выбрав определенный фонд, Вы сможете в дальнейшем инвестировать средства без дополнительных комиссий.

Не пытайтесь на краткосрочных изменениях цен. Это путь к потере инвестированных средств.

Позволить себе вкладывать значительные средства в ценные бумаги определенной компании может только опытный инвестор, имея при этом массу других акций и инвест-вкладов для диверсификации возможных рисков.

Вариант открытия депозита предполагает стабильный способ накопления, из-за минимальных рисков этого вида вложения пользуется популярностью многих инвесторов. Тем более государство даёт гарантии и компенсирует ваши вклады в случаем банкротства банка.

Мелкие банки с целью привлечения средств на депозиты зачастую дают более высокий и выгодный процент по выплатам для клиента. Также по данной теме мы рекомендуем прочитать статью - - советы экспертов (18 голос(ов), средний: 3,00 из 5)

Некоторые до сих пор не знают, куда выгодно вложить деньги и каким образом получать прибыль от вложений!

Что нужно знать о вложениях?

Куда лучше всего вложить деньги?

Что следует знать о том, куда выгодно вложить деньги?

Вложение денег – это всегда риск.

Даже самые надежные банки могут обанкротиться, и получить свои средства обратно может быть непросто.

Избежать этого на 100% не возможно, однако можно выбрать наиболее надежное место и убедиться в том, что даже в случае краха организации вы получите назад то, что вложили.

Что нужно учесть человеку, первый раз вкладывающему деньги:

Не следует вкладывать все сбережения в одно место.

Вложение должно быть в обязательном порядке задокументировано.

Это обязательная мера, которая позволит получить свои деньги назад в непредвиденных обстоятельствах.

Обращайте внимание на сроки.

Если вы пожелаете получить свои средства раньше указанного в договоре срока, то можете потерять накопившийся процент.

Посоветуйтесь с друзьями и родственниками, узнайте, куда выгодно вложить деньги .

10 идей, куда лучше вложить деньги

Вкладывая деньги, следует рассмотреть несколько вариантов и выбрать самый наилучший, подходящий именно для вас.

Лучшие идеи, куда можно вложить деньги:

Подходит в качестве дополнительного способа сохранения и приумножения средств.

Немногие знают, что такое паевые инвестиционные фонды и опасаются вкладывать в них свои средства, однако зря.

Доход от ПИФов средний, но стабильный.

За год – два можно получить около 40 % от первоначальной суммы.

Недвижимость.

Вложение в недвижимость – лучший вариант.

Цена на недвижимость могут вырасти и упасть, но они всегда в конце – концов поднимаются, и продажа квартиры в такой момент приносит большую прибыль.

Также можно или офис в аренду.

Собственное дело – отличный способов вложить, сохранить и приумножить деньги.

Чтобы не потерять средства, необходимо составить четкий, максимально подробный план, взвесить все плюсы и минусы выбрать то дело, которое приходится по душе.

Акции и ценные бумаги.


За длительный период времени – около 5 лет, вложенные деньги вырастают во много раз, однако чтобы не потерять средства, необходимо иметь некоторый опыт в торговле ценными бумагами, и обладать хотя бы минимальными финансовыми знаниями.

Чтобы не прогореть, следует выбрать менеджера, который сделает все необходимое.

Металлы: золото, серебро.

Для приобретения слитков и монет нужно обратиться в Сбербанк России.

Также можно приобрести обеспеченные золотом ценные бумаги, посетив фондовые биржи.

Вложения являются высокоэффективными, однако следует иметь ввиду, что при продаже золотых слитков впоследствии, придется уплатить налог в размере 13%.

Собственный сайт.

Вложения в создания сайта не слишком высоки и целиком оправдывают себя.

Один, хорошо раскрученный сайт может приносить каждый месяц до 40 000 рублей, в зависимости от количества размещаемой рекламы.

Венчурный фонд.

Венчурные фонды сегодня считаются достойной альтернативой иным финансовым инструментам.

Вложения оправдывают себя, но для получения прибыли нужно подождать несколько лет.

Собственное развитие.

Человек, желающий приумножить свой капитал и зарабатывать большие деньги, никогда не должен забывать о собственном развитии.

Вложения в этом случае осуществляются в образование, внешний вид, познание мира – путешествия, семинары и тренинги.

Многосторонне образованный человек всегда найдет свое место в мире.

Искусство.

Приобретая и продавая предметы искусства: картины, первые издания книг, антиквариат, можно заработать много денег.

Но для этого нужно разбираться в ценности вещей, уметь отделять зерна от плевел, или прибегнуть к услугам специалиста.

Принимая решение о том, куда лучше вложить деньги , нужно просчитать все варианты возможного развития событий.

Чтобы не потерять все свои вложения сразу, в случае отрицательного развития событий, рекомендуется вкладывать деньги в нескольких разных направлениях.

Вопрос о том, куда вложить деньги выгоднее всего, беспокоит, как правило, тех, кто не знаком, или плохо знаком с принципами увеличения прибыли и методами вложения средств.

Советы желающим вложить свои деньги:

1. Задумываться о сохранении и увеличении средств необходимо в те периоды, когда с финансами все в порядке, а на носу не висит выплата большого долга.Паника иногда заставляет принимать неверные действия.
2. В течение шести месяцев следует накопить сумму, которая будет отложена в банк под проценты.Чем больше сумма, тем больше в конечном итоге вы сможете снять со счета.
3. Всегда стремитесь к финансовой свободе.Не успокаивайте себя тем, что сегодня все хорошо, и ничего больше не нужно.
4. Если у вас есть дети, задумайтесь об их будущем прямо сейчас.На имя ребенка можно открыть накопительный счет, и класть на него деньги до наступления совершеннолетия.
5. Раз в три-четыре месяца создавайте новый источник дополнительного дохода.
6. Самые эффективные способы вложений остаются прежними из года в год.Это недвижимость, инвестиции в драгметаллы, и фондовые рынки.
7. Золото наиболее ликвидно в слитках, нежели в виде цифр на брокерском счете.Лучше всего производить инвестирование в индексы золота на фондовых рынках.
8. Использовать фондовый рынок в качестве средства инвестирования и умножения капитала следует только в том случае, если вы уверены в своих финансовых знаниях и способностях.
9. Лучше всего задуматься об обеспечении своего будущего в возрасте 20-30 лет.Однако в силу неопытности, следует прибегать к помощи специалистов, чтобы не потерять вложения.

Инвестиции без убытков: куда лучше вложить деньги?

Соблюдая основные правила, составленные специалистами по инвестициям, можно добиться многократного увеличения капитала и снижения риска.

Главные правила инвестирования:

Реинвестирование.

Полученные путем вложения денежные средства не следует сразу же тратить.

Их нужно вкладывать в другие проекты, оставив на необходимые траты некоторый процент от прибыли.

Не вкладывать последние деньги.

Если вложить все, что есть в кошельке, можно остаться вообще без средств к существованию.

Главное правило успешных инвестиций – действовать с умом, а вложение всех последних средств – безумный поступок.

Внимательность при заключении сделок.

Читайте все документы, требуйте составления договора и консультируйтесь со специалистами.

Вложение денег «в разные корзины».

Один проект принесет деньги раньше, другой значительно позднее.

Чтобы всегда получать прибыль, нужно рассчитать средства, и распределить их по разным корзинам – глубоким и более низким.

Куда лучшего всего вкладывать небольшие суммы денег в период кризиса,

вы узнаете из видео:

Куда выгодно вложить деньги — особенности вложений в недвижимость

Операции с недвижимостью наиболее популярны на сегодняшний день, нежели вложения в ПИФы и фонды.

Многие приобретают жилье еще на этапе его застройки по минимальной цене, а впоследствии перепродают, получая хороший процент.

Однако в этом деле существует несколько подводных камней и риск нарваться на недобросовестного застройщика.

Чтобы получить из вложений в недвижимость максимум пользы, следует приобретать одно- и двухкомнатные квартиры, но не трехкомнатные, поскольку они хуже покупаются.

Покупать квартиры нужно в небольших, но развивающихся городах.

Москву и Санкт-Петербург лучше оставить для местных жителей.

Продать квартиру в Столице будет очень непросто.

Чтобы быстрее найти покупателя, следует сделать косметический ремонт в новостройке.

Существует множество ответов на вопрос, куда вложить деньги выгоднее всего , но правильный ответ каждый выбирает для себя сам, в соответствии с возможностями.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Уверены ли вы в том, что сможете работать до глубокой старости и получать стабильный доход? Если нет, освойте новое направление заработка – инвестирование. В этой статье вы узнаете, куда вложить деньги в 2020 году, чтобы не только сохранить, но и приумножить капитал. Вы познакомитесь как с низкорисковыми вариантами, доступными для новичков, так и сверхприбыльными направлениями. Поймёте, с чего начать инвестирование, как избежать ошибок. Итак, поехали!

Из этой статьи вы узнаете:

5 правил инвестирования, которые вам нужно знать, прежде чем вложить куда-то деньги

Если вы желаете, чтобы вложенные деньги приносили доход, то должны подготовиться. Посчитать собственные сбережения, составить инвестиционный план и изучить основные правила инвестирования.

Правило 1. Вложение собственных средств

Вкладывайте в финансовые инструменты только личные сбережения. Не надо брать деньги в долг у друзей, родственников, а тем более у банка под проценты. Никто не гарантирует на 100%, что вы получите доход от инвестирования. А деньги всё равно придётся отдавать.

Правило 2. Финансовая подушка безопасности

Перед тем как вложить деньги, чтобы заработать, посчитайте свои сбережения. У вас должна оставаться сумма, которой хватит на 6 месяцев нормального проживания. Допустим, ежемесячно вы тратите 30 тыс. руб. на продукты, оплату жилья, транспорта и связи. Значит, вы должны сформировать финансовую подушку безопасности в размере 180 тыс. руб. Оставшиеся деньги уже можно куда-нибудь вложить.

Правило 3. Распределение рисков

В статьях и книгах вы найдёте десятки советов о том, куда вложить деньги, чтобы они работали. Однако нельзя останавливаться только на одном варианте. Ведь если актив окажется убыточным, вы потратите все сбережения впустую.

Лучше вложить деньги в разные направления. Например, распределить капитал следующим образом:

• 50% вложить в консервативные направления, например, в банк, недвижимость, драгоценные металлы;
• 30% вложить в акции/облигации;
• 20% вложить в высокорисковые инструменты вроде ПАММ-счетов, криптовалют, стартапов.

Диверсификация рисков касается не только видов активов, но и отраслей экономики. Например, можно вложить деньги в IT-сектор, промышленность и сельское хозяйство, а не только в какую-то одну сферу.

ВАЖНО. Диверсификация рисков снизит риск потери денег. Прибыль с одних источников перекроет убытки по остальным, а в целом вы останетесь в плюсе.

Правило 4. Параллельная оценка доходности и риска

Куда выгодно вложить деньги физлицу без рисков? Как правило, сверхприбыльные направления сопряжены с высокой вероятностью потери средств. Поэтому при выборе инструмента нужно учитывать не только потенциальную доходность за год/месяц/неделю, но и факторы, от которых она зависит.

Например, долгое время сайт приносил владельцу 50 тыс. руб. в месяц. Вы думаете вложить деньги в покупку проекта и рассчитываете получать такую же сумму в дальнейшем. Однако доходность может резко упасть по следующим причинам:

• отсутствие грамотного SEO-продвижения со стороны нового владельца;
• рост конкуренции в нише;
• изменения в условиях партнёрских программ.

Эти риски обязательно нужно учитывать тем, кто собрался вложить деньги. Начинающим инвесторам лучше выбирать низкорисковые направления, чтобы получать гарантированную прибыль в месяц (пусть и маленькую).

Правило 5. Наличие плана

Перед тем как вложить деньги, составьте инвестиционный план. Он позволит вам действовать обдуманно и убережёт от импульсивных решений. В план должны входить следующие пункты:

1. Цели и сроки
   Например, скопить определённую сумму денег через 20 лет, чтобы не беспокоиться о пенсии. Или вложить средства для получения пассивного дохода, на который можно жить прямо сейчас.
2. Первоначальные инвестиции и реинвестиции
   Определите для себя, сколько денег вы готовы вложить сразу, а какую долю прибыли будете реинвестировать. Например, сегодня вы покупаете акции за 1000$. А в следующем году собираетесь вложить 30% полученной прибыли в приобретение новых ценных бумаг.
3. Стратегии инвестирования
   Решите, какие инвестиции будут для вас долгосрочными, а какие – краткосрочными. Например, купленные акции вы продержите в инвестиционном портфеле не менее 5 лет, а криптовалюту продадите при первом же скачке курса на 20%.

Куда инвестировать деньги в 2020 году, чтобы они работали – 11 прибыльных способов на сегодняшний день

Сегодня инвесторы имеют большой выбор того, куда вкладывать деньги. Каждый инструмент получения прибыли обладает своими преимуществами и недостатками, о которых вы узнаете ниже.

Способ 1. Вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом

Если ваша цель – защита сбережений от инфляции, попробуйте вложить деньги в банк. Это низкорисковое направление обладает следующими плюсами:

1. Гарантия возврата средств
   Согласно российскому законодательству, вклады граждан на сумму до 1,4 млн руб. застрахованы государством. То есть, если по какой-то причине банк обанкротится, вы получите деньги обратно.
2. Простота
   В банк можно инвестировать деньги даже новичку. Никаких специальных знаний и навыков не требуется, риски минимальные. Достаточно выбрать из списка топовых учреждений те банки, которые предлагают самые высокие проценты и другие «фишки» вроде капитализации %.
3. Надёжность
   Деятельность банков контролируется государством и подпадает под лицензирование. Поэтому вы точно знаете, куда вкладываете деньги, и какую прибыль получите.

Это интересно. На сайте banki.ru вы можете ознакомиться с рейтингом финансовых учреждений и выбрать лучший банк, чтобы вложить деньги. Список постоянно актуализируется. Методика расчёта рейтинга доступна в открытом доступе.

Минус у вкладов в банк только один – низкая годовая доходность. В 2020 году вы вряд ли найдёте предложения с процентной ставкой в рублях выше 8,5%. Если только у второсортных учреждений, находящихся в тяжёлом финансовом положении. «Вкусными» процентами они пытаются привлечь средства клиентов в оборот.

В какой банк вложить деньги под высокий процент с гарантией

Какому учреждению можно доверить свои средства сегодня? В таблице перечислены актуальные в 2019 и 2020 году предложения для вкладов в российских рублях.

Таблица 1 «Куда вложить деньги под высокий процент (если можно так сказать) с гарантией возврата средств»

Банк, название предложения	Размер ставки	Период открытия	Другие условия
Абсолют банк, «Абсолютное решение»	6,75-8,4%	181-367 дней	Минимальная сумма – 30 тыс. руб.
Кредит ЕвропаБанк, «Оптимальный»	6,90%	368 дней	Минимальная сумма – 100 тыс. руб. Проценты выплачиваются ежемесячно.
Эс-Би-Ай Банк, «Максимальный доход (онлайн)»	7,25-7,45%	От 367 дней
Газпромбанк, «Ваш успех»	6,60-6,70%	367-1095 дней	Минимальная сумма – 50 тыс. руб. Предусмотрена капитализация %.
Металлинвестбанк, «Удачный»	6,50%	367 дней	Минимальная сумма – 300 тыс. руб. Предусмотрено досрочное расторжение договора на льготных условиях (то есть, без потери накопленного дохода)
Сбербанк, «Онлайн плюс»	5,25-5,75%	От 6 месяцев	Минимальная сумма – 50 тыс. руб.

Справка. Капитализация % — это начисление процентов на проценты. Бывает ежемесячной и по окончании срока.

Способ 2. Открыть собственный бизнес

Пример магазина в Инстаграме с молодёжными товарами

В Китае закупить такие товары можно за копейки и перепродать с накруткой 300-1000%. В открытие точки в ТЦ вам нужно будет вложить около 350-400 тыс. руб. Деньги уйдут на аренду помещения и закупку первой партии товара. Чистая прибыль в месяц составит 30-50 тыс. руб.

Способ 3. Приобрести недвижимость

Согласно результатам исследований авторитетных агентств World Wealth Report и Research of Knight Frank & FPB Private Banking, 20% богачей предпочитают вложить деньги в элитное жильё, а 10% – в коммерческие объекты. Это свидетельствует о том, что всё ещё остаются востребованным направлением.

Как выгодно вложить деньги в 2020 году? Рассмотрим несколько прибыльных способов.

1. Вложить деньги в жильё до завершения стройки
Если вас интересует быстрый доход, покупайте квартиру на стадии котлована. Через 1-2 года, когда строительство будет завершено, её получится перепродать на 25-40% дороже.

ВАЖНО. Инвестиции такого рода считаются высокорисковыми. Будьте готовы к следующим потенциальным проблемам: нарушение сроков ввода жилья в эксплуатацию, «заморозка» строительства, мошенничество. До того как вложить деньги, обязательно проанализируйте финансовое положение застройщика, почитайте отзывы.

Полезный видеоанализ новостроек⏬:

2. Вложить деньги в коммерческие помещения
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход от арендаторов? Сейчас выгодно покупать небольшие помещения в популярных ТЦ и объекты street-retail. Такая недвижимость вряд ли будет простаивать. Потенциальная доходность от сдачи в аренду составит 8-15% годовых. Правда, чтобы вложить средства в коммерческие объекты, нужно обладать солидным капиталом – от 10 млн руб.

3. Вложить деньги в жильё за рубежом
Выгодно вложить деньги физлицу можно в зарубежную недвижимость. Во многих странах расценки за 1 кв. м. жилья ниже, чем в России. Эксперты советуют приобретать апартаменты в следующих курортных странах:

• Турции;
• Болгарии;
• Черногории;
• Греции;
• Кипре.

Такая недвижимость быстро окупается и приносит стабильный доход в валюте. Кроме того, инвесторы получают возможность переехать на ПМЖ в «солнечную» страну.

4. Приобрести имущество банкрота
На аукционах можно найти предложения о продаже коммерческой недвижимости экономически несостоятельных организаций. Для вас это шанс заплатить цену нижу среднерыночной, а потом выгодно перепродать объект.

5. Заключить договор субаренды
Это направление инвестиций потребует от вас активных действий. Суть в том, чтобы арендовать жилое помещение на длительный срок, а затем сдавать другим лицам посуточно. Потенциальная доходность – до 40% в год. Скорее всего, вам придётся дополнительно вложить деньги в рекламу, чтобы жильё не простаивало без жильцов.

Совет. Если вы хотите хорошо заработать на субарендаторах, снимите квартиру в туристическом центре или вблизи студенческого городка.

Способ 4. Вложить деньги в фондовый рынок

На фондовом рынке обращаются ценные бумаги: облигации, векселя, акции и другие. Сюда приходят в основном те, кто нацелен на долгосрочные стратегии заработка. Чтобы получить ощутимую прибыль в сотни %, придётся вложить деньги минимум на 3 года, а лучше – на 5-10 лет. Подробнее о формировании читайте 👈здесь.

Зарабатывать на фондовом рынке можно двумя способами:

1. Получать дивиденды
   Некоторые компании перечисляют акционерам дивиденды по акциям. Как правило, один раз в квартал, полугодие или год. На размер дивидендов влияют финансовые показатели организации за отчётный период.
2. Ожидать роста курса
   В долгосрочной перспективе ценные бумаги активно развивающихся компаний растут в стоимости на десятки и даже сотни %. Сегодня можно вложить в них деньги, а через какое-то время выгодно перепродать и получить прибыль. В качестве примера посмотрите, как вырос курс акций некоторых мировых и российских компаний за последние 3 года.

Таблица 2 «Изменение стоимости акций успешных компаний»

Компания	Сфера	Цена акции на октябрь 2016	Цена акции на октябрь 2019, (рост)
BeiGene, Ltd	Биотехнологии и фармацевтика	32$	140$ (+437%)
NVIDIA Corporation	IT	70$	203$ (+290%)
Weight Watchers International	Онлайн-сервисы здорового питания и снижения веса	10,5$	35,75$ (+340%)
Enphase Energy, Inc	Энергетические технологии	1,17$	19,35$ (+1654%)
Газпром	Нефть и газ	136 руб.	261 руб. (+192%)
Яндекс	Платёжные системы, Интернет	1275 руб.	2123 руб. (+167%)

• Б. Грэхэм, Д. Додд «Анализ ценных бумаг» – авторы рассказывают, как оценивать прибыльность компаний на основе финансовых отчётов и диверсифицировать риски;
• Ивасенко А.Г., Павленко В.А., Никонова Я.И. «Рынок ценных бумаг: инструменты и механизмы функционирования» – доступное пособие с большим количеством примеров как в зарубежном сегменте, так и в России;
• Т. Теплова, И. Клюшнев, Д. Панченко «Фондовый рынок США для начинающих инвесторов» – в издании приводятся ценные советы для тех, кто решил вложить деньги в американские акции.

А также не забывайте интересоваться финансовыми новостями и следить за тем, какие отрасли в мире стремительно развиваются.

ВАЖНО. Куда лучше инвестировать деньги в 2020 году? Эксперты называют следующие ниши: биотехнологии, IT, онлайн-сервисы, индустрия развлечений, альтернативные источники энергии, связь.

Сегодня самыми надёжными на фондовом рынке считаются следующие брокерские компании:

• Открытие брокер;
• БКС брокер;
• Финам;
• Церих.

