Վարկի հաշվիչ բոլոր բանկերի համար առցանց հաշվարկելու համար: Վարկի հաշվիչ՝ վաղաժամկետ մարմամբ

վարկային համակարգենթադրում է որոշակի գումարի ամսական մուտքագրում վարկատուի բանկային հաշվին: Տոկոսները պարզելու համար բավական է օգտագործել «վարկի տոկոսների հաշվարկը առցանց հաշվիչ«. Նման կիրառություններում ստանդարտ բանաձևեր են սահմանվում ճշգրիտ հաշվարկված արժեք ստանալու համար: Այնուամենայնիվ, վճարողները ավելորդ չեն լինի, որպեսզի կարողանան ինքնուրույն հաշվարկել դրույքաչափը:

Ինչպե՞ս հաշվարկել վարկի տոկոսները:

Սկզբից արժե հասկանալ, որ դրամական միջոցների չափը, որը դուք գերավճարելու եք բանկին (տոկոսները) կախված է վարկի մարման արագությունից: Այսինքն, որքան բարձր է ամսական վճարումը, այնքան ցածր է հավելավճարի տոկոսը:

• Տրված վարկերի քանակը.
• Չափը տոկոսադրույքըմեկ տարում։
• Պարտքի մարման եղանակը (տարբերակել տարբերակված և անուիտետային տարբերակները):
• Վարկը տրամադրվող օրերի քանակը.

Բոլորը թվարկված գործոններհաշվի են առնվում անվճար առցանց հաշվիչներում, որոնք թույլ են տալիս արագ և ճշգրիտ հաշվարկել վճարումները: Եթե ​​ցանկանում եք ինքներդ հաշվարկել տոկոսները, ապա բանաձևի ընտրությունը կախված կլինի պարտքի մարման մեթոդից:

Մենք հաշվարկում ենք վարկի տոկոսների չափը ամսական տարբերակված վճարման դեպքում

Եթե ​​որոշել եք հաշվարկել վարկի տոկոսները, խորհուրդ ենք տալիս օգտագործել տոկոսադրույքով առցանց վարկի հաշվիչը, որում բավական է մուտքագրել բոլոր պահանջվող տվյալները: Մի փոքր ավելի դժվար կլինի ինքնուրույն հաշվարկել տոկոսադրույքը և տոկոսը։ Այսպիսով, հաշվարկված վճարումները ներառում են հետևյալ բաղադրիչները.

• Ճշգրիտ հաշվարկված գումարը, որը սահմանվել է բանկի կողմից, հաշվեգրվել է վարկը հավասար մասերով մարելու համար (միջոցները փոխանցվում են ամեն ամիս):
• Վարկային մնացորդի վրա հաշվեգրված տոկոսագումար, այսինքն՝ անընդհատ նվազող (բարենպաստ սցենարով) մաս։

Ճշգրիտ գումարը սահմանելու համար մշտական ​​վճարում, բանկի աշխատակիցները վարկով վերցված միջոցները բաժանում են այն ամիսների թվով, որոնց ընթացքում պետք է կատարվի մարումը։ Հաշվարկել տոկոսները վարկի թույլ է տալիս բավականին պարզ բանաձեւ.Այն կարծես այսպիսին է.

Տոկոսագումարը \u003d (OOZxPSxKDM) / (100x365)

Եկեք վերծանենք բանաձևի բաղադրիչները.

OZO - հիմնական վարկի մնացորդը:

PS - տոկոսադրույք:

KDM-ը ամսվա օրերի քանակն է:

Բանաձևի երկրորդ մասը հարյուր տոկոսի արտադրյալն է տարվա օրերի քանակով:

Սկզբունքորեն, դժվար չէ հաշվարկել գերավճարի մակարդակը տարբերակված բանաձևով: Բայց եթե ցանկանում եք խնայել ձեր սեփական ժամանակը, ապա ավելի ռացիոնալ է օգտագործել առցանց վարկի հաշվիչ: Ծրագիրը հաշվարկում է ամեն ինչ՝ օգտագործելով նույն բանաձևը, մինչդեռ վերջնական արժեքը կլինի ավելի ճշգրիտ:

Ինչպե՞ս հաշվարկել վարկի տոկոսների չափը ամսական անուիտետային վճարման համար:

Եթե ​​տարբերակված վարկ հասկացությունը բոլորի կողմից ճանաչելի է, ապա «անուիտետ» տերմինն այնքան էլ տարածված չէ։ Նման վարկը ենթադրում է պարտքի մարում հավասար մասով: Այսինքն՝ պետք չէ ամեն ամիս հաշվարկել, թե որքան գումար պետք է մուտքագրվի հաշվին։ Վարկի ամբողջ ժամանակահատվածում վճարումները չեն փոխվում: Այնուամենայնիվ, ինքնին դրույքաչափը և տոկոսը հաշվարկվում են մի փոքր այլ կերպ, ավելի բարդ: Կրկին առաջադրանքը պարզեցնելու համար ավելի ռացիոնալ է հաշվարկել վարկի տոկոսների հաշվիչի միջոցով։

Ամսական վճարում = (PSZxGPS/12)/(1-(1/(1+GPS/12)^(KP-1))

Այժմ եկեք վերծանենք հաշվարկի համար անհրաժեշտ արժեքները (ի դեպ, այստեղ ամեն դեպքում անհրաժեշտ է հաշվիչ, հակառակ դեպքում դուք ռիսկի եք դիմում սխալ հաշվարկել գումարը).

