Главная / Разное / Открыть вклад под 10. Расчет годовых процентов

Открыть вклад под 10. Расчет годовых процентов

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

- размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
- надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей. А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации /Проценты в конце срока

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.

Вклад «Накопительный счет»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Вклад «Капитальный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Сбербанк России

Вклад «Сохраняй»

Процентная ставка

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Пассивный доход – приятный бонус к зарплате. Существует множество мест, куда люди часто вкладывают деньги в надежде создать : игра на валютном рынке, вклады в криптовалюты, инвестирование в акции компаний и другое. Но эти способы не гарантируют результат. Внося деньги на какую-либо цель, следует осознавать риски и быть готовыми к поражению и потере финансов.

Наименее рискованный способ увеличить прибыль на постоянной основе – банковский вклад. Физическое лицо предоставляет банку свои сбережения, за что банк ежемесячно или ежегодно выплачивает определённый процент от вложенной суммы.

Лучшие проценты по вкладам в банках

Доверять финансы следует только надёжным структурам. Это один из главных критериев, согласно которому вкладчики выбирают банк. В наше время банковские кризисы – не редкость. Хорошо иметь уверенность в том, что ваш банк не рухнет во время очередной полосы финансовых трудностей.

Вторым важным параметром становится процентная ставка. Это те деньги, которые вы будете получать в качестве чистой прибыли от вклада. Желательно, чтобы наличествовал не только высокий процент, но и комфортные для вкладчика сопроводительные условия. Пассивно скопленные средства впоследствии можно приумножить, начав .

Чтобы совместить надёжность банка и прибыльность, мы составили актуальный список наиболее выгодных вкладов.

«Мой доход» (Промсвязьбанк)

Условия:

валюта - рубли;

минимальная сумма - 100000 руб.;

сроки и проценты:
на 91 день - 6,6%;

на 181 день - 6,7%;

на 367 дней - 6,7%.

Среди программ банка этот депозит обладает максимальной процентной ставкой. Если клиент пожелает расторгнуть договор раньше срока, льготные условия сделают процесс быстрым и с минимальными потерями. Снимать часть денег или пополнять сумму депозита во время его действия нельзя.

Проценты выплачиваются в конце оговоренного срока на тот же счёт, на котором размещён изначальный вклад. Если закрывать депозит позже установленного срока, выплатят лишь половину накопленных процентов, поэтому соблюдайте пунктуальность. Чтобы открыть депозит, обратитесь либо в местный офис Промсвязьбанка, либо в PSB-Retail, доступный в Интернете.

«Максимальный доход» (Московский Кредитный Банк)

Условия:

минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;

сроки и проценты для вкладов в рублях:
на 95 дней - 5,75%;

на 185 дней - 6,25%;

на 370 дней - 6,75%.

на 95 дней - 0,75%;

на 185 дней - 1,10%;

на 370 дней - 1,45%.

на 95 дней - 0,01%;

на 185 дней - 0,20%;

на 370 дней - 0,55%.

Согласно первичному договору проценты выплачиваются в конце срока. Однако банк создал возможность подключения дополнительных опций. Так, вкладчик может частично снимать вложенные средства, пополнять счёт, а также требовать проценты ежемесячно. Чтобы подключить одну или несколько описанных услуг, следует заключить дополнительный договор.

При наличии дополнительных условий к процентам предусмотрены надбавки. Если у клиента имеется годовая программа «Пакет услуг», ко вкладам в рублях добавится 0,25%, а в валюте – 0,15%. Такой же объём надбавок возможен, если открывать вклад не в офисе банка, а в МКБ-Онлайн либо в терминале МКБ. Если не закрыть депозит вовремя, его действие продлевается автоматически по возрастающей. А после незакрытого года добавятся ещё 95 дней.

«Максимальный доход» (Совкомбанк)

Условия:

валюта - рубли, доллары евро;

минимальная сумма - 30000 руб.; 5000 долларов США; 5000 евро;

сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 1 года:
при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6/7,6% (карта «Халва»);

при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0/8,0% (карта «Халва»);

при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6/7,6% («Халва»);

при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6/7,6% («Халва»).

сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 3 лет:
при расторжении до 90 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);

при расторжении до 180 дней - 7,2/8,2% (карта «Халва»);

при расторжении до 365 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);

при расторжении до 730 дней - 6,0/7,0,% (карта «Халва»);

при расторжении до 1095 дней - 6,0/7,0% (карта «халва»).

сроки и проценты при открытии рублёвого вклада через интернет-банк на срок до 1 года:
при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6%;

при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0%;

при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6%;

при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6%.

сроки и проценты при открытии валютных вкладов:
в долларах США на 271–365 дней - 1,55%;

в долларах США на 1095 дней - 3,00%;

в евро на 271–365 дней - 1,00%.

Нельзя частично снимать средства, однако разрешено пополнять счет. Минимальные суммы пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро. Проценты выплачиваются после окончания срока депозита.

«Надёжный» (Открытие)

Условия:

валюта - рубли, доллары, евро;

минимальная сумма - 50000 руб.; 1000 долларов США; 1000 евро;

сроки и проценты:
для рублёвых вкладов на 91 или 191 день - 6,42–7,30%;

в долларах США на 91 или 181 день - 0,20–0,80%;

в евро на 91 или 181 день - 0,10%.

Накопленные проценты выплачиваются каждый месяц. Возможна капитализация: это значит, что при каждом новом начислении процентов предыдущие добавляются к изначальной сумме вклада. Ставка повышается, если вы владеете Пенсионной картой данного банка.

«Максимальный процент» (Бинбанк)

Условия:

валюта - рубли, доллары, евро;

срок депозита - от 3 месяцев до 2 лет;

минимальная сумма - 10000 руб.; 300 долларов США; 300 евро;

сроки и проценты для рублёвых вкладов:
при открытии в отделении банка - 6,10-7,30%;

для физических лиц (пенсионеров) - 6,25-7,45%;

при открытии через Интернет - 6,30-7,50%.

сроки и проценты для вкладов в долларах США:
при открытии в отделении банка - 0,55-1,65%;

для физических лиц (пенсионеров) - 0,55-1,65%;

при открытии через Интернет - 0,55-1,65%.

сроки и проценты для вкладов в евро:
при открытии в отделении банка - 0,01%;

для физических лиц (пенсионеров) - 0,01%;

при открытии через Интернет - 0,01%.

В период действия депозита нельзя его пополнять, снимать часть денег или получать ежемесячные выплаты. Вся вложенная сумма вместе с процентами возвращается вкладчику после окончания оговоренного срока.

«Доходный» (Россельхозбанк)

Условия:

валюта - рубли, доллары;

сроки открытия вклада - от 31 до 1460 дней;

минимальная сумма - 3000 руб.; 50 долларов США;

процентная ставка для рублёвых вкладов - до 6,70%;

процентная ставка для вкладов в долларах США - до 2,45%.

Одни из наиболее комфортных условий. Физическое лицо может получать проценты даже с небольших вкладов на короткий срок. Пополнять и расходовать средства нельзя, но существует несколько вариантов операций с процентами: доступны капитализация и ежемесячный вывод на счёт.

«Выгодный» (ВТБ 24)

Условия:

валюта - рубли;

минимальная сумма:
при открытии вклада онлайн - 30000 руб.;

при открытии вклада в отделении банка - 100000 руб.

сроки и проценты при открытии вклада в отделении банка:
на срок 3–5 месяцев - 6,20/6,23%;

на срок 6 месяцев - 6,20/6,28%;

на срок 13–18 месяцев - 5,90/6,15%;

на срок 18–24 месяца - 5,70/6,02%;

сроки и проценты при открытии вклада онлайн:
на срок 3–5 месяцев - 6,60/6,64%;

на срок 6 месяцев - 6,60/6,69%;

на срок 6–13 месяцев - 6,15/6,23%;

на срок 13–18 месяцев - 6,10/6,29%;

на срок 18–24 месяца - 5,90/6,15%;

на срок 24–36 месяцев - 5,70/6,02%;

на срок 36–61 месяц - 3,10/3,25%.

В данном депозите повышенная доходность, но при снятии средств до окончания срока договора она теряется. Возможна капитализация. Если не закрыть депозит вовремя, его срок автоматически продлевается на минимально возможное время (3 месяца), но не более 2 раз. Если закрыть депозит раньше установленного срока, вы получите 0,6% изначальной ставки. Но для этого срок вклада должен превышать 181 день.

«Победа+» (Альфа-Банк)

Условия:

валюта - рубли, доллары, евро;

минимальная сумма - 10000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;

процентные ставки:
в рублях - 5,5–6,23%;

в долларах США - 0,35–2,38%;

в евро - 0,01–0,20%.

Нельзя пополнять депозит или частично снимать деньги. Начисленные проценты капитализируются, однако клиент теряет их при досрочном расторжении договора.

«Сбережения» (Газпромбанк)

Условия:

валюта - рубли, доллары, евро;

минимальная сумма - 15000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;

сроки - от 3 месяцев до 1097 дней;

процентные ставки для рублёвых вкладов:
на сумму от 15 000 до 300 000 рублей - 5,6–5,8%;

на сумму от 300 000 до 1 000 000 рублей - 5,8–6,0%;

на сумму от 1 000 000 рублей - 6,0–6,4%;

процентные ставки для вкладов в долларах США:
на сумму от 500 до 10 000 долларов - 0,30–1,40%;

на сумму от 10 000 долларов - 0,40–1,50%;

процентные ставки для вкладов в евро:
на сумму от 500 до 10 000 евро - 0,01%;

на сумму от 10 000 евро - 0,01%.

Большой срок предусматривает наличие отдельных условий для выплат процентов. Как следствие, при депозитном периоде свыше 365 дней проценты выплачиваются не в конце всего срока, а по окончании календарного года. Запрещено пополнять счёт или снимать средства. Можно продлевать срок депозита, но не автоматически. Для этого придётся посетить офис банка.

«Пополняй» (Сбербанк)

Условия:

валюта - рубли, доллары;

минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США;

сроки - от 3 месяцев до 3 лет;

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 1000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,70/3,71%;

на 6–12 месяцев - 3,80/3,83%;

на 1–2 года - 3,60/3,66%;

на 2–3 года - 3,45/3,63%;

на 3 года - 3,45/3,63%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,85/3,86%;

на 6–12 месяцев - 3,95/3,98%;

на 1–2 года - 3,75/3,82%;

на 2–3 года - 3,70/3,83%;

на 3 года - 3,60/3,80%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 400 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;

на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;

на 1–2 года - 3,90/3,97%;

на 2–3 года - 3,85/4,00%;

на 3 года - 3,75/3,96%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 700 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;

на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;

на 1–2 года - 3,90/3,97%;

на 2–3 года - 3,85/4,00%;

на 3 года - 3,75/3,96%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 2 000 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;

на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;

на 1–2 года - 3,90/3,97%;

на 2–3 года - 3,85/4,00%;

на 3 года - 3,75%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 1000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,45/3,45%;

на 6–12 месяцев - 3,55/3,58%;

на 1–2 года - 3,55/3,58%;

на 2–3 года - 3,30/3,41%;

на 3 года - 3,20/3,35%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,60/3,61%;

на 6–12 месяцев - 3,70/3,73%;

на 1–2 года - 3,50/3,56%;

на 2–3 года - 3,45/3,57%;

на 3 года - 3,35/3,52%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 400 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;

на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;

на 1–2 года - 3,65/3,71%;

на 2–3 года - 3,60/3,73%;

на 3 года - 3,50/3,68%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 700 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;

на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;

на 1–2 года - 3,65/3,71%;

на 2–3 года - 3,60/3,73%;

на 3 года - 3,50/3,68%.

сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 2 000 000 рублей):
на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;

на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;

на 1–2 года - 3,65/3,71%;

на 2–3 года - 3,60/3,73%;

на 3 года - 3,50/3,68%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,25%;

на 6–12 месяцев - 0,55%;

на 1–2 года - 0,85%;

на 2–3 года - 0,95%;

на 3 года - 1,05%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 3000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,30%;

на 6–12 месяцев - 0,60%;

на 1–2 года - 0,95%;

на 2–3 года - 1,05%;

на 3 года - 1,15%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 10 000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,30%;

на 6–12 месяцев - 0,60%;

на 1–2 года - 0,95%;

на 2–3 года - 1,05%;

на 3 года - 1,15%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 20 000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,30%;

на 6–12 месяцев - 0,60%;

на 1–2 года - 0,95%;

на 2–3 года - 1,05%;

на 3 года - 1,15%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,30%;

на 6–12 месяцев - 0,60%;

на 1–2 года - 0,95%;

на 2–3 года - 1,05%;

на 3 года - 1,15%.

на 3–6 месяцев - 0,05%;

на 6–12 месяцев - 0,20%;

на 1–2 года - 0,50%;

на 2–3 года - 0,60%;

на 3 года - 0,70%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 3000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,05%;

на 6–12 месяцев - 0,25%;

на 1–2 года - 0,60%;

на 2–3 года - 0,70%;

на 3 года - 0,80%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 10 000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,05%;

на 6–12 месяцев - 0,30%;

на 1–2 года - 0,65%;

на 2–3 года - 0,75%;

на 3 года - 0,85%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 20 000 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,10%;

на 6–12 месяцев - 0,40%;

на 1–2 года - 0,75%;

на 2–3 года - 0,85%;

на 3 года - 0,95%.

сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 долларов):
на 3–6 месяцев - 0,10%;

на 6–12 месяцев - 0,40%;

на 1–2 года - 0,75%;

на 2–3 года - 0,85%;

на 3 года - 0,95%.

По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Депозит можно свободно пополнять, а вот снимать деньги до истечения срока, полностью или частично, не разрешается.

Совет: узнайте, в каких финансовых учреждениях сегодня .

Как рассчитать доходность депозита?

Высчитывать проценты по условиям банка не всегда бывает просто. Стандартная формула предусматривает фиксированное количество начисляемых процентов и сумму вклада, которая не меняется на протяжении всего срока. Расчёт производится следующим образом: сумма вклада * время действия вклада * оговоренный процент. Например: сумма вклада — 100 000 рублей, время — полгода, процентная ставка — 10% годовых. В итоге получим: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 рублей дохода.

Формула доходности депозита с капитализацией включает ещё несколько условий. Ведь теперь необходимо учитывать и то, что размер вклада и процентов немного увеличивается за каждый период их начисления. В таком случае рассчитывать следует так: N*(1+P*d/D/100)n-N , где

N – изначальный размер вклада;

P – процентная ставка;

d – календарные дни, после которых начисляются новые проценты (как правило, это 30 или 31 день);

D – 365 или 366 дней в году, в зависимости от текущего года;

n – сколько раз будут начислены проценты (если период капитализации составляет 30-31 день, то это число будет 12).

Распространенные ошибки при выборе вклада

Типичные мнения большинства порой способны привести к неприятным ситуациям. Банки стараются играть на получение максимальной выгоды от клиентов, поэтому клиентам следует проявлять внимательность, выбирая выгодные для себя условия. Ведь для банка они хороши и приносят прибыль в любых предоставленных вариациях.

Первая ошибка. Предложение выглядит заметно и во всех отношениях лучше других. Процентная ставка значительно выше средней по рынку. Это сигнал присмотреться к самому банку. Позитивный вариант развития событий: на носу большой праздник и подобными акциями банк привлекает новых клиентов. Негативный вариант: банк ненадёжен и может рухнуть в любой момент. Его план действий строится на том, чтобы получить максимально большую выгоду с клиентов, которые хотят того же – больших денег в короткий срок. Затем подобные организации объявляют о банкротстве, а вкладчики теряют всё.

Совет: проверяйте каждый банк на наличие в системе Агентства по страхованию вкладов. Эта организация возвращает вклады граждан в случае ликвидации банков. Изначально сомнительные структуры с ней, как правило, не связываются. Также на сайте АКБ можно посмотреть, какие банки уже ликвидированы либо находятся в процессе.

Вторая ошибка. Вы выбираете максимальный срок вклада, потому что по нему выплачивают больше всего процентов. «Подводный камень» в том, что нынче курс рубля не привязан к стоимости нефти. Его падение и взлёт невозможно предсказать. В случае внезапного ослабления национальной валюты банки поднимут новые процентные ставки, оставив существующие вклады на прежнем уровне выплат. В итоге досрочное расторжение договора вернёт вам существенно меньше денег, а без него перевестись на новые условия депозита невозможно.

Совет: если желаете взять максимальный срок, берите средний. Желательно с капитализацией процентов. Срок депозита не должен превышать одного года.

Третья ошибка. Условия вклада предусматривают огромное количество возможностей: снятие и пополнение счёта в любой момент, капитализацию процентов и многое другое. Обратите внимание на ставку: она явно не максимальна. Наличие одних преимуществ убирает другие.

Совет: перед открытием депозита расставьте приоритеты. Так ли вам важна капитализация процентов? А ежемесячное их снятие? Действительно ли потребуется снимать часть вложенных средств раньше срока? Исходя из полученных ответов, выбирайте банк только с теми дополнительными предложениями, которые вам действительно необходимы.

Четвёртая ошибка. Игнорирование достижений цивилизации. Большинство крупных банков переводят свои услуги в интернет-формат. Есть даже банки, полностью функционирующие с помощью Сети. Вследствие этого может оказаться, что, если открыть вклад через Интернет, процентная ставка окажется существенно выше, а минимальный вклад – ниже, чем при открытии в офисе.

Совет: если опасаетесь за сохранность данных, всегда проверяйте адрес страницы, на которой находитесь. Сверху должна находиться либо подобная пиктограмма с замочком (смотрите ниже), либо надпись https зелёным цветом.

Это значит, что каналы связи зашифрованы и конфиденциальны. Также в денежных операциях применяется двухфакторная аутентификация: без СМС с кодом доступа вы не сможете ни вложить, ни вывести средства.

Подводим итоги

Вклады в банках – для физических лиц. Выбирая условия, не всегда следует соблазняться высокой процентной ставкой. Лучше всего проверить рынок подобных предложений и вложиться в депозит на условиях, соответствующих высшей планке предложений. Во избежание риска потери денег не доверяйте банкам, о которых ранее ничего не слышали.

Также изначально определитесь с тем, что вы желаете получить от вклада. Дополнительный доход гарантирует капитализация процентов. Выбирайте реальные сроки, в которые вам эти деньги точно не понадобятся. Досрочное расторжение договора с банком чревато выплатой намного меньшего количества денег, чем было указано в договоре.

Положить деньги в банк и получать проценты – самый простой и доступный способ не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. В этой статье мы расскажем о том, как в сегодняшней нестабильной экономической обстановке наилучшим образом распорядиться деньгами, открыв банковский вклад под 10% годовых.

Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие лидеры финансового рынка гарантируют сохранность вкладов, однако при этом проценты по вкладам в этих банках не слишком велики. Максимум, на что может рассчитывать вкладчик – это 6-7 процентов годового дохода.

В условиях нынешней инфляции такие проценты не обеспечивают даже сохранения стоимости самого вклада, не говоря уже о получении какой-либо прибыли. В то же время на российском рынке работают банки, где реально можно разместить деньги под 10% годовых. В таблице мы отобрали десять предложений:

Наименование банка Программы	Процентная ставка	Мин сумма	Срок
Русский международный банк Вклад «Доходная классика»	До 10,50%	3 000 000 рублей	От 31 дня
Темпбанк Вклад «Десятка»	10%	100 000 рублей	367 дней
НоваховКапиталБанк Вклад «Новахов Клуб»	9,70%	50 000 рублей	От 351 дня
Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад «Вклад в будущее»	До 9,75%	250 000 рублей	От 31 дня
Прайм Финанс Вклад «Классика»	До 9,75%	30 000 рублей	От 91 дня
Локо-Банк Вклад «Доходная стратегия»	До 10,5%	100 000 рублей	300 дней
Абсолют Банк Вклад «Абсолютный максимум +»	До 9,75%	30 000 рублей	От 91 дня
Банк Траст Вклад «Свои люди»	До 9,40%	30 000 рублей	От 91 дня
Югра Вклад «Максимум»	До 9,40%	1 500 000 рублей	От 61 дня
ФК «Открытие» Вклад «Премиальный»	До 9,25%	50 000 рублей	От 91 дня

Понятно, что банки в нашей таблице не занимают высоких строчек в рейтингах, однако вложить деньги можно с достаточной уверенностью, поскольку, эти кредитные организации являются членами системы . Мы рекомендуем при открытии вклада учесть, что государством страхуется сумма до 700 тысяч рублей. Проценты по вкладу входят в размер страховой компенсации.

Вот еще несколько выгодных банковских предложений по депозитам:

Можно ли узнать заранее, не закроется ли банк?

Можно. Как и многое другое. Прежде чем подписать договор об открытии вклада, мы советуем зайти на портал ЦБ РФ и ознакомиться там со списком кредитных учреждений – кандидатов на отзыв лицензии. Там же вы получите развернутую информацию о банке. Помимо официального сайта Центробанка можно заглянуть на интересный ресурс banki.ru, где вы узнаете не только историю выбранного банка, ознакомитесь с его актуальными предложениями, но и выясните, что думают об организации клиенты.

Тонкости договора

Определившись с надежностью банка, нужно заняться изучением предложения по вкладу. 10 процентов – это не мало, но есть много подводных камней, о которых лучше узнать заранее. Договор вклада предусматривает ряд условий, наличие которых делает его либо выгодным для вас, либо – нет. Ежемесячная выплата процентов, капитализация, досрочное снятие, разные штрафные санкции – вот то, на что следует обратить внимание перед тем, как доверить деньги банку на длительный срок.

Кстати, не рекомендуем этот срок делать слишком большим. Имея дело с малоизвестным банком лучше подстраховаться и не вкладывать средства на большой срок. Особенно, если за досрочное расторжение договора банк вас оштрафует. В отдельных кредитных организациях в договор может быть включен следующий пункт:

«При досрочном изъятии вклада, в течение первых 100 дней действия договора, проценты пересчитываются по ставке вклада «до востребования», согласно тарифам Банка, действующим на момент расторжения договора».

Уточним, что в данном случае ставка будет равна 6% вместо заявленных 10,25%. Этот пример наглядно иллюстрирует, что Вам стоит проявить внимательность, читая условия договора с банком. Вопрос о досрочном снятии средств тоже стоит оговорить перед открытием счета.

Чтобы вклад оказался выгодным, и при этом вам не пришлось заключать договор на срок более полугода или трех месяцев, рекомендуем просматривать сезонные предложения банков. Именно на такие сроки действуют сезонные предложения с самыми высокими процентными ставками.

Деньги должны приносить прибыль, а не лежать. Сохранить свои сбережения и избежать инфляции позволит вклад на счёт в банке. Прошли те времена, когда деньги хранили на сберегательной книжке, сейчас банки предлагают открыть депозитный счет, получая хороший годовой процент.

Условия по вкладам

У многих Российских банков условия по депозитным вкладам одинаковые в сфере обслуживания и выплате процентов. Есть отличия в условиях при досрочном снятии средств. Снять проценты можно ежемесячно или по окончании периода .

Также процентная ставка, предлагаемая, разными банками отличается:

Выбор срока вклада.
Ежемесячная выплата процентов по вкладу на счёт или с .
Возможность открыть вклад в пользу третьего лица.
Льготные условия расторжения.
Не предусмотрены при льготные условия.

Вы открывали вклад в пользу третьего лица?

Открывал Не открывал

Условия по депозитным вкладам

Вложить деньги в банк — лучшее решение. Открывайте депозит в рублях и получайте дополнительный доход.

Банк предлагает открыть под 9,35 %. Открывая вклад через онлайн банк, с капитализацией вклада (проценты остаются на счету) 9,53 % в год. В отделении банка необходимо будет составить договор, а сам депозит открыть в онлайн банке. При оформлении в Москве в самом отделении банка, вам предложат меньший процент 9, 20 % или 9,38 %, в зависимости вклад будет оставаться с процентами или вы будете снимать их ежемесячно (переводить автоматически на указанные реквизиты). Это при сумме вклада 1,5 миллиона рублей. Срок от 181 дня. Все вклады в этом банке застрахованы.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются снимаются

Банк предлагает в Москве открыть вклад под 11 % годовых. Предлагает открыть вклад по программе » Оранжевое лето». Сумма по вкладу, например 290 тыс. рублей, период 6 месяцев. Прибыль 17 тыс. 432 рубля за этот период, через полгода сумма на вашем депозите достигнет 307 тыс. 432 рубля. Этот банк, по сравнению с другими банками, предлагает максимальную процентную ставку в 12,5 %, при открытии депозита от 50 тыс. рублей на срок 12 месяцев.

Ренессанс Банк предлагает вклад «Доходный» под 10 % в год. При вкладе 500 тыс. рублей за 9 месяцев вы получите с ежемесячной капитализацией 534 тыс. 620 рублей, без ежемесячного снятия 537 тысячи 123 рубля. от вклада 500 тыс. рублей на депозит в банке за 12 месяцев составит 50 тысяч 273 рубля (без снятия процентов). Вклад предлагают открыть от минимальной суммы депозита 30 тыс. рублей. При этом процентная ставка на срок меньше 91 дня будет 9,25 %. Вклад периодом 181 день под 10,25 %.

Для клиентов Айви Банка существует несколько видов вкладов:

«Високосный». Процентная ставка по депозитному вкладу составит до 10,5%. Срок размещения 184 дня или 12 месяцев. В этом вкладе минимальная сумма 20 тыс. рублей. Выплата процентов каждый месяц. При необходимости банк делает частичную выплату, возможность отзывать вклад.
«Универсальный — ВИП». Выплата процентов по вкладу ежемесячно. Процентная ставка в рублях до 11,8%. Сумма от 3 миллионов рублей. Срок размещения вклада 12 месяцев. Так же в этом типе вклада есть возможность частичного отзыва вклада.
«Доходный». Под 10,5% в год. Положить на депозитный счет можно 10 тыс. рублей. Вклад в банк от 91 дня, проценты в конце срока.
«Лето». Вклад под 11% максимум. Депозит открывают от 10 тыс. рублей. Срок депозита 365 +2 дня.

Выгодно открывать депозитный счет, срок вложения денег в банк разный. Сумма, по вкладу начиная от средней заработной платы в 10-20 тыс. рублей. Большинство банков имеют депозитные вклады с функцией пополнения, вы сможете вносить по желанию ещё сумму на счет вклада. При этом

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Описание важных моментов

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Онлайн-помощник

На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру