Неурожайный год «Россельхозбанка». Оксана лут из россельхозбанка "разводит" агропромышленный комплекс регионов Проблемы в Россельхозбанке

Почему занимающееся кредитованием аграрного сектора финансовое учреждение продолжает терпеть убытки

В конце прошлого года впервые за многие годы правительство РФ признало работу одного из ведущих российских банков, Россельхозбанка, неудовлетворительной. Министр финансов Антон Силуанов в интервью ТАСС заявил, что вся прибыль РСХБ за 2017 год пойдет на погашение долгов.

«К сожалению, из-за малоэффективной работы банка нам приходится формировать дополнительные средства, чтобы банк работал, выполнял обязательства перед кредиторами», — заявил министр. — Поддержка из бюджета в размере 20 млрд рублей, которая будет оказана банку в этом году, тоже пойдет не на дивиденды и выполнение дополнительных обязательств, а на то, чтобы рассчитаться по долгам и увеличить объемы кредитования», — подчеркнул Силуанов.

Антон Силуанов

По причине теперь уже официально признанной правительством РФ неэффективной работы РСХБ по самого последнего времени ежегодно докапитализировался по программе поддержки сельского хозяйства. Так, в 2015 году банк получил из бюджета в капитал 10 млрд рублей, в 2016 году – 8 млрд рублей, в 2017 году – еще 5 млрд рублей. Помимо этого существенную поддержку неэффективному банку оказало, например, Росимущество , которое в августе выкупило допэмиссию РСХБ на 25 млрд рублей. Всего в 2018–2020 гг банк ожидал получить с ее помощью еще 60 млрд рублей!

Неэффективность банкинга РСХБ точно подсчитана аналитиками рынка . Так, средняя маржа РСХБ в прошлом году составила 2 процента, в то время как средняя по сектору – выше 4 процентов.

Оксана Лут во всех случаях действовала по отработанной до мелочей схеме: наиболее чистые и не обремененные долгами активы оценивались по ликвидационной стоимости, то есть за гроши, новым хозяевам, «а старым владельцам придется отдавать РСХБ непонятно как образовавшиеся долги.

Вместо того, чтобы тщательно и со знанием дела кредитовать российских сельхозпроизхводителей, менеджмент РСХБ, где первую скрипку играла Оксана Лут, созначтельно доводил их до банкротства и забирал их активы.

Собственно говоря, отсюда и растут, как говорится, ноги огромного числа проблемных кредитов РСХБ. В этом и причина реального парадокса: в то время как российский агропром демонстрирует устойчивый рост, ведущий государственный сельхозбанк показывает рекордные убытки .

В правительстве это прекрасно понимают и не горят более желанием потворствовать специалистке по « независимой оценке» Оксане Лут, чьими стараниями один крупнейших системных банков России пришел на грань банкротства и, по мнению участников рынка, просто не способен уже самостоятельно справиться со своими проблемами.

То, что в российском банковском секторе не все благополучно, с этим, как говорится, спорить, не приходится. Все ясней становятся основные причины неэффективной работы многих кредитных организаций, включая даже такие системообразующие, как Россельхозбанк, менеджеры которого ухитрились вогнать банк в кризисное состояние на фоне мощного роста российского агропрома, кредитовать который можно и нужно было с пользой не только для самих аграриев, но и для РСХБ. Здесь налицо беда многих государственных структур, в которых разработка корпоративной стратегии доверена молодым специалистам, которые не имеют ничего общего с профессионалами старой школы, которые не путали, как говорится, свою личную шерсть государственной и дорожили как своей, так и корпоративной репутацией.

По всей очевидности, Оксана Лут с самого начала своей карьеры в РСХБ довольно цинично, надо думать, избрала для себя иные критерии успеха, а совет директоров банка до недавних пор закрывал на это глаза, поскольку государственная поддержка позволяла затыкать черные дыры банковского баланса. Остается лишь догадываться, какой ущерб был принесен в итоге российскому агропрому в результате либерализма Минфина и регулятора в отношении упомянутых неэффективных менеджеров этой кредитной организации. Хотя, возможно, российским правоохранителям все же придется оценить этот ущерб и взвесить его на весах беспристрастной Фемиды.

Игорь Михайлов

7 февраля Глава Чувашии Михаил Игнатьев провел рабочую встречу с заместителем Председателя Правления АО «Россельхозбанк» Оксаной Лут .

В обсуждении актуальных вопросов приняли участие заместитель Председателя Кабинета Министров Чувашской Республики - министр финансов Светлана Енилина , заместитель Председателя Кабинета Министров Чувашской Республики - министр сельского хозяйства Сергей Артамонов , директор Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Ирина Письменская .

Ключевой темой стали вопросы реализации планов дальнейшего партнерства, направленного на комплексное развитие Чувашии.

Глава республики Михаил Игнатьев выразил признательность руководству Россельхозбанка за эффективное взаимовыгодное сотрудничество. Руководитель региона отметил, что Россельхозбанк является одним из надежных партнеров республики в реализации инвестиционных проектов в агропромышленном комплексе.

Было отмечено, что Россельхозбанк вложил в экономику Чувашской Республики более 63 млрд рублей, 70% из них - в АПК. Оказана кредитная поддержка в реализации более 130 крупных инвестиционных проектов в республике.

В феврале 2014 года между Кабинетом Министров Чувашской Республики и ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» подписано Соглашение о взаимодействии в реализации Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия.

Только в 2017 году сельхозтоваропроизводителями республики в АО «Россельхозбанк» привлечено кредитов на сумму 5672,5 млн. рублей, в т.ч. краткосрочных кредитов на сумму 415,7 млн. рублей, инвестиционных - на сумму 5256,8 млн. рублей .

Сегодня Россельхозбанк предоставляет широкий спектр современных банковских услуг, делая их доступными для жителей всех сельских районов и городов. Из 24 дополнительных офисов банка 20 работают в муниципальных районах республики. По количеству размещенных на территории Чувашии банкоматов Россельхозбанк занимает второе место.

Михаил Игнатьев сообщил, что с начала реализации приоритетного национального проекта «Развитие агропромышленного комплекса», инициированного Президентом России Владимиром Путиным , личные подсобные хозяйства республики привлекли 26 млрд рублей кредитных ресурсов. 45% кредитов, выданных личным подсобным хозяйствам, предоставлены Россельхозбанком.

Руководитель региона особо отметил, что значительный спрос на кредиты со стороны аграриев объясняется высоким уровнем государственной поддержки. На субсидирование процентных ставок направлено 4,5 млрд рублей бюджетных денег. «Эта поддержка стала большим подспорьем для селян, способствовала снижению издержек, повышению культуры производства и механизации ручного труда в личных подсобных хозяйствах», - заметил он.

На сегодняшний день аграрии республики подали в Россельхозбанк 90 заявок на 879 млн рублей. «Заемщики доверяют вашему банку. Это главный стимул для наращивания сотрудничества», - добавил он.

Оксана Лут рассказала, что Россельхозбанк планирует расширять свое присутствие в Чувашии. Клиентами филиала являются не только аграрии, но и предприятия электротехнического кластера, дорожно-строительной отрасли и других секторов экономики. «Россельхозбанк выступает надежным партнером республики: мы активно поддерживаем реализацию инвестиционных проектов и планируем продолжать двигаться в этом направлении», - заявила Оксана Лут . К примеру, Россельхозбанк примет участие в реализации перспективного проекта — строительстве в Чувашии крупного инновационного тепличного комплекса с ГК «Ренова».

Напомним, возможность строительства теплицы на территории Чувашской Республики была обсуждена Председателем Совета директоров Группы Компаний «Ренова» Виктором Вексельбергом и Главой Чувашии Михаилом Игнатьевым в ходе визита в Японию в составе официальной делегации России в декабре 2016 года.