• PSZ - վարկի առաջնային գումարը:
• GPS - տարեկան տոկոս:
• KP - վարկի համար նախատեսված վճարումների քանակը:

Վարկի տոկոսների չափի հաշվարկ՝ առցանց վարկի հաշվիչի միջոցով

Վարկի տոկոսների չափը հաշվարկելու համար անհրաժեշտ է ամբողջությամբ լրացնել վարկի հաշվիչի հիմնական դաշտերը՝ վարկի գումար, տոկոսադրույք, վարկի ժամկետ: Հետաքրքրվելու համար այս պահինմենք դասակարգում ենք ֆիքսված և ոչ ֆիքսված:

Մենք վերաբերում ենք ֆիքսված տոկոսադրույքներին։ Այո, որոշ բանկեր տրամադրում են փոփոխական օգտագործելու հնարավորություն վարկի տոկոսադրույքը, բայց այս մասին մենք խոսել ենք մեկ այլ հոդվածում։ Ոչ ֆիքսված տոկոսների մեջ մենք ներառում ենք միջնորդավճարներ՝ «վարկի վաղաժամկետ մարման համար», «կանխիկի դուրսբերման համար», «վարկի ժամկետանց վճարման համար» և այլն: Օգտագործեք բլոկի վաղաժամկետ մարումը, եթե արդեն կատարել եք այն: Ավելացրե՛ք ամսական և միանվագ միջնորդավճարներ, դա թույլ կտա հաշվարկել վարկի տոկոսների ամբողջ գումարը:

սեղմել կոճակը Հաշվիր» և դուք կստանաք վճարումների ամբողջական ժամանակացույց՝ ներառյալ տոկոսադրույքը, ավելի վաղ նշված միջնորդավճարները և վարկի վաղաժամկետ մարումները: Ուշադրություն դարձրեք արգելափակմանը Ընդհանուր տեղեկություններ», այն ունի սյունակ « Տոկոսավճարներ- սա կլինի վարկի տոկոսների չափը: Եթե ​​ցանկանում եք ավելի մանրամասն տեսնել, թե ամիսներից որում և որքան տոկոսներ եք վճարելու վարկի համար, սեղմեք կոճակը « Բեռնել ավելի շատ ... տողերի քանակը”.

Տպեք, պահպանեք կամ էլեկտրոնային փոստով վճարման ժամանակացույցը: Սա թույլ կտա ձեզ համեմատել ստացված աղյուսակը բանկի կողմից տրամադրված գծապատկերի հետ: Այսպիսով, դուք հեշտությամբ կարող եք հասկանալ թաքնված վճարների և հնարավոր գերավճարների մասին, որոնց մասին բանկը լռում էր ավելի վաղ։

Մարման ո՞ր եղանակն է ավելի շահավետ՝ անուիտա՞ն, թե՞ տարբերակված:

Այսպիսով, դուք կարող եք հաշվարկել տոկոսները և տոկոսադրույքները երկու եղանակով՝ օգտագործելով վարկի հատուկ հաշվիչ կամ ինքներդ հաշվարկել այն բանաձևով: Բայց մի հարց դեռևս մնում է չլուծված՝ ո՞ր վճարումն է ավելի շահավետ՝ դիֆերենցիա՞կ, թե՞ անուիտետ։

Անուիտետային վարկը նախատեսված է ամեն ամիս նույն գումարը վճարելու համար: Սկզբում մարվում են վարկի տոկոսները, իսկ հետո վարկի «մարմինը»։ Տարբերակված վարկը հաշվարկվում է ավելի արագ մարման պայմանով, բայց սկզբում ավելի բարձր վճարումներով. վարկային ժամկետև ամսական վճարումների մշտական ​​նվազմամբ։ Անիմաստ է տարբերակված վարկ վերցնել, եթե վարկի ժամկետը 1 տարի է, բայց եթե վարկ եք վերցնում 10 և ավելի տարի ժամկետով, ապա. այս տեսակըվարկավորումը կօգնի զգալիորեն խնայել ընտանեկան բյուջեն։

Փաստորեն, երկու համակարգերն էլ ունեն հաշվարկների առավելություններն ու թերությունները: Դուք պետք է ընտրեք ինքներդ՝ սկսած վճարման իրական հնարավորություններից։ Առաջարկվում է նախապես հաշվարկել տոկոսադրույքների և տոկոսների չափը երկու տարբերակների համար (օգտագործելով «վարկի առցանց հաշվիչի տոկոսների հաշվարկը» կամ ինքներդ հաշվարկել այն վերը նշված բանաձևերով) և ստացված հաշվարկված տեղեկատվության հիման վրա ընտրել համապատասխանը: վարկի մարման եղանակը.

Վարկի հաշվիչը հաշվարկում է ամսական վճարումները, վարկի տոկոսները, միջնորդավճարները և ապահովագրական վճարումները: Կազմվում է վճարումների ժամանակացույց՝ նշելով հաշվի առնված վճարումների չափերը: Վարկի հաշվիչը կարող է հաշվարկել վճարումները անուիտետով կամ տարբերակված եղանակով: Աջ կողմում գտնվող հանրագումարները ցույց են տալիս ամսական վճարման չափը, տոկոսների գերավճարը, գերավճարը՝ ներառյալ միջնորդավճարները և վարկի ընդհանուր արժեքը:

Հատուկ ուշադրություննայեք Արդյունավետ տոկոսադրույքին, որը, հաշվի առնելով լրացուցիչ վճարներիսկ ապահովագրությունը կարող է զգալիորեն ավելի բարձր լինել, քան առաջարկվողը վարկային պայմանագիր.

Վարկի հաշվիչի կարգավորումներ

Հաշվարկի մեթոդ
Հնարավոր է հաշվարկել վարկը և վճարումները ինչպես Վարկի Գումարով, այնպես էլ Գնման արժեքով և կանխավճարով: Գնման գնի հիման վրա վարկը հաշվարկելիս նախ հաշվարկվում է վարկի գումարը, իսկ սկզբնական վճարման տոկոսները և միջնորդավճարները չեն գանձվում:

Վարկի արժույթի ընտրություն
Վարկի հաշվիչը կարող է առցանց հաշվարկել վարկը 3 արժույթներից մեկով` ռուբլով, դոլարով կամ եվրոյով:

Վարկի ժամկետ
Լռելյայն վարկի ժամկետը պետք է մուտքագրվի ամիսներով: Դուք կարող եք նաև մուտքագրել ժամկետը տարիներով, բայց դուք պետք է փոխեք վարկի ժամկետի տեսակը:

Տոկոսադրույքը
Ավանդաբար տոկոսադրույքը հաշվարկվում է տոկոսադրույքով/տարի: Փոխելով վարկի հաշվիչի կարգավորումները՝ կարող եք հաշվարկել վճարումները՝ հիմնվելով ամսական տոկոսադրույքի վրա:

Վճարման տեսակ
Որպես կանոն, բանկերն օգտագործում են անուիտետային մեթոդը վարկի վճարումները (հավասար ամսական վճարումները) հաշվարկելու համար վարկը հաշվարկելու համար: Սակայն հնարավոր է նաև երկրորդ տարբերակը՝ տարբերակված վճարումներ (մնացորդի վրա հաշվեգրվող տոկոսներ): Օգտագործելով բացվող ընտրացանկը, ընտրեք ձեզ անհրաժեշտ վճարման հաշվարկի տեսակը: Ավելին մանրամասն տեղեկություններհաշվարկման տեսակների և մեթոդների համար տե՛ս բաժինները անուիտետային հաշվիչ կամ տարբերակված վճարումների հաշվիչ:

Լրացուցիչ կարգավորումներ

Թողարկման վճար
Բազմաթիվ բանկերի կողմից վարկ տրամադրելու պայմաններից է Հանձնաժողովի վճարումը վարկի տրամադրման կամ տրամադրման ժամանակ: Վարկի հաշվիչը կարող է նման վճար ներառել վարկի ընդհանուր արժեքի մեջ և անհրաժեշտության դեպքում վճարը բաժանել ամսական վճարումների:

Ամսական հանձնաժողով
Հաշվի է առնվել վարկի ընդհանուր արժեքի և ամսական վճարումների մեջ

Ապահովագրություն
Վարկի ապահովագրությունը լրացուցիչ ամսական միջնորդավճար է: Որպես կանոն, բանկերը ամսական վճարումների ժամանակացույցում չեն ներառում ապահովագրությունը և դրա հիման վրա գանձում են նմանատիպ վճար լրացուցիչ համաձայնագիր. Այնուամենայնիվ, ստացված վարկի ընդհանուր արժեքը կարող է զգալիորեն աճել։ Առցանց վարկի հաշվիչը հաշվի է առնում ամսական ապահովագրությունը վարկի ընդհանուր արժեքի և ամսական վճարման չափի մեջ:

Վերջին ապառիկ
Վարկի տարբերակներից մեկն էլ վերջնական մարումով վարկն է։ Նման վարկը հաշվարկելիս ամսական վճարումն ավելի ցածր է՝ հիմնական պարտքի գծով վճարումների նվազման պատճառով։ Սակայն վերջին մարման տոկոսները նույնպես հաշվարկվում են և հաշվի են առնվում ամսական վճարումների ժամանակ։

թողարկման ամսաթիվը
Լռելյայնորեն օգտագործվում է ընթացիկ ամսաթիվը, բայց դուք կարող եք ընտրել ցանկացած հարմար ամսաթիվ: Ֆունկցիան հարմար է վճարումների ժամանակացույցի հետ աշխատելիս:

Առաջին վճարման ամսաթիվը
Սկզբում օգտագործվում է ընթացիկ ամսաթիվը, վճարման ժամանակացույցի հետ աշխատելու հարմարության համար ընտրեք անհրաժեշտը:

Վրա ժամանակակից շուկաՎարկերը առաջարկում են բազմաթիվ բանկեր։ Դուք կարող եք վարկ ստանալ ցանկացած գնման համար՝ կենցաղային տեխնիկայից մինչև բնակարան։ Վարկային պայմանագրում հիմնական ցուցանիշներից մեկը տոկոսադրույքն է։ Դա կախված է գերավճարի չափից փոխառու միջոցներ. Որքան ցածր լինի տոկոսադրույքը, այնքան ցածր կլինի, համապատասխանաբար, գերավճարի չափը։ Բայց ինչպե՞ս հաշվարկել վարկի տոկոսները: Ինչ բանաձև է օգտագործում բանկը և ինչպես շահավետ օգտագործել վարկային պայմանագիրը, մենք կպատմենք այս հոդվածում:

Վարկային պայմանագիրը, որպես կանոն, ներառում է երկու հիմնական դերակատար. Սա բանկ է և հաճախորդ: Հաճախորդը կնքում է պայմանագիր, որից բխում է, որ վարկառուն խնդրում է նրան ֆինանսավորել որոշակի պայմաններով։

Յուրաքանչյուր վարկային պայմանագիր կազմվում է վճարման, մարման և հրատապության պայմաններով: Վճարված նշանակում է, որ բանկային կազմակերպությունը որոշակի տոկոսով գումար է տրամադրում վարկառուին, որից բանկը վաստակում է:

Մարում նշանակում է, որ հաճախորդը պետք է մարի վարկի ամբողջ գումարը՝ ներառյալ փաստացի օգտագործման տոկոսները վարկային միջոցներ. Իսկ հրատապությունը ներառում է վճարման որոշակի պայմաններ, որոնք խորհուրդ չի տրվում խախտել, քանի որ կհետևեն տույժեր։

Դուք կարող եք պայմանագիր կնքել ապրանքների, բնակարանի կամ պարզապես կանխիկ գումար վերցնելու համար: Այս առումով կան երեք հիմնական ոլորտներ.

1. Ավտոմեքենաների վարկեր.
2. Հիփոթեք.
3. Հաճախորդի վարկ.

Կարող եք նաև տարբերակել նպատակային և ոչ նպատակային վարկերը, բայց այս ամենը ընդամենը ընդհանուր անվանումներ են։ Վարկավորման մեջ ամենակարեւորը վարկի տոկոսադրույքն է, որի հիման վրա էլ հաշվարկվում են տոկոսները։

Որպեսզի լավ տիրապետես բանկային առաջարկներՎարկային պայմանագրերով կարևոր է, որ կարողանաք ինքներդ հաշվարկել վարկի տոկոսները: Սա թույլ կտա գնահատել վարկավորման ընդհանուր արժեքը և գտնել լավագույն առաջարկները: Որպեսզի հասկանաք, թե ինչպես կարելի է ինքնուրույն հաշվարկել վարկը, դուք պետք է հասկանաք որոշ բանկային տերմինաբանություն:

Վարկի պարտք

Սա հիմնական հասկացություններից մեկն է: Բացի այդ, վարկի պարտքը հաճախ կոչվում է վարկի մարմին կամ հիմնական պարտքի չափ: Սա մասն է Փողորով բանկը ֆինանսավորում է հաճախորդին. Պետք է նկատի ունենալ, որ հիմնական պարտքի չափը կարող է ներառել Լրացուցիչ ծառայություններինչպիսիք են ապահովագրությունը և SMS հաղորդագրությունները:

Վարկի տոկոսները կախված կլինեն վարկի գումարից: Քանի որ վարկի տարեկան տոկոսադրույքը գանձվում է հենց հիմնական պարտքի չափով։

Օրինակ բերենք. Ենթադրենք, դուք վարկ եք վերցրել 15000 ռուբլու չափով, բացի այդ՝ կյանքի և առողջության ապահովագրության ծառայություն 2000 ռուբլու չափով և SMS հաղորդագրություն՝ 800 ռուբլու չափով: Վարկի ընդհանուր գումարը կկազմի 17800 ռուբլի: Սա այն գումարն է, որով բանկը տոկոսներ կգանձի:

Բայց քանի որ ամսական վճարումները կատարվում են, վարկի մարմինը կնվազի, և հիմնական պարտքի ավելի փոքր չափով տոկոսներ կգանձվեն։

Տոկոսադրույքը

Վարկի տոկոսները ֆիքսված գումար են՝ կախված վարկի մարմնից, որը բանկը առաջարկում է հաճախորդին վարկային պայմանագիրը սպասարկելու համար: IN տարբեր տեսակներվարկի տոկոսները տարբեր են.

Հիփոթեքային պայմանագրերի դեպքում տոկոսադրույքը տատանվում է 10-ից 15%, ինչը զգալիորեն ցածր է, քան սպառողական վարկեր(մոտ 20 -40%)։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ հիփոթեքում վարկի մարմինը շատ ավելի բարձր է, քան, օրինակ, կենցաղային տեխնիկայի վարկավորումը:

Ամսական վճարը այն գումարն է, որը հաճախորդը համաձայնում է վճարել ամսական կտրվածքով: Այն բաղկացած է վարկային պայմանագրի մայր գումարից և տոկոսներից: Նման վճարումը կարող է լինել անուիտետ, այսինքն՝ նույնը ամբողջ վարկի ընթացքում, բացառությամբ ամենավերջին վճարման:

Կամ տարբերակված, որի դեպքում վարկի պարտքի ֆիքսված գումար է սահմանվում, սակայն վճարումն ինքնին նվազում է, քանի որ վարկը մարվում է:

Ծանոթանալով հիմնական տերմինաբանությանը, մենք այժմ կկարողանանք հասկանալ, թե ինչպես կարելի է ինքնուրույն իրականացնել վարկի հաշվարկներ: Բոլոր բանկերը վարկի տոկոսները հաշվարկելու համար օգտագործում են մեկ բանաձև: Այն կարծես այսպիսին է.

Պրոց. = Հիմնական պարտք * Պրոց. դառնալով * Փաստ. օրեր / Օրեր տարի, որտեղ:

• Պրոց.– ընթացիկ վարկավորման տոկոսները հաշվարկային ժամանակաշրջանկամ ընթացիկ ամիս;
• Հիմնական պարտականություն- հիմնական պարտքի մնացորդը.
• Պրոց. դառնալով
• Փաստ. օրեր- վարկից օգտվելու օրերի փաստացի թիվը կամ ընթացիկ ամսվա օրերը.
• Օրեր տարինտարվա օրերի ընդհանուր թիվն է:

1. Ֆինանսավորման գումարը՝ 18 200։
2. Ապահովագրություն՝ 1000.
3. SMS ծանուցում` 800:
4. Տոկոսադրույքը` 20%:
5. Ամսական վճարում՝ 3000 դրամ։
6. Պայմանագրի գրանցման ամսաթիվ՝ մայիսի 1.

Պարամետրերի հիման վրա վարկի ընդհանուր գումարը (հիմնական գումարը) կկազմի 20,000 ռուբլի (18,200 + 1,000 + 800): Դրա վրա տոկոսները սկսում են հաշվարկվել առաջին ամսից։ Մենք փոխարինում ենք բանաձևի արժեքները և հաշվարկում մայիսի տոկոսը.

Պրոց. \u003d 20,000 * 20% * 31 / 365 \u003d 339 ռուբլի 73 կոպեկ: Սա այն տոկոսների չափն է, որը կմտնի ամսական վճարումմայիսի համար։ Վճարումը պետք է կատարվի մինչև հունիսի 1-ը։ Եկեք կառուցենք մարման ժամանակացույցի աղյուսակ.

Ինչպես երևում է աղյուսակից, ամսական վճարը ներառում է մայիս ամսվա տոկոսները, որոնք հաշվարկվում են վարկի սկզբնական պարտքից։ Միաժամանակ նվազել է վարկի մարմինը։ Արժեքը հաշվարկելը բավականին պարզ է՝ 20000 - 2660.27 = 17339.73: Այժմ վարկերի և փոխառությունների տոկոսադրույքը կգանձվի ավելի փոքր չափով վարկի պարտքի վրա։ Մենք շարունակում ենք հաշվել տարեկան տոկոսադրույքըվարկով:

Պրոց. \u003d 17,339.73 * 20% * 30 / 365 \u003d 285 ռուբլի 04 կոպեկ: Տոկոսագումարի չափը, որը ներառվելու է հունիս ամսվա ամսական վճարում. Վճարում ենք, համապատասխանաբար, մինչև հուլիսի 1-ը։ Մենք կերկարաձգենք մեր վճարումների ժամանակացույցը:

Վարկային մարմինը շարունակում է նվազել՝ 17,339,73 – 2,714,96 = 14,624,77: Ինչ օրինակ կարելի է տեսնել: Ամեն ամիս ամսավճարը ներառում է ամեն ինչ գումարից ավելիմայր գումար և ավելի ու ավելի քիչ տոկոսներ: Այսպիսով, վարկային պայմանագրերը կառուցված են այնպես, որ առաջին ամիսներին բանկը ստանա ամենամեծ շահույթը։

Իսկ ավելի մոտ վարկի ժամկետի ավարտին, ամսական վճարման մեջ ներառված գերավճարի չափն աննշան կլինի։ Իսկ վարկառուն, որպեսզի հնարավորինս շատ գումար խնայի, պետք է հնարավորինս շուտ մարի ամբողջ պարտքը։ Սա ընդամենը օրինակ է, թե ինչպես է հաշվարկվում վարկը: Պետք չէ ամեն ինչ ինքնուրույն հաշվարկել, բանկերն առաջարկում են ծառայություններ այն ձևով, որը հաշված վայրկյանների ընթացքում կկառուցի նմանատիպ վճարումների ժամանակացույց:

Ինչպե՞ս խնայել վարկով:

Այս դեպքում ծառայությունը կլինի վարկ, ուստի լրացուցիչ պայմանները, ինչպիսիք են ապահովագրությունը կամ SMS հաղորդագրությունները, պարտադիր չեն, բացառությամբ գույքի ապահովագրության հիփոթեքի կամ գրավի ապահովագրության մեքենայի վարկի համար: Հետևաբար, առանց լրացուցիչ ծառայություններ ներառելու, կարող եք կրճատել վարկի մարմինը:

Երկրորդ՝ չստորագրեք առաջին առաջարկը, որը հանդիպում է։Պետք է ուսումնասիրել շուկան և ընտրել մեկը վարկային արտադրանքորն ունի ամենացածր տոկոսադրույքը։ Քանի որ գերավճարի չափը հաշվարկվում է տոկոսադրույքի հիման վրա։

Երրորդ, պարտադիր չէ վճարել այնպես, ինչպես նշված է վճարման ժամանակացույցում:Հնարավորության դեպքում դուք պետք է կատարեք ամսական վճարից ավելի գումար: Այսպիսով, մայր պարտքի չափն ավելի արագ կնվազի, ինչը կնվազեցնի նաև գերավճարը։

Հաճախ բանկը չի ցանկանում դուրս գրել հաշվին ստացված ամբողջ գումարը: Այն գանձում է միայն ամսական վճարումը: Հետեւաբար, դուք ստիպված կլինեք ամեն ամիս տեղեկացնել բանկին, որ պատրաստվում եք մասնակի վաղաժամկետ մարում կատարել:

Չորրորդ, դուք պետք է ծանոթ լինեք ազատ ուղիներհաշվին գումար մուտքագրելը.Իրոք, որոշ բանկեր պարզապես չունեն իրենց դրամարկղերը և առաջարկում են վարկեր վճարել երրորդ կողմի կազմակերպությունների միջոցով: Եվ դրա համար լրացուցիչ վճար կլինի:

Հինգերորդ՝ ուսումնասիրել տեղեկությունները ուշ վճարումների դեպքում տույժերի մասին։

Եվ ամենակարևորը, վարկավորման գործում հաջողության գրավականը պայմանագիրը ստորագրելուց առաջ ուշադիր ուսումնասիրելն է:Բոլոր անհրաժեշտ հարցերը պետք է ուղղեք իրավասու մասնագետին, ով ձեզ հետ պայմանագիր է կնքում: Ոչ մի դեպքում չպետք է շտապեք, հատկապես առանց առաջարկվող փաստաթղթերը ստորագրելու համար:

Ի վերջո, ավելի հեշտ է անմիջապես հարցեր տալ, քան ձեր նյարդերն ու գումարները վատնել գոյացած պարտքերի փոսերի վրա:

Սպառողական վարկը վարկ է, որը դուք վերցնում եք սպառման տարբեր կարիքների համար: Օրինակ, դուք ցանկանում եք հեռուստացույց գնել խանութից կամ լվացքի մեքենայում, կամ գնալ արձակուրդ:
Օպերատորից շրջագայություն գնելը ծառայության գնում է: Նրանք. դուք սպառում եք ծառայություն և վերցնում եք սպառողական վարկ։
Հաշվիչ սպառողական վարկնախատեսված է կանխիկ վարկերի հաշվարկման համար՝ հաշվի առնելով միջնորդավճարները և ապահովագրությունը։
Վաղաժամկետ վճարումների միջոցով ներդրվում են միջնորդավճարներ և ապահովագրություն:

Հաշվարկման տարբերակներ

Հաշվիչը թույլ է տալիս պարզապես հաշվարկել վարկը՝ մուտքագրեք գումարը, դրույքաչափը, ժամկետը և սեղմեք հաշվարկը:
Երկրորդ տարբերակը վաղաժամկետ մարման հաշվարկն է։ Դուք սահմանում եք վարկի մանրամասները և վաղաժամկետ մարումների ժամկետներն ու գումարները: Եթե ​​ցանկանում եք հասկանալ, թե որքան գումար եք մարելու ամեն ամիս ավանդ դնելիս որոշակի գումարվարկի դեպքում խորհուրդ ենք տալիս օգտագործել կանխատեսումների հաշվիչ
Տեսնել Նաև.
Դա թույլ կտա հասկանալ, թե որքան արագ եք փակելու վարկը։

Ինչպես համեմատել երկու վարկ

Ստանալուց առաջ բանկային վարկԱվելորդ չի լինի հաշվարկել վարկի գծով գերավճարը։ Ավելի լավ է համեմատել մի քանի բանկերի առաջարկները և ընտրել լավագույնը: Այս էջի հաշվիչը կարող է օգտագործվել դրա համար: Այնուամենայնիվ, դուք ստիպված կլինեք մեկ այլ էջ բացել հաշվիչով, որպեսզի համեմատեք 2 տարբեր վարկեր: Հատկապես վարկերի և վաղաժամկետ մարման սխեմաների համեմատության համար մենք պատրաստել ենք վարկերի համեմատության հաշվիչ
Տես նաեւ:
Այն թույլ կտա հասկանալ, թե վաղաժամկետ մարման որ սխեման ընտրել՝ նվազեցնել վճարման ժամկետը կամ չափը: Այն նաև կօգնի ձեզ ընտրել վարկի լավագույն տարբերակը:

Ինչպես հաշվարկել վարկը հաշվիչի միջոցով

Վարկի 2 տարբերակ կա
Առաջինը նախնական հաշվարկն է, երբ ցանկանում եք կանխիկ գումար վերցնել: Այս հաշվարկի համար առաջին վճարման ամսաթիվը անհրաժեշտ չէ: Այն կարելի է թողնել որպես լռելյայն: Դա չի ազդում ամսական վճարման վրա:
Վարկի գումար - գրված է վարկային պայմանագրում և վերցվում է առանց հաշվի առնելու կանխավճարապրանքի կամ ծառայության համար:
Տոկոսադրույք՝ վարկի անվանական դրույքաչափ՝ առանց միջնորդավճարների և ապահովագրության: Վերցված է վարկային պայմանագրից։ Դուք կարող եք մուտքագրել 3 տասնորդական տեղ:
Արտահայտված է առանց հարյուրի բաժանելու։
Ժամկետ` ամիսների ամբողջ թիվ, որոնց համար վերցվել է վարկը: Եթե ​​դուք ունեք 2 տարի, օրինակ, ապա պետք է մուտքագրեք 24 ամիս
Երկրորդ տարբերակը գոյություն ունեցող վարկի հաշվարկն է
Հաջորդ դաշտը առաջին վճարման ամսաթիվն է: Այս պարամետրն արդեն իսկ կարևոր է, երբ դուք վարկ եք վերցրել
Վերցված վարկի համար կարևոր է հաշվարկն ըստ ամսաթվի: Այսինքն՝ ժամանակացույցը գծելիս նշվում է հաջորդ վճարման ամսաթիվը՝ ամսվա օրվա թիվը։
Վաղաժամկետ մարումների համար կարևոր է ամսաթվի վրա հիմնված հաշվարկը: Դրամական միջոցների վաղաժամկետ վճարման ամսաթիվը որոշում է, թե որ ամսում կլինի նոր նվազեցված վճարումը։

Ինչպե՞ս օգտագործել հաշվիչը:

Վերը նշված պահանջվող տվյալները մուտքագրելուց հետո անհրաժեշտ է սեղմել հաշվարկի կոճակը:
Այն սեղմելուց հետո հնարավոր են հետևյալ տարբերակները

• Տվյալների մուտքագրման սխալներ. Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ ամսաթվերը պետք է մուտքագրվեն dd.mm.yyyy ձևաչափով կետի միջոցով: Գումարները մուտքագրվում են կետով, տոկոսադրույքը կարող է ունենալ 3 տասնորդական տեղ
• Վարկի բարեհաջող մարում է եղել. Սահմանեք վճարման ժամանակացույց: Վարկի գերավճարը հաշվարկված է

Կարդացեք նաև.
Եթե ​​հաշվարկը հաջող է, կարող եք սկսել ավելացնել վաղաժամկետ մարումները: Աջ կողմում գտնվող ձևում՝ ավելացնելով վաղաժամկետ մարում, անհրաժեշտ է մուտքագրել ամսաթիվը, տեսակը և գումարը և սեղմել ավելացնել: Կկատարվի վարկի ժամանակացույցի և այլ պարամետրերի ավտոմատ վերահաշվարկ։ Ընդհանուր գերավճարը կփոխվի.
Ամբողջական վաղաժամկետ մարման դեպքում այս վճարումից հետո ժամանակացույցում կլինեն զրոներ՝ անկախ նրանից՝ գումարը կամ ժամկետը կրճատվել է։
Եթե ​​դուք ավելացրել եք մարում ժամկետի փոփոխությամբ, գծապատկերում ավելի քիչ տողեր կլինեն սկզբնական տարբերակի համեմատ:
Գումարի փոփոխությամբ մարումը կնվազեցնի վարկի անուիտետային վճարը։ Վճարումների ժամանակացույցի տողերի թիվը կմնա նույնը:
Եթե ​​դուք ավելացրել եք տոկոսադրույքի փոփոխություն, ապա նոր տոկոսների վճարման ժամանակացույցը կվերահաշվարկվի այն պահից, երբ տեղի է ունեցել այս փոփոխությունը: Վճարը կարող է աճել կամ նվազել՝ կախված դրույքաչափի նվազեցման կամ ավելացման հետ:

Տվյալների արտահանում Excel

Հաշվարկից հետո կարող եք արդյունքները պահել ձեր համակարգչում: Դա անելու համար սեղմեք «Ստացեք Excel ֆայլ» հղմանը: Excel 2003 ֆայլը կստեղծվի և կհայտնվի «Ներբեռնել ֆայլը» հղումը: Դուք պետք է սեղմեք այս հղման վրա, և ֆայլը կպահվի ձեզ մոտ: Դուք կարող եք ցանկացած պահի տպել ֆայլը և վերադառնալ դրան:
Վարկը հաշվարկելիս այս ֆայլի հղումը անհետանում է, և դուք պետք է նորից գեներացնեք Excel ֆայլը:
Ես խորհուրդ եմ տալիս էջանշել հաշվիչը՝ ապագայում օգտագործելու համար:

Հանրաճանաչ հարցեր և պատասխաններ

Ինչպե՞ս հաշվարկել վարկի տարեկան տոկոսադրույքը:

Տարեկան տոկոսը հաշվի չի առնվում: Վարկի տարեկան տոկոսադրույքը որոշվում է բանկի կողմից՝ ելնելով ձեր եկամուտից, վարկային պատմությունև գնահատման այլ պարամետրեր: Վարկի տոկոսները հաշվարկվում են ամեն օր, սակայն դրանք պետք է վճարվեն ամեն ամիս։ Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ ամսական տոկոսադրույքը, ապա պետք է տարեկան տոկոսադրույքը բաժանեք 12-ի: Նմանապես, եթե օրական, ապա բազմապատկեք 365-ով (366): Եթե ցանկանում եք հաշվարկել վարկի օգտագործման յուրաքանչյուր ամսվա տոկոսը, ապա դուք. անհրաժեշտ է բազմապատկել օրվա դրույքաչափը ամսվա օրերի քանակով և ամսվա սկզբի պարտքի մնացորդի վրա:

Վարկի հաշվիչ՝ վաղաժամկետ մարմամբ

Վաղաժամկետ մարման բաժնում դուք կարող եք կազմել նման մարումների պլան: Որոշ բանկեր հաճախ կիրառում են տույժեր՝ կապված նման վճարման վճարման հետ: Հանձնաժողովի բաժնում դուք կարող եք սահմանել համապատասխան պարամետրեր և դրանով իսկ որոշել, թե իրականում որքան շահավետ կլինի վաղաժամկետ մարումը:

Վարկի հաշվիչի հաշվետվություն Excel-ում

Վարկի հաշվիչը կհաշվարկի լրիվ արժեքըվարկ՝ տոկոսով հաշվարկված արժեք, որը հաշվի է առնում միջնորդավճարները, դրա հետ կապված վճարումները և դրանց վճարման ժամանակը: Սա հնարավորություն է տալիս համեմատել վարկերը տարբեր վճարների հետ:

Վարկի վճարումների մեջ գնաճի հաշվառում

Սահմանելով վարկի հաշվիչի ակնկալվող գնաճի պարամետրերը, կարող եք գնահատել ծախսերը՝ հաշվի առնելով փողի իրական գնողունակությունը ժամանակի ընթացքում։

Գերավճարի կախվածությունը, ամսական վճարի չափը վարկի պարամետրերից

Վարկի պարամետրերի կախվածության գրաֆիկների վերլուծությունը թույլ է տալիս ընտրել վարկի համար առավել հարմարավետ պայմաններ: Սեղմելով դիագրամի վրա հետաքրքրող կետի վրա՝ կարող եք սկսել ավելի մանրամասն հաշվարկ գծապատկերում ընտրված պարամետրի համար:

Անուիտետ կամ տարբերակված վճարում

Ամբողջ մարման ժամանակահատվածում անուիտետային վճարումների դեպքում ամսական վճարումների չափը նույնն է, մինչդեռ սկզբնական ժամանակահատվածում պարտքի մարումն ավելի դանդաղ է ընթանում, քանի որ վարկի վրա կուտակված տոկոսները պետք է վճարվեն: Այս տեսակի վարկերն առավել տարածված են Ռուսաստանում: Տարբերակված վճարումների սխեման ենթադրում է սկզբնական փուլում ամսական մեծ գումարների վճարում, որոնք հաջորդ անգամ կփոքրանան։ Պարտքը մարվում է հավասար մասերով ամբողջ ժամանակահատվածում, սակայն հաշվարկված տոկոսների չափը փոխվում է: ընդհանուր գումարըԱնուիտետային սխեմայի դեպքում գերավճարները բացարձակ արժեքով ավելի բարձր են, այնուամենայնիվ, կարևոր է չմոռանալ գնաճի մասին, հատկապես երկարաժամկետ վարկերի դեպքում: Պայմաններում բարձր գնաճայս սխեման զգալիորեն ավելի շահավետ է դառնում համատեքստում գնողունակությանփող. Նրանք. Դուք կկարողանաք ավելի շատ ապրանքներ և ծառայություններ գնել վարկի մարման ողջ ժամանակահատվածի համար: