Как избавиться от долгов по кредитам. Как на законных основаниях избавиться от кредитных долгов? Как избавиться от долгов: пошаговая инструкция

Друзья, всем доброго дня. Рад видеть вас на своем блоге.

Как у вас с кредитами? Было бы, конечно, здОрово услышать от вас ответ, что никак, но если они у вас еще пока есть, самое время побыстрее их погасить.

Если помните, я рассказывал вам, что лучше всего предпринять, чтобы разразившийся кризис не так сильно вас задел. В числе прочего, я как раз советовал побыстрее избавиться от всех потребительских кредитов и высвободившиеся деньги направить на формирование резервного фонда вашей семьи, на свое саморазвитие и инвестиции. я обещал вам рассказать, как можно быстро справиться с кредитами. А так как свои обещания я привык выполнять, в сегодняшней статье речь пойдет именно об этом.

Что кредиты бывают разные. В первую очередь, конечно, нужно «закрывать» самые плохие из них — задолженность по кредиткам, POS-кредиты и всякие разные прочие потребительские кредиты. Ну а если ко всему прочему у вас есть долги перед микрофинансовыми организациями, начать лучше именно с них — более дорогих кредитов не найти.

По большей части все кредиты сейчас погашаются аннуитетными платежам. Это означает, что каждый месяц заемщик должен вносить в банк одну и ту же сумму. Все платежи равны друг другу. Как вы понимаете, каждый аннуитетный платеж состоит из суммы основного долга, который погашает сам кредит, и суммы процентов на остаток по основному долгу.

Структура самых первых аннуитетных платежей в уплату кредита будет такая: большая часть — это проценты, меньшая часть — сам долг. Таким образом, аннуитетный способ погашения кредита очень выгоден банку, потому что сумма процентов в этом случае самая большая. И она будет становиться тем больше, чем дольше заемщик будет погашать кредит.

Как же можно максимально сократить время погашения кредита?

Если вы еще не ведете учет доходов и расходов, начните это делать. Как показывает практика, все, кто начинает вести учет, буквально сразу же находят, как я называю, «лишние деньги». Это, конечно, шутка))). Деньги лишними не бывают. Просто это как раз те самые деньги, которые утекают у нас в неизвестном направлении и куда именно, мы вспомнить не можем. Как вы думаете, сколько это может быть денег? Я занимаюсь изучением и консультациями по управлению личными финансами уже много лет и у меня были случаи, когда после того, как люди начинали вести учет своих финансов, волшебным образом находилось до 30% доходов! Представляете, до 30%!!! Так бывает, конечно, не часто. В основном, находится примерно 10% доходов.

О самом простом способе почитайте . Это . В этом случае вы сразу же после получения дохода раскладываете его полную сумму по нескольким направлениям расходов. 10%, которые вы должны отложить на формирование сбережений, согласно этому методу, до тех пор, пока есть непогашенные кредиты, есть смысл направлять на их погашение. Так можно будет сократить время погашения и некоторую сумму денег за счет экономии на процентах.

Вообще, 10% — это минимум. Чем на большую сумму сможете увеличить, тем быстрее погасите и больше сэкономите.

Если кредит — единственный, все просто и понятно. Ну а если их несколько, как лучше поступить?

Чтобы было понятнее, как, давайте рассмотрим небольшой пример с цифрами.

Допустим, некая семья имеет 3 непогашенных кредита:

Доход на семью — 50 000 рублей в месяц.

Чтобы быстрее «закрыть» несколько кредитов, можно воспользоваться 3-мя способами, которые очень распространены за рубежом.

Смысл состоит в том, чтобы на 10% от доходов, про которых мы говорили выше, увеличить общую сумму платежей по кредитам. В нашем примере — это на 5 000 рублей.

Способ №1. Метод «снежной лавины».

По этому методу на 10% увеличивается платеж по самому дорогому из кредитов. Самый дорогой кредит, как вы понимаете, имеет самую высокую процентную ставку. Кстати, как вы могли заметить, определять стоимость кредитов надо по эффективной ставке.