Они зарегистрированы в России, работают более 20 лет и имеют лицензию Центробанка. Чтобы вложить средства в ценные бумаги, нужно зарегистрироваться на сайте брокера, подтвердить паспортные данные, открыть счёт и дать распоряжение на покупку. Комиссия за операции, как правило, составляет менее 1%.

ВАЖНО. Сейчас некоторые сайты предлагают приумножить капитал на торговле бинарными опционами. Последние представляют собой финансовые инструменты, доходность/убыточность которых зависит от наступления заранее оговорённого в контракте условия. Однако в РФ отсутствуют легальные брокеры бинарных опционов. Сайты, предлагающие вложить средства, не предоставляют реального доступа к биржевой торговле. По сути, это интернет-казино, где деньги организаторы получают за счёт проигрышей игроков.

Способ 5. Стать трейдером на рынке Форекс

Форекс – это рынок, на котором продают и покупают любую валюту. Спекулянты получают прибыль за счёт изменения курсов. На Форексе можно встретить как участников с ежемесячным доходом 7-10% от суммы вложений, так и тех, кто постоянно сливает депозит.

Торговля на валютном рынке по-другому называется трейдингом. Это очень сложное направление заработка, которое требует глубоких знаний в области технического анализа. Точки входа и выхода рассчитываются математическим путём с учётом разных индикаторов.

ВАЖНО. Перед тем как вложить деньги для дальнейшего , нужно пройти обучение. Желательно платное у опытного трейдера. Затем какое-то время попрактиковаться на демосчёте. Учтите, что 80% новичков на валютном рынке теряют вложения в первый месяц торговли и не только. Читайте по ссылке выше мою историю заработка и потери более 20 тыс. $ на Форексе.

Для торговли на валютном рынке важно выбрать надёжного брокера. Сегодня большинство трейдеров доверяют следующим компаниям:

Крупнейший в России брокер Форекс по количеству торговых операций и числу клиентов. Работает на валютном рынке с 1998 года. У компании есть офисы в Беларуси, Украине, Казахстане, Молдове, Азербайджане, Узбекистане, Грузии. На Alpari в торговлю достаточно вложить 100$.
1. HYCM
   Один из мировых лидеров на финансовых рынках (валютных, фондовых). Компания была основана ещё в 1977 году. Минимальный депозит для торговли составляет 100$. Комиссия за проведение операций отсутствует.

Компания начала работу в 1997 году. Занимает лидирующие позиции по количеству успешных трейдеров. Имеет собственную разработку – платформу Libertex, которая была признана лучшим торговым приложением ЕАЭС в 2016 году. Минимальный депозит и комиссия на площадке отсутствуют.

ВАЖНО. Хотя формально начинать торговать на Форексе можно с малой суммы, лучше всё-таки вложить в это дело от 1000$. Иначе при больших затратах времени доход будет минимальным.

Способ 6. Вложить средства в ПАММ-счета

Если вы хотите вложить деньги в валютный рынок, но не уверены в своих торговых навыках, попробуйте ПАММ-инвестирование. Это вариант, при котором происходит передача денежных средств инвесторов в доверительное управление опытному трейдеру. Последний заинтересован в успешной торговле, потому что на ПАММ-счёте находятся и его собственные деньги.

За услуги управления трейдер получает вознаграждение – обычно в размере 20-40% от суммы дохода. Полученную прибыль он распределяет между инвесторами в соответствии с внесёнными долями. Если ПАММ-счёт оказывается убыточным, платить деньги управляющему не нужно.

ПАММ-инвестирование обладает следующими преимуществами:

• простота управления инвестициями для новичка, особенно если сравнивать направление с трейдингом и операциями на фондовом рынке;
• потенциальная годовая доходность 30-100% в зависимости от выбранных стратегий (консервативная, умеренная, агрессивная);
• на большинстве сайтов достаточно вложить в ПАММ-счёт небольшую сумму – от 50$;
• вывод денежных средств в любой момент.

На первый взгляд кажется, что вложить деньги в ПАММ-счета под силу даже школьнику. Однако такой вид инвестирования тоже требует грамотного подхода. Первое правило – диверсификация рисков. То есть, нельзя вкладывать средства только в один ПАММ-счёт, какой бы прибыльный он ни был. Высокие показатели за последний год не гарантируют, что вы получите доход в будущем.

Вкладывайте деньги как минимум в 5-7 разных управляющих. При выборе ПАММ-счетов обращайте внимание на следующие моменты:

1. Статистические показатели торговой истории
   Смотрите не только на месячную и годовую доходность, но и максимальную просадку. Последняя показывает, какой убыток уже имел место в истории. Старайтесь выбирать ПАММ-счета с максимальной просадкой не более 35% по итогам года.
2. Возраст счёта
   Правильный подход – вложить средства в ПАММ-счета, возраст которых превышает 6-12 месяцев. Доля остальных активов в инвестиционном портфеле не должна превышать 30%.
3. Наличие стоп-лоссов
   Если вы хотите приумножить деньги, а не слить весь депозит, обязательно проверьте наличие стоп-лоссов. Иногда управляющий указывает это условие в декларации. Стоп-лоссы показывают, при каких убытках трейдер остановит торговлю, чтобы сохранить хотя бы часть вложенной суммы.

Совет. Старайтесь не вкладывать средства в управляющих, которые применяют стратегию мартингейла. Последняя предполагает наращивание объёма вложений при получении убытка в целях «отыграться». При отсутствии стоп-лоссов мартингейл почти в 100% случаев приводит к сливу.

Способ 7. Инвестировать деньги в криптовалюты

Куда вложить деньги, чтобы быстро получить прибыль? Люди, привыкшие рисковать, занимаются инвестированием на криптовалютном рынке. Колебания курсов цифровых монет достигают десятков % за месяц, неделю и даже один день, что позволяет трейдерам зарабатывать приличную сумму за короткий срок.

Интересная история, как за пиццу расплатились биткоинами, описана в нашем Инстаграме. Кликайте по картинке, чтобы прочитать пост⏬.

Некоторые инвесторы скептически относятся к криптовалютам, считая их очередным «мыльным пузырём». Другие торопятся вложить деньги в токены и приводят следующие аргументы:

• уже сегодня криптовалюты BTC и ETC используются как реальное платёжное средство в некоторых интернет-магазинах;
• анализ котировок за прошлые годы показывает, что топовые монеты (BTC, ETC, XRP, ADA, EOS и другие) растут в долгосрочной перспективе, несмотря на временные спады;
• отсутствие обеспеченности цифровых активов не мешает торговать ими с целью получения спекулятивного заработка.

Как вложить деньги в криптовалютный рынок, чтобы они приносили прибыль? Предлагаем вам выбрать одну из двух стратегий.

1. «Купи и держи»
Новичку лучше выбрать простые способы вложения денег, в частности, долгосрочное/среднесрочное инвестирование. Стратегия заключается в следующем: вы покупаете нужную криптовалюту на бирже на спаде цены, затем переводите на электронный кошелёк. Каждый день следите за новостями криптовалютного рынка и курсом. При резком скачке (например, на 25-30%) – продаёте монету и фиксируете прибыль.

Совет. Покупайте криптовалюту на биржах, работающих с фиатными деньгами (например, Exmo, Yobit, Livecoin) или в электронных обменниках. В первом случае учитывайте комиссию за ввод/вывод средств, во втором – комиссию за обмен и курс. Подобрать самый выгодный обменный пункт вам поможет мониторинг bestchange.ru.

2. Покупка новых токенов
А это уже рискованный способ . Он заключается в поиске новых, дешёвых и перспективных коинов. Для успешного инвестирования нужно хорошо разбираться в нише. Если правильно выбирать активы, можно за короткий срок заработать тысячи % прибыли.

Вот примеры «выстреливших» в истории криптовалют:

• NEO – с 0,032$ в 2015 году до 196,85$ в январе 2018 года (+615156%);
• Lisk – с 0,067$ в начале 2016 года до 34,92$ в январе 2018 года (+52119%);
• Golem – с 0,01$ в ноябре 2016 года до 1,32$ в апреле 2018 года (+13200%).

Иногда новые монеты можно получить в качестве вознаграждения в рамках ICO проекта за выполнение простых действий: активность в социальных сетях, написание и переводы статей. Список действующих баунти-кампаний вы найдёте на сайтах neironix.io, happycoin.club.

Способ 8. Купить или создать интернет-проект

Инвестиции в интернет-проекты постепенно набирают популярность и будут актуальны в 2020 году.

Вложить средства можно в создание и раскрутку информационного/новостного портала, блога, группы в социальной сети. Деньги вам понадобятся на следующие цели:

• покупка доменного имени и хостинга;
• разработка веб-ресурса с нуля (от 50$, если на CMS WordPress) или оплата платного тарифа конструктора сайтов (от 4-5$);
• наполнение площадки контентом – от 30 руб. за 1000 знаков без пробелов, если заказывать тексты на биржах копирайтинга вроде Etxt, Advego;
• покупка внешних ссылок – от 1500 руб. в месяц;
• внутренняя SEO-оптимизация – от 7000 руб. в месяц.

Вы можете самостоятельно писать статьи, заниматься SEO-продвижением, изучать технические аспекты сайтостроения. Это не только позволит вам сэкономить деньги, но и даст бесценный опыт.

Готовые сайты лучше покупать на следующих биржах:

• telderi.ru;
• pr-cy.ru;
• allsites.biz.

Какую сумму придётся вложить? Справедливой считается цена, которая не превышает веб-ресурса за 24 месяца. Например, сейчас на Telderi выставлен сайт о дизайне интерьеров с ежемесячным доходом 69 045 руб. от контекстной рекламы. То есть, за 2 года площадка потенциально зарабатывает 1 657 080 руб. Текущая цена находится на отметке 700 000 руб., то есть занижена в 2 раза. Правда, в ходе аукциона она может вырасти.

ВАЖНО. Если вы захотите вложить деньги в покупку сайта, учтите, что пассивный доход может упасть со временем. Особенно в том случае, если вы не будете заниматься проектом: продвигать в поисковиках, наполнять свежим контентом, актуализировать партнёрские программы, наращивать ссылочную массу.

