Методы коллекторов по выбиванию долгов. Коллекторы применяют всё новые способы выбивания долгов

Развеять мифы о коллекторах согласился Виктор Докучаев, руководитель компании «МБА. Финансы» , которая занимается коллекторским бизнесом.

«Грязный» бизнес

Юрий Лобунов, «АиФ»: Скажите, Виктор, а вас не коробит заниматься «грязным» бизнесом?

Виктор Докучаев: Я, видите ли, грязи не переношу. Ни в бизнесе, ни в человеческих отношениях. Найдёте грязь в моей компании — вычищу её нещадно.

— Но ведь вышибание долгов вряд ли возможно «в белых перчатках»?

— А вы откуда о работе нашей компании знаете? По анонимным интернет-комментариям «пострадавших»?

И что они пишут? Им выкручивали руки? К ним ломились в дверь? Нет. Даже самые злые анонимы, которые нас проклинают, упоминают только SMS-сообщения и телефонные звонки. Но подумайте: будет ли рад человек, который взял чужие деньги и не хочет их отдавать, если ему будут напоминать о долге?

— Вы хотите сказать, что ваша компания только напоминает о долге и этого достаточно, чтобы его вернули?

— У нас только три инструмента: рассылка почтовых писем, рассылка SMS-уведомлений, телефонные переговоры. Эффективными они оказываются потому, что не всякий должник злостный мошенник. Большинство людей либо забывают заплатить долг, либо у них временные трудности, либо они просто боятся взяться за больной вопрос. А мы им помогаем в этом: напоминаем, информируем, подсказываем варианты решения.

— Но разве это законно? Вы ведь используете персональные данные.

— Чисто по-человечески мне никогда не понять людей, которые сами нарушают закон, но требуют его неукоснительного исполнения по отношению к себе, любимым. Смотрите: кредитор своё обязательство по договору выполнил — выдал денежные средства в размерах и на условиях, предусмотренных договором. А заёмщик свои обязательства не выполнил — не возвратил полученную сумму в установленный договором срок со всеми причитающимися процентами. И теперь он хочет, чтобы кто-то защитил его право на нарушение договора? Право на беззаконие?

Но, повторюсь, это сугубо моральный аспект. Как бы я ни относился к таким людям, закон в их отношении мы соблюдаем: все персональные данные мы обрабатываем в соответст-вии со статьёй 6 «Условия обработки персональных данных» закона № 152-ФЗ и только в том случае, если согласие должника было получено первоначально при заключении кредитного договора с банком. В законе прямо прописано, что кредитор имеет право поручить обработку персональных данных другому лицу и это лицо может осуществлять обработку персональных данных по поручению кредитора в рамках закона.

Кроме того, на основании договора цессии (статья 382 ГК РФ) кредитор имеет право передать права требования исполнения денежного обязательства третьему лицу, и в данном случае согласие самого должника не требуется.

Вопрос справедливости

— Ага! Значит, в долг человек брал у одной компании, а отдавать долг придётся другой? Разве это справедливо?

— А что, справедливо не платить долги? Справедливо взять чужое и не вернуть? Переуступка долга предусмотрена в законодательстве России. Но законы принимают депутаты. Если вы не согласны, что долги следует отдавать, обратитесь в Госдуму с предложением. Но думаю, вас там не поддержат и нигде не поддержат: невозвращённый долг — не что иное, как воровство.

— Но ведь часто бывает, что долг просто несоразмерный, проценты-то у банков бывают о-го-го какие! Это тоже несправедливо. А вы бомбите человека SMS-ками...

Каждый, кто берёт кредиты в банках, должен однажды сказать себе: «Стоп!» Фото: АиФ / Георгий Александров

— Вы сами сказали, что в долги человека загоняют банки. А плохими оказываются коллекторские агентства? Где логика? Где ваш здравый смысл?

Если раньше максимальное число кредитов на одну российскую семью составляло 1-2, то сейчас эта цифра возросла до 5-6 кредитов в разных банках. Средняя задолженность россиян по потребительским кредитам составляет уже более двух средних зарплат, на конец 2013 года она составляла 10 трлн руб. Более половины этой суммы приходится на необеспеченные потребительские ссуды. Если в прошлом году средний уровень просрочки среди потребительских кредитов достигал 6%, то на начало этого года — около 8%. Есть такие банки, к счастью, их немного, в которых просроченная задолженность растёт, приближается к 50%.

Рост числа кредитов связан не столько с тем, что всё больше россиян берут большие кредиты, а с тем, что сейчас стало больше выдаваться кредитных карт, при этом получить карту не составляет никакого труда. Многие получают SMS-рассылки с уже одобренным кредитом на своё имя. Суммы кредитов вроде бы небольшие, и выплаты по ним также на первый взгляд не составят труда. Но суммы, которые изначально казались вполне подъёмными, по факту оказываются существенными, оплату откладывают на потом, вследствие чего и возникают просрочки.