Эффективная ставка — это ставка, которая помимо процентов по кредиту включает также и все прочие дополнительные комиссии и расходы по его обслуживанию. Иными словами по это ставке можно определить, сколько реально стоит кредит.

В нашем примере самый дорогой — это кредит 2 на сумму 500 000 рублей с эффективной ставкой 22% годовых. Его ежемесячный платеж мы увеличиваем на 10%. Теперь каждый месяц мы будем вносить в банк уже не 13 809 рублей, а 18 809 рублей. По остальным двум кредитам платим в соответствии с графиком платежей — 16 133 и 3 716 рублей.

В тот момент, когда полностью погасится кредит на 500 000 рублей, вся сумма увеличенного платежа по нему (напоминаю, что это 18 809 рублей) прибавляется к ежемесячному платежу по следующему по стоимости кредиту. В нашем случае, это кредит 3 на 100 000 рублей со ставкой 20% годовых. То есть теперь каждый месяц по этому кредиту нужно будет вносить в банк уже не 3 716 рублей, а 3 716 +18 809 = 22 525 рублей.

Когда полностью погасится и он, сумма всех платежей по кредиту 2 и кредиту 3 — 22 525 рублей, добавляется к платежу по оставшемуся кредиту 1. И в итоге теперь по этому кредиту каждый месяц надо будет вносить — 16 133 + 22 525 = 33 658 рублей.

Итак, метод «снежной лавины» — это способ погашения нескольких кредитов, когда кредиты гасятся увеличенными платежами от самых дорогих к самым дешевым («снежная лавина скатывается с высокой по стоимости горы»).

2. Метод «снежного кома».

Принцип тот же, что и в предыдущем методе. Но в данном случае сначала погашаются более маленькие по сумме долга кредиты, а потом — кредиты с большей суммой долга (снежный ком как бы нарастает).

3. Метод равномерного погашения.

В этом методе дополнительная сумма, которая прибавляется к общей сумме платежей, равномерно делится между всеми имеющимися кредитами.

Давайте теперь посмотрим, какой же из методов будет самым выгодным для заемщика. Основные расчеты для экономии времени я приводить не стану. Ограничусь сводными данными.

В последнее время все больше граждан интересуются тем, как избавиться от кредита законно и без негативных для себя последствий. В сфере кредитования наблюдается значительное увеличение количества просроченных договоров, это становится настоящим бедствием и для банков, и для должников.

На просроченный кредит банк согласно договору начисляет пени и штрафы, долг растет как снежный ком, а платить его просто нечем. Что делать заемщику в таком случае. На деле выход из ситуации есть, и даже не один. Вот и разберемся с тем, как избавиться от кредитов законно и снять с себя бремя выплаты.

Списание части долга после суда

Должники по банковским кредитам напрасно опасаются обращения в суд. Банки пугают заемщиков подачей иска, но на деле это может оказаться очень даже выгодным для самого должника.

Кредиторы тянут до последнего, прежде чем обратиться в суд. Они давят на заемщика, приглашают коллекторов с целью заставить клиента платить. Но выплата долга частями ни к чему хорошему не приведет, задолженность будет постоянно обрастать новыми процентами. Поэтому лучше постараться стоять на своем и ждать суда. Конечно, это актуально, когда долг разросся до неимоверных размеров.

В судебной практике по кредитным долгам часто применяется такое понятие, как несоразмерность начального долга и текущего. Например, если изначально вы должны были 100000 рублей, а в процессе взыскания долг из-за пеней вырос до 500000 рублей. Поэтому в суде могут просто списать значительную часть долгов.

Что поможет вам в суде?

Не игнорируйте повестки и ходите на судебные заседания. Если не придете, суд просто удовлетворит требования истца в полном объеме. Заявите в суде о несоразмерности долга. Если просрочка возникла по веским обстоятельствам, обязательно принесите документальное подтверждение этому. Например, больничные листы, справки об уменьшении зарплаты, трудовую с отметкой об увольнении. Помогут и свидетельства о рождении детей, которые находятся у вас не иждивении.

Суд, конечно, все равно примет сторону банка, но удовлетворит его иск в неполном размере. Подготовка к судебному заседанию и его посещение поспособствует списанию значительно части долга. Вам могут присудить только основной долг и судебные издержки банка. Конечно, полностью от долгов этот метод не избавит, но зато сделает бремя выплат более легким. А в дальнейшем, когда за дело возьмутся приставы, вы также можете решить вопрос, как избавится от долгов и кредитов.

Списание долга приставами

После вступления решения суда в силу дело передается судебным приставам, теперь они будут вести диалог с заемщиком. Они действуют на должника только законными методами. И если эти методы не дают результата, то приставу ничего другого не остается, он направляет в банк бумагу о невозможности взыскания кредитного долга. И это легальный способ избавиться от кредита в полном объеме.

По идее, если вы понимаете, что в дело вскоре вступят приставы, то вам лучше заранее к этому подготовиться, а именно:

1. Пристав направит на ваше место работы исполнительный лист, согласно которому с вашей заработной платы будут списывать в счет долга 50%. Метод избавления от такой меры - найти неофициальное место работы.

2. Пристав наложит арест на все ваши банковские счета. Метод избавление - отсутствие счетов, открытых на ваше имя.

3. Пристав организует процесс изъятия имущества. Обойти эту меру просто - заранее позаботиться о том, что по документам имущество будет принадлежать другим людям.

Кроме этих методов пристав ничего не сможет сделать с должником, только если наложит запрет на выезд за границу. Вскоре пристав будет вынужден вернуть банку дело в взыскании, так как никакими законными методами на должника повлиять невозможно.

Не факт, что банк сразу смирится с таким положение веще, скорее всего, она снова направит дело приставам. Но в итоге все будет ходить по кругу. Пристав снова будет искать имущество и счета, а после их необнаружения вернет дело банку. Рано или поздно банк будет вынужден признать долг безнадежным и списать его. Ежегодно таким образом банки списывают миллиарды долгов.

Банкротство физического лица

Много шума и надежд кредитных должников вызвал Закон о банкротстве физических лиц. Многие граждане, думающие как избавиться от просроченных кредитов, ждали вступления этого документа в законную силу.

Но не все так просто. Банкротство - это сложная процедура, которая не позволит в одночасье избавиться от кредитных выплат. Для начала Закон требует следующего:

1. Проведения реструктуризации задолженности. И только если гражданин докажет, что это невозможно, будет проходить процедура банкротства. Доказывать свою несостоятельность обязательно нужно документально.

2. Продажа имущества должника. Перед началом процесса будет выясняться ситуация с имуществом должника. Забрать не могут только единственное жилье, все остальное пустят с молотка для гашения долга. Уже после, если долг останется, будет проведена его реструктуризация. При невозможности реструктуризации долг списывается, гражданин признается банкротом.

Кроме сложностей, процедура банкротства является еще и дорогостоящей. Если вы решили ее воспользоваться, то рекомендуется прибегнуть к помощи юристов.

Большинство заёмщиков во время не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

Банк - это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других - не дольше 6 месяцев.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

• сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
• заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
• после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту - это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия - это иск в суд.

Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

• Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
• Арестовать счета должника, если таковые существуют.
• Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Сегодня кредит можно оформить не поднимаясь с дивана за 10 минут и уже через 15 минут деньги будут у вас на счету. Но какие плюсы и минусы, и что люди получают в итоге? Многие загоняют себя в кредиты и потом не знают, как от них избавиться.

С одной стороны это хорошо, когда у вас осталось пару дней до зарплаты, а деньги можно получить прямо сейчас. При этом не нужно забывать о здравом смысле и расчёте своих средств, чтобы вернуть долг. Если вы так поступаете то вы молодец.

Что происходит?

На сколько показывает статистика в основном всё получается по-другому. Взяли один кредит, смотрим что возникают проблемы с его возвратом, берём второй кредит, чтобы вернуть первый, и вы уже попали в петлю кредитов. Многие компании по выдачи кредитов даже не проверяют кредитную историю, ваши доходы и платёжеспособность (как правило, это касается микрофинансовых организаций). Вы стараетесь погасить один кредит, продлить второй, но вы уже не в силах продлить третий. Вы берёте ещё и ещё. В конечном итоге у вас набрано кредитов на приличную сумму, а избавиться от них уже не так просто.

Кредитные компании вам уже больше не выдают кредиты и вы понимаете что это конец. Справиться самостоятельно со сложившейся ситуацией вы не в силах. Для того чтобы оплатить или продлить взносы по займу у вас не хватает денег и вы перестаёте платить, так как физически не в состоянии. Проценты по просроченным кредитам растут в арифметической прогрессии.
Кредиторы начинают вам не прерывно звонить, писать, угрожать судебными приставами и сдачи ваших дел в компании по взысканию долгов. Вы перестаёте отвечать на неизвестные телефонные звонки, впадаете в глубокую депрессию, пропадает сон, аппетит. Паника и депрессия съедает вас изнутри. В голову приходят только плохие мысли… Ни как не получается собраться и трезво оценить ситуацию, как решить проблему. Но в данной ситуации это самое главное. Что сделано то сделано. Необходимо собраться и искать выход. Что же делать и как избавиться от кредитов?

Правильный подход

Ни в коем случае не игнорировать телефонные звонки и письма.

а) Напишите кредиторам что вы пока не в состоянии произвести оплату. Обычно это помогает, на какое-то время вас оставят в покое. Теперь вы должны собраться и рисовать . Главное не терять надежды, запастись терпением и позитивным мышлением.

б) Необходимо сделать анализ своих доходов и расходов. Выпишите все свои долговые обязательства, сделайте анализ. Какие необходимо погасить в первую очередь, какие во вторую. По максимуму уменьшите расходы. Пересмотрите варианты и пробуйте найти дополнительный заработок.

Если у вас один или два кредита.

а) Лучший из вариантов, это оглядеться по сторонам и составить список вещей которые вы можете быстро продать, чтобы собрать нужную сумму.

б) Можно одолжить у друзей и знакомых, этот вариант будет лучше, чем брать ссуду в банке.
В зависимости от суммы, взять потребительский кредит в банке под залог недвижимости. Этот вариант будет выгодней и проценты будут меньше чем при оформлении беззалогового кредита.

в) Если у вас один или два кредита то в принципе вы можете взять один кредит побольше чтобы он гасил ваши кредиты, тем самым вы будете платить только одному кредитору и проценты будут значительно меньше, чем если у вас будет три отдельных займа. То есть, вам необходимо воспользоваться для объединения задолженности.

Если большая сумма долга.

Так как у вас набрано кредитов на большую сумму, то скорей всего вам отказывают в займе банки и кредитные компании. Но где же взять денег?

б) Попробовать найти компанию по рефинансированию кредитов.

в) Хорошо если у вас есть недвижимость, под её залог вы всегда получите заём в банке.

г) Продайте вещи, которые имеют ценность, ведь это дело наживное и вы после кризиса всегда сможете купить новые. Тем самым можно уменьшить сумму кредита.

Существуют не банковские кредитные ассоциации (так называемые «Раздолжнители»), которые помогают потребителям выйти из сложившейся ситуации. Они договариваются с вашими кредиторами, штрафные проценты останавливаются, общая сумма долга делится и вы будете выплачивать ежемесячно по графику. Мы не рекомендуем пользоваться услугами данных компаний, так как в итоге ваши долги могут только возрасти.

И запомните, ни в коем случае не старайтесь прятаться от кредиторов, это не только испортит вашу кредитную историю, но и привлечёт массу других проблем. Рекомендуем к прочитать .

Если избавиться от кредитов самостоятельно у вас не получается, то лучше довести дело до суда. Суд может аннулировать часть набежавших процентов, плюс ко всему назначит ежемесячную выплату, которая будет вам под силу.