Таблица 3 «Обзор самых прибыльных способов монетизации интернет-проектов»

Куда вложить деньги	Основные способы заработка	Актуальные тематики/ниши/сферы
Информационный сайт, блог	Контекстная реклама Google и Яндекса (оплата за клики), тизерная и баннерная реклама (оплата за клики, показы, время размещения), участие в партнёрских программах (прибыль в виде % от продаж, фиксированное вознаграждение), продажа ссылок, платное размещение рекламных статей, разделы с платным контентом, реализация собственных инфопродуктов	Бизнес и финансы, банки и кредитование, путешествия, здоровое питание и похудение, работа и образование, саморазвитие, психология отношений, автомобили, IT-технологии, интернет-маркетинг, юриспруденция
Онлайн-сервис	Платные услуги, лидогенерация (передача за деньги контактов потенциальных клиентов), комиссия за платежи внутри системы	Медицинские консультации, автосервисы, доставка товаров
Биржа фриланса *	Комиссия за платежи внутри системы, ввод и вывод средств, платные услуги (например, подключение PRO-аккаунта)	Копирайтинг, помощь школьнику и студенту, IT, веб-дизайн, переводы текстов, консалтинг
Сайт знакомств	Платный доступ к анкетам/фото участников, участие в партнёрских программах	Психологическая совместимость партнёров, знакомства с иностранцами

* В 2020 году будет выгоднее вложить деньги в узкоспециализированные биржи фриланса (например, для юристов, бухгалтеров, репетиторов), чем общие, из-за низкого уровня конкуренции

Способ 9. Вложить деньги в ПИФЫ

Не хотите разбираться в тонкостях инвестирования? Тогда вам лучше вложить деньги под проценты в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это организации, которые занимаются доверительным управлением имуществом за вознаграждение.

Деятельность ПИФов строго регулируется государством. Поэтому они, как правило, стараются вложить деньги в низкорисковые инструменты:

• надёжные ценные бумаги – акции и облигации топовых компаний из развитых отраслей;
• драгоценные металлы;
• недвижимость.

С точки зрения доходности ПИФы занимают промежуточное положение между банковскими вкладами и самостоятельным инвестированием в фондовый рынок. В периоды отсутствия экономического кризиса годовая прибыль достигает 15-25%. Порог входа в ПИФы низкий. Иногда достаточно 1000 руб. инвестированных средств.

Куда инвестировать деньги? Самыми прибыльными за последний год оказались следующие ПИФЫ в России:

1. УРАЛСИБ Драгоценные металлы
   +37,46% годовых. ПИФ вкладывает деньги в акции российских и зарубежных компаний, которые занимаются добычей драгоценных металлов. Минимальная сумма инвестиций – 1000 руб., вознаграждение управляющего – 2,5%.
2. Ингосстрах пенсионный
   +28,24% годовых. Компания занимается инвестированием в консервативные инструменты: акции и облигации крупнейших российских компаний, государственные и муниципальные ценные бумаги. Минимальный взнос – 5000 руб., комиссия управляющего – 1,2%.
3. БПСБ – сбалансированный
   +28,15% годовых. Инвестирует в фондовый рынок, используя долгосрочные и среднесрочные стратегии. Вложить в ПИФ можно сумму от 10 тыс. руб. Вознаграждение управляющего составляет 6,45%.
4. БКС драгоценные металлы
   +25,34% годовых. ПИФ вкладывает средства инвесторов в биржевые фонды (ETF) на основе драгоценных металлов. Минимальный взнос – 50 тыс. руб., комиссия управляющего – 3,5%.
5. САН – смешанные инвестиции
   +22,92% годовых. Ещё один ПИФ, который получает доход на фондовом рынке. Правда, вложить сюда можно только солидную сумму – от 5 млн. руб. Вознаграждение управляющего не превышает 1%.

ВАЖНО. Прибыльность ПИФов за последний год не гарантирует, что такая же динамика сохранится в следующем отчётном периоде.

Как вложить деньги в ПИФ, чтобы получить прибыль? Купить пай можно у самой управляющей компании или у посредника: банка, другой финансовой организации. Лучше выбирать первый вариант, чтобы не переплачивать за комиссию. Вам нужно будет подъехать в офис организации, заключить договор и внести деньги на счёт.

Некоторые ПИФЫ (в частности, УРАЛСИБ) позволяют инвесторам приобрести пай онлайн при небольшой сумме вложений. Вам только нужно зайти на сайт, ввести паспортные данные, СНИСЛ, ИНН и перечислить деньги удобным способом.

Способ 10. Вложить сбережения в драгоценные металлы

На длительный срок и без рисков куда выгодно вложить деньги? Одним из самых надёжных инструментов считаются драгоценные металлы. Обычно туда перетекают деньги инвесторов в период экономического кризиса, когда происходят просадки на фондовом рынке.

ВАЖНО. С октября 2019 года в России отменён НДС в размере 20% на сделки с золотом и другими драгоценными металлами.

Перед тем как вложить в России свои сбережения в драгоценные металлы, учтите следующие моменты:

1. Инвестиция, скорее всего, принесёт вам ощутимый доход только в долгосрочной перспективе – через 10-15 лет. Если вы решите вложить деньги только на 1-3 года, можете столкнуться с убытками. Например, в период с января 2012 года по декабрь 2013 года цена серебра упала с 900 руб. до 640 руб. за унцию.
2. На изменение стоимости палладия и платины сильно влияют производственные факторы, в частности, промышленное потребление, спрос на автомобили. Такие моменты трудно прогнозировать. В 2019 году 80% палладия используется в катализаторах, поскольку он отлично нейтрализует N₂O. В связи с ужесточением норм выбросов цены на металл выросли. Однако риски долгосрочных инвестиций в палладий связаны с тем, что в мире постепенно переходят на электрические и гибридные типы двигателей.
3. Самые ликвидные типы драгоценных металлов – золото и серебро.
4. Нет смысла вкладывать деньги в ювелирные изделия, чтобы заработать. 1/3-2/3 их стоимости занимает работа мастера. А реализуются украшения по цене лома.

Интересный факт. Всё золото, добытое людьми за всю историю человечества, можно уместить в кубе размером 20*20*20 метров.

Как правильно вложить деньги в драгоценные металлы? Самый очевидный вариант – покупка золотых слитков весом от 1 гр. Для этого нужно обратиться в банк, внести средства и получить сертификат.

Ещё можно вложить средства и получить прибыль следующими способами:

• купить в банке золотые/серебряные монеты – их стоимость стартует с 1000 руб. за штуку;
• приобрести старинные монеты с целью выгодно перепродать коллекционерам в будущем;
• вложить деньги в ПИФЫ, которые занимаются инвестициями в драгоценные металлы и акции золотодобывающих компаний;
• открыть обезличенный металлический счёт (ОМС) – аналог обычного банковского вклада, где сумма денег привязана к драгоценному металлу.

Учтите, что ОМС не подпадает под правило о страховании вкладов физических лиц. Кроме того, если вы захотите досрочно продать металл и закрыть счёт, начисленные проценты «сгорят».

В общем, нюансов много разных, но в целом это один из самых надёжных источников. Если думаете, то сюда можно.

Способ 11. Инвестировать в собственное образование

Пожалуй, собственное образование – это лучший вариант того, во что можно вложить сбережения. Риски минимальны. Полученные знания и навыки у вас никто не отберёт. Они позволят вам в будущем научиться грамотно распоряжаться финансами, получить высокооплачиваемую работу или «денежных» клиентов. Рассмотрим несколько прибыльных способов вложить деньги в образование.

1. Обучение в престижном ВУЗе
Если вы точно знаете, чем хотите заниматься, поступайте в хороший университет. Работодатели обязательно оценят дипломы следующих учебных заведений:

• МГУ им. М.В. Ломоносова в Москве;
• Санкт-Петербургский государственный университет;
• Московский физико-технический институт;
• НИУ ВШЭ (Высшая школа экономики);
• МГТУ им. Н.Э. Баумана;
• Национальный исследовательский Томский политехнический университет;
• НГУ в Новосибирске.

Какие профессии будут востребованы в 2020 году и в ближайшие 5-10 лет? Эксперты рынка труда рекомендуют абитуриентам ориентироваться на IT-сектор, маркетинг и бизнес-аналитику, медицину и биотехнологии, робототехнику, сетевые коммуникации.

2. Получение удалённой профессии
Некоторые фриланс-профессии способны приносить в месяц 30-40 тыс. руб. и более высокий доход. А обучиться им можно на 3-4 месячных курсах стоимостью от 100$. В 2020 году будут востребованы такие профессии:

• копирайтер, который специализируется на создании продающих текстов;

Главное – найти хорошего учителя с реальным опытом, а не вложить деньги в очередную «пустышку» инфоцыган. Не верьте тем, кто обещает научить вас зарабатывать 100 тыс. руб. в месяц с помощью простых и автоматических схем. Халявы в Интернете нет, как и в обычной жизни.

3. Повышение уровня финансовой грамотности
Изучайте инвестиционные стратегии с помощью книг, онлайн-курсов, тренингов и старайтесь применять полученные знания на практике. Но не распыляйтесь на все направления сразу.

4. Изучение иностранных языков
Если вы решите вложить деньги в изучение иностранного языка, то получите гарантированный денежный результат. Так, многие крупные работодатели отдают предпочтение соискателям со знанием English. А удалённым работникам иностранный язык позволяет искать заказы на зарубежных биржах фриланса, где расценки гораздо выше.

Куда лучше вложить деньги физлицу без рисков с гарантированной прибылью в месяц

Если вы никогда раньше не занимались инвестированием, начните знакомство с самыми низкорисковыми финансовыми инструментами. Конечно, они не сделают из вас богача, но зато уберегут от убытков. Ниже рассмотрим варианты того, куда можно вложить деньги на месяц с гарантированной прибылью.

Вариант 1. Тинькофф Банк «СмартВклад (с повышенной ставкой)»

Это одна из идей того, под высокий процент с гарантией получения прибыли. Тинькофф банк предлагает инвесторам следующие условия:

• ставка в размере 5,50-6,50%;
• срок – от 3 месяцев;
• минимальная сумма, которую нужно вложить – 50 тыс. руб.;
• ежемесячные выплаты процентов;
• капитализация %;

Вариант 2. «Голубые фишки» российских компаний

Думаете, ? Вот вам подходящий вариант⏩. На фондовом рынке одной из низкорисковых, но прибыльных стратегий инвестирования считается покупка акций крупнейших российских компаний, которые на протяжении долгих лет показывают устойчивый финансовый рост. Такие ценные бумаги называют «голубыми фишками». Их доходность в среднем составляет 15-20% годовых.

Вложить средства можно в акции следующих компаний:

• Газпром;
• Лукойл;
• Сбербанк;
• X5 Retail Group;
• Магнит;
• Норникель;
• Севесталь;
• Яндекс.

Иногда крупные организации дополнительно выплачивают дивиденды. Например, Газпром по итогам 2018 года перечислил акционерам часть прибыли в размере 16,61 руб. за акцию.

Вариант 3. Облигации федерального займа

По уровню надёжности облигации федерального займа приближаются к банковскому вкладу. Эмитентом выступает Минфин РФ. Вложить средства в такие ценные бумаги – значит дать деньги в долг государству. Оно же выступает гарантом возврата.

Купонный доход выплачивается раз в полугодие и составляет 4,68-7,35% годовых в зависимости от срока владения облигациями. Плюс инвесторы получают возможность заработать на разнице между ценой покупки и номинальной стоимостью. Вложить деньги в облигации федерального займа вы можете, обратившись в Сбербанк (в том числе онлайн через мобильное приложение).

Как правильно вложить деньги в 2020 году, чтобы они приносили доход – 5 советов от экспертов

Нельзя просто так вложить деньги в какое-либо направление и забыть. Вам придётся постоянно следить за ситуацией на рынке, анализировать финансовые показатели компаний, корректировать инвестиционные стратегии. Как вложить деньги, чтобы они приносили доход, а не убыток?

Совет 1. Проверяйте правдивость информации

Не нужно слепо верить приведённым в отчётах цифрам и громким заявлениям. Читайте отзывы, перепроверяйте сведения в других источниках. Особенно в том случае, если решите вложить деньги в Интернете. Сегодня он переполнен предложениями откровенных мошенников и хитрыми уловками.

Пример. Сейчас довольно популярны экономические игры. Вам предлагают вложить небольшую сумму (от 500-1000 руб.) в игрового персонажа, а потом каждый месяц получать прибыль в размере 10-30%. На деле вывод средств из игры оказывается затруднительным или невозможным. Вас то просят привлечь очередных участников, то пополнить депозит. В итоге деньги остаются у организаторов.

Совет 2. Не поддавайтесь эмоциям

Инвестирование имеет мало общего с азартной деятельностью. Здесь вы полагаетесь не на удачу, а на выбранную стратегию.

Допустим, вы решили вложить деньги в акции из категории «голубые фишки» на 5 лет. Но по итогам года видите, что некоторые из них оказались убыточными. В порыве эмоций хотите продать активы. Однако импульсивное поведение приведёт к потере потенциальной прибыли. Через 5 лет вы бы получили свой процент, потому что «голубые фишки» растут в цене в долгосрочной перспективе.

Совет 3. Основной упор делайте на низкорисковые инструменты

Не стоит вкладывать более 30% сбережений в агрессивные инструменты вроде криптовалют, стартапов, Форекса в надежде быстро разбогатеть. Жадность приводит к потере денег. Опыт богатейших людей мира подтверждает старую народную мудрость:

Совет 4. Занимайтесь коллективным инвестированием

Чтобы увеличить получаемый от вложений доход, привлекайте соинвесторов. Иногда участие в выгодном инвестиционном проекте доступно только лицам, располагающим крупной суммой – от 500 тыс. руб. Если вы объединитесь с другими людьми, то сможете вложить средства в бизнес или недвижимость.

Совет 5. Вкладывайте деньги в сферы, в которых хорошо разбираетесь

А это одно из «золотых» правил инвестирования Уоррена Баффета. По состоянию на февраль 2019 года его состояние оценивается в 84,9 млрд долларов. Баффет входит в тройку самых богатых людей мира.

Если вы 5-10 лет проработали в IT (или любой другой сфере), то наверняка знаете, у каких компаний есть перспективы роста. Бывалые копирайтеры и сеошники могут успешно вложить деньги в интернет-проекты, а специалисты с высшим экономическим образованием – заняться трейдингом на Форексе. Перед тем, как покупать недвижимость за границей с целью заработка на аренде, полезно несколько раз самому посетить выбранную страну.

Главные ошибки инвестирования, которые совершают новички

У многих начинающих инвесторов после прочтения успешных кейсов и обещания прибыли «загораются» глаза. В итоге они совершают ошибки, которые увеличивают риск получить убытки с вложенной суммы.

В этом разделе рассмотрим, что нельзя делать. А то возникнет ситуация, как в телефонном приколе: «Где деньги, которые я вложил в капитал прожиточного минимума?».

Итак, типичные ошибки новичков выглядят так:

1. Вкладывают деньги в один финансовый инструмент. Если тот оказывается убыточным, инвесторы теряют всю сумму.
2. Не занимаются самообразованием. Без знаний в области выбранного финансового рынка инвестирование ничем не отличается от игры в казино и лотерею.
3. Действуют импульсивно и в спешке. Например, продают ценные бумаги/драгоценные металлы/криптовалюты на спаде, не уделяют время юридической оценке недвижимости (не проверяют, находится ли имущество на обременении).
4. Доверяют советам знакомых, даже не проанализировав ситуацию на рынке.
5. Впутываются в сомнительные схемы автоматического заработка, бинарные опционы, инвестиционные игры, хайпы.

По сути большинство неверных шагов инвесторов связаны с нежеланием контролировать эмоции. Напротив, в инвестировании хорошо зарабатывают спокойные, расчётливые и внимательные люди.

Заключение

Таким образом, 2020 год открывает много интересных направлений, куда можно выгодно вложить деньги. Есть варианты как для инвесторов с 1000 руб. в кармане, так и тех, кто располагает суммой в 0,5-1 млн руб. Инвестирование помогает человеку обрести чувство финансовой независимости, скопить деньги на старость, не полагаясь на государство. Высокорисковые стратегии позволяют сколотить солидный капитал в течение 6-12 месяцев. Учитесь, вкладывайте деньги и становитесь богаче с каждым днём!

• Правила инвестирования Баффета
• Банковский депозит
• ПИФы
• Инвестиции в недвижимость
• Криптовалюта
• Драгоценные металлы
• Ценные бумаги
• Покупка наличной валюты
• Другие виды инвестирования
• Как правильно инвестировать деньги: основные принципы

Взрослый человек, имеющий стабильный источник дохода, рано или поздно задумывается о том, как приумножить свои сбережения. Пассивный доход имеет ряд преимуществ даже перед высокой зарплатой - имея стабильный денежный поток, вы можете жить в свое удовольствие и быть спокойным за свое будущее в любой ситуации.

Для многих людей единственным известным способом сохранения и преумножения денег является банковский депозит. Но кроме банковского депозита есть и другие направления инвестирования: золото, недвижимость, финансовые рынки и так далее. Давайте посмотрим, куда инвестируют миллионеры, а также разберем основные способы инвестирования, доступные каждому человеку.

Правила инвестирования Баффета

Уоррен Баффет в настоящее время является самым богатым инвестором в мире. Его состояние превышает 77 миллиардов долларов по состоянию на август 2017 года.

1. Всегда имейте финансовый план. Лучше его записать, но можно держать в голове. После составления финансового плана обязательно его придерживайтесь.
2. Рынки постоянно меняются. Будьте достаточно гибки. При изменении ситуации на рынке вносите изменения в свой финансовый план.
3. Инвестируйте в те отрасли, в которых Вы разбираетесь.
4. Проанализируйте финансовые показатели деятельности компании, чьи акции Вы намерены купить.
5. Наведите справки о руководстве компании, чьи акции Вы намереваетесь приобрести.
6. Изучите продукт, который выпускает компания.
7. Если Вы нашли, что продукт, выпускаемый компанией, перспективен, игнорируйте возможное снижение цены акций компании и смело покупайте акции.
8. Если Вы не нашли подходящий объект для инвестирования, не торопитесь расставаться с деньгами. Подождите, проведите через время новый анализ. Не инвестируйте просто потому, что «куда-то нужно срочно вложить деньги».
9. Чем раньше Вы начнёте инвестировать, тем больше денег сможете заработать. Начните с небольших сумм, но инвестируйте регулярно. Через время эти деньги превратятся в большое состояние.
10. Если Вы ошиблись в своём анализе и инвестировали в убыточное предприятие или убыточный продукт, без сожаления продавайте такие акции.
11. Диверсифицируйте свои инвестиции. Вкладывайте в различные отрасли, в акции компаний других стран.
12. Повышайте свою финансовую грамотность. Смотрите финансовые новости, изучайте финансовую периодику, следите за рынками.
13. Будьте терпеливы, не рассчитывайте сделать себе состояние за 3-5 лет. Такое иногда случается, но большинство богатых людей заработали своё состояние за 10-20-50 лет инвестирования.
14. Не используйте кредиты для инвестиций. Инвестировать можно только «свободные деньги».
15. Возьмите себе за правило откладывать какую-то часть полученных денег на инвестирование. Сначала инвестируйте, а потом тратьте деньги на развлечения.
16. Всегда можно найти деньги для инвестирования, если немного пересмотреть свои траты и тратить каждый день немного меньше.
17. Разумно тратьте заработанное. Приятно и удобно иметь личный самолёт, но содержать десять домов в разных концах страны - это обуза.

Уоррен Баффет не занимается спекуляциями или игрой на бирже, а средний срок инвестиций составляет около 10 лет. В бизнес-среде он считается несколько консервативным и благоразумным инвестором, при этом оставаясь на втором месте в списке богатейших людей Америки.

Инвестиции в недвижимость Кийосаки

Роберт Кийосаки стал знаком русскоязычной аудитории в начале 2000-х годов. Его книги стали настольными для многих людей и позволили многим из них стать богатыми. Как и нынешний Президент США Дональд Трамп, Роберт Кийосаки сделал себе состояние на недвижимости. Посмотрим, можно ли у него чему-то научиться, какие правила инвестирования он рекомендует.

Роберт Кийосаки считает, что бизнес на недвижимости доступен практически всем, несмотря на высокую стоимость недвижимости. Как правило, банки и другие финансовые учреждения с лёгкостью дают ипотечный кредит под залог покупаемой недвижимости. Таким образом, нужно иметь примерно лишь 10-15% от необходимой суммы (а иногда и меньше), чтобы начать.

Кийосаки рекомендует начинать с малых сделок и затем наращивать инвестиции. Это понятно. Малые суммы - небольшие ошибки. Недвижимость даёт практически постоянный пассивный доход, если ею правильно управлять. Большую часть времени недвижимость только растёт в цене, что даёт дополнительный доход со временем. В некоторых странах есть налоговые льготы для бизнеса на недвижимости. В то же время бизнес на недвижимости вначале требует много времени и усилий. Встречи, оценки объектов, переговоры, показы, всё это трудно вначале, но затем приходит с опытом. Недвижимость не всегда может быть продана быстро. В тяжёлые рыночные периоды могут быть проблемы с арендаторами или при продаже падающего в цене объекта недвижимости.

В этом и заключается главный совет по недвижимости от Роберта Кийосаки - начните с малого и постепенно приобретайте опыт.

Куда инвестировать деньги, чтобы не потерять, а приумножить

Теперь поговорим о том, куда можно инвестировать деньги в условиях российской действительности, и рассмотрим некоторые инструменты инвестирования более подробно.

Банковский депозит

Это самый простой, понятный и распространённый со времён СССР способ инвестирования. Если рассматривать банковский депозит как способ инвестирования, а не как текущий счёт для ежедневных операций, то нужно смотреть на срок депозита и на предлагаемую ставку по нему. Если деньги Вам не понадобятся в течение полугода, то именно с такого срока и нужно рассматривать предлагаемые депозиты. Если предлагаемая ставка по депозиту меньше уровня инфляции в стране, от такого предложения нужно отказаться. Таким образом, нужно выбрать достаточно привлекательную ставку по депозиту и приемлемый для Вас срок инвестирования. Банковский вклад в некоторой степени защищён от потери, поскольку государство компенсирует Вам потерю денег в случае банкротства банка. Не стоит делать депозит в одном банке на сумму, превышающую эту государственную гарантию (в России сейчас это 1 400 000 рублей).

Рассматривать вклады как способ приумножения своих средств не стоит. В лучшем случае, процент по вкладу перекроет инфляцию и вам удастся сохранить заработанное.

ПИФы

Паевой Инвестиционный Фонд представляет собой коллективное вложение многих людей в какой-то биржевой продукт. Как правило, ПИФ обеспечивает бОльшую доходность, чем банковский депозит и незначительно отличается для вкладчика по сложности оформления документов. Нужно лишь прийти в финансовую компанию, выбрать предложенный ПИФ, заполнить договор и внести деньги.

ПИФы управляются профессиональными финансистами, которые разбираются в биржевой торговле и покупают/продают для вкладчиков какие-то биржевые продукты, как правило акции предприятий. У вкладчика не болит голова, как ведут себя акции предприятий на рынке, когда их нужно покупать, когда продавать,- этим озабочен портфельный управляющий. Способ более продвинутый, чем обычный вклад в банке, но рассчитывать на серьезное обогащение не стоит. Во-первых, в случае с ПИФами речь не идет о высокодоходных и высокорисковых инвестициях, во-вторых, часть прибыли придется отдавать управляющему.

Инвестиции в недвижимость

Вложения в недвижимость - многовековой, проверенный временем способ инвестиций. Несмотря на колебания цен, в долгосрочном периоде недвижимость всегда растёт в цене - если это добротный объект, а не барак постройки 20-х годов прошлого века. Огромное предложение нового жилья в России за последние годы и снижение процентных ставок по ипотеке сделало такой вид сохранения и приумножения свободных средств достаточно популярным. Есть много вариантов прибыльного вложения денег в недвижимость. Каждый из них имеет свои особенности.

• инвестирование в недвижимость «на этапе котлована». Когда дом только начинают строить, цены за квадратные метры в разы меньше, чем при покупке готового жилья. Но в этом случае есть риск связаться с недобросовестным застройщиком и потерять деньги. А в 2018 году вступают в силу поправки к закону, согласно которым инвестировать в котлован станет невозможно.
• покупка квартиры (желательно, в новостройке) и её “распил” на маленькие комнаты или студии. Принцип деления большого объекта на малые - один из ключевых принципов Роберта Кийосаки, и он прекрасно работает в условиях российского рынка недвижимости.
• доходный дом. Эта популярная стратегия также доказала свою эффективность на рынке. Применяется тот же принцип распила большого объекта на на малые студии (площадью 15-25м2), но в масштабах целого дома.
• посуточная сдача квартир. Как правило, заработать на этом можно гораздо больше, чем на долгосрочной аренде.
• инвестиции в коммерческую недвижимость.

Есть и другие стратегии, связанные с недвижимостью - вложения в хостелы, капсульные отели, общежития для вахтовых работчих и т.п. Как правило, для инвестиций в недвижимость нужен какой-то капитал, но совершенно не обязательно иметь миллионные накопления - все эти стратегии можно реализовать за кредитные деньги и с прибылью для себя. В некоторых случаях, стартовать можно даже с нулевыми вложениями.

Криптовалюта

В отличие от недвижимости, криптовалюта - совершенно новое направление для инвестиций, ведь первой в мире криптовалюте (биткоину) еще не исполнилось 10 лет! Тем не менее, инвестиции в криптовалюты могут обеспечить очень высокий доход. С 2009 года биткоин вырос в миллионы раз (и более чем в семь раз - с начала 2017 года). Такой бешеный рост курса убедительно доказал, что инвестиции в криптовалюты дают больше прибыли, чем традиционные способы вложений. Многие эксперты полагают, что со временем курс биткоина может достичь, по разным оценкам, от 25 до 400 000 долларов за монету, так что возможности заработка в этой сфере сохраняются и сейчас, когда он стоит около 7500 долларов.

А кроме биткоина, есть эфириум, риппл и сотни других монет, которые готовы побороться с “криптовалютой номер один”. И хотя сейчас биткоин остается самой дорогой цифровой монетой (причем с большим отрывом), со временем другие токены могут оспорить его лидерство.

Инвесторам, которые вкладывают в криптовалюту, рекомендуется покупать не только биткоины, а также другие монеты, формируя криптовалютный портфель. Если не скупать все подряд, а тщательно проанализировать и оценить перспективы каждой монеты, через 3-5 лет такой портфель может принести инвестору целое состояние.

Драгоценные металлы

Золото и серебро многие столетия были чуть ли не единственным способом инвестирования и сохранения сбережений. Инвестировать в драгоценные металлы можно по-разному. Это и покупка банковских слитков, и приобретение драгоценных монет, и банковские депозиты, привязанные к ценам на драгоценные металлы. Следует заметить, что цены на драгоценные металлы падают после кризиса 2008 года, поэтому сейчас инвестиции в драгоценные металлы можно рассматривать только в долгосрочной перспективе, в расчёте на их последующий рост.

Ценные бумаги

Некоторые люди предпочитают самостоятельно инвестировать в ценные бумаги и другие биржевые инструменты. С начала 2000-х годов такая возможность предоставляется частным лицам, причём инвестировать можно не только в акции российских предприятий, но и в акции зарубежных компаний, торгуемых на биржах NYSE, Nasdaq и других зарубежных биржах. Подобный способ сохранения и преумножения свободных денег является очень непростым, поскольку биржевые котировки подвержены постоянным изменениям. Чтобы правильно выбрать объект для инвестирования, требуется подготовка.

Именно по этой причине многие люди инвестируют в ПИФы (см. выше), а не покупают акции самостоятельно. Вместе с тем при наличии некоторого навыка и опыта, самостоятельное инвестирование в акции в долгосрочной перспективе является довольно выгодным и значительно прибыльным, о чём говорит опыт Уоррена Баффета, являющегося самым богатым в мире инвестором.

Покупка наличной валюты

Этот способ сохранения и преумножения сбережений был популярен у населения в 90-е годы прошлого века и, нужно признать, в тех условиях он себя оправдал. Впрочем, и сейчас многие специалисты рекомендуют держать часть сбережений в иностранной валюте, поскольку курс рубля всё же испытывает колебания, не такие значительные, как раньше, но всё же. Лучше держать часть сбережений в долларах, часть - в евро, поскольку эти валюты испытывают колебания на мировом финансовом рынке.

Другие виды инвестирования

Существует ещё несколько направлений инвестирования, такие как: предметы искусства, старое вино, Интернет-проекты, инвестиции в стартапы и действующий бизнес, бинарные опционы, выдача микрозаймов частным лицам, покупка редких марок и так далее. Каждый из них требует серьёзных знаний в своей области, сопряжён с большими рисками и не гарантирует преумножения средств инвестора. Эти виды инвестирования являются довольно специфическими и рекомендуются лишь тем, кто хорошо разбирается в теме.

Как правильно инвестировать деньги: основные принципы

Есть несколько правил об инвестировании, которые выработаны многими поколениями людей, инвестировавшими в прошлом. Перечислим основные принципы, как правильно инвестировать средства.

Правило 1. Используйте только свободные деньги.

Никогда не используйте для инвестиций те деньги, которые Вам нужны для содержания семьи и поддержания привычного образа жизни. Свободные деньги, это те, которые остаются после оплаты всех коммунальных платежей, всех долгов, расходов на питание, одежду и покупку других продуктов. В условиях инфляции цены имеют свойство расти и сумма, которая была свободной в начале года, может не остаться таковой в конце года. Возможны непредвиденные расходы, связанные с медициной или срочной помощью кому-то из родственников или членов семьи.

Правило 2. Имейте план инвестирования.

Ваши инвестиции не должны быть спонтанными (друг позвонил, пообещал «золотые горы»). Вложения нужно анализировать с различных точек зрения и выбирать самые оптимальные для Вас. Если Вы не склонны к риску, Вам не подойдут биржевые спекуляции. Если у Вас свободны только 500 долларов, Вам не подойдёт инвестиция в недвижимость. Если слово «блокчейн» Вас пугает, криптовалюты не для Вас. Какие-то способы инвестирования могут Вам показаться «слишком хорошими, чтобы быть правдой», какие-то потребуют усилий, которые Вы не готовы приложить. В-общем, Ваш план инвестиций должен быть уникальным, подстроенным под Ваши вкусы, навыки и предпочтения.

Правило 3. Диверсификация.

Другими словами, распределение инвестиций по различным направлениям. Не очень разумно разбить инвестиционную сумму на пять частей и положить их в пять различных банков. Внезапно возникший банковский кризис может накрыть все пять банков. Также не разумно купить пять различных по весу банковских слитков золота. Золото может упасть в цене и все слитки подешевеют.

Разумно одну часть инвестиционных денег положить на депозит, на вторую часть купить золотой (серебряный) слиток в банке, третью сумму отдать в доверительное управление, а на четвёртую - купить биткойн. То есть, распределить инвестируемую сумму по различным направлениям инвестирования. Один рынок может упасть, зато другой может «взлететь». Так и происходит постоянно, но, если Вы не являетесь специалистом в мировой экономике, Вам будет сложно уследить за всеми тенденциями, которые происходят в мировых финансах.

Правило 4. Не тратьте заработанное.

Вы инвестируете свободные деньги не для того, чтобы потратить их через месяц. Если инвестиции прибыльные и опережают инфляцию, разумно реинвестировать (вкладывать повторно) заработанную прибыль. Тогда инвестированная сумма будет расти в геометрической прогрессии, как снежный ком. Конечно, есть риск, что через 30 или 40 лет то направление инвестирование, куда Вы вложились, может стать менее прибыльным или вообще «схлопнуться» (биржевые спекуляции, например), если Вы так уж опасаетесь подобного сценария, можно выводить половину заработанной прибыли, но вторую половину всё равно реинвестируйте. Иначе всё теряет смысл.

Золотые правила инвестирования

Мы рассмотрели главные принципы инвестирования, но этот список можно расширить и дополнить правилами, которых должен придерживаться каждый инвестор:

1. Инвестор всегда должен чётко знать, сколько у него денег и во что они вложены, а также четко понимать, куда он инвестирует деньги.
2. Личные доходы должны превышать личные расходы инвестора.
3. Сначала нужно выделять деньги для инвестиций, а потом - на развлечения.
4. Инвестируйте только те деньги, которые готовы потерять.Инвестиции - это риск. Никогда и нигде нет 100-процентной гарантии возврата инвестированных средств.
5. Не принимайте поспешных решений. Инвестиции должны быть хорошо продуманы.
6. Своевременно выводите свои деньги из рискованных или ошибочных инвестиций.
7. Постепенно наращивайте свои инвестиции. Со временем это приведёт к существенному увеличению богатства.
8. Старайтесь уменьшать ненужные траты.

Как начать инвестировать: пошаговый план

Итак, Вы пришли к мысли, что пора отправить деньги работать на вас. Давайте посмотрим, с чего начать свой путь к вершинам инвестиционного Олимпа.

1. Настройтесь психологически, что Вы начинаете инвестировать деньги для того, чтобы в будущем их стало значительно больше. Не завтра, не через месяц, а именно сейчас.
2. Проведите письменный анализ своих затрат. Наверняка Вы узнаете много нового, например, то, что кофе можно пить с друзьями дома, а не в модном кафе. Зачастую лучше ходить на работу пешком, чем ездить на маршрутке или метро. Может быть можно подождать с покупкой новой пары туфель или кроссовок.
3. Отложите определенную сумму на возникновение непредвиденных расходов, чтобы эти деньги не пришлось потом “вынимать” из инвестиций.
4. Исходя из своих доходов и расходов определите сумму, которую Вы готовы инвестировать ежемесячно.
5. Определитесь с целью и сроками инвестирования. Чётко запишите на бумаге, какой доход Вы хотите получить и за какой период времени.
6. Определите, куда и сколько Вы готовы инвестировать. Начните с небольших сумм.
7. Определите понятные для Вас источники дополнительного дохода. Забудьте про вывод прибыли и приготовьтесь реинвестировать заработанное.
8. Не ограничивайтесь рекомендациями, которые звучат из телевизора, Интернета и других СМИ. Тщательно анализируйте всю полученную информацию.
9. Будьте готовы твёрдо придерживаться принятого ранее решения инвестировать деньги и богатеть.
10. Сделайте первую инвестицию.

И не забывайте, что самые доходные инвестиции почти всегда являются высокорисковыми. Проанализируйте все варианты вложения средств, определите приемлемый для себя уровень дохода, соизмерьте его с уровнем риска - и пусть деньги работают на вас. Если Вы не будете забывать о здравом смысле и действовать импульсивно, у Вас есть все шансы если не обогнать Баффета с Кийосаки, то хотя бы обеспечить себе безбедное будущее.

Здравствуйте! Сегодня поговорим про инвестирование для начинающих, т.к. все больше людей интересуется как способом повысить доходы.

Сегодня вы узнаете:

• Какие правила существует на рынке инвестирования;
• Как минимизировать риски;
• Какие полезные советы дают опытные инвесторы новичкам.

Что такое инвестирование

Инвестирование – это способ получения дохода при минимальной затрате трудовых ресурсов.

Эта форма пассивного дохода не предполагает физический труд, позволяя увеличивать финансы в любое время. Известные экономисты характеризуют инвестирование как вклад в собственное благополучное будущее, которое может освободить в дальнейшем от материальных проблем.

Для большинства людей инвестирование ассоциируется со сложным процессом, миллионными оборотами, в которых участвуют только большие корпорации.

Самыми распространенными мифами являются:

• Инвестирование доступно только богатым предпринимателям. Инвестором может стать любой человек и вклад не имеет минимального порога. Даже сумма в 1000 рублей, вложенная в приобретение валюты, через время может принести неплохие проценты.
• Инвестор должен иметь специальное образование и опыт в бизнесе. Этот вид деятельности скорее требует рассудительности, умения мыслить логически и понимания процессов экономики. Если не хочется вникать в строение финансовых пирамид или колебания котировок, можно ограничиться банковскими депозитами и долгосрочными вкладами с минимальным риском.
• Все сделки очень рискованны. На самом деле инвестирование имеет множество вариантов, каждый из которых подвержен риску. Но любое предприятие или также не застрахованы от разорения, пожаров или техногенных катастроф, способных принести убытки владельцу.

Инвестирование представляет собой интересный способ заработка, который не имеет ограничений. Начинайте с маленьких сумм и не спеша двигайтесь к своей цели.

Виды инвестиций

Для работы экономистами используется классификация капиталовложений по нескольким признакам.

Она зависит:

1. От выбранной формы собственности : частные или государственные. Разделение обозначает, кто предоставил денежные средства для проектов или вклада.
2. От объекта : реальные, финансовые и спекулятивные. Первые подразумевают покупку прав собственности, недвижимости, патентов. Спекулятивные основаны на изменении цены активов (колебания котировок валют, стоимости драгоценных металлов). Финансовые подразумевают оперирование драгоценными металлами, паями или валютами.
3. От длительности срока вложения : краткосрочные (не более года), среднесрочные (не более 5 лет), на долгий срок (более 5 лет).
4. От цели инвестирования : прямые (коммерческая или жилая недвижимость), (в строительство производства или сырье), нефинансовые (интеллектуальные проекты, научные разработки).
5. По степени риска : консервативные, умеренные и агрессивные.

У начинающих инвесторов часто возникает вопрос: как отличить обычные вложения денег от финансовых спекуляций, ведь они имеют много общих признаков. Большинство экономистов делят их по срокам инвестирования: если он менее одного года, то речь идет о спекуляции.

Финансовые инвестиции

Для начинающего частного инвестора наибольший интерес представляют финансовые капиталовложения. Они всегда направлены на получение материального дохода. В качестве объектов для сделок выступают ценные бумаги разного рода, паи и доли в проектах. Сюда относят покупку акций и долговых бумаг, торговые займы и векселя.

Прибыль можно получать двумя распространенными способами:

• Выплата причитающихся процентов стабильно и регулярно;
• Доход от продажи ценной бумаги по возросшей цене.

Начинающий инвестор сам должен определиться, с какими видами финансовых инвестиций он будет работать. Часть людей предпочитает долгосрочные вложения и постоянный стабильный доход в небольшом размере. Любители быстрой отдачи выбирают более рискованные операции с акциями и облигациями.

Словарь начинающего инвестора

Начинать работу с инвестициями следует с изучения основных терминов и понятий, которые активно используются специалистами в работе.

Наиболее часто встречаются:

• Активы ­­– все, что может принести инвестору прибыль: акции компаний, разная недвижимость, драгоценные металлы.
• Дивиденды – определенная часть чистого дохода коммерческой компании, которая распределяется между ее акционерами. Понятие не относится к прибыли, полученной в инвестиционных проектах.
• Котировка – цена или закрепленный курс того актива или финансового инструмента, по которому планируется сделка.
• Трейдер – лицо, которое занимается активной торговлей на рынке финансов, оперируя деньгами инвесторов.
• Биржа – рынок различных финансовых активов (валюты, золота или акций). Это юридическое лицо, которое является своеобразным посредником между инвесторами, продавцами и покупателями и продавцами финансовых активов.
• Ликвидность – термин обозначает способность определенного актива быстро реализоваться на рынке при необходимости.
• Кухня – инвестиционная компания, которая не проводит сделки на реальном рынке, играя против собственных клиентов.
• Агрессивные инвесторы – игроки, которые ради высокой прибыли готовы на любой риск.
• Доверенный управляющий – в течение срока действия сделки управляет активами за оговоренный процент, но денежные средства остаются у владельца.
• Депозит – определенная сумма, которая помещается на хранение в депозитарий банка на ответственное хранение и может принести доход в виде процентов.

Кроме общих терминов, начинающему инвестору следует знать более узкие названия:

• Хайп-проекты – специально разработанные инвестиционные программы, которые могут принести большой доход. Подавляющее большинство инвесторов относит их к рискованным финансовым пирамидам.
• Пирамида Понци – структура, в которой инвесторы получают прибыль за счет привлеченных новых участников. Она активно работала в начале 90-х, привлекая людей получением большой прибыли за минимальный срок (печально известный МММ или Хопер-Инвест).
• ПАММ-счет – специальный торговый счет, который имеет модуль управления процентного распределения финансов между всеми участниками. Его основная функция – распоряжение общим капиталом нескольких вкладчиков и самого управляющего этого . Последний получает зафиксированный процент от дохода, а итоговая сумма прибыли автоматически распределяется между всеми вкладчиками.
• Капитал ПАММ —счета – общая сумма всех инвестиций, аккумулированных на открытом счету.
• Оферта управляющего – специально оформленный договор с инвестором, в котором оговорен процент (или сумма) от полученного дохода, правила распределения прибыли и другие важные положения.
• Инвестиционные фонды – специализированные компании, которые занимаются привлечением денежных инвестиций с дальнейшим их размещением на ПАММ-счетах, участием в биржевых сделках и других проектах.

Это лишь минимальный набор терминов, который будет пополняться по мере работы с инвестициями. Хорошим подспорьем станет дополнительное изучение онлайн-курсов, которые все чаще проводятся различными трейдерами, обучающими центрами и инвестиционными компаниями.

С небольших инвестиций личных сбережений начинали многие богатые предприниматели.

В автобиографиях и полезных статьях они охотно делятся с начинающими полезными рекомендациями, которые можно использовать на начальном этапе:

• Изучаем основы инвестирования . Для работы в этой сфере необязательно иметь экономическое образование и опыт работы на бирже. Но знание основных терминов и способов необходимо для понимания процессов, поможет самостоятельно изучать новости рынка и разговаривать с брокерами на одном языке. Для получения знаний можно регулярно участвовать в семинарах, познакомиться со статьями знаменитых инвесторов и менеджеров, почитать книги на схожую тематику.
• Ставим определенную цель . После изучения важных основ инвестирования, необходимо поставить перед собой цель: какой доход должен быть получен? Достижение этого порога стимулирует и подстегивает действовать. Лучше разбить большую глобальную цель (заработать миллион долларов) на несколько реальных этапов.
• Выбираем стиль работы . Существует агрессивный и консервативный способ ведения инвестирования. Консерваторы более бережливы, стараются вкладывать в активы с низким риском. «Агрессоры» не боятся рисковать ради получения большой прибыли. От способа зависит и дальнейшая тактика работы, оценка рисков инвестирования.
• Определяем финансовый лимит . Начать инвестирование следует с подсчета собственных свободных денежных средств. Не стоит вкладывать большие суммы, взятые в кредит на первых порах. Лучше начинать с небольших вложений, с которыми можно расстаться без особых потерь. Необходимо выделить определенную минимальную сумму для старта, потеря которой будет не глобальная для новичка-инвестора.
• Ищем брокера . Это важный шаг, к которому следует отнестись внимательно. Хороший финансовый специалист имеет множество рекомендаций и клиентов. От его мобильности и смекалки напрямую зависит конечный результат.
• Оцениваем степень риска . Любая сделка в инвестировании будет иметь процент риска. Выбор стратегии напрямую связан с конечными целями инвестора: если он хочет быстрой прибыли для покупки путевки к празднику, придется обратить внимание на сделки с высокой степенью риска. Если поставлена задача собрать к пенсии дополнительный доход, можно ограничиваться работой с проверенными финансовыми активами (долгосрочные вклады в банке).
• Выбираем поле для деятельности . На начальном этапе лучше разделить финансы и попробовать работу с разными видами инвестиций приобрести валюту, акции и депозиты. После подведения первых итогов и получения прибыли начинающему инвестору будет легче определиться с направлением работы.
• Диверсифицируем вложения . Это основное правило любого инвестора, которое заключается в использовании нескольких инструментов одновременно. К примеру, хорошим вариантом станет открытие долгосрочных вкладов, покупка драгоценных металлов и участие в ПИФах, которые дадут прибыль в разное время и обеспечат инвестору стабильный доход.
• Чаще пересматриваем свой портфель. Работая сразу с несколькими видами финансовых проектов, необходимо постоянно мониторить уровень цен, новости фондового рынка. Некоторые ценные бумаги быстро понижаются или повышаются в цене, поэтому новичок должен следить за балансом своих активов.

Эти правила работы начинающий инвестор должен помнить и активно использовать во всех сферах: недвижимости и банковских депозитов, валютного рынка и ПИФов.

Основные способы инвестирования для новичков

Анализируя работу опытных инвесторов, уровень их доходов и предпочтения, можно составить своеобразный рейтинг доступных и простых видов инвестирования для новичков.

Банковские депозиты

Этот финансовый инструмент считается наиболее надежным и доступным, ведь отделения банков имеются даже в небольших поселках и городах. К положительным особенностям можно отнести страхование вкладов до 1,4 миллиона рублей, что практически на 100% гарантирует возврат вложенных денег. Это ответ на вопрос: куда инвестировать без риска? Наличие специальных программ и онлайн-кабинетов для пользователей облегчает инвестору задачу по отслеживанию ставок, и появлению новых выгодных предложений.

Из отрицательных моментов – невысокий процент по депозитам, который не принесет сверхприбыли. больше подходит для долгосрочных вложений на перспективу, которые дадут хорошую прибавку к пенсии или помогут собрать на покупку недвижимости для семьи.

Ценные бумаги в любом виде

Этот вид капиталовложений требует наличия продвинутых навыков в сфере экономики. В качестве ценных бумаг подходят акции, облигации или векселя. Выбор должен быть обоснованным и практичным, основываться на тенденциях рынка, аналитических данных. Как вариант, можно доверить свои инвестиции профессиональным игрокам рынка.

Прибыль от ценных бумаг не имеет максимума, но этот вид инвестирования не дает 100% гарантии ее получения. Существует немало случаев, когда акции малоизвестного предприятия через несколько лет приносили доход в десятки раз превышающий первоначальные вложения.

Приобретение недвижимости

– популярный вариант среди инвесторов разного уровня. Жилье всегда пользуется спросом, его можно продать на вторичном рынке. Главная сложность – зависимость цены от состояния экономики в регионе или стране.

В случае с недвижимостью доход инвестор может получить двумя способами:

• Активным (его реализация);
• Пассивным (сдача в аренду).

Среди профессионалов существуют целые схемы работы с недвижимым имуществом, которые дают неплохую прибыль.

Для этого квартиры и дома приобретают:

• На стадии закладки фундамента и до реализации всего жилого комплекса, когда цена наиболее низкая;
• В момент максимального снижения цен на рынке недвижимости по экономическим или политическим обстоятельствам;
• В нежилом состоянии, проводят ремонт с минимальными затратами и реализуют с высокой наценкой.

Последние годы набирает популярность следующий вид : инвестор приобретает квартиру на первом этаже здания, переоборудует ее в нежилое помещение и сдает ее под офис, магазин или аптеку третьим лицам. Это очень выгодное мероприятие, ведь ежемесячная аренда в 3–4 раза превышает платежи за жилую квартиру.

Инвестиции на рынке Форекс (Forex)

Это название часто встречается активным пользователям в интернете. Форекс представляет собой международный финансовый рынок, на котором производится обмен валют по свободным ценам. Он открыт и доступен начинающим и опытным инвесторам, частным лицам. Существуют специальные обучающие программы, которые на бесплатной основе знакомят с правилами работы на рынке. Если нет желания разбираться в тонкостях валютных операций, можно прибегнуть к услугам проверенных трейдеров.

Драгоценные металлы

Покупку изделий и слитков из драгоценных металлов можно назвать самым древним видом инвестиций на планете. Кроме золота, приносить хороший доход может платина, серебро и палладий. Только за последнее десятилетие рыночная стоимость золота выросла в 6 раз.

Дорогостоящие металлы не подвержены деформации и коррозии, пользуются стабильным спросом даже во время экономического кризиса. В любой ситуации их легко реализовать и получить деньги.

Кроме скупки лома и ювелирных украшений, существует еще несколько способов инвестирования:

• Приобретение акций или доли в золотодобывающей компании;
• Покупка качественных слитков;
• Открытие ;
• Открытие специального «золотого» депозита в банке.

Последний вариант приносит прибыль быстрее всего, имеет минимальный риск. Проценты по такому депозиту можно получать в любой валюте, как и при обычном вкладе.

Паевые инвестиционные фонды

Суть деятельности паевого фонда (ПИФа) – распоряжение активами, которые на основании договора предоставляют вкладчики. Эксперты фонда вкладывают их в выгодные коммерческие проекты, ценные бумаги предприятий, получая проценты от доверительного управления деньгами. Отношения между сторонами регламентируются специальным договором.

Положительная сторона инвестирования в ПИФы:

• Профессионализм сотрудников, которые являются опытными инвесторами;
• Доступность любому физическому лицу;
• Контроль государства над паевыми фондами;
• Отсутствие налогообложения доходов.

Участие в паевых фондах приносит в среднем 20–30% прибыли, что значительно превышает ставки по депозитам известных банков.

Перспективные стартапы

Довольно рискованный способ инвестирования для начинающих. Хорошую прибыль дает только каждый 4–5 проект, и надо обладать определенным предпринимательским чутьем, чтобы определить его.

Найти проект для инвестирования можно на специальных сайтах, или предложив свои услуги инвестора инициативным друзьям. Выбор направления неограничен типом проекта или его географией: современные технологии не требуют присутствия инвестора в команде, поэтому можно вкладывать в отечественные или зарубежные стартапы.

Если составлять сравнительный анализ всех перечисленных вариантов для начинающего инвестора, то более наглядно он будет выглядеть в таблице:

№	Способ капиталовложений	Сроки размещения активов	Преимущества способа
	Банковские депозиты	Не менее года	Низкий процент риска по вкладам
	Любые ценные бумаги	Нет четких ограничений	Прибыль не имеет лимита
	Покупка недвижимости	Более 3-х лет	Хорошая ликвидность актива, возможность пассивного дохода
	Рынок Форекс	Нет ограничений и сроков	Быстрый возврат вложений и небольшой стартовый капитал
	Драгоценные металлы	Более 5 лет	Постоянное возрастание цен, высокая ликвидность
	Паевые фонды	Минимум 3 месяца	Не требует знаний и навыков, возможность получать приличный доход
	Перспективные стартапы	Минимум на полгода	Большой выбор интересных и перспективных проектов

Начинающему инвестору не стоит активно заниматься незнакомыми видами капиталовложений. Отдавать деньги лучше в максимально изученный инструмент рынка или прибегнуть к услугам опытных трейдеров, инвестиционных фондов. Диверсификация по нескольким вариантам повысит шансы получить высокий доход и снизит риск потерь.

Как избежать инвестиционных рисков?

Получение прибыли от вложений практически всегда сопровождается риском. Он тем выше, чем больше предполагаемый доход от сделки или вклада.

Абсолютно безопасных финансовых инструментов не существует и даже стабильный банк может обанкротиться в условиях экономического кризиса.

Поэтому задача начинающего инвестора – научиться минимизировать свои риски.

Эксперты в сфере инвестирования дают несколько полезных советов, которые помогут новичку избежать неудач и получить первый доход:

• Инвестировать необходимо суммы, не предназначенные для нужд семьи (оплаты продуктов или жилья). Лучше распоряжаться «свободными» финансами, потеря которых не приведет к снижению привычного уровня жизни;
• Помнить о правиле диверсификации: не вкладывать все свободные средства в один проект, а распределять на несколько разных вариантов;
• Выводить деньги и полученный доход из проекта при первой возможности, своевременно пересматривать состояние всех инвестиций;
• Обращаться к помощи профессионалов, подбирать трейдеров на основании отзывов и рекомендаций;
• Не поддаваться эмоциям и внутреннему голосу, который будет подталкивать к необдуманным импульсивным решениям в надежде получить быструю прибыль. Каждый вклад должен быть рассмотрен со всех сторон.

Как и любой вид бизнеса, инвестирование имеет подводные камни и секреты, которые раскрываются постепенно. Путь к успеху пролегает через череду неудач и прибыльных сделок, а приобретенный опыт помогает лучше ориентироваться в дальнейшей работе.

Распространенные ошибки начинающего инвестора

Главное заблуждение – это необходимость иметь для первоначальной работы большую стартовую сумму. Многие инвесторы начинали с вложений небольших личных сбережений, которые вернулись с доходом. Любой финансист подтвердит, что лучше пустить их в оборот, чем хранить в ожидании «черного дня».

Начинающий инвестор может быстро потерять средства, если будет совершать подобные ошибки:

• Не заниматься саморазвитием и пренебрегать изучением основ инвестирования . Большое значение имеет полнота информации и умение ее анализировать, поможет снизить до минимума рискованные сделки;
• Опасаться полного краха . Инвестирование всегда будет сопровождаться риском потерять часть капитала. Разумный подход и постоянное изучение тенденций поможет развить профессиональное чутье, быстрее ориентироваться в колебаниях курсов;
• Ожидать большой доход . Многие инвесторы предпочитают стальные сделки с доходом в 10–15%, которые имеют минимальный риск. Это помогает наращивать капиталы постепенно, не теряя и не разочаровываясь в выбранной деятельности;
• Использовать кредиты и займы . Потеря этих сумм приведет к большому убытку и необходимости выплачивать дополнительные проценты из собственных денег;
• Слепо доверять рейтингам . Начинающий инвестор должен постоянно рассматривать информацию, которая помогает выбрать оптимальный проект. Но рейтинг следует подкреплять личными знаниями, анализов последних новостей бирж или рынка;
• Лениться . Желающим получать большую прибыль от инвестирования следует помнить, что это вид бизнеса – для активных людей. Можно посетить тренинги по , уделять больше времени мотивации и общению с динамичными предпринимателями, начать изучать иностранные языки.

Инвестирование – серьезный и интересный вид деятельности, способный превратить пассивные сбережения в стабильный доход. Возможно, этот увлекательный процесс придется по душе начинающим инвесторам, которые захотят сделать его основной и любимой работой.