Hem / Yandex.Money/ Bankinlåning utomlands. Kan en rysk medborgare öppna ett bankkonto utomlands?

Bankinlåning utomlands. Kan en rysk medborgare öppna ett bankkonto utomlands?

Hur man gör en insättning i en utländsk bank webbplats webbplats

Hur skyddar man pengar och väljer pålitliga "händer" för att lagra dem? Inlåning i utländska banker är en möjlighet att lösa ett komplext problem. Frågan om säkerhet för sparande oroar alla som har levt i en tid av förändring, och många föredrar att anförtro medel till externa strukturer. Stabilitet i den ekonomiska och sociala situationen, etablerad och pålitlig finansiella system utvecklade länder, storskalig tillhandahållande av välkända banker är verkligen attraktivt.

Det måste dock förstås att mot bakgrund av trenden mot ökad transparens internationella operationer utländska institutioner ställer stränga krav på potentiella partners. Detta underlättas av åtdragningen skattelagstiftningen på nationell nivå och globala organisationers aktiviteter - FATF, OECD. De sätter press på bankerna, och de sätter i sin tur press på kundkretsen.

Vad erbjuder utländska banker?

Den ryska federationens lagstiftning begränsar inte landets medborgare - de kan göra insättningar utanför Ryssland, vilket öppnar möjligheter för diversifiering av tillgångar. Genom att lagra pengar i depåer kan du säkerställa deras skydd mot sociala och finansiella "katastrofer", men inte från tillsynsmyndigheternas uppmärksamhet. Det finns stater som säkerställer konfidentialitet för insättningar - Liechtenstein, Österrike, delvis Schweiz - men i de flesta länder som inte vill ingå i internationella "svarta listor", är informationen öppen och banker samarbetar aktivt med det globala samfundet.

Trots detta är ryska invånare aktivt intresserade av institutioner i Europa, de karibiska länderna, Singapore och USA. Den första frågan som bör intressera en potentiell kund är inte hur man gör en insättning i en utländsk bank, utan hur man väljer en partnerstruktur. Lönsamheten för transaktionen och säkerheten för medel beror på riktigheten av beslutet. Erbjudandena är mycket varierande, till exempel:

minsta storlek bidraget är lägst i de baltiska staterna och Cypern;
Schweiz lockar med sin höga grad av penningsäkerhet;
Luxemburg är känt för sin lojala inställning till potentiella kunder.

Det måste sägas att inlåning hos utländska banker inte kan kallas allmänt tillgängliga. Strukturerna studerar noggrant sökandena, genomför långa förhandlingar och kräver att de som vill öppna en deposition presenterar ett omfattande paket med dokumentation om individens trovärdighet och medlens ursprung.

Innehavare av uppehållstillstånd har företräde - i Storbritannien är det till exempel osannolikt att de kommer att samarbeta med en icke-bosatt utan status som en permanent bosatt person i landet. Banker är också mer villiga att arbeta med personal från lokala företag och affärsmän som ständigt gör affärer med utländska partners. Andra medborgare måste ha tålamod.

Finansiell fråga

Motsägelsefulla och ekonomiska sidan fråga. Förutom den höga ingångströskeln, som avbryter personer som inte kan sätta in 10 tusen euro till en lojal baltisk bank eller 200-250 tusen dollar till en ansedd schweizisk institution, måste du ta hänsyn till:

kostnader för att registrera en insättning;
serviceavgift - i genomsnitt 500-2000 US-dollar per år;
utgifter för att utföra betalningstransaktioner (om en sådan möjlighet antas) - upp till $100;
konverteringskostnader och så vidare.

Ränta på inlåning är in västerländska banker inte särskilt hög. Intresserade kan välja - konfidentiella insättningar i schweiziska och österrikiska banker med 3 % per år, säker förvaring i Amerika eller Norge med 4 %, förmånliga erbjudanden från Cypern (upp till 6 %) eller de baltiska staterna (upp till 8 %). Villkoren för dotterbolag till inhemska strukturer är inte mycket gynnsammare. Dessutom är ränta på inlåning i utländska banker inte en slutlig siffra som kan användas för beräkningar: varje stat har sitt eget, ibland komplexa, insättningsförsäkringssystem.

Därav slutsatsen - det är värt att göra insättningar i väst inte i syfte att öka medel, utan snarare för deras skyddade lagring, bekvämlighet för transaktioner om allvarliga utgifter kommer upp (köp av fastigheter, utbildning). När du överväger frågan om hur man gör en insättning i en utländsk bank måste du också överväga:

utländska banker som öppnas i Ryska federationen klassificeras officiellt inte som utländska utan som ryska;
seriösa banker arbetar praktiskt taget inte med kontanter och kommer i alla fall att kräva storskalig bekräftelse av deras ursprung;
efter att ha öppnat en insättning, senast en månad senare, är det nödvändigt att meddela de ryska skattemyndigheterna om detta.

Rutin för samarbete med utländska banker

Om hinder inte stoppar insättaren kan förhandlingar inledas med den valda banken. Varje klient kontrolleras av utländska institutioner för tillförlitlighet, och källorna till hans medel kontrolleras för lagligt ursprung. Dokumentationspaketet kan innehålla certifikat som en inhemsk bank sannolikt inte kommer att begära. Dessa är positiva recensioner från partners och kreditstrukturer som personen samarbetar med, elräkningar för fastigheter, detaljerad beskrivning affärer och så vidare. Bland de grundläggande dokumenten som alla banker kräver är:

insättare frågeformulär;
intyg om familjesammansättning och frånvaro av brottsregister eller problem med lagen;
identifieringsdokument - bestyrkta kopior av nationella och utländska pass för insättare (ibland för deras makar);
inkomstintyg för flera månader eller till och med år, intygade av skattemyndigheten.

Dokumenten granskas noggrant, klienten kan bli ombedd att träffa en bankrepresentant flera gånger för en intervju, och om (detta är det viktigaste) lagenligheten av medlen inte väcker misstankar, uppmanas den sökande att skriva under en avtal. Det finns flera sätt att gå igenom en arbetsintensiv och tidskrävande procedur:

För det första kan du ta en risk och göra allt själv - förstå särdragen i bank-, skatte- och försäkringslagstiftningen, underhålla pappers- och elektronisk korrespondens, förbereda dokument och få dem certifierade. Du måste också ta hänsyn till de extra kostnaderna för att resa till det valda landet - trots allt kommer kontraktet med största sannolikhet att behöva undertecknas där.
Du kan minska ditt krångel genom att välja banker som har en tjänst för att besöka kunder eller ett officiellt representationskontor. Det första alternativet är mer sannolikt att passa mycket rika kandidater som är redo att anförtro en partnerstruktur med 800-1000 tusen euro - en officer kommer speciellt till dem. Det finns banker som regelbundet skickar anställda på affärsresor till huvudstaden eller större städer, och du kan ordna ett möte med dem utan så betydande investeringar. Officiella representationskontor hjälper ofta sökande med att förbereda och skicka dokumentation, men tar inte hand om dem själva.
Om du inte är säker på din beredskap att träffa banker "ansikte mot ansikte", bör du anförtro arbetet till konsulter som är professionellt involverade i valet av partnerstrukturer och har etablerat starka kontakter med dem. De kommer att ta över förberedelse- och förhandlingsprocessen, hjälpa dig att hitta en borgensman och minimera risken för avslag.

Prifinance-bolaget är redo att förenkla processen med att samla in dokumentation för kunder, presentera den vid möten med bankrepresentanter och göra allt för att förfarandet ska bli framgångsrikt, lagligt och snabbt.

Huvudmålet med en utländsk fyndighet är förtroende för säkerhet kontanter. Lönsamheten i utländska banker är låg, cirka 1-2 %, och når sällan 5 %. I utländska finansiella institutioner stränga regler för förtida uttag av insättningsmedel, samt betydande skatteavdrag på räntor. I väst är den nedre gränsen för mängden medel på ett inlåningskonto ganska hög (särskilt i Schweiz) – 10–25 tusen euro.

Enligt EU-standarder, minimum ersättningsutbetalning till investeraren i fall av konkurs är 20 tusen euro, och i vissa länder - upp till 100 tusen euro. Att placera medel utomlands är vettigt för dem som arbetar där, utbildar sig, köper fastigheter eller ägnar sig åt företagande. Mer information insättning i utländsk bank Låt oss titta på det vidare i vår artikel.

Från den här artikeln kommer du att lära dig:

Vad du behöver veta om insättningar i utländska banker

Anledningen till ökningen av antalet räntebärande investeringar i utländska banker var förenklingen av förfarandet för att öppna konton utomlands och den instabila ekonomiska situationen i ryska federationen. Men innan du bestämmer dig för att investera i utländska finansinstitut är det nödvändigt att studera alla nyanser av förfarandet, befintliga villkor och krav för investerare.

För bokstavligen 10 år sedan placera en insättning i utländsk bank för en medborgare i Ryska federationen var omöjligt utan att få särskilt tillstånd från centralbanken. Denna procedur var endast tillgänglig för ett begränsat antal personer. Därför placerade den överväldigande majoriteten av ryska medborgare insättningar i inhemska bankorganisationer.

Tack vare ändringar 2015 av den federala lagen "On valutareglering"Det har blivit möjligt för ryska medborgare att investera pengar i utländska finansinstitut. Personer som innehar statliga befattningar är dock fortfarande förbjudna att öppna inlåning i en utländsk bank.

Införandet av ett enklare förfarande för att öppna konton utomlands fritar inte ryska medborgare från efterlevnad skatteförpliktelser och avdrag för en del av inkomsten från inlåning. Som ett resultat av detta är insättare i utländska banker skyldiga att meddela tillsynsmyndigheten i föreskriven form inom 1 månad efter att ett inlåningskonto öppnats. Underlåtenhet att följa detta krav kommer att resultera i böter på 4-5 tusen rubel.

Att investera pengar kräver att du tar dig själv på allvar. Därför måste du studera alla nyanser av denna process så noggrant som möjligt.

I bankverksamhet Det finns många speciella termer som används, låt oss titta på de viktigaste:

investerare– en enhet som ingår ett avtal om att placera medel i en bankorganisation i syfte att generera inkomst;

bankinsättning – summa pengar, som insättaren placerar på banken;

deposition- summan pengar som placerats på kundens konto för att spara och göra en vinst;

intressera– medel som kunden får i form av inkomst från en insättning;

sätta in medel – kundens medel placerade på banken för förvaring;

handpenning – mängden medel som måste investeras när du öppnar ett konto hos en bankorganisation;

kreditmedel – Lånade medel som tillhandahålls kunden av ett finansinstitut på i förväg överenskomna villkor;

insättningsvillkor– den tidsperiod som pengarna placeras på inlåningskontot;

villkor– Regler för överföring av medel från en insättare till en bankorganisation.

ingående av ett avtal– Genomförande av en transaktion mellan kunden och banken.

uppsägning av kontraktet– uppsägning av avtalet genom beslut av en av parterna före utgången av depositionsperioden;

straff- det belopp som kunden måste betala om pengar dras från kontot före insättningsperiodens slut.

När du väl förstår terminologin blir det lättare för dig att överväga erbjudanden och välja de mest förmånliga villkoren.

Utländska bankorganisationers verksamhet på Ryska federationens territorium är förbjuden. Men det finns inga juridiska begränsningar för dotterbolagens funktion. Därför, efter att ha fått en licens från centralbanken, kan representationskontor för välkända utländska banker verka i Ryssland, kontrollerande insatser vars aktier ägs av utländska finansiella organisationer.

Förfarandet för att placera en insättning i en utländsk bank i Ryssland är ganska komplicerat. En av obligatoriska villkorär ingående av ett avtal endast i kundens personliga närvaro. Filialer till utländska bankorganisationer som verkar i Ryska federationen har inte möjlighet att hjälpa till att öppna ett konto på huvudkontoret. Eftersom sådana filialer anses vara ryska, har de bara rätt att bekräfta att de servar en specifik kund i deras organisation.

Placering av insättningar av medborgare i utländska banker är olönsamt för staten, därför har Ryssland flera regler som styr detta område.

Ryska federationens lag nr 173-FZ "Om valutareglering och valutakontroll» ett obligatoriskt anmälningskrav har upprättats skattemyndigheterna i händelse av att öppna (stänga) ett konto eller ändra uppgifter i en utländsk bankorganisation.

Behovet av att meddela skattekontoret gäller både medborgare och invånare i Ryssland, det vill säga personer som bor på Ryska federationens territorium i mer än 183 dagar (artikel 207 Skattelagstiftningen RF).

Underlåtenhet att följa kraven i lag nr 173-FZ ger administrativt ansvar. Således, för underlåtenhet att lämna in en anmälan till skattemyndigheten enligt artikel 15.25 i Ryska federationens kod för administrativa brott böter på upp till 5 tusen rubel för individer och upp till 1 miljon rubel för juridiska personer.

Böter på 1 000 till 5 000 rubel utdöms om underrättelse ges senare än en månad efter att kontot öppnats.

Det finns också påföljder om du inte alls eller inte lämnar in en årsredovisning över transaktioner på dina konton i tid.

För- och nackdelar med att öppna en insättning i en utländsk bank

Innan du investerar pengar i utländska banker är det nödvändigt att studera alla positiva och negativa aspekter av detta förfarande.

Proffs	Nackdelar
Utländska banker är mer stabila och pålitliga.	Relativt låg avkastning på inlåning – inom 1–5 %, medan inhemska banker kan erbjuda räntor från 10 %.
I händelse av konkurs av ett bankinstitut kan insättaren få ersättning på upp till 100 tusen dollar. I Ryska federationen överstiger detta belopp inte 1,4 miljoner rubel.	Minsta investeringsbelopp är 10 tusen dollar. I ryska bankorganisationer räcker $100 för att öppna ett konto.
Minska förluster från förändringar i valutakurser.	Hög kostnad insättningstjänst – upp till 2 tusen dollar. Vissa ryska banker tillhandahåller gratis service av inlåningskonton.
Depositionen kan placeras i valfri valuta efter kundens val.	Att fatta ett beslut om att öppna ett konto är en mycket lång process. Medan i Ryssland är det möjligt att genomgå proceduren på 1–3 dagar, i främmande länder det kan ta flera månader.
	Krävs för att tillhandahålla stort antal dokument.

Insättningar i en utländsk bank för privatpersoner har både för- och nackdelar. De ger ett mer tillförlitligt skydd av klientmedel, vilket uppnås genom stabil drift av banker och stor ersättning i händelse av deras konkurs. Men i det här fallet kommer du att behöva lägga betydligt mer tid på registrering och gå med på att sänka räntorna.

När är det värt att öppna en insättning i en utländsk bank?

Många har svårt att hitta en lönsam deposition med lämpliga villkor. För att göra detta måste du känna till terminologin och navigera i de typer av insättningar som erbjuds av inhemska och utländska bankorganisationer, och vissa kunder har inte tillräckliga grundläggande kunskaper.

Om ditt mål är hög lönsamhet är det ologiskt att ge företräde åt insättningar i en utländsk bank. Räntan på sådana insättningar är mycket lägre än i inhemska bankinstitut.

Om det är viktigt för dig att skydda dina besparingar och tillförlitligheten hos en finansiell institution kommer först för dig, då är det vettigt att placera dina pengar utomlands. Men du måste ta hänsyn till att du kommer att behöva spendera mycket pengar på att öppna och underhålla ditt konto.

Insättningsbeloppet som är tillrådligt att placera utomlands är vanligtvis ganska högt. Många banker i Schweiz som verkar under det privata banksystemet (personligt banktjänster), öppna inte insättningskonton för belopp upp till $100 tusen. Dessutom är räntorna för medborgare i andra länder vanligtvis lägre än för invånare.

Denna praxis är vanlig i andra europeiska banker. I bästa fallet Det kommer att vara möjligt att hitta en stor bankorganisation där en utländsk kund kan placera en insättning på 50 tusen dollar eller euro. Det är osannolikt att det kommer att vara möjligt att intressera någon europeisk bank med ett mindre belopp.

En liten insättning kan endast placeras på representationskontor för ryska banker utomlands. De är vanligtvis mindre krävande på sina kunder.

Kostnaden för att öppna och sköta ett konto i en utländsk bank är vanligtvis ganska hög, minst 1 tusen dollar. Gränser sätts också ofta på minsta saldo på flera tiotusentals euro eller dollar.

Därför, när du öppnar konton i utländska bankorganisationer, måste du ta hänsyn till den globala prisnivån för deras tjänster, som beror på ett visst land.

En annan viktig punkt är närvaron i insättningsavtalet av en klausul enligt vilken banken har rätt att avbryta verksamheten på insättarens konto. Orsaken till detta kan vara att klienten lämnar falsk information om sig själv.

Som ett alternativ kan du kontakta utländska representationskontor för inhemska banker. Men för många ryssar inger de, liksom vanliga ryska banker, inte mycket förtroende. De mest populära alternativen för att placera inlåning är Schweiz, Cypern och de baltiska länderna.

Vilken utländsk bank är bättre att öppna en insättning i?

Att välja pålitlig bank För att investera utomlands måste du utvärdera följande parametrar:

Pålitlighet– en finansiell organisation måste ovillkorligen ha tillstånd att bedriva verksamhet, samt lång erfarenhet av att tillhandahålla banktjänster.
Sekretess– garanti för säkerheten för kundens person- och bankuppgifter.
Rykte– samarbete med stora företag, positiv kundfeedback.
De mest gynnsamma förhållandena– låga avgifter för kontounderhåll, höga räntor, låg provision.
Insättningsvaluta– Vissa utländska banker placerar insättningar i sin nationella valuta.
Villkor för att säga upp avtalet tidigare än den fastställda perioden– inte för höga böter.

Utländska finansiella organisationer överträffar avsevärt de ryska när det gäller tillförlitlighet. De allra flesta europeiska banker lämnar en garanti för ersättning för hela beloppet av medel i händelse av en organisations konkurs.

Följande organisationer lovar de mest gynnsamma villkoren för investerare:

Först och främst är dessa cypriotiska bankinstitutioner som Greklands centralbank, Cyperns centralbank, Housing Finance Corporation och Cyprus Development Bank. De lovar kunderna priser på 4-5 %, och i vissa fall upp till 7 %.

På andra plats kommer lettiska banker (Citadele, Baltikums Bank, Aizkraukles), som garanterar 2-3 % lönsamhet och ger möjlighet att placera insättningar i euro.

Trea i rankningen av amerikanska bankorganisationer. Insättare av HSBC Free Union, JPMorgan Chase Bank och Citibanks filialer har möjlighet att få 2,95 % per år.

Kunder till den engelska banken Standard Chartered PLC kan räkna med en avkastning på insättningar på 2,7 %.

Den italienska banken Intesa Sanpaolo placerar insättningar i euro till en kurs på 1,5 %.

Även gynnsamma förhållanden och höga garantier tillhandahålls av schweiziska, franska, belgiska och tyska bankorganisationer. Avkastningen på inlåning varierar från 1 till 1,3 % per år.

De angivna räntorna är inte slutgiltiga bankorganisationen har rätt att revidera lönsamheten och sätta lägre räntor för medborgare i andra länder.

Villkoren för att placera en insättning i en utländsk bank skiljer sig ofta avsevärt från erbjudanden från inhemska bankinstitut. Standardvillkor inkluderar följande:

kontopåfyllning– Du kan sätta in pengar både kontant och icke-kontant blankett;
handläggningstid för insättning– proceduren kan ta upp till 3 månader, men inte mindre än 1 vecka;
insättningsvaluta– tillgängliga alternativ inkluderar: dollar, euro och nationell valuta;
metoder för insättningshantering- genom att använda bankkort, nätbank, etc.;
sekretess– information lagras på separata servrar och skyddas med krypteringsmetoder;
lägsta ersättningsbelopp i konkurs– I de flesta europeiska bankorganisationer är beloppet satt till 20 tusen euro.
lägsta insättningsbelopp– beror på organisationen, vanligtvis från 10 till 50 tusen dollar;
inkomstfrekvens– månadsvis eller vid utgången av kontraktet;
möjlighet med lägsta provision utföra transaktioner mellan utländska och ryska bankorganisationer;
anmälan till ryska skattemyndigheter är obligatorisk.

Som du kan se är kraven för att placera en insättning i en utländsk bank ganska allvarliga. Därför, för att undvika eventuella problem och svårigheter, bör du välja en organisation så noggrant som möjligt.

Hur man öppnar en insättning i en utländsk bank

Det första steget är att göra en detaljerad och noggrann kontroll av en potentiell kund. Dess huvudsakliga fokus är lagligheten av medel. Utan bekräftelse på lagligheten av deras mottagande är ingåendet av ett depositionsavtal omöjligt.

För att utföra detta förfarande kommer banken att behöva ett ganska omfattande paket med dokument:

en kopia av investerarens utländska pass, såväl som maken (notariserad);

ett intyg om familjesammansättning, som listar alla personer som är registrerade på den potentiella kundens hemort;

För att bekräfta din bostadsort måste du tillhandahålla betalda räkningar för allmännyttiga tjänster anger kundens namn och adress;

ett inkomstbevis för flera tidigare år, bestyrkt av skattemyndighetens sigill;

intyg om inget brottsregister;

andra handlingar som banken kräver.

Potentiella investerare i England är föremål för de mest noggranna kontrollerna. En icke-bosatt i landet måste tillhandahålla ytterligare ett antal dokument, till exempel ett tillförlitlighetsintyg från alla bankorganisationer i Ryska federationen, ett rekommendationsbrev från arbetsplatsen, kvitton för betalning av allmännyttiga tjänster som indikerar uppdragsgivarens namn och adress etc.

När alla nödvändiga handlingar har samlats in kan du ingå ett avtal. En insättare kan öppna en insättning i en utländsk bank med någon av följande metoder.

Den första metoden är på distans och oberoende av Ryska federationens territorium. Alla har inte lätt att förstå nyanserna i en annan stat och utländska bankers krav. Det är därför denna metod kan kräva mycket tid, ansträngning och pengar.

Alla bankorganisationer ger möjlighet att skicka in vederbörligen bestyrkta dokument via e-post, vanlig post eller fax. Detta kommer att räcka för att överväga ansökan. Om svaret är positivt är det endast möjligt att underteckna avtalet i personlig närvaro av insättaren på bankkontoret, vilket innebär att du måste spendera ytterligare pengar på ett utlandsflyg. Se därför till i förväg att avkastningen på depositionen täcker dessa kostnader.

Ett annat sätt är samarbete med ryska filialer av utländska banker. Det finns inte många av dem ens i huvudstaden, och de tillhandahåller oftast inte kundservice, men de kan ge hjälp med att generera och skicka ett paket med dokument. Det är möjligt att underteckna ett avtal med rika kunder på Ryska federationens territorium. Anställda i utländska banker besöker Ryssland specifikt för att slutföra transaktionen efter överenskommelse.

En annan metod är tillgänglig för kunder som använder privata banktjänster i ett ryskt finansinstitut som samarbetar med en utländsk bank. För sina insättare organiserar det kontoöppningsförfarandet direkt rysk bank. Kunden behöver bara underteckna avtalet antingen genom att självständigt besöka ett bankkontor utomlands eller genom att träffa sin representant i Ryssland. Denna procedur kan endast utföras av personer som placerar ett belopp på minst 1 miljon USD på ett inlåningskonto.

Och det sista sättet är att anlita en konsultbyrå som ger hjälp med att öppna inlåningskonton utomlands. Det finns flera sådana företag som verkar i Moskva som arbetar med utländska finansinstitut. Deras anställda ger hjälp med att välja ett land, en bankinstitution och de optimala villkoren för att placera en insättning.

Dessutom kan byrån påskynda bildandet av ett paket nödvändiga dokument och även vid behov hitta en borgensman utomlands. Villkoren för att underteckna avtalet beror på vilken bank som väljs för vissa, att skicka dokument via fax eller post är ett acceptabelt alternativ. Prislappen för sådana företags tjänster kan nå 1 tusen euro.

När du placerar en insättning i en utländsk bank måste medborgare i Ryska federationen komma ihåg vissa juridiska krav. Som redan nämnts fastställs i lagen obligatorisk underrättelse till skattemyndigheten om öppnande av konto i en utländsk bank. Underlåtenhet att följa detta krav, utöver straff på upp till 5 tusen rubel, kommer att leda till att den inhemska bankorganisationen vägrar att överföra pengar utomlands.

Det är bäst att fylla på ditt konto i en utländsk bank med hjälp av icke kontant överföring från insättarens ryska konto. Det är osannolikt att du kommer att kunna sätta in pengar på ditt konto kontant, särskilt hos stora europeiska bankorganisationer.

Vilka svårigheter kan uppstå när man gör en insättning i en utländsk bank?

I alla ekonomiska utvecklat land Det finns lagar på plats för att förhindra tvättning av pengar som erhållits på olagliga sätt. Därför alla potentiell kund en västerländsk bank genomgår en grundlig kontroll av dess tillförlitlighet och lagligheten av den mottagna inkomsten. En bank som värdesätter sitt rykte är skyldig att verifiera lagligheten av medel som kommer in på sina konton.

Till ryssarna, med tanke på hög nivå korruption och en utvecklad skuggekonomi i landet är attityden mer försiktig än mot medborgare i europeiska länder. Dessutom är förfarandet för att verifiera lagligheten av mottagen inkomst i förhållande till medborgare i Ryska federationen mer komplex jämfört med andra européer. Dessutom har majoriteten av ryssarna som placerar insättningar i en utländsk bank en mycket hög inkomstnivå, eftersom det minsta insättningsbeloppet i seriösa organisationer utomlands är ganska högt. Och människor med höga inkomster i Ryssland är sällan hyrda arbetare med vita löner.

I detta avseende kan en utländsk bank vid öppnandet av ett konto kräva att insättaren ytterligare dokument till exempel kvitton för betalning av verktyg som anger namn och adress till en potentiell kund, ett intyg om familjesammansättning, ett dokument som bekräftar att det inte finns några problem med brottsbekämpande myndigheter, bestyrkta kopior av passet för en medborgare i Ryska federationen och insättarens och, om nödvändigt, makens utländska pass.

Antalet nödvändiga dokument som måste lämnas till banken beror på storleken på insättningen. En insättning på upp till $100 000 kan motiveras i det vanliga skriftligt uttalande. För insättningar som överstiger detta belopp måste du bekräfta medlens ursprung. Företagare kommer att behöva tillhandahålla ytterligare information om din affärsverksamhet och bekräfta lagligheten av din inkomst.

Ett bra plus kommer att vara positiva recensioner från utländska affärspartners eller kunder som betjänas av denna bank. Det skulle också vara användbart att ha ett konto i den ryska filialen till en stor utländsk bank, som kan tala positivt om kunden.

På grund av den ganska omfattande listan över nödvändiga dokument tar behandlingen av en kunds ansökan vanligtvis flera veckor. Det är sant att så stränga krav finns inte överallt. Till exempel arbetar cypriotiska banker och offshore-organisationer under ett mer förenklat system med snabbt beslutsfattande.

I det fall där verifieringen av dokument varar mer än en månad och kunden fortsätter att bli ombedd om ytterligare certifikat, är det mycket osannolikt att ansökan om att öppna ett konto i slutändan kommer att godkännas. Utländska banker vägrar vanligtvis inte direkt, utan hoppas att den potentiella kunden inte vill slösa tid och slutar försöka uppnå en positiv lösning. Detta är just resultatet som högt uppsatta ryska tjänstemän och deras släktingar ofta kommer till när de försöker öppna en insättning i en utländsk bank, eftersom de anses vara potentiellt korrupta personer utomlands.

En gång i tiden var det bara rika ryssar som vände sig till inlåning i utländska banker som ville dölja sina pengar från skatter eller skydda dem från olika ekonomiska risker som är inneboende i Ryssland.

Idag, på grund av en viss instabilitet i banksektorn, är att öppna en insättning i en utländsk bank utomlands en praktisk lösning för alla personer med ett kapital på minst 50 tusen dollar.

Dessutom har många av våra medborgare nu affärsrelationer med utländska företag, köpa fastigheter utomlands eller betala för barns utbildning, och därför kommer det också att vara mycket bekvämt för dem att ha en del av sitt sparande på ett konto i en utländsk bank.

Inlåning i utländska banker har ett antal fördelar och nackdelar i jämförelse med inhemska organisationer. Fördelarna inkluderar:

maximal tillförlitlighet. Schweiziska banker är särskilt kända för detta;
vid konkurs ersätts insättaren för hela insättningsbeloppet, medan i Ryssland endast en del av insättningen kan förväntas återbetalas.

Men det finns också negativa punkter:

dyrt underhåll;
hög tröskel för minimibelopp bidrag. I de flesta fall börjar det från 15 tusen dollar;
låga räntor i motsats till ryska banker;
en omfattande lista över dokument som måste tillhandahållas. Anledningen till detta är skattekontorets strikta kontroll av investeraren;
Registreringsproceduren tar ganska lång tid. I genomsnitt från en vecka till flera månader;
behovet av personlig närvaro vid avtalets ingående, vilket kommer att leda till merkostnader för utlandsresor.

Vi bör inte glömma att det i varje utvecklad europeisk stat finns åtgärder för att förhindra tvättning av medel som erhållits med kriminella medel.

Därför kontrolleras alla potentiella investerare noggrant för tillförlitlighet.

En annan funktion är den indexerade insättningen, som nu är utbredd i väst. Det är en symbios av en klassisk insättning och alternativa investeringsmetoder, till exempel att köpa ädla metaller eller värdepapper.

Genom att investera på detta sätt kan du inte vara rädd för att förlora dina pengar, och om det sker framgångsrika förändringar på marknaden kan du till och med höja räntorna.

Metoder för att öppna en insättning i utländska banker

Först och främst utsätts den framtida klienten för en grundlig och omfattande kontroll, särskilt lagligheten av hans inkomst. Om lagligheten av medlen är utom tvivel, erbjuder banken att ingå ett avtal om att öppna ett konto.

För att göra detta kommer ett utländskt företag att kräva inte bara det vanliga passet och ansökan, utan också ett antal andra dokument. Dessa inkluderar vanligtvis:

en attesterad kopia av det utländska passet, inklusive makens pass;
intyg om familjesammansättning. Den innehåller information om familjemedlemmar som är registrerade i samma bostadsområde, som anger deras bostadsort;
kvitto för betalning av verktyg som tagits emot i insättarens namn. Detta är nödvändigt för att bekräfta den bostadsort som anges i ansökan;
ett intyg som bekräftar det angivna inkomstbeloppet för de senaste åren med skattetjänstens stämpel;
ett intyg som intygar frånvaron av ett brottsregister;
andra papper beroende på bankens beslut.

Efter nödvändiga dokument kommer att förberedas och du kan börja ingå kontraktet. I den här situationen finns det flera åtgärdsalternativ.

Först och främst gör affärer själv. En potentiell insättare skickar ett paket med dokument via post eller fax och efter meddelande om ett positivt svar besöker han personligen ett bankkontor i ett annat land och undertecknar ett avtal.

För det andra samarbete med en finansiell organisation genom dess representationskontor i Ryssland. Denna filial hjälper dig att förbereda en lista över nödvändiga dokument, som senare kommer att skickas till huvudfilialen. Men, som i det första fallet, för att slutföra avtalet måste du åka utomlands.

För det tredje, kontakta ett företag som tillhandahåller förmedlingstjänster. Idag finns det ett stort antal företag som är engagerade i att öppna bankkonton utomlands. Platsen där avtalet undertecknas kan bero på detaljerna i organisationens avtal med banken.

Det är viktigt att komma ihåg att efter ingående av ett kontrakt måste kunden inom nästa månad meddela skattetjänst om att öppna ett konto. Underlåtenhet att göra det kan resultera i böter på upp till fem tusen rubel och förbud mot att överföra pengar till ett utländskt konto.

Du kan fylla på ditt utländska konto med något av följande: möjliga sätt, men det är bekvämare att göra det utan kontanter.

Räntor

Enligt experter är det främsta skälet till att öppna en utländsk insättning just för att spara kapital, och inte för att öka det. När allt kommer omkring är räntorna i utländska banker betydligt lägre än räntan på inlåning som erbjuds av inhemska företag.

I synnerhet når de högsta siffrorna i ryska finansiella organisationer som Uralsib eller Trust 9 procent, medan utländska i genomsnitt bara kan skryta med 3-4. De mest gynnsamma villkoren för att öppna insättningar tillhandahålls av banker i följande länder:

Förstaplatsen är utan tvekan upptagen av finansiella företag Cypern. I banker som Bank of Cyprus, National Bank of Greece, The Cyprus Development Bank och Housing Finance Corporation ligger inlåningsräntorna på 4-5 procent per år. Vissa erbjudanden når 7 procent per år.
Lettiska banker ligger på andra plats när det gäller lönsamhet. Till exempel erbjuder Aizkraukles, Baltikums Bank eller Citadele 2 till 3 procent per år. Konton kan öppnas inte bara i dollar utan också i euro.
Därefter kommer USA, representerat av Citibank, JPMorgan Chase Bank och HSBC Free Union, som tillhandahåller 2,95 procent per år på inlåning i sina filialer.
Standard Chartered PLC, beläget i England, är redo att öppna ett konto i pund sterling till 2,7 procent per år.
Italienaren Intesa Sanpaolo gör det möjligt att placera en insättning på 1,5 procent i euro.
Också ganska gynnsamma förhållanden banker har sådana europeiska länder som Schweiz, Frankrike, Belgien, Tyskland och några andra. Priserna där varierar från 1 till 1,3 procent per år.

Dessutom finns det i västvärlden en praxis när banker tilldelar mycket mer låg andel invånare snarare än medborgare i deras stat. Därför, innan du gör en investering, bör du noggrant läsa detaljerna för att öppna en insättning i en specifik finansiell institution.

Slutsats

Så insättningar utomlands är ett utmärkt alternativ för att spara dina pengar under denna svåra tid, ur den ekonomiska situationens synvinkel. De kommer att tillåta dig att spara, och i vissa fall öka dina kontanta besparingar.

För dig som har företag, fastighet eller utför annat finansiella transaktioner utomlands blir ett bankkonto en verklig nödvändighet. Men trots dessa fördelar bör du närma dig valet av en bank med allt ansvar, baserat på dina önskemål och förmågor.

Rysk lagstiftning förbjuder inte ryska medborgare att öppna konton och insättningar i utländska banker, även om detta inte alltid var fallet. I väst lockas privata investerare inte så mycket av de ackumulerande förhållandena för investeringar utomlands, utan av möjligheten att diversifiera sina fonder genom att placera dem i depåer med olika nivåer pålitlighet. I denna mening har schweiziska banker verkligen alltid varit ledande inom säker förvaring av pengar och banksekretess. Även om, enligt statistik, är ryssarna inte mindre intresserade av andra europeiska finansiella institutioner, till exempel på Cypern och till och med i de baltiska länderna.

Vem behöver en bankinsättning utomlands?

Anledningen till att uppmärksamma utländska konton är inte bara för att hålla sig till ordspråket "förvara inte dina ägg i en korg." Många av våra medborgare gör affärer med utländska partners, köper fastigheter utomlands, skickar sina barn att studera i utbildningsinstitutioner, och de själva ofta besöker olika länder. Det är helt naturligt att det är bekvämt för sådana personer att behålla en del av sitt sparande på konton i utländska banker.

Vi kommer inte att jämföra graden av tillförlitlighet för utländska investeringar. Dessutom är det svårt att göra detta i vår tid av succession ekonomiska kriser påverkar helheten världsekonomin och även finansiella konglomerat med en lång och oklanderlig historia. Vi föreslår bara att överväga frågan om hur en ryss kan öppna bankinsättning utomlands och hur lönsamt det är.

Det visar sig att denna process inte är så enkel. Det enklaste sättet är att öppna en utländsk deposition för en person som har uppehållstillstånd i det land där den valda banken finns, särskilt om personen arbetar i utländskt företag. Det är inga problem med bankkonton för studenter som studerar i väst heller. Banker fattar beslut mycket snabbare om ansökningar från affärsmän som bedriver öppna och lagliga affärer med västerländska partners. Men för andra ryssar som försöker sluta ett avtal med en bank utomlands drar proceduren ofta ut på tiden. Vissa av dem tycker att det är konstigt inte bara den långa verifieringen av dokument, utan också själva uppsättningen nödvändiga papper.

Funktioner för att öppna en utländsk insättning

Observera att i varje stat med utvecklad ekonomi Den har sin egen "anti-penningtvätt"-lag, som förhindrar legalisering av vinning från brott. Och poängen är inte ens att medborgare från Ryssland, med sin höga korruptionskomponent och skuggekonomi, behandlas mer misstänksamt än någon annan europé. Det är bara det att banken måste kontrollera var och en av sina nya kunder för tillförlitlighet och deras inkomstkälla för laglighet. En seriös kreditinstitut måste vara säker på "renheten" av alla pengar som går in på deras konton. I denna mening är det mycket svårare att verifiera en ryss och ursprungskällan till hans medel än en västerlänning. Dessutom eliminerar en ganska hög tröskel för den första insättningsbetalningen i en bank med självrespekt medborgare med låga och jämna genomsnittliga inkomster i Ryssland. Majoriteten av ryssarna som vill öppna en insättning i väst är personer med höga och mycket höga inkomster. Sällan är någon av dem enkla anställd med en ”transparent” lön.

Därför innehåller paketet med dokument för att öppna ett konto utomlands, förutom ansökan och insättarens frågeformulär, ibland ganska exotiska certifikat som ingen i våra banker kräver för att ingå ett enkelt insättningsavtal. Av dessa förefaller ett av skatteverket intygat inkomstbevis för en individ för de senaste åren vara det enklaste. Bland de nödvändiga listar vi attesterade kopior av inhemska och utländska pass, ibland inte bara av insättaren utan också av hans make. De kan också kräva information om frånvaron av problem med polisen och familjesammansättningen. Som bekräftelse på bosättning på den angivna adressen ombeds de ibland att bifoga en elräkning utfärdad i insättarens namn.

I processen att samla in nödvändiga papper kan principen spåras - ju högre insättningsbelopp, desto fler dokument begär en seriös bank om. Dessutom, om besparingarna överstiger det nominella värdet av 100 tusen amerikanska dollar. Du kan försöka förklara ursprunget till mindre mängder på ett enkelt sätt. skriftligen. Om den potentiella kunden är en affärsman, behövs ytterligare information om verksamheten och medlens juridiska ursprung. Rekommendationer från västerländska affärspartners eller andra kunder i samma bank är välkomna. Det är bra att ha ett bankkonto i det ryska "dotterbolaget" till en välkänd utländsk bank, vars positiva recension kan ha en positiv inverkan på medborgarens image.

Som du förstår är det omöjligt att snabbt kontrollera ett sådant antal dokument. Därför tar proceduren ibland flera veckor. Även om till exempel cypriotiska finansinstitut och deras offshore-kollegor har en enklare metod för att samla in information. En anställd på ett av konsultföretagen hävdar att om verifieringen har dragit ut på tiden i mer än en månad och den potentiella investeraren ombeds om fler och fler stödjande dokument, så ska man inte hoppas att processen ska sluta med ett positivt beslut. Det är inte vanligt att västerländska banker direkt vägrar en sökande. Troligtvis kommer personen själv att vägra att fortsätta den meningslösa korrespondensen. Precis så slutar ofta ett försök att öppna en deposition hos stora ryska tjänstemän och hans nära släktingar, som anses vara utländska offentliga personer med en hög grad av sannolikhet att vara nära korruption.

Hur öppnar man en insättning utomlands?

Men om utlänningens inkomstkälla inte väcker misstankar och helt enkelt kan bekräftas och verifieras, kommer förväntningarna så småningom att sluta med ett erbjudande om att teckna ett avtal med banken bankkonto. Det finns flera sätt för en ryss att lämna in en ansökan om att öppna en deposition utomlands och därefter underteckna ett avtal.

För det första, oberoende och på avstånd från Ryssland. Denna metod är inte alltid den billigaste och inte den snabbaste och enklaste. Eftersom inte varje person kan förstå särdragen i lagstiftningen i ett främmande land och kraven från en utländsk institution. Även om vilken bank som helst är villig att ingå korrespondens, både fax och elektronisk. Korrekt certifierade dokument kan skickas med post, några av dem kan skickas per fax eller skannas online. Men medborgaren måste underteckna det slutliga avtalet personligen i det land där banken är belägen efter att ha fått medgivande. Och det här ytterligare kostnader för en resa, som inte alltid lönar sig med ränta på depositionen.

Det andra sättet är kommunikation genom officiella representationskontor för banker i Ryssland, av vilka det finns få i Moskva. Dessa bedriver vanligtvis inga finansiella affärer med kunder, utan hjälper dem att samla in och skicka ett paket med dokument. För rikare insättare planeras möten i Ryssland för att underteckna ett avtal med en bankanställd som speciellt kommer från utlandet.

Den tredje metoden förutsätter att den potentiella investeraren är en användare av de privata tjänsterna hos en rysk bank som har förbindelser med partners utomlands. För VIP-kunder organiserar den inhemska banken processen att öppna ett västerländskt konto och tar på sig den organisatoriska sidan av frågan. Men en medborgare kommer att kunna underteckna avtalet först efter att ha träffat en representant för en utländsk bank personligen. Detta kommer att hända antingen på en annan stats territorium eller så kommer banktjänstemannen till Ryssland. Som du förstår är tjänsten endast tillgänglig för mycket rika människor som kan sätta in mer än en miljon dollar i en utländsk bank.

Det finns ytterligare en möjlighet att öppna en insättning. Om en medborgare kan anförtro sina ekonomiska angelägenheter till ett konsultföretag, så finns det flera av dem i Moskva som är specialiserade på att öppna konton för ryssar utomlands. Dessa har vanligtvis redan etablerade förbindelser med olika utländska kreditinstitut. Därför kommer konsulter inte bara att hjälpa dig att välja ett land, en bank och acceptabla villkor för att öppna en insättning, utan kommer också att påskynda processen med att samla in dokument och till och med hjälpa dig att hitta en garant i väst om det behövs. Sådana tjänster kan kosta upp till 1000 euro beroende på bank. Området för att underteckna avtalet beror också på det. Vissa går med på faxalternativet med postleverans.

Efter att ha ingått ett kontoavtal får en medborgare i Ryska federationen inte glömma efterlevnaden av vissa bestämmelser i lagen. Ryssen har en skyldighet att anmäla inom en månad skatteverket om förekomsten av ett bankkonto utomlands. Överträdelse hotar inte bara med böter på upp till 5 000 rubel, utan också med vägran från en rysk bank att överföra pengar dit. Fyll på utländskt bidrag troligen genom banköverföring från ditt konto i ditt hemland. Det är osannolikt att du kommer att kunna göra detta kontant. Dessutom är det omöjligt att sätta in pengar på en seriös finansiell institution som en schweizisk bank.

Utländska banker och avtalsvillkor

Vi åtar oss inte att bedöma varför vårt folk öppnar inlåning utomlands, men de flesta experter är överens om att det är mer sannolikt att spara pengar än att öka dem. Räntorna i utländska banker är trots allt mycket lägre än räntorna på inlåning i vår. Döm själv, våra högsta priser når upp till 8 årlig ränta på euro- och amerikanska dollarkonton i inte de största institutionerna. Även om andelen varierar mycket olika bidragäven i banker från TOP-20. Till exempel erbjuder Promsvyazbank inlåningsprodukter i dollar till 4,2% -7,5%. Hans kollega Sberbank erbjuder redan 3,4% -4,15% per år. Med tanke på att den är laddad på en mycket stora mängder eller inte i de mest rankade bankerna, låt oss jämföra dessa siffror med utländska inlåningsräntor:

Swiss Union Bank of Switzerland och Deutsche Bank – upp till 3 %,
Österrikiska Raiffeisen Zentralbank Osterreich och Valartis Bank – upp till 3 %,
Norska Nordea Bank Danmark – upp till 4 %,
Cyprus Marfin Bank – upp till 4,5 %,
Cyprus Bank of Cyprus – upp till 6 %,
lettiska ABLV Bank, AS – upp till 6,8 %,
lettiska Rietumu Bank – upp till 8 %.

Några stora banker sätta lägre räntor för utlänningar än för medborgare i det egna landet. I väst, så kallade indexerade insättningar med mer höga procentsatser, som vi brukar kalla strukturprodukter. Sådana insättningar innebär att en del av medlen placeras i värdepapper.

Om vi tar hänsyn till de dyra tarifferna för att öppna och underhålla ett konto (som nästan aldrig finns i ryska banker för insättningar), att intresset för konvertering och kontantuttag står i proportion till insättningsräntan och den dyra överföringen till ett annat konto, då försvinner frågan om lönsamheten för en insättning upp till 50 tusen dollar, enligt vår mening, av sig själv. Även om de flesta kreditvärderingsbanker inte accepterar mindre belopp från utlänningar. I denna mening är undantaget kanske offshore och baltiska finansinstitut, där investeringströskeln antingen inte existerar alls eller börjar från 100 dollar/euro.

Observera att vissa ryska banker har dotterbolag utomlands. Men inlåningsräntor samma Cyperns filial till Promsvyazbank är mycket lägre än i Ryssland. Även om det är mycket lättare för en ryss att öppna en insättning i denna institution. Observera att det är nästan omöjligt för en medborgare i Ryska federationen att öppna ett bankkonto i Storbritannien utan att vara permanent bosatt i detta land.

När det gäller insättningsförsäkringssystemet, låt oss säga att det i EU-länderna existerar liknande vårt. Men varje stat har sin egen försäkringsbelopp och förfarandet för dess betalning vid inträffandet av en försäkringsfall.

Ryssar som inte litar på ryssen banksystemet, kan placera sina pengar i nästan vilken utländsk bank som helst. Men efter att ha lärt sig om villkoren för att öppna ett konto, kommer många troligen att vägra detta förfarande. För att öppna en insättning utomlands måste du ha allvarliga skäl - "ökad" välfärd och en transparent finansiell biografi.

Möjligheter

För närvarande finns det inget som hindrar ryssar från att öppna ett konto (insättning) i en utländsk bank. Foreign Exchange Regulation Act, uppdaterad förra året, säger att ett bankkonto kan öppnas utan begränsningar i vilket land som helst som är medlem i OECD (Organisation for Economic Co-operation and Development) eller FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) ).

Enligt samma lag ska konton i länder som inte ingår i dessa internationella organisationer, kan öppnas på det sätt som fastställts av centralbanken. I mars 2004 utfärdade centralbanken instruktion nr 1411-U, som anger skyldigheten att förhandsregistrera sådana konton eller insättningar. "Men registreringsförfarandet har ännu inte fastställts av regeringen och centralbanken", säger konsulten advokatbyrå Roche & Duffay Sergey Budylin. Därför, formellt, vägledd av principen "allt som inte är förbjudet är tillåtet", kan du öppna ett konto i vilket land som helst utan begränsningar. "Det är dock inte ett faktum att det är exakt hur domstolarna kommer att tolka lagen," tillade Budylin.

Det enda villkor som krävs enligt lag är att en rysk bosatt som har öppnat ett konto i en utländsk bank måste meddela skattekontoret på sin hemort inom en månad. Skattemyndigheten ska också informeras om stängning av ett konto utomlands.

Och för att undvika frestelsen att kringgå skattemyndigheterna tvingade lagen ryska banker att kräva av medborgare som ville överföra pengar till ett konto i en utländsk bank ett intyg om anmälan till skatteinspektionen (eller ett intyg om kontoregistrering). Banker som inte vill förlora sin licens med formuleringen "för tvättning" kommer inte att åta sig att överföra dina pengar utomlands utan detta papper.

Generellt sett ger den totala kampen mot penningtvätt bankkunder allt färre möjligheter till anonymitet. Detta påverkar särskilt förfarandet för registrering av numrerade konton. Biträdande chef för Promsvyazbanks filial på Cypern Dmitry Kizenkov noterar: "Nuvarande cypriotiska lagstiftning förbjuder lokala banker att öppna numrerade konton. Dessutom, om medel tas emot till förmån för en kund i en cypriotisk bank, men det inte finns någon information om avsändaren i betalningsinstruktionerna (eller det finns en viss kundkod, som tillämpas i vissa schweiziska banker), har den cypriotiska banken rätten att kreditera kundens konto först efter att ha mottagit korrekt information från korrespondentbanken om avsändaren av medlen.”

Kizenkov noterade att schweiziska banker inte har övergett bruket att öppna numrerade konton för kunder. Dessutom är överföringar från numrerade konton inom Schweiz tillåtna utan begränsningar. "Men gränsöverskridande överföringar kommer i alla fall att kräva att information om kontoinnehavaren lämnas ut", säger han.

Formaliteter

Trots det faktum att utländska banker noggrant väljer ut kunder, har ryssarna en chans att öppna ett konto i nästan vilket land som helst. Till skillnad från invånare eller medborgare i vissa länder, som de flesta utländska banker föredrar att inte ha att göra med. I regel handlar det om länder på FATF:s svarta lista, eller offshoreföretag, samt stater med en instabil politisk situation eller i ett tillstånd av inbördeskrig.

Det finns också banker som är redo att endast hantera invånare i vissa länder. Bankers förklarar att i det här fallet handlar det inte om en misstänkt attityd mot ryssar, utan om en enskild banks politik. Sergei Budylin noterar att schweiziska bankirer inte har några fördomar mot ryska rika kunder, men när de kommunicerar med engelska banker Svårigheter kan uppstå. Men i allmänhet, konstaterar Dmitry Kizenkov, om en klient vill placera en mycket en stor summa, till exempel 1 miljon dollar, kan de träffa honom halvvägs om andra villkor är uppfyllda.

Och en hel del formaliteter kommer att behöva genomföras. En ryss som vill öppna ett konto i en schweizisk, engelsk, turkisk eller någon utländsk bank bör vara uppmärksam på vad banken kommer att kräva detaljerad information om en potentiell kund.

Dmitry Kizenkov noterar att det praktiskt taget inte finns några betydande skillnader i förfarandet för att öppna ett konto i en utländsk bank och i en filial till en rysk bank utomlands - förfarandet och kraven kommer att vara nästan identiska, inklusive det grundläggande kravet på "känn din klient" . För att öppna ett konto måste kunden fylla i ett formulär där han kommer att tillhandahålla all information om sin födelseort, bostad, arbete och kontaktinformation. Information om bostadsorten måste bekräftas av dokument - som regel är dessa räkningar utfärdade i kundens namn.

Banken kommer också att kräva rekommendationsbrev. "Rekommendationer kan ges både av en välkänd bank där kunden betjänas i Ryssland, och av det anställande företaget", konstaterar Pavel Neumyvakin, styrelseordförande för Uniastrum Bank. "Det är bäst om arbetsgivaren är ett välkänt företag och banken som gav rekommendationen är medlem i SWIFT (så att du snabbt kan kontakta den)", säger Kizenkov. Ett idealiskt, men inte obligatoriskt, alternativ är att lägga till de listade rekommendationerna ett brev från en kund hos banken där du vill öppna ett konto.

General manager KAB Banque Société Generale Vostok Michel Bricoux säger att för att öppna ett konto utomlands måste en kund som kontaktar de ryska filialerna av BSGV tillhandahålla kopior av sina pass (inhemska och utländska), ett anställningsbevis och fylla i en ansökan om att öppna ett konto.

Mellanhänder

Ett konto i en utländsk bank kan öppnas genom att kontakta banken direkt (inklusive genom ett bankrepresentantkontor i Ryssland) eller genom mellanhänder. Sådana tjänster tillhandahålls av både vissa ryska banker (särskilt inom ramen för privat bankverksamhet) och ryska och utländska advokatbyråer. Bankirer tror att det är bättre att undvika mellanhandsföretag. "Företaget måste agera på uppdrag av en rysk bosatt som vill öppna ett konto utomlands. I praktiken är det väldigt svårt att verifiera ett mellanhandsföretags verksamhet”, säger Pavel Neumyvakin.

"Om enskild Den som vill öppna ett konto i en utländsk bank agerar genom en mellanhand, ingen garanterar att information om ditt konto inte kommer att läcka”, säger Dmitry Kizenkov. Han konstaterar att många utländska banker nyligen har öppnat sina representationskontor i Ryssland, och de som vill öppna ett konto rekommenderas bäst att gå dit.

Sergei Budylin hävdar att ett bra mellanhandsföretag kommer att kunna rekommendera en lämplig bank till kunden och ge råd om den juridiska och skattemässiga situationen i landet. Han noterade att vanligtvis en europeisk bank tar extra hand om säkerheten för utförda transaktioner utländska kunder. ”Banken kommer överens med kunden om hur varje order för kontotransaktioner ska bekräftas. Till exempel kan en order som skickas till banken via fax innehålla ett kodord eller dupliceras genom ett personligt samtal från kunden”, säger Budylin.

Dotterbolag eller representationskontor för utländska banker i Ryssland ger också råd till kunder som vill ta emot tjänster utomlands. Generaldirektör för Bank Societe Generale Vostok Michel Bricoux säger att öppna konton för ryska medborgare utomlands är en av de tjänster som tillhandahålls av BSGV i 80 länder där dess närvaro. ”Tillsammans bestämmer vi de mål som en person sätter upp för sig själv, och beroende på resultatet ger vi honom ett erbjudande som bäst passar hans behov. Tidpunkten för kontoaktivering beror på vilken fråga kunden kom till oss med och i vilket land vi öppnar kontot, säger Bricu.

Pengar

Angående summan som bör kontaktas utländsk bank, allt här är väldigt individuellt, men nästan alltid dyrt. schweiziska banker, som specialiserat sig på private banking, fungerar vanligtvis inte med kunder som vill placera mindre än $100 tusen.

"Detsamma kan sägas om många europeiska banker", minns Sergej Budylin. Enligt honom kan du hitta en seriös bank som kommer att gå med på att öppna ett konto för en privat utländsk kund för 50 tusen euro (dollar), men ett mindre belopp kommer sannolikt inte att intressera någon i Europa.

I andra länder kan du pröva lyckan med mindre belopp. Filialer till ryska banker utomlands är också ofta kräsna. "Du kan öppna ett konto i Promsvyazbanks filial på Cypern utan att begränsa saldobeloppet", säger Dmitry Kizenkov.

Kostnaderna för att öppna ett konto i en utländsk bank, samt att sköta det, är vanligtvis ganska stora och överstiger ofta 1000 USD. Och bankernas krav på ett minsta kontosaldo kan uppgå till tiotusentals dollar eller euro.

"En kund som planerar att öppna ett konto utomlands måste vara förberedd på globala priser för banktjänster, som beror på varje specifikt land”, säger Michel Bricoud.

Det är också värt att komma ihåg att utländska banker ofta inkluderar en klausul i inlåningsavtal om eventuellt avbrytande av operationer på kundens konto om den information han lämnat om sig själv inte är sann.

Översättning

När ett konto eller en insättning väl har öppnats utomlands återstår bara att överföra pengar till det. Det enklaste och enklaste sättet är att överföra pengar från ett valutakonto i en rysk bank. Som vi redan har noterat kommer en rysk bank att genomföra denna operation först efter att du har lagt fram bevis på att skattekontoret vet om kontots existens.

– Förfarandet för att meddela skattemyndigheterna om konton eller insättningar som öppnats utomlands har inte heller utvecklats ännu. Det finns ingen enskild blankett eller ett dokument idag, allt beror på den individuella inspektionen”, konstaterar Sergei Budylin. Du kan bära pengar över gränsen i kontanter. Men den här metoden är för det första obekväm (du kan inte ta ut mer än 10 tusen dollar åt gången genom tullen), och för det andra kommer det att väcka misstankar hos utländska bankirer.

Efter att du framgångsrikt har öppnat ett utländskt konto och överfört pengar till det, glöm inte att genom att meddela skattekontoret om att öppna ett konto utomlands, samtycker den boende automatiskt till att tillhandahålla kontoutdrag på begäran av skattemyndigheten. Och en gång om året bosatta individerär skyldiga att lämna in en rapport till skatteinspektionen om saldon på konton (insättningar) i banker utanför Ryska federationen i början av varje kalenderår.