Настоящим бедствием становится увеличение количества просроченных кредитных договоров. В условиях кризиса, когда жизнь лишена какой-либо стабильности, тяжело распланировать финансовые потоки на длительное время. И те, кто занимали деньги, попадают в щекотливую ситуацию. Просроченный заем, как снежный ком, обрастает все большими штрафами, неустойками. Приходит время решать вопрос, как избавиться от кредита законным способом. Выйти из сложившейся ситуации можно по-разному.

Способы избавления от долга

Прежде чем говорить о ликвидации долгов, стоит задуматься, сколько же их? Для этого проверьте кредитную историю на BKI24 ↪ . Исходя из полученной информации, уже продумывать план мероприятий. Подобные мероприятия включают:

✔ Реструктуризация долга подразумевает под собой внесение изменений в кредитный договор. Результатом реструктуризации является новый график плановых платежей. Следствием такой процедуры будет увеличение срока кредитования, но платежи будут меньше.

✔ Продажа заложенного имущества — наиболее легкий и быстрый вариант. Лучше продажей заниматься самостоятельно, так как банк будет продавать заложенное имущество за бесценок. Цена реализации банком будет приближена к сумме задолженности, включая начисленные проценты, штрафы.

✔ Кредитные каникулы – это отсрочка платежа без изменения процентных ставок и других пунктов договора. Эта мера является временной.

Внимание! Банки, как правило, разрешают повременить с возвратом основного долга, а проценты необходимо платить в срок.

✔ Помощь поручителей . Если кредит подкреплен поручительством, попросите о помощи поручителя. В конце концов, погашение задолженности также входит в его интересы. Конечно, справедливее позже отдать потраченную сумму денег.

✔ Рефинансирование – очень сомнительный вариант. Новые кредиты могут только усугубить ситуацию.

✔ Банкротство физического лица . Новый закон «О банкротстве физических лиц», принятый в 2014 году, позволяет неплатежеспособным гражданам России законным способом избавиться от кредита.

Суд с кредитором

Банки часто пугают заемщиков подачей на них в суд. Не надо этого бояться. При правильном поведении это принесет определенную выгоду.

Подача в суд – крайняя мера для банка. В его интересах до последнего пытаться вернуть все долги, включая штрафы, комиссии, которые «накапали» за все время. В судебном же порядке заемщик добьется только уплаты долга, без скрытых надбавок, комиссий. Сумма платежа здесь будет зависеть от уровня заработной платы.

По закону удержания из заработной платы по суду не должны превышать 50 % всех официальных источников дохода заемщика.

Таким образом, заемщик получит не только платежи, соизмеримые с его уровнем зарплаты, но и спишет большую часть долгов. Конечно, от кредитных долгов этот способ не избавит, но зато сделает выплаты менее обременительными.

Банкротство физических лиц и его последствия

Чаще всего юридические компании, решая вопрос как избавиться от кредита законным способом, предлагают процедуру банкротства физических лиц . Согласно новому законопроекту, после официального признания гражданина банкротом все имеющиеся на текущий момент долги подлежат реструктуризации на срок до пяти лет или открывается конкурсное производство.

Признать физическое лицо банкротом может только суд один раз в пять лет . Однако следствием будет запрет на оформление любых займов. А результатом конкурсного производства, открытого в отношении физического лица-банкрота, станет продажа всего имущества в счет погашения долгов.⚠ Продаже не подлежит только единственное жилье. При недостаточности вырученной суммы остальное будут принудительно вычитать из заработной платы.

Процедура банкротства не только сложная, но и дорогостоящая. Здесь не обойтись без помощи юриста, который обеспечит вашу финансовую защиту. Опишите свою ситуацию ↪ , предварительно проверив размер задолженности на сервисе бки24.
↪ Перейти на BKI24.INFO > для проверки задолженностей.

После благополучного исхода, полезным советом станет не брать непосильные кредиты и адекватно оценивать свои возможности.

Как избавиться от кредита законным способом — 8 советов was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский