ЦБ объявил о санации банка «ФК Открытие». Главное

18.10.17 Ъ (https://www.kommersant.ru/doc/3441648): в черный список ЦБ попадут более ста высокопоставленных сотрудников банка ФК Открытие.

01.09.17 ЦБ оценил потребность в докапитализации Открытия в 250-400 млрд рублей, из них весомая часть для поддержки банка Траст и Росгосстраха. Зампред ЦБ Поздышев Нам нужно будет развязать холдинг и банк.

29.08.17 банк Открытие переходит под контроль государства.

Что случилось: ЦБ вводит временную администрацию в банк Открытие и запускает процедуру санации . Открытие — крупнейший частный банк России, по итогам второго квартала 2017 года он занимал седьмое место с активами на 2,45 триллиона рублей.

Почему: ФК Открытие (включающая не только одноимённый банк но и ряд других банков, брокерских структур, Росгосстрах) росла огромными темпами, покупая компании на заёмные деньги. При этом капитал банка, судя по всему оказался недостаточным, для столь бурного движения.

Ситуацию усугубили:

• поглощение страховой компании Росгосстрах.

Да, финансовая корпорация стала ещё мощнее, но израсходовав ликвидность, банк, судя по заявлениям аналитиков, стал уязвим. Плюс не забываем об информационных атаках, а так же недавнем выпаде со стороны Альфа-Капитал (видимо, не всё уж является домыслами).

В июне 2017 года агентство АКРА присвоило банку низкий рейтинг BBB-. Из-за этого Открытие лишилось доступа к деньгам госкомпаний и пенсионных фондов.

В июне-июле клиенты вывели из банка 435 миллиардов рублей. С 3 июля по 24 августа отток средств юридических лиц из Открытия составил 389 миллиардов рублей, физических - 139 миллиардов рублей.

В августе, по сообщениям СМИ, корпорация пыталась найти дополнительного инвестора.

В итоге, собственники и менеджмент банка сами обратились с просьбой провести в отношении банка финансовое оздоровление.

Фонд консолидации банков, самостоятельно осуществляющий санацию, был создан Центробанком в мае 2017 года. По мнению аналитиков, это решение позволит снизить нагрузку от чистки банковского сектора. Работа с Открытием — первый опыт этого фонда.

Кто владельцы: среди собственников банка: Вадим Беляев (основатель), Александр Мамут, ВТБ,Вагит Алекперов (Лукойл), владелец Спартака Леонид Федун.

Теперь ЦБ становится основным владельцем, доля нынешних акционеров ФК Открытие в банке не будет превышать 25%.

Что дальше: ЦБ будет оказывать финансовую поддержку банку, гарантируя непрерывность его деятельности и сохранение платежеспособность перед вкладчиками. По заявлениям представителей ЦБ никаких ограничений на снятие вкладов нет.

Заявление ЦБ: http://www.cbr.ru/press/PR/?file=29082017_170003ik2017-08-29T16_54_35.htm
Новость на сайте банка: https://www.open.ru/about/press/43216

В нормальном режиме продолжат работать финансовые организации и сервисы, входящие в ФК Открытие: банк Траст, Росгосстрах, НПФ Лукойл-гарант , НПФ Электроэнергетики , НПФ РГС, Открытие Брокер , банк Точка, Рокетбанк.

Судья - Подсудимому:
- Как Вы можете обманывать людей, которые Вам верят?
- Странный вопрос, Ваша честь! Как я смогут обманывать людей, которые мне не верят?

Вместо вклада открыли доверительное управление ИИС
Что делать?

День добрый друзья!
Открываем новую рубрику: "Вопросы наших читателей"

Поделюсь с вами одной историей:
Сегодня в мой блог "Туловище инвестора" пришёл такой вопрос:

"Добрый день! Очень хочется получить грамотную консультацию по вопросу, в котором сама не разбираюсь, а встряла из-за своей доверчивости и, конечно, глупости! Под видом банковского счета всучили ИИС доверительное управление, после того как уже открыли банковский счет, и предложили на три года под 10% перезаключить его. Через два месяца я только поняла, во что вступила, хочу расторгнуть и вернуть деньги. Вложила в УК Открытие 1 300 000 руб в конце ноября 2019 года. Сейчас мне предложили для возврата 780 000 руб. Никаких расчетов, цифр не обозначают нигде, только устно информируют. Мой вопрос таков; как правильно сформулировать в заявление мое требование о предоставлении мне полного расчета по всем (укажите какие именно) параметрам чтобы сумма в 500 000, которой я лишаюсь была обоснована. Налоговые вычеты я не получала, т.к. считала вклад банковским. Посоветуйте мне правильный путь. Средняя доходность у них за прошлый год 14%, т.е. убытков не было. Спасибо. Вера."

Свой ответ я решил сделать в виде статьи, возможно она поможет кому-то ещё.