Что же в такой ситуации остаётся делать банкам? Конечно же, осторожнее выдавать кредитные карты, более внимательно изучать заёмщиков перед выдачей кредита. А уже имеющиеся долги передавать компаниям, которые работают с дебиторской задолженностью.

Вышибать? Это незаконно!

— И снова заёмщики оказались крайними и беззащитными, а всё из-за доступности кредитов.

— Каждый дееспособный человек априори, по умолчанию, несёт ответственность за свои действия. Вода тоже доступна, но, если выпить ведро, можно умереть. И что, отключить воду и запретить подходить к рекам, чтобы «защитить беззащитных»? Не находите это глупым? Точно так и с кредитами — возможность влезть по уши в долги есть у каждого, но далеко не каждый спешит это делать.

Подумайте, что будет, если долги перестанут отдавать, — финансовая система просто рухнет. Устойчивость банковской системы — это гарант экономической стабильности любого государства. Но надёжность банков во многом зависит от грамотного управления кредитными рисками.

Практика работы «МБА. Финансы» в Великобритании и Чехии демонстрирует возможности эффективного и предсказуемого управления рисками. А вот Россия и Китай пока отстают — в этих странах в основном нас приглашают на заключительных этапах жизни кредитных портфелей.

— То есть на вышибание долгов?

— Да откуда термин такой? Вы что, сериалов насмотрелись? Если кто-то где-то долги именно вышибает, то какое это может иметь отношение к бизнесу? Это, извините, самый обычный бандитизм. Нам вполне хватает законных инст-рументов, а любые незаконные действия мгновенно опрокинули бы наш бизнес.

Среди наших партнёров ведущие компании финансового рынка и лидеры предоставления услуг связи в России. Перед тем как заключить контракт с нами, любой крупный банк проверяет всю нашу работу досконально. Малейший недочёт может стать причиной для отказа от наших услуг. Ну а криминальные методы — то самое «вышибание» — равносильны уходу с рынка навсегда.

— Ваша логика, как и логика закона, понятна и прозрачна. Да, долги нужно возвращать. Но что делать человеку, который уже стал вашим «клиентом», если он не может сразу вернуть долг или, того хуже, стал жертвой недобро-совестного банка?

— Понимать, что проблема сама собой не рассосётся, и идти на контакт. Солидные банки, с которыми мы работаем, предлагают программы по реструктуризации долга или списанию его части. Например, банк может списать 10% при условии возвращения к графику платежей или пересмотреть ежемесячный платёж.

Но узнать об этом можно, только если пойти на контакт. А позиция страуса только усугубляет ситуацию. Так что не нужно относиться к нашим звонкам и SMSкам как к «вышибанию». Не нужно прятаться, жить в страхе, оттягивая неизбежный момент расчёта. Лучше разобраться с ситуацией, закрыть долг и жить свободным.

Коллекторам. Вообще-то, это довольно-таки распространенная практика, особенно в России. Применяется ко всем без разбора. И как раз такое поведение вызывает у граждан страх, панику и апатию. Почему? Коллекторские компании не всегда действуют законно и гуманно. Перед ними стоит задача: всеми силами, все равно, какими именно, выбить долги из должника. Причем все, до последней копейки, да еще и в кратчайшие сроки. Могут ли продать долг коллекторам? Насколько это законно? Что вас ждет в подобном случае и как бороться с данной ситуацией? Обо всем этом далее.

Есть ли право

Начать стоит с законности проведенной операции. Ведь если банк действует не по закону, то вы сможете доказать это, а затем еще и остаться, как говорится, в плюсе. То есть вы сумеете защитить свои права. Это вполне нормальное явление.

Коллекторам? О законности этого действия точно ничего сказать нельзя. Разве что посоветовать только внимательно прочесть условия вашего кредитного договора. Почему? Потому что там прописываются все пункты, которые только могут волновать и заемщика, и кредитора. Так что внимательно прочтите документ, перед тем как подписать оный.

Нередко можно увидеть здесь пункт о праве передачи долга третьим лицам. Как раз это и указывает на законность действий. Может ли банк продать долг коллекторам? При наличии такого упоминания - запросто. Более того, подобного рода событие считается законным. Если указанный пункт не прописан в договоре, то передача долга кому-либо попросту невозможна.

Когда

С законностью более-менее разобрались. А что дальше? Когда, например, можно опасаться столкновения с коллекторскими компаниями? Ведь кто-то страдает от них, а кто-то нет. Но при этом и у первой категории лиц, и у второй есть задолженность.

Могут ли продать долг коллекторам? Запросто, причем на законных основаниях. Достаточно внимательно посмотреть на условия вашего договора. Когда именно можно столкнуться с данной проблемой? Тут уж точно нет никаких алгоритмов и рекомендаций. Ведь все зависит от конкретного банка. Обычно с коллекторами начинают общение после того, как за должником копится уже приличная задолженность. Какая именно? Это уже решает банк по своему усмотрению. К кому-то коллекторы могут прийти уже после первого месяца просрочки, а кто-то вообще годами не платит и не боится ничего и никого.

В принципе, нередко со злостными неплательщиками начинают бороться приблизительно через 2-3 месяца просрочки. Независимо от того, какая сумма накопилась. Гораздо реже коллекторы появляются через 3 года после возникновения задолженностей. Такие случаи, пожалуй, самые законные. Но, к сожалению, они почти нереальны. На практике банки чуть что - бегут к коллекторским компаниям, уже после первых же просрочек по платежам.

Вот это новости!

Правда, не все так просто получается, как кажется на первый взгляд. Основное преимущество, которым оперируют банковские и кредитные организации - это то, что на передачу долга третьим лицам не нужно согласие заемщика. То есть для вас новости о данном событии могут стать сюрпризом.

Имеет ли право банк продать долг коллекторам? Если в договоре имеется пункт о передаче обязательств третьим лицам, то вполне. Причем на законных основаниях. В противном случае будут нарушены ваши права. Но на практике это мало кого волнует. Нередко получается так, что о перепродаже должники узнают непосредственно уже от коллекторских компаний. То есть банки действуют так, как посчитают нужным. Хотя предупредить граждан стоило бы. И все это даже не ради них, а чтобы себя оградить от тех или иных последствий. Но этого из принципа не делают, преподносят должникам сюрприз в виде общения с коллекторскими компаниями.

Платить не буду

Банк продал долг коллекторам? Что делать? Для начала не паниковать. Одно упоминание коллекторских компаний часто заставляет граждан впадать в апатию. Делать этого не стоит. Для начала успокойтесь и попытайтесь понять, что все не так уж и страшно, как кажется. Несмотря на то что банк передал "выбивание" долга третьим лицам, у вас есть свои права. И ими можно оперировать.

Во-первых, вы с нового кредитора имеете право требовать все документы, подтверждающие передачу долга, а также регламентирующие действия той или иной фирмы. То есть вам должны предъявить доказательства передачи прав Пока коллекторы не сделают этого, можно на законных основаниях не платить. В действительности обычно подобные фирмы бумажной волокитой не шибко занимаются. А значит, есть вероятность того, что банк и коллекторы действуют по договоренности, не имея никаких подтверждающих документов. В подобной ситуации просто не платите. Имеете право на это.

Претензии

Что делать, если долг продали коллекторам? Второй пункт действий - это предъявление претензий. Он актуален только в том случае, если оные были у вас по отношению к банковской организации. То есть вы можете пожаловаться на коллекторов.

Запомните, такое поведение многих пугает. Ведь коллекторские компании - это вовсе не банковские помощники, в России это самый настоящий бизнес, в котором есть свои негласные правила поведения. Зачастую обычная жалоба от должника способна принести массу неприятностей. И все это из-за того, что сама по себе работа коллекторов не всегда легальна. Более того, в России сейчас все чаще и чаще начинают доказывать незаконность данного бизнеса. Так что не бойтесь предъявлять претензии.

Проще оплатить

Ваш долг продан коллекторам? Некоторые граждане считают, что при подобном раскладе проще и логичнее всего собраться с силами и рассчитаться с долгами. Причем со всеми. Чтобы от вас все отстали и можно было жить спокойно.

В принципе, это вариант. Особенно если у вас есть возможность платить по счетам. Почему? Потому что только отсутствие задолженности отвлечет от вас коллекторские компании. Тем не менее, на практике подобного рода прием используется крайне редко.

Почему? Все дело в деятельности коллекторских компаний. Чаще всего или у должников нет реальной возможности платить по тем или иным причинам, или просто они хотят защитить себя. А коллекторы при этом всеми силами "выбивают" денежные средства, нарушая их права. Так почему тогда нужно платить? Как быть в такой ситуации?

Камера с собой?

Ваш долг продан коллекторам? Как же теперь быть? Вообще, решать только вам. Но на практике чаще всего коллекторские компании действуют незаконно, чтобы запугать и выбить долг из должника. Независимо от его ситуации в жизни. Это неправильно и незаконно. Нужно защитить себя.

Поэтому всегда носите с собой видео/фото камеру, а также диктофон. И вообще все, что только может доказать нарушение ваших прав. Основное направление деятельности коллекторов по выбиванию задолженностей - это не что иное, как порча чужого имущества. Старайтесь зафиксировать все подобные нарушения, а также запаситесь свидетелями. Мало ли, они понадобятся вам.

Главное - не платите тут же по счетам. Если против вас действовали не по закону, можно не производить оплату. Вместо этого остаточно обратиться "куда следует", чтобы отстоять собственные права. Несколько лет назад такая практика не так уж и часто встречалась, но в последнее время подобные события случаются все чаще и чаще.

Прямо в суд

Бояться коллекторов не нужно. На самом деле, если правильно подойти к решению вопроса, то можно еще и остаться "в плюсе". То есть и долг не платить, и еще с банка/коллекторской компании взыскать определенные денежные средства. Как именно это делается? Обращением в суд!

Главное здесь - это наличие доказательств, которые указывают на нарушение ваших прав. Чаще всего достаточно нескольких незаинтересованных свидетелей (например, соседей), а также установленного факта порчи вашего имущества. Распечатки и фотографии угроз и так далее - все это можно зафиксировать и предъявить в суд с иском.

При подобном раскладе, скорее всего, вы выиграете дело. И с вас не только снимут задолженность (особенно если нанесенный ущерб в разы превышает сумму долга), но и принудят коллекторов или банк к компенсации вреда - и материального, и морального. Главное - это доказать незаконность действий нового кредитора.

Антиколлекторы

Еще один современный выход - это обращение в антиколлекторские компании. Там за небольшую плату вам помогут побороть новых кредиторов. То есть тут проведут консультацию по дальнейшим действиям, помогут обратиться в суд.

Правда, подобный способ в России еще не столь популярен, но из года в год он все более востребован. Обращение в антиколлекторские компании сможет защитить вас от незаконных действий коллекторов, а также, скорее всего, избавит от долга.

• Что могут сделать коллекторы в рамках правового поля?
• Первый этап взыскания долга коллекторами (лайт)
• Второй этап (жесть)
• Выездной отдел коллекторского агенства
• Угрозы, паяльники, утюги
• Подготовка к визиту коллекторов
• Уловки коллекторов и игры на грани фола!
• Перекредитование в микрофинансовых организациях (осторожно)
• Незаконные способы, которыми пользуются черные коллекторы
• Что на самом деле могут сделать коллекторы (права)
• Кто такие антиколлекторы и можно ли с ними работать?

Оформление кредита в банке требует от заемщика определенной ответственности и понимания последствий невыполнения им своих обязательств по возврату взятых в долг денег. Если же кредит получен, но по происшествие определенного времени ежемесячные платежи по кредиту должником не выплачиваются, банк вынужден требовать погашения задолженности.

Если сотрудникам банка не удалось произвести взыскание долга с заемщика, на сцену выходят коллекторы. Они работают по договору с банком или выкупают кредитный портфель, становясь хозяевами заимствованных должником денег. Как действуют коллекторы и как они выбивают долги из физических лиц?

Что могут сделать коллекторы в рамках правового поля?

Взыскание коллекторами кредитных средств, полученных заемщиком, и методы выбивания ими денег иногда могут выходить за рамки законности, поэтому нужно быть готовым к различным неприятностям , если вы не в состоянии погасить задолженность.

Большие коллекторские агентства стараются работать в правовом поле в отношении лиц, имеющих просроченные долги. Поэтому их работа выполняется в два этапа.

Первый этап взыскания долга коллекторами (лайт)

Первые попытки вернуть долги проводятся в мягком режиме «софт» call-центра. Система работает в автоматическом режиме. Набор номера осуществляет компьютер. На экране высвечивается вся информация о должнике и его долге.

Сотрудники, общающиеся с клиентом, представляются вымышленными именами, чтобы у заемщика не было возможности пожаловаться на работу конкретных сотрудников.

Второй этап (жесть)

Как коллекторы выбивают долги на втором этапе? Второй этап более жесткий. Хоть коллекторы и не имеют возможности предпринять какие-либо меры в отношении лиц , имеющих долги перед банком, но запугать его они могут. Начинают звучать фразы о занесении в «черный список», о последствиях судебных решений, и т.д. Начинается работа по дониманию должника.

Коллекторские агентства работают по жестким правилам общения с должниками. В общении со своими клиентами им нельзя применять слова в уменьшительно-ласкательной форме. Работать нужно четко, уверенно, жестко.

Выездной отдел коллекторского агенства

Ежедневно сотрудники call-центров обзванивают более сотни лиц-должников. И если на протяжении 180 дней никакой реакции со стороны неплательщика нет, в работу вступает выездной отдел.

Задача этой группы - не сколько запугивание, сколько необходимость опозорить его в присутствии свидетелей . Многих должников удается таким образом заставить вернуть задолженность.

Угрозы, паяльники, утюги

Бывает, что не сдержавшись, коллекторы пытаются угрожать своим клиентам, но правоохранители не воспринимают это как угрозу жизни и возбуждения уголовного дела за этим не следует. У коллекторов главным правилом считается отсутствие сочувствия в общении с должниками. Поэтому никакие доводы, которые приводят люди об отсутствии возможности в данный момент погасить долг, не работают. Для коллектора важен результат, взыскание задолженности, за это он получает свое вознаграждение.

Подготовка к визиту коллекторов

В первую очередь изучите инструкцию, что делать, если коллекторы пришли к вам домой .

Будьте готовы к неприятным разговорам

В основном, методы работы коллекторов строятся на постоянном прессинге задолжавших лиц. В разговоре с клиентом им необходимо разговаривать с напором, и требовать возврата долга сегодня или назвать конкретный ближайший срок его погашения. Читайте инструкцию, как подготовиться к разговору с коллекторами

Если же никакие методы воздействия не сработали, дело по этому должнику передаются в суд. Следующий визит коллекторов имеет задачу вручить заемщику решение суда, который обязывает его вернуть долг. Если даже это не помогает, его имущество описывают судебные приставы в присутствии коллекторов, чтобы произвести его взыскание и реализовать его в пользу банка.

Уловки коллекторов и игры на грани фола!

Коллекторы из более мелких агентств действуют более грязными способами воздействия на физических лиц. Методы, которые они применяют во время работы с должниками, отличаются особой жесткостью. Практикуются следующие приемы:

ТОП-6 уловок, которыми пользуются коллекторы при возврате долга

1. угрозы во время ночных звонков;
2. посещение должника на работе, распространение информации об его долгах и непорядочности;
3. наседание на родственников и друзей во время телефонных звонков;
4. вывешивание фотографий лиц, задолжавших банку, с оскорблениями в надписях к этим фото;
5. попытки проникнуть в жилье заемщика под видом полицейских или судебных приставов;
6. попытки очернить должника в соцсетях и др.

Люди, попавшие в лапы коллекторов, часто жалуются в комитет по защите прав потребителей . Практически каждая третья жалоба носит именно такой характер. Психологическое выбивание долгов приводит к тому, что должник вынужден прятаться от людей, и начинает бояться выходить на улицу.

Перекредитование в микрофинансовых организациях (осторожно)

Взыскание долга у лиц с просроченным кредитом или выплатами по обязательствам может иметь еще более изощренную форму. К примеру, обещают смягчения кредитных условий и уменьшения общей суммы задолженности, если заемщик найдет нужную сумму сегодня-завтра. Бывают случаи предложения перекредитования в другой кредитной организации. При этом проценты под кредит для таких лиц предлагаются немыслимо высокие.

Незаконные способы, которыми пользуются черные коллекторы

Еще один способ, которым не брезгуют непорядочные коллекторы при попытке произвести взыскание долга – напомнить во время общения о несовершеннолетних детях с намеками об их здоровье. Бывают случаи угроз передать детей задолжавших лиц в детский дом, при этом лишить заемщика родительских прав. В таком случае стоит сразу написать заявление в прокуратуру !

Взыскание долгов такими способами незаконно. Эти психологические приемы работы не подкреплены никакими законодательными актами, поэтому не стоит вступать с коллекторами в эту игру, так как можно усугубить свое положение.

Что на самом деле могут сделать коллекторы (права)

Кто такие антиколлекторы и можно ли с ними работать?

Антиколлекторские услуги начали предоставляться совсем недавно, и востребованы они стали практически одновременно с получением законного статуса коллекторскими службами. У антиколлекторов задачи абсолютно противоположные - помочь вам выйти из сложившейся ситуации с максимальной выгодой. Если с вами начали работать коллекторы, запишитесь на консультацию в антиколлекторское агенство .

Они должны помогать заемщикам и защищать их интересы перед кредиторами, судами и коллекторами. Это новая услуга, которая может стать костью в горле финансовым учреждениям, так как их услугами могут пользоваться мошенники, одалживающие у банков деньги и не собирающиеся их возвращать, используя для этого вполне законные основания.

Но бояться антиколлекторов не нужно, так как они могут помочь заемщикам, которые действительно попали в беду.

1. Запишитесь на консультацию в антиколлекторское агенство в своем городе
2. Изучите дополнительные материалы на нашем сайте в разделе по работе с коллекторами

Генеральная прокуратура подвела итоги работы коллекторских агентств. Это компании, которые занимаются выбиванием долгов и пользуются у населения еще меньшей симпатией, чем гаишники. Петербургские агентства попадали в поле зрения прокуратуры пять раз. «Мой район» публикует истории из жизни людей, которым приходилось иметь дело с коллекторами.

Два долгa вместо одного

Задача коллектора – получить деньги от должника, а если последний при этом возьмет в долг у другого банка (того, что с коллектором не сотрудничает) – это будет чужая проблема. В Петербурге благодаря коллекторам существенно обогатился сервис «Минизайм», который работал через «Почту России». Напомним, в начале года разразился скандал вокруг компании «Мини-займ экспресс», которая выдавала населению небольшие кредиты с помощью мобильного телефона. Надо было прийти в почтовое отделение, предъявить паспорт и мобильник, отослать SMS-запрос и дождаться ответа: кредит одобрен. Кредиты выдавались на небольшие сроки: от недели до месяца, и ставка составляла до 2700% годовых. Казалось бы: кому нужен кредит на таких условиях? Но простотой его выдачи успешно пользовались коллекторы.

Раза три было, что я приводил клиентов на почту, - рассказывает коллектор Александр. – В первый раз нам отказали в кредите. Такое редко, но бывает. Этот гражданин уже засветился у судебных приставов. Во второй раз передумал сам «клиент». Ушел с почты и все. Ну а в третий раз мы взяли кредит в 8 тысяч, и гражданин погасил часть задолженности.

А вот в Костроме, сообщает генпрокуратура, коллекторы докатились до прямой уголовщины: приносили пойманным должникам фальшивые паспорта и с их помощью брали кредиты в маленьких банках. Набрали на 30 миллионов. И все – ради скромной премии. В Петербурге, кстати, вопрос с премиями тоже актуален: зарплата коллектора составляет от 25 до 70 тысяч рублей, но обычно не более тридцати.

Но так себя коллекторы ведут с теми должниками, с которыми еще можно договориться: запугать, заморочить голову.

Психическая атака

С теми, с кем договориться нельзя, действуют иным методом: стараются ославить на весь город.

Должник по имени Вадим рассказывает свою историю: задолжал крупно, влип по-глупому. Увидел в газете объявление: срочные кредиты, а ему как раз были нужны деньги, чтобы купить «горящую» путевку. Условия были откровенно жульнические: агент по имени Игорь отвел Вадима в магазин «Эльдорадо», показал на плазменную панель и велел купить в кредит. Телевизор стоил 45 тысяч (дело было 4 года назад). Пять тысяч заплатил Игорь, остальное предоставили в кредит. Игорь вручил Вадиму 25 тысяч, забрал телевизор и пожелал скорейшего погашения кредита. Скорее всего, он сдал плазму в тот же магазин.

Кредит Вадим возвращать не стал, потому что случился кризис. Агент обратился к коллектору. Тот распечатал фотографии должника с предупредительной надписью: «не вздумайте давать в долг этому человеку» и расклеил их вокруг Вадимова дома. «Но каждый день лепить фотографии он не мог, и я их сорвал, - рассказывает горе-должник. - Потом подключился еще один выбивальщик, он начал писать гадости на моей стене «В контакте». Пришлось удалить аккаунт. Родителям тоже звонили бы, но они в другом городе. В общем, все кончилось печально. Вызвали в суд, я проиграл, приставы закрыли выезд за рубеж, так что придется мне этот долг отдавать. Родители обещали помочь».

Советы должникам

«Никогда не открывайте коллекторам двери, - предупреждают сами должники потенциальных собратьев по несчастью. - Жилище неприкосновенно, так и знайте. Я вот открыл – и они порвал мне москитные сетки на окнах. А на следующий день выяснилось, что еще и перерезали кабели: телевизионный, телефонный и интернет. А все потому, что я сказал, что платить буду только по решению суда, а их постановления отнесу в туалет».

Это действительно так: в отличие от судебных приставов, коллектор не имеет права вламываться в чужую квартиру. Поэтому цивилизованные коллекторы и действуют в связке с органами власти, когда кредитор и должник уже разрешили свой спор в суде, и кредитор, он же истец, получил свой исполнительный лист.

«Я знал коллектора, которому во время одного из визитов сломали челюсть, - говорит адвокат Юрий Баринов, которому ежегодно приходится защищать десятки граждан, попавших в лапы к кредиторам. – Как и большинство коллекторов, он был выходцем из милицейских кругов и, наверно, просто не представлял, что у кого-то хватит смелости подраться с ним, с представителем власти. Даже среди своих коллег он выделялся наглостью. Если бы он оставался ментом, то обидчика посадили бы. А так дело закончилось мировым соглашением».

В коллекторском агентстве рассказали другую грустную историю. Взыскатель долгов пришел по адресу, его впустили в квартиру. Завязалась «беседа», потом драка. В итоге коллектор ушел с синяком под глазом, а сам сломал должнику руку. Трудно себе представить, что должник бил коллектора сломанной рукой: скорее всего, его удар был первым, а коллектор просто защищался. Но судили в итоге именно коллектора. Ведь он пришел в чужой дом и избил хозяина. Повел себя по-бандитски.

Кстати, о бандитах. Информацию о должниках - фамилия, домашний адрес, сумма долга, обстоятельства его появления - потому и запрещено размещать в открытом доступе, что этим могут воспользоваться мошенники. Такие случаи бывали (правда, не в Петербурге). Под видом коллектора к должникам приходили неизвестные люди, которым даже не надо было тратиться на форму, как полицейским, ведь коллекторы одеваются в гражданское. И уносили все ценное, прежде чем хозяева успевали опомниться.

Обмани меня

«Самое неприятное в действиях коллекторов – это обманы, - говорит Юрий Баринов. - Они берут в оборот человека, у которого тело кредита, скажем, 40 тысяч, процентов – на 80 тысяч, а пени набежало на 150. И говорят: верни только тело, а остальное простим. Должник верит, собирает по сусекам 40 тысяч рублей и, конечно, выясняется потом, что все эти деньги ушли на оплату штрафов. И он по-прежнему должен – 230 тысяч. Чтобы этого избежать, все переговоры лучше вести в банке. Просто прийти туда и сказать: у меня есть столько-то денег, я готов заплатить основной долг и буду понемногу возвращать проценты, но пеню заплатить не смогу. Банк наверняка согласится, потому что это лучше, чем мифическая сверхприбыль. Увы, платить проценты придется все равно. У меня был случай, когда клиенту простили миллион. Именно такая сумма штрафов набежала за три года просрочки».

На таком виде обмане были пойманы и петербургские коллекторские агентства, и даже сами банки. Как сообщает генпрокуратура, кредитные организации нарушили 10-ю статью закона «О защите прав потребителей»: оформляли кредит, и лишь после этого информировали об истинном размере суммы, которую придется заплатить. Их приговорили к штрафам от 10 до 20 тысяч рублей.

Уголовных дел в отношении коллекторов в 2012 году не было. В былые годы имели место дело о грабеже, и еще несколько – о вымогательстве. Все закончились условными приговорами.

Однажды, в девять вечера, когда я сидела в редакции, раздался телефонный звонок. «Вас беспокоит банк такой-то. Скажите, у вас есть такой-то сотрудник?». Я вспомнила и призналась, что есть. Правда, внештатный.

А какая у него зарплата? – поинтересовались в банке.

– А я откуда знаю? – говорю. - Позвоните днем, когда бухгалтер будет на месте.

Видите ли, он сейчас собирается делать крупную покупку. Если бы он пришел в магазин днем, мы и позвонили бы днем.

В общем, ничем я банку помочь не смогла. Зато узнала, чем кончилось дело. Но не сразу, а через полгодика, когда этот сотрудник пропал, не сдав материал, отчего разразился скандал на редакционной планерке. Пропал же он именно потому, что им стали интересоваться коллекторы.

Значит, банк предпочел дать кредит, а не проявить разумную предосторожность.

Заемщики, которые не могут справляться со своими кредитами, часто сталкиваются с тем, что банки вынуждены продавать долги коллекторам, так как самостоятельно взыскать долги не могут разными методами.

Коллекторские агентства должны работать исключительно по условиям и правилам, указываемым в ФЗ №230, но часто приходится сталкиваться с тем, что они регулярно нарушают законодательство, поэтому пользуются незаконными методами воздействия.

Важно! У многих людей слово «коллектор» вызывает негативные эмоции, а также ассоциируется с крупными мужчинами преступного вида.

На самом деле они специализируются на возврате долгов банкам, но при этом должны точно следовать законодательству. При выявлении нарушений к ним могут применяться меры в рамках уголовного или административного права.

До введения закона о коллекторах данные агентства применяли незаконные методы, связанные с угрозами, шантажом или вовсе физическим насилием.

После внесения изменений в законодательство они были наделены только ограниченными , поэтому «выбивать» долги не могут.

Они обладают только некоторыми мерами воздействия, представленными:

• звонками должникам, причем строго ограничивается количество звонков в день, неделю или месяц;
• личными встречами, которые должны назначаться заранее самими гражданами;
• отправкой писем или смс-сообщений, в которых не должно быть никаких угроз, поэтому можно только напоминать гражданам на необходимость внесения средств.

Как коллекторы могут выбивать долги? Смотрите в этом видео:

Если настаивают коллекторы на личной встрече, то они могут проводиться только в строго установленное время в законе, поэтому не допускается приходить к неплательщикам домой в ночное время.

Должники могут не пускать коллекторов к себе домой, поэтому могут настаивать на проведении встречи на улице или в каком-либо общественном месте.

Законные и незаконные методы

Несмотря на наличие соответствующего закона, часто гражданам приходится встречаться с тем, что работники коллекторских агентства действительно нарушают его положения и требования. Поэтому они могут воспользоваться незаконными методами, чтобы заставить граждан погашать свои долги.

К основным таким способам относится:

• угрозы по телефону или при личном общении;
• , друзьям, соседям или родственникам;
• публикация конфиденциальной информации о заемщике в разных открытых источниках;
• шантаж или физическое насилие;
• постоянные оскорбления человека как личности;
• расклеивание в подъезде листовок, содержащих информацию о том, что конкретный человек является недобросовестным заемщиком, поэтому у него имеются значительные долги;
• порча имущества;
• звонки или посещения в недопустимое по закону время.

Важно! Все эти действия являются противозаконными, поэтому если они выявляются должниками, то желательно зафиксировать их официальным образом, для чего производятся записи переговоров и звонков, а далее с этими доказательствами можно обратиться в полицию или прокуратуру.

Что делать, если коллектор пришел домой? Узнаете .

К законным способам воздействия относятся звонки и личные встречи, причем они должны проводиться в установленное законом время, а также их количество должно быть оптимальным.

Методы давления

На практике действительно приходится должникам встречаться с многочисленными нарушениями со стороны коллекторских фирм.

Важно! Банки не несут ответственность за деятельность приглашенных специалистов, причем, даже если не был продан долг, а был заключен посреднический контракт, поэтому бороться приходится непосредственно с коллекторским агентством.

Наиболее часто должники встречаются с проблемами:

• угрозы воспользоваться физической расправой с самим должником или членами его семьи;
• регулярные звонки в неположенное в законе время;
• посещение квартиры или рабочего места должника без предварительной договоренности о встрече;
• использование хулиганских методов, например, обрезание проводов, нарушение целостности замка в квартирной двери или другие аналогичные действия, доказать которые достаточно сложно;
• прямое или скрытое воровство имущества должника;
• вымогательство больших денежных сумм, которые не предусматриваются кредитным соглашением;
• при общении коллекторы постоянно грубят, ведут себя развязно или оскорбляют граждан.

Что могут и не могут делать коллекторы? Фото: law03.ru

По ст. 14.57 КоАП все перечисленные действия являются значимыми нарушениями, за счет которых работники агентств могут привлекаться к административной ответственности.

На практике действует ли закон

Даже после того, как в 2016 году был введен закон, который касался правил работы коллекторов, часто должники все равно сталкиваются с нарушением своих прав. Имеется возможность написать жалобу в разные государственные инстанции, но даже такие действия нередко не дают нужного результата.

На основании закона должны коллекторы выполнять действия:

• уведомлять заемщика о покупке долга;
• при общении с ним представляться и показывать документы, подтверждающие их право требовать от гражданина возвращения долга;
• переговоры должны вестись в то время, которое предусмотрено законодательством;
• существует только следующие возможности для взаимодействия, представленные , смс-сообщениями или личными встречами, а так же письменными уведомлениями, причем все они должны быть ограниченными по количеству;
• не допускается во время общения выходить за рамки приличия, угрожать или оскорблять людей.

Должники могут задавать максимум вопросов о коллекторском агентстве, причем его представители должны отвечать на них.

Какими способами обычно получают специалисты средства от должника

Современные российские агентства были образованы на примере зарубежных компаний, но при этом российские фирмы не гнушаются пользоваться разными противозаконными мерами воздействия.

При работе с должниками применяются способы:

• регулярные звонки, смс-сообщения и встречи, предназначенные для того, чтобы напомнить гражданину о необходимости возвращения долга;
• разбивается общение на отдельные стадии;
• формируется специальная стратегия поведения в зависимости от юридической грамотности, финансового состоянии и других параметров конкретного должника;
• сбор информации о гражданине, чтобы определить, какие меры воздействия на него будут самыми эффективными;
• выявление родственников и друзей, которые могут посодействовать в процессе возврата долга;
• определение причины отсутствия платежей по кредиту;
• непосредственное взыскание и воздействие в рамках закона или с нарушением требований законодательства.

Какие методы используют коллекторы для возврата долгов по телефону? Подробнее в видео:

Многие должники осознают необходимость фиксации разговоров и встреч, поэтому обычно коллекторы опасаются открыто угрожать или пользоваться другими противоправными способами воздействия.

Соответствуют ли на практике действия коллекторов закону

На практике многие должники сталкиваются с нарушением своих прав. Они вынуждены общаться с коллекторами ночью, слушать и оскорбления, а также мириться с тем, что всех их родственники и знакомые знают о наличии и размере долга.

Даже при сборе доказательств такого поведения агентства нередко невозможно привлечь его работников к ответственности.

Какие действия на практике применяются

Если долг не превышает 50 тыс. руб., то обычно не нарушают работники агентства требования законодательства, поэтому ограничиваются личными встречами и звонками.

Если же задолженность является значительной, то применяются более действенные меры воздействия. Опытные коллекторы угрожают и шантажируют таким образом, что невозможно зафиксировать это нарушение.

Какие действия нарушают права граждан

Если какие-либо меры воздействия запрещаются законом, то можно говорить о том, что нарушаются права должников. К ним относится посещение и общение с родственниками или друзьями, кража или разрушение имущества, оскорбления и другие аналогичные меры.

Как быть, если коллектор нарушает закон и куда на него жаловаться? Читайте по .

Нередко обращение даже в полицию не приводит к нужным результатам, поэтому должникам приходится писать заявление в прокуратуру.

Как долго коллекторы занимаются взысканием долгов

Весь процесс делится на несколько этапов:

• примерно полгода действуют работники агентства официально, поэтому напоминают о долге телефонными звонками, сообщениями и личными беседами;
• дальше могут применяться более эффективные и частые встречи и звонки;
• дальнейшее взаимодействие зависит от материального состояния заемщика, его юридической грамотности и реакции на коллекторов.

Когда коллекторы могут приехать домой?

Если долг является значительным, то коллекторы могут пытаться взыскать его несколько лет.

Заключение

Таким образом, коллекторы по закону должны воздействовать на должника только официальными и разрешенными действиями, но часто должники сталкиваются с нарушением своих прав.

Они должны знать о том, что могут делать коллекторы, а какие действия являются запрещенными. Только в этом случае они могут отстаивать свои права.