В 2017 году на полях Российского инвестиционного форума в Сочи состоялось подписание Соглашения о сотрудничестве между Кабинетом Министров Чувашской Республики и Группой Компаний «Ренова» по реализации инвестиционного проекта «Создание тепличного комплекса в Чувашской Республике». Свои подписи под документом поставили Глава Чувашии Михаил Игнатьев и Председатель Совета директоров Группы Компаний «Ренова» Виктор Вексельберг .

В рамках этого соглашения будет построен высокотехнологичный тепличный комплекс пятого поколения с объемом производства более 19 тысяч тонн овощей в год. Михаил Игнатьев подчеркнул, что республика будет содействовать реализации проекта и открытия первой очереди уже осенью текущего года.

В ближайшие годы один из крупнейших банков с государственным участием останется без финансовой поддержки со стороны Минфина, поскольку в госдотациях АО «Россельхозбанк» было отказано. Эксперты считают, что дополнительно кредитной организации может потребоваться около 50 млрд рублей. При этом если банк не сможет сам решить свои проблемы с достаточностью капитала, то он может повторить судьбу санируемых «Бинбанка» и «Открытия». Подробности – в публикации «ФедералПресс».

Проблемный спецактив

В конце прошлой недели стало известно о том, что Россельхозбанку (РСХБ) отказано в финансировании со стороны государства. Как ранее сообщил «Коммерсант», в проект бюджета на 2018–2020 годы государственные дотации банку не включены.

По мнению экспертов, прежде всего, это связано с проблемными кредитами Россельхозбанка и докапитализацией кредитной организации на случай возможных финансовых рисков.

«У банка на балансе большой объем проблемных кредитов, на возможные потери по которым ему необходимо создать резерв. А для этого нужен дополнительный капитал. Скорее всего, РСХБ, без учета тех 20 млрд рублей, которые государство выделит из бюджета на поддержку банка в текущем году, потребуется дополнительно более 50 млрд рублей. Но государство, по-видимому, не готово в следующем году докапитализировать банк, тем более на такую большую сумму», – пояснила в комментарии «ФедералПресс» заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари» Наталья Мильчакова.

Хотя, не исключено, что Россельхозбанк попытается собственными силами каким-то образом исправить создавшуюся ситуацию и самостоятельно изыскать необходимые средства, например, на открытом рынке.

«В соответствии с данными, предоставляемыми системой SPARK, в 2015-м году Россельхозбанк получил убыток в размере 75,2 млрд рублей. В предыдущие годы размеры убытка банка, который покрывался государственной помощью, были примерно такими же. По результатам 2016-го года данное кредитное учреждение получило прибыль в 0,5 млрд рублей. Такое изменение произошло в основном за счет статьи «Чистые процентные доходы после создания резерва на возможные потери» – с минус 9,64 млрд рублей до плюс 86,81 млрд рублей. Вполне резонно предположить, что в условиях серьезного дефицита бюджета и необходимости санации ФК «Открытие» и «Бинбанка» Минфин решил, что в 2018-м году Россельхолзбанк справится своими силами», – уточнил в комментарии «ФедералПресс» аналитик группы компаний «Финам» Алексей Коренев.

Напомним, что изначально Россельхозбанк был создан по инициативе Правительства РФ, одобренной в 2000 году российским президентом. Предполагалось, что новая кредитная организация со 100-процентным государственным участием займется, прежде всего, финансовым обслуживанием и кредитованием сельскохозяйственного сектора страны. По данным «Коммерсанта», только в этом году в рамках госпрограммы развития сельского хозяйства РСХБ дополнительно получил в капитал 5 млрд рублей, а с учетом летних поправок в бюджет банку было выделено еще 25 млрд рублей. Ранее – в 2016 году Россельхозбанку было предоставлено финансирование на сумму 8 млрд рублей, а в 2015 году – на 10 млрд рублей и еще 68,8 млрд рублей банк получил в свой капитал в виде ОФЗ.

Спасение утопающих – дело рук самих утопаемых

Одной из причин отказа в дальнейшем финансировании специализированного госбанка, который сегодня входит в пятерку лидеров рынка банковских услуг, аналитики также называют и общее сокращение бюджетных расходов в условиях ужесточения внешних санкций и снижения мировых цен на нефть.

«На мой взгляд, государство исходит из двух соображений. Первое – необходимость срезания расходов бюджета для снижения его дефицита. Ведь если нефть вновь отступит в район 40–43 долларов (цен заложенных в бюджеты до 2020 года), дефицит федерального бюджета будет высоким и может превысить 3 % ВВП в ближайшие годы. В такой ситуации необходимо сокращать расходы в части статей, которые не являются основными, – отметил в комментарии «ФедералПресс» старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич. – В результате, банк останется без поддержки со стороны государства, однако при этом сможет восполнить недостающие средства на открытом рынке. Плюс к этому, ситуация в экономике улучшается, а значит, и показатели банка будут расти, в результате чего у кредитной организации появятся дополнительные средства, которые компенсируют часть потерь, связанных со сворачиванием финансирования».

Кроме того, эксперты обращают внимание на то, что в стране сегодня много других первоочередных задач и незалатанных «дыр».

«Выделенный на решение проблем одного банка почти 1 млн долларов можно было бы потратить иным способом – на какой-либо социальный проект, поддержку научных исследований, спорта или культуры. И так уже население недовольно, что правительство поддерживает из госбюджета «жирных котов», которые способны сами себя прокормить, вместо поддержки малоимущих либо некоммерческой деятельности, – подчеркнула финансовый эксперт Наталья Мильчакова . – Вероятно, Россельхозбанк может повторить судьбу «Бинбанка» и «Открытия», если не сможет сам решить свои проблемы с достаточностью капитала».

При этом аналитики предупреждают, что выделенные в этом году 20 млрд рублей из дополнительных расходов бюджета не покроют острые потребности РСХБ в капитале. Между тем, согласно официальной отчетности банка по МСФО, на конец 2016 года незарезервированные проблемные кредиты, просроченные более чем на 90 дней (NPL), а также кредиты под наблюдением составляли 160 млрд рублей, тогда как на 1 сентября 2017 года подушка капитала Россельхозбанка, по оценкам экспертов, позволяла ему досоздать резервы в размере 58 млрд рублей.

Ранее заместитель председателя правления АО «Россельхозбанк» Кирилл Левин заявлял о том, что в 2018 году для выполнения базельских надбавок по капиталу (согласно требованиям «Базеля-3» надбавка для поддержания достаточности капитала для всех банков с 1 января 2019 года повышается на 0,625 % до 2,5%, плюс надбавка за системную значимость, которая к началу 2019 года должна достичь 1 % – прим. ред.) «банк рассчитывает на получение средств напрямую из федерального бюджета».

Новый банковский конгломерат

Не исключено, что в планах Центробанка также зреет решение о создании нового банковского конгломерата на основе санируемых им сегодня «Бинбанка» и «ФК Открытие». В случае негативного развития событий к ним вполне может присоединиться и Россельхозбанк, как один из ведущих госбанков с уже сформированной консервативной системой управления. При этом недавно из Сбербанка на должность зампреда правления РСХБ перешла ведущий топ-менеджер Ирина Кремлева , ранее занимавшая должность вице-президента Сбербанка России. Согласно официальной информации, на этом посту она будет курировать работу департамента поддержки корпоративного бизнеса, департамента рисков и департамента оформления и контроля кредитных операций, а также департамента залогового обеспечения. Отметим, что до Сбербанка Кремлева работала в ВТБ24, где занимала должность вице-президента – заместителя директора департамента анализа рисков.

«О переделе рынка кредитования говорить можно давно, так как много банков с этого рынка ушли. Что касается конгломерата, это более сложный вопрос. Скорее, у государства может появиться собственный крупный банк, созданный на основе санируемых ЦБ проблемных банков, – считает заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари» Наталья Мильчакова . – Но вряд ли он по размерам капитала и доле рынка догонит Сбербанк и группу ВТБ. Так, на рынке потребительских кредитов, «ФК Открытие» занимало всего 1,3 %, а «Бинбанк» – около 1 %. Если государство санирует и потом заберет себе еще и Россельхозбанк, доля объединенного банка на рынке потребительских кредитов не превысит 4,3 %».

Напомним, что в настоящее время на долю Сбербанка и ВТБ приходится около 46 % активов всей банковской системы России, еще около 6–7 % рынка занимает Газпромбанк, на остальные банки приходится не более 4 % всех активов рынка на каждый. Неслучайно, о нарастающей тенденции консолидации и укрупнения банковского бизнеса говорят и другие финансовые эксперты, которые также отмечают сегодняшнюю потребность ЦБ в более высокой эффективности контроля над банковским сектором.

«Мы бы не стали использовать столь жесткие формулировки, как «новый банковский конгломерат» или «передел рынка кредитования». Хотя, безусловно, тенденции на укрупнение кредитных учреждений и уход с рынка мелких, и в первую очередь – проблемных банков, налицо. Действительно, несмотря на то, что судьба ФК «Открытие» и «Бинбанка» еще окончательно не решена, мало, кто сомневается, что они целиком или по частям перейдут под крыло какого-либо из государственных банков. Совершенно очевидно, что Центробанку легче осуществлять надзор за несколькими крупными банками, нежели за большим числом мелких и трудно управляемых банков, – подчеркнул в комментарии «ФедералПресс» аналитик группы компаний «Финам» Алексей Коренев . – Тем более, то рычаги воздействия на банки с государственным участием в части соблюдения нормативов и своевременного предоставления достоверной отчетности, гораздо более эффективны, по сравнению с независимыми и некрупными кредитными учреждениями. Так что даже если отойти от столь прямых и жестких формулировок, некоторая тенденция в данном направлении ощутимо прослеживается».

Ранее о подобной альтернативе и возможности появлении нового российского банковского конгломерата также высказывались финансовые аналитики из компании «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент». Как рассказал «ФедералПресс» начальник управления по работе с состоятельными клиентами АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» Андрей Хохрин , «есть большая вероятность образования из вынужденного конгломерата «Бинбанка», «Открытия» и, возможно, еще какого-то проблемного актива крупного объединенного банка, как водится, с большой долей госучастия».

Между тем, по мнению других экспертов, консолидация и без того крупнейших игроков рынка может затруднить поиск потенциального инвестора, как это было, например, с санируемым Внешэкономбанком.

«На мой взгляд, объединять «Открытие» и «Бинбанк», учитывая желание ЦБ продать их через IPO (первичное публичное размещение акций – прим. ред.) после санации, не имеет смысла. Очень сложно будет найти спрос на такой большой банк. Присоединение же к этой группе еще одного госбанка сделает игрока достаточно крупным, а поиск инвесторов для кредитной организации еще более сложным», – убежден старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич.

Ранее заместитель председателя Центробанка РФ Дмитрий Тулин заявлял о том, что санируемый банк «ФК Открытие» проведет допэмиссию акций, после чего регулятор их выкупит, став владельцем не менее 75 % акций банка. То есть, по сути «Открытие» станет еще одним госбанком, при этом ЦБ не исключает его дальнейшей продажи заинтересованным лицам. По мнению главного экономиста «Альфа-Банка» Натальи Орловой, итоговые расходы Центробанка на санацию двух банков – «ФК Открытие» и «Бинбанк» могут достичь 1–1,2 трлн рублей.

«Учитывая желание регулятора продать банки на открытом рынке, логичнее выглядит отдельная санация «Открытия» и «Бинбанка» с последующем проведением размещения. Для продажи более крупной структуры придется искать инвестора, способного купить, как минимум блокирующий пакет, еще лучше контрольный, что не вписывается в планы Центробанка», – уверен финансовый аналитик Богдан Зварич.

Фото: ФедералПресс / Евгений Поторочин

Министерство или ведомство: Министерство сельского хозяйства

Должность: Заместитель министра

Возраст: 41

Место рождения: Москва

Доходы за 2018 год: 56 769 146 руб.

Биография

Родилась 25 февраля 1979 года в Москве. Окончила Финансовую академию при Правительстве РФ (2001).

В 1999-2000 годах занимала различные должности в банковских организациях. В 2000-2003 годах - экономист отдела кредитных и перспективных продуктов исполнительного секретариата рабочих органов банка, старший экономист отдела развития кредитного бизнеса дочерних банков управления кредитования регионального бизнеса ОАО «Альфа-Банк».

В 2003-2010 годах - работала на руководящих должностях в ОАО «Банк ВТБ». В 2010 - начальник управления департамента инвестиционных программ, начальник службы непрофильных активов департамента инвестиционных проектов ГК «Ростехнологии». В 2010-2018 годах - директор департамента организации работы с клиентами, директор департамента развития корпоративного бизнеса, директор департамента крупного бизнеса, зампред правления АО «Россельхозбанк». 13 июля 2018 года назначена заместитель министра сельского хозяйства РФ.

05.02.2018 09:00

У гендиректора «ВЭБ Капитала» появился советник, ВТБ назначил главу объединенного блока «ВТБ Капитал Инвестиции», Сбербанк и Альфа-Банк - предправления дочерних банков, «МегаФон» - руководителя по управлению брендом. В «РСХБ - Страхование жизни» сменился гендиректор, «Росгосстрах» покинул вице-президент.

Советником генерального директора «ВЭБ Капитала» , дочерней инвестиционной компании Внешэкономбанка, назначен . Об этом сообщила пресс-служба ВЭБа, уточнив, что его опыт поможет в создании эффективного механизма работы с участниками финансового рынка и разработке новых инвестпродуктов. Последние пять лет Аганбегян трудился в «Открытие Холдинге», с 2017-го входил в его совет директоров и был президентом банка «ФК Открытие». В 2010-2012 годах он возглавлял Московскую биржу, до этого - «Ренессанс Управление инвестициями» и ИК «Ренессанс Капитал».

ВТБ объявил о назначении Владимира Потапова руководителем департамента брокерского обслуживания - старшим вице-президентом, а также главным исполнительным директором нового объединенного бизнеса - «ВТБ Капитал Инвестиции» . В него интегрируются «ВТБ Капитал Управление инвестициями», «ВТБ Капитал Брокер», «ВТБ Форекс» и департамент брокерского обслуживания банка. Потапов пришел в группу ВТБ в 2010 году, с 2013-го занимает пост председателя совета директоров «ВТБ Капитал Управление активами»‎ и возглавляет «ВТБ Капитал Управление инвестициями». Ранее, в 2003-2010 годах, работал в компании «Тройка Диалог».

Стала исполняющей обязанности председателя правления дочернего банка Сбербанка на Украине. Игорь Юшко , занимавший этот пост с ноября 2008 года, покинул его в связи с завершением контракта, уточняется в пресс-релизе кредитной организации. Князева пришла в украинский Сбербанк в 2010 году, с августа 2012-го была заместителем председателя правления. С 1994-го 15 лет работала в Укрсоцбанке.

Председателем правления Альфа-Банка в Белоруссии назначен . Помимо общего руководства банком он будет курировать юридический департамент, безопасность, комплаенс и административные службы. Смоляк обладает многолетним опытом работы в банковском секторе Белоруссии, в 2005-2018 годах занимал руководящие должности в МТБанке, ранее - в МинскКомплексБанке и Белвнешэкономбанке.

Стал генеральным директором компании «РСХБ - Страхование жизни» . До назначения на этот пост он входил в топ-менеджмент Россельхозбанка и руководил департаментом малого и среднего бизнеса. Председателем совета директоров страховщика стала заместитель председателя правления Россельхозбанка Ирина Жачкина . В совет директоров также вошли другие представители руководства Россельхозбанка: первый зампред правления Дмитрий Сергеев , зампреды Оксана Лут и Кирилл Левин, глава департамента операций на финансовых рынках Сергей Фетисов .