ВходЧем выгода кредитных карт. Выгода от банковской карты – как пользоваться пластиком и оставаться в плюсе
«Скрытыми» комиссии названы не потому, что со стороны банка попахивает жульничеством, а потому, что клиенты, сосредотачиваясь на сумме кредита, процентной ставке и льготном периоде, забывают о дополнительных услугах и платежах.
Комиссия за обслуживание
Да, если клиент укладывается в льготный период, то он не платит проценты по кредиту. Чего нельзя сказать о годовом обслуживании карты. Например, Банк Русский Стандарт и ОТП Банк с каждого клиента, пользующегося классической картой, получают в год 600 руб. Вроде бы сумма невелика, но ключевую роль здесь играет количество заемщиков.
Комиссия за перевыпуск
Люди, активно пользующиеся кредитной картой, рано или поздно ее потеряют. Или «пластик» украдут, или… да мало ли какие ситуации могут в жизни произойти.
Платежный инструмент нужно восстанавливать. И банки делают это не бесплатно (исключения, правда, бывают. Пример - Русский Стандарт). Бинбанк за перевыпуск классической кредитной карты возьмет 350 руб., а Сбербанк - 150 руб.
Вот так по чуть-чуть банк и пополняет свою «казну». Идем дальше.
Комиссия за блокировку
Многие банки за блокировку карты денег не берут. Но бывает и наоборот. А Байкалбанк вообще взимает 35 руб. за разблокировку карты.
Комиссия за услуги
Не стоит забывать, что редко какой клиент не хочет подключать карту к sms-информированию и интернет-банкингу . Каждый желает оперативно следить за движением средств на счете и иметь возможность совершать платежи. Да, плата за эти сервисы не такая уж и высокая (Русский Стандарт взимает за sms-сервис ежемесячно 50 руб.), но здесь вновь подходит выражение «с миру по нитке».
Клиенту нравится пользоваться этими сервисами. Куда проще и удобней оплачивать коммунальные платежи, к примеру, через интернет-банкинг, а не в отделении. И пусть комиссия за один платеж незаметна для клиента, зато она значительна для банка, когда клиентов много.
Сюда же относятся и другие комиссии: за направление выписки на бумажном носителе по почте (15 руб. в Русском Стандарте и 29 руб. в Хоум Кредите); за снятие наличных (мало какие учреждения отказываются от этого «лакомого куска»); за различные виды страхования (от потери работы, несчастных случаев, мошенничества) и пр.
Клиент, укладываясь в льготный период, пользуется частью описанных выше услуг, оплачивая их стоимость. Но при этом искренне считает, что оперирует картой бесплатно.
Так можно пройтись по каждому пункту тарифов. Это и есть очевидная выгода банков от кредитных карт с льготным периодом. Теперь обсудим неочевидные преимущества.
Поощрения от Visa и MasterCard
Понятно, что клиенты не знают всех тонкостей взаимоотношений банков и международных платежных систем (МПС). На самом деле эти схемы чрезвычайно сложны.
К примеру, финансовые учреждения получают поощрения от МПС за значительный выпуск карт. И пусть клиенты укладываются в льготный период - Visa и MasterCard рано или поздно этот недостаток банку компенсируют «за хорошую работу и большой вклад в продвижении карточных продуктов».
Если обобщить, то можно сказать, что МПС платят банкам буквально за все, что связано с пластиковыми картами. Даже когда клиент рассчитывается в магазинах и не платит комиссию. Ее платит торговая точка своему банку-эквайеру. А тот уже распределяет эти деньги между… В общем, как уже было сказано, схемы здесь достаточно сложные. В любом случае, какая-то часть этой комиссии попадет банку, картой которого был произведен расчет.
Остатки на счетах - тоже хорошо…
Этот момент также несколько сложен для людей, которые никогда «не варились» в банковском котле. Банк использует в своих целях положительные остатки на счетах клиентов. Т.е. деньги вроде бы клиента - бери и трать. Но пока человек этого не сделает, средствами пользуется банк и извлекает, разумеется, из этого выгоду.
Льготный период: осторожно, мышеловка!
Зарабатывает банк и на льготном периоде. Клиент укладывается в него? Отлично. Но рано или поздно он все равно не сможет этого сделать. Хотя бы раз. Проверено. И начинаются начисление процентов, просрочки, обязательные платежи и пр.
Часто виноваты в этом сами клиенты. Они неправильно понимают схему льготного периода и не обращают внимания на то, что написано «ДО 50-ти дней», а не «50 дней». Не видят также, что под льготный период в большинстве случаев НЕ попадает операция снятия наличных средств и т.д.
Клиент лишним не бывает
Конечно, нельзя забывать и о привлечении клиентов. Человек пользуется кредитной картой и укладывается в льготный период. Вроде бы банку выгоды особо нет. Но теперь это клиент банка. Где он откроет депозит, если деньги появятся? Где он коммунальные платежи оплачивать будет? Какое учреждение своим знакомым посоветует? Вот так-то.
Как видим, выгода банка от кредитных карт с льготным периодом более чем ощутима. Правда, в силах клиента чуть-чуть ее уменьшить. Достаточно лишь внимательно изучать договор, тарифы и грамотно пользоваться платежным инструментом.
Известно, что банковская ссуда помогает решить почти все финансовые проблемы заёмщиков. Среди разнообразных кредитных продуктов, наиболее популярной является именно оформление кредитной карты (получение кредитных карт - это — это такие , позволяющие в течении определённого времени пользоваться кредитной суммой, не оплачивая при этом проценты). Чем же выгодна кредитная карта Сбербанка для потребителей?
Кредитные карты за границей
Кредитные карты больше всего распространены за границей. Почти все жители экономически развитых стран предпочитают расплачиваться кредиткой. И делают это они чаще, чем это получается у граждан нашей страны. Согласно данным статистики, на одного среднестатистического жителя Великобритании приходится три кредитных карты. Однако неоспоримым лидером среди стран, в которых распространены безналичные виды , является США. В Америке на каждого жителя приходится по 9-10 кредиток. Почему же за границей так популярны кредитные карты? Ответ прост — потому что кредитка занимает мало места в кошельке, нежели это делает пачка бумажных купюр. Кроме того, в случае потери или кражи кредитной банковской карты , достаточно просто сообщить об этом в банк и счёт будет заблокирован. И ещё – оплачивая по безналичному расчету стоимость товаров в магазинах и торговых точках, можно получить ряд скидок и при этом сэкономить . А главные – это предоставление льготного периода (пользование картой без начисления банковских процентов). Со временем жители нашей страны также поймут всю выгодность пользования кредитных карт, и мы станем пользоваться ими намного чаще.
Кредитные карты Сбербанка
Сбербанк России предлагает одновременно шесть видов кредитных карт:
- Карта «Подари жизнь» (благотворительная кредитка с льготным периодом 50 дней);
- Карта «Молодёжная» (лимит данной карты составляет 3000-200 000 рублей);
- Карта «Золотая» ( составляет 600 000 рублей);
- Карты «Классические» (лимит по картам составляет 200 000 рублей);
- Карты «Олимпийские» (приуроченны к олимпийским играм);
- Карта «Адресное предложение» (рассылается кредитная карта по почтовым ящикам).
Кроме того, есть ещё карты, рассчитанные на VIP клиентов Сбербанка , например, Platinum American Express. Для жителей Российской Федерации, которым уже исполнилось 21 год, действуют следующие виды кредитных карт:
- Visa и MasterCard Gold;
- Visa Classic и Standard MasterCard.
Сбербанк постоянно расширяет свой кредитный пакет путём проведения различных акций или приурочивает создание карты к какому-либо торжественному событию:
- GOLD и STANDARD MASTERCARD «МТС»;
- Visa Gold и CLASSIC «Аэрофлот».
Выгоды и преимущества карт Сбербанка
Каждая из кредитных карт Сбербанка России имеет свои преимущества и выгоды , назовём главные из них:
- Открыть кредитный счёт можно, начиная с 18 лет (это возможно с картой «Молодёжная», другие же банки разрешают открывать кредитный счёт лишь с 21 года);
- Наличие льготного периода кредитования (50 дней беспроцентных кредитных операций);
- Экономия на покупках и услугах мобильной связи (расплачиваясь кредитными картами Сбербанка, можно получить скидки на покупку товаров, и накопить достаточное количество бонусов, а также сэкономить на мобильной связи);
- Возможность налоги (совершить эту операцию без банковской комиссии можно при помощи банкомата или в режиме онлайн);
- Возможность оплатить кредит (любой вид банковского займа можно оплатить картой Сбербанка);
- Возможность (данная услуга, оказывается через кассу Сбербанка или банкомат);
- Есть возможность воспользоваться терминалами и банокматами (Сбербанк имеет в своём арсенале большое количество банокматов и платёжных терминалов по всей территории РФ и даже за её пределами);
- Возможность пользоваться Интернет и мобильными банками (с их помощью можно осуществлять денежные платежи практически где угодно).
Самым большим событием в работе Сбербанка стала — моментальная карта Maestro Momentum . Она позволила расширить количество возможностей для осуществления безналичных переводов между физическими или юридическими лицами. Выгоды этой карты очевидны:
- Процесс оформления занимает 5 минут и сразу выдаётся её владельцу;
- За выдачу карты банк не берёт комиссию;
- Карта действительна три года;
- Плата за пользование кредиткой отсутствует;
- Перевод денег из кредитной карты на дебетовую можно при помощи банокмата;
- Бесплатная услуга «Сбербанк-оналйн».
Резюме: Выбирая кредитную карту Сбербанка, следует внимательно перечитывать условия кредитного договора, а также интересоваться о количестве платных услуг, чтобы они потом не стали неприятной неожиданностью для владельца карты.
Любой предмет может принести своему хозяину как выгоду, так и головную боль.Это касается и кредитных карт.Сегодня мы рассмотрим – как пользоваться кредиткой с выгодой и развеем все мифы об этом банковском продукте.
1.Не пользуйтесь кредитками, не имеющими льготного периода. На рынке кредитных продуктов, в конкурентной борьбе банки стали предлагать использовать денежные средства какое то время (обычно 55 дней) абсолютно бесплатно, при этом банк получает возможность повысить по кредиту процентную ставку(ему же надо компенсировать ущерб).
2.Долг по кредитной карте надо оплачивать единовременным платежом – так заемщик избежит переплат по комиссиям и прочим дополнительным сборам. Вносить деньги нужно как можно раньше и ни в коем случае не откладывайте это на последний день, потому - что никто вам не скажет, что списание сразу же и произойдет. Если это произойдет через пару дней, то у заемщика будет сформирована новая задолженность.
3. Не стоит снимать наличность через банкоматы. Если снимать таким образом деньги,то можно потерять до 5% от снимаемой суммы. Если большое количество финансовых операций проводить по безналичному расчету,то пользоваться терминалом будет выгоднее и удобнее.
4.С особым вниманием стоит отнестись к договору о кредитовании при оформлении кредитной карты. Прежде чем подписать договор, следует ознакомиться со всеми предложениями, которыми располагает данная кредитная организация. Если клиент банка уже владеет кредитной картой,то и этот вариант заслуживает внимания.
В сфере кредитования сегодня нешуточная конкуренция и рынок кредитования пестрит различными предложениями. А это значит, что в другой кредитной организации, вполне возможно клиенту предложат «кредитку» на более выгодных условиях.
Следует обращать внимание на суммы комиссий, которые взимаются во время пользования кредиткой. Некоторые кредитные организации взимают комиссии за пополнение счета. За товары расплачиваться надо в той валюте,в которой открыт кредитный счет, так как за конвертацию валюты банки ввели комиссию да и потери на изменении курса будут весьма ощутимы.
5.Чем чаще держатель пользуется кредитной картой, тем лучше, так как за длительное ее неиспользование может взиматься комиссия. Это правда, делают не все банки. Комиссия эта может тоже облагаться процентами, поэтому нужно быть внимательными и к своему кредитному счету. Если заемщику не нужна кредитная карта,то ее следует вернуть в банк и потребовать справку о том, что задолженности на момент закрытия счета у заемщика не было. О том как закрыть кредитную карту правильно можно прочитать .
6.Кредитными деньгами пользоваться надо исключительно в экстренных случаях. Если у вас есть возможность накопить на нужный товар, то лучше немного подождать с покупкой.
7.По кредитной карте надо будет установить фиксированный лимит и увеличивать его не следует.Часто финансовые учреждения приветствуют и поощряют заемщиков,желающих увеличить кредитный лимит по кредитной карте.Исходить надо из суммы ежемесячной зарплаты.
8.Не стоит использовать под всю сумму собственной заработной платы,а также не стоит пользоваться денежным займом по зарплатной карте.По таким картам банки не предусматривают льготный период.
9.Если есть такая возможность,то подключите мобильный банк.Правда услуга эта не бесплатная и банк будет взимать комиссию.Зато у клиента появляется возможность в любое время суток наглядно видеть состояние кредитного счета по карте.
Возможно,это Вас заинтересует
☛ Что лучше — потребительский кредит или кредитная карта
В настоящее время все банки предлагают различные варианты кредитования, состязаясь друг с другом в размерах предлагаемых ставок. А широкие возможности кредитования предоставляют заемщикам право выбора наиболее выгодных и комфортных условий. Любой...
☛ Халва карта рассрочки от Совкомбанка
халва карта рассрочки Сегодня на рынке банковских услуг представлено великое множество разнообразных кредитных карт. Хоть эти карты и популярны, и удобны, но все же, время не стоит...
Кредитная карта – это современный продукт, предлагаемый банками для своих клиентов. Однако, несмотря на популярность во всем мире, в России кредитки пока не завоевали полного доверия граждан. С одной стороны это справедливо, так как при неумелом использовании кредитка может сослужить плохую службу и загнать владельца в долги, но при грамотном использовании кредитных карт вы сможете увидеть все их плюсы.
Кредитная карта – это своего рода страховка на всякий непредвиденный случай – отсутствие денег в кармане, когда они срочно нужны, задержка зарплаты на работе, непредвиденные траты в поездках, возможность снять наличность в любой момент и в любой валюте – через банковские терминалы. Многие не любят кредитки, так как ощущают себя должниками. Однако у подавляющего количества кредитных карт есть льготные периоды, когда вы можете использовать средства совершенно бесплатно. Такие периоды обычно составляют 2-3 месяца, но в некоторых банках льготные периоды могут достигать и 100, и даже 200 дней. Приятный бонус использования кредитных карт – это то, что многие магазины предоставят вам скидки по карте, если с этим банком у них заключен договор. Кроме того, практически все банки практикуют систему cashback, то есть какой-то процент от покупки возвращается на ваш счет – тоже своеобразная скидка. Также на ваш счет могут зачисляться бонусы, «спасибо», авиамили, которые вы сможете использовать в дальнейшем при покупке в интернет магазине или приобретении авиабилетов. Еще одно полезное свойство кредиток – это их универсальность вне зависимости от страны, в которой вы находитесь. Этот функционал по достоинству оценят любители путешествий. Вам не придется везти через границу крупную сумму денег, заполнять бумаги, менять валюту. Вы можете снять сумму уже на месте в той валюте, которая вам необходима. Кроме того, отели и фирмы аренды любят замораживать на счету определенный лимит средств. Удобнее, когда заморожены деньги банка, а не свои собственные с дебетовой карты.
Используя кредитные карты, нельзя забывать о том, что по факту вы берете деньги в долг, поэтому, для того чтобы избежать процентов и лишних переплат, всегда ответственно относитесь к платежам. И тогда кредитки станут вашими верными друзьями.
Потребительское кредитование в Российской Федерации достигло того уровня, когда кредитные карточки выдаются практически каждому клиенту банковского учреждения, вступающему с ним в те или иные финансовые отношения. К примеру, если вы получаете в банке зарплату на карточку, в нагрузку к дебетовой карте вам могут предложить карту кредитную. Аналогично для клиентов, которые имеют в банке депозит. В некоторых случаях карточки вручаются чуть ли не в обязательном порядке. Какова причина такого разбрасывания кредитными средствами? Во-первых, банк имеет о клиенте всю необходимую информацию, и в случае чего, может вернуть невыплаченную ссуду с клиентских счетов. Во-вторых, доступные суммы не настолько велики, чтобы учреждение ощутило сильную финансовую утрату при их невозврате. Те же клиенты, которые исправно гасят потребительские займы по кредитным картам, с лихвой покрывают риски невозврата. Далее мы подробно рассмотрим те преимущества и недостатки, которые сопровождают использование «кредиток».
Преимущества кредитных карт
1. Быстрая выдача
В прежние времена кредитные карты были строго персонализированными. Они изготавливались в индивидуальном порядке, на них выбивались имена и т.д. и т.п. Безусловно, и сейчас есть такие карты, которые имеют значительный кредитный лимит. Их выдают наиболее проверенным клиентам, имеющим большие депозитные счета и не раз доказавшим свою кредитоспособность своевременными выплатами. Но сейчас мы говорим о «быстрых» кредитных карточках, которые выпускаются пачками. Привязать одну из таких карт к конкретному клиенту после подписания кредитного договора – дело пяти минут, не более. Поэтому, многие банки в рекламных брошюрах пишут что-то вроде «кредитная карта в день обращения». Конечно, если клиент недостаточно надежен, процесс оформления может затянуться до конца дня, плюс, помимо паспорта, с вас могут потребовать справку о доходах, водительское удостоверение и т.д. Но такие случаи довольно редки.
2. Кредит в любое время
Основное преимущество любой кредитной карты – отсутствие необходимость вступать в контакт с представительскими банковского учреждения, когда вам срочно нужны деньги. То есть, вместо того, чтобы идти в банк и раздумывать над тем, дадут ли вам ссуду, вам просто нужно будет отправиться к банкомату и получить желаемую сумму в пределах кредитного лимита. Вы можете не пользоваться кредитной картой вообще, но держать ее в укромной месте «на черный день». Процентов за ее содержание никто с вас брать не будет. Подобный банковский карт-бланш очень удобен в быту.
3. Льготный период
Потребительские кредитные карты, как правило, сопровождаются наличием льготного периода, который, в среднем, составляет 55 дней. Что это означает? Вы можете снимать кредитные средства с карточки и пользоваться ими до 55 дней абсолютно бесплатно. При погашении кредита в рамках льготного периода с вас не возьмут ни одного процента переплаты. Согласитесь, бесплатная ссуда очень заманчива.
| Статья в тему: |
4. Банкоматы
Любой уважающий себя банк расставляет банкоматы по всему городу, а это значит, что для получения денег в долг, вам не нужно будет ехать куда-то слишком далеко. Если, конечно, вы не живете в загородном доме, вдали от цивилизации. Думаю, вы сможете обнаружить ближайший банкомат в пределах пары километров от своего места дислокации.
5. Возможность расплачиваться за покупки
Не менее удобной возможностью является совершение покупок за кредитные средства без необходимости снимать наличные с карты. Если в супермаркете, аптеке или магазине есть терминал, вы просто даете карточку продавцу, расписываетесь в чеке и уходите с покупками.
Недостатки кредитных карт
1. Превышение льготного периода
Если по определенным причинам вы не смогли расплатиться по кредиту за указанные 55 дней, то потом проценты по переплате будут начисляться просто огромные. Ни один банк вам об этом сам не расскажет, если вы только сами не прочитаете это в договоре мелким шрифтом. Не забывайте о том, что 55 дней – это усредненный срок. Вполне возможно, что в вашем банке он окажется 40 дней. Не забудьте убедиться в том, что льготный период для вашей кредитной карты имеет место вообще.
2. Необходимость мониторинга баланса
Внимательно следите за тем, чтобы после погашения кредита на вашем счету (в графе «Задолженность») не оставалось ни одной копейки. По сети гуляют истории, когда десять копеек, в результате начисления пеней, штрафов и процентов, превращались в тысячи рублей. И в этих историях есть своя доля истины. Примечательно, что банк вряд ли скажет вам о том, что у вас есть столь миниатюрная задолженность. Зато когда сумма нарастет, как снежный ком, ни один суд не станет на вашу сторону, ибо банковское учреждение право на все 100 процентов. Проверить задолженность можно на сайте, в банкомате или непосредственно в кассе банка.
| Статья в тему:
|
3. Дополнительные сборы
В России до сих пор есть банковские учреждения, стремящиеся содрать с клиента последнюю копеечку, в том числе и при оформлении кредитных карт. В частности, может взыматься сбор за оформление, за пользование кредитными средствами, а также за обслуживание карточного счета. В некоторых случаях имеет место снятие комиссионных при выдаче ссудных денег через банкомат. Обо всем этом вы сможете прочитать в подписываемом кредитном договоре.
4. Вторичные «опасности»
Элементарная опасность пользования кредитными картами обнаруживается в психологии самого клиента. Человек тратит деньги, расплачиваясь кредиткой, а наличности у него в кармане меньше не становится. В результате, траты могут значительно превысить кредитный лимит или стандартный ежемесячный уровень расходов. Поэтому, относитесь к кредитной карточке, как к настоящему кошельку.
Выводы
У современных кредитных карт гораздо больше плюсов, чем минусов. Но если не учесть их недостатки, можно попасть в настоящую долговую яму, которая будет только на руку вашему банковскому учреждению.