Главная / Терминология / Тендерный заем. Отличие займа на обеспечение заявки от кредита на обеспечение заявки

Тендерный заем. Отличие займа на обеспечение заявки от кредита на обеспечение заявки

Привлечение заемных средств - обычное явление для бизнеса. Более других в этом нуждаются компании, участвующие в государственных конкурсах и аукционах: ведь согласно законодательству, они обязаны предоставлять обеспечение как на этапе подачи заявки, так и при заключении контракта. Чтобы не изымать большие суммы из оборота, большинство организаций прибегает к тендерным займам. В данной статье мы рассмотрим особенности получения таких займов, их преимущества и отличия от кредитов.

Что такое тендерный заем и в чем его преимущества

С понятием кредита в той или иной мере знаком каждый. Тендерные кредиты отличаются от обычных целевым назначением: они предназначены для обеспечения заявки на участие в конкурсах, исполнения контракта или выполнения работ, обусловленных контрактом. Тендерные займы имеют идентичные цели, но отличаются в некоторых ключевых моментах. Например, если тендерные кредиты имеет право выдавать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, то займы можно получить также у микрофинансовых организаций (МФО) и инвестиционных компаний.

С 28 января 2018 года действует новая редакция Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в которой озвучены ограничения на размер выдаваемого займа. А именно: МФО не вправе выдавать заемщику-юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем, если сумма основного долга данного заемщика перед этой микрофинансовой организацией по договорам займа в случае предоставления такого займа превысит пять миллионов рублей. Для заемщиков-физических лиц размер максимального долга перед МФО не должен превышать при выдаче очередного займа 500 000 рублей.

На практике обращение в микрофинансовую организацию означает, что процесс привлечения заемных средств можно существенно упростить и ускорить: МФО рассматривают заявки значительно быстрее и требуют меньшее количество документов. В тех ситуациях, когда банк отказывает в кредите - например, при плохих показателях доходности фирмы, обращение в микрофинансовые организации может быть единственно возможным выходом, ведь они предъявляют более низкие требования.

Обычно денежные средства, полученные в виде тендерного займа и предназначенные для обеспечения заявки на участие в открытом электронном конкурсе, перечисляются напрямую на специальный счет банка, имеющего с операторами площадок соглашения о взаимодействии.

Виды тендерных займов

В зависимости от назначения, выделяют три разновидности тендерных займов:

Заем на обеспечение заявки путем внесения средств на счет. Каждый участник государственного аукциона или конкурса для подтверждения серьезности своих намерений обязан внести на специальный счет уполномоченного банка определенную сумму средств. Если конкурс проводится в рамках Федерального закона РФ от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№ 44-ФЗ), размер может составлять от 0,5 до 5% от максимальной цены контракта. Также в таких случаях возможно предоставление банковской гарантии. При работе по Федеральному закону от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (№ 223-ФЗ) размер обеспечения не регламентирован и устанавливается организаторами торгов.
Заем на обеспечение исполнения контракта . Согласно законодательству победитель конкурса или аукциона должен подтвердить принятие обязательств по исполнению контракта внесением денежных средств. По № 44-ФЗ размер обеспечения составит от 5 до 30% от начальной цены контракта, но не меньше, чем сумма аванса (при его наличии). Если цена на торгах упала на четверть и более, то размер обеспечения возрастает на 50%. Увеличения не происходит лишь в тех случаях, когда начальная цена составляет 15 млн рублей и менее, а компания-победитель может предоставить надежное подтверждение своей добросовестности. № 223-ФЗ не ограничивает минимальной и максимальной суммы обеспечения - она определяется компанией-организатором торгов.
Заем под акты по обеспечению выполнения работ , обусловленных контрактом. После выполнения обязательств по контракту оплата от заказчика может поступить не сразу. Если компании-исполнителю срочно понадобились деньги - их можно получить в виде займа под залог подписанных актов выполненных работ.

В зависимости от типа кредитной линии тендерные займы подразделяются на:

единоразовые - предоставляемые для участия в одном конкретном конкурсе или аукционе;
с возобновляемой кредитной линией - в отличие от первых, позволяют участвовать в нескольких торгах за определенный период времени, получая новые средства по мере погашения прошлых траншей.

На данный момент действует два основных закона, регламентирующих сферу госзакупок: № 223-ФЗ и № 44-ФЗ. Первый применяется при организации торгов фирмами, занимающимися регулируемыми типами деятельности, а также компаниями с долей государственного участия не менее 50%, естественными монополиями. Бюджетные учреждения могут руководствоваться им лишь при осуществлении закупок за счет грантов и собственных доходов. № 44-ФЗ более жестко регламентирует процесс торгов и применяется для всех закупок, финансируемых из бюджетных средств.

Условия тендерных займов

Срок предоставления займа зависит от его вида. Так, единоразовые тендерные займы предоставляются на срок до 90 дней, а с возобновляемой кредитной линией - на срок до года, однако при этом каждый транш должен быть погашен в период до 90 дней с момента получения.

Как правило, стоимость использования займа складывается из двух частей: комиссии за выдачу и процентной ставки. Обычно при высокой комиссии микрофинансовая организация предлагает низкую процентную ставку и наоборот - при высокой ставке комиссия может отсутствовать вовсе. В среднем привлечение заемных средств и через банк, и через МФО индивидуально в каждом конкретном случае.

Требования к заемщикам

Каждая микрофинансовая организация формирует собственный список условий для выдачи тендерного займа. Наиболее часто встречаются требования:

срок существования юридического лица - не менее полугода;
наличие не менее одного выполненного госконтракта;
отсутствие убытков за последний отчетный период.

В зависимости от выбранной МФО, требования могут быть ужесточены или дополнены: например, иногда в условия включают отсутствие задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами, опыт работы руководителя на текущей должности не менее трех месяцев, стоимость выполненного госконтракта не менее определенной суммы и так далее.

Получить тендерный кредит через банк гораздо сложнее. Помимо вышеперечисленных требований, характерных для МФО, можно встретить: положительный имидж заемщика в сети Интернет и в СМИ, наличие месячного торгового оборота в сумме не меньшей, чем запрашиваемый кредит, отсутствие судебных разбирательств, где заемщик выступает ответчиком. Также обычно банки требуют обеспечение по кредиту - залог движимого или недвижимого имущества, стоимость которого должна превышать запрашиваемую сумму, поручительство собственников. Обязательным является открытие расчетного счета в банке, который выступает кредитором.

Необходимые документы

Как правило, микрофинансовые организации при обращении за тендерным займом требуют предоставления финансовой отчетности: форму № 1 и № 2 бухгалтерского баланса за один–три последних отчетных периода для предприятий на основной системе налогообложения и налоговую декларацию, книгу учета доходов и расходов - для компаний на УСН. Также понадобится заполнить заявление, содержащее основные сведения о фирме, данные о руководителях, учредителях и аукционе. После положительного решения, необходимо предоставить в МФО копию уставных документов.

Как получить тендерный заем: поэтапная инструкция

Первым этапом получения займа становится выбор организации, предлагающей подобные услуги. Следующим шагом станет подготовка необходимого пакета документов - примерный их список мы привели ранее, более точную информацию можно получить на сайте выбранной компании или у консультанта по телефону. Таким же образом можно подробнее узнать об условиях, сроках оформления, порядке погашения и других особенностях.

После этого наступает период рассмотрения заявки, который продолжается от нескольких часов до трех дней. В случае положительного решения руководитель компании-заемщика должен ознакомиться с договором займа и подписать его в офисе МФО либо прислать подписанный экземпляр в электронном виде. Предоставленные средства, как уже было сказано, обычно перечисляются сразу на специальный счет банка, имеющего соглашение о взаимодействии с оператором площадки.

Как выбрать надежного кредитора?

Разумеется, при выборе организации-займодателя большинство компаний интересует выгодная процентная ставка, а также низкая комиссия за выдачу займа или ее полное отсутствие. Но помимо этого, стоит учесть еще несколько факторов:

срок кредитования - обратите внимание, что некоторые МФО предлагают привлекательные на первый взгляд условия, но оформляют займы на срок 30 дней, а при просрочке платежа назначают высокие пени. В результате окончательная стоимость услуги возрастает в разы;
быстрое оформление. В некоторых случаях скорость рассмотрения заявки становится главным критерием выбора кредитора: если тендерный заем нужно получить срочно, единственным выходом будет обращение в микрофинансовую организацию с короткими сроками одобрения заявок;
отсутствие завышенных требований к заемщику. Не секрет, что многие компании, особенно среди представителей малого бизнеса, не способны документально подтвердить высокую прибыльность предприятия, либо предоставить крупный залог. В таком случае стоит выбирать МФО с минимальными требованиями, относящуюся с пониманием к реалиям работы российских фирм. Это может увеличить процентную ставку, но значительно повысит вероятность положительного решения.

