Ինչպես փոխել բացասական վարկային պատմությունը: Կապ բանկերի հետ. ինչպես ուղղել վարկային պատմության սխալը Վարկային պատմության ստուգման դիմում

Վարկային պատմությունը ներառում է վարկառուի կատարած բոլոր գործողությունները և բնութագրում է նրա վարկունակությունն ու բարեխղճությունը: Եվ այն կարող է վատթարանալ ոչ միայն պարտքերի և ուշացումների պատճառով, այլև անձի վերահսկողությունից անկախ այլ պատճառներով: Բայց վարկային պատմությունը բանկին կամ BKI-ին ուղղելու դիմումը կլուծի խնդիրը: Հոդվածում դուք կգտնեք օրինակ և հրահանգներ անհամապատասխանությունները վերացնելու համար:

Սխալները բաժանվում են հետևյալ տեսակների.

1. Վարկառուի մասին տեղեկությունների անճշտություն կամ անճշտություն՝ սխալ լրիվ անվանումը, հասցեն, ծննդյան ամսաթիվը:
2. Չփակված պայմանագրեր այն իրավիճակում, երբ, ըստ էության, պարտքեր չկան, և բոլոր վարկերը վճարվում են ժամանակին և ամբողջությամբ։
3. Ուշացումներ. Երբ բանկի հաճախորդի կողմից կանոնավոր վճարումները կատարվում են ժամանակացույցին համապատասխան և ժամանակին, և ԿԲ-ում ստացված վարկային պատմության մեջ կան սխալներ, դա կազդի վարկունակության վրա:
4. Վարկային պատմությունը ներառում է անվավեր կամ գոյություն չունեցող վարկեր.

Հնարավոր պատճառներ

Վարկային պատմության մեջ թույլ տված սխալի առանձնահատկությունները և այն ուղղելու եղանակը մասամբ կախված են պատճառներից: Հետևյալները հնարավոր են.

• Բանկի աշխատակիցների ոչ ճիշտ գործողությունները. Հաճախորդի մասին տեղեկատվություն ստեղծելիս կամ բանկ փոխանցելիս առաջանում են անճշտություններ: Անգամ փոքր տառասխալը բաց թողնված տառի կամ թվի տեսքով կազդի ձեր վարկային պատմության վրա:
• Անհաջողություն պաշտոնյաներըպարտականություններ. Օրինակ՝ վճարումն ընդունած գանձապահը չի կատարել վճարումը, և դա չի արտացոլվել պայմանագրում՝ առաջացնելով ուշացում։
• BKI-ի աշխատակիցների սխալ գործողությունները. Նրանք կարող էին սխալ մեկնաբանել ստացված տեղեկատվությունը կամ պարզապես չընդունել այն՝ առանց համապատասխան բյուրոյում ժամանակին թարմացնելու ԿԻ-ն: Այդ դեպքում տեղեկատվությունը կլինի անտեղի և ոչ ճիշտ:
• Տեխնիկական ձախողումներՍարքավորումների խափանում, հոսանքազրկում, անսարքություններ օպերացիոն համակարգ. Եթե ​​նման պահերին ֆինանսական կազմակերպությունը մուտքագրել կամ բյուրոյին փոխանցել է հաճախորդի մասին տեղեկատվություն, ապա դրանք կարող են խեղաթյուրվել կամ չհասնել հասցեատերերին:
• Խարդախություն- վարկային պատմության առարկայի փաստաթղթերով երրորդ անձանց կողմից վերցված վարկեր.

Սխալները շտկելու հրահանգներ

Եթե ​​վարկային պատմության մեջ սխալ է հայտնաբերվել, ի՞նչ պետք է անեմ: Գործեք ըստ հրահանգների.

Օրինակ՝ դուք նախատեսում եք վիճարկել ձեր վարկային պատմությունը NBKI-ում: Տվյալների վիճարկումը նկարագրված է կայքում, կան նաև հայտերի նմուշներ։ Աշխատակիցները երեսուն օրվա ընթացքում պատրաստում են պատասխան՝ նշելով վիճելի կետերը: Ճշգրտումներ են կատարվում բանկային կազմակերպության և բյուրոյի տվյալների բազայում: Հայտերն ուղարկվում են փոստով և թողնում գրասենյակ: IN ֆինանսական հաստատություն BKI-ն անմիջապես դիմում է, և վարկատուն 14 օրվա ընթացքում վերլուծություն է անցկացնում՝ պատասխան ուղարկելով բյուրոյին, որն ուղղակիորեն կապվում է վարկառուի հետ:

Ինչպես գրել լավ դիմում

Շատ կարևոր է վարկային բյուրոներին ճիշտ դիմելը։ BKI-ում սխալները փոխելու խնդրանքը դիտարկվում է ավելի ակտիվ, եթե այն պարունակում է կարևոր պարզաբանող և ապացուցող տեղեկատվություն:

Խոշոր վարկային բյուրոների կայքում դուք կարող եք գտնել ճիշտ հայտի ձև կամ նմուշ հետագա ուղղումների համար, սակայն անվճար ձևը թույլատրվում է: Հարցումը կա՛մ կատարվում է գլխավոր գրասենյակում, կա՛մ ուղարկվում է հեռագրով կամ նամակով:

Եթե ​​չգիտեք, թե ինչպես գրել դիմում սխալ վարկային պատմությունը շտկելու համար, ապա նմուշը ներառում է մի քանի մաս.

• Դիմողի կոնտակտ, անձնագիր և անձնական տվյալներ.
• Ճշգրտումներ պահանջող տվյալների տեսակի նշում՝ անձնագիր, անձնական կամ ուղղակիորեն կապված վարկային կամ փոխառության գործառնությունների հետ:
• Գտնված կոնկրետ սխալների ցուցակագրում:
• Բանկերի կամ ՄՖՀ-ների անվանումները, որոնց պայմանագրերում առկա են անճշտություններ. Նշվում են կոնկրետ սխալ տեղեկատվություն կամ տպագրական սխալներ՝ ենթադրյալ չմարված վարկեր, իրականությանը չհամապատասխանող ուշացումներ, լրացուցիչ կամ սխալ կրկնվող վարկեր։
• Պատասխանն ուղարկելու համար օգտագործված անձի կոնտակտները։

Սխալ վարկային պատմության մեջ անհրաժեշտ փոփոխություններ կատարելու հայտը պետք է լինի մանրամասն, գրավոր, ներկայացվի պարզ, հակիրճ և պաշտոնական լեզվով։ Անձնական մի՛ վերածվեք, խուսափեք վիրավորանքներից։

Անհատական ​​դեպքեր

Հաշվի առեք այն դեպքերը, երբ դժվարություններ են առաջանում: Օրինակ՝ ի՞նչ անել, եթե վարկային պատմությունը վնասվել է ոչ թե վարկառուի, այլ բանկի մեղքով։ Երեք տարբերակ.

1. Բանկը առաջ է գնում և հաստատում է մեղքը, ճիշտ տվյալները փոխանցում ԿԲ։
2. Պարտատերը վկայում է հաճախորդի սխալի մասին, օրինակ՝ հաստատում է ուշացումը: Այնուհետև ճշգրտումների քիչ հնարավորություն կա:
3. Ֆինանսական հաստատությունն անտեսում է հաճախորդի խնդրանքները և միջոցներ չի ձեռնարկում: Հաճախորդն իրավունք ունի հայցով դիմել դատական ​​մարմին: Գործը կսկսվի՝ եթե ապացուցվի բանկի մեղքը, կազմակերպությունն ու մեղավոր աշխատակիցները կենթարկվեն վարչական պատասխանատվության և կտուգանվեն։

Կա ևս մեկ առանձնահատուկ դեպք՝ երրորդ անձանց կողմից տրված և բարեխիղճ քաղաքացու վրա գրանցված վարկեր։ Ինչպե՞ս շտկել դա, եթե այս սխալը տեղի է ունենում BCI-ում: Եթե ​​ձեր բախտը բերի, վարկատուն անկախ հետաքննություն կանցկացնի և կհեռացնի հարգելի հաճախորդից պարտատոմսեր. Բայց դա հազվադեպ է պատահում:

Եթե ​​ուրիշների վարկերը դեռ գրանցված են ձեզ մոտ, ապա վարվեք հետևյալ կերպ՝ հայտարարություն գրեք ոստիկանություն (եթե ձեր անձնագիրը կորել է), դիմեք. դատական ​​իշխանությունըճանաչում պահանջելով անվավեր պայմանագիրև սկսել բանակցություններ վարել բանկի հետ (վերջինս պարտադիր չէ):

Վարկառուի մեղքով թույլ տված սխալները նրա վարկային պատմության մեջ ուղղելի են։ Բայց քաղաքացին պետք է իմանա իր իրավունքները՝ դրանք իրացնելու, իրավացիությունը պաշտպանելու և անհամապատասխանությունները վիճարկելու համար՝ վարկունակությունը բարձրացնելու համար։ Հոդվածում կա ուղղման և առաջարկությունների օրինակելի դիմում:

Տեսանյութ. ինչպես փոխել ձեր CI-ն

Վարկավորման ոլորտում մեր երկրի գործող օրենսդրությունը նախատեսում է վարկային կազմակերպությունների հաճախորդների վարկային պատմությունների շտկման հնարավորություն։ Ուղղման պաշտոնական հիմքը վարկային պատմության ուղղման դիմումն է: Հարցի առավել հստակ ընկալման համար անդրադառնանք տերմինաբանությանը։

Այսպիսով, Արվեստի 1-ին կետը. Թիվ 218 դաշնային օրենքի 3-ը ասում է, որ վարկային պատմության (CI) բովանդակությունը ներառում է տեղեկատվություն, որը ներառում է տեղեկատվություն վարկատուի կողմից վարկերով ստանձնած պարտավորությունների կատարման մասին: Նշված տեղեկատվությունը պահվում է համապատասխան վարկային պատմության բյուրոյում (BKI): BKI-ն գովազդային հոլովակ է սուբյեկտ, որը տրամադրում է կոմերցիոն ծառայություններ վարկային պատմությունների վերաբերյալ տեղեկատվության հավաքագրման, համակարգման, պահպանման և տրամադրման համար։

Հաճախորդի վարկային պատմության մեջ պարունակվող տեղեկատվությունը շտկելու համար դուք պետք է դիմեք համապատասխան բյուրոյին` բյուրոյին, որը համագործակցում է հաճախորդին սպասարկող բանկի հետ:

Ի՞նչ պետք է պարունակի այն: Այս փաստաթուղթը, առաջին հերթին պետք է պարունակի այս դիմումով դիմողի լրիվ անունը կամ անունը, ծննդյան տարեթիվը, անձնագրային տվյալներ կամ տվյալները (եթե խոսում ենք իրավաբանական անձի մասին)։ Հաջորդը գալիս է տեղեկատվության էությունը, որն անարժանահավատ է և շտկման կարիք ունի։ Որպես կանոն, այն կարծես հարցաշար է։ Սկզբում ձեզ առաջարկվում են անճշտության դեպքերի տարբերակներ, որոնցից հաճախորդը ընտրում է իր գործին համապատասխանը: Այնուհետև, առաջարկվում է հանգամանքները շարադրել հավաստի ձևով, այսինքն՝ այն ձևով, որով դրանք մուտքագրվելու են ԿԻ։ Վերջում, որպես կանոն, պահանջվում է ծանուցել դիմումի քննարկման արդյունքների, ստորագրության և կնիքի մասին: Վարկային պատմության ուղղման դիմումը, որպես կանոն, դիտարկվում է 30 օրվա ընթացքում:

Սակայն այստեղ անհրաժեշտ է վերապահում անել, որ ուղղման ուղղումը տարբեր է. Պատմությունը կարող եք շտկել այն դեպքում, երբ այն պարունակում է ոչ հավաստի կամ կտրված տեղեկատվություն հաճախորդի և բանկի հետ նրա հարաբերությունների մասին, հիմնականում, երբ անարժանահավատությունը կատարվել է բանկի և նրա անձնակազմի մեղքով: Եթե ​​մենք խոսում ենք հաճախորդի կողմից «փչացած» վարկային պատմության շտկման մասին՝ վճարումների ուշացման կամ վճարումների կարգի և պայմանների այլ խախտման տեսքով, ապա այս դեպքում վարկային պատմությունը օրենքի նորմերին և այս ոլորտում աշխատանքի կանոններին համապատասխան ենթակա չէ ուղղման: Այս դեպքում վարկային պատմության բովանդակությունը կարող է որոշակիորեն շտկվել վարկավորման հարցերում հետագա իրավասու պահվածքով:

Այժմ ինտերնետում և այլ բաց աղբյուրներում բավական շատ տեղեկատվություն է տարածվում ուղղման հնարավորության վերաբերյալ, այդ թվում՝ անհույս վնասված վարկային պատմությունները։ Ես կցանկանայի զգույշ լինել. Այս առաջարկների հետևում կանգնած մարդկանց մեծ մասը խաբեբաներ են: Եղեք զգույշ, զգոն, ինչպես նաև զգույշ եղեք վարկերի տրամադրման հարցում։ Ձեր խնդիրների լուծումը ձեր ձեռքերում է։

Ձեզ անհրաժեշտ կլինի

• - վարկային պատմության գրավոր հարցում.
• - վարկային պատմության առարկայի ծածկագիրը.
• - վարկային պատմության փոփոխությունների դիմում;
• - BCI-ում պարունակվող տվյալների անճշտությունը հաստատող փաստաթղթեր.

Հրահանգ

Ինքնին «վատ վարկային պատմություն» եզրույթը իրավական տեսանկյունից ճիշտ չէ։ Բանկերն իրենք են որոշում վարկային պատմությունը որպես վատ դասակարգելու իրենց չափանիշները: Բանկերի մեծ մասի համար մինչև 5 օր մեկանգամյա ուշացումները հիմք չեն վարկ տրամադրելուց հրաժարվելու համար։ Ի վերջո, կարելի է խոսել տեխնիկական ուշացումների մասին, երբ գումարը ժամանակին չի մուտքագրվել բանկային հաշվին, կամ վարկառուն խառնել է վճարման ժամկետը։ Սա նրան բացասական առումով չի բնութագրում։ Ոմանք հաշվի չեն առնում նույնիսկ ավելի երկար դեֆոլտի մինչև 35 օր, եթե դա մեկուսացված դեպք էր, և վարկառուն հետագայում ուղղեց իրեն: Եթե ​​վարկառուն բազմիցս թույլ է տվել երկար ուշացումներ, ունի ժամկետանց վարկ կամ նույնիսկ չէր պատրաստվում այն ​​մարել, ապա այս դեպքում վարկերի հասանելիությունը նրա համար կփակվի։

Որպեսզի համոզվեք, որ վարկերի մերժման պատճառը վատ վարկային պատմությունն է, դուք պետք է պահանջեք այն: Դա կարելի է անել մի քանի եղանակով. Դուք կարող եք պահանջել ձեր վարկային ֆայլԿենտրոնական վարկերի կատալոգում կամ փոստով հարցում ուղարկելով, համապատասխան դիմումով դիմեք BCI-ին կամ բանկին: Վարկային պատմությունը կտրամադրվի երկու շաբաթվա ընթացքում:

Պետք է հասկանալ, թե ինչու է ձևավորվել վատ վարկային պատմություն։ Հիմնական պատճառը վարկի ուշացումների առկայությունն է, իրենց պարտավորությունների ամբողջական կամ մասնակի չկատարումը: Բայց պատահում է նաև, որ սխալմամբ վարկային պատմությունը վնասվում է։ Այս երկու դեպքում վարկային պատմության ուղղման ալգորիթմը տարբեր կլինի։

Հաճախ է պատահում, որ բանկի աշխատակցի մեղքով բացասական վարկային պատմություն է ձևավորվում։ Դա կարող է պայմանավորված լինել մասնագետի անուշադրությամբ, որը ծագել է ձեր պատմության և ձեր անվանակիցի կամ համանունի պատմությունը խառնելուց: Այս դեպքում դուք պետք է կապվեք BKI-ի հետ պաշտոնական խնդրանքով: Դա անելու համար ձեզ հարկավոր է ապացույցներ ներկայացնել վարկային պատմության մեջ պարունակվող տեղեկատվության ոչ ճիշտ լինելու մասին:

BKI-ի մասնագետները կստուգեն ձեզանից ստացված տեղեկատվությունը և, եթե չկա հակասական իրավիճակներվարկային պատմության մեջ համապատասխան փոփոխություններ կկատարի։ Նրանք նաև պետք է ձեզ գրավոր պատասխան տան և ուղարկեն ուղղված դոսյեն: Եթե ​​մարտահրավերը մերժվի, դուք կարող եք պահանջել, որ ձեր վարկային պատմությունը ճիշտ լինի ձեր վարկային պատմության մեջ: դատական ​​կարգը.

Եթե ​​ձեր մեղքով վատ վարկային պատմություն ունեք, կարող եք օգտագործել օրինական ուղիներմեծացնել ապագայում վարկ ստանալու ձեր հնարավորությունները: Փորձեք թողարկել սպառողական վարկկանխիկ և ժամանակին մարել: Իրենց վարկային պարտավորությունների բարեխիղճ կատարումը, հավանաբար, լավագույն միջոցըհամոզեք բանկին ձեր վստահելիության մեջ:

Նույն բանկում կարող եք բացել ավանդային հաշիվ: Սա ապացույց կլինի, որ վարկառուն դարձել է ավելի կարգապահ և վերանայել է իր վերաբերմունքը ֆինանսների նկատմամբ։

Եթե ​​ֆինանսական դժվարություններ առաջանան, արժե նախօրոք տեղեկացնել բանկին վերակազմավորման (ապագա վճարումների վերանայման) կամ վարկային արձակուրդ տրամադրելու խնդրանքով: Եթե ​​բանկը հրաժարվի, կարող եք վերաֆինանսավորել վարկը:

Եթե ​​հանկարծ սկսեցիք նկատել, որ ձեզ մերժել են վարկեր տրամադրել կամ նշանակվածից զգալիորեն ցածր սահմանաչափեր են տրամադրել, ապա դրանք արթնացման զանգեր են՝ ձեր վարկային պատմությունը ստուգելու համար: Եթե ​​հանկարծ դրա մեջ հայտնաբերեք չվճարված կամ ժամկետանց վարկեր, որոնք երբեք չեք վերցրել, պետք չէ անմիջապես խուճապի մատնվել։ Միգուցե բավական կլինի, որ դուք դիմում գրեք վարկային պատմությունը շտկելու համար, և խնդիրը կլուծվի։

Ինչու է վարկային պատմությունը վատանում:

Վարկային պատմությունը, ըստ էության, ձեր բոլոր վարկերի և փոխառությունների ցանկն է՝ հավաքված մեկ տեղում, որի հիման վրա բանկային կազմակերպությունները կարող են գնահատել ձեր վարկանիշը՝ որպես վարկառու: Եթե ​​դուք ակտիվորեն օգտագործում եք վարկային ապրանքներ, բայց դրանք միշտ մարվել են ժամանակին, և ուշացումներ չեն թույլատրվել, ձեր վարկանիշը դրական կլինի, և ցանկացած բանկ հաճույքով կհասցնի ձեզ: Եթե ​​դուք դիսֆունկցիոնալ վարկառու եք եղել, թույլ եք տվել ուշացումներ, չվճարումներ, կամ գուցե դեռևս շարունակում եք մնալ չմարված վարկ, ապա վարկանիշը ցածր կլինի, իսկ բանկերը չեն ցանկանա համագործակցել, գուցե նույնիսկ անմիջապես կհրաժարվեն վարկերից։

Երբեմն պատահում է, որ CI-ի տվյալները սխալմամբ են մուտքագրվում կամ սխալ են: Ռուսաստանում ձեր սեփական CI-ում փոփոխություններ կատարելու հնարավորությունը ամրագրված է օրենսդրության մակարդակով, այնպես որ բոլոր խնդիրները միշտ կարող են շտկվել, պարզապես անհրաժեշտ է որոշակի ջանքեր գործադրել և դիմում գրել ձեր վարկային պատմությունը շտկելու համար:

Ինչպե՞ս փոփոխություններ կատարել վարկային պատմության մեջ:

CI-ում փոփոխություններ կատարելու համար նախ պետք է որոշել, թե որ բյուրոն է պարունակում սխալ տեղեկատվություն: Կան վարկային պատմության մի քանի բյուրոներ, որոնցից հիմնականներն են NBKI, Equifax, Russian Standard: Նրանց լոգանքներ են ուղարկվում տարբեր բանկերից։ Իմացեք ձեր CI-ն՝ ծառայությունն անվճար է:

Երբ պարզեք ճիշտ բյուրոն, ժամանակն է սկսել վարկային պատմության շտկման դիմում գրել, որի ձևը կարելի է ներբեռնել համապատասխան կայքերից։ Դիմումում պահանջվում է թվարկել կեղծ տվյալներ, որից հետո դրանք պետք է ուղարկել փոստով կամ անձամբ ներկայացնել։

Դիմումը կքննարկվի շրջանակներում 30 օր. Այս ընթացքում բյուրոն ստուգում է տվյալների ճշգրտությունը՝ պահանջելով տեղեկատվություն բանկերից և միկրոֆինանսական կազմակերպություններից, որոնք մասնակցել են ԿԻ-ի ձևավորմանը: Արդյունքները նաև հաղորդվում են 30 օրվա ընթացքում սովորական փոստով կամ էլեկտրոնային փոստով:

Այն դեպքում, երբ բյուրոն չի գտել ձեր դիմումում նշված սխալները, դուք պետք է անմիջապես դիմեք ֆինանսական հաստատությանը և անհրաժեշտության դեպքում դիմեք դատարան:

Դիմումի ձև ստանալու համարՁեր վարկային պատմությունը շտկելու համար անցեք կարճ հարցում:

Ոչ միայն վարկի ուշացումը կարող է փչացնել վարկային պատմությունը, այլև բանկի կամ ՄՖՀ-ի մեղքով թույլ տված սխալները: Ի՞նչ կանոններ պետք է հետևել անբասիր վարկային պատմությունը պահպանելու համար:

Շատ դեպքերում վարկային պատմությունը վնասվում է ոչ թե վարկատուի, այլ վարկառուի մեղքով, ըստ վարկային պատմության երեք բյուրոների (BKI): Այնուամենայնիվ, կան բացառություններ. «Վատ վարկային պատմությունների ճնշող մեծամասնությունը հենց վարկառուների վճարման անբարեխիղճ կարգապահության արդյունքն է, մինչդեռ վարկատուների մեղքով սխալներով վարկային պատմությունների բաժինը, ըստ մեր գնահատականների, կազմում է ընդհանուրի 0,5%-ից պակաս»,- շեշտում է Միավորված վարկային բյուրոյի (UCB) մարքեթինգի տնօրեն Եկատերինա Կոտովան:

Մեկ այլ վարկային բյուրոյի՝ Equifax-ի տվյալները վկայում են վարկատուի մեղքով վարկային պատմությունների ավելի հաճախակի վատթարացման դեպքերի մասին. դրանց մասնաբաժինը կազմում է 2-3%: Երրորդ վարկային բյուրոյի՝ NBKI-ի ներկայացուցիչն ասել է, որ վարկային պատմություններում մուտքերը վիճարկող ռուսների բողոքարկումների թիվը ամսական մի քանի հարյուր է:

Միևնույն ժամանակ, վարկատուի կողմից թույլ տված բոլոր սխալները, որոնք հայտնաբերում է վարկառուն, անշեղորեն ուղղվում են, ասում է Equifax-ի շուկայավարման և արտադրանքի տնօրեն Իգոր Լիսյանսկին։ Ճիշտ է, Կոտովան խոստովանում է, որ որոշ դեպքերում՝ մոտ 10%-ը, բանկը դեռ հրաժարվում է փոփոխություններ կատարել վարկային պատմության մեջ։ Որոշ վարկառուներ, վստահ լինելով իրենց արդարության վրա, հետո դիմում են դատարան և փորձում են այնտեղ շտկել իրենց վարկային պատմությունը: Սակայն շահած կորտերի քանակի վերաբերյալ վիճակագրություն չկա, ավելացնում է Կոտովան։

Ուրիշի մեղքով
Ամենից հաճախ, բանկի կամ ՄՖՀ-ի մեղքով վարկային պատմությունների վատթարացման դեպքերը բացատրվում են տեխնիկական խափանումներով, հազվադեպ դեպքերում՝ անձնակազմի անուշադրությամբ, ասում է Իգոր Լիսյանսկին։ Կոտովան նշում է, որ հաճախ վարկային կազմակերպությունը չի թարմացնում հաշվի տեղեկատվությունը կանոնադրական ժամկետում՝ վերջին փոփոխության օրվանից հինգ օր: «Այնուհետև կարող է իրավիճակ ստեղծվել, երբ վարկառուն մարել է վարկը, բայց դա արտացոլված չէ վարկային պատմության մեջ»,- բացատրում է նա։

Բացի այդ, պատմության մեջ հաճախ կարող են լինել ուշացումներ, որոնք իրականում չեն եղել, կամ նույն պարտավորությունը կրկնակի արտացոլվել է։ «Եղել է էկզոտիկ իրավիճակ, երբ կառավարիչը վարկառուին ասել է, որ երկու հիփոթեք ունի, և դրա պատճառով բանկը ստիպված է եղել հրաժարվել նրան նոր վարկից։ Այսինքն՝ բանկը համարել է, որ մարդը չափազանց լուրջ վարկային բեռ ունի՝ երկուսը մեծ պարտք», - օրինակ է բերում արտադրանքի մշակման ղեկավարը անհատներ Equifax Ալեքսանդր Գրիգորիև. Հաճախորդը դիմել է BCI-ին և պարզել, որ նույն հիփոթեքը սխալմամբ կրկնօրինակվել է իր վարկային պատմության մեջ:

Լինում են նաև խարդախության դեպքեր, երբ մարդուն կորցնում է անձնագիրը և նրա անունով վարկ է տրվում։ Այս մասին կարող եք իմանալ նաև ձեր վարկային պատմությունից։ Լիսյանսկու գնահատականներով՝ բոլոր տրված նոր վարկերի մոտ 0,5%-ը կեղծ են, այսինքն՝ տրված են կեղծ կամ կորցրած փաստաթղթերով։

Անձնական տվյալների համընկնման ամենաքիչ տարածված դեպքերը. երբ երկու վարկառու ունեն նույն անունները, ազգանունները, ծննդյան ամսաթիվը և մեկ բնակության շրջանը: Այնուհետև մի վարկառուի վարկային պատմությունը կարող է վերագրվել մյուսին, կամ երկու վարկային պատմությունները կարող են միավորվել մեկի մեջ: Լիսյանսկին ասում է, որ այս տարվա սկզբից միայն մի քանի հոգի են դիմել բյուրոյին նմանատիպ խնդիրներով։

Ինչպես ստուգել վարկային պատմությունը
Դուք կարող եք նկատել սխալները՝ պարբերաբար ստուգելով ձեր վարկային պատմությունը: BKI-ի միջոցով դա կարելի է անել տարին մեկ անգամ անվճար, սակայն Կոտովան խորհուրդ է տալիս ավելի հաճախ ստուգել ձեր վարկային պատմությունը, հատկապես, եթե մարդն ակտիվորեն օգտվում է վարկերից։ Օրինակ, իմաստ ունի պատմություն պահանջել հաջորդ վարկի մարումից մեկուկես ամսից մի փոքր ավելի հետո: Անիմաստ է տեղեկատվությունը ստուգել պարտքը մարելուց անմիջապես հետո. ոչ բոլոր բանկերն են տեղեկատվություն նույն օրը փոխանցում ԿԲ-ին: Բացի այդ, բանկը միշտ չէ, որ փակում է վարկի հաշիվը դրա մարման պահին: Երբեմն դա տեղի է ունենում մի քանի օր հետո, իսկ վարկային քարտերի դեպքում հաշիվը փակելը կարող է տևել մինչև մեկուկես ամիս, բացատրում է Կոտովան։ «Մեկուկես ամսից վարկային պատմության տեղեկատվությունը անպայման կթարմացվի, և վարկառուն կկարողանա պարզել՝ ամեն ինչ կարգի՞ն է»,- ասում է նա։

Դուք կարող եք պատմություն պահանջել անմիջապես բյուրոյում՝ բանկի կամ միջնորդ ընկերության միջոցով: Գրասենյակը կարող է դա անել մի քանի եղանակով. Անձնական տարածք BCI կայքում կամ փոստով: Մեծ մասը արագ ճանապարհ- հեռավար, քանի որ վարկառուն հաշվետվությունը կստանա անմիջապես կամ հաջորդ օրը: Ճիշտ է, բյուրոյի կայքում գրանցվելու համար հաճախորդը դեռ պետք է անցնի նույնականացման ընթացակարգը՝ անձնագրով գալ BKI գրասենյակ կամ փոստով ուղարկել վավերացված հեռագիր կամ նամակ նոտարի կողմից վավերացված ստորագրությամբ:

Կարող եք նաև վարկային պատմություն պահանջել փոստով կամ հեռագրով, բայց հետո պատասխանը ավելի երկար կպահանջի: Լիսյանսկու խոսքով, գրանցված նամակները հաշվետվություններով կարող են գնալ հեռավոր շրջանների վարկառուներին մինչև մեկ շաբաթ։ Տարին մեկ անգամ դա արվում է անվճար, հետագա հարցումները արժեն մոտ 300-400 ռուբլի:

Այս մեթոդի թերությունն այն է, որ բյուրոները միշտ չեն կարող հաճախորդին տրամադրել ամբողջական հաշվետվություն, քանի որ բանկը, որտեղ սպասարկվել է վարկառուն, կարող է չաշխատել այն բյուրոյի հետ, որտեղ անձը դիմել է վարկային պատմության համար: Այդ դեպքում պատմության մեջ ոչ բոլոր վարկերն են արտացոլվելու, այլ միայն տվյալ բյուրոյի հետ համագործակցող բանկի վարկերը: Սակայն նման դեպքեր հազվադեպ են լինում, նշում է Լիսյանսկին։ «Խոշոր բանկերի մեծ մասն աշխատում է միանգամից մի քանի բյուրոների հետ, որպես կանոն՝ երեք խոշորագույն բյուրոներով։ Բայց շուկայում եզակի դեպք կա՝ Սբերբանկի վարկառուների տվյալները պահվում են միայն ՕԿԲ-ում»,- ասում է նա։

Կայքում կարող եք պարզել, թե որ բյուրոյում է պահվում վարկառուի վարկային պատմությունը։ Կենտրոնական բանկ. Այնտեղ, հատուկ ձևաթղթի միջոցով, վարկառուն կարող է հարցում ուղարկել վարկային պատմությունների կենտրոնական կատալոգ: Նա մի քանի օրից տեղեկատվություն կստանա անհրաժեշտ բյուրոյի մասին։

Վարկերի ամբողջական վարկային պատմություն տարբեր բանկերկամ MFI-ներ կարելի է ձեռք բերել՝ կապ հաստատելով մի քանի BCI-ների կամ միջնորդ ընկերությունների հետ: Նույն հնարավորությունը հասանելի է նաև խոշոր բանկերի հաճախորդներին։ Միջնորդների և բանկերի հետ վարկային պատմության տրամադրումը արագ է, բայց այդ ծառայությունները միշտ վճարովի են. մի քանի բյուրոների հաշվետվությունը (փաթեթը) կարժենա մոտ 2 հազար ռուբլի, ասում է Մարինա Ժուկովան՝ Russian Standard Bank-ի կանխիկ վարկերի բաժնի տնօրենը: Մոտավորապես նույն գներն ու միջնորդները, ասում է Լիսյանսկին։

Ինչպես ուղղել սխալները
Եթե ​​վարկառուն սխալ տվյալներ է գտնում վարկային պատմության մեջ, նա, համաձայն վարկային պատմության մասին օրենքի, իրավունք ունի վիճարկել դրանք, ասում է Վարկային պատմության ազգային բյուրոյի մարքեթինգի տնօրեն Ալեքսեյ Վոլկովը։ Կոտովան խորհուրդ է տալիս դա անել, նախ գրեք այն բանկին, որը սխալ տեղեկատվություն է մուտքագրել վարկային պատմության մեջ:

Յուրաքանչյուր բանկում նման հայտերի քննարկման ժամկետները տարբեր են՝ միջինը մոտ 30 օր, նշում է Մարինա Ժուկովան։ Այնուամենայնիվ, եթե բանկը պատրաստ է շփվել վարկառուի հետ, ապա պատասխանը գալիս է շատ ավելի վաղ՝ մի քանի աշխատանքային օրվա ընթացքում, որից հետո բանկը ինքնուրույն փոխանցում է թարմացված տեղեկատվությունը բյուրոյին: Այս դեպքում, ըստ Կոտովայի, վարկային պատմության մեջ սխալ տեղեկատվության ուղղումը տեւում է մոտ տասը օր։

Ավելի հեշտ կլինի ապացուցել բանկի սխալը, եթե վարկառուն ունենա իր կոռեկտությունը հաստատող փաստաթղթեր։ Օրինակ, վարկատուին համոզելու համար, որ ուշացում չկա, կօգնի ամսական վճարման անդորրագիրը, որը ցույց է տալիս միջոցների մուտքագրման ամսաթիվը: Երկարաժամկետ վարկերի դեպքում կարող եք նաև ժամանակ առ ժամանակ բանկից տեղեկանք վերցնել հաշվի ընթացիկ վիճակի մասին, ավելացնում է Մարինա Ժուկովան։

Եթե ​​վարկային պատմության մեջ մարված վարկը սխալմամբ նշված է որպես վավեր, ապա հաճախորդին անհրաժեշտ կլինի բանկի կողմից տեղեկանք, որը հաստատում է, որ փակումը կատարվել է: Եվ սովորաբար անհրաժեշտ չէ ապացուցել, որ պարտքը սխալմամբ երկու անգամ գրանցվել է վարկային պատմության մեջ. այս դեպքում բանկերը սովորաբար անմիջապես ընդունում են, որ սխալ են եղել և ուղղում են սխալ տեղեկատվությունը, ասում է Եկատերինա Կոտովան:

Այնուամենայնիվ, որոշ դեպքերում վարկային կազմակերպությունը կարող է հրաժարվել փոխառուի փոփոխություններ կատարելուց: Եթե ​​մերժումը պատճառաբանված է, օրինակ, բանկը կցում է վկայություն, որ հաճախորդը ուշացրել է, ապա վարկային պատմությունը շտկելու քիչ հավանականություն կա: Սակայն, եթե վարկառուն վստահ է, որ ինքը իրավացի է (կամ եթե բանկից որևէ պատասխան չի ստացել), ապա պետք է դիմի վարկային բյուրոյին և դիմի վարկային պատմության փոփոխության համար։ Դիմումը կարելի է անձամբ բերել BKI գրասենյակ կամ ուղարկել փոստով, պարզաբանում է Կոտովան։

Հայտը ստանալուց հետո վարկային բյուրոն պետք է կատարի տեղեկատվության լրացուցիչ ստուգում` պահանջելով այն վարկատուից, սովորաբար վարկառուից դիմումը ստանալուց հետո երեք օրվա ընթացքում: «Վարկատուն, իր հերթին, պարտավոր է հարցումն ստանալու օրվանից 14 օրվա ընթացքում կամ շտկել վարկային պատմությունը՝ ուղարկելով ճիշտ տեղեկատվություն ԿԲ-ին, կամ հրաժարվել ուղղել այն՝ տրամադրելով նախկինում փոխանցված տեղեկատվության ճշգրտությունը հաստատող տեղեկատվություն», - ասում է Վոլկովը։ Այնուհետև բյուրոն կտեղեկացնի հաճախորդին պատասխանի մասին վարկային հաստատություն. Ամբողջ գործընթացը, սկսած այն պահից, երբ վարկառուն դիմում է BKI-ին, կարող է տևել մինչև 30 օր: Այնուամենայնիվ, վարույթը հազվադեպ է տևում այդքան երկար. բանկերն ամենից հաճախ տեղեկատվությունը ստուգում են ոչ թե երկու շաբաթ, այլ մի քանի օր, նշում է Կոտովան։

Մեկ ամիս կարող է ծախսվել և՛ տեխնիկական անսարքությունների պատճառով թույլ տված սխալները շտկելու վրա (վարկի կրկնօրինակում, չեղած ուշացում կամ չփակված վարկի նշում), և՛ անձնական տվյալների համընկնման դեպքում տեղեկատվությունը փոխելու վրա: Վերջին դեպքում ավելի լավ է անմիջապես BKI-ին ուղարկել ձեր վարկային պատմությունը կարգավորելու դիմում: Այնուհետև, մանրակրկիտ ստուգումից հետո վարկային բյուրոյում վարկառուների մասին տեղեկատվությունը կբաժանվի տարբեր պատմությունների։

Վարկային պատմության փոփոխություն չի լինի բացասական հետևանքներհաճախորդի համար, վստահեցնում է Մարինա Ժուկովան։ Եթե ​​անգամ բանկը ի սկզբանե հրաժարվել է վարկ տրամադրելուց, վարկային պատմությունը շտկելուց հետո վարկառուն կարող է կրկին դիմել վարկի համար։

Ինչպես ազատվել ուրիշների պարտքերից
Ամենադժվարը լինելու է այն մարդկանց համար, ովքեր ստացել են ուրիշի վարկը։ Ֆիզիկական Equifax-ի արտադրանքի մշակման բաժնի ղեկավար Ալեքսանդրա Գրիգորիևայի խոսքով, փոփոխություններ կատարելու համար բանկը պետք է վարկը խարդախ ճանաչի։ Երբեմն բանկերը ներքին հետաքննություններ են անցկացնում և ճանաչում խարդախության փաստը, այնուհետև վարկն անմիջապես հանվում է վարկառուի պատմությունից: Բայց ամենից հաճախ պետք է դիմել դատարան, ասում է Բարշչևսկի և գործընկերների իրավաբան և գործընկեր Պավել Խլյուստովը:

«Եթե մարդը կորցրել է անձնագիրը և վարկ է գտել, նա պետք է անի երեք բան՝ հայտարարություն գրել ոստիկանություն, դիմել դատարան՝ պահանջելով ճանաչել. վարկային պայմանագիրանվավեր և բանակցություններ սկսել բանկի հետ: Սակայն վերջինս անհրաժեշտ չէ, քանի որ բանկերը հազվադեպ են հանդիպում խարդախների զոհերին։ Դատարանում պետք է գործ հարուցելու մասին հայտարարություն, անձնագիր կորցնելու մասին հայտարարություն»,- ասում է նա։

Միևնույն ժամանակ շանսեր կան ապացուցելու սեփական անմեղությունը, նշում է Խլյուստովը. դատարանն ամենից հաճախ ձեռագրի փորձաքննություն է նշանակում։ Քանի որ խարդախները սովորաբար վատ են կարողանում ստորագրություններ կեղծել, դատարանը հաճախ է բռնում հայցվորի կողմը: Դատավարությունը, ըստ փաստաբանի, տևում է վեց ամսից մինչև մեկ տարի։ Հաղթանակի դեպքում դատարանը բանկին տալիս է վարկը պատմությունից հանելու հրաման, իսկ բյուրոյին՝ տեղեկատվությունը շտկելու։ «Դատարանի որոշումն ուժի մեջ մտնելուց անմիջապես հետո բանկը պետք է ջնջի վարկի մասին գրառումը»,- ընդգծում է Խլյուստովը։

Խորհուրդներ վարկառուներին
РБК-ի հետ հարցազրույցի ենթարկված փորձագետները խորհուրդ են տալիս հիշել, որ վարկառուն ինքը կարող է փչացնել իր վարկային պատմությունը, նույնիսկ եթե նա ժամանակին մարի պարտքը։ Այսպիսով, վճարային համակարգերի միջոցով վարկը մարելիս կարող է առաջանալ տեխնիկական ուշացում, քանի որ այս կերպ միջոցներ փոխանցելիս երաշխիք չկա, որ գումարը ժամանակին կհասնի, բացատրում է Personal Capital խորհրդատվական խմբի խորհրդատու Դմիտրի Գերասիմենկոն:

«Լինում են իրավիճակներ, երբ գումարը զգալի ուշացումով է մուտքագրվում։ Այս դեպքում վարկառուի մոտ կառաջանա վճարման ուշացում, ինչը կհանգեցնի տույժերի և վնասված վարկային պատմության»,- ասում է նա։

Որպեսզի գումարն անմիջապես մուտքագրվի, Գերասիմենկոն խորհուրդ է տալիս ամսական վճարումներ կատարել այն բանկի տերմինալներում կամ մասնաճյուղերում, որտեղ վերցվել է վարկը։ Միջոցներն ավելի արագ կփոխանցվեն ինտերնետ բանկի միջոցով վարկի մարման ժամանակ: Այս գործընթացը կարող է ավտոմատացվել՝ կարգավորելով ավտոմատ վճարում, օրինակ՝ աշխատավարձի հաշվից: Ճիշտ է, այս դեպքում հնարավոր են նաև տեխնիկական սխալներ, ուստի ամեն անգամ արժե ստուգել՝ արդյոք գործարքն անցել է։

Վարկային պատմության համար բացասական գործոն կարող է լինել, բացի տարբեր տեսակի իրավախախտումներից մեծ թվովվարկառուի առկա վարկերը. Այսպիսով, մի քանիսի առկայությունը վարկային քարտերկտրուկ նվազեցնում է նոր վարկ ստանալու հնարավորությունները: «Նույնիսկ եթե մարդը ֆինանսապես կարգապահ է և կարողանում է վճարել ներսում ամեն ինչի համար արտոնյալ ժամանակահատվածկամ ընդհանրապես չի օգտագործում այս գումարը, փաստորեն, նա արդեն ունի բաց վարկային գիծ», - բացատրում է Դմիտրի Գերասիմենկոն: Հետեւաբար, մինչ ընդունելը նոր վարկ, վարկային քարտերը ավելի լավ է փակել: Այդ դեպքում վարկառուի վարկային բեռը կնվազի, և նման հաճախորդն ավելի հետաքրքիր կլինի բանկերի համար։

Պետք է հիշել, որ բանկը վարկային քարտի հաշիվը փակում է ավելի ուշ, քան ինքը քարտը: Ըստ Alfa-Bank-ի մանրածախ բիզնեսի պորտֆելի ռիսկերի վերլուծության բաժնի ղեկավար Սերգեյ Տուրիշչևի՝ փակման ժամկետը կարող է լինել մինչև 45 օր։ Համապատասխանաբար, եթե վարկառուն փակի քարտը և 45 օրից պակաս ժամանակում գա բանկ նոր վարկ ստանալու համար, ապա նրա վարկային պատմության մեջ, որը բանկը կպահանջի, վարկային քարտի սահմանաչափը դեռ տեսանելի կլինի։ Սա կարող է վատթարացնել նոր վարկի պայմանները կամ նույնիսկ փաստարկ լինել դրա տրամադրման դեմ, թեև յուրաքանչյուր դեպքում որոշումը կախված է կոնկրետ բանկից և նրա ռիսկային ախորժակից, ավելացնում է Տուրիշչևը։

Վարկառուն պետք է հաշվի առնի նաև, որ, ըստ օրենքի, վարկային պատմությունը ներառում է ոչ միայն տրված փոխառություններ, այլև կոլեկտորներին արդեն փոխանցված պարտքերի մասին, կառավարչի (եթե վարկառուն անցնում է սնանկության վարույթ) և դատարանի որոշմամբ գանձված պարտքերի մասին: «Այդ թվում, դրանք կապի ծառայությունների և բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների դիմաց պարտքեր են կամ չվճարված ալիմենտներ», - ամփոփում է Լիսյանսկին: