Mulkni sug'urtalash va unga nima tegishli. Sug'urtaning tasnifi va individual turlari

Sug'urta turlari - tasdiqlangan tariflar bo'yicha sug'urta javobgarligining belgilangan hajmidagi bir hil ob'ektlarning o'ziga xos sug'urtasi. Sug'urta munosabatlari sug'urtaning ayrim turlari bo'yicha sug'urtalovchi va sug'urta qildiruvchi o'rtasida quriladi. Sug'urta turlari sug'urta ob'ektlari va sug'urtalangan risklar ro'yxatiga ko'ra tasniflanadi.

Sug'urta faoliyatini tasniflashda sug'urta turi birlamchi bo'g'in hisoblanadi. Dastlab sug'urta alohida turlardan boshlanib, asta-sekin turli soha darajalariga ko'tarildi. Sug'urta sohasida sug'urta turlari har bir tarmoqdagi sug'urta ob'ektlarining o'xshashligidan kelib chiqqan holda guruhlangan bo'lib, bu ularga nisbatan yagona huquqiy va qonunchilik normalarini qo'llash imkonini beradi.

Rossiya Federatsiyasining "Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risida" gi Federal qonuniga muvofiq sug'urta turlari ikki guruhga bo'linadi: mulkni sug'urtalash va shaxsiy sug'urta, ular tadbirkorlik tavakkalchiligini sug'urtalash va javobgarlik sug'urtasini o'z ichiga oladi.

Mulkni sug'urtalash

Federal qonunga muvofiq, sug'urtalangan shaxsning mulkiy manfaatlari bilan bog'liq bo'lgan mulkni sug'urtalash ob'ektlari ro'yxati quyidagilardan iborat:

• mulkni tasarruf etish, undan foydalanish va unga egalik qilish (mulk sug'urtasi);
• javobgarlik sug'urtasi ob'ektlari bo'yicha;
• tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish uchun (tadbirkorlik risklarini sug'urtalash).

Mulkni sug'urtalash quyidagi asosiy sug'urta turlarini o'z ichiga oladi:

• kvartirani sug'urta qilish;
• yong'in va tabiiy ofatlar xavfi;
• biznesni to'xtatish sug'urtasi;
• qurilish va o'rnatish risklarini sug'urtalash;
• avtomobil sug'urtasi;
• yuklarni sug'urtalash;
• moliyaviy xavflarni sug'urtalash;
• boshqa sug'urta turlari.

Mulkni sug'urtalash turlarining xususiyatlari

Mulkni sug'urtalash sizga sug'urta qildiruvchining sug'urta manfaatlariga ega bo'lgan turli xil mulkni sug'urta qilish imkonini beradi, bular:

• transport, yuk, ko'chmas mulk;
• shaxsiy buyumlar (masalan, zargarlik buyumlari, mo'ynalar);
• mobil telefonlar, elektron uskunalar;
• uy jihozlari, mebel;
• elektr jihozlari;
• tovar- moddiy qadriyatlar(ombor zaxiralari, tayyor mahsulotlar, xomashyo);
• qishloq xo'jaligi ekinlarini ekish;
• Uy hayvonlari;
• boshqa mulk.

Ammo shuni yodda tutish kerakki, har bir mulk sug'urtalovchilar tomonidan sug'urta uchun qabul qilinmaydi. Masalan, sug'urta kompaniyasi sug'urta qilishdan bosh tortishi mumkin: naqd pul, qimmatli qog'ozlar, hujjatlar, qo'lyozmalar, fotosuratlar, akvariumlar va boshqalar. Shuningdek, tabiiy ofat zonasida yoki umumiy foydalanish joylarida (zinapoyalar, chodirlar, koridorlar) joylashgan mulk sug'urta qilinmaydi.

Mulkni sug'urtalash turlarida mulkni sug'urtalash shartnomalarini tuzishning uchta asosiy varianti mavjud:

1. tadbirkorlik xavfini sug'urta qilish shartnomasi.
2. Mas'uliyatni sug'urta qilish shartnomasi.
3. Mulkni sug'urta qilish shartnomasi.

Har bir mulkni sug'urtalash shartnomasi shartnoma tuzishning dastlabki bosqichida va keyingi to'lovni amalga oshirishda o'ziga xos xususiyatlarga ega. sug'urta kompensatsiyasi.

Mulkni sug'urtalash shartnomasini tuzishda sug'urta qildiruvchi (foyda oluvchi) sug'urtalangan mulkning saqlanishidan manfaatdor bo'lishi muhim, aks holda bunday shartnomaning haqiqiyligi haqiqiy emas deb hisoblanadi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 930-moddasi).

Sug'urta ob'ekti - sug'urta qilish uchun mulkni sug'urta qilish shartnomasi tuzilgan sug'urtalangan shaxsning mulkdan foydalanish, uni tasarruf etish, egalik qilish bilan bog'liq, mulkning nobud bo'lishi yoki shikastlanishi natijasidagi mulkiy manfaatlaridir.

Mulkni sug'urtalashda asosiy sug'urta tavakkalchiligi mol-mulkning nobud bo'lish yoki shikastlanish xavfi hisoblanadi. Mulkni sug'urtalashning har bir turi bo'yicha yo'qotishlar sug'urta summasi doirasida va foyda oluvchi foydasiga qoplanadi.

Shaxsiy sug'urta

Federal qonunga muvofiq, sug'urta qildiruvchining mulkiy manfaatlari bilan bog'liq shaxsiy sug'urta ob'ektlari ro'yxati belgilanadi:

• sug'urtalangan shaxsning bir muddat yoki ma'lum bir yoshga qadar omon qolishi, o'limi, sug'urtalangan shaxsning hayotida boshqa hodisalarning sodir bo'lishi (hayot sug'urtasi);
• fuqarolarning sog'lig'i yoki hayotiga zarar etkazish, ularni ta'minlash tibbiy xizmatlar (tibbiy sug'urta, sog'liq va baxtsiz hodisalar sug'urtasi).

Mulkni sug'urtalash turlari

Shaxsiy sug'urtada sug'urta ob'ekti - bu sog'liq, hayot, pensiya ta'minoti va sug'urtalangan shaxsning (polis egasining) mehnat qobiliyati.

TO shaxsiy sug'urta Quyidagi asosiy sug'urta turlariga quyidagilar kiradi:

• pensiya sug'urtasi, jamg'arma sug'urtasi hayot;
• tibbiy sug'urta;
• shaxsiy sug'urtaning boshqa turlari.

Hayotni sug'urtalash imkoniyatlari

Sug'urtalovchilar hayotni sug'urtalash uchun bir nechta variantni taklif qilishadi. Ulardan eng keng tarqalganlari quyidagilardan iborat:

• jamg'arma sug'urtasi;
• baxtsiz hodisalardan sug'urta qilish;
• jamg'arma sug'urtasi.

Eng arzon sug'urta turi bu hayotni muddatli sug'urta qilishdir. Ushbu sug'urta himoyani ta'minlaydi, lekin jamg'arish va jamg'arish xususiyatiga ega emas. Muayyan muddatga tuzilgan hayotni sug‘urtalash shartnomasi bo‘yicha sug‘urtalovchi sug‘urta shartnomasining amal qilish muddati davomida sug‘urtalangan shaxsning (sug‘urta qildiruvchining) vafoti munosabati bilan sug‘urta shartnomasida ko‘rsatilgan summani foyda oluvchiga to‘lash majburiyatini oladi. Sug'urta muddati tugagandan so'ng sug'urta mukofoti sug'urta qildiruvchiga qaytarilmaydi.

Muddatli hayot sug'urtasi turli shartlarga bog'liq. Eng keng tarqalgani - bu maxsus shartlarsiz muddatga tuzilgan standart shartnoma (politika). Berilgan sana ushbu shartnoma belgilangan muddatga: bir yil, besh yil, o'n yil yoki oltmish besh yilgacha. Dastlab, standart shartnoma boshqa sug'urta turlari orasida eng tejamkor variant hisoblanadi, ammo sug'urtalangan shaxsning yosh shkalasi oshgani sayin uning narxi sezilarli darajada oshadi. Oltmish yosh va undan katta fuqarolar uchun ushbu sug'urta shartnomasi juda qimmat bo'lishi mumkin.

Mas'uliyat sug'urtasi

Mas'uliyatni sug'urtalash etkazilgan zarar uchun javobgarlikni ixtiyoriy va majburiy sug'urta qilish va shartnoma bo'yicha javobgarlikni sug'urta qilish holatlaridan iborat. Orasida majburiy sug'urta javobgarlik sug'urtasi korxonalar egalari, transport vositalari, tashuvchilar, bojxona yuklari va brokerlarning javobgarligini sug'urtalashni o'z ichiga oladi.

Mas'uliyatni sug'urtalash quyidagi sug'urta turlarini o'z ichiga oladi:

• uchinchi shaxslar oldidagi umumiy fuqarolik javobgarligi;
• tovar ishlab chiqaruvchining, xizmat ko‘rsatuvchining javobgarligi;
• kasbiy javobgarlik;
• avtomobil egasining javobgarligi transport vositasi;
• atrof-muhitga etkazilgan zarar uchun javobgarlik;
• javobgarlik sug'urtasining boshqa turlari.

Sug'urtaning bu turlari sug'urtachilar amaliyotida keng tarqalgan bo'lib, ularning bir qismi ixtiyoriy va majburiy sug'urta predmeti hisoblanadi.

Federal moliya bozori xizmati 2012 yilning ikkinchi yarmida qo'llashni boshlagan sug'urta turlari tasnifiga ko'ra, "mulk sug'urtasi" xorijiy "hayot bo'lmagan" sug'urtaning deyarli to'liq analogiga aylandi, chunki u mutlaqo barcha turlarni o'z ichiga oladi. sug'urta, hayot sug'urtasi bundan mustasno. Birinchi navbatda ixtiyoriy sug'urta shaklida amalga oshiriladi, bundan mustasno davlat mulki ijaraga berilgan. Sug'urtalovchilar - har xil tashkiliy-huquqiy shakldagi har qanday korxona va tashkilotlar, shuningdek shaxslar.

Mulkni sug'urta qilish shartnomasini tuzish

Mulkni sug'urtalash shartnomalari bo'yicha mulkning istalgan qismi (guruhi) sug'urta qilinishi mumkin. Yuridik va jismoniy shaxslar mulkni to'liq baholashda ham sug'urta qilishlari mumkin, ya'ni. haqiqiy, haqiqiy qiymatda va ma'lum bir ulushda. Mulkni sug'urta qilishda sug'urta summasi shartnoma tuzilgan paytdagi haqiqiy qiymatidan oshmasligi kerak. Mulkning haqiqiy qiymati ko'pincha almashtirish (kitob) qiymati sifatida tushuniladi. Tomonlar mol-mulkning sug‘urta shartnomasida belgilangan sug‘urta qiymatiga nizolasha olmaydi, sug‘urtalovchi sug‘urta qildiruvchi tomonidan qasddan noto‘g‘ri yo‘l tutilganligini isbotlagan hollar bundan mustasno. Agar sug'urta summasi, sug'urta shartnomasi bilan belgilanadi, oshadi sug'urta narxi mulk, shartnoma tuzilgan paytdagi mulkning haqiqiy qiymatidan oshib ketgan sug'urta summasining o'sha qismida shartnoma qonun kuchiga ko'ra haqiqiy emas.

Mulkni sug'urta qilish shartnomalari bir yilga va muddatsiz muddatga mol-mulkning qiymati va yillik to'lovlar miqdori har yili qayta hisoblab chiqilgan holda tuzilishi mumkin. Noma’lum muddatga tuzilgan shartnoma kelgusi yil uchun hisoblangan sug‘urta to‘lovlarining ma’lum qismi (odatda 20-25%) joriy yil oxirigacha to‘langan taqdirda keyingi yilga uzaytirilgan hisoblanadi.

Ikki tomonlama sug'urta

Ikki marta (ba'zan ko'p deb ataladi) sug'urta deganda bir xil mulkni turli sug'urtachilardan uning haqiqiy qiymatidan oshib ketgan summaga sug'urtalash tushuniladi. Qonun (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 951-moddasi) nazarda tutadi bekor shartnoma sug'urta qiymatidan oshib ketadigan qismda sug'urta qilish. Ushbu qoida mulkni sug'urtalashning barcha turlari uchun umumiydir.

Ikki tomonlama sug'urta uchun quyidagi qoidalar qo'llaniladi: Agar sug'urtalangan shaxs sug'urta qilingan mol-mulkni boshqa sug'urta tashkilotlarida sug'urta qilsa, u darhol sug'urtalovchini boshqa sug'urtalovchilar va sug'urta summalari to'g'risidagi ma'lumotlarni yozma ravishda xabardor qilishi shart.

Sug'urta qoplamasi

Sug'urta shartlari mulkni sug'urtalashning har xil turlarini belgilaydigan sug'urta risklari ro'yxatini nazarda tutadi. Sug'urta hodisalari ro'yxati ikkita yondashuv (usul) asosida aniqlanadi:

1. Buni nazarda tutadigan istisno usuli (barcha risklarni sug'urtalash). umumiy sharoitlar va ma'lum bir sug'urta turi qoidalari sug'urtalovchi javobgar bo'lmagan sug'urta hodisalari ro'yxatini o'z ichiga oladi, ya'ni. sug'urta tovoni to'lanmaydi. Mulkni yo'qotish va (yoki) shikastlanishning boshqa barcha holatlarida sug'urta qoplamasi to'lanadi.
2. Sug'urta shartlari va shartlari o'z ichiga oladi deb hisoblaydigan inklyuziya usuli ("nomlangan xavflardan sug'urta") to'liq ro'yxat sodir bo'lgan taqdirda sug'urta tovoni to'lanadigan sug'urta hodisalari. Boshqa barcha hollarda sug'urtalovchi zarar uchun javobgar bo'lmaydi.

Mulkni sug'urtalash shartlaridan biri ko'pincha chegirib tashlash - zararning to'lanmagan qismini aniqlashdir. Chegirma summasi zarar miqdorini aniqlash uchun sug'urtalovchining xarajatlariga taxminan tengdir. Franchayzing shartli yoki shartsiz bo'lishi mumkin. Shartli chegirma, agar zarar miqdori uning qiymatidan kam bo'lsa, zararning to'lanmagan qismini belgilaydi. Agar zarar miqdori shartli chegirib tashlash summasidan oshsa, u holda zarar miqdorini aniqlashda hisobga olinmaydi. Shartsiz chegirma, uning hajmidan qat'i nazar, zararning to'lanmagan qismini belgilaydi. Chegirma sug'urta summasining foizi sifatida yoki mutlaq qiymatda belgilanadi.

Zararni qoplash tartibi

Mulkni sug'urtalashda mulkning to'liq qiymatiga emas, balki sug'urta shartnomasini tuzishda zararni qoplashning ikkita tizimi mavjud: proportsional kompensatsiya tizimi va birinchi xavf tizimi.

1. Proportsional sug‘urta kompensatsiyasi tizimida sug‘urta qildiruvchiga yetkazilgan zararning to‘liq summasi qoplanmaydi, faqat mol-mulk sug‘urta qilingan foizigina qoplanadi. Misol uchun, agar mulkning 60% sug'urtalangan bo'lsa, lekin emas to'liq xarajat, keyin zarar miqdori faqat 60% doirasida qoplanishi kerak. Sug'urta javobgarligi chegarasi sug'urta summasi bilan cheklangan. Ushbu tizim ko'proq tarqalgan.
2. Birinchi risk tizimi bilan zararning to'liq qoplanishi ta'minlanadi, lekin sug'urta shartnomasida belgilangan sug'urta summasidan ko'p emas (mulkning to'liq qiymati doirasida). Agar zarar miqdori sug'urta summasidan ortiq bo'lsa, farq qoplanmaydi. Bunda sug‘urta summasi doirasida yetkazilgan zarar birinchi (qoplangan) risk, sug‘urta summasidan ortiq bo‘lsa – ikkinchi (qoplanmagan) risk deb ataladi.

Mulkni sug'urta qilishda tovon to'lash printsipi qo'llaniladi.

Qaytarilgan mulk

Agar sug'urta qildiruvchi yo'qolgan mol-mulkning joylashgan joyini aniqlasa, u darhol sug'urtalovchini yozma ravishda xabardor qilishi shart. Agar sug'urta qildiruvchi ilgari yo'qolgan mol-mulk uchun tovon to'langanidan keyin ushbu mulk qiymatini to'liq hajmda o'z egaligiga qaytarsa, sug'urta qildiruvchi kompensatsiyani qaytarishi yoki mulkni sug'urtalovchining ixtiyoriga berishi kerak. Agar sug'urta qildiruvchi qaytarib olingan mol-mulkni sug'urtalovchining ixtiyoriga berishi kerak bo'lsa, u sug'urta qildiruvchiga ushbu mol-mulkka nisbatan kelib chiqadigan mulk huquqi, mulkchilik va boshqa huquqlarni o'tkazishi shart.

Agar sug'urta shartnomasida sug'urta qildiruvchi sug'urta tovonini olganida voz kechish nazarda tutilgan bo'lsa, qaytarilgan mulk sug'urtalovchining mulkiga aylanadi.

Mulkni sug'urtalash turlari

• Korxona va tashkilotlarning mulkini sug'urtalash
• Fuqarolarga tegishli uylar va binolarni sug'urta qilish
• Kasko sug'urtasi
• Ishlab chiqarishning uzilishi natijasida etkazilgan zararlarni sug'urtalash
• Kosmik texnologiyalarni sug'urtalash
• Sug'urta naqd pul tashish paytida
• Elektron uskunalarni sug'urta qilish

Eslatmalar

Wikimedia fondi. 2010 yil.

Boshqa lug'atlarda "Mulk sug'urtasi" nima ekanligini ko'ring:

Rossiya Federatsiyasida sug'urta munosabatlari ob'ekti mulk bo'lgan sug'urta sohasi har xil turlari. Sug'urtalangan shaxs sug'urta qildiruvchining mulki bo'lgan yoki uning egaligida, foydalanishida yoki tasarrufida bo'lgan mulk bo'lishi mumkin.... Moliyaviy lug'at

MULK SUG'urtasi Yuridik ensiklopediya

Huquqiy lug'at

Sug'urta munosabatlarining ob'ekti mulk bo'lgan sug'urta sohasi. Raizberg B.A., Lozovskiy L.Sh., Starodubtseva E.B.. Zamonaviy iqtisodiy lug'at. 2-nashr, rev. M.: INFRA M. 479 p.. 1999 ... Iqtisodiy lug'at

mulkni sug'urta qilish- ob'ekti moddiy boyliklar bo'lgan sug'urta: binolar, inshootlar, jihozlar, turar-joy binolari, xo'jalik mulki, qishloq xo'jaligi ekinlari, hayvonlar va boshqalar. I.s. tufayli shikastlanganda. to'lanmagan ... Katta yuridik lug'at

MULK SUG'urtasi- sug'urta munosabatlari ob'ekti turli moddiy boyliklar, shuningdek mulkiy huquqlar bo'lgan sug'urta sohasi. Uchrashuv I.s. - etkazilgan zararni qoplash sug'urta hodisasi. Sug'urtalangan mulk ... bo'lishi mumkin. Moliya va kredit ensiklopedik lug'ati

Sug'urta munosabatlarining ob'ekti mulkka egalik qilish, undan foydalanish va uni tasarruf etish bilan bog'liq manfaatlar bo'lgan sug'urta turi (Rossiya Federatsiyasining 1992 yil 27 noyabrdagi 4015-sonli 1-sonli Qonuni "Sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risida" Rossiya Federatsiyasi). I.s....... Yurist ensiklopediyasi

Sug'urta sohasi, ob'ekti moddiy boyliklar: binolar, inshootlar, jihozlar, turar-joy binolari, uy-joy mulklari, qishloq xo'jaligi ekinlari, hayvonlar va boshqalar. Shartnomaga asosan I.s. bir tomon (sug'urtalovchi) ...... Iqtisodiyot va huquqning entsiklopedik lug'ati

Rossiya Federatsiyasidagi har qanday yuridik yoki jismoniy shaxsga sug'urta ob'ekti va sug'urta bilan qoplangan risk doirasiga qarab, bir yoki bir nechta sug'urta turlaridan foydalangan holda o'z mulkini sug'urta qilish imkoniyati beriladi.

Sug'urta risklari quyidagi turlarga bo'linadi:

• mulkka egalik huquqini yo'qotish xavfi;
• uchinchi shaxslar oldidagi javobgarlik xavfi;
• sug'urtalangan mulkdan kelib chiqadigan risklar.

Mulkni sug'urtalashning eng keng tarqalgan turlari:

• yong'in sug'urtasi;
• transport sug'urtasi;
• ishlab chiqarishdagi uzilishlar tufayli yo'qotishlardan sug'urta qilish;
• sug'urta tijorat risklari;
• yangi texnika va texnologiyalar xavfini sug'urta qilish;

Yong'in sug'urtasi

Mulkni yong'indan sug'urtalash (yong'in sug'urtasi) mulkni sug'urtalashning asosiy turlaridan biridir. Bu tur Sug'urta quyidagi sug'urta hodisalari sodir bo'lganda mumkin bo'lgan sug'urta tavakkalchiligidan kompleks himoyani ta'minlaydi:

• yong'in, portlash, chaqmoq urishi, boshqariladigan samolyotning qulashi, shuningdek uning qismlari va yuklari.

IN umumiy qoidalar va yong'indan sug'urtalash shartlari har birini belgilaydi sug'urta hodisasi, va ular uchun istisnolar ko'rsatilgan.

Yong'in sug'urtasiga qo'shimcha (qo'shimcha) xavf sifatida quyidagi sug'urta hodisalari turlari qo'llaniladi:

• tabiiy ofat (do'l, bo'ron, qor yog'ishi, ko'chki va boshqalar);
• uchinchi shaxslarning noqonuniy harakatlari (o'g'irlik, talonchilik yoki urinishlar va boshqalar);
• muhandislik suv ta'minoti va kanalizatsiya inshootlarining avariyalari;
• tutun;
• transport vositalari bilan to'qnashuvlar;
• boshqa xavf turlari.

Yong'indan sug'urta qilishda bir qator xavflar mavjud bo'lib, ular uchun sug'urta tovonlari to'lanmaydi.

Transport sug'urtasi

Mulkni sug'urtalash turlaridan biri transport sug'urtasi hisoblanadi. Ushbu sug'urta turi sug'urta qildiruvchini turli aloqa yo'llaridagi xavf-xatarlardan himoya qiluvchi turli sug'urta turlari majmuasidan iborat.

Transportni sug'urtalash ob'ekti transport vositalarining o'zi (CASCO sug'urtasi) yoki tashilgan yuk (YUK sug'urtasi) hisoblanadi.

"Yuklarni transport sug'urtasi qoidalari" ga ko'ra, yukni sug'urtalash bir nechta shartlarda amalga oshiriladi:

1. "barcha xavflar uchun javobgarlik bilan";
2. "xususiy baxtsiz hodisa uchun javobgarlik bilan";
3. "halokatdan tashqari zarar uchun javobgarlik yo'q."

Har bir shart sug'urta risklari va ular uchun to'lanadigan tovon to'lovlari bo'yicha cheklovlar ro'yxatini o'z ichiga oladi.

Tomonlarning kelishuvi bilan transport sug'urtasi ilgari sug'urta shartnomasi qoidalari va shartlarida hisobga olinmagan yoki biron-bir sababga ko'ra ular uchun istisno bo'lgan risklar sug'urta qilinishi mumkin.

Biznesdagi uzilishlar tufayli yo'qotishlardan sug'urta qilish

Ushbu turdagi mulk sug'urtasi sug'urta xavfi turli tashqi va ichki omillar ta'sirida ishlab chiqarish tsiklining to'xtatilishi natijasida yuzaga kelgan zarar miqdorini bildiradi.

Majburiy ishlamay qolish natijasida yuzaga keladigan yo'qotishlardan sug'urtalash korxonaning aylanma mablag'lari va asosiy vositalarini sug'urta qilish bilan bir qatorda. Asosiy xususiyat Ushbu sug'urtaning mohiyati shundaki, zarar uchun tovon to'lovlari miqdori ishdagi uzilishlar vaqtiga bog'liq bo'ladi. Sug'urta shartnomasi sug'urtalovchining javobgarligining amal qilish muddatini belgilaydi, bu muddat davomida zararlar qoplanadi. Maksimal muddat - bir yil. Sug'urta qildiruvchi ushbu muddatni qisqartirish va shu bilan bir vaqtning o'zida sug'urta to'lovlari miqdorini kamaytirish huquqiga ega.

Sug'urta mukofotlari stavkalari quyidagilarga muvofiq belgilanadi foiz ishlab chiqarilgan yalpi mahsulotning umumiy qiymatidan. Ishlab chiqarish tsiklining sub'ektiv shartlariga qarab, sug'urtalangan shaxsni farqlashga ruxsat beriladi sug'urta mukofoti(tarif).

Tijorat risklarini sug'urtalash

Mulkni sug'urtalashning ushbu turida sug'urta ob'ekti foyda oluvchining (sug'urta qildiruvchining) investitsiyalarni nazarda tutuvchi tijorat faoliyati hisoblanadi. Pul(daromad olish maqsadida) har qanday ishlab chiqarish, xizmatlar yoki ishlarga.

Ushbu sug'urta bo'yicha sug'urta tavakkalchiligi bozor sharoitlarining oldindan aytib bo'lmaydigan va noqulay o'zgarishlari, shuningdek sug'urtalangan shaxs tomonidan investitsiya (tijorat) faoliyatini amalga oshirish uchun boshqa shart-sharoitlarning yomonlashishi natijasida yuzaga keladigan mumkin bo'lgan moliyaviy yo'qotishlardir.

Tijorat risklarini sug'urtalash mulkni sug'urtalashning eng murakkab turi hisoblanadi.

Yangi texnika va texnologiyalar xavfini sug'urtalash

Mulkni sug'urtalashning ushbu turi yangi texnika va texnologiyalardan foydalanish bilan bog'liq xavflardan, ya'ni to'g'ridan-to'g'ri yo'qotishlardan (nosozlik holatida) va yo'qotishlardan himoya qilishni ta'minlaydi. qo'shimcha xarajatlar va yo'qotilgan foyda.

Ushbu sug'urtaning o'ziga xos xususiyati shundaki, yangi texnika va texnologiya bilan ishlash bo'yicha maxsus kasbiy tayyorgarlikka ega bo'lgan shaxslarning beixtiyor harakatlari natijasida yuzaga kelgan zararlar qoplanadi.

Muhim!

Ushbu turdagi mulkni sug'urtalash portlashlar, yong'inlar va boshqa yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavf-xatarlar natijasida etkazilgan zararni qoplashni ta'minlamaydi.

Mulkni sug'urtalashning boshqa turlari

Mulkni sug'urtalashda sug'urta turlarining xilma-xilligi mavjud bo'lib, ular sug'urtalanganlar orasida kamroq yoki kamroq mashhurdir. Eng keng tarqalgan turlarga quyidagilar kiradi:

• Qurilishdagi barcha xavflarni (CAR) sug'urtasi;
• tashish paytida naqd pul sug'urtasi;
• depozitlarni sug'urtalash;
• o'g'irlik sug'urtasi;
• dengiz sug'urtasi;
• siyosiy xavflarni sug'urtalash;
• mulkni sug'urtalashning boshqa turlari.

Ko'rsatilgan mulkni sug'urtalashning barcha turlari sug'urtalangan shaxsning mulkiga egalik qilish, uni tasarruf etish va undan foydalanish bilan bog'liq.

Jismoniy shaxslarning mulki va yuridik shaxslar ko'pincha turli xil xavf-xatarlarga duchor bo'ladi, buning natijasida u shikastlanadi yoki keyingi foydalanish uchun yaroqsiz bo'ladi.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada odatiy echimlar haqida gap boradi huquqiy masalalar, lekin har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun qabul qilinadi..

Bu tez va TEKINGA!

Ko'chmas mulk egalari hatto oldi-sotdi bitimi bosqichida ham xavf ostida bo'lishi mumkin, chunki ular bosqinchilarning jinoiy harakatlaridan aziyat chekishi mumkin.

Har qanday Rossiya sug'urta kompaniyasidan sotib olinishi mumkin bo'lgan o'z vaqtida chiqarilgan sug'urta polisi mulkka etkazilgan zarardan moliyaviy yo'qotishlar ehtimolini minimallashtirishga yordam beradi.

Bu nima

Mulkni sug'urtalash - bu jismoniy yoki yuridik shaxs va sug'urta kompaniyasi o'rtasida yuzaga keladigan munosabatlarning ancha murakkab tizimi. Sug'urtalovchi va sug'urtalangan shaxs o'rtasidagi yaqin hamkorlik tegishli shartnoma imzolangan paytdan boshlanadi.

Ushbu hujjatda jismoniy yoki yuridik shaxslarning barcha mulkiy huquqlarini turli xavf-xatarlardan himoya qilishdan iborat sug‘urta kompaniyasining asosiy vazifalari belgilab berilgan.

Mulkni sug'urtalash nafaqat mulkni sotish va sotib olish jarayonini, balki uning egalarining uni ishlatish, egalik qilish va tasarruf etish bilan bog'liq barcha manfaatlarini ham qamrab oladi.

Mulkni sug'urtalashning iqtisodiy mohiyati quyidagilardan iborat:

• sug'urtalangan shaxslardan sug'urta mukofotlarini o'z vaqtida olish;
• shartnomada ko'rsatilgan sug'urta hodisasi yuz berganda jabrlanuvchilarga pul kompensatsiyasi to'lash.

Hozirgi vaqtda Federal Rossiya qonunchiligi jismoniy va yuridik shaxslarga o‘z mulkiy manfaatlarini har qanday tavakkalchilikdan sug‘urta qilish imkonini beradi.

Ko'pincha sug'urta polislari mulkka zarar yetkazilishiga olib keladigan quyidagi xavflarni ko'rsatadi:

• har qanday zarar;
• yo'qotish;
• o'g'irlik;
• etishmovchilik;
• qasddan zarar;
• tadbirkorlik faoliyati natijasida mulkka zarar etkazish va boshqalar.

Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda sug'urta polisi quyidagi to'lovlar amalga oshiriladi:

• sug'urta hodisasi natijasida zarar ko'rgan jismoniy yoki yuridik shaxsning mol-mulkining to'liq qiymati (ba'zi hollarda sug'urtalovchilar sug'urtalangan shaxslarga barcha zarur tiklash choralarini ko'rishlari uchun pul to'laydilar, shundan so'ng mulk keyingi foydalanish uchun yaroqli holga keladi);
• yuridik shaxslar yoki yakka tartibdagi tadbirkorlar tomonidan mulkiy zarar (sug'urta hodisasi bilan bog'liq) natijasida yo'qotilgan daromadlar miqdori.

Qanday turlari bor, ularning xususiyatlari

Rossiya Federatsiyasi hududida o'tgan yillar Mulkni sug'urtalashning quyidagi turlari juda mashhur:

• tijorat xavflaridan;
• olovdan;
• ishlab chiqarishdagi uzilishlar natijasida etkazilgan zararlardan;
• transport sug'urtasi;
• yangi texnika va texnologiyalar xavfidan;
• boshqa turlari.

Bugungi kunda Rossiyada sug'urta ishtirokchilari quyidagi mulkiy manfaatlarni himoya qiladigan polisni olishlari mumkin:

• , kottejlar, garajlar, qurilishi tugallanmagan ob'ektlar, qo'shimcha binolar, sanoat va tijorat binolari va boshqalar;
• va sanoat binolari;
• har bir inson tomonidan kundalik hayotda ishlatiladigan mebel, maishiy texnika va boshqa buyumlar;
• shaxsiy avtotransport vositalari va mototsikllar;
• san'at buyumlari;
• o'rim-yig'im;
• chorva mollari;
• uy hayvonlari (mushuklar, itlar, ekzotik hayvonlar va boshqalar);
• elektr tarmog'idan ishlaydigan turli jihozlar kuchlanishning ko'tarilishi natijasida etkazilgan zarardan sug'urtalangan;
• rossiya fuqarolari tomonidan tadbirkorlik faoliyatiga jalb qilingan mol-mulk va boshqalar.

Quyidagi mulk sug'urtaga kiritilmaydi:

• yaroqsiz binolarda saqlanadi;
• noto'g'ri bo'lsa yoki favqulodda vaziyatning boshqa tashqi belgilariga ega;
• mulkni sug'urtalashda ishtirok etishga qaror qilgan shaxsga tegishli emas.

Maxsus shartlarda sug'urta shartnomalari sug'urta kompaniyalari bilan yuridik va jismoniy shaxslar o'rtasida tuzilishi mumkin. quyidagi turlar mulk:

• Pul;
• qimmatli qog'ozlar;
• har qanday hujjatlar va qo'lyozmalar;
• yopiq o'simliklar;
• qushlar va boshqalar.

Yong'in

Ko'pincha, Rossiya fuqarolari, shuningdek, rahbarlar tijorat tashkilotlari, mol-mulkini yong'indan sug'urtalash. Bu sug'urtalangan shaxslarning aksariyati aynan shu turdagi xavfga duch kelishi bilan izohlanadi.

Jismoniy va yuridik shaxslar sug‘urta polisini sotib olish orqali o‘z mol-mulkini har tomonlama himoya qiladi:

• yong'indan (o'z-o'zidan yonish, qasddan o't qo'yish, noto'g'ri elektr simlari va boshqalar);
• chaqmoq urishidan;
• portlashdan va hokazo.

Sug'urta kompaniyalari Rossiya fuqarolari va kichik va o'rta biznes vakillariga o'zlarining mol-mulkiga zarar etkazishi mumkin bo'lgan qo'shimcha xavflarni sug'urta polislariga kiritishni taklif qilishadi:

• har qanday o'g'irlik usullari;
• tabiiy ofatlar;
• mulkiy zararga olib kelgan aloqa tizimlaridagi baxtsiz hodisalar;
• yo'l-transport hodisalari va boshqalar.

Transport

So‘nggi yillarda transport vositalarini sug‘urtalashda transport vositalari egalari, shuningdek, o‘z mahsulotini kontragentlariga yetkazib berishni muntazam tashkil etuvchi tadbirkorlar va tijorat kompaniyalari faol ishtirok etmoqda.

Buning sababi shundaki, har qanday avtomobil, yuk mashinasi, havo, temir yo'l yoki daryo transportida turli xil muammolar yuzaga kelishi mumkin. Agar yuk egasi sug'urta polisiga ega bo'lsa, sug'urtalovchi unga etkazilgan barcha zararlarni qoplaydi.

Transportni sug'urtalashda ikki turdagi polislar qo'llanilishi mumkin:

• CASCO, bu sug'urta turi avtotransport vositalari va mototsikllarni o'z ichiga oladi;
• YUK, bu turdagi sug‘urta polisi yuklarni tashishda beriladi.

Transportni sug'urtalashda ishtirok etmoqchi bo'lgan yuridik va jismoniy shaxslar yuklarni sug'urtalash tartibi ma'lum shartlarda amalga oshirilishi mumkinligini hisobga olishlari kerak:

• sug'urtalovchi barcha risklar uchun to'liq javobgarlikni o'z zimmasiga oladi;
• sug'urtalovchi yuk egasiga etkazilgan zararni faqat shaxsiy baxtsiz hodisa sodir bo'lganda qoplaydi;
• Sug'urtalovchi faqat avtohalokatga uchragan taqdirda javobgar bo'ladi.

Ishlab chiqarishdagi uzilishlar tufayli yo'qotishlardan

Ko'pgina rossiyalik ishbilarmonlar ko'pincha ishlab chiqarishni to'xtatish tufayli katta yo'qotishlarga duch kelishadi. Bugungi kunda ular o'zlarini ushbu turdagi xavfdan himoya qilish uchun haqiqiy imkoniyatga ega. Mulkni sug'urtalashda ishtirok etish tufayli ularga etkazilgan zarar sug'urta kompaniyasi tomonidan qoplanadi.

Yuridik shaxslar va Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun e'tiborga olish kerak bo'lgan juda muhim narsa muhim nuance. Kattalik pul kompensatsiyasi, sug'urta polisi bo'yicha to'langan, to'g'ridan-to'g'ri ishlab chiqarishning to'xtab qolishiga bog'liq bo'ladi.

Ushbu nuance sug'urta kompaniyasi tomonidan har bir mijoz bilan majburiy ravishda muhokama qilinadi va tegishli shartnomada ko'rsatilgan. Ruxsat etilgan to'xtab qolishning maksimal muddati - 12 oy (u sug'urta qildiruvchining iltimosiga binoan qisqartirilishi mumkin).

Bunday holda, hisoblash uchun sug'urta stavkasi sug'urtalangan korxonada ishlab chiqarilgan yalpi mahsulotning umumiy qiymati hisobga olinadi.

Sug‘urta to‘lovlari bo‘yicha stavkalar yalpi mahsulot tannarxiga foiz sifatida belgilanadi. Ishlab chiqarish tsiklining sub'ektiv shartlariga qarab, sug'urtalovchiga sug'urta mukofotini (tarifini) farqlashga ruxsat beriladi.

Tijoriy xavflar

Tijorat faoliyatini boshlashda rossiyalik ishbilarmonlar har qanday kutilmagan hodisalar va xavf-xatarlarga tayyor bo'lishlari kerak.

O'rta va kichik biznes vakillari mulkni sug'urtalashda ishtirok etish orqali quyidagi hollarda yuzaga keladigan moliyaviy yo'qotishlarni himoya qilishlari mumkin:

• ichki bozorda noqulay sharoitlar yuzaga kelganda;
• iqtisodiy va investitsiya faoliyatini rivojlantirish uchun shart-sharoitlarning yomonlashishi;
• ta'sir qilish moliyaviy inqiroz polis egasining biznesi uchun va boshqalar.

Boshqa turlar

Jismoniy shaxslar va o'rta va kichik biznes vakillari mulkni sug'urtalashning boshqa turlarida ham ishtirok etadilar:

• tashish paytida naqd pul;
• turar-joy va sanoat ob'ektlarini qurish;
• mahalliy moliya institutlarida joylashtirilgan naqd pul omonatlari;
• suv transporti va boshqalar.

So'nggi paytlarda mulkni sug'urtalashning yana bir turi juda mashhur bo'ldi - siyosiy xavflardan.

Mulkni sug'urta qilish bo'yicha majburiyatlar

Har bir sug'urta kompaniyasining sug'urtalangan shaxs oldida shartnomada ko'rsatilgan har qanday sug'urta hodisasi sodir bo'lganda bajarilishi kerak bo'lgan muayyan majburiyatlari bor.

Rossiya fuqarolari va o'rta va kichik biznes vakillarining har qanday mulki sug'urta ob'ekti bo'lishi mumkin.

Sug'urtalovchilar va sug'urtalanuvchilar o'rtasidagi hisob-kitoblarni amalga oshirish tartibi Rossiya Federatsiyasi hududida amaldagi qonun hujjatlari bilan tartibga solinadi.

Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, sug'urtalovchi tegishli tekshiruvdan va ro'yxatdan o'tgandan so'ng, sug'urta hodisasini amalga oshirishi kerak. kompensatsiya to'lovi shikastlangan mulk egasi.

Shartnoma turlari

Mulkni sug'urtalashda ishtirok etuvchi tomonlar o'rtasida ularning huquq va majburiyatlarini belgilovchi shartnoma tuzilishi kerak.

Talablarga muvofiq Fuqarolik kodeksi Rossiya Federatsiyasi mulkni sug'urtalashni ro'yxatdan o'tkazish uchun, Sug'urta kompaniyalari yuridik va jismoniy shaxslar bilan quyidagi shartnomalar tuzishi mumkin:

1. Mulkni sug'urta qilish shartnomasi.
2. Fuqarolik javobgarligini sug'urta qilish shartnomasi.
3. Biznes xavf sug'urta shartnomasi.

Mulkni sug'urtalash shartnomasi bo'yicha bir tomon (sug'urtalovchi) shartnomada nazarda tutilgan sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, shartnomada nazarda tutilgan haq (sug'urta mukofoti) evaziga boshqa tomonga (sug'urta qildiruvchiga) etkazilgan zararni qoplash majburiyatini oladi. ushbu hodisa natijasida sug'urtalangan mulkka etkazilgan yoki sug'urtalangan shaxsning boshqa mulkiy manfaatlari bilan bog'liq zararlar (sug'urta tovonini to'lash) shartnomada belgilangan sug'urta summasi doirasida (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 929-moddasi). .

Mulkni sug'urtalash shartnomasi taraflari mulkiy manfaatlar ob'ektlari, sug'urta ob'ektlari, sug'urta risklari, sug'urta summalari, sug'urta mukofotlari, shuningdek, mulkni sug'urtalash shartnomasining amal qilish muddati to'g'risida kelishuvga erishadilar.

Sug'urta ob'ektlari quyidagilar bilan bog'liq mulkiy manfaatlarni o'z ichiga oladi:

· mulkka egalik qilish, undan foydalanish va uni tasarruf etish (mulkni sug'urtalash);

· boshqalarga etkazilgan zararni qoplash majburiyati (fuqarolik javobgarligini sug'urta qilish);

· tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish (tadbirkorlik risklarini sug'urtalash).

Sug'urta ob'ektlari quyidagilar bo'lishi mumkin: binolar, inshootlar, qurilishi tugallanmagan qurilish ob'ektlari, uzatish moslamalari, energiya, ishchi va boshqa mashinalar, asbob-uskunalar, inventar, mahsulotlar, xom ashyo, materiallar, tovarlar, uy-ro'zg'or buyumlari, ko'rgazmalar va boshqa mulk turlari. Sug'urta qildiruvchining mulkiy manfaatlari har doim yuqoridagi ob'ektlardan biri bilan bog'liq.

Mulkni sug'urtalashning asosiy maqsadi zararni qoplashdir.

Agar sug'urta qildiruvchi o'z mulkini har qanday xavf-xatarlardan sug'urta qilmoqchi bo'lsa, u sug'urta ob'ektlari ro'yxatini taqdim etadi.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 930-moddasiga binoan, mulk sug'urta shartnomasi bo'yicha sug'urtalangan mol-mulkning saqlanishidan manfaatdor bo'lgan sug'urta qildiruvchi yoki foyda oluvchi foydasiga sug'urta qilinadi.

Shartnoma ichida tuzilishi mumkin erkin shakl va o'z ichiga oladi zarur ma'lumotlar va tafsilotlar.

Jismoniy va yuridik shaxslarning mol-mulkini yoʻqotish (yoʻq qilish), yetishmovchilik yoki shikastlanganda quyidagi sugʻurta shartnomalari mavjud:

Jismoniy shaxslarning mol-mulkini sug'urtalash ob'ektlari:

1. kvartiralarni ixtiyoriy sug'urta qilish;

2. ixtiyoriy sug‘urta qishloq uylari, dachalar, bog 'uylari;

3. avtotransport vositalarini ixtiyoriy sug'urta qilish;

4. uy-joy mulkini ixtiyoriy sug'urta qilish;

Yuridik shaxslar uchun sug'urta ob'ektlari:

1. yer usti transportini ixtiyoriy sug'urta qilish;

2. havo transportini ixtiyoriy sug'urta qilish;

3. suv transportini ixtiyoriy sug'urta qilish;

4. yuklarni ixtiyoriy sug'urta qilish;

5. mulkning boshqa turlarini ixtiyoriy sug'urta qilish.

Yo'qotish (yo'q qilish), etishmovchilik yoki shikastlanish xavfi bilan bog'liq bo'lgan mulkni sug'urtalashning asosiy turlariga e'tibor berishingiz kerak, bularga quyidagilar kiradi: mulkni yong'indan sug'urtalash; suvning shikastlanishidan mulkni sug'urtalash; mulkni o'g'irlikdan sug'urta qilish; mulkni tabiiy ofatlardan sug'urtalash; baxtsiz hodisalardan mulkni sug'urtalash; texnik xavflardan mulkni sug'urtalash.

Sug'urta shartnomasida sug'urta hodisasi mavjudligining taqdim etilgan dalillari, sug'urta summasini to'lash, shartnoma taraflari o'rtasida yuzaga keladigan nizolar va boshqalar bo'yicha unda ko'rsatilgan barcha shartlarni bajarish tartibi ko'zda tutilgan. Shartnoma tomonlarning imzolari, sug'urta kompaniyasi rahbari va sug'urta qildiruvchining o'zi bilan tasdiqlanadi.

Yuklarni ixtiyoriy sug'urta qilish

Yuklarni sug'urtalash ham eng keng tarqalgan sug'urta turlaridan biri bo'lib, sug'urtalovchining sug'urta ob'ektiga etkazilgan zararni to'liq yoki qisman qoplash miqdorida sug'urta to'lovlarini amalga oshirish majburiyatini ta'minlaydigan sug'urta turlari majmuidir.

Sug'urta ob'ekti sug'urtalangan shaxsning yukni tashish usulidan qat'i nazar, yukning shikastlanishi yoki nobud bo'lishi natijasida unga egalik qilish, undan foydalanish va uni tasarruf etish bilan bog'liq mulkiy manfaatlaridir.

Jahon amaliyotida yuklarni sug‘urtalash keng rivojlangan va xalqaro shartnomalar tuzishda zaruriy shartga aylangan. Rossiyada bugungi kunda tashilgan yuklarning atigi 10 foizi sug'urtalangan, ammo vaziyat tez o'zgarmoqda.

Sug'urtalovchilar shartnoma tuzgan va yuk jo'natuvchi yoki oluvchi bo'lgan har qanday yuridik yoki jismoniy shaxslar bo'lishi mumkin. Yukni sug'urtalash shartnomasini kim aniq tuzadi - sotuvchi yoki xaridor - etkazib berish shartlariga bog'liq.

Yukni yo'qotish xavfi, bitim shartlariga qarab, sotuvchidan xaridorga o'tadi:

Sotuvchining omboridan yukni berishda;

Yukni tashuvchining omboriga etkazib berishda;

Avtotransportga yuk olayotganda;

Belgilangan joyda tushirishda.

Ko'proq darajada, yo'qotish xavfi xaridorga tegishli bo'lib, u birinchi navbatda yukni sug'urta qilishdan manfaatdor ekanligini anglatadi, ammo sug'urta shartnomasi ham xaridorning iltimosiga binoan yoki uning roziligi bilan sotuvchi tomonidan tuzilishi mumkin. yuk narxidagi sug'urta to'lovlari.

Sug'urta shartnomasi yukni bir martalik tashish uchun ham, uzoq vaqt davomida amalga oshiriladigan tashish uchun ham tuzilishi mumkin. Bir hil mol-mulkning turli partiyalarini o'xshash shartlarda ma'lum muddatga tizimli sug'urta qilish sug'urtalovchi va sug'urta qildiruvchining kelishuviga binoan bitta umumiy sug'urta shartnomasi - umumiy polis (Fuqarolik Kodeksining 941-moddasi 1-bandi) asosida amalga oshirilishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi kodeksi).

Yukni sug'urta qilish shartnomasini tuzishda asosiy shartlar quyidagilardir:

Sug'urta ob'ekti bo'lgan mulkni aniqlash;

Sug'urta taqdim etiladigan hodisaning xarakterini aniqlash;

sug'urta summasi;

Sug'urta shartnomasining amal qilish muddati.

Sug'urta tashkilotining qarori bilan shartnoma yukni tekshirish va uning inventarizatsiyasini tuzish bilan tuzilishi mumkin. Yukning turiga qarab inventarizatsiyada yukning nomi va inventar raqami, miqdori, narxi, markasi, ishlab chiqarilgan yili va umumiy qiymati ko'rsatiladi.

Agar kerak bo'lsa, sug'urtalovchi yukning haqiqiy qiymatini aniqlash uchun uni ekspertizadan o'tkazishni buyurishi mumkin, chunki sug'urta summasi yukning haqiqiy qiymatidan (sug'urta qiymatidan) oshmasligi kerak. Yukning sug'urta qiymati sug'urta shartnomasi tuzilgan kungi uning joylashgan joyidagi haqiqiy qiymati hisoblanadi.

Sug'urta shartnomasi bo'yicha sug'urta summasi yukning haqiqiy qiymatidan oshmasligi kerak. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 951-moddasiga ko'ra, sug'urta shartnomasi shartnoma tuzish vaqtida mulkning qiymatidan oshib ketgan qismida haqiqiy emas deb hisoblanadi.

Sug'urta qildiruvchi ham, sug'urtalovchi ham sug'urta shartnomasida belgilangan sug'urta qiymatiga e'tiroz bildira olmaydi, agar sug'urtalovchi uni qasddan yo'ldan ozdirganligini isbotlay olmasa.

Sug'urtalovchining javobgarligi yuk jo'natish joyidagi ombordan olingan paytdan boshlab boshlanadi va yuk shartnomada ko'rsatilgan yakuniy manzilga yetkazilgunga qadar butun tashish davomida davom etadi.

Sug'urta hodisasi sodir bo'lganda sug'urtalovchi va sug'urta qildiruvchi o'rtasidagi munosabatlar quyidagi tartibda belgilanadi. Sug'urtalangan shaxs yukni saqlab qolish uchun barcha mumkin bo'lgan choralarni ko'rishi, shuningdek sug'urta kompaniyasining aybdorga murojaat qilish huquqini ta'minlashi shart. Sug'urta qildiruvchi sug'urta hodisasi yuz berganligi to'g'risida 24 soat ichida sug'urtalovchini xabardor qilishi shart, u o'z navbatida tegishli hujjatlarni olgandan keyin uch kundan kechiktirmay dalolatnoma tuzishga va sug'urta qildiruvchiga yetkazilgan zarar miqdorini aniqlashga kirishishi shart.

Tuzilgan yuklarni sug'urtalash shartnomalariga muvofiq sug'urta hodisalari yuzaga kelgan taqdirda sug'urta kompaniyalari tomonidan taqdim etiladigan kafolatlar shartnomaga kiritilgan risklar tarkibiga ko'ra quyidagilarga bo'linadi:

Yuklarni sug'urtalash "Barcha xavflar uchun javobgarlik bilan". Ushbu sug'urta shartlariga ko'ra, har qanday tasodifiy sabablarga ko'ra yuzaga kelgan zararlar, xarajatlar va umumiy o'rtacha badallar, shuningdek sug'urtalangan yukning to'liq yoki bir qismining shikastlanishi va to'liq yo'qolishidan ko'rilgan zararlar qoplanishi kerak. Harbiy xavflar, radiatsiya ta'siri, sug'urtalangan shaxsning qasddan va qo'pol beparvoligi, yukning o'ziga xos xususiyatlari va sifati, shuningdek, yuk va uni tashishning o'ziga xos xususiyatlari bilan bog'liq boshqa xavflar bundan mustasno.

Yuklarni sug'urtalash "Xususiy baxtsiz hodisa uchun javobgarlik bilan". Sug'urta shartlariga ko'ra, portlash yoki yong'in, transport vositalarining qulashi yoki to'qnashuvi, ko'priklar, tunnellar, boshqa transport kommunikatsiyalarining vayron bo'lishi, transport vositasining yo'qolishi, tabiiy ofatlar natijasida yukning to'liq yoki bir qismining shikastlanishi yoki to'liq yo'qolishidan ko'rilgan zararlar. va boshqalar qoplanadi. Ushbu sug'urta shartining asosiy printsipi shundan iboratki, faqat sug'urta shartnomasida ko'rsatilgan narsa sug'urtalanmagan deb hisoblanadi;

Yuklarni sug'urtalash "Valokat holatlaridan tashqari zarar uchun javobgarlik yo'q." Mas'uliyat doirasi bo'yicha ushbu sug'urta turining shartlari amalda "xususiy baxtsiz hodisa uchun javobgarlik bilan" sug'urta shartlari bilan mos keladi. Farqi shundaki, "xususiy baxtsiz hodisa uchun javobgarlik bilan" sug'urta shartlariga ko'ra, yukning to'liq yoki bir qismining shikastlanishi yoki to'liq yo'qolishi natijasida etkazilgan zarar qoplanadi. Va sug'urta shartlariga ko'ra, "zarar uchun javobgarliksiz, halokat holatlari bundan mustasno", yo'qotishlar faqat yukning to'liq yoki bir qismini to'liq yo'qotish uchun qoplanadi.

Tomonlarning kelishuviga ko‘ra, yuk boshqa shartlarda, shu jumladan qo‘shimcha xavflardan sug‘urtalanishi mumkin. Sug'urtalashda boshqa mol-mulkni sug'urta qilish tajribasidan, shuningdek yuklarni sug'urtalashning xalqaro amaliyotidan foydalanish mumkin.

Avtomobilni ixtiyoriy sug'urta qilish

Avtotransport sug'urtasi 2012 yilda amalga oshiriladi ixtiyoriy ravishda sug'urta kompaniyasi bilan transport vositasini sug'urta qilish shartnomasini tuzishdan oldin siz uning litsenziyasi bilan tanishishingiz kerak, chunki sug'urta litsenziyalangan faoliyatdir. Maxsus e'tibor Sug'urtalovchi qaysi turdagi sug'urtani taqdim etishga haqli ekanligiga e'tibor qaratishingiz kerak.

Sug'urtaning ayrim turlari, shu jumladan transport vositalarini sug'urta qilish uchun sug'urtachilar asosiy sug'urta shartlarini o'z ichiga olgan standart sug'urta qoidalarini chiqaradilar, ular ham shartnoma tuzishdan oldin o'qilishi kerak.

E'tibor bering, sug'urta shartnomasini tuzishda siz malakali advokatlardan yordam so'rashingiz kerak, chunki sug'urtalovchilar tomonidan ishlab chiqilgan sug'urta qoidalari qonunga zid bo'lgan qoidalarga ega bo'lishi mumkin.

Sug'urta masalalarini tartibga soluvchi asosiy hujjatlar - Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi va Rossiya Federatsiyasining 4015-1-sonli qonuni.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 929-moddasiga binoan, mulkni sug'urtalash shartnomasining tomonlari sug'urtalovchi, sug'urta qildiruvchi yoki foydasiga sug'urta shartnomasi tuzilgan boshqa shaxs (naf oluvchi) hisoblanadi. Muhim shartlar Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 942-moddasiga muvofiq sug'urtalovchi va sug'urta qildiruvchi o'rtasida kelishuvga erishilishi kerak bo'lgan sug'urta shartnomalari:

· sug'urta ob'ekti bo'lgan mulkni aniqlash;

· sug'urta hodisasini aniqlash;

· sug'urta summasining miqdorini aniqlash;

· sug'urta shartnomasining amal qilish muddatini belgilash.

Mulkni sug'urtalash shartnomasi bo'yicha sug'urtalovchi shartnomada nazarda tutilgan sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, shartnomada nazarda tutilgan haq (sug'urta mukofoti) evaziga sug'urta qildiruvchiga yoki boshqa shaxsga (naf oluvchiga) etkazilgan zararni qoplash majburiyatini oladi. sug'urta hodisasi yoki sug'urta qildiruvchining boshqa mulkiy manfaatlari bilan bog'liq zararlar, shartnomada belgilangan sug'urta summasi doirasida.

Avtotransport vositalarini sug'urtalashda sug'urtalovchining javobgarligi quyidagi holatlar natijasida sug'urtalangan transport vositalarining yo'qolishi yoki shikastlanishi natijasida etkazilgan zararni ifodalaydi:

baxtsiz hodisalar (to'qnashuvlar, yugurishlar, ag'darishlar, qulashlar);

· yong'in, dvigatel yoki yonilg'i bakining portlashi;

· zilzilalar, toshqinlar, bo'ronlar va boshqa tabiiy ofatlar;

· transport vositalarini o'g'irlash va o'g'irlash va uchinchi shaxslarning boshqa noqonuniy harakatlari.

Sug'urtalovchining javobgarligi doirasidan istisno quyidagilardan kelib chiqadigan zararlardir:

Sug'urta qildiruvchining roziligi bilan transport vositasi ixtiyorida bo'lgan sug'urtalovchining yoki boshqa shaxslarning niyati;

Yong'in xavfsizligi qoidalarini yoki yonuvchan yoki portlovchi moddalar va narsalarni saqlash va tashish qoidalarini buzish;

Nosoz transport vositalarining ishlashi;

Haydovchilik guvohnomasiga ega bo'lmagan shaxslar, shuningdek mast yoki giyohvand moddalar ta'sirida bo'lgan shaxslar tomonidan transport vositalarini boshqarish.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 930-moddasiga binoan, mulk qonun yoki boshqacha tarzda sug'urtalangan shaxs foydasiga sug'urta qilinishi mumkin. huquqiy akt yoki ushbu mulkni saqlab qolish uchun shartnomaviy manfaat. Sug'urta shartnomasi sug'urtalangan mulkni saqlab qolishdan sug'urtalangan shaxsning manfaati bo'lmasa, haqiqiy emas deb hisoblanadi. Shunday qilib, transport vositasini sug'urta qilish shartnomasini tuzish uchun asos transport vositasiga egalik huquqini tasdiqlovchi hujjat hisoblanadi. Agar polis egasi transport vositasining egasi bo'lmasa, u transport vositasini boshqarish huquqiga ishonchnoma taqdim etishi kerak. Ushbu hujjatlardagi ma'lumotlar sug'urta shartnomasiga kiritilgan.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 945-moddasiga muvofiq sug'urta shartnomasini tuzishda sug'urtalovchi transport vositasini tekshirishga va zarurat tug'ilganda uning haqiqiy qiymatini aniqlash uchun ekspertiza tayinlashga haqli.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 947-moddasiga muvofiq sug'urta hodisasi yuz berganda sug'urtalovchi sug'urta tovonini to'lashi shart bo'lgan miqdor sug'urta qildiruvchi va sug'urtalovchi o'rtasidagi kelishuv bilan belgilanadi, bunda sug'urta summasi sug'urtalangan mulkning haqiqiy qiymatidan oshmasligi kerak.

Avtotransport vositasini sug'urtalashning asosiy turlari transport vositasining o'zini sug'urta qilish, shuningdek, transport vositasiga o'rnatilgan qo'shimcha jihozlarni sug'urta qilishdir. Bundan tashqari, siz haydovchi va yo'lovchilarning hayoti va sog'lig'ini, shuningdek sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda ularning hayoti, sog'lig'i va mulkiga etkazilgan zarar uchun haydovchining uchinchi shaxslar oldidagi javobgarligini sug'urta qilishingiz mumkin.

Sug'urta shartnomasi, qoida tariqasida, bir yil muddatga tuziladi va Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 957-moddasiga muvofiq sug'urta mukofoti yoki uning birinchi badalini to'lash vaqtida kuchga kiradi, ammo sug'urta shartnomasi. boshqa narsani ham ta'minlashi mumkin. Agar shartnomada shartnomaning kuchga kirishi uchun boshqa muddat nazarda tutilmagan bo'lsa, sug'urta shartnomasi kuchga kirgandan keyin sodir bo'lgan sug'urta hodisalariga nisbatan qo'llaniladi. Fuqarolik Kodeksining ushbu moddasidan kelib chiqadiki, sug'urtalovchining javobgarligi sug'urta qildiruvchi pul mablag'larini sug'urtalovchining kassasiga naqd pul hisob-kitoblari uchun qo'ygan paytdan yoki mablag'lar sug'urtalovchi tomonidan olingan paytdan boshlab boshlanadi.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 958-moddasi, agar u kuchga kirgandan so'ng, sug'urta hodisasi yuzaga kelishi ehtimoli sug'urtalangan mulkni sug'urta qildirmagan sabablarga ko'ra yo'qolganligi sababli to'xtatilgan bo'lsa, shartnomani muddatidan oldin bekor qilishni nazarda tutadi. voqea. Bunday holda, sug'urtalovchi sug'urta amalda bo'lgan vaqtga mutanosib ravishda sug'urta mukofotining bir qismini olish huquqiga ega.

Sug'urta qildiruvchi sug'urta shartnomasini ixtiyoriy ravishda bekor qilish huquqiga ega, agar rad etish vaqtida sug'urta hodisasi yuzaga kelish ehtimoli yo'qolmasa. Ushbu holatda sug'urta mukofoti sug'urtalovchiga to'langan summa qaytarilmaydi.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 961-moddasiga binoan sug'urta hodisasi sodir bo'lganda, sug'urta qildiruvchi sug'urtalovchini bu sodir bo'lganligi to'g'risida darhol xabardor qilishi shart. Bunday xabar berish usuli va muddati sug'urta shartnomasida ko'rsatilishi kerak.

Sug'urta tovonini olish uchun quyidagi hujjatlar taqdim etiladi:

· sug'urta shartnomasi;

· sug'urtalovchi tomonidan belgilangan shakldagi ariza;

· yo'l-transport hodisasi sodir bo'lgan taqdirda, yo'l harakati politsiyasining belgilangan shakldagi ma'lumotnomasi;

· transport vositasi o‘g‘irlangan taqdirda, sug‘urtalovchining transport vositasining o‘g‘irlanishi yuzasidan ichki ishlar organlariga murojaat qilganligini tasdiqlovchi Ichki ishlar vazirligining ma’lumotnomasi;

· avtotransport vositasini ro'yxatdan o'tkazish guvohnomasi;

· sug'urtalovchi tomonidan tuzilgan sug'urta akti;

· ta'mirlash uchun smeta.

Ta'mirlash smetasi faqat sug'urta hodisasi sodir bo'lishi bilan bog'liq bo'lgan xarajatlarni o'z ichiga olishi kerak. Sug'urta shartnomasida yoki qoidalarida smetani kim tuzishi - sug'urta qildiruvchi yoki sug'urtalovchi belgilanishi kerak.

Tahlil qilinmoqda huquqiy asos avtomototransport vositalari kabi mulk turi bilan bog'liq bo'lgan mulkni sug'urtalashda shuni ta'kidlaymizki, avtomototransport vositalarining mulkiy sug'urtasining barcha turlari ixtiyoriydir, bundan majburiy bo'lgan transport vositasi egasining fuqarolik javobgarligini sug'urtalash bundan mustasno.

Asosiy normativ hujjat, belgilash huquqiy, iqtisodiy va tashkiliy asoslar transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug'urta qilish federal qonun 2002 yil 25 apreldagi 40-FZ-son "Transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug'urta qilish to'g'risida").

Mazkur Qonunning 6-moddasiga muvofiq:

Majburiy sug'urta ob'ekti - transport vositasidan Rossiya Federatsiyasi hududida foydalanish paytida jabrlanuvchilarning hayoti, sog'lig'i yoki mol-mulkiga zarar etkazish natijasida kelib chiqadigan majburiyatlar bo'yicha transport vositasi egasining fuqarolik javobgarligi xavfi bilan bog'liq mulkiy manfaatlar.

Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2003 yil 7 maydagi 263-sonli qarori bilan tasdiqlangan transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug'urta qilish qoidalari transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug'urta qilish shartnomasi tuziladigan standart shartlarni belgilaydi.

Yuqorida muhokama qilingan masalalar bilan siz BKR-INTERCOM-AUDIT AJ mualliflarining “Avtomobil transporti va transport xizmatlari” kitobida tanishishingiz mumkin.

Savollar bilan batafsil ma'lumot buyurtma buxgalteriya hisobi va ixtiyoriy sug'urta shartnomalari bo'yicha xarajatlarni soliqqa tortish haqida siz BKR-INTERCOM-AUDIT OAJ mualliflarining "Ixtiyoriy sug'urta xarajatlar sifatida" kitobini o'qishingiz mumkin.