"Добрый день, Вера! Мои вам сочувствия - вы не единственная кто оказался в такой ситуации, такие вопросы поступают мне довольно часто". С одним клиентом я даже лично ездил в банк (Сбербанк), чтобы помочь отбиться от доверительного управления, но там ещё скрок охлаждения не прошёл. В вашем случае к сожалению без последствий договор уже не расторгнуть, т.к. 2 недели, которые закон даёт на досрочное расторжение договора уже давно прошли.

Попробую рассказать, что вам нужно сделать в первую очередь и откуда могут взяться такие большие убытки ваших инвестиций.

1. Вам надо ОЧЕНЬ внимательно прочитать свой договор на предмет штрафов за досрочное расторжение. Обычно если вы расторгаете его ранее года, то получаешь штраф от 2 или 5% от суммы. Возможно даже больше, возможно штраф будет не только за первый год. Надо читать ваш конкретный договор.
2. Вам надо уточнить у своего менеджера состав вашего портфеля. Скорее всего там где-то половина акций и половина облигаций (обычно такие портфели делают для новых клиентов). Но там может быть и 100% акций! Или вообще какой-нибудь фьючерс!!! От этого зависит насколько сильно просел ваш портфель. Ведь вы наверно видели по телевизору или интернету, что короновирус привёл к очень существенной просадке фондовых рынков. А это значит что ваши акции подешевели весьма сильно. И если в ноябре прошлого года они стоили одних денег, то сейчас уже существенно меньше! Т.е. вам к сожалению не повезло. Теперь вы понимаете, что если они купили акции в ноябре, а теперь их по вашей просьбе досрочно продадут, то убыток будет неслабый. Когда такое случается с теми кто осознанно шёл на биржу, то они обычно к такому хотя бы морально готовы. Но вас получается просто обманули и боюсь теперь с этим ничего не сделать.
3. Кстати, вы ещё не забывайте, что за "управление" портфелем с вас возьмут от 1 до 2% (иногда больше, это зависит от жадности брокера и вида "стратегии управления"). Тут вам надо снова прочитать ваш договор, чтобы узнать конкретную цифру.

В вашей ситуации я вижу следующие варианты действий:

1. Разорвать договор досрочно - уплатив все штрафы, комиссии и понеся все убытки рынка (лишившись порядка 500 тысяч, как вам рассчитал брокер). Это довольно непростой в моральном плане вариант. Скорее всего вы после этого полностью разочаруетесь как в самом инвестировании, так и в ИИС в частности.
2. Подождать пока рынки восстановятся и только потом разорвать договор досрочно - возможно убытки будут меньше. НО не факт, что рынки не упадут ещё сильнее... Я будущего не знаю и ничего вам обещать не могу. Сколько ждать - не известно. Не хочу пугать, но бывали ситуации когда индексы не могли вернуться в исходное состояние десятки лет. Но бывало и так, что возврат случался довольно быстро.
3. Ждать 3 положенных года минимального срока ИИС - за это время вы как минимум получите налоговый вычет, а если продолжите пополнять - то не один и они в какой-то степени скомпенсируют часть убытков. Плюс - возможно рынки восстановятся. Однако о обещанной прибыли порядка 14% годовых скорее всего придётся забыть."

Не знаю что выберет моя читательница и чтобы выбрали бы на её месте вы. Меня лично очень расстраивает, что подобные случаи вообще происходят. Причём совершенно не стесняются это делать сотрудники крупнейших банков, вроде Сбербанка и Открытие (по другим банкам мне пока не писали, но не думаю что там ситуация лучше). Тем самым они сильно портят и без того шаткую репутацию банков и брокерских компаний. Люди после такого обмана не хотят ни то чтобы инвестировать, но и даже держать деньги на вкладах и я их прекрасно понимаю. Но самое печальное, что главная вина не на рядовых сотрудниках. Они просто гонятся за бонусами, которыми их премируют за каждого открывшего такой Доверительный ИИС или пытаются избежать штрафов за невыполнения плана.

Само высшее руководство банков выстраивает такую систему мотивации/штрафов для своих сотрудников в погоне за сверхприбылями. И нам, рядовым пользователям их услуг, фактически нечем ответить кроме как повышением своей грамотности и тотальным недоверием. По много раз перечитывать договоры, не верить ни единому слову клиентских менеджеров и разбираться во всех вопросах лучше них. Ну а за обман, если он случился стараться наказывать рублём, жалобами в инстанции, рассказывать об этом везде где можете. Возможно тогда ситуация хоть как-то изменится. И конечно же берегите ваших родных, особенно пожилого возраста. Их обмануть гораздо легче и они часто являются жертвами в подобных случаях.

Вместо эпилога:
Если вам повезло и вы прочитали эту статью раньше чем попались на удочку ушлых менеджеров, то обязательно поделитесь ей с друзьями и знакомыми! Знание - сила!

среда, 29 января 2020 г.

Китай, Коронавирус и Акции

Нет такой бессмыслицы, которую нельзя было бы выдать за "китайскую мудрость"!

Китай, Коронавирус и Акции

Ни хао, товарищи! Сегодня, как вы уже поняли поговорим о Китайцах немножечко. Очередная эпидемия накрыла эту страну, периодически их захлёстывает то птичьим гриппом, то свиным, то атипичной пневмонией. Теперь вот настала череда коронавируса. Будем надеяться, что они как обычно справятся с эпидемией и не заразят весь мир. Но поговорить я сегодня хотел немного о другом. Один из подписчиков моего тг-канала скинул мне в личку статью, как он считал, с интересной версию происходящего. Приведу весь текст здесь полностью.

"КНР использовала интересную экономическую тактику, обвела всех вокруг пальца и за пару дней заработала более 20 млрд долларов. Плюс вернула около 30% акций собственных монополий. Си Цзиньпин одурачил и ЕС и Америку, и как красиво! На глазах у всего мира разыграл все, как по нотам.

Раньше часть акций технологических компаний принадлежала зарубежным инвесторам, американцам и европейцам - это значит, что почти половина доходов от тяжелой и химической промышленности уходила не в казну Китая, а на счета "финансовых акул" Европы. В связи с ситуацией в Ухане юань стал резко падать, но Центральный банк ничего не делал, чтобы поддержать курс юаня. Даже появлялись слухи о том, что у Китая просто нет масок на борьбу с короновирусом.

Эти слухи и заявления Си Цзиньпина, что он готов и будет защищать население Уханя, привело к большому падению цены на акции технологических компаний Китая, и "финансовые акулы" стали выставлять акции на продажу, пока они совсем не обесценились. Си Цзиньпин ждал всю неделю и только улыбался на пресс-конференциях, а когда цена упала ниже плинтуса, он дал команду резко скупать акции одновременно у всех европейцев и американцев.

Пока эти "финансовые акулы" поняли, что их обвели вокруг пальца, было уже поздно: акции были в руках КНР. Мало того, что Китай за эти дни заработал более 20 млрд долларов, так он еще и вернул акции своих компаний в Китай. Теперь доход от техники и химии не будет уходить за границу, а будет оставаться в Китае, юань поднимается сам собой, и на его поддержку не нужно тратить золотовалютные запасы Китая, а "финансовые акулы" Европы остались с носом, их обвели вокруг пальца. У них в считанные минуты за копейки скупили акции, которые приносят миллиарды долларов, и оставили без доходов от техники и химии. Такой блестящей операции еще не было в истории фондового рынка... Шах и мат!!!"

ТЕКСТ ПОДПИСЧИКА ЗАКОНЧИЛСЯ, ДАЛЕЕ СНОВА МОЁ МНЕНИЕ "БЛОГЕР ТУЛОВИЩЕ ИНВЕСТОРА"

Так вот, что же на этот счёт думает Туловище инвестора? Выглядит всё на первый взгляд очень логично, прямо таки правдоподобно. Да ещё и с нужной эмоциональной окраской! Ура, кто-то наконец "сделал" этих зазнавшихся пиндосов и гейропейцев! Однако, не торопитесь с выводами! Есть такое понятие как "когнитивные искажения". На самом деле, мы - люди, эволюционно очень приспособлены искать закономерности вообще везде, даже там где их нет. Это очень помогало выжить, лучше увидеть тигра где его нет, чем не увидеть там где он есть. Но возникли побочные эффекты - когнитивные искажения - те самые "тигры когда их нет", поэтому отличить искажение от реальной закономерности весьма непросто. Этим то и пользуются различные манипуляторы.

Когда-то аж в 2014 году я уже читал подобные восторженные заявления. Я сразу узнал этот текст, вот полюбуйтесь - статья на Раша Тудей (перепечатка от инсербия) и называется она "InSerbia: Путин одурачил финансовых акул Запада" . Почитайте её, не поленитесь, не удивлюсь если статью писал тот же самый копирайтер. Здесь для сравнения приведу пару фраз из неё: "За несколько дней Россия скупила за бесценок свои нефтяные и газовые активы, которые находились в руках западных финансистов, утверждает InSerbia. И все благодаря тому, что российский рубль обесценился, и на рынке появились слухи, что и акции пойдут вниз. По словам издания, это была «самая удивительная операция, которую видели со времен создания фондового рынка».

Или вот ещё из текста: "Путин же выждал целую неделю «и только улыбался на пресс-конференции», а когда цены на эти акции снизились максимально, он приказал немедленно скупать активы, которые держали американцы и европейцы. «Когда финансовые акулы поняли, что их обманули, было уже слишком поздно». Ну как? Тот же самый текст, только действующие лица немного другие. Ну-ну, самая удивительная операция и самая неожиданная))) ну не смешите мои тапки. Узнаёте фирменный стиль этого копирайтера? Фраза "он лишь улыбался на пресс-конференциях" - вообще коронная. Могли бы что-то новое придумать. Хотя зачем? Ну кто, кроме туловища инвестора вспомнит о такой статье? Никто)))

Подобные статьи рассчитаны на Квасных Ура-патриотов, которые просто слабо знакомы с предметом или вообще не затрудняют себя мыслительной деятельностью. Китайскому правительству их акции самим нафиг не нужны, просто зарубежные фонды, которые ими владели работают по определённым регламентам и если акции падают нижу определённого уровня, то они фиксируют прибыль (убытки), а не ждут маржин-колла. Ну а правительство Китая и прочие Китайские структуры сейчас просто вынуждены их покупать, ну иначе их рынок постигнет крах вместе с экономикой. Это всё технические моменты, одни вынуждены продавать - другие вынуждены покупать. Как только ситуация с вирусом исправится, китайские акции снова уйдут во всевозможные западные фонды. Не верите? Ну по крайней мере Российские акции (после их триумфального возвращения на Родину в 2014 году) активно стремятся продать зарубеж и даже покупателей не раскрывают. Так же будет и с Китаем. Вот увидите.

Внимательный читатель возразит - так ведь может быть на Российских акциях наши воротилы заработали, купив их дешевле, а сейчас продав дороже? Во первых они несли риски, если бы они просели ниже и не восстановились. Во вторых, допуситим они заработали, но нам то, простым жителям, с этого чего-то перепало? Неа... и простым китайцам от этих биржевых движений вряд ли чего перепадёт. Но вообще, цель не в этих заработках, это просто технический момент рынка, на котором конечно же попутно заработают инсайдеры и манипуляторы (как их у нас называют кукловоды). Читайте Туловище инвестора, подписывайтесь на мой канал Биржа для Вас и Туловище и не скучайте))) Только в моём блоге вы найдёте такие неординарные статьи, которые заставят вас думать своей головой, а не тупо повторять за бездарями журналистами, которые в один шаблон для статьи из года в год подставляют разных лиц.
Дзайдьен или увидимся снова;)

среда, 15 января 2020 г.

- Как вы попали в главное здание ЦРУ?
- Я агент!
- КГБ?
- Нет, Орифлейм, по продажам

Как я работаю и сколько зарабатываю на партнёрках и агентских программах

Приветствую Вас, друзья!
В одной из прошлых статей я вам обещал рассказать о своём опыте работы по партнерским программам с различными компаниями, сколько я на этом зарабатываю и прочие подробности. Как видите, я свои обещания, хоть и не быстро, но всё же выполняю))) К тому же, поверьте, мне есть что рассказать, потому что опыт у меня не только большой, но и весьма разноплановый. Здесь я не буду скромничать, за время ведения блога, я успел поработать с самыми разными компаниями.

Здесь сразу оговорюсь, блог никогда не задумывался исключительно для монетизации каких то партнёрок. Блог - это в первую очередь моё хобби, средство самовыражения, поиска, обмена опытом и мнениями. Партнерки, разумеется всегда сопутствовали, но только по тем направлениям, которые я сначала сам опробовал. Также по ним я всегда делал и буду делать рефбэк , что на мой взгляд никогда не лишнее. Заранее предупреждаю, что статья получилась очень подробной, читать придётся много)))

Ладно, хватит предисловий, поближе к сути) Блог появился в тот период моей жизни, когда я начал осознавать, что мне хотелось бы чего то большего в финансовом плане, чем обычная средне-оплачиваемая работа и откладывание денег. Да и в плане самореализации тоже хотелось чего-то нового. К тому же, меня тогда всё чаще начали посещать мысли о своей жилплощади и желании получить её без какой-то иМпотеки и долгов. Разумеется мой взгляд сначала обратился в сторону сначала банковских вкладов, а затем и инвестирования.

воскресенье, 29 декабря 2019 г.

Конкурс ЛЧИ 2019 завершен, кто в выигрыше?

— Убедительную победу одержали российские медики на международном конкурсе проктологов.
— Они впервые в мире провели операцию по пересадке геморроя!

Конкурс ЛЧИ 2019 завершен

Кто на самом деле в выигрыше?

День добрый друзья!

Конкурс ЛЧИ 2019 завершен. Только 7% участников заработали больше 100 000 рублей прибыли. Попробую в очередной раз оставить свой небольшой, но неоднозначный комментарий, который возможно многим не понравится.

1. Это не конкурс инвесторов. Это конкурс трейдеров или если угодно спекулянтов. Зачем они выбрали слово «Инвестор»? Наверно для солидности. Видимо, трейдинг больше ассоциируется с форекс-кухнями и никто не хотел таких ассоциаций.

2. Конкурс провоцирует только определенный вид торговли на бирже - максимально активный и/или рискованный трейдинг. Чтобы занять высокие места надо либо сделать много положительных сделок, либо сделки на очень большую долю депозита. И то и то очень рискованно, но иначе высоких мест не видать.

Отсюда и выходят цели проведения конкурса:
- Завлечь новичков, которые ещё сомневаются нести ли им деньги на биржу. Вон видите сколько тысяч процентов можно заработать? Вот победители, они смогли!
- Ты не смог? Ну так учиться надо, запишись на платный курс к какому-нибудь брокеру))) Вот вам и вторая цель.
- Клиенты приучаются часто и рискованно торговать и генерить повышенную комиссию брокеру и бирже. Супер!
- Не хочешь сам торговать? Ничего страшного, в конкурсе участвует полно управляющих от брокеров, кто нибудь что-то выиграет, гордо повесит на сайте вывеску «Призер ЛЧИ» и вы потом принесёте ему свои деньги в управление) Снова профит! Не вам, конечно, а индустрии и тем кто в ней кормится)))) Не будем ничего говорить про долю везения и долю профессионализма чтобы достичь этого результата (есть мнение, что доля везения там 100%). Суть не в этом. Суть в том, что кто-то из них обязательно победит и вы будете нести ему деньги.

Если вас это всё не убеждает, то можете сами поучаствовать в подобных конкурсах от биржи и брокеров. Они проводятся ежегодно. Выбрать брокера можно на странице "Брокеры Московской Биржи!" На этом пожалуй и завершим эту небольшую статью! Туловище советует - дружите со своей головой) Это нужно только вам!

понедельник, 25 ноября 2019 г.

- Святой отец, я грешна в том, что по несколько раз в день смотрюсь в зеркало и вижу, как я красива.
- Продолжайте, дитя мое. Это не грех, это заблуждение...

День добрый, друзья! Сегодня будет небольшая статья, посвященная заблуждениям по налоговому вычету на ИИС. Если вы уже давно пользуетесь этим типом счёта, то скорее всего уже знаете все нюансы, но вот новички обычно оказываются в плену разного рода иллюзий и заблуждений. К великому сожалению клиентов, брокеры и разного рода консультанты не спешат их развеивать. Что ж, тогда этими займемся мы с вами.

Заблуждение №1
"Вы будете получать 13% годовых доходности за счёт налогового вычета!".

О! Представляю сколько раз вы слышали эту фразу! Самый сладкий пункт, многие рекламщики заманивают клиентов, ничего не разъясняя. Ну а люди, которые привыкли к банковским счетам, думают так - я внёсу деньги и буду на них получать 13% каждый год. Красота!!! Но это ошибка - вычет на однажды внесенные средства будет только один раз, а чтобы снова получить вычет надо внести в следующий год новые деньги. Ещё раз - надо будет внести НОВЫЕ деньги! Это не вклад, на старые деньги, внесенные в прошлые годы вычет второй раз не полагается.

Итого: если принять время жизни ИИС, равное 3 годам, то реальная доходность за счёт налогового вычета по средствам, внесенным в первый год будет = 13/3 = 4,33%
По средствам, внесенным во второй год = 13/2 = 6,5%. И только по средствам внесенным в третий год это будет действительно 13% годовых.
Получается, что средняя доходность за 3 года, при равномерном внесении денег, =(4,33+6,5+13)/3=7,9433% годовых. Неплохо, но согласитесь, что это далеко не 13% и лишь по одному разу на каждое внесение.

Заблуждение №2
Часто клиенты рассуждает: "Я внесу деньги в конце третьего года и начале четвертого, а затем закрою и получу максимальную доходность по вычету за короткий срок".

В теории это схема выглядит рабочей, но на практике мы получаем некоторые сложности и чтобы всё получилось, как например у меня, вам надо учесть следующие важные моменты:
а) брокер может в одностороннем порядке закрыть счёт ИИС за неиспользование в течении больше чем 1 года, причём узнаете вы об этом постфактум после его закрытия, когда уже ничего нельзя будет изменить. Таких случаев пока было мало, но я видел гневные сообщения на форуме банки ру. С этой трудностью можно бороться, например внести минимальную сумму на счёт и купить как-нибудь бумагу типа офз. Однако, проверьте сначала тарифы вашего брокера, например я обслуживаюсь в Открытие брокер и у них нет комиссии на пустой счёт, но если на счёте есть деньги (или активы) и их меньше, чем эквивалент 50 000 руб, то будет комиссия 200 руб в месяц. Так что либо придётся вносить такую сумму, чтобы её избежать или надеяться, что вам повезёт и ваш пустой счёт не закроют.
б) если вы просто вносили деньги, ничего на них не покупали, а затем вывели их, то налоговая может отказать вам в вычете. Да-да, не удивляйтесь! С 19 августа 2017 г. вступила в силу новая статья налогового кодекса.

Статья 54.1. Пределы осуществления прав по исчислению налоговой базы и (или) суммы налога, сбора, страховых взносов. Не буду подробно цитировать, дотошные читатели сами ознакомятся, но смысл её простой - "Если основной целью внесения денег на ИИС является возврат суммы налога, то налог не должны возвращать". Если вы открыли инвестиционный счёт, то почему же вы не инвестируете? Поэтому, я настоятельно рекомендую что-то купить (хотя бы Офз), подержать месяц-другой и только потом продавать бумаги и закрывать счёт.

Заблуждение №3
"ИИС живёт ровно 3 года, затем его надо обязательно закрывать".

Нет, не обязательно. ИИС никаких ограничений по сроку не имеет, просто 3 года - это минимальный срок его жизни (иначе лишитесь права на вычет). Если вам вдруг сильно потребовались деньги, то счёт можно закрыть раньше, просто тогда не сможете получить налоговый вычет (а если уже получили - придётся вернуть с пенями!). Просто наиболее эффективно каждые три года закрывать его и открывать заново, чтобы повторно использовать те же самые деньги, иначе вам постоянно надо будет вносить новые средства. Как видите, вы в целом можете сами решать сколько будет существовать ваш счёт, согласно вашему желанию и возможностям. Но лучше, конечно переоткрывать его каждые 3 года.

Заблуждение №4
«Ду вместо самостоятельного ИИС»

Самое, на мой взгляд, опасное заблуждение. Многие клиенты открывают свой ИИС в банке, после рекламы данного продукта менеджером. Например, клиент пришёл продлевать вклад или получить новую карту, а ему подводят красивую презентацию, где рассказывают про налоговый вычет в 13% (которые, как мы уже знаем, далеко не всегда 13%) и эффективную стратегию инвестирования, которая даст клиенту дополнительный доход к вычету. Вам ничего не надо делать, чтобы получить доходность выше банковского вклада - радостно сообщает вам менеджер! Это конечно правда, но далеко не вся и она сильно искажена, как вы уже догадываетесь не в вашу пользу.

Не один менеджер не расскажет вам, что вам продают классическое доверительное управление (просто в рамках ИИС), где банк как минимум получит с вас намного больше комиссий с надобностью и без надобности периодически меняя составленный ими для вас инвестиционный портфель. Ещё они могут и вовсе включить в него свои ПИФы или НОТЫ, где заложена ещё одна комиссия за управления - в итоге вы заплатите двойную комиссию совсем без надобности. Ну а если компания недобросовестная, она вообще имеет технические возможности "перелить" вашу прибыль себе. ЦБ типа следит, чтобы не было таких нарушений, но вы же понимаете... всё не отследить. Я уж не говорю о том, что вы никак не сможете влиять на ситуацию в своём инвестиционном портфеле, например акции из портфеля падают, а вы не имеете никакого права их продать. Ключик от вашего портфеля исключительно в Управляющей компании.

Надеюсь статья была вам полезна! Если у вас есть свои наблюдения и заблуждения по ИИС, то смело делитесь в комментариях!

Несмотря на страшное слово «санация» для клиентов банков ничего страшного не произошло. ЦБ окажет банку финансовую помощь, взамен возьмёт часть его акций. Санация лучше отзыва. Если бы у ФК «Открытие» была отозвана лицензия, то банк бы закрыли, сотрудники потеряли бы работу, а клиенты – часть денег. Этого удалось избежать.

Центральный банк обещает, что все организации корпорации продолжат работу в обычном режиме.

Что говорят в самих банках?

Перевод под управление ЦБ означает, что банк «Открытие» продолжает работать в штатном режиме. Для клиентов ничего не меняется, все обязательства перед ними банк продолжит выполнять в полном объеме. Отдельно подчеркну, что это касается вкладов и депозитов – они сохраняются в полном объеме и обслуживаются в обычном порядке, прокомментировал управляющий директор Банка «Открытие» Александр Дмитриев (комментарий передала пресс-служба банка)

«Все будет в порядке. Деятельность банка не останавливается, как и подчеркнуто в пресс-релизе ЦБ. Все операции продолжают ходить в нормальном режиме. Страхового случая нет», – прокомментировала директор по маркетингу Точки Янна Ганник.

Рокетбанк почти сразу после появления новости о санации выслал пуш клиентам о том, что всё работает в штатном режиме.

Мы проверили – действительно деньги за телефон списались и, главное, дошли в штаном режиме.

Можно ли забрать свои деньги из банков?

«Во время санации права клиентов ничем не ограничены, если Центральный банк не оговорил это особо. Для ФК «Открытие» никаких ограничений введено не было», – говорит председатель коллегии адвокатов «Арбат» Наталья Никольская.

Это означает, что вы можете свободно распоряжаться своими средствами в банке – открывать и закрывать счета, пополнять или закрывать вклады и т.д.

Если вдруг у банка, находящегося на санации возникнет дефицит средств на корсчёте, то банк создаёт картотеку, ставит клиентов в очередь и выдаёт деньги в соответствии с этой очередью, рассказывает Никольская.

"Санация не освобождает банк от обязанностей перед вкладчиками, в том числе по своевременному возврату суммы вклада с начисленными процентами, и за их неисполнение с банка могут быть взыскана неустойка и компенсация морального вреда, а также штраф в размере 50% от всех присужденных в пользу вкладчика решением суда сумм", объясняет партнер BMS Law Firm Денис Фролов.

Стоит ли забирать деньги и закрывать счета?

Ответ на этот вопрос каждый даёт для себя сам. Если вам некомфортно держать деньги в санируемых банках, то, возможно, и не надо себя мучать.

Но с рациональной точки зрения отказываться от услуг банков сейчас не стоит, считает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

«Закрывать счета уже не надо. Ситуация разрешилась, причём самым благоприятным для вкладчиков образом. Банки и компании, входящие в «Открытие», продолжат свою работу в штатном режиме. При этом за ними будет присматривать ЦБ. Если вы заберёте сейчас вклад из банков, то потеряете часть процентов. Лучше дождаться окончания срока вклада и дальше выбирать банк исходя из потребностей», – говорит Смирнова.

Как заработать на санации?

Вместо паники во время непонятных ситуаций лучше зарабатывать, советует Смирнова.

«Благодаря панике в пятницу я заработала на акциях «Открытия» 10% за день. За день! Потому что все ринулись сбрасывать акции, и они очень подешевели, – говорит Смирнова. – можете купить акции (они сейчас падают) и дождаться, когда они вырастут. Прямо сейчас они стоят 1350 рублей. Ещё 10 августа они стоили 1600 рублей.

Так же можно посмотреть на облигации «Открытия». Есть выпуски, которые стоят от 1000 рублей. Но имейте в виду, что любая покупка на фоновом рынке – это риск. И имеет смысл вкладывать только ту сумму, которую не жалко потерять».

О мерах по повышению финансовой устойчивости ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Теперь Банк России станет основным инвестором банка, вложив в него деньги «Фонда консолидации банковского сектора». До этого ФК «Открытие» был крупнейшим частным банком в стране.

«Реализация мер по повышению финансовой устойчивости Банка осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями Банка, что позволит обеспечить непрерывность его деятельности на рынке банковских услуг и осуществить в последующем все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития деятельности Банка», - подчеркивается в сообщении пресс-службы ЦБ РФ. По заверениям Банка России, банк «Открытие» продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки.

Технически в «Открытие» вводится новая администрация, при этом в ее состав вошли сотрудники Банка России и ООО «УК ФКБС». При этом дочерние структуры ФК также должны продолжить работу в штатном режиме: речь идет о страховой компании «Росгосстрах», банк «Траст», «Росгосстрах банк», «Рокетбанк» и банк «Точка», а также «НПФ Электроэнергетики», «НПФ «РГС», «Открытие Брокер».

ФК «Открытие» работает с 1992 года, до сегодняшнего момента был крупнейшим в стране банком с полностью частным капиталом, по объему активов занимает 8-е место в России

ФК «Открытие» работает с 1992 года, до сегодняшнего момента был крупнейшим в стране банком с полностью частным капиталом, по объему активов занимает 8-е место в России. У банка по стране 22 филиала и больше 400 подразделений.

П , на 1 августа 2017 года нетто-активы банка - 2 323,87 млрд рублей (8-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 270,80 млрд, кредитный портфель - 1 094,11 млрд, обязательства перед населением - 538,98 млрд. Проблемы у банка «Открытие» начались несколько месяцев назад после присвоения ему низкого рейтинга АКРА (ВВВ-), а также после отзыва лицензии у банка «Югра», в результате чего клиенты начали забирать деньги.

«Эта новость звучит страшнее, чем она есть на самом деле. Термин "временная администрация" в последнее время ассоциируется с жесткими действиями со стороны ЦБ и с отзывом лицензий. Но не в данном случае. ЦБ особо подчеркивает, что он фактически берет на себя обязательства помочь "Открытию" капиталом "Фонда консолидации банковского сектора". Это ни в коем случае не означает на настоящий момент ни банкротства банка, ни отзыва лицензии. Наоборот, сейчас будет вестись работа по его спасению. Так что вкладчикам я бы рекомендовал не паниковать», - полагает Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам».

Как правило, паника и срочные меры по изъятию денежных средств из банков вкладчиками на фоне новостей о различных сложностях только усугубляют проблемы финансовых организаций. К тому же банк ФК «Открытие» является участников программы по страхованию вкладов, что означает, что даже при самом худшем развитии сценария в финансовой организации, государственное «Агентство по страхованию вкладов» возместит вкладчикам до 1,4 миллиона рублей.

Слухи о серьезных проблемах банка «ФК Открытие» из-за агрессивной политики роста путем сделок слияния и поглощения получили полное подтверждение. Он переходит под управление ЦБ, который затем станет главным акционером. Как выяснилось, Банк России обратил внимание на ситуацию в «ФК Открытие» еще год назад. Вероятно, объявленный как раз тогда проект Фонда консолидации банковского сектора был исходно предназначен для спасения одного из крупнейших в России частных банков.

О том, что «ФК Открытие» требуются экстраординарные меры поддержки, вечером 29 августа сообщил ЦБ. В банке введена временная администрация для обследования финансового положения, меры по предупреждению банкротства будет реализовывать недавно созданный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора. Вместе с «ФК Открытие» к ЦБ переходят и входящие в его группу организации, в том числе СК «Росгосстрах», банк «Траст» (на санации у «ФК Открытие»), четыре негосударственных пенсионных фонда, «Открытие брокер», проекты «Точка» и Рокетбанк.

«ФК Открытие» занимает восьмое место в РФ по активам, второе среди частных банков. Объем средств граждан - 467 млрд руб. Крупнейшим бенефициаром является Вадим Беляев (17,98% голосующих акций), среди акционеров финансист Рубен Аганбегян, президент ЛУКОЙЛа Вагит Алекперов и член совета директоров компании Леонид Федун, Александр Несис, Алексей Гудайтис, Николай Добринов из группы ИСТ, ВТБ (5,51%), «Росгосстрах» (3,75%), бизнесмены Михаил Паринов и Александр Мамут.

Вопреки сложившейся практике, регулятор не говорит о необходимости экстренного вмешательства в работу «ФК Открытие». Представители ЦБ отказываются даже обозначить масштаб проблем банка и возможный объем необходимой ему денежной поддержки. Кроме того, в официальном сообщении регулятор указал: оздоровление будет проходить при участии основных собственников и руководителей «ФК Открытие», хотя обычно в подобных ситуациях и те и другие от управления проблемным банком сразу отстраняются. Также вопреки обыкновению, ЦБ на этот раз не объявил временный мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Клиенты продолжают изымать депозиты из банка. Менее чем за два месяца юрлица уже забрали из «ФК Открытие» 389 млрд руб., а граждане (в основном ВИП-клиенты) - 139 млрд руб.

В то же время ЦБ признал, что о проблемах «ФК Открытие» было известно еще прошлой осенью, а передача банка в фонд санации обсуждалась с начала 2017 года. По словам первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина, к проблемам в банке привела его высокорисковая бизнес-модель, выраженная в агрессивном росте путем сделок слияния и поглощения за счет заемных средств. «Группа "Открытие" бурно росла, а капитал был недостаточным по сравнению с принимаемыми рисками,- признал господин Тулин.- Акционеры сами попросили ЦБ о применении такой схемы». По его словам, триггером стало приобретение банком проблемного страховщика «Росгосстрах», которого он «не смог переварить».

В «Росгосстрахе», впрочем, категорически не согласны, что виноваты в проблемах «ФК Открытие». «Правильнее будет сказать, что проблемы на рынке ОСАГО стали одним из факторов получения инвестора в виде ЦБ»,- уточнил собеседник “Ъ”, близкий к компании. В 2017 году банк профинансировал страховщика на 40 млрд руб., чистый убыток «Росгосстраха» по МСФО по итогам 2016 года составил 33 млрд руб. (см. “Ъ” от 18 августа). Источник “Ъ”, близкий к руководству компании, заверил: санация «ФК Открытие» не повлияет на завершение сделки по приобретению им «Росгосстраха».

«ФК Открытие» станет первым проектом фонда консолидации банковского сектора. На его примере можно будет оценить реальные плюсы и минусы новой схемы оздоровления банков - денежных вливаний в капитал вместо кредитов.

По завершении работы временной администрации ЦБ получит не менее 75% акций банка, а текущие собственники смогут сохранить 25%, а могут и лишиться их, если выяснится, что его капитал отрицательный.

Эксперты называют передачу «ФК Открытие» в фонд лучшим из возможных решений. «Механизм bail-in (спасение за счет крупнейших кредиторов) в данном случае был бы опасен. При применении bail-in понесли бы убытки финансовые либо корпоративные клиенты. Мог бы возникнуть эффект домино, поскольку банк очень большой»,- считает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Но отсутствие внятных объяснений со стороны Банка России вызывает вопросы. «В релизе ЦБ есть ссылка на статью закона "О банкротстве", где указаны семь оснований для введения временной администрации. Однако ЦБ нигде не пишет, на каком именно основании он принял данное решение»,- поясняет партнер компании «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.

Кто будет курировать процесс оздоровления «ФК Открытие», пока до конца не решено. По данным источников “Ъ”, в качестве основного кандидата на должность антикризисного управляющего ЦБ видит нынешнего главу ВТБ 24 Михаила Задорнова (см. “Ъ” от 28 августа). Сам он этот вопрос не комментирует, а в ВТБ возможный уход топ-менеджера категорически опровергают. Господин Тулин лишь заверил, что «есть достойные кандидаты из числа известных карьерных банковских управляющих, которые готовы занять высшие руководящие должности в банке после завершения необходимых процедур».

Юлия Полякова, Светлана Самусева, Татьяна Гришина