Главная / Переводы с мобильного / Промсвязьбанк кредит под залог коммерческой недвижимости. Залоговый кредит нецелевой

Промсвязьбанк кредит под залог коммерческой недвижимости. Залоговый кредит нецелевой

Имущество, то это отличная надежда на широкие возможности.

Даже не продавая ее, вы можете успешно получать деньги в качестве кредита и выгодных условиях и тратить их на свои нужды, в том числе на развитие. Самым главным преимуществом такого кредитования есть то, что оно потребительское, а значит, отчитываться за потраченные суммы ни кому не придется.

Конечно, вы можете оформить займ и без залога, но сумма его не будет больше 1 млн, а еще вас обязательно будет ждать бумажная волокита, справки и т. д. Получить солидную сумму в Промсвязьбанке можно будет уже в течение 5 дней, если объект залога полностью устроит кредитора.

Преимущества Промсвязьбанка, как кредитора

Это финансовое учреждение имеет целый ряд положительных сторон, которые уже успели оценить их клиенты, например: здесь редко отказывают в кредите, почти никогда, нет скрытых или дополнительных платежей и взносов, всю сумму наличных можно получить сразу одной суммой.

Условия получения кредитов здесь тоже довольно демократичные:

Возраст заемщика - 22-65 лет.
Общий стаж - 1 год, текущий стаж - 4 месяца.
Хорошая кредитная история - без просрочек.
Право на досрочное погашение.

Погашение кредита здесь производится платежами равными по сумме, то есть аннуитетными, но плата за просрочки немного больше, чем у остальных кредиторов - 0,3% за сутки опоздания.

Размер кредитования - от 0,5 до 15 млн. При этом, чем больше вы внесете первоначальный взнос сразу, тем меньшая процентная ставка вас ожидает. Еще одним удачным проектом для заемщиков стало предложение получить кредит до 100 млн, если вы - начинающий бизнесмен. В этом случае вам не придется совсем вносить первоначальный взнос, а залогом может стать как уже купленная недвижимость, так и только приобретаемая.

Какая выгода от кредитов с обеспечением

Кредитные деньги могут быть выданы почти на любые нужды: приобретение недвижимости заграницей, развитие собственного предприятия, ремонт здания. Сама система погашения займа очень удобная и гибкая, возможности заемщика почти не ограниченны. Каждому клиенту в виде дополнительной привилегии предоставляется бесплатное обслуживание , в том числе и юридическое.

Заемщик имеет право воспользоваться банковской ячейкой, это особенно выгодно при погашении крупного займа аннуитетными платежами, которые выплачиваются только наличными. Заемщикам не запрещается погасить весь кредит досрочно или вносить каждый месяц больше положенного. Таким методом займ будет закрыт быстрее, а вы выиграете в деньгах на процентной ставке. Полное погашение раньше срока позволит вам с легкостью отделаться от тяжелого бремени, которое могло бы вам сопутствовать несколько лет.

На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть. Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача - предложить вам лучший вариант.

Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в .

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?

Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

Для удобной навигации список банков в которых можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и минимумом документов:

Тинькофф Банк

У данного кредитного предложения от Тинькофф Банка есть немало преимуществ, в частности отсутствуют требования к большому пакету документов и долгим очередям ожидания. А также:

Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку
Представитель банка доставит дебетовую карту для кредита вместе с документами. Деньги станут доступными после успешной регистрации залога
Получение кредита сразу после успешной регистрации залоговой недвижимости

И самое главное что заявка уходит без проверки кредитной истории или информации о прошлых задолженностях, а также Тинькофф не просит справку о подтверждении дохода. Кроме того необязательно даже предоставлять документы по объекту недвижимости! Вся сделка оформляется практически по паспорту в день обращения.

Банк Жилищного Финансирования

Банк предлагает солидный вариант оформления кредита под залог недвижимости без справок о дохода , с получением решения о оформлении кредита онлайн! С очень низкой процентной ставкой, всего от 11% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.

Еще раз обратим внимание, что с вас не будут требовать справок о подтверждении доходов, 2-НДФЛ форм, 3-НДФЛ форм, справок от родственников и остальной бюрократии, а пакет документов, необходимых для получения выгодного кредита под залог квартиры, невелик.

Банк Жилищного финансирования (БЖД) уже не первый год на рынке кредитования и успел зарекомендовать себя как надежный игрок в этой области. БЖД - это специализированный ипотечный банк с высоким уровнем достаточности капитала, более 24-х лет активно работающий российском рынке ипотечного кредитования.

Приоритетные направления деятельности:

Вклады и банковские ячейки

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при кредите под залог недвижимости составляет 20.000.000 рублей, минимальная - 1.000.000 (до 70% стоимости объекта). Срок кредита от года до 20 лет.

Оставить заявку онлайн

Сбербанк

Естественно, что крупнейший банк страны имеет в перечне программ столь популярную опцию, которая предоставляется здесь на вполне приемлемых условиях.

Так, получить не целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на условиях процентной ставки от 13%, на срок до 20 лет и на сумму до 10 миллионов рублей. Но, естественно, сделать это не так просто, т.к. банк предъявляет ряд требований к заемщикам.

В частности, необходимо точно знать рыночную стоимость залоговой недвижимости, указать текущий уровень доходов, семейное положение, среднемесячные расходы и прочее. Не считая стандартных полей с требуемой суммой и периодом, в течение которого планируется выплатить кредит.

При этом предварительные условия, на которых будет предоставлен кредит в случае одобрения заявки на его получение можно увидеть сразу, заполнив анкету на сайте банка.

В целом, неплохое предложение, однако чтобы получить действительно серьезную сумму, необходимо соответствовать всем заявленным банком показателям, что получается далеко не всегда.

Восточный Экспресс Банк: Кредит под залог недвижимости

Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.

Одним из оптимальных решений оно является в первую очередь потому, что Восточный Экспресс практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.

Какие требования к заемщику у банка Восточный Экспресс:

Возраст: от 21 до 76 лет
Страхование: Личное - по желанию заемщика, залоговое - обязательно.

Документы:

Паспорт
Документы на залоговое имущество
Иногда по запросу банка могут потребоваться иные документы

Самое интересно, что в отдельных случаях возможно предоставление кредита без подтверждения дохода! Все что нужно сделать это заполнить небольшую анкету на сайте банка и

РоссельхозБанк

Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы. При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.

Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.

Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.

Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

ВТБ Банк Москвы

Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей , и сроком до 5 лет. Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.

На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д. Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.

Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии.

В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь - это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

СовкомБанк

Еще один банк идеально подходящий под тему данной статьи и рассматривающий заявки по упрощенной схеме.

При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше. Да, минимальная процентная ставка здесь выше - от 11,9% до 22,9%, а максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей. Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.

Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).

Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит - пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.

Национальная Фабрика Ипотеки

Не так давно на рынке кредитования, ипотеки и залоговых займов появился новый игрок - «Национальная фабрика ипотеки» . Это новый игрок от группы компаний «Регион» специализирующийся на рынке ипотечного кредитования в России. До конца 2018 года НФИ планирует масштабировать бизнес-модель, формируя федеральную бизнес-сеть «электронного ипотечного бизнеса».

"Фабрика Ипотеки" предоставляет такие услуги как:

Кредиты на консолидацию (объединение) долгов
Кредиты на покупку недвижимости
Квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость

Речь идет о суммах до 25 миллионах рублей, сделки оформляются за сутки без комиссий .

Получить крупный заем сегодня не так уж просто. Выходом в такой ситуации зачастую является оформление кредита под залог какой-либо недвижимости.

Закладная может сильно увеличить шансы на одобрение кредитной заявки, а также существенно снизить процентную ставку.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Особенности

К основным особенностям получения кредитного займа под залог недвижимости, оформляемого в «Промсвязьбанке», можно отнести:

быстрое рассмотрение заявки;
отсутствие комиссии;
небольшую процентную ставку при наличии .

Также данный банк предлагает очень большое количество самых разных кредитных программ для отдельных категорий заемщиков:

бюджетных работников;
государственных служащих;
молодых семей.

Благодаря стабильности, данная финансовая структура может позволить себе выдавать средства под относительно невысокие проценты. Особенно в сравнении с остальными подобными банками.

Преимущества и недостатки

Займы под залог недвижимости, предлагаемые «Промсвязьбанком», имеют как свои достоинства, так и недостатки.

К достоинствам следует отнести такие черты:

цели, на которые используются средства, не отслеживаются (даже если кредит — целевой);
юридическая поддержка клиента при оформлении сделки осуществляется полностью бесплатно;
возможен учет доходов до 4-х членов семьи одновременно.

Самым важным преимуществом залоговых кредитов в данном банке является то, что в качестве залога может выступать недвижимое или иное имущество третьих лиц.

Важно лишь наличие письменного согласия собственника и юридически верно оформленные документы. Чрезвычайно удобно взаимодействовать с банком через специальный сайт.

Несмотря на большое количество плюсов, у кредитных программ банка имеются и свои минусы.

К ним следует отнести следующие моменты:

клиент обязательно должен быть официально трудоустроен;
в качестве созаёмщика может выступать только супруг (га);
лица до 27-ми лет не должны подлежать призыву в армию.

Важным требованием к клиенту является не только обязательное его трудоустройство, но также некоторые ограничения по виду деятельности.

Заёмщик не должен являться индивидуальным предпринимателем. В противном случае в выдаче кредитного займа ему будет отказано.

Условия предоставления

Несмотря на лояльность «Промсвязьбанка» к своим клиентам, для успешного получения кредитного займа под залог недвижимости необходимо соответствие клиента всем требованиям.

Условия предоставления могут сильно отличаться в зависимости от многих факторов: , финансового состояния и иных.

Ставки и проценты

На данный момент «Промсвязьбанк» предоставляет своим клиентам на выбор большое количество самых разных кредитных программ.

Особой популярностью пользуются потребительские нецелевые кредиты:

Наименование программы	Процентная ставка, %	Кредит, макс., млн. руб.	Срок кредитования, лет
Для государственных служащих	22.9	1	До 7
Особые отношения	24.9	1.5	До 7
Для держателей зарплатных карт	20.9	1.5	До 7
Проверено временем	29.9	1	До 7
Для вкладчиков	29.9	1	До 7

Также имеется множество ипотечных предложений, где средства выдаются под залог недвижимости. Очень важно наличие именно актуальной недвижимости, имеющей постоянную ценность на рынке.

Страхование

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам страхование жизни и здоровья при взятии кредитного займа.

Данная услуга является чрезвычайно важной. Она позволяет аннулировать кредитный заем в случае возникновения каких-либо непредвиденных ситуаций, приводящих к полной или частичной нетрудоспособности клиента.

К ним можно отнести:

инвалидность 1-ой группы;
инвалидность 2-ой группы;
смерть.

Имеется важная особенность у страховой программы, предлагаемой «Промсвязьбанком»: она действует 24 часа в сутки и каждый день в году. Причем она распространяется на все континенты и страны.

При расчете стоимости программы учитываются два основных фактора:

величина займа;
срок предоставления.

Банк предоставляет возможность заключить страховой договор на уже взятый кредит.

Тогда стоимость страховой премии рассчитывается, исходя из величины суммы долга, а также срока до его полного погашения.

Даже если было осуществлено досрочное погашение кредитного займа, страховка будет действовать до даты, указанной в договоре.

«Промсвязьбанк» предлагает программы данного типа, распространяющиеся не только на жизнь и здоровье клиента, но также на приобретенное имущество и даже право собственности.

Условия погашения

Кредитный договор включает в себя широкий перечень условий его погашения.

В него входят следующие важные моменты:

дата осуществления платежа;
величина суммы платежа;
условия досрочной оплаты;
способы погашения.

Под датой платежа подразумевается число, в которой происходит списание средств в счет погашения тела кредитного займа, а также процентов за пользованием им.

«Промсвязьбанк» обычно назначает дату списания средств, совпадающую с датой заключения договора – под ней понимается перечисление средств на счет клиента или выдачу их наличными.

Сумма платежа включает в себя средства, затрачиваемые банком на погашение основного тела кредита и процентов за пользование им. Её величина зависит от многих факторов, таких как срок кредитования, размер суммы займа, процентной ставки.

Также немаловажное влияние оказывает тип кредита - он может быть дифференцированным или .

Многие банки накладывают на своих клиентов различного рода штрафы в случае осуществления досрочного погашения кредитного займа.

У «Промсвязьбанка» отсутствуют различного рода комиссии при досрочном, либо частично-досрочном погашении, что является несомненным плюсом для клиентов.

Осуществлять погашение кредитного займа можно различными способами:

через кассу;
через почтовое отделение;
в платежном терминале;
при помощи интернет-банкинга.

Клиент волен выбрать наиболее удобный для него.

Требования к заемщику

Требования к заемщику в «Промсвязьбанке» являются стандартными, но для получения кредита необходимо полное соответствие им.

Клиент, желающий взять кредитный заем, должен:

иметь гражданство РФ;
соответствовать возрастным критериям – не младше 21 года и не старше 63 лет;
быть постоянно зарегистрированным в регионе расположения филиала, выдающего заем;
суммарный трудовой стаж должен быть не менее 1-го года;
необходимо наличие не менее чем 2-х контактных телефонов.

При соблюдении всех перечисленных выше требований вероятность одобрения кредитной заявки довольно высока.

Требования к имуществу

Самым важным требованием к залоговой недвижимости является её ликвидность. То есть, в случае возникновения неплатежеспособности клиента, у банка должна быть возможность реализовать её.

Помимо всего прочего, необходимо соблюдение следующих требований:

полное соответствие постройки плану БТИ;
присутствие подведенных и функционирующих коммуникаций: водопровод; электричество; канализация; газ;
юридическая чистота.

Рыночная стоимость залоговой недвижимости должна советовать сумме взятого кредита.

Если имущество соответствует всем перечисленным выше требованиям, то оно вполне может выступать в качестве залога.

Документы

Для получения кредитного займа в «Промсвязьбанке» необходимо наличие следующих документов:

анкета-заявка;
паспорт гражданина РФ;
справка по форме 2-НДФЛ или банка;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
правильно оформленная закладная.

Также имеется перечень различного рода документов, не являющихся обязательными. При их предоставлении вероятность одобрения заявки возрастает.

Этапы и нюансы оформления

Оформление кредитного займа состоит из следующих этапов:

ознакомление со всеми условиями и требованиями банка;
оформление и сбор всех необходимых документов;
подача пакета требуемых бумаг на рассмотрение в кредитный комитет;
после одобрения заявки необходимо явиться в отделение банка для подписания кредитного договора.

Когда кредитный договор подписан, клиенту будут переданы денежные средства.

Очень важным нюансом является тот факт, что кредитный договор считается заключенным только после того, как сумма перечислена на счет клиента.

Расчеты ипотечного калькулятора являются предварительными. За точными расчетами обращайтесь, пожалуйста, в ипотечные центры банка.

банк не контролирует целевое использование кредита;
в залог может быть предоставлена собственность третьих лиц;
возможность получения денег наличными;
бесплатная юридическая поддержка и оформление документов на сделке;
возможность учета доходов до 4 членов семьи.

Требования, предъявляемые к заемщику/созаемщику (при наличии)/поручителю (при наличии), доход которых учитывается при расчете лимита кредитования.

Гражданство	Российская Федерация
	От 21 года (включительно) до достижения 65 лет (включительно) на дату возврата кредита (для мужчин и женщин).
Место жительства и место работы	Фактическое место жительства и постоянное место работы в субъекте РФ, в котором расположено подразделение банка.
Регистрация по месту жительства	Постоянная регистрация в в субъекте РФ, в котором расположено подразделение банка (филиал, операционный офис или дополнительный офис банка).
Трудовая деятельность	1. Для физических лиц: Клиент должен осуществлять трудовую деятельность по найму (доход от деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, а также собственников бизнеса более 25% не учитывается при расчете максимальной суммы кредита). 2. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса с долей владения более 25%: сферы осуществления деятельности - любые, кроме запрещенных и не соответствующих кредитной политике Банка.
Трудовой стаж	1. Для физических лиц: 1.1. общий трудовой стаж - не менее 1 года; 1.2. трудовой стаж на последнем месте работы - не менее 4 месяцев. 2. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса: срок существования - не менее 2 (Двух) лет.
Созаемщик	В качестве созаемщика выступает только супруг(-а) заемщика.
Наличие телефона	Наличие не менее двух действующих номеров телефонов, один из которых - рабочий стационарный.
Для военнообязанных	Для мужчин до 27 лет - лицо не должно подлежать призыву на военную службу в течение срока кредитования. Заемщик и созаемщик (при наличии) могут не соответствовать данному требованию при условии предоставления поручительства лица, соответствующего требованиям банка. Если заемщик является военнослужащим, проходящим службу по контракту, срок действия указанного контракта на момент подачи Анкеты-Заявления и иных необходимых документов должен составлять не менее 1 (Одного) года.

Перечень документов, предоставляемых заемщиком/созаемщиком (при наличии)/поручителем (при наличии):

Анкета-заявление на получение ипотечного кредита в ПАО «Промсвязьбанк».
Документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина Российской Федерации.
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
Документ, подтверждающий семейное положение.
Документы, подтверждающие трудовую деятельность Заемщика/Созаемщика (при наличии)/Поручителя (при наличии), доход которых учитывается при расчете суммы кредита.
Документы, подтверждающие доход Заемщика/Созаемщика (при наличии)/Поручителя (при наличии), доход которых учитывается при расчете суммы кредита.
Для Поручителей, доход которых учитывается при расчете суммы Кредита: документы, подтверждающие родственные связи с Заемщиком и/или Созаемщиком.
Для мужчин (Заемщика/Созаемщик (при наличии)/Поручителя (при наличии) до 27 лет предоставляется военный билет и/или иные документы, свидетельствующие о том, что лицо не подлежит призыву на военную службу.