Военная ипотека после 10 лет выслуги. Военная ипотека после увольнения

Несмотря на очевидные преимущества военной ипотеки в виде гарантированного получения собственного жилья, льготной оплаты процентов и отсутствия необходимости тратить собственные средства для обслуживания ипотечного кредита, не все военнослужащие соглашаются покупать жилье по программе НИС. Люди опасаются последствий увольнения по объективным и иным основаниям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Общие понятия

Целевой жилищный займ – это привязка к службе в армии с невозможностью оставить ее без существенных материальных расходов, связанных с погашением остатка и возврата денежных средств государству.

Самостоятельная уплата банковских процентов при возможном многим военным просто не по карману.

Государство, напротив, заинтересовано в масштабном охвате военнослужащих программой . Суть в том, чтобы кадровые военные находились на службе как можно дольше, продлевая контракт на максимально допустимый срок.

Что это такое

Программа НИС представляет собой государственную программу накоплений денежных средств с целью целевого использования на приобретение жилья в ипотеку.

Механизм накопительно-ипотечной системы позволяет каждому военному стать обладателем квадратных метров еще до выхода на по выслуге лет или увольнения по иным основаниям.

Это кардинальное отличие программы от действующей раньше, когда нужно было дожидаться выхода на пенсию, а затем стоять в очереди на уже построенное социальное жилье. Ожидание могло затянуться на годы.

По новой схеме накопления на личном военнослужащего можно использовать для первого ипотечного взноса уже спустя три года после регистрации в программе.

Что можно купить? Ограничений при покупке собственного жилья государство не предусматривает:

Именно эта организация отслеживает включение военнослужащего в реестр участников НИС, открывает на каждого личный счет, обеспечивает доступ в личный кабинет.

Преимущества военной ипотеки перед гражданской заключаются в льготном порядке оформления ипотечного займа и расчетов по нему.

Так, перед банком не нужно подтверждать платежеспособность, так как по факту ежемесячные взносы за военного вносит государство. Размер процентов при этом ниже, чем для гражданских заемщиков.

На кого распространяется

Участие в программе НИС принимают офицеры, прапорщики, солдаты, матросы, старшины, которые служат как минимум с 2005 года.

Это связана с тем, что программа стартовала с 2006 года, и до первого эпизода снятия средств должно было пройти не менее трех лет – таково основное условие НИС. За три года накапливается нужная для первоначального взноса сумма.

Все они для участия в программе должны подать соответствующий рапорт, на основании которого производится регистрация и внесение в госрееестр.

Регистрационный номер становится основанием для открытия накопительного счета. Сюда государство будет перечислять бюджетные средства до момента выхода на пенсию либо достижения 45-летнего возраста.

При этом потратить деньги можно исключительно целевым образом, то есть на жилья. Расплатиться по ипотеке военный имеет право досрочно.

Помимо кадровых офицеров, отвечающих требованиям программы, участвовать в ней могут:

Важно, что оформить ипотеку могут только те военные, которым не исполнилось 35 лет. Нижняя возрастная граница – 21 год.

Это связано с тем, что по соглашению между государством и банками погашение ипотеки должно завершиться к моменту выхода на военную пенсию. То есть полностью погасить кредит военному придется до достижения 45-летнего возраста.

Куда обращаться

Чтобы стать официальным участником программы, военнослужащий должен передать сведения о себе контролирующей организации – Росвоенипотеке.

Военному для приобретения собственной квартиры придется обращаться в ряд госучреждений:

1. Росвоенипотека.
2. Отдел жилищного обеспечения военнослужащих, курирующих военную часть.
3. АИЖК.
4. Банк-кредитор.

Первый шаг – обратиться к командованию части с рапортом, а затем дождаться подтверждения о включении в НИС и указанием индивидуального регистрационного номера участника.

Спустя три года военнослужащий, который решил использовать накопившиеся деньги на целевой кредит под жилье, должен написать на имя командира части второй рапорт – на получение свидетельства участника ипотечной государственной программы для военных.

После получения свидетельства можно обращаться непосредственно в банк либо в отделение АИЖК по месту службы ().

Именно Агентство ипотечного жилищного кредитования определяет, какой банк работает с военной ипотекой, и обеспечивает законность сделок.

Последняя инстанция – собственно банк, который выдаст кредит.

При этом финансово-кредитное учреждение назначит индивидуальные сроки погашения кредита, основываясь на нескольких факторах:

Процентная ставка банка при этом относительно невысока — она колеблется от 9 до 11 процентов, однако может быть плавающей в зависимости от конкретных обстоятельств сделки.

Если заявка на выдачу кредита одобрена банком, то на имя заемщика будет открыт отдельный кредитный счет.

На него государство перечислит десять процентов от стоимости жилья – сумму первоначального взноса (она может быть увеличена за счет собственных денег военнослужащего).

В дальнейшем ежемесячно будет перечисляться на кредитный счет по одной двенадцатой сумма накоплений.

Это значит, что если сумма больше (срок участие в ипотечной системе больше трех лет), то и с кредитом можно будет расплатиться быстрее.

В 2020 году в связи с кризисной ситуацией (в том числе в банковской сфере) работают по военной ипотеке всего три крупнейших банка РФ — Сбербанк, ВТБ 24, Связь-банк.

Порядок выплаты военной ипотеки при увольнении

Если военнослужащий увольняется до полного погашения ипотечного кредита, то неизбежно возникают сложности, связанные с порядком и суммой выплат остатка долга.

В одних случаях придется вернуть государству средства, полученные по программе НИС. В других возврата не будет, и все деньги останутся у военного.

Противоположные решения вопроса связаны с причиной увольнения и продолжительностью службы.

Чтобы точно знать, нужно или не нужно будет возвращать деньги и доплачивать ипотеку самостоятельно, следует разобраться как в статусе военнослужащего, так и в основаниях увольнения их рядов МВД (или других силовых ведомств).

Важно, что увольнение не всегда означается исключение из программы НИС — в ряде случаев она может быть использована бывшим военнослужащим-заемщиком в дальнейшей перспективе.

Как погашается кредит

При увольнении военнослужащего-контрактника возможны два варианта:

В первом случае военнослужащий обязан будет, во-первых, вернуть всю сумму полученных накоплений на Росвоенипотеки, а во-вторых, погашать остаток долга перед банком самостоятельно.

Если бывший участник НИС уклоняется от погашения задолженности перед госструктурой и/или банком, то сумма долга будет взыскана через суд либо путем продажи залоговой недвижимости.

Если же к расторжению контракта военнослужащий не причастен, причины от него не зависят и прямой вины нет, то за участником НИС сохраняется возможность оставить целевые начисления от государства себе.

Уважительными признаются следующие причины:

При наличии уважительных причин целевой займ и кредит не подлежат возврату. Более того, иногда за бывшим военнослужащим сохраняется право использовать остаток накоплений на счете для окончательного расчета с банком.

Второй вариант развития ситуации – это увольнение участника НИС по в связи с реорганизацией штата.

В этом случае проводятся регламентированные организационно-штатные мероприятия, которые также можно рассматривать как уважительные причины для расторжения контракта:

Увольнение проводится в том случае, если командование не может предоставить другую должность с тем же или иными размером оклада либо если военнослужащий не согласен получать более низкую сумму , исполнять другие обязанности в связи с понижением звания и должности.

Если увольнение произошло вследствие данных обстоятельств (проведение организационно-штатных мероприятий), то государство дает военнослужащему определенные гарантии относительно выплаты ипотечного кредита.

Они напрямую связаны со стажем военнослужащего:

Порядок расчетов с государством прописан для каждой из названных категорий уволенных по ОШМ военнослужащих.

Права использования накоплений

Накопленные средства в полном объеме сохраняются за военнослужащим-контрактником, прослужившим более десяти лет и уволенным по льготным основаниям:

Право использовать накопленные суммы сохраняется за родственниками (умершего) участника НИС, имеющего более десяти лет стажа.

Военная ипотека с увольнением после 10 лет службы закрывается полностью путем перечисления на счет всей суммы накоплений, имеющихся на дату расторжения контракта.

Порядок расчетов, осуществляемых Росвоенипотекой, следующий:

Важно, что наряду с суммой накопленных средств военнослужащие с десятилетним стажем, уволенные по льготным основаниям, имеют право на дополнительные выплаты.

Денежные средства начисляются в следующих случаях:

Если квартира, купленная по программе ипотечного госкредитования, – единственное жилье уволенного военнослужащего, то ему начисляются дополнительные денежные суммы в зависимости от величины накопительного взноса, установленного на год увольнения, и количества лет, которые остались ему до достижения 20-летнего срока службы.

Дополнительная выплата начисляется и уплачивается единовременно, за весь период службы, по месту увольнения.

Для получения денег военнослужащий также должен составить соответствующий рапорт, подать его на имя командира части, затем в течение месяца дождаться положительного решения либо отказа.

В любом случае руководство должно уведомить бывшего военнослужащего о принятом решении в письменной форме.

Если запрос одобрен, средства будут перечислены на банковский счет уволенного военнослужащего в течение трех месяцев с момента принятия положительного решения.

Военная ипотека при увольнении по окончанию контракта по льготным основаниям в случае, если военнослужащий отслужил более десяти лет и не успел расплатиться за квартиру, не закрывается на момент разрыва контракта.

Все ранее выплаченные средства остаются у военного, в бюджет не возвращаются, однако в дальнейшем он обслуживает кредит самостоятельно.

Положительным моментом в данной ситуации является то, что при погашении остатка долга по-прежнему действует льготная, то есть пониженная процентная ставка.

Если стаж военнослужащего более 20 лет, он имеет возможность распорядиться неиспользованными по целевому займу накоплениями так, как считает нужным.

Ни возвращать деньги в бюджет, ни покупать в обязательно порядке квартиру ему не нужно.

При нелегальных действиях работодателя

Гораздо более сложная ситуация складывается у тех военнослужащих, которые уволены не по льготным основаниям.

Это может случиться как по собственной вине военного (например, при нарушении условий контракта), так и по вине работодателя – госоргана либо организации, куда устроился военнослужащий после увольнения.

Самый неблагоприятный вариант – это военной службы менее десяти лет, если военнослужащий уже взял ипотечный кредит, он должен будет все до копейки вернуть в Росивоенипотеку, включая проценты, и в дальнейшем самостоятельно уплачивать взносы либо расстаться с жильем.

Если бывший военный не в состоянии сделать это, придется либо продавать квартиру, либо искать достойных источник заработка.

До момента полного погашения кредита квартира будет по-прежнему оставаться в двойном залоге, и продать ее сможет только банк.

Если задолженность заемщик не погашает, ее сумма будет взыскана в судебном порядке. Квартира превратится в тягостное обременение. Поэтому нужно реально оценивать свои возможности и планы, решаясь на использование НИС.

Видео: ипотека при увольнении

Особые нюансы

При стаже менее десяти лет военнослужащий не имеет прав на накопления. Если они остались неизрасходованными, то возвращаются в бюджет.

Если квартира уже куплена, то придется вернуть всю сумму целевого займа, а также выплатить остаток долга банку за счет собственных денег.

Военная ипотека является привлекательным государственным инструментом обеспечения жильем военнослужащих российской армии. Покупка жилья по военной ипотеке осуществляется на максимально выгодных условиях кредитования - по льготной процентной ставке и ежемесячные выплаты по ипотеке производятся за счет государственных средств.

Военнослужащий, ставший участником накопительно-ипотечной системы, уже через 3 года сможет воспользоваться целевым жилищным займом (ЦЖЗ), накапливающимся на его именном счете на протяжении всего срока службы, и использовать его в качестве первоначального взноса за приобретаемую квартиру по военной ипотеке либо продолжать накапливать. Однако, несмотря на всю привлекательность программы, военная ипотека при увольнении может стать существенным обременением для военнослужащих.

Возникают закономерные вопросы: Можно ли использовать накопления после увольнения? Что если увольнение произошло после приобретения жилья по военной ипотеке? Какие трудности могут возникнуть с дальнейшим погашением военной ипотеки.

Ответы на данные вопросы зависят от причин увольнения из армии и непосредственно от срока службы.

Как погашается военная ипотека при увольнении

Военнослужащие - участники НИС, уволенные по льготным основаниям, имеют определенные гарантии, которые зависят как от выслуги лет военнослужащего, так и от факта приобретения жилья по военной ипотеке.

Условия ипотечного кредитования военнослужащих после увольнения регламентируются № 117-ФЗ.

При увольнении по льготным основаниям :

В зависимости от причин увольнения обязательства по военной ипотеке могут быть погашены за счет бюджетных перечислений или возложены на плечи заемщика.

Так, к числу «уважительных» факторов относят:

• организационно-штатные мероприятия (невозможность сохранения военным прежнего поста и отказ его от предложенной, более низкой или высокой должности; сокращение штатной единицы; признанием не годным к службе на данной должности);
• ухудшение состояния здоровья;
• достижение определенного возраста;
• семейные обстоятельства.

По программе «Военная ипотека» увольнение по болезни, то есть признание негодным для прохождения службы, является уважительным обстоятельством при погашении ЦЖЗ. В данном случае решающее значение в вопросе военной ипотеки будет иметь выслуга лет.

Военнослужащий, не купивший квартиру по военной ипотеке :

1. Если стаж выслуги более 20 лет , имеет право на использование именных накоплений и дополнительных денежных средств по своему усмотрению.
2. Если стаж выслуги более 10 лет , имеет право забрать имеющиеся накопления и получить дополнительные компенсационные выплаты.
3. Если стаж выслуги менее 10 лет , не имеет права претендовать на накопления.

Военнослужащий, купивший квартиру по военной ипотеке :

1. Если стаж выслуги более 20 лет , средства ЦЖЗ возврату не подлежат.
2. Если стаж выслуги более 10 лет , использованные накопительные средства военнослужащий не возвращает, имеет право на дополнительные компенсации. После увольнения выплачивает оставшуюся часть кредита самостоятельно или за счет полученных компенсационных выплат.
3. Если стаж выслуги менее 10 лет , военнослужащий должен вернуть сумму ЦЖЗ в полном объеме, а также выплачивать кредит банку за счет собственных средств.

Таким образом, право на использование накоплений ЦЖЗ и дополнительных денежных компенсаций возникает у военнослужащих, уволенных по льготным основаниям и имеющих выслугу более 20 лет . Военнослужащие же, имеющие меньшую выслугу, будут вынуждены выплачивать кредитные обязательства, т.е. возврат военной ипотеки самостоятельно.

Не имеют право на компенсацию следующие категории военнослужащих:

1. заключившие договора социального найма и их семьи;
2. собственники жилой недвижимости, приобретенной без участия военной ипотеки.

Объем дополнительных ассигнований зависит от уровня накопительного взноса НИС, точного срока службы и времени, через которое выслуга офицера составила бы 20 лет.

Увольнение без права на использование накоплений

Вся сумма использованных накоплений подлежит возврату в случае увольнения:

• по собственному желанию;
• из-за невыполнения условий договора;
• по льготным основаниям сотрудника, срок службы которого не достиг 10-летнего периода.

При увольнении с военной службы без права на использование накоплений (ст. 10 117-ФЗ), бывший участник НИС обязан будет вернуть государству в лице ФГКУ «Росвоенипотека» средства, предоставленные ему по договору ЦЖЗ, которые включают первоначальный взнос и ежемесячные платежи, перечисленные в погашение обязательств по ипотечному кредиту, а также самостоятельно погасить остаток задолженности перед банком по ипотечному кредиту.

Возврат бывшим участником НИС задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека» должен быть произведен в течение 10 лет. После возврата задолженности в ФГКУ «Росвоенипотека» и оплаты кредита перед банком с объекта недвижимости снимается двойное обременение и военнослужащий становится законным владельцем своей квартиры.

В статье рассматриваются все случаи увольнений (льготные и не льготные статьи) военнослужащего и их последствий на обязательства участия в военной ипотеке. Сколько, кому возвращать, и можно ли хоть что-то получить от государства при увольнении со службы.

Созданная для военнослужащих «Военная ипотека» призвана помочь в получении жилья за счет государственных средств. Во время прохождения службы военная ипотека работает ровно так как и должна работать – военнослужащие получают ЦЖЗ, а их ежемесячные платежи по ипотеки погашаются без их участия.

Но что случается, когда военнослужащий покидает службу? Кто в этом случае будет платить ежемесячные взносы, остаётся ли за ним какой-либо долг или государство всё спишет в зачет его верной службе Родине? На эти вопросы мы постараемся подробно ответить в данной статье.

Немного теории

Итак, существует различные случаи увольнения со службы из армии и для каждого из них предусмотрен свой механизм остановки действия военной ипотеки. Ниже расписаны все основные причины увольнения и их последствия на военную ипотеку, пока же остановимся на некоторых важных определениях, которые нужно знать и понимать.

ЦЖЗ (целевой жилищный займ) – это та часть суммы, которая накапливается на именном накопительному счету военнослужащего-участника НИС, и которое государство в лице ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляет банку (или продавцу, если покупка происходит без привлечения заемных средств). В зависимости от причины увольнения ЦЖЗ может быть стать безвозмездным (т.е. его не надо возвращать) или должен быть полностью возвращен государству.

Отметим, что, в случае полного возврата, военнослужащему даётся 10 календарных лет с утвержденным графиком платежей, чтобы вернуть ЦЖЗ, при этом на него будут начислены проценты согласно ставке рефинансирования ЦБ.

Ежемесячные платежи – производятся государством на расчетный счет банка, в котором взята ипотека. Рассчитываются как 1/12 от ежегодных накопительных взносов. В зависимости от причины увольнения – их придется вернуть в полном объеме, как и ЦЖЗ, с процентами по ставке рефинансирования, или они станут безвозмездными.

Банковский заем – сумма, который банк одолжил военнослужащему. Максимальная сумма составляет 2.4 млн. рублей (на практике меньше). Этот заём придется погашать в любом случае, вопрос лишь в том, кто это будет делать – или государство за счет ежегодных накопительных взносов, либо военнослужащий за счет собственных средств, а также средств, дополняющих накопления.

Средства, дополняющие накопления . В соответствие с Приказом Министра обороны РФ от 28 февраля 2013г №166, пункт 61 в соответствие с которым военнослужащие имеют право на получение средств, дополняющих именные накопления, прослужившие от 10 до 20 лет и уволенные по льготным статьям, таким как:

• Достижение предельного срока службы;
• В связи с ОШМ (оперативно-штатные мероприятия);
• Признание ограниченно годным к военной службе;
• По семейным обстоятельствам;
• Признание не годным к службе (без ограничение минимального срока службы).

Соответственно, в зависимости от причины увольнения, военнослужащий может получить дополнительные денежные средства, которые можно будет направить на погашение банковского долга.

Выплата средств, дополняющих накопления выплачивается всего 1 раз, и рассчитывается как сумма ежегодного накопительного взноса в текущем году и количество полных дней, который военнослужащий не дослужил до наступления 20 летнего срока службы с момента исключения его из списка участников НИС. Данные средства можно потратить только на приобретение нового жилья или оплату существующего ипотечного кредита.

Пример . Военнослужащий прослужил 15 лет, 2 месяца и 15 дней. Какую сумму он получит в качестве средств, дополняющих накопления, при увольнении по льготным статьям?До наступления 20 летнего срока службы, ему не хватает 4 года, 9 месяцев и 15 дней. Соответственно, сумма дополнительных средств рассчитывается так: 245 880 * (4 + 9/12 + 15/365) = 1 178 034 рубля. Цифра 245 880 является ежегодным накопительным взносом на 2015г.

Обременение . Жильё, купленное с помощью заемных средств и средств ЦЖЗ, находится в двойном залоге у банка и у ФГКУ «Росвоенипотека». Поэтому, чтобы стать полноценным собственником жилья необходимо погасить задолженности перед обеими организациями.

Снятие обременения в лице банка возможно только после ПОЛНОЙ оплаты ипотечного кредита. Читайте статью « ». Там же в статье расписано, сколько надо вернуть, чтобы полностью снять обременение. Сумма получается значительная, за счет банковских процентов.

В случае неисполнения условий ипотечного договора и выплаты задолженности государству, последние имеют право взыскать долг в судебном порядке и реализовать жильё.

Разбор полетов

Итак, разберем, основные причины увольнения и последствия для военнослужащего, купившего .

Увольнение при сроке службы свыше 20 лет по любой причине

Увольнение при сроке службы от 10 до 20 лет по причине ОШМ

• ЦЖЗ – возврату государству не подлежат;
• Ежемесячные платежи – возврату государству не подлежат;
• Обременение – снимается в пользу государства.

Увольнение при сроке службы от 10 до 20 лет по состоянию здоровья (признание ограниченно годным к службе)

• ЦЖЗ – возврату государству не подлежат;
• Ежемесячные платежи – возврату государству не подлежат;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему положены;
• Обременение – снимается в пользу государства.

Увольнение при сроке службы от 10 до 20 лет по семейным обстоятельствам

• ЦЖЗ – возврату государству не подлежат;
• Ежемесячные платежи – возврату государству не подлежат;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему положены;
• Обременение – снимается в пользу государства.

Увольнение при сроке службы от 10 до 20 лет по причине достижения предельного возраста нахождения на службе

• ЦЖЗ – возврату государству не подлежат;
• Ежемесячные платежи – возврату государству не подлежат;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему положены;
• Обременение – снимается в пользу государства.

Увольнение в связи с признанием не годным к военной службе (мин.срок службы не учитывается)

• ЦЖЗ – возврату государству не подлежат;
• Ежемесячные платежи – возврату государству не подлежат;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему положены;
• Обременение – снимается в пользу государства.

Увольнение при сроке службы менее 10 лет по причине ОШМ

• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;

Увольнение при сроке службы менее 10 лет по состоянию здоровья (признание ограниченно годным к службе)

• ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
• Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.

Увольнение при сроке службы менее 10 лет по семейным обстоятельствам

• ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
• Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.

Увольнение при сроке службы менее 10 лет по причине достижения предельного возраста нахождения на службе

• ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
• Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.

Увольнение при сроке службы менее 20 лет по собственному желанию

• ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
• Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.

Увольнение при сроке службы менее 20 лет по причине невыполнения условий контракта (НУК)

• ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
• Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.

Увольнение при сроке службы менее 20 лет в связи с окончанием контракта

• ЦЖЗ – подлежит возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Ежемесячные платежи – подлежат возврату государству в полном объеме в течение 10 лет с учетом ставки рефинансирования;
• Средства, дополняющие накопления – военнослужащему не положены;
• Обременение – снимается в пользу государства ТОЛЬКО после оплаты долга.

«Военный переезд» постоянно обращает внимание всех военнослужащих!

Увольнение с выслугой от 10 до 20 лет без серьезных проблем с выполнением обязательств по купленной по военной ипотеке квартире или дому на участке возможно только по «льготным» основаниям!

Только при «льготном» основании у военного появляется право на денежные средства!

К сожалению, до сих пор многие военнослужащие при наличии выслуги 10 календарей думают, что, увольняясь, допустим, они получают права на жилищное обеспечение от государства или по крайней мере не должны возвращать взятые на покупку квартиры по военной ипотеке деньги, а должны закрыть только ипотечный кредит.

Если основания для исключения из части являются «льготными», такими как: предельный возраст, ОШМ, состояние здоровья, уважительные семейные обстоятельства, у участника НИС появляется «право» на накопления и на допвыплаты по военной ипотеке.

Т.е. то, что государством зачислено на счет участника в Росвоенипотеки или оплачено за жилое помещение по договору ЦЖЗ, возвращать не нужно. По новому порядку обременение в пользу РФ снимается при поступлении в Росвоенипотеку сведений из регоргана, направленных вчастью.

В случае получения Военной ипотеки, то есть покупки по военной ипотеке квартиры/дома на участке за время участия в системе, и увольнении с выслугой больше 10-ти календарей, именно по льготным основаниям остаток долга бывший участник может погасить так называемыми допсредствами (еще известны как «допы») . выплачиваются, из расчета того, сколько лет осталось военнослужащему до 20-ки в календарном исчислении (расчет производится до месяца и дня) . За основу расчета берется накопительный взнос по военной ипотеке на дату увольнения с военной службы.

Материалы по теме

Важно! Если допсредств не достаточно для погашения долга перед банком в полном объеме, непогашенный остаток ложится на плечи самого заемщика, то есть бывшего участника НИС.

Как показывает практика, если увольнение происходит при выслуге 10 - 12 календарей, размера допов хватает, чтобы полностью рассчитаться с кредитором и снять обременение (залог) . А вот уже при выслуге 15 лет, скорее всего допсредств не хватит, для полного расчета по Военной ипотеке. Это связано с тем, что, первые несколько лет по кредиту военной ипотеки погашаются в основном проценты, а тело кредита, то есть основной долг, практически не уменьшаются. Из-за этого, как это ни парадоксально звучит, в выигрыше оказываются не те, кто больше отслужил, а те, кто раньше уволился. У них долг по военной ипотеке скорее всего будет отсутстовать.

Использование допсредств при увольнении

Ранее по тексту указано «может погасить», поясним это более подорбно. Допсредства не имеют строго прописанной законом цели их использования, но подразумевается, что они будут направлены именно для погашения ипотеки, если таковая оформлена.

Опять же, отчитываться за использование полученных допсредств никому не нужно. В связи с этим, некоторые бывшие участники НИС, получившие «допы», направляют их на другие цели, не связанные с решением жилищного вопроса. На наш взгляд, такое использование денежных средств является ошибочным.

При этом остаток ипотечного кредита по военной ипотеке бывшие участники НИС погашают самостоятельно, ежемесячно, по графику платежей. Не стоит забывать, что после исключения из реестра госпрограммы, банк может изменить ставку кредитования на «гражданскую». Обременение (залог) банка снимется только полного расчета по ипотеке.

Военная ипотека при увольнении по статье, не относящейся к льготной, и выслуге 10 лет

При увольнении с выслугой более 10 лет по статьям, не относящимся к льготным, «право» у военнослужащего не наступает, то есть все суммы, имеющиеся или учтенные на именном накопительном счете в Росвоенипотеке, должны быть возвращены в бюджет страны.

Если жилое помещение уже куплено, бывшему участнику необходимо вернуть все, что было предоставлено ему по договору займа, заключенного с Росвоенипотекой. Возвращать придется по графику, рассчитанному на 10 лет (это максимальный срок) , с учетом начисленных процентов.

Вернуть весь долг государству, можно и единоразовым платежом, не растягивая процесс снятия обременения (залога) в пользу РФ. Кроме того, бывшему участнику нельзя забывать про кредитора по Военной ипотеке - банк. Долг перед банком также необходимо будет погашать полностью из своего кармана.

Цель программы заключается в улучшении жилищных условий для контрактников. С другой стороны, государственная поддержка повышает престиж воинской службы. При соблюдении всех требований и порядка оформления целевого жилищного займа военным проблем не возникает до тех пор, пока служба продолжается.

Регулярные выплаты кредитору осуществляются из бюджетных средств без участия военнослужащего. Если же контрактник взял кредит, а после уволился из рядов вооруженных сил, то порядок погашения долга и расчетов с Росвоенипотекой меняются в зависимости от причин увольнения и срока службы.

Определяющий фактор в распределении дальнейших обязательств перед банком-кредитором – выслуга лет. Следующее по значимости обстоятельство – основания для прекращения службы (льготные и нельготные статьи). Именно от этих условий зависит, кто будет погашать ипотеку, останется ли долг за военным и сможет ли он получить выплату от государства.

Что произойдет с займом, если уйти со службы?

По организационно-штатным мероприятиям

Если лицо, занятое военной службой, уволено из рядов вооруженных сил по организационно-штатным мероприятиям (ОШМ), то ему предоставляются социальные гарантии. Среди прочих – обеспечение жильем (п.1, ст. 23 ФЗ “О статусе военнослужащих”). Перечень ОШМ, по которым военный может быть досрочно уволен, четко определен в Положении о порядке прохождения военной службы (ст.34 , п.а; утверждено Указом президента РФ №1237 от 16.09.1999г.).

Увольнение по ОШМ с разными периодами выслуги

Выслуга лет	Если военный не купил квартиру	Если купил квартиру
Более 20 лет	Согласно п.1, ст.10 ФЗ №117 от 20 августа 2004г . лицо, уволенное из вооруженных сил, имеет право получить все накопления с именного счета и воспользоваться ими, как посчитает нужным.	средства, уплаченные в счет возмещения кредита, считаются погашенными, обременение снимается; оставшаяся часть долга возмещается военнослужащим.
Более 10 лет	Служащий может получить не только средства с именного накопительного счета, но и дополнительные выплаты в качестве своеобразной компенсации начислений, которые он мог бы получить в течение службы.	ежемесячные взносы в счет погашения обязательств по ипотеке не возвращаются государству; обременение с недвижимости снимается, оставшаяся же часть долга выплачивается служащим самостоятельно; при определенных условиях он имеет право на получение дополнительных выплат, которые может направить на погашение кредита.
Менее 10 лет	На компенсационные выплаты участника НИС уволенное лицо не имеет прав.	военный должен вернуть целевой займ государству в течение последующего десятилетия в соответствии с установленным графиком, а также самостоятельно покрыть долговые обязательства перед банком; в противном случае недвижимость выставляется на продажу, а вырученные средства распределяются на оплату задолженностей

По собственному желанию

Отчисление из рядов вооруженных сил по собственному желанию не является льготной статьей для тех, кто воспользовался . Если контрактник увольняется из армии по собственному желанию, а стаж его работы не достиг десяти лет, то прав на получение накоплений как участник он не имеет.

В ситуации, когда жилье уже приобретено, он становится должником не только перед банком (за невыплаченную часть кредита), но и перед Росвоенипотекой. Все средства, потраченные данной организацией на первоначальный взнос, а также на ежемесячные выплаты по погашению ипотеки, придется вернуть.

Уволенный по собственному желанию с выслугой от 10 до 20 лет подчиняется тем же правилам, т.к. воинский долг перед государством не считается выполненным и, соответственно, права жилищного обеспечения служащий не имеет.

Если же военный прослужил более 20 лет, он может претендовать на улучшение жилищных условий при помощи государства. Это значит, что вне зависимости от причины увольнения, контрактник имеет все основания для получения средств с накопительного счета.

Если же квартира уже куплена, то средства Росвоенипотеке не возвращаются, долг остается только перед банком (в случае, когда кредит еще не закрыт).

По состоянию здоровья

Увольнение по состоянию здоровья относится к льготным основанием, т.к. эта причина не зависит от самого военного.

В связи с этим служащий может воспользоваться средствами, накопленными на его именном счету как участника НИС (вне зависимости от стажа) или же, если жилье уже приобретено, не должен возвращать потраченные средства государству.

Кроме того, при выслуге менее двадцати лет, он может получить дополнительные выплаты и направить их на погашение кредита. Оставшуюся часть долга перед банком с момента увольнения по состоянию здоровья военный погашает самостоятельно.

Как платить кредит после того, как уволился с работы?

Военные, уволенные спустя 20 лет военной службы по любой причине, не возвращают средства Росвоенипотеке, при этом на получение дополнительных выплат права они не имеют. Если на именном накопительном счету недостаточно средств для погашения обязательств перед кредитором, владелец недвижимости возмещает их из собственных сбережений.

По ОШМ

Лица, отчисленные из рядов вооруженных сил по уважительным причинам, в том числе по организационно-штатным мероприятиям, при выслуге от 10 лет, погашают финансовые обязательства в следующем порядке:

1. ЦЖЗ возврату не подлежит. Долг у военнослужащего остается только перед банком в размере непогашенной задолженности.
2. Выплата ежемесячных взносов осуществляется по тому же графику, что и до увольнения.
3. Уволенный имеет право на получение компенсационной выплаты, за счет которой можно покрыть долг.

Важно! В отдельных случаях банк может повысить процентную ставку при увольнении контрактника; данное условие прописывается в договоре.

Если же выслуга не достигла 10 лет, обязательства придется погашать и перед государством, и перед банком.

По собственному желанию

Лица, отчисленные из вооруженных сил без уважительных причин (по собственному желанию) при сроке службы до 20 лет, а также те, стаж которых менее 10 лет, возвращают все выплаты Росвоенипотеке с учетом процентов (общая сумма ЦЖЗ вместе с уплаченными ежемесячными взносами).

График погашения возникших долговых обязательств расписывается на 10 лет равными платежами (под ставку рефинансирования). Кроме того, с момента увольнения ипотеку военнослужащий погашает самостоятельно.

По состоянию здоровья

Погашение финансовых обязательств при увольнении по состоянию здоровья происходит следующим образом: после исключения из списка участников НИС Росвоенипотека прекращает выплаты по кредиту. С данного момента все обязательства перед банком ложатся на бывшего военнослужащего.

Средства, выделенные из бюджета, возврату не подлежат, а обременение на недвижимость со стороны государства снимается. Военный имеет право на дополнительные выплаты, если прослужил менее 20 лет.

Способы оплаты задолженности в зависимости от причины расчета и выслуги лет

Если срок службы уволенного превысил 20 лет, вне зависимости от причины увольнения долговые обязательства у него остаются только перед банком-кредитором. В данном случае погашение займа может осуществляться по той же схеме, что и с участием Росвоенипотеки (только платежи теперь вносит бывший военный) либо с измененной процентной ставкой и суммами ежемесячных выплат в зависимости от условий договора.

В ситуации, когда выслуга лет составила меньше 10 (кроме увольнения по состоянию здоровья), долг военного возникает не только перед банком, но и перед Росвоенипотекой.

Все средства, предоставленные данной организацией, должны быть возвращены. После 10, но не превышая 20 лет службы, военный оплачивает долг перед банком. Погасить обязательства можно одним из нижеперечисленных способов, в т.ч. за счет компенсационных выплат.

Способы погашения обязательств:

1. Наличные взносы:
   • через кассу банка;
   • при помощи терминала самообслуживания;
   • в банкомате.
2. Безналичные перечисления:
   • перевод средств с расчетного счета;
   • перечисление взносов с карточного счета.

На именном накопительном счету могут оставаться средства (в случае, если ежемесячные платежи по ипотеке были ниже, чем поступления от Росвоенипотеки). В данной ситуации можно перенаправить скопившиеся ресурсы на покрытие займа. Кроме того, с этой целью можно использовать и компенсационные выплаты.

Если нет возможности погасить обязательства перед банком, можно провести реструктуризацию задолженности либо воспользоваться рефинансированием. В крайнем случае недвижимость, выступающая залогом, выставляется на продажу, а вырученные средства идут на оплату долгов.

Как перевести такой заем в гражданский?

Если военнослужащий увольняется из рядов вооруженных сил, можно осуществить перевод военной ипотеки в гражданскую. Эта процедура осуществляется по согласованию с банком и может быть прописана в кредитном договоре.

Постановление Правительства Российской Федерации № 370 гласит, что в течение пяти дней с момента отчисления из армии служащий должен подать соответствующую информацию в Росвоенипотеку для дальнейшего исключения его из списка участников накопительной ипотечной системы.

Военнослужащему необходимо обратиться в Росвоенипотеку с просьбой снять государственное обременение с недвижимости и передать ее в залог кредитной организации. Таким образом военная ипотека будет переведена в гражданскую. Образовавшийся долг перед государством можно покрыть за счет целевого займа в коммерческом банке.

Как обналичить накопления, и кто имеет на это право?

Согласно ФЗ №117 , получить средства с именного накопительного счета контрактник может спустя 20 лет службы (вне зависимости от ее продолжения). Если же выслуга составила 10-20 лет, обналичивание накоплений можно осуществить только при увольнении по льготным основаниям, а именно:

• по возрасту;
• по состоянию здоровья;
• по ОШМ;
• по семейным обстоятельствам.

Важно! Получить доп выплату по военной ипотеке могут родственники умершего или пропавшего без вести военнослужащего.

Для получения выплаты подается рапорт (приказ МО РФ №166 от 28.02.2013г ., п.51) на имя командира части. Тот передает его на рассмотрение в РУЖО вместе с пакетом документов. Данная организация формирует сводные сведения об участниках НИС, заявивших о своих правах. Информация передается в Департамент жилищного обеспечения, а потом в ФГКУ “Росвоенипотека”. Последняя проверяет правильность и соответствие полученных данных, после чего перечисляет средства на указанные реквизиты.

Условия для получения дополнительных выплат по кредиту

Дополнительные выплаты осуществляются в следующем порядке:

1. Назначаются по решению органа, в котором проходит воинская служба.
2. Размер их рассчитывается с момента увольнения как общая сумма средств, которые могли бы быть накоплены участником НИС, если бы срок его службы составил 20 лет.
3. Начисляются при выслуге лет от 10 до 20 при увольнении по льготным статьям.

В 2016 году было внесено существенное изменение в закон о Накопительно-ипотечной системе. В прежней редакции отмечалось, что претендовать на получение дополнительных выплат могут те участники , которые не имеют другой недвижимости или не арендуют ее (в т.ч. члены их семей). С 01.05.2016г. данное требование было исключено.

Для получения допсредств пишется рапорт на имя командира воинской части (не позднее, чем через 3 месяца с момента исключения из НИС), который впоследствии вместе с пакетом документов направляется в жилищный отдел. После рассмотрения вопроса назначенная сумма переводится на банковский счет получателя.

Увольнение со службы при наличии военной ипотеки возможно, но последствия разные. Важные факторы в этом процессе – выслуга лет и причина отчисления из вооруженных сил. Контрактники, уволившиеся на льготных основаниях, а также прослужившие более 10 и 20 лет, имеют право на такую поддержку от государства и после прекращения службы погашают оставшуюся часть обязательств только перед банком. Остальные же вынуждены вернуть долг государству.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .