Главная / Яндекс.Деньги / Какие документы нужны для получения реструктуризации. Документы для реструктуризации

Какие документы нужны для получения реструктуризации. Документы для реструктуризации

Мы продолжаем изучать кредитные отношения. Я давно не возвращался к этой теме, и Вы, наверняка, уже успели забыть, что такое — реструктуризация. Ничего страшного. Пройдя по этой ссылке, . А я, чтобы не терять времени и не повторяться, продолжу этот раздел очередной статьей. И сегодня мы с Вами узнаем, какие документы необходимы заемщику для получения реструктуризации его кредита. Поехали.

Для ленивых, ну, то есть, для тех, кто не пошел бродить по ссылкам, я напомню, но очень кратко, что реструктуризация представляет собой соглашение о новой схеме погашения кредита. Такое соглашение заключается между банком и заемщиком, у которого возникли сложности с погашением кредита.

Финансовые кризисы возникают у наших с Вами сограждан, да чего уж, и у нас с Вами, с завидной регулярностью, и выражаются либо в потере работы (сокращение, увольнение), либо в снижении размера заработной платы. Многие граждане, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, остаются один на один с невыплаченными кредитами, и другими денежными обязательствами.

В такой ситуации, перед человеком возникает выбор: либо прекратить погашать кредит, тем более, что и денег на это нет, либо постараться решить возникшую проблему мирным путем. В первом случае, заемщик переходит в статус должника, подвергается судебному взысканию задолженности, с помощью судебных приставов исполнителей лишается своего имущества, а также необратимо портит свою кредитную историю. Во втором случае, заемщик может сохранить свое лицо для будущих положительных отношений с банками.

Какие действия должен предпринять заемщик, чтобы получить реструктуризацию?

Во-первых , необходимо, во что бы то ни стало, продолжать погашение кредита в соответствие с графиком платежей.

Во-вторых , необходимо позвонить в банк и предупредить о сложившейся ситуации. Конечно, идеальным будет личный визит в банк и письменное заявление, в котором заемщик должен описать всю ситуацию, и попросить о реструктуризации долга.

Такие заявления рассматриваются банками в индивидуальном порядке, поскольку условия возможной реструктуризации (срок, максимальный ежемесячный платеж, дата ежемесячного платежа) будут подбираться индивидуально для каждого заемщика, с учетом его кредитной истории, суммы и срока действующего кредита.

Реструктуризация может быть оформлена в виде:

1. Дополнительного соглашения к действующему кредитному договору, к которому будет составлен новый график погашения кредита;

2. Нового кредитного договора, составленного на новых условиях (срок, сумма, график погашения). При этом, старый кредитный договор будет считаться погашенным.

И вот примерный перечень документов, которые Заемщик должен предоставить в банк:

1. Заявление о реструктуризации — Образец можете получить в конце статьи ;

2. Копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями и приложениями;

3. Справка от банка с указанием срока погашения и размера имеющейся задолженности (в случае, если просрочка уже возникла);

4. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) на недвижимое имущество и сделок с ним (при наличии у заемщика недвижимого имущества);

5. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) об обобщенных правах отдельного лица для заемщика и членов его семьи; (такая справка должна подтверждать, что в собственности семьи заемщика нет другого жилья);

6. Копия паспорта заемщика (по возможности и членов его семьи);

7. Копия трудовой книжки заемщика;

8. При потере места работы — документ, подтверждающий постановку на учет в органах Службы занятости населения, где указывается размер выплачиваемого пособия по безработице или справку от работодателя формы 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы текущего года, предшествующие подаче заявления;

9. При длительной болезни — справка о болезни из лечебного учреждения;

10. При ухудшении финансового положения на работе — справка от работодателя о снижении заработной платы.

То есть, Вы поняли, что я хотел показать этим списком. Несите в банк как можно больше документов, свидетельствующих о том, что Вы – не злостный неплательщик, а законопослушный гражданин, попавший в сложную финансовую ситуацию.

И последнее, имейте в виду, что реструктуризация – это вынужденная мера , направленная, в большей мере, не на помощь заемщику, а на защиту банка от неконтролируемого роста просрочки. Соответственно, при решении вопроса о реструктуризации, банк будет относиться к Вам как к должнику. А это значит, что Вам стоит ожидать неудобных или даже невыгодных условий реструктуризации. Но, сами понимаете, отказываться даже от них не следует. Даже такой вариант погашения долга для Вас будет гораздо предпочтительнее, нежели просто уклонение от уплаты кредита. На этом я с Вами прощаюсь, но ненадолго.

Как и обещал, дарю Вам образец заявления о реструктуризации кредита. Если Ваша ситуация несколько отличается от того, который описан в заявлении, измените его сами, это не составит большого труда. Скачайте документ, нажав на кнопку. Все просто как дважды два.

Пользуйтесь на здоровье!

Реструктуризация, или изменение условий кредитного договора, проводится в случае снижения платежеспособности заемщика. Имея на руках документальные подтверждения невозможности уплатить ссуду, можно добиваться отсрочки по кредиту. Она проводится по нескольким программам. Давайте узнаем, какие документы необходимы для реструктуризации кредита в Сбербанке?

Реструктуризация кредита и её особенности

Перед сбором документов, нужно оценить: будет ли банк заниматься проведением реструктуризации, не откажется ли пойти навстречу? Возможность реструктуризировать свои долги есть только у порядочных платежеспособных клиентов.

Выгодные или удобные условия для заёмщика

В первую очередь, для получения отсрочки, нужно предоставить убедительные доказательства скорого возобновления своей платежеспособности. Реструктуризация может проводиться различными способами.

Продление срока погашения . Это актуально для кредитов взятых на период до 5 лет.
Изменение графика выплат . Периодичность выплат чаще всего меняется с месячной на квартальную. Также возможно оформление квартальных выплат со свободным графиком суммы. В этом случае выплата может проводиться за один квартал, полгода и другие сроки.
Снятие штрафных санкций . Из-за просрочки выплат банки накладывают штрафные санкции. Реструктуризация позволит их снять. Для этого нужно обосновать причину несвоевременных выплат.

Документы необходимые для выполнения реструктуризации кредита в Сбербанке

Первый этап реструктуризации - написание соответствующего заявления. К нему должны быть приложены документы. Причины выбираются из перечня и указываются в заявлении.

В банк необходимо предоставить такие документы:

трудовая книжка (если необходимость реструктуризации связана с увольнением или изменением в зарплате);
справка с места работы. В ней фирма-работодатель указывает о сокращении рабочих мест или заработной платы;
больничный лист;
любые другие справки, поясняющие причину. Вариантов множество: несчастные случаи, стихийные бедствия. Справки действительны только при наличии печати соответствующих учреждений.

Реструктуризация ипотечного кредита

Проводится по аналогичной схеме. Есть дополнительный аргумент: рождение ребенка может рассматриваться как причина реструктуризации долга. Отсрочка длится 1-3 года .

Условия для юридических лиц

Для юридических лиц в Сбербанке предусмотренные более гибкие условия. Кредит, взятый для коммерческой деятельности, может быть реструктуризирован по ряду причин, недоступных для физических лиц. Обычно к документам по реструктуризации прикладываются выписки со счетов юридического лица.

Получая деньги в долг в банке либо другой финансовой организации, Вы обязуетесь их вернуть в определенный срок совместно с начисленными процентами. Но что же делать, если возникли временные финансовые трудности, при которых возврат займа становится непосильной ношей? Есть два варианта. При первом Вы просрочиваете назначенные в графике платежи, переходите в статус должника, портите свою кредитную историю и накликаете на себя опасность судебных разбирательств. Другой вариант – мирное соглашение. Вы обращаетесь в банк, объясняете сложившуюся ситуацию, подаете документы для реструктуризации кредита, и сохраняете положительную репутацию и хорошие отношения с финансовыми организациями.

Возможные варианты реструктуризации кредита и документы, которые необходимо предоставить в банк

В ситуациях, когда заемщик временно не может выполнять свои обязательства по возврату займа, финансовые учреждения предлагают несколько вариантов выхода. Пакет документов для реструктуризации кредита может меняться в зависимости от оставшейся суммы долга, политики банка, причин, по которым человек не может выплачивать долг.

Кредитный договор может полностью меняться, либо же к нему добавляется приложение, в котором обозначены согласованные изменения. Они могут заключаться в следующем:

предоставление кредитных каникул (на срок от 3 до 12 месяцев, в течение которых заемщик не оплачивает основной долг);
продление срока кредитования (за счет этого уменьшается сумма ежемесячных платежей);
смена валюты (если был оформлен долларовый заем, его можно перевести в рублевый эквивалент);
коррекция процентной ставки, порядка погашения долга и др.

Узнать, какие документы нужны для реструктуризации кредита, можно в учреждении, где оформлялся договор. Если причины для изменения условий кредитного договора являются обоснованными, процедура внесения правок в график платежей обычно происходит в течение месяца.

Стандартный пакет документов для реструктуризации кредита

Для того чтобы добиться изменения условий, прописанных в кредитном договоре, необходимо предоставить в банк все необходимые документы для реструктуризации кредита. Стандартный список выглядит так:

паспорт;
кредитный договор (копия);
заявление в письменной форме (о том, что Вы хотите внести правки в договор);
заверенная копия трудовой книжки либо договора;
банковская справка, в которой указана полная сумма долга и срок его закрытия;
если заемщик был сокращен или уволен, – справка 2-НДФЛ, включающая данные за предыдущий год;
при постановке на учет в ЦЗ – справка, подтверждающая этот факт с указанием суммы выплачиваемого пособия.

Перечень документов для реструктуризации ипотечного кредита может дополняться выпиской из ЕГРП, которая подтверждает, что объект кредитования (квартира, дом) выступает в роли залога, а также о наличии другой недвижимости. Дополнительно учитывается время приобретения жилья, его размеры и стоимость. Так, шанс на изменения условий ипотечного договора имеют лишь те заемщики, у которых купленная в ипотеку недвижимость является единственной. В большинстве случаев применяются меры по снижению процентной ставки и продлению периода кредитования.

Документы для реструктуризации долга по кредиту подаются на рассмотрение специалистам банка. Дополнительно могут потребоваться: копия листа нетрудоспособности (если долг не выплачивается по причине длительной болезни), договоры поручительства/залога, справка о доходах с места работы (при снижении размера зарплаты) и др. Актуальный перечень лучше всего узнать в том банке, где оформлялся заем.

Особенности процедуры реструктуризации кредита в Сбербанке, и какие при этом нужны документы

Поскольку многие люди для получения займа выбирают именно этот банк, то и вопрос изменения условий кредитного договора в данной организации является одним из самых актуальных. Пакет документов для реструктуризации кредита в Сбербанке выглядит стандартно (состоит из паспорта, трудовой книжки, справок о доходах/трудоустроенности и др.).

Порядок оформления:

заполняете специальную анкету по установленной форме в электронном виде либо банковском отделении;
собираете необходимый пакет документации и предоставляете его в банк;
если организация выдает положительное решение, заполняете заявление по установленному образцу, согласовываете и подписываете новую кредитную документацию.

Особенность внесения правок в кредитный договор состоит в том, что документы для реструктуризации кредита в Сбербанке подаются только после рассмотрения анкеты заемщика, в которой указываются сведения о займе, объективные причины неплатежеспособности, новые предпочтительные условия и др. Все эти данные учитываются при составлении дополнительного кредитного соглашения, направленного на снижение платежной нагрузки по возврату займа.

Январь 2019

Если заёмщик не способен оплачивать кредит, он может прийти в офис банка-кредитора с предложением о реструктуризации его займа. Чаще всего специалисты из отдела кредитования не возражают против этой процедуры, ведь они также заинтересованы в получении денег. Для этого должнику понадобится собрать пакет документов для реструктуризации долга. После одобрения клиенту могут пролонгировать срок его выплаты с уменьшением суммы ежемесячных платежей либо предоставить другие льготные условия.

Список необходимых документов для реструктуризации кредита

Сначала заёмщику следует подать заявление о реструктуризации долга на специальном бланке, который ему выдадут в банке. В этом документе нужно объяснить причину, по которой он не может, либо ему будет затруднительно осуществлять дальнейшие платежи.

К заявлению понадобится приложить следующий перечень документов:

Российский паспорт + его ксерокопия.
Если клиент перед этим долго болел - понадобится ксерокопия документа о его нетрудоспособности.
Если заёмщик недавно уволился с работы - потребуется справка из службы занятости о его постановке на учёт.
Справка с работы по форме 2-НДФЛ за последние полгода.
В случае уменьшения фиксированной зарплаты также потребуется предоставить справку от работодателя.
Банковская справка об остатке займа и дата его закрытия.
Если при получении кредита оформлялись договора залога и поручительства , то они также понадобятся.

Заявление о реструктуризации кредита

Что обычно следует писать в заявлении:

Вначале пишут, что тогда-то между получателем кредита и банком были заключены договорные отношения о потребительском целевом займе (на определённых условиях). Для описания условий потребуется указать сумму займа, срок окончания договора и годовую процентную ставку.
После этого нужно отметить, что в определённый временной период ухудшились финансовые условия (указать причину). В связи со сложившейся ситуацией выполнять обязательства по выплатам стало затруднительно. В заявлении также нужно акцентировать внимание, что в течение этого времени клиент является добросовестным и пунктуальным плательщиком по займу (указать полную сумму всех выплат).
В связи со сложившимися обстоятельствами заявитель просит банк реструктуризировать долг всеми возможными способами (перечислить) и указывает сумму, которую он сможет выплачивать, и по какому графику.
В конце заявления: дата, подпись и свой обратный адрес, куда должен прийти ответ банка.

Ознакомиться с примерным шаблоном данного заявления можно .

Чтобы банковские специалисты одобрили реструктуризацию , следует соблюдать следующие правила:

В первую очередь, не дожидаясь просрочек платежей, следует прийти в банк, честно описать свою финансовую ситуацию и рассказать об уменьшении доходов. Не следует говорить о том, что дальше дела пойдут ещё хуже - банки не любят неудачников.
Следует продемонстрировать свою готовность платить и дальше, но объяснить при этом, что по объективным причинам суммы выплат должны быть уменьшены.
Нужно показать банковским служащим серьёзность своих намерений и составить таблицу, где будет указано в какой срок и какими долями будут осуществляться платежи. Кредитный специалист, как человек с опытом, и сам может предложить схему реструктуризации.
В заявлении следует указать, что негативная финансовая ситуация продлится недолго, и в будущем доходы восстановятся до прежних показателей.
Если заёмщик был уволен с работы, не стоит скрывать это от банка. Ничем хорошим это не закончится и только усугубит сложившуюся ситуацию. А если появятся большие задолженности, о мирном разрешении конфликта можно даже не мечтать.

Видео по теме

Реструктуризация кредита – это процедура изменения схемы его погашения в связи с невозможностью клиента по каким-либо причинам оплачивать заем. Длительная нетрудоспособность, потеря работы или уменьшение уровня зарплаты служат основаниями, по которым заемщик просит банк снизить ежемесячную долговую нагрузку по кредиту. О реструктуризации ссудной задолженности и необходимых документах для ее осуществления читайте в статье.

Финансовые организации часто идут навстречу клиентам, попавшим в трудное материальное положение. Помощь банка доступна тем, кто не нарушал график погашения займа, не допускал длительных и не пытался обмануть банк, ссылаясь на выдуманные финансовые затруднения.

Реструктуризация кредита возможна в нескольких вариантах:

изменение общего срока оплаты кредита;
получение заемщиком кредитных каникул на срок от 3-х месяцев до года, во время которых «замораживается» оплата основного долга;
полная процедура рефинансирования долга с подписанием нового ссудного договора на более приемлемых для клиента условиях;
замена последовательности погашения долгов, которое предполагает первоочередное покрытие «тела» кредита, а затем процентов, пеней и штрафов;
изменение валюты кредита, которое очень актуально в период роста курсов;
коррекция кредитной ставки;
замена с аннуитетного на дифференцированный или наоборот.

Основной пакет состоит из следующего набора документов:

заявление заемщика в произвольном формате или на бланке финансового учреждения, в котором описаны причины проведения процедуры;
копия паспорта и оригинал;
трудовая книжка и копия;
справка из службы занятости о постановке заемщика на учет в случае увольнения и справка 2-НДФЛ от бывшего работодателя за последний год;
в случае сокращения зарплаты – справка от работодателя в произвольной форме;
в случае длительной болезни – копия листа нетрудоспособности;
справка от банка об остатке ссуды и времени ее закрытия по графику;
договоры поручительства и залога, если таковые были оформлены.

Документы для реструктуризации ипотеки

Стандартный набор документов следующий:

гражданский паспорт России;
заявление-анкета с указанием причин невозможности оплаты займа;
справка о доходах от работодателя заемщика;
декларация о доходах, если заемщик ИП;
копия трудовой книжки;
свидетельство о рождении ребенка, если заемщик ушел в отпуск по уходу за ним;
свидетельство о разводе, если данная причина указана в заявлении;
справка из больницы при длительном лечении.

В целях поддержки отдельных категорий граждан законодательно определен порядок жилищных займов с господдержкой. Суть льготы заключается в том, что новая ставка по кредиту снижается до 12% в год, а оплата всего долга откладывается на срок до 1,5 лет. Половину процентов кредитору компенсирует государство.

Примерный список необходимых документов тот же, что и по стандартным условиям. Дополнительно предоставляются:

справки, подтверждающие льготы;
выписка из ЕГРП по объекту кредитования, являющемуся залогом;
выписка из ЕГРП об общих правах каждого проживающего в квартире или доме для заемщика и его семьи. Это необходимо в целях подтверждения того, что жилье – единственное.

Документы для реструктуризации в Сбербанке

Обратится за реструктуризацией кредита в Сбербанке вправе сами заемщики, и созаемщики в случае смерти лица, на которого была оформлена ссуда. Необходимо предоставить:

гражданский паспорт заемщика;
заявление-анкету по установленному образцу;
трудовую книжку или иное подтверждение занятости клиента, возможно, с пометкой об уходе с работы по сокращению штатов или иным причинам;
справку из службы занятости о постановке на учет и оформлении соответствующего пособия;
справку о доходах за последние 6 месяцев;
копии больничных листов или справку о длительном лечении из медицинского учреждения.

Документы для реструктуризации кредита в ВТБ 24

Основанием для реструктуризации кредита в ВТБ24 является наличие просрочек по займу свыше 3 месяцев. Документы:

паспорт РФ;
трудовая книжка;
справка из службы занятости;
подтверждение нахождения на лечении длительное время;
справка о получении группы инвалидности;
или другие документы, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния клиента.

В случае смерти должника поручители или созаемщики обращаются с заявлением в банк и прилагают свидетельство о смерти заемщика.

Документы для реструктуризации в АИЖК

Документы для заемщиков-физических лиц в АИЖК :

заявление с согласием на запрос кредитной истории в БКИ;

копия трудовой книжки;
справка 2-НДФЛ или справка о заработной плате по форме предприятия;
справка из ПФР о начисленной пенсии;
справка о постановке на учет в службе занятости.

Обязательные документы для бизнесменов:

заявление;
копия декларации ФНС за два года;
копия свидетельства о гос.регистрации;
выписка из ЕГРИП;
подтверждение уплаты налоговых платежей за последние два периода;
копия кассовой книги или выписки из счетов в банке по ЕНВД.