Личный эверест. Личный эверест Алексей смирнов высокодоходные инвестиции

Дмитрий рассказал нам не только о своем рабочем дне, но и о том, как строилась его карьера.

Первые заработки

С детства я думал о том, как зарабатывать и быть не зависимым от родителей. Начал с работы на уборке урожая на току в период летних каникул: переворачивал зерно огромной лопатой, чтобы оно лучше сохло. Платили 30 рублей в месяц. Я был довольный и безумно уставший. Потом покупал жвачку «Дональд Дак» за 1 рубль и Pedro за 50 копеек и продавал их ребятам в 3 раза дороже. Устроился работать на оптовый рынок: продавал мелким оптом весь ассортимент палаток, что позволило мне купить себе первые джинсы.

После окончания школы поступил в Московский институт радиотехники, электроники и автоматики на факультет «Вычислительные машины, комплексы, системы и сети». Специальность по диплому - «Инженер-системотехник». Стипендию мне не платили, поэтому я пошел работать в «Макдональдс». Я по жизни максималист - поэтому сразу пошел в тот, который на Пушкинской. Но долго там работать не смог, продержался только три месяца. Как выяснилось, нужно быть негодяем, чтобы карьерно расти в таком месте. В интригах, которые там постоянно рождались, я участвовать не хотел - и ушел.

Дмитрий Смирнов в Пало-Альто (штат Калифорния)

Автоматизированное управление проектами

Учеба отнимала много времени. Тогда наш вуз очень хорошо котировался и преподавание было на достаточно высоком уровне. Непросто было совместить работу и учебу. Я решил пойти в магазин «Рамстор» - сейчас его уже нет в России. Я выбрал ночную смену, с 0:00 до 6:00 Платили там, по меркам того времени, приличные деньги. И свободных мест у них не было. Фактически штурмом брал их HR: проник в офис, минуя охрану. В итоге они сказали: «Раз вы так хотите у нас работать, мы вас берем».

Через несколько месяцев дневной учебы и ночной работы, когда поспать удавалось всего по 3-4 часа в сутки - я понял, что пора прекращать вести такой образ жизни.

Оставался один курс института, и я пошел на стажировку во ФГУП ЦНИИ «Комета», где и писал потом дипломную работу. Там, правда, был один компьютер на несколько человек. И вот мы сидели, с нетерпением ждали своего тайм-слота. Чтобы, написав пару абзацев, разложить, наконец, пасьянс «Косынка». И потом - опять ожидание…

Дмитрий Смирнов (слева) на конференции FinTech Russia

Через какое-то время я познакомился с руководителем проектного департамента другого НИИ, и перешел туда работать, потому что перспективы были очень интересные. Тогда в госучреждениях только начинали говорить об автоматизированном управлении проектами и мое предприятие - ВНИИА им. Духова - было на передовой автоматизации. Было принято решение внедрять ERP-систему, и мне было поручено отвечать за модуль «Управление проектами». Мне нужно было разобраться, что это вообще такое. А плановый отдел был в шоке, оттого что у них отнимают их любимые миллиметровки, карандаши и ластики. Я прочитал кучу книжек, ходил на разные курсы и получил 14 сертификатов по управлению проектами. Написал статью о внедрении своего модуля и даже выступил на IT-конференции с докладом. Помимо нового интересного направления, это время мне запомнилось крутыми коллегами-геймерами в Age of Empires и Counter Strike. По локальной сети предприятия мы такие замысловатые стратегии реализовывали, просто фантастика! У нас были отличные мотиваторы идти на работу.

МТС и первый собственный бизнес

Мои успехи в управлении проектами не остались незамеченными, на одной из конференций я пересекся с руководством департамента развития продуктов и услуг компании МТС. Меня пригласили на собеседование. Оно прошло на удивление легко, мы не только говорили о возможной будущей работе, но и рассказывали друг другу анекдоты. Михаил Ханов (тогда - директор по развитию продуктов и услуг МТС, - прим. ред.) сказал, что давно так на собеседованиях не смеялся. В итоге меня взяли, и я попал в самую классную команду за все времена. Такого количества высочайшего уровня профессионалов я нигде не встречал. И тогда я сказал себе: «Чувак, это очень круто! Давай подтягивайся!» и начал изучать книги Юрия Громакова (в то время - вице-президента МТС) «Технологии определения местоположения в GSM и UMTS» и «Стандарты и системы подвижной радиосвязи». Горжусь, что был знаком какое-то время с этим человеком. Также горжусь знакомствами с Михаилом Хановым и Михаилом Сусовым. Они дали мне очень много для дальнейшего роста и развития.

В МТС я отвечал за запуск услуги «GOOD’OK» по всей стране и развитие сети Wi-Fi от МТС в Москве.

Параллельно я стартовал собственный бизнес: мы разрабатывали мобильный контент и отдавали его контент-провайдерам на реализацию, занимались продажей смартфонов через интернет-магазин.

Инвестиционная деятельность

Шло время, в МТС стали приходить новые люди, старая команда начала расходиться в топ-менеджмент других компаний, и я познакомился с руководителем инвестиционного холдинга «Финам» Виктором Ремшей. Это еще одна знаковая встреча в моей жизни. Виктор - человек, которому я очень сильно благодарен за то, что дал мне возможность проявить себя в абсолютно новой для меня сфере - инвестиционной. Фактически он привел меня в инвестиционный бизнес. Ему был нужен новый свежий взгляд на инвестиционную политику, и он дал мне шанс, которым я воспользовался.

Сейчас я не представляю себя вне инвестиционного бизнеса. Виктор показал мне, на чем стоит концентрироваться, чему уделять внимание, а чего никогда не нужно делать. Пришлось вновь изучать много книг и познавать все на собственном опыте. И, как я понял, это самый лучший путь. Ни одна бизнес-школа не даст всего того, что можно узнать, лично проводя полный цикл сделок купли-продажи. Ни одна бизнес-школа не даст тебе совета или рекомендации как поступать, например, со «звездным фаундером», который мнит себя Биллом Гейтсом, зарабатывая 50 тысяч долларов в месяц, или как мотивировать человека построить компанию на миллиард, когда его продукт классный, а ему вроде как на жизнь хватает. Психологии и умению предугадывать развитие событий там не учат…

С 2007 года мы в «Финаме» сделали много классных сделок, входов и выходов.

Вначале я работал под руководством еще одного глубокоуважаемого мной человека с великолепным инвестиционным опытом - Алексея Басова, с отличными коллегами и профессионалами - Любовью Симоновой (ныне Almaz Capital) и Леонидом Делицыным («Финам»).

В 2011 году я возглавил Finam Global - фонд, ориентированный на зарубежные инвестиции. Начал ездить по миру: Америка, Азия, Европа, Австралия, существенно расширил свой кругозор, нетворкинг и знания рынка. Пришло понимание, что одна и та же модель, по которой работает бизнес, не работает везде одинаково хорошо. И если ты не знаешь менталитет местного населения - твоих потенциальных пользователей - то лучше не начинать что-то делать, успеха не добьешься.

Как появился Flint Management

В определенный момент пришло понимание, что деньги на рынке есть - их можно поднять и запустить собственный фонд. Что я и сделал в 2013 году совместно со своим коллегой по Finam Global Олегом Сейдаком. Была создана управляющая компания Flint Management.

Мы получили коммитмент на 30 млн долларов от группы инвесторов, которые впоследствии увеличили его до 50 млн долларов. Сумма стала инвестиционным капиталом венчурного фонда Flint Capital , управляющим партнером которого я являюсь. За полтора года работы нами было проинвестировано 20 компаний из разных стран: Россия, Украина, Латвия, Испания, Израиль, США.

С партнером Олегом Сейдаком

В 2014 году наша УК стартовала новый инвестиционный фонд - MF Capital, который занимается фондированием микрофинансовых организаций. Обьем этого фонда на сегодняшний день - 20 млн евро. За счет абсолютно новых бизнес-моделей на рынке мы обеспечиваем нашим инвесторам высокую доходность.

У нас есть офис в Москве, представительство в Израиле, а с начала этого года головной офис находится в Барселоне. В планах - открытие представительства в США этой весной.

Мы растем, развиваемся, ищем новые возможности и перспективные направления.

Утро инвестора

Большое количество времени - примерно 50% - я провожу в командировках, но там все просто: самолет - гостиница - переговоры - ресторан - переговоры - гостиница - самолет. Поэтому я лучше расскажу про свой день в Москве.

Я живу за городом, поэтому вставать приходится очень рано. После того как проснулся, действовать нужно очень аккуратно, практически как саперу, чтобы не разбудить домочадцев.

При этом все делать нужно оперативно, потому что даже задержка на 15 минут при подьезде к МКАД может обойтись дополнительными 45-50 минутами стояния в пробках. Это, конечно, очень сильно расстраивает. Я жил немного в пригороде Сиднея, в 30 минутах езды от города. Так вот там, когда утром большое количество людей выезжает в город на работу, они заранее занимают те полосы, по которым потом будут разъезжаться при въезде в мегаполис. Никто по обочине не скачет, из полосы в полосу постоянно не перестраивается. И все всегда едет. У нас же все пытаются обьехать поток по выделенке или по обочине и потом вклиниваться так, что в итоге все встает и никто уже никуда не едет. Такая у нас низкая культура вождения. И чем дальше, тем хуже.

Возле ванной меня поджидает пес, который всем своим дрожащим видом показывает, что он вчера много попил и поел на ночь, и что если мы прямо сейчас не выйдем на улицу, случится непоправимое. Видя эти глаза, я понимаю, что завтрак подождет. Чистая квартира важнее. Хорошо, что моя собака - бостон-терьер - не любит долго гулять, особенно по холоду.

Погулял с собакой - теперь могу и позавтракать. Кофе, тосты или каша, собрался - и уже в машине.

Езжу либо на личном авто, либо GetTaxi, либо Wheely - по настроению. Когда нужно быстро – GetTaxi, когда не тороплюсь и хочется комфорта - Wheely, а когда хочется и быстро и комфортно, то на своем авто. Я знаю такие маршруты «по дворам», которые не знает никто. И обидно стоять в пробке, когда понимаешь, что есть альтернативный путь, но рассказывать его водителю дольше, чем самому по нему ехать.

Про офис

У нас сейчас потрясающий офис в Москве. Нет ничего лишнего, никаких вензелей и позолоты, он сделан в современном стиле, а цена более чем приемлемая. Несколько кафе, фитнес-клуб с бассейном, минимаркет. Можно в течение рабочего дня из него вообще не выходить. Приехал пораньше, позанимался спортом, поплавал в бассейне, сходил в баню или на массаж - и пошел работать. А можно просто «шезлогинг и фрешджусинг». Кому как нравится.

Поработал - вкусно поел - и опять поработал. Красота!

Правильный бизнес-центр мы выбрали. Неожиданно крупные IT-компании оказались нашими соседями: Evernote, Ucoz, Ciklum, и еще несколько IT-стартапов.

Про встречи

Рабочий день начинается с почты. Особенно много писем в понедельник, потому что наши израильские друзья (которых у нас очень много) работали все воскресенье. Хотя свою работу я называю «приближено к 24x7», в выходные отвечаю только на самые важные сообщения.

Потом необходимо переговорить с сотрудниками, отдельно с каждым. Я никогда не был фанатом общих совещаний. Считаю их пустым времяпрепровождением и неэффективным использованием рабочего времени. В лучшем случае половина людей слышит что-то важное, остальные скучают, забивают голову ненужной информацией, теряют общую концентрацию. У нас одна из самых лучших команд на рынке, и все сотрудники - абсолютно самостоятельные бизнес-единицы, которых не надо за ручку везде водить, про все рассказывать, и они не сидят сложа руки в ожидании твоих указаний. Общий посыл понятен, а пути достижения конкретных целей в кратчайшие сроки человек определяет сам. И если уж всем собираться, то лучше это делать в приятном месте со вкусными напитками и кальяном.

Про кальян, кстати, отдельно нужно сказать. Это очень правильная штука для бизнеса. Раньше, когда наша команда находилась в одном офисе, все серьезные бизнес-решения проходили через «кальянные совещания». Мы говорили, что этот вопрос «нужно перекурить». Необходимо расслабиться и посмотреть на задачу или проблему спокойно, без спешки. Практически всегда решения «кальянных совещаний» были верными и взвешенными. Сейчас это можно делать только через Skype.

Личных встреч я провожу очень мало. В основном использую видеочаты. Сохраняю свое и чужое время. Только когда что-то нестандартное, очень важное или давно человека не видел, назначаю личную встречу. Время - это самое дорогое, что у нас есть. Относиться к нему необходимо очень бережно.

Мы работаем в Израиле, Европе, планируем выход в США. Огромное количество контактов, звонков, писем ежедневно. Но все это в радость, когда дело, которым ты занимаешься - любимое.

Про спорт

Еще один важный момент, без которого невозможна полноценная работа инвестиционного менеджера: нужно обязательно ходить в спортзал и держать себя в форме. 2-3 раза в неделю, но кровь из носа! Иначе, с таким графиком, как у нас, с такой нагрузкой и количеством стрессов - очень быстро можно сдуться. Нужно тренировать выносливость. Заниматься по часу - лучше со своим весом: на кардиотренажерах, на брусьях, с гантелями и гирей. И обязательно после тренировки восстанавливать силы посредством протеина или БЦАА-шки. После тренировки - возвращаюсь в офис и понеслась.

Какие приложения Дмитрий использует в течение дня

Для планирования рабочего дня использую Календарь Google. Меня полностью устраивает - у нас там настроены аккаунты всех сотрудников, и я вижу, у кого когда какие встречи и мероприятия.

Очень много общения происходит через Facebook Messenger - очень удобно для оперативной коммуникации.

Основное приложение на протяжении уже последних нескольких месяцев - «Котировки». Помимо валютных курсов, внес туда также биржевые котировки нашего актива - Lending Club, который недавно провел IPO - периодически отслеживаю, сколько мы заработали.

Для хранения и обмена документами использую Dropbox. У нас корпоративный аккаунт, и для всех сотрудников там единая база файлов.

Так как я ношу браслет Jawbone, захожу в приложение UP - смотрю, сколько ходил, сколько спал. Раньше еще еду старался записывать. Но не успеваю это делать, поэтому использую не всю функциональность приложения.

Для английского языка поставил себе LinguaLeo и BBC NEWS. В первом отличная геймификация, которая не дает сильно заскучать, а во втором ты еще и в курсе всех событий.

Если хочу подыскать хороший отель в командировке, то это, однозначно, Booking.com. Все-таки лучше него ничего нет.

Для просмотра фильмов в самолете - Okko Фильмы. Заранее закачиваешь и смотришь без доступа к интернету.

Завершение рабочего дня

Проведя несколько звонков и ответив на письма, ближе к 20:00 я собираюсь домой. Потому что семье тоже нужно успеть уделить хотя бы немного времени. Они так редко видят папу и мужа.

С женой Катериной Смирновой

Составитель Смирнов Павел Юрьевич

Инвестиции. Шпаргалки

1. Что такое инвестиции

Инвестиции – достаточно новое понятие для российской экономики. В централизованной плановой системе использовалось понятие «валовые капитальные вложения» – под ними подразумевались все затраты на воспроизводство основных фондов, включая затраты на их полное восстановление; они рассматривались тождественно инвестициям.

С принятием в 1991 г. Закона РФ «Об инвестиционной деятельности в РСФСР» под инвестициями стали понимать денежные средства, целевые банковский вклады, паи, акции и другие ценные бумаги, технологии, машины, оборудование, лицензии (в том числе на товарные знаки), кредиты, любое другое имущество или имущественные права, интеллектуальные ценности, вкладываемые в объекты предпринимательской и другой деятельности в целях получения прибыли (дохода) и достижения положительного социального эффекта. Прирост стоимости (прибыль) и, одновременно, позитивные социальные результаты – основная цель инвестирования.

Инвестиции (от лат. investire – облачать, одевать) – это вложения капитала в отрасли экономики внутри страны и за ее пределами, осуществление определенных экономических проектов в настоящем с расчетом получить доходы в будущем.

В эпоху феодализма инвеститурой называли ввод вассала во владение феодом и назначение епископов, получавших в управление церковные земли с их населением. Введение в должность сопровождалось церемонией облачения и наделения полномочиями. Инвеститура позволяла инвеститору (инвестору) брать новые территории для получения доступа к их ресурсам, управлять ими и насаждать свою идеологию, которая позволяла увеличивать получаемый с этих территорий доход, но и являлась развивающим фактором.

В широком смысле инвестиции – это денежные средства, имущественные и интеллектуальные ценности государства, юридических и физических лиц, направляемые на создание новых предприятий, расширение, реконструкцию, приобретение акций, активов с целью получения прибыли.

2. Инвестиционная деятельность, ее формы и объект

Основные законодательные основы в сфере инвестиций – это федеральные законы: от 25.02.1999 № 39-ФЗ (ред. от 17.06.2010) «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»; от 29.11.2001 № 156-ФЗ (ред. от 22.04.2010) «Об инвестиционных фондах»; от 29.04.2008 № 57-ФЗ «О порядке осуществления иностранных инвестиций в хозяйственные общества, имеющие стратегическое значение для обеспечения обороны страны и безопасности государства»; от 09.07.1999 № 160-ФЗ (ред. от 29.04.2008) «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации».

Под инвестиционной деятельностью в соответствии с законом понимают любую форму вложения капитала.

Инвестиционная деятельность – это совокупность практических действий граждан, юридических лиц и государства по реализации инвестиций.

Инвестиционная деятельность может осуществляться в форме:

1) инвестирования, осуществляемого гражданами, негосударственными предприятиями, хозяйственными ассоциациями, объединениями и обществами, а также общественными и религиозными организациями, другими юридическими лицами, основанными на коллективной собственности;

2) государственного инвестирования;

3) иностранного инвестирования;

4) совместного инвестирования средств и ценностей гражданами и юридическими лицами.

Объектом инвестиционной деятельности (капитальных вложений) в Российской Федерации может быть любое имущество (в том числе основные фонды и оборотные средства) во всех сферах народного хозяйства, ценные бумаги, целевые денежные вклады, научно-техническая продукция, интеллектуальные ценности, другие объекты собственности, а также имущественные права; находящиеся в частной, государственной, муниципальной и иных формах собственности различные виды вновь создаваемого и (или) модернизируемого имущества, кроме изъятий, устанавливаемых федеральным законом.

3. Инвесторы и другие субъекты инвестиционной деятельности

Субъектами инвестиционной деятельности (участниками помимо инвесторов) могут быть граждане и юридические лица России и иностранных государств (а также государства в лице их правительств): инвесторы; заказчики; исполнители работ; пользователи объектов инвестиционной деятельности; посредники; поставщики; банковские и страховые организации и др.

Инвесторы – субъекты инвестиционной деятельности, любое юридическое или физическое лицо, принимающие решение о вложении собственных, заемных или привлеченных имущественных и интеллектуальных ценностей в объекты инвестирования и обеспечивающее их целевое использование. Инвесторы могут выступать в роли вкладчиков, кредиторов, покупателей, выполнять функции любого участника инвестиционной деятельности. Права всех инвесторов, независимо от формы собственности, равны; размещение инвестиций в любые объекты является их неотъемлемым правом, охраняемым законом.

Инвестор определяет цели, направления и объемы инвестиций и привлекает для их реализации на договорной основе любых участников инвестиционной деятельности, в том числе путем организации конкурсов и торгов. Государство и должностные лица не имеют права вмешиваться в договорные отношения участников инвестиционной деятельности сверх своей компетенции.

Заказчик – инвестор, а также любое юридическое или физическое лицо, уполномоченное инвестором осуществить реализацию инвестиционного проекта. Исполнитель работ – любая подрядная организация, либо заказчик (инвестор). Пользователи объектов – любые юридические или физические лица (иностранные и отечественные), а также другие государства и международные организации. Подрядчики – юридические или физические лица, выполняющие работы по договору подряда и (или) государственному контракту. Субъекты инвестиционной деятельности вправе совмещать деятельность двух или более субъектов инвестиционной деятельности.

4. Инвестиционный цикл, процесс и инвестиционный комплекс

Инвестиционный цикл – комплекс мероприятий от момента принятия решения об инвестировании до завершающей стадии инвестиционного проекта. Инвестиционный цикл включает три основных этапа: 1) прединвестиционный; 2) инвестиций (собственно затраты, вложения средств); 3) эксплуатационный (возмещение затраченных средств). Ряд повторяющихся инвестиционных циклов становится инвестиционным процессом .

Инвестиционный комплекс – система предприятий и организаций, создающих в производстве необходимые недвижимые основные фонды, достаточные для деятельности предприятий и организаций всех отраслей народного хозяйства. В состав инвестиционного комплекса входят:

1) инвесторы – вкладчики капитала;

2) предприятия, производящие и поставляющие предмет для инвестиционного комплекса (создание основных фондов, поставка, строительство);

3) инвестиционные банки;

4) рыночная инфраструктура инвестиционного комплекса;

5) органы государственного регулирования рыночных отношений в инвестиционном комплексе.

При инвестировании (вложении капитала с целью последующего его увеличения) прирост капитала должен быть таким, чтобы:

а) компенсировать инвестору отказ от использования имеющихся средств на потребление в текущем периоде;

б) вознаградить инвестора за риск;

в) возместить потери от инфляции в текущем периоде.

Источник прироста капитала (а также движущий мотив осуществления инвестиций) – получаемая прибыль. При этом вложение капитала и получение прибыли могут происходить в различной временной последовательности :

1) при последовательном протекании этих процессов прибыль получается сразу после завершения инвестиций в полном объеме;

2) при параллельном их протекании получение прибыли возможно еще до полного завершения процесса (после первого его этапа);

3) при интервальном протекании между периодом завершения инвестиций и получения прибыли проходит время, зависящее от особенностей конкретного инвестиционного проекта.

5. Экономическая сущность инвестиций

Инвестиции имеют большое значение в возобновлении и увеличении производственных ресурсов, в системе воспроизводства и сохранении необходимых темпов экономического роста.

Инвестиции относятся прежде всего к производству, составляя материальную основу его развития. Инвестиционные товары удовлетворяют потребности непосредственно, тогда как потребительские делают это косвенно. Инвестиции являются капиталом, способствующим росту национального богатства.

Статья Алексея Смирнова

«Главное ввязаться в бой, а там будем импровизировать»

(Наполеон Бонапарт)

Дорогой читатель, французскому императору доказали несколько раз (неплохо египтяне и испанцы, но лучше всего мы и герцог Веллингтон), что для победы в этой жизни, всё-таки, надо иметь план на будущее, причём, если не идеальный, то хотя бы хороший. А у вас есть такой план на жизнь?

Очень часто люди жалуются, хотя они просто неправильно выбрали и не пытались изменить: город и квартиру, школу и университет, работу и хобби, друзей и тёщу… Как пишут в постах: «Время летит, но ты — пилот».

Итак, есть ли у вас реальная цель? Достигнув какого уровня, Вы остановитесь? Да и вообще, Вы остановитесь?

Зачем Владу этот сайт и зачем Вы читаете здесь статьи? Чтобы стать богаче. Но это абстрактный ответ: любой бомж или наркоман мечтает стать богаче, пенсионер, учитель, студент и даже ваша собака мечтает о таком. Но Вам как инвестору надо абсолютно точно иметь реальное мышление, а для этого вы должны не просто знать сколько денег хотите иметь, но и когда: через год-два, десять или, может, двадцать лет.

Как вы понимаете, это определяет всё:

• допустимость Вашего риска,
• инструменты инвестирования
• необходимую доходность,
• и итоговую диверсификацию.

Мечта советского человека: «Где бы ни работать, лишь бы не работать!»

Дополняя мечту: и желательно при этом иметь здоровье, счастливую семью, дворец у моря, яхту… далее по списку.

Чтобы эта статья стала интереснее и ближе к телу, я расскажу Вам о себе и моём плане, а Вы проецируйте на себя.

Допустимый риск и инструменты инвестирования

В странах, где фондовый рынок жил непрерывно весь 20 век (вроде США, Канады, Великобритании и т.д.) было доказано, что чем старше человек, тем меньше он хочет рисковать. Абсолютное большинство американских индивидуальных пенсионных счетов заточено на облигации и вклады. То есть при виде пенсии на горизонте облигации и вклады станут вам и мне милее всех. Вряд ли вы захотите умереть в старости от голода, рассказывая, что были раньше настоящим гусаром.

Но пока мне 33 года и я верю, что своим умом и трудом добьюсь быстрее всего благополучия через инвестиции именно в акции супер-пупер компаний. Облигации я буду использовать только для подстраховки в периоды ажиотажного спроса и сброса акций. Вот мои инструменты инвестирования.

Таким образом, следующие 20 лет я в деле и очень хочу достичь хотя бы минимального благополучия. Что это такое?! По-моему, в настоящий момент в России это 30 тысяч рублей (чуть меньше 500$) в месяц на одного. Объяснюсь: такая сумма позволит выжить. Да-да, именно выжить: Вы не будете шиковать в Куршевеле, не поедите в ВИП-зале ресторана, но зато Вам одному хватит на обычную еду и коммуналку, при прочих адекватных вводных. Если при этом Вы ещё и будете работать (что я предполагаю делать и в будущем), то ВИП-зал ресторана станет не таким далёким.

30 тысяч рублей в месяц – это 360 тысяч рублей в год. Вот наша первая конкретная цифра.

Следующий этап – 50 тыс. в месяц или 600 тыс. в год на одного. Здесь Вы уже сможете ездить в отпуск не на дачу, а на курорт, и даже не один, но по-прежнему шиковать не советую.

Третий этап на пути к личному коммунизму – это дивидендный доход в 100 тыс. в месяц или 1 миллион 200 тыс. рублей в год. Вкупе с вашими допдоходами – зарплатой/прибылью от бизнеса/рентой от сдачи квартиры (если такое есть) уже можно не мечтать, а начинать присматривать и дворец у моря, и яхточку…

Конечно, всё индивидуально, но уверен, мои цифры близки к большинству из вас. Дальнейший рост зависит только от наших способностей.

Горизонт планирования и сумма

И Вам, и мне надо, чтобы инвестиции работали на нас долго, очень долго, а лучше всего вечно.

Я начал инвестировать только в прошлом году, открыв не только обычный брокерский счёт, но и поверив в Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Поскольку я, действительно, планирую держать свои акции вечно, то жалкий налоговый вычет по НДФЛ меня не интересует – лучше сохраню всю будущую прибыль безналоговой.

Таким образом, моя начальная точка – 2015 год.

Максимальный объём добавки, разрешённый для ИИС, – 400 тысяч рублей в год. Но в прошлом году я смог проинвестировать только 300 тысяч: зато в будущем ИИС буду пополнять по максимуму.

Вот мы и определились с суммой инвестирования и довнесения на счёт.

Горизонт планирования по Баффетту – вечность, но давайте разобьём её хотя бы на 3 цикла: первые 10 лет (с 2015-го по 2025-й), следующие 10 лет (с 2026-го по 2035-й) и далее.

Необходимая доходность

А вот здесь, дорогой читатель, тебе потребуется максимально трезвый взгляд на себя и свои способности.

Кто разбогател в течение дня, будет повешен в течение года

(Тацит, древнеримский историк)

Историк Тацит не жил в России в 90-ые годы и не участвовал в приватизации, поэтому простим его заблуждение. Да и то время вряд ли вернётся, уж слишком ушлыми стали наши люди.

А какую максимальную среднегодовую доходность именно Вы сможете показать в течение следующих десяти и двадцати лет? И этот вопрос становится ключевым для каждого инвестора. Кому-то и +50% мало, а кто-то из современных россиян доволен снижающимися +10% годовых в рублях по банковским вкладам.

Предлагаю обратиться к зарубежному опыту, а именно, к опыту американцев: никто из нас не сможет упрекнуть этих ребят, что они не стремятся выжать максимум из всего.

Два лучших инвестора в мире за последние 60 и 30 лет – это Уоррен Баффетт и Джоэл Гринблат. Результат Баффетта с 1956-го по 2015-й равен 22,8% среднегодовых. Добавлю, в списке Форбс за последние 20 лет он всегда в первой десятке.

Миллиардер Джоэл Гринблат с 1985-го по 1994-й показывал +50%, потом немного «подсдал» и в итоге вышел на среднегодовую доходность с 1985-го по 2015-й в размере +29%. На такой дистанции и с таким показателем он рекордсмен.

Ну что, дорогой читатель, теперь ты понимаешь, кого тебе надо уделать, чтобы журнал Форбс обратил на тебя внимание?

Лучшие российские управляющие за последние 15 лет смогли добиться +13% (самый лучший +16% среднегодовых). В их оправдание скажем, что на нашем рынке повышенная турбулентность и такие цифры делает удивительными, но исходить из принципа, что всё будет также или хуже я не буду. А также не буду считать себя убогим и убеждён, что правильный подбор акций способен дать любому минимум +12% в следующие 20 лет. Но если Ваш и мой выбор будет ещё лучше, то доходность в +20% станет реальностью; всё, что выше, считайте удачей.

Итак, теперь мы можем создать полный и правильный алгоритм поездки в коммунизм. Внимание на экран – вот мой план на 20 лет вперёд

Эта же таблица в виде графика с основными уровнями доходности

Повторюсь: начал инвестировать в российские акции по методу Баффетта в 2015-м с 300 тыс. рублей, постоянно буду докладывать 400 тыс. на ИИС, планируемая среднегодовая доходность 15-20% (12% минимум). Итог: к 2020-му году я должен достичь первый минимальный порог благополучия (3 млн. х 12%), т.е. 360 тыс. дивидендного дохода в год или 30 тыс. в месяц.

Второй уровень благополучия (600 тыс. в год или 50 тыс. в месяц) – к 2022-му. Третий уровень (100 тыс. в месяц) – к 2026-му.

Понимаю, что кто-то будет смеяться, что человек, живущий в России, смотрит с уверенностью на 20 лет вперёд: «хочешь насмешить Бога — расскажи ему о своих планах», «а ты читал российскую историю?», «не смеши» и т.п.

Должен признаться, что у нас с вами нет иного выхода: ну не попадают в списки Форбс люди с иным мышлением и планами. И точка.

Убогость и боязнь будущего — не конёк успешного инвестора. Если Вы хотите достичь чего-то, берите и делайте, плюя на мнение плюющих вам в спину.

Обратите, пожалуйста, внимание, что я показал в таблице и те доходности (+25% и +30%), которые очень-очень трудны, но которые можно достичь: доказано У. Баффеттом и Дж. Гринблатом. А также взгляните, пожалуйста, ещё раз на график – если Вы хотите получить от жизни как можно больше, то и работать головой придётся как можно больше, и уж тем более придётся ждать около 20 лет, когда кривая вашей доходности взметнётся неимоверно вверх.

Также Вы можете заметить, что я выделил два года: 2025-й и 2035-й. Это контрольные сроки, когда станет понятно, что мне «либо в грязь, либо князь».

Диверсификация и риск

Если Вы жили последние 26 лет в СССР и России, то современные аналитики, льющие вам потоки анализов в уши и глаза о курсе рубля, который может то укрепиться, то незначительно ослабнуть, обязаны вас насмешить. Давайте без шуток: назовите хоть одну влиятельную группу в России, которой выгоден крепкий курс? Наша экспортная экономика обречена на такой график курса рубля:

Уверен, что вы понимаете намёк на необходимость страховать свой портфель от таких зигзагов с курсом. Рубль точно будет падать и дальше, поэтому к 2025-му и 2035-му я обязан гарантировать себя от этого трэша, вложив часть денег в зарубежье. Ну а после 2035-го года добро пожаловать в облигации, вклады и прочие надёжные вещи.

Очень многие верят, что если «не класть все яйца в одну корзину», то всё обойдётся. Но не забывайте, что наши «яички» надо беречь и от множества «корзинок», иначе вы просто за ними не уследите. Найдя баланс, найдёте и приемлемый риск.

Баффетт уверяет, что за всю жизнь нам достаточно найти всего 10 таких «корзинок». Он и сам за 60 лет нашёл всего 18 идеальных «хранилищ» для своих инвестиций, но каждая из них отвезла его в страну чудес.

Эпилог

Тем, кто всё же дочитал до этого места и не потерял веры в себя, своё будущее и меня, посвящаю.

Никто из аналитиков не готов положить свою голову под топор за неверный анализ, но мы с Владом рассказываем вам только правду без прикрас. Мы рискуем своими деньгами и думаем только своей головой. Поэтому судите сами, честны ли мы, умны и интересны, и возможны ли «сказки» в реале.

Я, инвестор Алексей Смирнов, начиная с 9 апреля 2015 года по настоящее время купил 4 237 акций Московской биржи за 350 223,79 руб. (средняя цена покупки одной акции равна 82,66 руб.). Получил дивиденды в 2015-м в размере 2 996,30 руб. Текущая цена одной акции (на 19.04.2016) равна 102,05 руб. Итоговая годовая доходность по этим акциям +24,3% , а также до 20 июня 2016-го ожидаются дивиденды в сумме 26 208,81 руб.

Вы всё ещё не верите в возможности?!

Надеюсь, дорогой читатель, тебя ждёт только успех в твоём плане взобраться на инвестиционный Эверест.