Если заемщик планирует регулярное участие в конкурсах и аукционах, целесообразно выбрать микрофинансовую организацию либо банк для постоянного сотрудничества: как правило, после погашения первого займа, последующие заявки рассматриваются быстрее, а условия становятся выгоднее.

Тендерные займы приобрели свою популярность благодаря простоте и скорости оформления: как показывает практика, микрофинансовые организации лояльны к своим клиентам и, в отличие от банков, не предъявляют завышенных требований. Несмотря на распространенное мнение о повышенной стоимости подобных услуг в сравнении с тендерными кредитами, необходимо внимательно рассматривать предложения банков и МФО для каждого конкретного случая и выбирать наиболее благоприятные условия.

Источники:

1 http://docs.cntd.ru/document/902223688

В последнее десятилетие в стране формируется система отбора исполнителей государственных и муниципальных заказов на основе тендеров и конкурсов. В её основе лежит тендерный займ. Идея оказалась настолько хорошей, что ею воспользовались крупные частные компании для поиска продавцов и исполнителей.

Требования к исполнителю государственного заказа

Согласно требованиям законодательства, организация, желающая взяться за выполнение государственного заказа, контракта, обязана соответствовать ряду критериев и требований. Одно из них - предоставить задаток: сумму, которую получит государственный заказчик, если исполнитель откажется от заказа или не даст в будущем надлежащего обеспечения.

Цель компенсационного механизма также заключается и в проверке платежеспособности потенциального партнера. Исключений для какой-либо категории бизнеса не предусмотрено. Средства на такие цели берут или в кредитной организации, или выделяют из оборотного капитала предприятия, что невыгодно. Деньги в бизнесе лишними не бывают, наоборот, их постоянно не хватает, и нет до конца ясной и четкой перспективы, показывающей, удастся ли получить контракт. Поэтому так популярны тендерные займы на обеспечение заявки.

Кредитное обеспечение дает компаниям шанс принимать участие в нескольких конкурсах одновременно. Государство же спокойно смотрит на такие действия, кредитованием тендеров занимаются государственные банки в том числе. Кредитная организация не даст деньги кому попало, и казна имеет дополнительное косвенное подтверждение платежеспособности исполнителя, получившего тендерный займ.

Способы обеспечить заявку

Кредитные конторы предоставляют разные услуги. Касательно обеспечения заявок есть 3 варианта:

банковская гарантия;
банковский кредит;
займ в

Гарантия - согласие банка покрыть долг клиента по заранее оговоренному обязательству по требованию третьего лица. Она выдается финансовым учреждением на ограниченное время. Обязательно соответствие ст. 45 ФЗ-44, иначе гарантия просто не принимается. Получить тендерный займ можно в форме кредита. Банк, предлагающий кредитные программы такого рода, просит предоставить перечень определенных документов.

Пакет бумаг для получения займа

В пакет включаются:

уставные документы;
финансовая отчетность;
иные бумаги, которые нужны для оценки платежеспособности клиента.

Банк как источник финансирования привлекателен из-за более низких процентов, особенно для постоянных клиентов и неограниченного количества средств. Компании из-за этого готовы собирать значительные объемы документации, чтобы получить деньги на участие в конкурсе.

Тендерный займ предлагают брать МФО. К ним обращаются клиенты, не имеющие по разным причинам возможности взять кредит в банке. Проверка документов и отчетности не такая строгая, но это и понятно, ведь высокая степень риска должна оплачиваться с лихвой. В целом, займ является разновидностью банковского кредита. Конкретный перечень документов, требуемый той или иной кредитной организацией, может отличаться. В одних случаях он больше, в других - меньше.

Судьба взноса

Участник конкурса, не получивший заказ, имеет право забрать свои деньги обратно. Закон предусматривает две ситуации, когда взнос не возвращается:

выиграв конкурс, исполнитель отказался подписывать контракт;
исполнитель отказался обеспечить выполнение контракта согласно его условиям.

Возвращение обеспечения происходит быстро, в течение 10 дней. Бывают и исключения, если по каким-то причинам электронная площадка затягивает с решением вопроса. Так как деньги вернутся, заемщик в результате теряет небольшую сумму на выплату процентов за использование средств. Здесь отсутствуют риски, связанные с действиями партнеров и государства. Тендерный займ - удобный инструмент для участия в торгах без перенапряжения сил предприятия.

В какие банки обращаться

Сбербанк, ВТБ - крупные государственные организации, первая из которых также держит собственную торговую площадку. Желательно кредит брать в структуре, которая специализируется на финансировании госконтрактов. Тогда процесс пройдет проще и быстрее. В таких случаях предлагается наработанный пакет документов. Тендерный займ на обеспечение контракта - это еще и финансирование расходов предприятия, не имеющего достаточного количества денег для выполнения взятых на себя обязательств.

Предлагается две формы заимствования:

одноразовый займ.

Линия - отличается наличием лимита, в пределах которого клиент вправе обращаться в кредитную организацию и брать не меньше или больше, а столько, сколько необходимо. Одноразовый кредит рассчитан на четко оговоренную сумму. В обоих случаях банки предлагают добросовестным клиентам расширение объема предлагаемых средств. На портале Минфина РФ располагается страничка с перечнем кредитных компаний, рекомендуемых для тендерного кредитования. В то же время нет никаких ограничений на получение займа в конкретной организации.

Кто поможет

Помощь в получении тендерного займа пригодится компании, начинающей свою деятельность в области государственных контрактов. В таких вопросах её предлагают финансовые консультанты, брокеры. Они получают процент от сделки, поскольку никто не работает бесплатно.

Данные специалисты ведут деятельность в связке с несколькими банками и могут предложить оптимальный вариант, исходя из критериев финансовых учреждений и соответствия им конкретного клиента. К услугам посредников прибегают, не имея достаточно времени на самостоятельный поиск подходящей организации.

Тендерный кредит — этофинансовый инструмент, позволяющий предоставить заказчику гарантию финансовой состоятельности поставщика. О том, что такое кредит на обеспечение тендерной заявки, как и где его получить и какие разновидности он включает, вы узнаете из нашей статьи.

Тендерный займ и тендерный кредит

Тендерный кредит (заем) — неофициальный термин, которым обычно обозначают кредит или иной способ получения заемных средств для обеспечения тендерной заявки при участии в конкурсе или аукционе на право заключения контракта на выполнение государственного заказа.

Кроме того, тендерный кредит может быть использован в целях обеспечения участия в конкурсах, организуемых отдельными категориями юридических лиц, при проведении закупочных процедур в соответствии с ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» от 18.07.2011 № 223-ФЗ.

Разница между тендерным кредитом и займом состоит в том, что 1-й могут выдавать только кредитные организации, имеющие лицензию на ведение банковской деятельности, а 2-й — любые организации, в т. ч. микрофинансовые.

По целевому назначению можно выделить следующие виды тендерного кредита :

собственно кредит на обеспечение заявки на участие в аукционе (конкурсе);
кредит на выполнение госзаказа;
кредит под акты выполненных работ по контракту.

Общие характеристики тендерного кредита как финансового инструмента для бизнеса:

относительная простота процедуры выдачи;
отсутствие необходимости в предоставлении залогового обеспечения или поручительстве;
беспрепятственное зачисление денежных средств на расчетный счет юрлица сразу после одобрения кредита.

Тендерный кредит на обеспечение заявки считается одним из наименее рисковых банковских продуктов, т. к. его целевой характер делает невозможным использование полученной денежной суммы в обычном хозяйственном обороте организации, на покрытие ее ранее возникшей задолженности и т. д.

Кредит на обеспечение тендерной заявки

Согласно букве закона заявка на участие в конкурсе или аукционе может быть обеспечена только посредством размещения денежных средств или банковской гарантией (п. 1 ст. 44 ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» от 05.04.2013 № 44-ФЗ, далее — закон № 44-ФЗ). При этом заявка на участие в электронных аукционах обеспечивается исключительно посредством размещения денежных средств (п. 2 ст. 44 закона № 44-ФЗ).

Обеспечение заявки устанавливается в размере:

1% от максимальной цены контракта (далее — МЦК), если она не превышает 3 млн руб. (п. 14 ст. 44 закона № 44-ФЗ);
от 0,5 до 5% МЦК, если указанная сумма больше 3 млн руб. (п. 14 ст. 44 закона № 44-ФЗ);
не более 2% МЦК, если в роли участника закупки выступает организация инвалидов, социально ориентированная некоммерческая организация, представитель малого предпринимательства или организация уголовно-исправительной системы (п. 15 ст. 44).

Если участник аукциона/конкурса подает заявки на участие одновременно в нескольких торгах, то указанное обеспечение необходимо по каждой из таких заявок.

В случае если потенциальный участник торгов не обладает достаточным количеством денежных средств, можно воспользоваться тендерным кредитом .

Предоставление финансового обеспечения в рамках закона № 44-ФЗ

Участник закупки, помимо представления платежных документов, должен до дня рассмотрения и оценки заявок обеспечить поступление денежных средств на расчетный счет, указанный в документации о закупке (п. 5 ст. 44 закона № 44-ФЗ).

При организации аукционов в электронной форме участнику достаточно просто перечислить денежное обеспечение на счет оператора электронной площадки, открытый в банке.

Важно! Планируя организацию обеспечения заявки, в т. ч. за счет кредитных средств, следует учесть, что:

существует возможность предоставить обеспечение исполнения контракта несколькими платежами (см. постановление 18-го ААС от 30.04.2015 по делу № А07-19042/ 2014);
невыполнение или ненадлежащее выполнение исполнителем своих обязательств по контракту не является безусловным основанием для удержания заказчиком обеспечения в полном размере (см. постановление 17-го ААС от 23.09.2015 по делу № А50-1678/ 2015);
отклонение заявки на участие в конкурсе после предоставления денежного обеспечения в связи с отсутствием синей печати в платежных документах недопустимо (см. решение АС Московской области от 17.03.2015 по делу № А41-80373/14);
есть возможность заключить контракт на госзаказ даже в отсутствие финансового обеспечения (см. решение АС Мурманской области от 18.03.2015 по делу № А42-8181/2014).

В ситуации, когда участник закупки подписал соответствующий кредитный договор с банком, но кредитная организация не выполнила свое обязательство по предоставлению кредитных средств в установленный данным соглашением срок, в связи с чем конкурсная заявка участника закупки была отклонена, он имеет право обратиться в суд с иском о возмещении банком понесенных убытков (п. 11 информационного письма президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147).

Кредит на выполнение госконтракта

Тендерный кредит на исполнение условий госконтракта может быть предоставлен в следующих случаях:

если поставщик не располагает достаточным количеством оборотных средств для выполнения работ в соответствии с условиями госконтракта;
если заказчик предъявил требования о наличии обеспечения проведения работ в рамках госзаказа.

Обеспечение требуется для исполнения подавляющего большинства государственных и муниципальных заказов (см. пп. 1-2.1 ст. 96 закона № 44-ФЗ). Сумма денежного обеспечения исполнения госконтракта определяется в соответствии с п. 6 ст. 96 закона. При этом Правительство РФ вправе выделить случаи и особые условия, при которых в 2015-2016 годах заказчик имеет право вообще не предъявлять требования об обеспечении госконтракта. Например, если участниками проводимых закупок становятся только субъекты малого предпринимательства и т. д. (см. постановление Правительства РФ «О случаях и условиях…» от 06.03.2015 № 199).

При этом закон не предусматривает возможность обеспечения исполнения госконтракта третьими лицами.

Кредит под акты выполненных работ по госконтракту

На практике может возникнуть ситуация, когда заказчик задерживает оплату выполненных в рамках госзаказа работ, что вызывает у поставщиков и подрядчиков определенные финансовые трудности.

Кредиты под акты выполненных работ предоставляются под залог выручки, которая должна быть получена подрядчиком в рамках обязательств заказчика по госконтракту, и зачастую не требуют обеспечения.

Для получения кредита под акты выполненных работ в банк на андеррайтинг обычно нужно представить:

бухгалтерскую отчетность за установленный требованиями банка период;
налоговую декларацию за установленный требованиями банка срок;
анкету участника торгов;
анкету-заявку заемщика по форме банка.

Типы тендерных кредитов (в банковской терминологии)

По продолжительности и сроку отношений с банком в рамках договора кредитования можно выделить следующие типы тендерных кредитов:

С возобновляемой кредитной линией. Обеспечивают возможность участия организации в различных конкурсах и аукционах в течение определенного времени (обычно 1 года). Условия перечисления траншей, а также их погашения устанавливаются кредитным договором. Популярны среди поставщиков, постоянно принимающих участие в закупках.
Единоразовые. Обеспечивают участие поставщика в одной конкретной закупочной процедуре, определенной заранее. Обычно такого рода тендерный кредит получают организации, впервые или редко принимающие участие в закупках.

Как получить тендерный кредит

Тендерный кредит можно получить в банке или через посредника — брокерскую организацию. В настоящий момент не только брокеры, но и банки в целях экономии времени предлагают до оформления заявки представлять минимальный комплект документации на андеррайтинг. Обычно в него включаются:

анкета по форме банка;
финансовая отчетность организации за требуемый период;
документация, подтверждающая намерение организации участвовать в закупках.

Условия выдачи тендерного кредита определяются каждым банком самостоятельно, однако стандартный срок выдачи не превышает 90 дней. Если речь идет о кредитной линии, то в такие же сроки могут перечисляться отдельные транши.

В связи с низким риском невозврата тендерных кредитов банки достаточно редко требуют материальное обеспечение для такого вида кредитования. Условие о предоставлении поручительства назначается в исключительных случаях в зависимости от кредитной истории заемщика, его опыта участия в закупках, общего финансового состояния организации и т. д.

Большое внимание уделяется отсутствию у заемщика задолженности перед бюджетом, отсутствию претензий со стороны налоговых органов. Кроме того, в отношении заемщика не должна быть возбуждена процедура банкротства.

В какой банк обратиться

Одним из требований, предъявляемых к обеспечению в форме банковской гарантии заявки на участие в торгах по осуществлению госзакупок, является обязательное включение предоставившего такую банковскую гарантию банка в специальный реестр Минфина России (см. п. 1 ст. 45 закона № 44-ФЗ). Однако для организаций, предоставляющих тендерные кредиты (или займы), аналогичных правил не установлено.

Таким образом, чтобы получить тендерный кредит , можно обратиться в любой банк (или некредитную организацию) за соответствующим займом, и требование о его включении в предусмотренный ст. 74.1 ч. 1 НК РФ реестр Минфина не является обязательным. Упомянутый реестр необходим для удобства выбора кредитной организации в целом.

Важно! Судебная практика показывает, что отзыв лицензии у банка, предоставившего банковскую гарантию, не является безусловным основанием для заказчика требовать замены обеспечения (например, определение ВАС РФ от 21.06.2013 № ВАС-4125/13 по делу № А40-13298/12-96-130). Если лицензия отзывается у банка, представившего тендерный кредит, то вероятность судебных разбирательств близка к 0, т. к. в этом случае финансовое обеспечение заказчику уже предоставлено, причем со счета исполнителя.

Итак, тендерный кредит является финансовым продуктом с низким риском невозврата, что обеспечивает относительную простоту предоставления такого вида кредитования со стороны банка.

Список банков, в которые можно обратиться за его предоставлением, законодательством не ограничен.

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье речь пойдет о тендерных кредитах. С каждым годом государственные и коммерческие тендеры привлекают все большее количество потенциальных поставщиков (участников закупок). Однако для того, чтобы полноценно участвовать в тендерах участник должен обладать достаточным количеством свободных оборотных средств. Отсутствие же свободных денежных средств в настоящий момент не является серьёзным препятствием для участия в торгах. Большинство банков и кредитных организаций готовы прийти на помощь и предоставить участнику закупки кредит (займ) для различных целей. О том, что такое тендерный кредит и как его получить, мы и поговорим ниже в настоящей статье.

1. Определение

Тендерный кредит - это специальный кредит, получаемый участником закупки для обеспечения заявки, обеспечения исполнения контракта, либо для выполнения условий контракта. Такой кредит берется участником в случае недостаточного количества собственных оборотных средств, либо при нежелании извлекать из оборота компании данные средства.

Стоит отметить, что тендерный займ имеет ряд преимуществ перед кредитом. Если предоставление кредита осуществляется только кредитной компанией (банком), то займ может выдать любая микрофинансовая организация или физическое лицо. Более подробно об этом вы сможете узнать из данного видео:

2. Цели получения тендерного кредита (займа)

Условно можно выделить 3-и основные цели получения тендерного кредита (займа) участником закупки:

на участие в тендере (Примечание: Если вам необходим кредит на обеспечение заявки для участия в тендере, то вы можете оставить свою заявку );

Напомню, что обеспечение заявки и обеспечение исполнения контракта в рамках 44-ФЗ может предоставляться участником, как в виде денежных средств, так и в виде . Исключение составляют лишь электронные аукционы: обеспечение заявки для участия в них предоставляться только в виде денежных средств. Тендерный кредит (займ) для выполнения условий контракта является наиболее востребованным, т.к. большинство контрактов в настоящее время не предусматривают авансирования.

3. Виды тендерных кредитов

Тендерные кредиты могут быть 2-х видов:

С возобновляемой кредитной линией. Такой кредит позволяет поставщику принимать участие сразу в нескольких закупках на протяжении установленного периода. Оформляя такой кредит, сроки и величина платежей оговариваются сразу, новые платежи будут предоставлены лишь после того, как предыдущие будут погашены. Такие кредиты используются поставщиками, которые регулярно принимают участие в торгах.

Единоразовые. Этот вид тендерного кредита дает возможность поставщику принять участие только в одной закупочной процедуре, заранее обговоренной. Как правило, за такими кредитами обращаются участники, которые впервые принимают участие в торгах, либо которые участвуют в них достаточно редко.

4. Условия получения тендерного кредита

В среднем решение банка о выдаче кредита занимает 1-3 дня. Ставка по таким кредитам варьируется в пределах 14-21% годовых. Срок кредита — до 90 дней.

Пакет документов необходимых для получения кредита включает в себя:

финансовую отчетность за год;
справку об отсутствии задолженностей;
анкету-заявку и реквизиты тендера, в котором планируется участие (или ссылку на него).

Перечень необходимых документов, а также остальные условия выдачи кредита в различных банках могут отличаться.

5. Как получить тендерный кредит?

Получить тендерный кредит можно, как непосредственно в самом банке, так и обратившись за помощью к брокеру. Брокер, как правило, получает за свои услуги такой же процент, что и банк. Однако получение кредита через брокера занимает значительно меньше времени, нежели через банк. По сути, брокер является посредником между участником и банком, и берет на себя часть работы (проверка документов, оформление кредита и т.д.), за что и получает свое вознаграждение от банка. Помимо этого брокер может работать с несколькими банками, поэтому вы сможете подобрать для себя наиболее оптимальные условия кредитования из предложенных.

Еще один немаловажный момент — получить кредит у брокера можно без внесения залога. В банках же внесение залога чаще всего является обязательным условием получения тендерного кредита, а также может потребоваться и открытие расчетного счета в этом банке.

6. Банки, выдающие тендерный кредит

Банков способных выдавать тендерные кредиты достаточно много. Как говорится, на любой вкус и цвет. Я же рекомендую вам выбирать банк из перечня банков, соответствующих требованиям пункта 3 статьи 74.1 Налогового кодекса РФ. Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ . По состоянию на 11.01.2016 года в этом списке находятся 333 банка. Имейте в виду, что этот перечень ежемесячно обновляется.

Подводя итог всему вышесказанному можно с уверенностью сказать, что тендерный кредит (займ) является хорошим инструментом, позволяющим поставщикам одновременно принимать участие в нескольких тендерах без ущерба для основной деятельности. Основной же проблемой является выбор надежного банка либо брокера с оптимальными условиями кредитования.

На этом моя статья подошла к концу. До встречи в следующих выпусках.

P.S.: Ставьте лайки и делитесь ссылками на статью со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.

Под тендерным кредитным обязательством принято понимать особую форму кредитования. Значение, условия и цели обретения, сроки и порядки будут освещены в материале.

Понятие и особенности финансового института

Тендерный кредит – специальная ссуда, обретаемая лицом, принимающим участие в тендере (по-другому в конкурсе, электронном аукционе). В качестве получателя выступает лицо, разместившее государственный/муниципальный заказ . Если фирмой было принято решение стать участником данного события, но финансов практически нет, или их невозможно извлечь из коммерческого оборота, она вправе сформировать обращение о получении тендерного кредита.

Необходимо данное мероприятие в целях обеспечения подачи заявки на участие в конкурсном аукционе и получения возможности сохранения собственных денег .

Есть несколько видов ссуд, имеющих непосредственное отношение к данной категории обязательств. Все эти виды связаны с принятием участия в торгах и исполнением заказа, а также с отсрочкой выплаты работ.

Кредит по обеспечению заявки

Практически в любой ситуации заказчик предъявляет требование, связанное с формированием заявки в целях принятия участия в торговой сделке. Эта сумма равняется до 5% от стартовой максимальной стоимости контракта.

Далеко не всем представителям удобно изъятие этой величины из оборота, ведь придется столкнуться с заморозкой финансов на период в 1-3 месяца (таковым является срок между подачей заявительной бумаги и получением результата торгов).

В качестве выхода на практике рассматривается получение тендерного кредита, связанного с обеспечением заявки.

Получение его доступно в финансово-кредитной организации (банке) или посредством брокера. Последний участник рыночных взаимоотношений предлагает те же процентные величины, что и банк. Залоговое обеспечение может отсутствовать.

Ссуда по исполнению государственного контракта

Обычно ее получение требуется в рамках следующего этапа принятия участия в государственных торгах, т. е. непосредственно после победы в конкурсе. Требоваться данный вид обеспечения может в двух практических ситуациях:

Выдача этой ссуды производится быстро, т. к. его получение приводит к упрощению возможности применения имущественных прав.

Заем на акты выполненных работ

Задержки, связанные с выплатами по итогу работ и услуг, а также товаров, выступают в качестве частого и распространенного явления. Так что львиная доля подрядчиков не в состоянии с ними бороться , и это вынуждает их делать обращение в банк за ссудой.

Пробелы в денежных потоках чреваты финансовыми убытками и потерей поставщиков/клиентов.

Обретение кредита является выходом из данной ситуации, и происходит это под залог выручки, которая может быть получена подрядчиком. Для получения нужно иметь на руках подписанные акты на суммы от 100 000 000 р. Основной для изучения таких заявок выступает годовая финансовая отчетность, заполнение которой происходит в форме анкеты.

Цель получения средств

Существует несколько преимуществ, которые можно получить, обратившись за данным видом ссуды:

Получение подобной ссуды может потребоваться в ряде ситуаций. В любом случае применение этой финансовой услуги даст возможность фирме добиться решения проблем с минимальными финансовыми затратами.

Это оптимальное решение, если у компании есть возможность принимать участие в соревновании за серьезный заказ, но финансов для подачи заявки не имеется.
Предприятия, занятые в сфере малого и среднего бизнеса, за счет получения этой ссуды могут рассчитывать на уникальную возможность подачи заявки на несколько конкурсов без необходимости изъятия части денег из оборота.
За счет возможность получения этих средств могут участвовать в торге многие компании, поэтому организаторы подобных мероприятий обзаводятся правом выбора подходящего подрядчика.

В связи с этим представляет собой неотъемлемую часть коммерческих отношений в целях стабилизации взаимодействия между сторонами и получения каждой из них своей выгоды.

Условия выдачи

Поскольку тендерный кредит – далеко не классическая форма займа, а особое обязательство , его предоставление подразумевает обязательство по соблюдению ряда условий:

Если говорить о получении данной формы кредитования через финансовый институт, сделать это значительно сложнее.

Придется соблюдать не только перечисленные выше требования, но и иметь следующие привилегии:

положительная репутация и хороший имидж (в средствах массовой информации, интернете);
владение оборотом в месяц в величине, которая является не меньшей, нежели запрашиваемая сумма кредитования;
предложение банку обеспечения по кредиту в виде недвижимости или любых других материальных ценностей;
открытие расчетного баланса в банковской организации , принимающей на себя роль кредитора.

Вот, какие документы потребуется предоставить:

Что касается алгоритма мероприятий , которые потребуется пройти, они выглядят следующим образом.

Выбор потенциальным заемщиком организации, которая готова выдать заем.
Обращение в нее с пакетом документов, включая заявку.
Ожидание принятия решения.
В случае одобрения – заключение договорного соглашения.

Если заявка отклонена, есть смысл заняться поиском другого учреждения , которое выразит готовность предоставления кредитного обеспечения.

Где взять заемные средства

Как уже говорилось, есть два способа получения такого займа – в банковской структуре или у брокера. Во втором случае условия считаются более выгодными, это проявляется в ставках , проценте одобрения, скорости оформления.

А отработанная «на отлично» схема взаимодействия с клиентами позволяет оформлять займы моментально и без лишних вопросов. Еще одно преимущество взаимодействия с брокером – отсутствие необходимости внесения залога , в то время как банки требуют предоставления недвижимости или иного дорогостоящего имущества.

Таким образом, тендерный кредит – неотъемлемая услуга при условии желания участия в конкурсе и отсутствия на это определенной суммы средств. Только спланированный подход к его получению позволит добиться оптимального результата и обзавестись нужной суммой в кратчайшие сроки.

Обратиться можно как напрямую в банк, так и в организацию кредитного брокера. Каждый из способов получения сопряжен с определенными преимуществами и недостатками.

Подробнее о тендерном кредите смотрите ниже на видео.