Что такое банковский эквайринг. Эквайринг — что это такое простыми словами

Нередко сложным для понимания и произношения словом обозначают довольно простую вещь или действие, прочно вошедшее в обиход большинства людей. Так, возможность оплаты товаров и услуг с помощью платежных терминалов, считывающих информацию с банковской карты, широко используется покупателями во всей России. При этом мало кому известно, что такая процедура носит название «эквайринг».

Понятие эквайринга

В буквальном смысле английское слово «acquiring» означает «приобретение». В банковской среде под ним подразумевается прием денежных средств в качестве оплаты за приобретенные товары, оказанные услуги, или выполненные работы. Процедура осуществляется при обязательном участии банка-эквайера, который выполняет установку в торговой точке специализированного оборудования (импринтеров или платежных терминалов), а также осуществляет перевод денежных средств со счета покупателя на счет продавца.

Виды эквайринга

В настоящее время выделяется три основных вида эквайринга:

• Интернет-эквайринг. В этом случае оплата счетов, выставленных продавцом, осуществляется с помощью всемирной сети. Наиболее часто подобный метод оплаты используется при расчете с интернет-магазинами.
• Торговый. Он представляет собой оплату приобретенных товаров непосредственно в точке продажи. Для осуществления процедуры перевода денег используются POS-терминалы. С каждой операции с продавца банк удерживает комиссию, средний размер которой составляет от 1,5 до 2,5% от общей суммы платежа.
• Обменный. Такое название носит обычная выдача наличных в банкомате владельцу пластиковой карты.

Внедрение эквайринга в работу торговой точки

Данная процедура осуществляется в следующей последовательности:

• банк осуществляет проверку торговой точки, в которой будет установлено оборудование на надежность;
• между банком и торговой точкой заключается договор о сотрудничестве;
• продавец передает сведения о проведенных с использованием пластиковых карт операций в банковскую организацию;
• банк возмещает затраченные денежные средства путем их перевода на счет продавца, удерживая при этом некоторую сумму в качестве комиссии за свои услуги.

Преимущества эквайринга

Данный вид расчетов между продавцом и покупателем имеет ряд существенных преимуществ:

• полностью исключаются риски передачи фальшивых купюр как от покупателя продавцу, так и наоборот;
• отсутствие необходимости инкассации наличности, позволяющее продавцу исключить эту процедуру из статьи расходов;
• удобный способ взаиморасчетов;
• исключается возможность ошибки кассира при расчете с клиентом.

Большинство пользователей пластиковых карт даже не подозревает о том, что регулярно становится участником процедуры эквайринга. Снятие наличных средств, полученных в качестве пенсии или заработной платы с банковской карты, расчет ею в магазине или кафе, оплата товара, заказанного в интернет-магазине – все эти простейшие манипуляции и носят название эквайринга.

В настоящее время банковскими картами уже никого не удивишь, поскольку большинство граждан получает при помощи этого инструмента зарплаты, а также может рассчитываться за товары или различные услуги. Многие обращали внимание на наличие платежных терминалов в магазинах и супермаркетах. Данные устройства предназначены для считывания информации и проведения оплат с конкретного карточного счета. Эта процедура является составляющей частью эквайринга. Рассмотрим ее основные особенности.

Что такое эквайринг?

Если говорить простыми словами, то эквайринг представляет собой определенную банковскую услугу, позволяющую приобретать различные товары при помощи безналичного расчета, осуществляемого с дебетовых либо кредитных пластиковых карт. Эквайринговая система дает возможность физлицам совершать различные покупки не только в магазинах, но и в Интернете, а также рассчитываться за всевозможные услуги и обналичивать заработанные средства.

Если человек занимается предпринимательской деятельностью (эквайринг для малого бизнеса), он может продавать товары или оказывать различные услуги, получая за них оплату на свой карточный счет. В свою очередь, если потребуется приобрести что-либо, с него списывается определенная сумма и переводится на счет продавца.

Мало кто знает, что эквайринг является мощным финансовым инструментом, позволяющим продавцам существенно увеличить свой доход. Как показывает практика, покупатели, которые рассчитываются пластиковой картой, способны потратить на 15-20% денег больше, чем люди, которые рассчитываются наличными.

Рассмотрим на простом примере, каким образом работает эквайринговая система. Покупатель за определенный товар либо услугу желает расплатиться картой какого-либо банка. Для этого продавец проводит ею по считывающему устройству платежного терминала. Карта активируется, после чего персональная информация о собственнике карточного счета отправляется на банковский сервер, где осуществляется проверка данных. После их подтверждения с карты покупателя списывается определенная сумма денег, которая перечисляется продавцу на его счет. Обратите внимание, что после проведения финансовой операции распечатываются два чека. Один из них остается у продавца, а второй подписывается и отдается покупателю.

Многие торговые организации могут работать без кассового аппарата с использованием платежных терминалов. Для этого необходимо заключить с банком соответствующий договор эквайринга, который оснастит торговую точку необходимым оборудованием, необходимым для проведения безналичных финансовых операций. Оно представляет собой POS-терминал (небольшое устройство), состоящее из:

• системного блока;
• кардридера (считывающего устройства);
• печатающего устройства;
• фискальной части;
• дисплея и кнопок для ввода информации.

Существуют современные кассовые аппараты, оснащенные кардридерами для считывания информации с банковских карт и приема оплаты с них. Они являются дорогостоящим оборудованием, которое могут себе позволить лишь крупные магазины, супермаркеты и другие предприятия торговли. Владельцам малого бизнеса выгодно использовать терминалы и услуги эквайринга без кассового аппарата, что позволит существенно сократить соответствующую часть расходов.

За различные товары и услуги люди могут рассчитываться при помощи платежных терминалов либо непосредственно на интернет-сайтах, где для проведения финансовой операции достаточно ввести реквизиты своего карточного счета.

POS-терминалы оснащаются SIM-картами, обеспечивающими связь с определенным банком, причем они считывают данные не только с «кредиток» или дебетовых карт, но и с карт, оснащенных магнитной лентой и чипами. Если на карте недостаточно средств либо она заблокирована по ряду причин, оплату произвести не получится.

Важно : большинство предпринимателей интересуется вопросом о том, возможно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета. Независимо от формы предприятия (ООО, ИП), для пользования данной банковской услугой необходимо иметь собственный расчетный счет. При этом не имеет значения, каким из видов эквайринга будет пользоваться предприятие. Допускается работа ИП без открытого расчетного счета при условии, что оплата товаров и услуг, а также получение выручки будет осуществляться наличными деньгами без превышения соответствующих лимитов.

Виды эквайринга

На сегодняшний день многие крупные банки («Сбербанк», «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «ВТБ24» и другие) предлагают своим клиентам воспользоваться услугами эквайринга. Всего существует 4 вида этой системы: торговый, обменный, мобильный и интернет-эквайринг. Разберем подробно каждый из них.

Торговый

Наиболее востребованным и популярным видом эквайринга среди населения является торговый. Он предназначен для безналичного расчета за товары практически во всех магазинах. При помощи карты можно оплатить покупку:

• продуктов питания;
• бытовой электроники и компьютерной техники;
• строительных материалов;
• мебели;
• запчастей, горюче-смазочных материалов и т.д.

Торговая эквайринговая система применима также для оплаты услуг предприятий общественного питания (рестораны, бары, кафе, бистро, столовые, другие). На кассовых узлах торговых точек установлены POS-терминалы, где можно осуществить оплату при помощи карты, которая проводится по отсеку кардридера либо вставляется в специальный приемник.

За свои услуги банки взимают комиссию с продавцов, ее процент может варьироваться в размере 1,5-2,5% за проведенную финансовую операцию, причем во многих торговых организациях ими же и устанавливаются терминалы для платежей.

Размер комиссионных отчислений зависит от оборота торговой организации, который оговаривается заранее между участниками соглашения и прописывается при заключении договора. В свою очередь, банк обязуется предоставить, а также установить в торговой точке нужное оборудование и расходные материалы, необходимые для бесперебойной работы и обслуживания терминалов.

В банках существуют отделы эквайринга, специалисты которых обучают персонал торговых организаций работать с терминалами и вспомогательным оборудованием и правильно обслуживать покупателей, рассчитывающихся пластиковыми картами. Также банковские сотрудники предоставляют консультации по вопросам проводимых операций при помощи POS-терминалов.

Банки обязуются в строго оговоренные сроки компенсировать торговым организациям полученные деньги от проводимых покупателями безналичных расчетов. В их обязанности также входит обязательный контроль над необходимым количеством денег, находящихся на карточных счетах покупателей. Фактически банковская организация несет полную ответственность за работу эквайринговой системы, снимая (по договору) за свои услуги определенные суммы.

Мобильный

Данная эквайринговая система появилась сравнительно недавно и уже успела стать очень популярной среди владельцев всевозможных мобильных устройств. Этот вид банковских услуг не предполагает размещение платежных терминалов в торговых точках. Любой продавец либо курьер может доставить товар в указанное покупателем место. Оплата за него осуществляется при помощи карты и терминала, который продавец привезет с собой. За услуги мобильного эквайринга банки взимают комиссию, размер которой колеблется в пределах 2-3% от проводимых платежей.

ATM-эквайринг

Как и торговый вид, АТМ-эквайринг пользуется большой популярностью у большинства держателей банковских карт. Это связано с тем, что у многих граждан заработная плата приходит на карту, и получить (обналичить) ее можно в АТМ-банкоматах.

Данный вид банковских услуг также носит название обменного эквайринга. Чтобы получить деньги, владельцу карты нужно воспользоваться определенным банкоматом, вставить карту в специальный приемник, ввести личный ПИН-код, указать желаемую сумму денег и получить их.

В банкомате имеется устройство для считывания информации с карт. При наличии денежных средств, достаточных к выводу, они списываются, и человек получает запрашиваемую сумму в виде наличных.

Необходимо помнить, что с держателя карты определенного банка может быть удержана комиссия за проведение финансовых операций при желании обналичить деньги. Такое возможно, если человек пользуется банкоматами других банков либо пребывает в другом государстве. Чтобы избежать потери своих денег, нужно узнать список банков-партнеров, которые не взимают комиссии при «обналичке» карт через сеть своих банкоматов.

Интернет-эквайринг

С развитием Интернета стала возможной продажа различных товаров и услуг непосредственно с сайтов продавцов. Причем многие пользователи охотно совершают покупки именно в Сети, поскольку товары там значительно дешевле, к тому же это очень удобно, поскольку отпадает необходимость тратить время на походы в магазины. Большинство предпринимателей пользуются именно этим видом эквайринга и в качестве основного вида оплаты используют свои карточные счета.

Интернет-эквайринг очень удобен для большинства пользователей, поскольку не требует установки платежных терминалов и их обслуживания. Для этого достаточно подключиться к соответствующей банковской системе. В свою очередь, покупателю нужно ввести свои платежные данные в специальную форму оплаты на сайте продавца (номер пластиковой карты либо электронной платежной системы).

Как правило, банковские комиссионные за эквайринг для интернет-пользователей несколько выше, что связано не только с оплатой за проведение денежных операций, но и с обеспечением должного уровня защиты пользовательских данных от преступных деяний различного рода мошенников.

Помимо покупки товаров каждый пользователь Интернета имеет возможность оплатить услуги провайдеров, мобильную связь, штрафы, коммунальные платежи, налоги, прочее. Для этого достаточно воспользоваться своей пластиковой картой, причем оплату можно совершить как в банковских отделениях, так и на специализированных сайтах.

Плюсы и минусы эквайринга

Эквайринговая система способствует значительному приросту прибыли торговых предприятий за счет того, что большая часть потребителей совершает покупки как оффлайн, так и в Интернете спонтанно. Также эквайринг обладает неоспоримыми преимуществами, к которым следует отнести:

• удобство совершения безналичной оплаты;
• полное исключение расчета с продавцом фальшивыми деньгами;
• экономию личных средств на услугах инкассации;
• исключение случайного либо умышленного обсчета в момент выдачи сдачи.

Также платежи при помощи банковских карт полностью исключают покупательскую ошибку, которая выражена в переплате за товар либо услугу. Помимо положительных особенностей эквайринга существуют и недостатки. К минусам относятся:

• нестабильность эквайринговой системы;
• нет 100% гарантии сохранности денежных средств;
• несанкционированное списание денег со счетов покупателей по причине ошибок неквалифицированных продавцов;
• мгновенное снятие банковских процентов со счета продавца.

Если на банковском сервере или в работе POS-терминала произойдет сбой, покупатель не сможет в определенной торговой точке приобрести товар, что вызовет его возмущение и убыток продавца.

Важно : несмотря на высокий уровень безопасности банковских операций, достаточно часто встречаются случаи исчезновения средств со счетов людей по причине хакерских взломов и других мошеннических деяний. Поэтому пользователи карт не должны писать на них PIN-коды, «чтобы не забыть», а также разглашать другие личные данные, которые могут быть использованы преступниками в корыстных целях. Следует знать, что никто не имеет права требовать секретные данные пользователей, которые обеспечивают доступ к денежным средствам (сотрудники банков их не уточняют ни под каким предлогом).

Тем не менее перечисленные выше недостатки достаточно быстро устраняются сотрудниками банковских организаций, поскольку работа серверов восстанавливается в сжатые сроки, персонал торговых предприятий можно всегда обучить, а мгновенное снятие процентов следует рассматривать как плату за предоставляемые услуги. Как показывает практика, эквайринговыми услугами банков довольно большинство продавцов и покупателей.

Банк-эквайер − что это такое?

Банки, которые осуществляют организацию пунктов приема пластиковых карт, оснащенных платежными терминалами и банкоматами, называются эквайерами.

Как правило, они оказывают комплексные услуги по проведению всех финансовых операций, которые в полной мере отражают проводимые платежи и расчеты по кредитным и дебетовым картам. Также банки-эквайеры отвечают за надлежащее выполнение ряда операций:

• обработку запросов, поступающих по ПБК;
• авторизацию пластиковых карт;
• переводы гарантированных платежей на расчетные счета торговых предприятий;
• обработку информации и документов, подтверждающих проведенные сделки с участием банковских карт.

Если говорить простыми словами, эквайеры проводят всевозможные расчеты с участием ПБК. Эти финансовые организации располагают собственными процессинговыми серверами, которые непосредственно связаны с известными всем банковскими сетями. Среди них МастерКард, Виза и ЮнионКард. Как правило, через них осуществляется авторизация ПБК, после чего автоматически проходит банковский платеж.

Эквайринг - тарифы банков (рейтинг)

Как заказать эквайринг в банке и какой из них выбрать? Сколько придется платить за обслуживание оборудования? С подобными вопросами часто сталкиваются некоторые предприятия. Предлагаем ознакомиться с рейтингом самых популярных банков-эквайеров и их тарифами:

1. Сбербанк России. Процентная ставка от стоимости покупки составляет 0,5-2,5%. Стоимость оборудования - 1,7-2,2 тыс. рублей в месяц.
2. Газпромбанк. Банк взимает комиссию 1,5-2%, ежемесячная стоимость оборудования составляет 1,75 тыс. рублей.
3. ВТБ24. Предлагает комиссию 1,6% за проведение операций по карточным счетам и берет за обслуживание терминалов 1,6 тыс. рублей.
4. Альфа-Банк. Процентная ставка составляет 2,5-3%, ежемесячная стоимость оборудования - 1,85 тыс. рублей.
5. Промсвязьбанк за проведение операции взимает комиссию в размере 1,1-1,8%, стоимость оборудования - по договоренности с банком.

Стоимость предоставляемого оборудования (ежемесячная оплата) во многом зависит от типа применяемого программного обеспечения, а также от количества торговых мест в магазинах.

Сохраните статью в 2 клика:

Подводя итоги, отметим, что предприниматели, желающие повысить доход от работы своей торговой точки, а также увеличить количество потенциальных клиентов, должны оценить неоспоримые преимущества использования банковской эквайринговой системы. Перед подписанием договора с банком необходимо внимательно изучить предлагаемые тарифы, условия обслуживания терминалов и вспомогательного оборудования.

Вконтакте

Приветствуем читателей "сайт"! В этой статье поговорим про эквайринг: что это такое, какие виды эквайринга бывают, как выбрать банк и подключить эту услугу.

Это явление прочно вошло в современную деловую сферу, но не все понимают, что скрывается за этим понятием.

О том, что такое эквайринг в банке простыми словами, каковы особенности эквайринга, кто участвует в транзакции и как выбрать банк-эквайер - читайте в этой публикации

1. Что такое эквайринг в банке 📋 - определение и принцип работы простыми словами

Эквайринг - это способ безналичных расчетов между продавцом и покупателем с помощью пластиковой банковской карты, где посредником выступает обслуживающий банк . Данный способ расчетов давно завоевал признание в потребительской сфере, ведь гораздо удобнее носить с собой пластиковую карту, чем кошелек с банкнотами.

Простыми словами "ЭКВАЙРИНГ " - это процедура, которая осуществляется банком, имеющим лицензию на данный вид деятельности, она представляет собой прием кредитных и дебетовых карт в качестве платежного средства. Операция выполняется с помощью терминала через интернет.

Терминал эквайринга - это специальное устройство, считывающее информацию с карты клиента. Имеет дисплей, оперативную память, принтер для чеков и выносной блок для введения пинкода. Терминалы бывают мобильными (у курьеров, агентов) или стационарными, совмещенными с кассовым аппаратом.

Пошаговые действия при работе с терминалом:

• активация карты клиента посредством введения пин-кода;
• авторизация в системе;
• списание стоимости покупки и перечисление ее оператору;
• выдача чека (один экземпляр покупателю, второй - продавцу, чек для покупателя должен быть подписан продавцом);
• выдача кассового чека.

Как работает эквайринг - схема

Для осуществления таких операций между банком и предпринимателем заключается договор эквайринга, оборудование для платежей предоставляет банк.

Эквайрингом также считается процедура заказа и оплаты товара через интернет с помощью банковской карты. Для успешного проведения операции необходимо установить связь с банком и иметь достаточную сумму на счету.

Карты для эквайринга бывают 2 типов:

1. Чиповые для оплаты вставляются в специальное отверстие на терминале;
2. Магнитные , которыми проводят по считывающему устройству.

Преференции, которые получает предприниматель, использующий эквайринг:

• сведение к минимуму риска получения фальшивой банкноты;
• снижение расходов на инкассацию;
• рост выручки;
• привлечение дополнительных покупателей.

В России такой способ расчетов стал очень популярным по сравнению с 90-ми годами двадцатого века, когда распространение пластиковых карт среди населения было минимальным. Сейчас россияне с удовольствием расплачиваются с помощью карты, не обналичивая деньги.

2. Кто участвует в эквайринге - 3 участника 📑

В процессе эквайринга в банке принимают участие 3 стороны:

1. Банк . Обрабатывает транзакции, оснащает точки обслуживания необходимым оборудованием, контролирует все проведенные операции. Терминалы обычно передаются по договору аренды, комиссия за услуги также оговаривается в договоре.
2. Продавец (точка продаж) - выступает клиентом банка-эквайера согласно заключенному договору, где оговариваются размер комиссии, сроки ее зачисления и стоимость оборудования. Стать клиентом по договору эквайринга может любая организация, даже не имеющая в банке расчетного счета.
3. Покупатель (клиент) торговой точки - человек, осуществляющий безналичный расчет за приобретенные товары и оказанные услуги с помощью личной карты, принадлежащий любому банку, не обязательно тому, которому принадлежит терминал.

Обычный эквайринг подразумевает, что продавец имеет статус юридического лица и в банке.

Без открытия счета возможен только интернет-эквайринг, когда расчет за покупки и услуги осуществляется на сайтах с помощью ввода данных банковской карты.

Если вы осуществляете реальные продажи, то запрет на отсутствие расчетного счета не обойти. Можно конечно использовать личный счет в предпринимательской деятельности, но тут может возникнуть интерес у налоговых органов. Они могут расценить денежные поступления как доход, который облагается подоходным налогом 13 %.

Интернет-эквайринг обычно используется в интернет-магазинах, и является вполне солидным способом расчетов.

3. Какие виды эквайринга бывают - ТОП-4 основных виды 📄

1. - оплата товаров и услуг в бытовой сфере, в кафе, ресторанах. Обязательно используется терминал, связанный с кассовым аппаратом. После оплаты на руки клиенту выдается чек с подписью продавца, второй экземпляр чека остается на точке продаж.
2. - это такие сервисы, как Яндекс-деньги, Вебмани, Робокасса и другие. К этому же типу можно отнести и оплату товаров в интернет-магазинах. Оплата производится с помощью ввода данных карты на сайте и подтверждается посредством разового смс, приходящего на мобильный телефон. Платежные документы предоставляются в электронном виде. Оригиналы можно получить по запросу в банк, что является платной услугой.
3. - оплата товаров с планшета или смартфона. Можно привести в пример ApplePay, который позволяет считывать данные с экрана гаджета без предъявления банковской карты. Это инновационный способ расчетов, но он уже обрел своих поклонников по всему миру.
4. ATM - один из первых типов эквайринга. Все помнят расставленные по улицам терминалы для внесения платежей на телефон? Вот это он и есть. В последнее время этот способ расчетов потерял своих поклонников из-за больших комиссий и развития мобильного банкинга. Но, например, в Сбербанке вы оплачиваете коммунальные платежи через банкоматы с помощью ATM-эквайринга.

4. Как выбрать банк для подключения эквайринга - тарифы и особенности 📝

Практически каждый банк в России может предложить своим клиентам данную услугу. Чтобы выбрать банк-партнер, необходимо ознакомиться с тарифами, сравнить условия банков. Вашей целью является максимальный спектр услуг за минимальные деньги.

5 банков-эквайеров:

• Промсвязьбанк;
• Авангард;
• МТС-банк;
• Русский Стандарт;
• Уральский банк реконструкции и развития.

Все они предлагают клиентам зачисление средств день в день, комиссия колеблется в пределах от 1,6% до 2,5% в зависимости от вида карты. Рейтинг составлен по объему клиентской базы.

Помимо тарифов есть еще нюансы, на которых нужно заострить внимание при выборе банка-эквайера:

• Оборудование и софт - от качества и актуальности терминала и программного обеспечения зависит скорость и безопасность транзакции;
• Способ интернет-соединения - Wi-Fi, с помощью модема и канала телефонной связи, через GPRSи т. д.;
• Список платежных систем, с которыми работает банк (Visa, MasterCard, Золотая Корона). Чем шире список, тем больше клиентов охватит точка продаж.
• Пункты договора - обращайте внимание, чтобы в тексте оговаривались всевозможные ситуации, и он не противоречил вашим интересам;
• Наличие сервиса - техническое обслуживание оборудования, его ремонт и замена, обучение работе с терминалом;
• Наличие дополнительных услуг - например, кеш-бэк, смс-оповещения и многое другое;
• Величина комиссионного вознаграждения банку и стоимость аренды оборудования.

Если все вышеназванное вас устраивает - то вы выбрали банк-партнер и можете подписывать договор и сотрудничать.

Не забудьте пройти тренинг у Службы безопасности банка по противодействию мошенническим схемам.

5. Какой банк для эквайринга выбрать - ТОП-10 банков, предоставляющих услугу 📊

Для сравнения вы можете изучить тарифы на торговый эквайринг, которые предлагают различные учреждения финансового типа. С такой информацией можно ознакомиться ниже.

Тарифы популярных банков на предоставление услуги эквайринга представлены ниже в таблице:

№	Название банка	% ставка (от стоимости покупки)	Стоимость оборудования (ежемесячно)
1	Модульбанк	от 1,5%
2	Альфа-Банк	от 1.8-3%	от 850 рублей
3	Сбербанк России	от 0,5-2,2%	от 1500-2200 рублей
4	ВТБ 24	от 1,6%	от 1100 рублей
5	Газпромбанк	от 1,3-2%	от 1250 рублей
6	УралСиббанк	от 2,2%	от 1200-2400 рублей
7	Райффайзенбанк	от 2,5%	Зависит от типа обслуживающего ПО
8	Банк Открытие	от 1,2-2,6%	от 1350 рублей
9	Тинькофф банк	от 1,8-3,5%	от 1000-3300 рублей
10	Банк Русский Стандарт	от 1,7-2,5%	Зависит от типа обслуживающего ПО

6. Пакет документов для подключения эквайринга и заключения договора 📂

Список документов стандартный, они должны быть в наличии у любого предпринимателя:

• свидетельство и выписка из ЕГРЮЛ;
• учредительные документы;
• карточка с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера;
• договор аренды или свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение;
• приказ о назначении руководства;
• лицензии и разрешения на ведение деятельности;
• справка из банка о наличии расчетного счета и его реквизиты.

7. Часто задаваемые вопросы (FAQ) 💬

Вопрос 1. Зачем нужен эквайринг продавцу?

В-принципе, этому посвящена статья, кратко резюмируем преимущества : повышение конкурентоспособности, стимулирование клиентов к спонтанным покупкам, рост выручки, расширение клиентской базы.

Вопрос 2. Какое оборудование выбрать для подключения эквайринга?

Это зависит от суммы, которую вы готовы потратить. Терминал может быть связан с кассой или нет, может быть стационарным или мобильным, с выдачей платежных документов и с выносным блоком для ввода пин-кода.

Вопрос 3. Где взять оборудование?

Его предоставляет банк-эквайер за плату, установленную договором. Помимо этого, можно приобрести терминал у специализированных поставщиков.

8. Заключение + видео по теме 🎥

Из нашей статьи можно сделать выводы об эквайринге, как об эффективной системе расчетов:

• отношения сторон регулируются договором, который учитывает интересы всех участников;
• комиссия банку-эквайеру обязательна;
• оборудование может предоставляться банком, но можно и приобрести его у фирм-поставщиков самостоятельно;
• без открытия счет возможен только интернет-эквайринг;
• зачисление средств на счет продавца колеблется в пределах 1-3 дней.

Команда "Бизнесменам.com" надеется, что по прочтении нашей статьи у вас не осталось вопросов и желаем удачи в делах!

Остались вопросы? Задавайте их в комментариях ниже. Ваши вопросы не останутся без ответа!

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

В западных странах и США доля безналичных расчетов за товары и услуги уже сейчас подходит к цифре в 90%. В России этот показатель как минимум втрое меньше. Но охват эквайрингом все большего количества магазинов, торговых сетей, поставщиков услуг – всего лишь дело времени.

Что это такое – эквайринг

Вы приходите в супермаркет и вместо наличности протягиваете кассиру банковскую карточку. Сотрудник магазина вставляет ее в , вы вводите пин-код и таким образом расплачиваетесь. Вся эта процедура и сопутствующие процессы и называется эквайрингом – то есть оплатой покупок посредством списания средств с вашего банковского счета через карту.

Само название эквайринг пришло к нам из английского языка: «acquiring» переводится как «приобретение» . Чтобы внедрить эквайринг в своей организации, необходимо заключить договор с поставщиком такой услуги – банком-эквайером. Банки, в свою очередь, получают за это определенный процент от каждой сделки (оплаты картой), который установлен соглашением.

Всего выделяют три разновидности эквайринга:

• торговый;
• мобильный;
• интернет-эквайринг.

Разберемся в каждом из них немного детальнее.

Торговый эквайринг

Наиболее распространенный в России тип данной услуги, с которым сталкивался почти каждый. Это когда банк оказывает услуги эквайринга какому-либо торговому предприятию: ритейлерам, туристическим операторам, аптекам и т.д. То есть, торговая точка получает возможность принимать пластиковые карты в качестве оплаты за совершаемые покупки.

Внедрение эквайринга в магазин начинается с договора между поставщиком и получателем услуги.

Любое типовое соглашение предусматривает обязательства сторон по отношению друг к другу.

Так, банк-эквайер обязуется :

• Разместить на территории торговой точки POS-терминалы – специальное оборудование, позволяющее считывать информацию с банковской карты и переводить деньги со счета покупателя на счет банка.
• Обеспечивать работу POS-терминалов всеми необходимыми расходными материалами, а также лицензионным программным обеспечением.
• Бесплатно обучить сотрудников магазина работать с оборудованием и проводить платежи по картам, оказывать консультации по возникающим техническим и правовым вопросам.
• Удаленно проверять наличие средств на счете, к которому привязана карта, и извещать продавца в случае нехватки денег для совершения покупки.
• Возврат магазину средств, полученных с карт покупателей за вычетом установленной в договоре комиссии.

Получатель услуги обязуется :

• Создать для банка-эквайера необходимые для размещения POS-терминалов условия.
• Принимать банковские карты для оплаты приобретаемых товаров и услуг.
• Следить за соблюдением правил приема карт у граждан и пресекать возможные нарушения работы эквайринга.
• Своевременно выплачивать банку установленный договором процент от выручки, получаемой безналичным путем.

Обратите внимание: обычно банк-эквайер ставит POS-терминалы и сопутствующее программное обеспечение за собственный счет. Но возможен монтаж оборудования и на паритетных правах с торговой организацией. Обычно за участие в приобретении терминалов, магазин получает какие-то иные льготы или бонусы.

Мобильный эквайринг пока что слабо распространен в России, хотя владельцы отечественного бизнеса (в особенности, молодые развивающиеся компании) уже успели оценить выгоду от этой услуги.

Мобильный эквайринг отличается от торгового заменой классического POS-терминала (довольно крупного устройства, подключенного к компьютеру) на мобильный – так называемый mPOS. Этот мини-терминал представляет из себя портативный картридер размером не больше спичечного коробка, который подключается к смартфону через разъем для наушников, usb-порт или bluetooth.

На смартфоне установлено специальное приложение, которое после получения данных с карты отправляет по интернету запрос в банк и осуществляет перевод средств со счета покупателя. Оплата подтверждается кассовым чеком, полученным в электронном виде.

Мобильный эквайринг обладает рядом преимуществ и для эквайера, и для получателя услуги:
• mPOS значительно дешевле обычных терминалов, что сокращает расходы банка на внедрение системы.
• Такой тип эквайринга удобен своей портативностью, что позволяет его использовать в местах, не оснащенных компьютерами и постоянными источниками электроэнергии. Это делает его привлекательным для транспортной сферы, малого бизнеса.
• Наличные расчеты на открытом воздухе или вне капитальных зданий всегда славились высоким риском столкнуться с мошенничеством. Использование mPOS гарантирует безопасность сделки.
• Учитывая дешевизну смартфонов и мобильных терминалов, такой вид эквайринга позволяет продавать товары и услуги в режиме 24/7.

Но там, где есть плюсы, обычно не обходится без минусов :
• Услуги мобильного эквайринга оказывает ограниченное число банков.
• Из-за слабого распространение как в России, так и на Западе к мобильному эквайрингу подключены только самые крупные платежные системы – MasterCard, Visa и т.д. Большинством карт, которые обслуживаются нишевыми платежными системами (NCC, Union и т.д.), нельзя расплачиваться при мобильном эквайринге. Но и это, скорее всего, вопрос времени.
• Зависимость от заряда смартфона также накладывает ограничения: у продавца с mPOS всегда должна быть возможность зарядить телефон (планшет), или нужно иметь при себе запасной аккумулятор.
• Уязвимость для вирусов и взлома из-за слабой защищенности мобильных операционных систем при постоянном подключении к глобальной сети.

Интернет-эквайринг – что это такое

Суть эквайринга в режиме онлайн не отличается от классического торгового. Клиент расплачивается посредством карты, банк получает средства и передает их магазину, оставляя себе комиссионные. Вот только при этом отсутствует прямой контакт между продавцом и покупателем – весь процесс происходит через веб-интерфейс на сайте торговой организации.

Не отходя от компьютера покупатель:

• заходит на интернет-сайт;
• выбирает услугу или товар, за который хочет оплатить;
• выбирает способ оплаты, нажимая на кнопку «оплата картой»;
• вводит запрашиваемые данные пластиковой карты: имя владельца, номер карты, срок действия и т.д.;
• подтверждает платеж кнопкой «оплатить»;
• продавец получает деньги на свой счет;
• списание с карты и зачисление средств продавцу происходит в режиме онлайн.

В видео о специфике и схемы работы интернет-эквайринга рассказывает специалист.

Еще одно отличие: в интернет-эквайринге, как правило, существует промежуточное звено между продавцом и банком-эквайером. Этот контрагент – процессинговая компания, которая отвечает за сбор, обработку и синхронизацию данных держателя карты и банка. Также процессинговые агентства оказывают информационную поддержку клиентов и занимаются защитой личной и финансовой информации.

Расплачиваясь карточкой в супермаркете, вы наверняка обращали внимание, что вам выдают два чека, а еще на одном просят расписаться. На самом деле, второй квиток это не чек, а слип – платежный документ, выдаваемый только при безналичном расчете.

По закону:

• кассир обязан выдать вам слип со своей подписью,
• а вы ему должны оставить свой автограф на втором экземпляре.

Причем, вашу подпись он должен сравнить с подписью на обратной стороне банковской карты. Если они различаются – транзакция отменяется, потому что расплачиваться посредством эквайринга имеет право только владелец карты .

Какие преимущества эквайринг даёт малому бизнесу

Внедрение систем безналичной оплаты покупок выгоден как крупным компаниям, так и молодым организациям малого бизнеса, которые только начинают развиваться. К сожалению, среди представителей малого и микробизнеса в России эквайринг распространен крайне слабо. Причина этого кроется в налоговой политике и законодательных препонах, которые вынуждают предпринимателей не регистрировать юридическое лицо, а вести теневой бизнес.

Еще один недостаток – стоимость установки POS-терминалов для развивающихся компаний может показаться высокой. Однако эту проблему можно решить внедрением более дешевого мобильного эквайринга.

Зато преимуществ у системы безналичной оплаты куда больше:

• Рост среднего чека минимум на 15-20% за счет привлечения клиентов с крупным доходом и держателей кредитных карт.
• Увеличение числа покупателей на 20-30%, что влечет закрепление своих позиций на рынке.
• Позволяет значительно сократить риск получения фальшивой банкноты.
• Возможность бесплатного обучения персонала и роста их профессионального мастерства.
• Доступ к льготным программам и бонусам банка-эквайера (включая, что крайне важно для молодых фирм).
• Исключение влияния человеческого фактора из процесса получения денег и выдачи сдачи.

Само собой, свои выгоды преследуют и банки-эквайеры:

Видео о том, как удобно и выгодно использовать эквайринг в малом и среднем бизнесе.

Наиболее популярные поставщики услуги

В качестве банков-эквайеров чаще всего привлекается кто-то из «большой тройки» – Сбербанк, ВТБ или АльфаБанк.

1 Сбербанк популярен за счет своей доступности: практически в любой точке России есть его офисы и клиенты. У него самые низкие комиссионные и самый большой опыт в этой сфере. К тому же, он изрядно сокращает инкассационные расходы и гарантирует рост клиентской базы. 2 ВТБ , как и Сбербанк, является банком с государственным участием, поэтому пользуется доверием населения и клиентов. Среди достоинств этого эквайера индивидуальный подход к каждому клиенту (что дает возможность максимально использовать бонусные программы банка), бесплатная установка самых современных терминалов, обучение персонала, высокий уровень технической поддержки и защиты персональных данных покупателей. 3 АльфаБанк с его международным опытом подходит компаниям, которые хотят внедрять эквайринг не только в России, но и за пределами страны. Заключая договор на эквайринг с «Альфой», торговая организация гарантированно минует посредников.

Из всего вышесказанного можно сделать простое заключение: если вы не видите платежных терминалов в соседних магазинах, значит в ближайшие годы они там появятся.

Все больше предприятий малого бизнеса присоединяются к системам безналичного расчета и получают дополнительную прибыль после внедрения эквайринга.

2016-02-14

Вконтакте

Новейшие технологии внедрились во все сферы нашей жизни. Не обошли инновационные технологии и банковскую сферу. Разработки в области электронных гаджетов совместно с новыми видами цифровой связи позволили разработчикам создать и внедрить новейшую систему расчетов между людьми с помощью банковских карт. В этой статье мы поговорим о современной и комфортной технологии, как эквайринг. Что это такое и почему эквайринг сделал процесс использования пластиковых карт еще более удобным, читайте ниже.

Изначально все пластиковые карты создавались с одной целью – максимально уйти от использования бумажных банкнот и оперативно получать доступ ко всем своим счетам и сбережениям, не нося их при этом с собой. Но прогресс не стоит на месте и со временем в области использования пластиковых карт был совершен гигантский скачок. Новейшие технологии позволили использовать пластик в качестве расчета за покупки.

В переводе с английского «эквайринг» означает приобретать. Использование пластика позволило человечеству перейти на качественно новый уровень развития торговых отношений. Сегодня уже практически невозможно представить себе современную жизнь без банковских карт, которые позволяют совершать покупки, оплачивать коммунальные услуги, заказывать авиабилеты и бронировать гостиницы по всему миру. Карты прочно вошли во все сферы нашей жизни, и именно процесс эквайринга сделал ее более мобильной и комфортной.

В чем же заключается суть технологии? Благодаря надежному и отлаженному процессу, обе стороны, совершающие сделку, получают выгоду, не используя при этом наличные деньги.

Таким образом, эквайринг – это метод расчета картой через специальное считывающее электронное устройство с целью совершения покупки или заказа услуги. С развитием Сети, эквайринг получил более широкую сферу влияния, позволяя совершать виртуальный процесс перевода денег со счета Покупателя на счет Продавца.

Технология не сразу обеспечила тот комфорт, к которому так привыкли сегодня. Поначалу процесс перевода денег с одного счета на другой происходил очень долго. Да и система безопасности не гарантировала 100% сохранность денег при использовании такой транзакций. Все это существенно тормозило процесс внедрения эквайринга в повседневную жизнь.

Дело в том, что процесс эквайринга стал возможен благодаря изобретению первых терминалов. Они были достаточно примитивны в исполнении и не могли быстро считывать информацию и реквизиты с пластика клиента. Кроме того, устройство не позволяло определить в полной мере платежеспособность клиента, что значительно затрудняло процесс совершения сделки.

Сегодня современные терминалы представляют собой небольшие электронные устройства, которые моментально идентифицируют пластик, произведя нужную транзакцию.

Преимущества эквайринга

Роль процесса эквайринга сложно переоценить. Если изначально функционал банковских карт был весьма ограничен и сводился лишь к обналичиванию денег, которые находились на счетах клиента, то с появлением эквайринга роль банковских карт стала гораздо больше в современной жизни. Именно благодаря эквайрингу банковские карты стали незаменимым инструментом для миллионов людей по всему миру, подарив свободу и мобильность. Это изобретение, пожалуй, можно сравнить по важности с изобретением мобильного телефона.

Эквайринг — это удобно и продавцу, и покупателю

Использование эквайринга подарило множество возможностей и преимуществ покупателям, ведь теперь стало возможным путешествовать по всему миру, не нося с собой большую сумму денег. Многие люди всецело сегодня перешли на пользование банковскими картами и полностью отказались от наличных средств. Но это пока является возможным только для жителей больших городов, где любая услуга, от покупки чашки кофе до оплаты общественного транспорта, может быть произведена через банковский терминал.

Продавцам же эквайринг дарит возможность экономии средств на инкассаторских услугах. Можно не опасаться ограбления или принятия фальшивых денег. Да и покупательная способность у клиентов, которые расплачиваются за товар картой, по статистике на 20% выше. Здесь срабатывает тот факт, что клиент не чувствует в полной мере процесса расставания с деньгами.

Также для компаний и магазинов, которые размещают у себя терминалы, существует целый ряд бонусных программ. Таким образом, банки, предоставляющие терминалы, поощряют использование банковских карт и стимулируют на них спрос.

Плюсы для клиента :

• экономия времени;
• мобильность;
• финансовая безопасность для клиента;
• удобство использования.

Плюсы для торговой точки :

• отсутствие возможности принятия фальшивых денег;
• экономия средств на инкассаторских услугах;
• льготные условия от банков;
• стимуляция проса;
• повышение конкурентных позиций;
• расширение целевой аудитории.

Виды эквайринга

Эксперты классифицируют эквайринг по трем видам:

• торговый;
• банковский;
• мобильный;
• Интернет.

Особенности торгового эквайринга

Это основополагающий вид эквайринга, который предшествовал появлению интернет и мобильных операций. Именно он появился самым первым, и долгое время занимал лидирующие позиции.

Суть его достаточно проста — совершение покупки в самой торговой точке с использованием банковской карты. Оплата товара или услуги происходит через электронное устройство — POS-терминал, который устанавливает в магазине продавца банк.

Наверняка у читателя возникает резонный вопрос о выгоде в этой сделке самого банка. Дело в том, что компания-установщик взимает до 2% комиссии с совершенной сделки. Процент определяется индивидуально каждым банком и зависит часто от категории магазина, карты и т.д. При этом процент взимается с совершенной сделки не с самого клиента, а с продавца. Продавец же, в свою очередь, заинтересован в установке подобного электронного устройства, так как это стимулирует покупательную способность клиентов, повышает уровень сервиса и расширяет целевую аудиторию.

При установке терминала в магазине продавец берет на себя обязанности по сохранности оборудования. За техническую часть процесса отвечает компания установщик. Между сторонами подписывается соглашение, где прописываются условия совершения транзакций, комиссионные и лимит по ежедневным операциям. Эти условия зависят от предложения банка и оборота самой компании.

Для того чтобы понять всю схему совершения транзакции, рассмотрим данную операцию на пример обычного ПОС-терминала.

1. Сотрудник магазина проводит карту через электронное считывающее устройство, которое активирует магнитный чип и вручную вводит сумму покупки.
2. Реквизиты и данные оперативно отправляются в центр обработки.
3. С карты списывается указанная продавцом сумма. Именно на этом этапе со банковского счета клиента переводится сумма на счет продавца, за вычетом комиссии.
4. Терминал выдает два чека: один для клиента и один для продавца для отчетности.
5. Продавец обязан подставить свою подпись на каждом из чеков и отдать одну копию клиенту.

Мобильный и интернет-эквайринг

С расширением Интернета появился и новый вид эквайринга, который подарил настоящую свободу держателям карт и электронных виртуальных кошельков. Ведь теперь появилась возможность совершать покупки по всему миру, не привязываясь к одному магазину.

Интернет-эквайринг имеет высокую степень защиты. Здесь для осуществления операции необходимо вручную вводить реквизиты банковской карты и свои данные. Несмотря на большую скорость проведения транзакции, в Сети происходят сотни процессов, прежде чем деньги с карты покупателя будут перечислены в пользу продавца. При этом защиту данных, а также безопасность совершения финансовой операции, обеспечивает компания-посредник, которая получает свое комиссионное вознаграждение с каждого платежа.

Другой разновидностью виртуальных платежей можно назвать мобильный эквайринг, который расширяет географию покупок и позволяет не привязываться к одному магазину. Для того чтобы перевести деньги на счет продавца за выбранный товар, достаточно подсоединить карту к мобильному считывающему устройству – mPOS. На смартфоне должно быть установлено специальное приложение. Стандартная комиссия за такую операцию составляет от 2 до 3%.

Несмотря на скорость проведения транзакции и удобство, существует большой недостаток в мобильном варианте. Это низкий порог безопасности, ведь воспользоваться смартфоном и совершить покупку может любой мошенник.

Для владельцев интернет-магазинов эквайринг является отличным способом привлечения клиентов. Ведь, как известно, держатели карт относятся к более высокому социальному уровню, а, следовательно, они готовы принести больший доход магазину.

Для осуществления банковской операции по переводу денег от клиента магазину, на сайте должно быть внедрено специальное программное обеспечение. Но далеко не все интернет-ресурсы готовы сегодня предоставить услугу эквайринга своим клиентам. И связано это с ограниченным предложением банков. Не все банки готовы сотрудничать с интернет-магазинами.

Вместе с тем, нужно признать, что в последние годы технология онлайн-оплаты за совершенные покупки растет семимильными шагами. Если сравнить с оплатой картой в реальных магазинах, доля интернет продаж все еще очень низка, но эксперты прочат большие перспективы этому направлению. Этот прогресс тормозит страх самих покупателей оплачивать покупки через интернет-магазины с помощью карты и нежелание многих виртуальных торговых точек подключаться к системе. Ведь в этом случае весь доход магазина выводится из тени. С другой стороны, установка приложения на своем сайте дарит возможность привлечь новых клиентов и повысить средний чек.

Подключить услугу совершения онлайн-платежей магазину можно двумя способами:

1. Обратиться непосредственно в банк, заключив с ним прямое соглашение. Учитывая необходимость обеспечения повышенной электронной безопасности, банки снимают более высокий процент за совершение сделки. По сравнению с торговым эквайрингом, комиссия за интернет транзакцию магазину обойдется в два раза дороже.
2. Подключение услуги через сервисного провайдера. Существуют специальные компании, специализирующиеся на установке программного обеспечения, контроле над совершенными транзакциями и безопасности. Нужно быть готовым к тому, что компания потребует предоставление финансово-хозяйственной отчетности для оценки потенциального клиента. Да и в этом случае можно получить отказ.

Удобство использования интернет-эквайринга для продавца еще заключается в том, что провайдер предоставляет аналитическую отчетность. Это позволяет продавцу оценить количество сделок, совершенных клиентами с помощью встроенного приложения и прямых заказов с оплатой наличными на месте.

Что такое эквайринг в банке?

Одним из главных игроков в схеме эквайринга, безусловно, являются банки. Именно они занимают наиболее выгодную позицию.

Банк-эквайер – это организация, производящая обслуживание карт при выполнении транзакций и осуществляющая все финансовые операции по сделке. При этом банк может как совмещать функции эмитента и эквайера, так и быть только посредником в предоставлении услуги эквайринга.

Устанавливая комиссию за пользование услугой, банки учитывают следующие показатели:

• форма собственности;
• товарный объем компании;
• технические возможности для предоставления связи;
• наличие терминалов;
• сфера деятельности.

Комиссия за обслуживание для магазинов является тем самым существенным недостатком, из-за которого все еще многие торговые точки отказываются идти в ногу с прогрессом и устанавливать POS терминалы. Для банка комиссионное вознаграждение является большим источником дохода, даже с учетом перечисления части процентов платежной системе.

Эквайринг дарит возможность расширить клиентскую базу, закрепить свои позиции на рынке и получить финансовую выгоду. Именно поэтому среди эквайеров сегодня существует такая огромная конкуренция, ведь каждая компания хочет первой привлечь большую торговую точку к сотрудничеству.

Услуги за пользование эквайринга оплачивает всегда торговая точка, при этом оплата имеет три составляющих:

• комиссия платежной системе;
• комиссия банку-эмитенту;
• комиссия компании — владельцу терминала.

Учитывая заинтересованность банков-эмитентов в расширении клиентской базы, они зачастую отказываются от своей комиссии в пользу клиента. Эта функция называется кэшбек и означает возврат наличных на карту за совершенную покупку. Таким образом, клиента это стимулирует увеличивать товарный чек и совершать покупки в той категории, где сумма кэшбека будет выше.

Чем выше оборот магазина, тем на меньшую процентную ставку он может рассчитывать при подписании соглашения с банком. Также на размер комиссии могут влиять такие факторы, как тип банковской карты, статус, платежная система. Мы приводим стандартную процентную ставку за услугу эквайринга в России на 2017 год:

• интернет – 3,6-3,8%;
• мобильный – 2,5-3%;
• торговый – 1,5-2%.

Участники процесса

Как уже говорилось выше, в цепочке предоставления услуги эквайринга участвует сразу три стороны. Следует четко различать эмитента от самого эквайера. Ведь услугу, по сути, предоставляет не банк, выдавший карточку, а компания, обслуживающая терминалы.

Во многих случаях, эти две стороны могут быть объединены. Один и тот же банк является эмитентом карты и владельцем электронного устройства, установленного в торговой точке. Для покупателя это не имеет значения, ведь за проведенную операцию с него не будет списана комиссия. А вот для торговой точки, размер комиссии в этом случае будет меньше.

В том случае, если эмитент и компания владелец терминала – это две разные организации, то между ними должен осуществляться моментальный обмен информацией при совершении транзакции. Происходит эта схема через процессинговый центр. Центр обработки данных (ЦОД) проводит проверку платежеспособности клиента, верификацию данных и списывает необходимую сумму покупки. Вся информация находится на защищенном сервере.

Самый выгодный эквайринг для ИП

Учитывая высокую популярность использования банковских карт, многие начинающие предприниматели хотят подключить такую услугу в своей торговой точке. Следует понимать, что процедура эквайринга между банком и клиентом может быть совершена только при оформлении юридического лица.

Между юридическим лицом (вне зависимости от сферы бизнеса) и банком заключается договор, где прописываются обязанности обеих сторон, размер комиссии за совершаемые транзакции, лимит по банковским операциям и т.д. Но здесь важно понимать, что банк на самом деле не оказывает услуг эквайринга, а только лишь является связующим звеном между клиентом, торговой точкой и компанией платежной системы.

Как известно, сегодня в мире существует несколько крупных платежных систем, которые являются китами этого бизнеса: Visa, MasterCard, UnionPay. Именно на компанию, в чьей системе зарегистрирована карта и ложится контроль над совершением транзакции. При этом торговые точки обращаться должны непосредственно в банк, для заключения договора о предоставлении эквайринга.

Но не каждая торговая точка может заключить договор с банком. Например, многие финансовые организации весьма неохотно идут на подписание соглашения с малым бизнесом, в частности с такой юридической формой, как ИП. Это связано с небольшим товарным оборотом, затратами на предоставление терминала и т.д. В некоторых случаях банки могут затребовать отчет о финансовой деятельности ИП, чтобы оценить целесообразность потенциального сотрудничества. При этом у каждой финансовой организации существует свой порог товарооборота, при котором банк заключит такую сделку, а в условия договора включит аренду и обслуживание электронных устройств.

Установка, настройка приложения на ПОС-терминале производится банковскими специалистами. Кроме выполнения настройки, IT-специалисты обязаны научить пользовать терминалом продавца. Как правило, настройка терминалов и обучение сотрудников магазина осуществляется компаниями-установщиками бесплатно, ведь банк не меньше магазина заинтересован в правильной эксплуатации техникой.

Для продавца преимущество использования в своем магазине терминала тоже вполне оправданно. Ведь клиент гораздо охотнее совершит покупку в том магазине, где можно рассчитываться пластиком, а не искать банкомат для обналичивания денег.

Для ИП при выборе компании, устанавливающей терминал, важно руководствоваться следующими моментами.

1. Необходимо проанализировать информацию о техническом оборудовании, на котором работает фирма. Это могут быть классические POS-терминалы, а возможно компания уже предоставит более современные устройства PinPad.
2. Следует обратить внимание на то, какая связью будет обеспечивать сообщение между терминалом и банком. При использовании оптоволокна или Wi-Fi, время ожидания отклика не займет более 1-2 секунд.
3. С какими платежными системами работает устройство. Преимущество, конечно, стоит отдать универсальным терминалам.
4. Уточните комиссию за каждую транзакцию. Эти условия должны быть прописаны в договоре.
5. Обратите внимание на финансовую сторону вопроса. Нет ли штрафных санкций со стороны компании, какая стоимость оборудования и условия оплаты при повреждении.

Кроме правильно проведенной транзакции, владельцам магазинов не менее важно обеспечить безопасность данных и защитить покупателей от мошеннических операций. С этой целью необходимо удостовериться в установке кодовой протекции на терминале. Существует несколько вариантов защиты данных при проведении транзакций и верификации данных. Наиболее современными способами сегодня являются протоколы стандарта PCI DSS и 3D Secure.

Рейтинг лучших банков-эквайеров России

Ниже мы приводим список наиболее популярных банков, предоставляющих услугу эквайринга в России, по состоянию на август 2017 года.

Наименование банка	Процентная ставка, %	Дополнительная информация
ВТБ 24	0,6-3% (в зависимости от вида эквайринга)	При увеличении денежного оборота, эквайер снижает процентную ставку
Авангард	1,7 - 2% (в зависимости от денежного оборота торговой точки)	Зачисление денежных средств в срок от одного до трех дней
Русский Стандарт	1,8%-2%	Банк располагает собственным процессинговым центром, что гарантирует высокую скорость проведения операций по карте
Бинбанк	1,8%
Банк УралСиб	1,65-2,6%	Зачисление на счет в течение 2 дней
МТС Банк	1,69% + абонплата за терминал 1499 рублей в месяц	Зачисление на счет в течение 2 дней

Следует понимать, что итоговая стоимость обслуживания эквайринга будет выставляться исходя из следующих параметров:

• сфера деятельности торговой точки;
• годовой оборот;
• код протекции.

Документы для подключения эквайринга в торговой точке

После анализа и выбора оптимального эквайера, необходимо собрать следующий пакет документов, который необходим для подписания соглашения:

• учредительные документы;
• лицензия на предоставление услуг;
• копию паспорта директора и бухгалтера (должны быть нотариально заверены);
• Свидетельство о государственной регистрации;
• Свидетельство о постановке на налоговый учет;
• копия Договора аренды (Субаренды) или документ, подтверждающий право собственности на объект;
• банковская карта с образцами подписей.

Итоги

Подводя итоги об актуальности и перспективах эквайринга, следует отметить, что эта услуга позволило сделать товарно-денежные отношения более удобными и мобильными. При этом каждая из сторон процесса получает свою выгоду.

Клиент получает комфорт, мобильность и безопасность. Торговая точка выказывает лояльность и привлекает покупателей. Кассир сокращает свое время на обслуживание, а банк-эмитент и владелец терминала получает комиссионное вознаграждение за обслуживание.

Для владельцев торговых точек, выбор компании-эквайера не должен быть обусловлен только с экономической точки зрения. Большее значение имеет скорость проведения операции и зачисления денег на счет продавца.

Единственным минусом использования эквайринга в Интернете или через торговые сети, пожалуй, можно назвать мошеннические цепочки. Но с каждым годом повышается безопасность использования эквайринга в Сети и в магазинах, что говорит о больших перспективах этой технологии.

Видео — Эквайринг для малого и среднего бизнеса