Ipoteka bilan sotib olingan er uchastkasida uyni ro'yxatdan o'tkazish. Er bilan uy sotib olish uchun ipoteka: olish shartlari va foydali maslahatlar

Uchastka Kadastrga kiritilgan ajralmas ob'ekt bo'lishi kerak, uning maydoni kamida bo'lishi kerak 6 akr (4 - bino qurish uchun qonuniy minimal).

Erning likvidligiga uning uzoqligi, yo'llar, energiya tarmoqlari va boshqa infratuzilma elementlarining mavjudligi ta'sir qiladi.

Maxsus maqsadli erlarda, shahar va alohida muhofaza etiladigan hududlarda qurilish uchun kredit olish mumkin emas.

Yangi uylarni qurish uchun ipoteka olishning muhim qismi pudratchini tanlashdir. Hamma uchun emas qurilish kompaniyasi bank kredit berishi mumkin. Ko'pgina moliyachilar tor doiradagi firmalar bilan ishlashni afzal ko'radilar (ba'zan faqat bitta). Ko'pincha bank kredit berishga tayyor bo'lgan holatlar mavjud shahar atrofidagi qurilish faqat ipoteka vositachilik agentligi tomonidan nazorat qilinganda.

Ipoteka olish algoritmi

Ipoteka uchun ariza berish uchun siz murojaat qilishingiz kerak kredit boshqaruvi tegishli ko'chirma bilan bank. Arizaga quyidagi hujjatlar ilova qilinadi:

• shaxsni aniqlash, fuqarolik, yashash manzili;
• miqdorlarni belgilash naqd pul tushumlari, daromad;
• ish tajribasini tasdiqlash;
• huquqlarni belgilash - yer uchastkasiga egalik huquqining paydo bo'lishi va uni ro'yxatga olish to'g'risida;
• ruxsatnomalar - davlat organlaridan qurilish uchun;
• shartnomaviy - qurilishni amalga oshirish uchun pudratchi kompaniyani jalb qilish to'g'risida;
• byudjet hisoboti;
• schyot-fakturalar - tovarlar va materiallarni sotib olish bo'yicha.

Agentlik xizmatlaridan foydalanishga arziydimi?

Bank brokerlari va banklar tomonidan tayinlangan boshqa agentliklar bilan bog'lanish arizachining tekshirish tartib-qoidalarini bajarish vaqtini sezilarli darajada qisqartiradi. Ko'pincha kompaniyalarning vakolatlari pudratchi tanlash va er uchastkasini baholash funktsiyalarini o'z zimmasiga olish qarz oluvchining ipoteka shartnomasini tuzish imkoniyatlarini oshiradi.

Ko'pgina banklarda ipoteka shartlarida kredit berish to'g'ridan-to'g'ri ma'lum agentliklar bilan hamkorlikka bog'liq: sherikning mavjudligi bank uchun stavkani pasaytirish uchun bir nechta imkoniyatlardan biri bo'lib qolmoqda. Qurilish ko‘lami hisobiga xarajatlarni kamaytirish imkoniyati va qarz oluvchilarga banknotlar chiqarmasdan naqd bo‘lmagan pullar bilan ishlash imkoniyatini kamaytirish uchun asos bo‘ladi.

Qaysi banklar ushbu ipoteka kreditlarini berishga e'tibor qaratmoqda?

Mexanizm tufayli uy-joy fondi 30-40 foizga yangilanadi ipoteka krediti. Davlat qurilishni moliyalashtirishga tayyor bo'lgan banklarga yillik 12% stavkada subsidiyalar joriy etish orqali kreditlarga bo'lgan talabni rag'batlantirish dasturini ishlab chiqdi. Institutlar subsidiyalanadi oyiga 300 million rubldan ortiq pul chiqarish. Sberbank an'anaviy ravishda bu sohada etakchi bo'lib kelgan. Yana sakkizta bank qarz oluvchilar vakolatiga ega, ular orasida VTB-24, Sankt-Peterburg va Svyazbank ham bor.

Rosselxozbank qurilishni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturida qishloq uylari qatnashmaydi. Biroq kredit stavkasi Maqsadli ipoteka dasturi bo'yicha, bu qishloq uyi qurilishini yakunlash imkonini beradi. Kredit muddati 25 yilga etadi, summasi 20 million rublni tashkil qiladi. Oldingi xabar Onalik kapitali bilan ipotekani to'lash uchun hujjatlarni tayyorlash

Juda foydali maqola uchun rahmat! Endi hamma narsa juda aniq bo'ldi. Albatta, moddiy huquq normalariga aniq havolalar etishmayapti. Kodekslar va federal qonunlarda ushbu ma'lumotni qayerdan izlash va tushuntirishlar mavjudligini bilish qiziq bo'lar edi. Oliy sud RF bo'yicha bu masala. Umuman olganda, advokat bo'lish va bularning barchasini tushunish juda zo'r!

Qiziqarli va ijobiy umumiy ma'lumotlar, lekin men hech qachon "dacha" yoki qishloq xo'jaligi mulki uchun ipotekani tasdiqlash holatlariga duch kelmadim. Nima deyishim mumkin, hatto oldingi egalari hech qanday muammosiz doimiy propiskaga ega bo'lgan yakka tartibdagi uy-joy qurilishi yerlarida qurilgan uylar uchun ham banklarning o'z talablari bor, masalan, uy gazlashtirilgan bo'lishi yoki qandaydir aloqa o'rnatilishi kerak.
Hech kim SNT bo'yicha ipoteka kreditlarini beradigan banklarga duch kelganmi?

Yerda ipoteka - banklarning xususiyatlari va takliflari

Xullas, bugun bizda yer garovi bor.

Siz bilib olasiz:

• Ipotekaning xususiyatlari yer uchastkalari: imtiyozlar va muqobillar.
• Agar chindan ham xohlasangiz ham, er uchastkasini ipoteka olish foydalimi?

Xususiyatlari er ipotekasi

Er garovi Rossiyada ikkita tur mavjud:

• er sotib olish uchun ipoteka;
• Dacha, uy, yozgi uy va boshqalarni qurish uchun yer olish uchun ipoteka. .

Bankning haqiqiy er uchastkasiga qo'yadigan talablari er uchastkalari bo'yicha ipoteka olish maqsadlariga bog'liq.

Bugungi kunda bir nechta banklar bunday xizmatni taklif qilishadi er ipotekasi . O'ylab yuqori narx uy-joy uchun yaroqli er, har qanday bank faqat likvid variantlari manfaatdor bo'ladi. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, bank, masalan, noma'lum daryo qirg'og'idagi yovvoyi daladan ko'ra, qurilayotgan yozgi jamoada er uchastkasini garovga qo'yish ehtimoli ko'proq. Shu sababli, bank sizni qanday uy qurmoqchi ekanligingiz bilan qiziqadi - bog ', dala uyi, turar-joy...

Nihoyat saytni tanlash to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin, avvalo, nima uchun sizga kerakligini tushunishingiz kerak. Yakuniy tanlov bunga bog'liq bo'ladi ipoteka dasturi. Shunday qilib, agar siz dacha sotib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, unda siz yozgi uy uchun ipoteka haqida o'ylashingiz kerak, agar u yozgi uy bo'lsa, u holda yozgi uy uchun ipoteka haqidagi maqolamizni o'qing, lekin agar u ipoteka bilan shaharcha bo'lsa, unda u erda bo'ladi. butunlay boshqacha sharoitlar.

Er ipotekalarining xususiyatlari: bir qator muhim nuanslar:

Asosiy farq yerga ipoteka odatdagidan - harakatlarning teskari tartibi. Agar siz kvartira sotib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, u holda bankka borishdan oldin siz o'zingiz uchun mos bo'lgan yashash maydonining bir nechta variantlarini ko'rib chiqasiz va shundan keyingina ariza topshirishga o'tasiz. Ammo agar siz er uchastkasini kreditga sotib olishni rejalashtirayotgan bo'lsangiz, avvalo bankni tanlab, uning talablari bilan tanishib, shundan keyingina ushbu shartlarga javob beradigan erni tanlash oqilona bo'ladi. Erni qidirishning bu usuli sotib olish vaqtini qisqartirishga yordam beradi.

Ikkinchi muhim farq kvartirada ipoteka kreditidan yoki tayyor uy- agar kredit shartnomasida bu ko'rsatilmagan bo'lsa, sotib olingan uchastkada bankning ruxsatisiz biron bir narsani qurish imkoniyati.

Er bilan ta'minlangan ipotekaning boshqa bir qator xususiyatlari ham mavjud:

• Er uchastkasini garovga qo'yishda garov huquqi bankda qoladi. Ya'ni, garov er uchastkasida nafaqat qarz oluvchi o'zi xohlagan narsasini qurishi mumkin: bank ham bu huquqni saqlab qoladi. Bundan tashqari, er uchastkasida bino qurish uchun bank hatto egasining ruxsatiga muhtoj emas - ba'zi hollarda.
• Qarz oluvchi, kredit shartnomasini imzolaganidan so'ng, o'z saytida qurilgan barcha binolarga bo'lgan huquqlarga ega bo'ladi.
• Agar standart ipotekada garov kvartiraning ulushi bo'lishi mumkin bo'lsa, unda er uchastkasining ulushi bunday kredit uchun garov bo'lmaydi. Agar yer ichida bo'lsa umumiy egalik, faqat qarz oluvchi bunday uchastkaning boshqa barcha egalarining roziligiga ega bo'lsa, uni garovga qo'yish mumkin. Xuddi shu qoida kreditlashning ushbu turiga, masalan, er uchastkasini ijaraga olish huquqini garovga qo'yish uchun ariza berishda qo'llaniladi.
• Foiz stavkalari odatda klassik ipotekaga qaraganda ancha yuqori. Buni osongina tushuntirish mumkin: garov sifatida kvartira bank tomonidan erga qaraganda ancha likvid deb tan olinadi.
• Ijaraga olingan er uchastkasi, agar ijara muddati kredit muddatidan oshib ketgan bo'lsa, ipoteka bilan olinishi mumkin.

Er uchastkasini garovga qo'yish bugungi kunda juda mashhur: er uchastkalari bog 'va dacha kooperativlarida, yozgi uylarda va boshqa shahar atrofi aholi punktlarida faol ravishda sotib olinmoqda. Rossiya banklaridan bunday ipoteka uchun takliflar soni ortib bormoqda.

Er sotib olish uchun ipoteka bir qator muhim afzalliklarga ega:

• Birinchidan, er ipotekasi bo'yicha foiz stavkasi hali ham kafolatlangan iste'mol krediti foiz stavkasidan past.
• Ikkinchidan, kreditni to'lash muddati uzoqligicha qolmoqda - ba'zi banklar bunday kreditni 30 yilgacha taklif qilishadi.
• Uchinchidan, siz bankning qurilish talablarini hisobga olmasdan qurishingiz mumkin.

Bank yer uchastkasini foydali deb tan oladi va uning talablari qondirilsa, unga ipoteka beradi. Ular bankdan bankka farq qilishi mumkin, ammo biz ipoteka uchun erning standart xususiyatlari ro'yxatini taqdim etamiz.

Ipoteka bilan sotib olingan er uchastkasiga qo'yiladigan talablar:

1. Er uchastkasining joylashuvi: u eng yaqin aholi punktlari, shaharchalar, yirik shaharlar va boshqalardan qancha masofada joylashgan.
2. Yaqin atrofda transport ayirboshlash va kommunikatsiyalarning mavjudligi
3. Yaxshi rivojlangan infratuzilma.
4. Yer qurilish uchun foydalanishga ruxsat berilgan aholi punkti hududiga tegishlimi? Agar siz tanlagan variant shahar ichida joylashgan bo'lsa yaxshi bo'ladi: Rossiya banklari Ular qishloq xo'jaligiga mo'ljallangan yerlarni haqiqatan ham yoqtirmaydilar.
5. Ekologik xavfli korxonalar yaqinida joylashtirilmasligi kerak.
6. Bank ekologik yoki qo'riqxona zonasida joylashgan er uchastkasiga ipoteka bermaydi.
7. Siz tanlagan er sizning ipotekani bergan bank filiali yaqinida joylashgan bo'lishi tavsiya etiladi. Ko'pgina banklar hatto saytni joylashtirish mumkin bo'lgan maksimal masofani ham ko'rsatadilar - odatda u bank filiali joylashgan joydan 70 km dan oshmaydi.
8. Banklar mashinaga osongina kirish mumkin bo'lgan er uchastkalarini juda yaxshi ko'radilar, shuning uchun garov sifatida taqdim etilgan erning yonida yo'lning mavjudligi faqat ortiqcha bo'ladi.
9. Yer maydoni bank tomonidan uning talablariga muvofiq belgilanganidan kam bo'lmasligi kerak.
10. Er uchastkasi aniq belgilangan chegaralarga ega bo'lishi kerak.
11. Er allaqachon kadastr reestrida ro'yxatdan o'tgan bo'lishi kerak.
12. Siz tanlagan er uchastkasi bo'yicha hech qanday majburiyatlar bo'lmasligi kerak: hibsga olish, ijaraga olish yoki unga allaqachon berilgan ipoteka.
13. Sotuvchi er uchastkasining egasi bo'lishi kerak.

Eng mashhur er uchastkalari endi er uchastkalari hisoblanadi yozgi qishloqlar, shuning uchun banklar har doim ularga ustunlik beradi.

Rossiya qonunchiligida faqat ikki turdagi erni ipoteka asosida sotib olishni aniq taqiqlash mavjud:

• Munitsipal yoki davlat organlariga tegishli erlar;
• Va er maydoni juda kichik.

Agar sizga ma'lum bir er uchastkasi yoqqan bo'lsa, lekin siz qonun nuqtai nazaridan hamma narsa tartibda yoki yo'qligini bilmasangiz yoki er uchastkasining toifasini o'zgartirishingiz kerak yoki mo'ljallangan maqsad, keyin ro'yxatdan o'ting bepul maslahat bizning onlayn advokatimizga quyidagi maxsus shaklda. U sizga tezda yordam beradi.

Kim ko'proq ma'qullanadi?

Xulosa qilishingiz mumkin kredit shartnomasi bank bilan ipoteka uchun faqat siz:

• Rossiya Federatsiyasi fuqarosi;
• Voyaga etgan, lekin pensiya yoshiga etmagan;
• Siz ipoteka uchun ariza topshirmoqchi bo'lgan hududda yashash uchun ruxsatnomangiz bor;
• Sizda barqaror ishingiz bor va buni tasdiqlashingiz mumkin;
• Kreditni to'lash uchun etarli miqdorda muntazam daromadingiz bor;
• Va agar sizda yaxshi kredit tarixingiz bo'lsa.

Qanday murojaat qilish kerak yerga ipoteka

Er uchastkasiga ipoteka bir necha oddiy qadamda berilishi mumkin:

1. Ipoteka olmoqchi bo'lgan bank filialini tanlash va bankning er uchastkasiga qo'yadigan talablari bilan tanishish.
2. Bankning barcha talablariga javob beradigan er uchastkasini tanlash (yoki yaxshiroq, bir nechta).
3. Ariza berish va bank tomonidan er uchastkasi va umuman ipoteka arizasini tasdiqlash.
4. Yer uchastkasiga hujjatlarni tayyorlash va yig'ish, bank tomonidan tekshirish.
5. Agar hujjatlar bankdan shikoyat qilmasa, kredit mablag'larini oling va er uchastkasini sotib oling.

Er uchastkasini ipoteka olish uchun sizga kerak bo'ladigan asosiy hujjatlar:

• er uchastkasiga egalik huquqi to'g'risidagi guvohnoma;
• Er rejasi (u quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak: kadastr raqami, saytning joylashuvi, narxi, maydoni, foydalanish turi, toifasi haqida ma'lumot);
• Vasiylik va homiylik organlarining ruxsati - faqat er uchastkasi voyaga etmaganning ulushli yoki to'liq mulkida bo'lsa;
• Er uchastkasining barcha sherik egalarining roziligi (masalan, har ikkala er-xotin);
• er uchastkasi bo'yicha ekspert xulosasi;
• Er uchastkasida hech qanday bino yo'qligini tasdiqlovchi guvohnoma.

Banklardan takliflar

Sberbank

• Miqdori - 300 000 rubldan;
• Dastlabki to'lov - 25% dan;
• To'lov muddati - 30 yilgacha;
• Stavka foizi- 12 dan 14% gacha;
• Garov shartlari: sotib olingan mol-mulkni garovga qo'yish,

Sberbank eng ko'p emissiya qiladi katta miqdor hujjat tasdiqlanmasdan qo'shimcha daromadlarni hisobga olish orqali. Pensionerlarga kredit beradi va qarz oluvchi 75 yoshga to'lgunga qadar kredit berishi mumkin. Qarz oluvchilarga juda sodiq.

Rosselxoz banki

• Miqdori - 100 000 dan 20 000 000 rublgacha;
• Boshlang'ich to'lov - 15% dan;
• To'lov muddati - 1 oydan 30 yilgacha
• Foiz stavkasi - 12,9% dan 17,5% gacha;
• Garov shartlari: sotib olingan mulk.

Ishonchli davlat banki. "Yosh oila" dasturi mavjud bo'lib, u stavka va PVni 10% gacha kamaytirish imkonini beradi. Foydalanishga ruxsat berilgan onalik kapitali dastlabki to'lov sifatida.

Faqat bu ikki davlat banki klassik bering er sotib olish uchun ipoteka , unda u garov sifatida ketadi. Boshqa bank takliflari mulk bilan ta'minlangan ipotekani o'z ichiga oladi.

Muqobil variantlar

Ko'rinib turgan ko'plab afzalliklarga qaramay (erni tezda sotib olish imkoniyati, kreditni to'lashning uzoq muddati, bank tomonidan kafolatlangan katta miqdorlar), er ipotekasi er sotib olishning eng foydali varianti emas. Gap shundaki, er uchastkasi nostandart garov ob'ekti bo'lib, u ham likvid bo'lishi mumkin. Bank bu investitsiyani o'zi uchun qoplay olmasligini hisobga olsak, qarz oluvchiga bir martalik to'lovni berish har qanday moliya instituti uchun shunchaki foydasizdir. Shuning uchun, berish so'rovi bilan bank bilan bog'lanishga bo'lgan har qanday urinishlarning juda keng tarqalgan natijasi ipoteka krediti likvid bo'lmagan er uchastkasi uchun ipoteka miqdori juda kichik bo'ladi.

O'zlarini himoya qilish uchun banklar kredit miqdorini aniqlash uchun oshirilgan koeffitsientdan foydalanadilar: sizda er sotib olish uchun pulingiz etarli bo'lmasligi mumkin, uni bank yordamisiz olishingiz kerak bo'ladi.

Bu erda vaziyatdan chiqishning faqat uchta yo'li bo'ladi:

1. Bankka qo'shimcha garov taklif qiling, masalan, kvartira.
2. Dizayn iste'mol krediti.
3. Mavjud ko'chmas mulk bilan garovga olingan kredit oling.

Har qanday bank uchun eng foydali variant birinchi raqamli variant bo'ladi - ular kvartirani garov sifatida qabul qilishadi. Lekin bu faqat agar mantiqiy bo'ladi kredit mablag'lari nafaqat er sotib olishni, balki u erda uy qurishni ham qamrab oladi.

Siz tanlagan yer uchastkangiz bank talablariga javob bermasa, bunday yerning narxi nisbatan kichik, kredit qarzini 5 yil ichida bemalol to‘lashingiz mumkin bo‘lgan sharoitda iste’mol krediti haqiqiy najot bo‘ladi. Shunda siz nafaqat ortiqcha to'lovni amalga oshirasiz, balki omonat uchun hujjatlar bilan ovora bo'lishdan o'zingizni qutqarasiz.

Agar bank er uchastkasini tasdiqlamagan bo'lsa va er sotib olish va u erda uy qurish uchun iste'mol krediti mablag'lari etarli bo'lmasa, mavjud ko'chmas mulk bilan garovga qo'yilgan ipoteka yordam berishi mumkin. Albatta, bunday ipoteka bo'yicha foiz stavkasi sotib olingan mol-mulk bilan ta'minlangan garovga qaraganda yuqori bo'ladi, lekin umuman olganda, ortiqcha to'lov va stavka er uchastkasi bo'lgan taqdirda bank tomonidan taklif qilingan narsadan past yoki teng bo'ladi. mos emas yoki belgilangan talablarga to'liq javob bermaydi.

Quyidagi video sizga er bo'ylab orzu qilingan ipotekani olish jarayonida qarz oluvchini qanday qiyinchiliklar kutayotganini aytib beradi:

Xush kelibsiz! Xullas, bugun bizda yer garovi bor. Siz er ipotekasi xususiyatlarini bilib olasiz: imtiyozlar va muqobillar. Shahar aholisi orasida shahar atrofidagi uchastkalarni sotib olish va u erda o'z didiga mos uylar qurish tendentsiyasi kuchaymoqda. Keling, haqiqatan ham xohlasangiz ham, er uchastkasida ipoteka olish foydali yoki yo'qligini aniqlaylik.

Rossiyada er ipotekasi ikki turga bo'linadi:

• er sotib olish uchun ipoteka;
• Va yozgi uy, uy, yozgi uy va boshqalarni qurish uchun er sotib olish uchun.

Bankning haqiqiy er uchastkasiga qo'yadigan talablari er uchastkalari bo'yicha ipoteka olish maqsadlariga bog'liq.

Bugungi kunda bir nechta banklar er ipotekasi kabi xizmatni taklif qilishadi. Uy-joy qurish uchun yaroqli yerning yuqori narxini hisobga olgan holda, har qanday bank faqat likvid variantlarga qiziqadi. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, bank, masalan, noma'lum daryo qirg'og'idagi yovvoyi daladan ko'ra, qurilayotgan yozgi jamoada er uchastkasini garovga qo'yish ehtimoli ko'proq. Shu sababli, bank sizni qanday uy qurmoqchi ekanligingiz bilan qiziqadi - bog ', dala uyi, turar-joy...

Nihoyat saytni tanlash to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin, avvalo, nima uchun sizga kerakligini tushunishingiz kerak. Ipoteka dasturining yakuniy tanlovi bunga bog'liq bo'ladi. Shunday qilib, agar siz dacha sotib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, unda ko'rib chiqishga arziydi, agar u yozgi uy bo'lsa, unda bu haqda bizning postimizni o'qing, lekin agar shunday bo'lsa, unda butunlay boshqacha shartlar bo'ladi.

Er ipotekalarining xususiyatlari: bir qator muhim nuanslar:

Er ipotekasi va oddiy garov o'rtasidagi asosiy farq - bu teskari tartib. Agar siz kvartira sotib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, u holda bankka borishdan oldin siz o'zingiz uchun mos bo'lgan yashash maydonining bir nechta variantlarini ko'rib chiqasiz va shundan keyingina ariza topshirishga o'tasiz. Ammo agar siz er uchastkasini kreditga sotib olishni rejalashtirayotgan bo'lsangiz, avvalo bankni tanlab, uning talablari bilan tanishib, shundan keyingina ushbu shartlarga javob beradigan erni tanlash oqilona bo'ladi. Erni qidirishning bu usuli sotib olish vaqtini qisqartirishga yordam beradi.

Kvartira yoki tayyor uydagi ipotekadan ikkinchi muhim farq, agar bu kredit shartnomasida ko'rsatilmagan bo'lsa, bankning ruxsatisiz sotib olingan uchastkada biron bir narsani qurish imkoniyatidir.

Er bilan ta'minlangan ipotekaning boshqa bir qator xususiyatlari ham mavjud:

• Er uchastkasini garovga qo'yishda garov huquqi bankda qoladi. Ya'ni, garov er uchastkasida nafaqat qarz oluvchi o'zi xohlagan narsasini qurishi mumkin: bank ham bu huquqni saqlab qoladi. Bundan tashqari, er uchastkasida bino qurish uchun bank hatto egasining ruxsatiga muhtoj emas - ba'zi hollarda.
• Qarz oluvchi, kredit shartnomasini imzolaganidan so'ng, o'z saytida qurilgan barcha binolarga bo'lgan huquqlarga ega bo'ladi.
• Agar standart ipotekada garov kvartiraning ulushi bo'lishi mumkin bo'lsa, unda er uchastkasining ulushi bunday kredit uchun garov bo'lmaydi. Agar er umumiy mulkda bo'lsa, u faqat qarz oluvchining bunday uchastkaning barcha boshqa egalarining roziligi bo'lgan taqdirdagina garovga qo'yilishi mumkin. Xuddi shu qoida kreditlashning ushbu turiga, masalan, er uchastkasini ijaraga olish huquqini garovga qo'yish uchun ariza berishda qo'llaniladi.
• Foiz stavkalari odatda klassik ipotekaga qaraganda ancha yuqori. Buni osongina tushuntirish mumkin: garov sifatida kvartira bank tomonidan erga qaraganda ancha likvid deb tan olinadi.
• Ijaraga olingan er uchastkasi, agar ijara muddati kredit muddatidan oshib ketgan bo'lsa, ipoteka bilan olinishi mumkin.

Er uchastkasini garovga qo'yish bugungi kunda juda mashhur: er uchastkalari bog 'va dacha kooperativlarida, yozgi uylarda va boshqa shahar atrofi aholi punktlarida faol ravishda sotib olinmoqda. Rossiya banklaridan bunday ipoteka uchun takliflar soni ortib bormoqda.

Er sotib olish uchun ipoteka bir qator muhim afzalliklarga ega:

• Birinchidan, er ipotekasi bo'yicha foiz stavkasi hali ham kafolatlangan iste'mol krediti foiz stavkasidan past.
• Ikkinchidan, kreditni to'lash muddati uzoqligicha qolmoqda - ba'zi banklar bunday kreditni 30 yilgacha taklif qilishadi.
• Uchinchidan, siz bankning qurilish talablarini hisobga olmasdan qurishingiz mumkin.

Talablar

Bank yer uchastkasini foydali deb tan oladi va uning talablari qondirilsa, unga ipoteka beradi. Ular bankdan bankka farq qilishi mumkin, ammo biz ipoteka uchun erning standart xususiyatlari ro'yxatini taqdim etamiz.

Ipoteka bilan sotib olingan er uchastkasiga qo'yiladigan talablar:

1. Er uchastkasining joylashuvi: u eng yaqin aholi punktlari, shaharchalar, yirik shaharlar va boshqalardan qancha masofada joylashgan.
2. Yaqin atrofda transport ayirboshlash va kommunikatsiyalarning mavjudligi
3. Yaxshi rivojlangan infratuzilma.
4. Yer qurilish uchun foydalanishga ruxsat berilgan aholi punkti hududiga tegishlimi? Agar siz tanlagan variant shahar ichida joylashgan bo'lsa yaxshi bo'ladi: Rossiya banklari haqiqatan ham qishloq xo'jaligi erlarini yoqtirmaydi.
5. Ekologik xavfli korxonalar yaqinida joylashtirilmasligi kerak.
6. Bank ekologik yoki qo'riqxona zonasida joylashgan er uchastkasiga ipoteka bermaydi.
7. Siz tanlagan er sizning ipotekani bergan bank filiali yaqinida joylashgan bo'lishi tavsiya etiladi. Ko'pgina banklar hatto saytni joylashtirish mumkin bo'lgan maksimal masofani ham ko'rsatadilar - odatda u bank filiali joylashgan joydan 70 km dan oshmaydi.
8. Banklar mashinaga osongina kirish mumkin bo'lgan er uchastkalarini juda yaxshi ko'radilar, shuning uchun garov sifatida taqdim etilgan erning yonida yo'lning mavjudligi faqat ortiqcha bo'ladi.
9. Yer maydoni bank tomonidan uning talablariga muvofiq belgilanganidan kam bo'lmasligi kerak.
10. Er uchastkasi aniq belgilangan chegaralarga ega bo'lishi kerak.
11. Er allaqachon kadastr reestrida ro'yxatdan o'tgan bo'lishi kerak.
12. Siz tanlagan er uchastkasi bo'yicha hech qanday majburiyatlar bo'lmasligi kerak: hibsga olish, ijaraga olish yoki unga allaqachon berilgan ipoteka.
13. Sotuvchi er uchastkasining egasi bo'lishi kerak.

Eng mashhur er uchastkalari endi yozgi qishloqlardagi uchastkalar hisoblanadi, shuning uchun banklar har doim ularga ustunlik berishadi.

Rossiya qonunchiligida faqat ikki turdagi erni ipoteka asosida sotib olishni aniq taqiqlash mavjud:

• Munitsipal yoki davlat organlariga tegishli erlar;
• Va er maydoni juda kichik.

Agar sizga ma'lum bir er uchastkasi yoqqan bo'lsa-yu, lekin qonun nuqtai nazaridan hammasi joyida yoki yo'qligini bilmasangiz yoki yer uchastkasining toifasini yoki mo'ljallangan maqsadini o'zgartirishingiz kerak bo'lsa, ro'yxatdan o'ting. quyidagi maxsus shaklda onlayn advokatimiz bilan bepul maslahat olish uchun. U sizga tezda yordam beradi.

Kim ko'proq ma'qullanadi?

Siz bank bilan ipoteka krediti shartnomasini faqat quyidagi hollarda tuzishingiz mumkin:

• Rossiya Federatsiyasi fuqarosi;
• Voyaga etgan, lekin pensiya yoshiga etmagan;
• Siz ipoteka uchun ariza topshirmoqchi bo'lgan hududda yashash uchun ruxsatnomangiz bor;
• Sizda barqaror ishingiz bor va buni tasdiqlashingiz mumkin;
• Kreditni to'lash uchun etarli miqdorda muntazam daromadingiz bor;
• Va agar sizda yaxshi kredit tarixingiz bo'lsa.

Qanday murojaat qilish kerak

Er uchastkasiga ipoteka bir necha oddiy qadamda berilishi mumkin:

1. Ipoteka olmoqchi bo'lgan bank filialini tanlash va bankning er uchastkasiga qo'yadigan talablari bilan tanishish.
2. Bankning barcha talablariga javob beradigan er uchastkasini tanlash (yoki yaxshiroq, bir nechta).
3. Ariza berish va bank tomonidan er uchastkasi va umuman ipoteka arizasini tasdiqlash.
4. Yer uchastkasiga hujjatlarni tayyorlash va yig'ish, bank tomonidan tekshirish.
5. Agar hujjatlar bankdan shikoyat qilmasa, kredit mablag'larini oling va er uchastkasini sotib oling.

Er uchastkasini ipoteka olish uchun sizga kerak bo'ladigan asosiy hujjatlar:

• er uchastkasiga egalik huquqi to'g'risidagi guvohnoma;
• Er rejasi (u bo'lishi kerak: kadastr raqami, saytning joylashgan joyi, narxi, maydoni, foydalanish turi, toifasi to'g'risidagi ma'lumotlar);
• Vasiylik va homiylik organlarining ruxsati - faqat er uchastkasi voyaga etmaganning ulushli yoki to'liq mulkida bo'lsa;
• Er uchastkasining barcha sherik egalarining roziligi (masalan, har ikkala er-xotin);
• er uchastkasi bo'yicha ekspert xulosasi;
• Er uchastkasida hech qanday bino yo'qligini tasdiqlovchi guvohnoma.

Banklardan takliflar

Sberbank

• Miqdori - 300 000 rubldan;
• Dastlabki to'lov - 25% dan;
• To'lov muddati - 30 yilgacha;
• Foiz stavkasi - 12 dan 14% gacha;
• Garov shartlari: sotib olingan mol-mulkni garovga qo'yish,

Sberbank hujjatlarni tasdiqlamasdan qo'shimcha daromadlarni hisobga olgan holda eng katta miqdorni chiqaradi. Pensionerlarga kredit beradi va qarz oluvchi 75 yoshga to'lgunga qadar kredit berishi mumkin. Qarz oluvchilarga nisbatan sodiq.

Rosselxoz banki

• Miqdori - 100 000 dan 20 000 000 rublgacha;
• Boshlang'ich to'lov - 15% dan;
• To'lov muddati - 1 oydan 30 yilgacha
• Foiz stavkasi - 12,9% dan 17,5% gacha;
• Garov shartlari: sotib olingan mulk.

Ishonchli davlat banki. "Yosh oila" dasturi mavjud bo'lib, u stavka va PVni 10% gacha kamaytirish imkonini beradi. Dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalidan foydalanishga ruxsat beriladi.

Faqatgina ushbu ikki davlat banki garov sifatida foydalaniladigan er uchastkasini sotib olish uchun klassik ipoteka beradi. Boshqa bank takliflari mulk bilan ta'minlangan ipotekani o'z ichiga oladi.

Muqobil variantlar

Ko'rinib turgan ko'plab afzalliklarga qaramay (erni tezda sotib olish imkoniyati, kreditni to'lashning uzoq muddati, bank tomonidan kafolatlangan katta miqdorlar), er ipotekasi er sotib olishning eng foydali varianti emas. Gap shundaki, er uchastkasi nostandart garov ob'ekti bo'lib, u ham likvid bo'lmasligi mumkin. Bank bu investitsiyani o'zi uchun qaytara olmasligini hisobga olsak, har qanday moliya instituti qarz oluvchiga dumaloq summani berish shunchaki foydasizdir. Shu sababli, likvid bo'lmagan er uchastkasi uchun ipoteka krediti berish so'rovi bilan bank bilan bog'lanishga bo'lgan har qanday urinishning juda keng tarqalgan natijasi ipoteka miqdori juda kichik bo'ladi.

O'zlarini himoya qilish uchun banklar kredit miqdorini aniqlash uchun oshirilgan koeffitsientdan foydalanadilar: sizda er sotib olish uchun pulingiz etarli bo'lmasligi mumkin, uni bank yordamisiz olishingiz kerak bo'ladi. Bu erda vaziyatdan chiqishning faqat uchta yo'li bo'ladi:

1. Bankka qo'shimcha garov taklif qiling, masalan, kvartira.
2. Iste'mol kreditiga murojaat qiling.
3. Mavjud ko'chmas mulk bilan garovga olingan kredit oling.

Har qanday bank uchun eng foydali variant birinchi raqamli variant bo'ladi - ular kvartirani garov sifatida qabul qilishadi. Ammo bu, agar kredit mablag'lari nafaqat er sotib olishni, balki u erda uy qurishni ham qamrab olsa, mantiqiy bo'ladi.

Siz tanlagan er uchastkasi bank talablariga javob bermasa, bunday yerning narxi nisbatan kichik, kredit qarzini 5 yil ichida bemalol to'lashingiz mumkin bo'lgan vaziyatda haqiqiy najot bo'ladi. Shunda siz nafaqat ortiqcha to'lovni amalga oshirasiz, balki omonat uchun hujjatlar bilan ovora bo'lishdan o'zingizni qutqarasiz.

Agar bank er uchastkasini tasdiqlamagan bo'lsa va yer sotib olish va u erda uy qurish uchun iste'mol krediti mablag'lari etarli bo'lmasa, yordam berishi mumkin. Albatta, bunday ipoteka bo'yicha foiz stavkasi sotib olingan mol-mulk bilan ta'minlangan garovga qaraganda yuqori bo'ladi, lekin umuman olganda, ortiqcha to'lov va stavka er uchastkasi bo'lgan taqdirda bank tomonidan taklif qilingan narsadan past yoki teng bo'ladi. mos emas yoki belgilangan talablarga to'liq javob bermaydi.

Izohlarda savollaringizni kutamiz. Loyiha yangilanishlariga obuna bo'ling va postni qo'llab-quvvatlang - ijtimoiy media tugmachalarini bosing.

Ko'pchilik shahar tashqarisida o'z uyiga ega bo'lishni orzu qiladi. Bu, ayniqsa, katta aholi punktining shovqini va gazining ifloslanishidan aziyat chekadigan megapolislar aholisi uchun to'g'ri keladi. Bunday holda, shahar tashqarisida uy qurish bo'ladi eng yaxshi variant masalani hal qilish. Biroq, bitta muammo bor. Er takliflarining keng tanlovi orzuni amalga oshirish uchun etarli pul etishmasligi bilan duch keladi. Ko'pchilik bunday hashamatga ega emas. Bunday vaziyatda er uchastkasi bo'yicha ipoteka yordam berishi mumkin.

Ushbu turdagi moliyaviy xizmatlar hali keng tarqalmagan, garchi uning mashhurligi doimiy ravishda o'sib bormoqda. Er ipotekalarining o'ziga xos xususiyatlari bunday kreditning klassik variantlari bilan solishtirganda ro'yxatga olish jarayonining murakkabligini o'z ichiga oladi. Bu ko'rsatilayotgan xizmatning "yangiligi" bilan ham bog'liq. Ushbu turdagi ipoteka mamlakatimizda bir necha yil oldin paydo bo'lgan. Shuning uchun, tegishli kredit dasturini topish oson ish emas.

2019 yilda bunday kredit berish moliya institutlari orasida, bir Sberbank, RosEurobank, Rosselxozbank, VTB 24, va hokazo qayd etish mumkin Bu tashkilotlar ko'p faqat ularning hamkor kompaniyalari er sotib olish uchun kreditlar beradi.

Sberbank er uchastkasida ipoteka olish uchun eng qulay shartlarga ega. Bu erda foiz stavkasi minimal, dastlabki to'lov esa o'n yillik kredit muddati bilan mulk qiymatining 50% yoki undan ko'p bo'lishi kerak. Boshqa mumkin bo'lgan variantlar mavjud. Kredit muddati qanchalik uzoq va dastlabki to'lov miqdori qanchalik kichik bo'lsa, berilgan kredit bo'yicha foiz stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi.

Er uchastkasiga ipoteka berish shartlari

Er uchastkasini ipoteka olish mumkinmi yoki yo'qmi, bank tomonidan hal qilinadi. Aynan u yer olish uchun kredit berish shartlarini belgilaydi. Muvaffaqiyatga erishish imkoniyatini oshirish uchun siz masalaning ba'zi jihatlariga ko'proq e'tibor qaratishingiz kerak.

Garovga qo'yiladigan talablar

Kredit kafolati - muhim nuqta. Bunday holda, rolda garov mulki sotib olingan er uchastkasi sifatida xizmat qiladi. Shu bilan birga, uning likvidligini hisobga olish kerak. Ajratishning taxminiy qiymati bir qator omillar bilan belgilanadi.

Er garovning o'ziga xos turidir. Shu sababli, moliya institutlari unga nisbatan qattiq talablarni qo'yadilar.

Er uchastkasini sotib olish uchun ipoteka mulk quyidagi talablarga javob bergan taqdirda berilishi mumkin:

• Ajratish aholi punktining xususiy uy-joy qurish uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan erlari ro'yxatiga kiritilishi kerak. Bank tashkilotlari boshqa turdagi er uchastkalari bilan ishlashni yoqtirmaydi, chunki ularni olib qo'yishning qonuniyligini nazorat qilish qiyin. Yakka tartibdagi uy-joy qurish uchun er uchastkasi bo'yicha ipoteka eng yaxshi variant hisoblanadi.
• Erning joylashuvi ham katta ahamiyatga ega. Moliyaviy institutlar shahardan ajratilgan maksimal ruxsat etilgan masofani aniq qayd etadilar - 100 kilometr ichida. Ba'zi banklarda undan ham pastroq chiziq bor - taxminan 30 kilometr.
• Sayt qo'riqxonada, ekologik zonada bo'lmasligi kerak, aks holda siz kredit olmaysiz.
• Jiddiy afzallik hududda kommunal xizmatlarning mavjudligi bo'ladi: kanalizatsiya, elektr energiyasi, gaz va suv.
• Uchastka maydoni kamida 6 gektar bo'lishi va yil davomida uchastkaga boradigan yo'l bo'lishi maqsadga muvofiqdir. Hisob qilmang qarz mablag'lari, agar siz 50 gektardan ortiq maydonni sotib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz. Yaxshi transport aloqalari xizmat qiladi qo'shimcha foyda kredit olish uchun murojaat qilganda.

Kredit olish tartibi

Binosiz er uchastkasini sotib olish uchun ipoteka kreditini olish to'g'risida qaror qabul qilishda siz ma'lum bir naqshga amal qilishingiz kerak. Ba'zi odamlar birinchi navbatda tegishli uchastka variantini tanlashlari kerak, deb yanglishmoqda va shundan keyingina kredit olish uchun ariza berish uchun moliya institutiga murojaat qiling. Amalda, narsalar boshqacha.

Shuni hisobga olish kerakki, bank muassasalarining har biri o'z shartlarini taklif qiladi va ushbu turdagi ipoteka bo'yicha shartnomalarni bajarishda o'ziga xos xususiyatlarga ega. Avval siz tanlov qilishingiz kerak moliyaviy tashkilot, va shundan keyingina ajratish uchun bank tomonidan belgilangan mezonlarni hisobga olgan holda tegishli er uchastkasini tanlashga o'ting.

Ushbu yondashuv sizga ko'p vaqt va kuchingizni tejaydi.

• Qarz oluvchi barcha hujjatlar to'plamini taqdim etgandan so'ng, er ipotekasi beriladi. Ro'yxat barcha bank muassasalari uchun bir xil, farqlar unchalik katta emas. Ushbu to'plam quyidagilarni o'z ichiga oladi:
• Huquqlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi hujjat - uning notarius tomonidan tasdiqlangan nusxasi
• Asl nusxadagi uchastka uchun kadastr ko'chirma

Yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan yerga ko'chirma va boshqalar.

Shuningdek, siz qarz oluvchining ishlayotganligini, etarli daromad darajasiga ega ekanligini tasdiqlovchi hujjatlarni ilova qilishingiz kerak bo'ladi.

Barcha yig'ilgan hujjatlar bank muassasasining tahliliy bo'limi mutaxassislariga tekshirish uchun yuboriladi. Zarur bo'lganda, mulkdorlarga, qarz oluvchilarga va notariuslarga qo'shimcha so'rovlar berilishi mumkin. Taqdim etilgan hujjatlarni to'liq tahlil qilgandan keyingina moliya instituti ma'lum bir qarz oluvchining er ipotekasini olish imkoniyati to'g'risida qaror chiqaradi. Odatda 3-5 kun ichida qaror qabul qilinadi. Kelishilgan kunda ipoteka shartnomasi, oldi-sotdi shartnomasi va sug'urta shartnomasi imzolanadi. Keyin qarz oluvchi dastlabki to'lovni va qarzga olingan mablag'ni o'tkazishi kerak seyf

kredit tashkiloti. Yakuniy bosqich - yangi olingan uchastkaga egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazish.

Shartnomaning o'ziga xos xususiyatlari

Er garovi shartnomasida e'tiborga olinishi kerak bo'lgan ba'zi xususiyatlar mavjud. Bu qarz oluvchining o'z iltimosiga binoan, qarz beruvchi bilan harakatlarini muvofiqlashtirmasdan, qurilish maydonchasida qurilishni amalga oshirish huquqini belgilaydi. Yuqoridagi shartnomaning shakli va mazmuniga kelsak, quyidagi fikrlarga e'tibor qaratish lozim. Hujjatda barcha muhim shartlar qayd etilishi kerak. Shartnomani tuzish yilda amalga oshiriladi yozma ravishda Shuningdek, amaldagi qonunchilikka muvofiq, er ipotekasini ro'yxatdan o'tkazish kerak. Muayyan er uchastkasi to'g'risidagi ma'lumotlarni, shu jumladan uning kadastr raqami, joylashgan joyi, shakli, hajmi, maqsadi va boshqa xususiyatlarini batafsil ko'rsatish kerak.

Tuzoqlar

Shuni hisobga olish kerakki, arizachi kvartira uchun kredit olishdan ko'ra ko'proq daromadga ega bo'lishi kerak. Kredit shartlari standartlardan unchalik farq qilmaydi va 10 yildan 25 yilgacha. Odatda, qarz oluvchi darhol sotib olingan uchastkaning qiymatining kamida 20 foizini depozitga qo'yishi kerak.

Garov sifatida bank muassasasi har qanday qo'shimcha talab qilishi mumkin Ko'chmas mulk. Chetdan qayta sug'urtalash kredit tashkiloti tufayli yuqori xavf qarzni to'lamaslik va o'ziga xos xususiyatlar kredit mahsuloti. Er uchastkasini etarli darajada baholash juda qiyin. Shuning uchun bunday operatsiyalarni amalga oshirish shahar kvartirasini sotishdan ko'ra qiyinroq vazifadir. Erning narxi ko'plab omillar ta'sirida shakllanadi. Hozirda foydali bitim bir necha yildan keyin o'z qiymatini yo'qotishi mumkin.

Masalan, tanlangan go'zal joyda xavfli ishlab chiqarishni tashkil etish fakti. Bunday holda, katta qiymatga ega bo'lgan er uchastkasi o'z likvidligini yo'qotadi. Agar bunday ehtiyoj paydo bo'lsa, qarz beruvchi uni tegishli narxda sota olmaydi. Shunung uchun bank tuzilmalari Ular er uchastkasini sotib olish uchun ipoteka krediti berib, tavakkal qilishni unchalik istamaydilar. O'zini sug'urta qilish uchun moliya instituti qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablarni kuchaytirishi va kredit bo'yicha sezilarli darajada ortiqcha to'lovlarni o'rnatishi kerak.

Mamlakatimizda yer bozori hali to‘liq shakllanmagan – jarayon endigina davom etmoqda. Moliyaviy institutlar erni past likvidli aktivlar deb tasniflaydi, uning qiymatini aniqlash juda qiyin. Shu munosabat bilan, hozircha kam sonli banklar o'z mijozlariga er garovi bilan foydali kreditlash dasturlarini taklif qilishga tayyor.

Agar siz shaharning beton qutisida yashashdan charchagan bo'lsangiz va erkinlikni xohlasangiz, ipoteka dasturi bilan uy qurishni boshlang.

Uy sotib olish har qanday oila uchun eng muhim xaridlardan biridir.

Katta shaharlarning aksariyat aholisi shahar tashqarisida, tinchroq joyga ko'chib o'tish haqida jiddiy o'ylashni boshlaydilar.

Bu erda biz to'liq harakat haqida gapiramiz, bilan doimiy yashash joyi. Atrofda toza havo bo'ladi, devor orqasida qo'shnilar bo'lmaydi, shuningdek, daryo, ko'l, suv ombori kabi turli xil yerdagi ne'matlar bo'ladi.
Misol uchun, 2x o'rniga bir xil pul uchun xonali kvartira, siz chiroyli qurishingiz mumkin qishloq uyi, bu hududda kvartiraga qaraganda 1,5-2 baravar katta bo'ladi. Shuningdek, uchastkaning o'lchamiga qarab, vaqt o'tishi bilan hammom, gazebo qurish, basseyn qilish, garaj qo'shish va qolgan qismida siz daraxt ekish mumkin bo'ladi.

Bunday uyda yashashni kim rad etadi? Va bularning barchasi zerikarli shahar shovqinidan uzoqda.

Yozgi uy qurish uchun kredit

Albatta, hamma ham to'laqonli qishloq uyiga muhtoj emas. Ko'pchilik faqat kichik qishloq uyiga ega bo'lishni xohlaydi yoki bog 'uyi. Bunday holda, siz ham kredit olishingiz mumkin.

Sberbank qurilish uchun kredit taklif qiladi qishloq ko'chmas mulk, uni sotib olish uchun, shuningdek, erni sotib olish uchun. Minimal miqdor bir vaqtning o'zida 300 000 rubl. Hammasidan keyin; axiyri o'rtacha xarajat yozgi kottejlar hududlarda u 300 000 rubldan farq qiladi.

Agar sizda allaqachon er uchastkasi bo'lsa, qurilish uchun kredit olishingiz mumkin qishloq uyi. Bunday kreditlar eng ishonchli banklar - Sberbank va Rosselxozbank tomonidan beriladi qulay sharoitlar va uzoq muddatli (25 yilgacha).

Bankning shartlariga ko'ra, garov sifatida quyidagilar qo'llaniladi:

• mijozning xususiy mulki bo'lgan mavjud ko'chmas mulk;
• mavjud erlar va erlar toifasi yakka tartibdagi uy-joy qurilishi bo'lishi kerak;
• sotib olingan er uchastkasi va unda quriladigan kelajakdagi uy;
• mijozning ko'char mulki;
• onalik kapitali.

Ular hozirda uy qurish uchun ipoteka kreditlarini taklif qilmoqdalarmi?

Afsuski, bank takliflari juda oz. Uy qurish uchun ipoteka bank uchun eng xavfli ipoteka turlaridan biri hisoblanadi, shuning uchun talablar yanada qattiqroq.

Asosiy xavf tugallanmagan qurilish ishi bo'lib, bu binoning likvidligini avtomatik ravishda minimal darajaga tushiradi. O'z risklarini qoplash uchun bank maksimal garov majburiyatlarini talab qiladi va ko'pincha birgalikda qarz oluvchilar talab qilinadi.

Eslatib o'tamiz, 2014 yil dekabr oyida bank sektoridagi beqarorlik deyarli barcha banklarni (shu jumladan Sberbank) uy-joy qurilishi uchun ipoteka kreditlash dasturlarini qisqartirishga majbur qildi. Faqat 2015 yil 29 mayda Sberbank veb-saytida "Turar joy binosi qurilishi" deb nomlangan xususiy uy uchun ipoteka kreditlash dasturi qayta tiklanishi haqida ma'lumot paydo bo'ldi.

Qurilish maydoniga qo'yiladigan talablar

Afsuski, siz shunchaki bankka kirib, orzuingizdagi uyni qurish uchun kredit so‘rashingiz mumkin emas.

Bank sizning qurilishingiz haqiqatan ham amalga oshirilishi mumkin bo'lgan jarayon ekanligiga, shuningdek, kelajakda foydalanishga topshirishda hech qanday muammo bo'lmasligiga ishonch hosil qilishi kerak. Siz bankni bunga ishontirishingiz kerak bo'ladi va bu rang-barang nutqlar bilan emas, balki ruxsatnomalar, rejalar, loyihalar va tasdiqlashlar ko'rinishidagi haqiqiy hujjatlar bilan amalga oshiriladi.

Uy-joy qurilishi qonun hujjatlarida belgilangan tartibda amalga oshirilishi kerak. Dastlab, siz barcha ruxsatnomalarni olishingiz, tasdiqlanishi kerak bo'lgan loyihani buyurtma qilishingiz kerak, shunda qurilish tugagandan so'ng, uyni foydalanishga topshirishda hech qanday muammo bo'lmaydi.

Bank to'laydi alohida e'tibor sizning er uchastkangiz. Agar bu sizning mulkingiz bo'lsa - ajoyib, lekin ijaraga olingan bo'lsa ham - yomon emas (yagona narsa shundaki, u garov sifatida ishlay olmaydi). Er uchastkasi uy-joy qurish uchun mos bo'lishi kerak. Saytga ulangan yordamchi dasturlar mavjud bo'lsa yaxshi bo'ladi. Er uchastkasi bo'yicha hujjatlar imkon qadar to'liq va ob'ektga egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazish uchun tayyor bo'lishi kerak. Agar sayt allaqachon ishga tushirilgan bo'lsa qurilish ishlari, va hech bo'lmaganda poydevor qurilgan, keyin ipoteka olish uchun tugallanmagan qurilish loyihasini ro'yxatdan o'tkazish kerak.

Sayt talablari:

• Er uchastkasi kreditor bank joylashgan joydan ma'lum masofada joylashgan bo'lishi kerak;
• Garovga qo'yiladigan er uchastkasining toifasi faqat "aholi punktlari yerlari" bo'lishi va yakka tartibdagi uy-joy qurish, dehqonchilik yoki dacha qurish uchun mo'ljallangan bo'lishi kerak;
• Sayt yuk ostida bo'lmasligi kerak;
• Agar er uchastkasida bino va inshootlar mavjud bo'lsa, qarz oluvchining ularga bo'lgan mulk huquqi Yagona qonun hujjatlarida aks ettirilishi kerak. davlat reestri ushbu ko'chmas mulkka bo'lgan huquqlar;
• Agar er uchastkasi umumiy mulkka tegishli bo'lsa, unda barcha mulkdorlar garovga oluvchi sifatida harakat qilishlari kerak.

Qarzga olingan mablag'lardan foydalangan holda uy-joy qurilishini moliyalashtirish usullari

Qurilish uchun maqsadli kredit.

Bu juda qiyin va uzoq, juda ko'p nuanslar va to'siqlar mavjud. Siz pulning birinchi transhini olishingiz, bemalol foydalanishni tasdiqlashingiz va pulning ikkinchi qismini yo'qotishingiz mumkin. Bu qurilishni muzlatib qo'yishi mumkin. Ushbu parametr, shuningdek, dastlabki to'lov mavjudligini tasdiqlashni talab qiladi. Bank faqat 70-80% berishi mumkin taxminiy xarajat kelajak uyi.

Yer bilan garovga olingan kredit.

Agar sizda allaqachon er uchastkasi bo'lsa, bu ishni sezilarli darajada osonlashtiradi. Albatta, ular fitna uchun sizga ko'p pul bermaydilar. Ammo bu qo'shimcha manba bo'lishi mumkin. Ehtimol, sizda qo'shimcha tejashingiz bor, bu ham qurilishni osonlashtiradi.

Ko'chmas mulk bilan garovga olingan kredit.

Bu jiddiyroq qadam. Siz katta miqdordagi naqd pul olish uchun, masalan, kvartirangizni garovga qo'yishingiz mumkin. Banklar maksimal 80% ni tasdiqlaydi bozor qiymati garovga qo'yilgan kvartira. Bu miqdor qurilishni to'liq moliyalashtirish uchun etarli bo'lishi mumkin.

Transport bilan garovga olingan kredit.

Agar siz transportingizni garovga qo'ysangiz, yaxshi miqdorni ham olishingiz mumkin. Shuni yodda tutish kerakki, bank avtomobilni bozor qiymatining 60-70 foiziga baholaydi. Ayni paytda avtolombardlardan ham, banklardan ham kreditlar mavjud. Transport bilan garovga olingan kreditlar odatiy hisoblanadi maqsadli bo'lmagan kreditlar xavfsizlik bilan. Ular deyarli barcha yirik banklarda mavjud.

Onalik kapitalidan foydalanish.

Bundan tashqari, qurilish uchun ham foydalanish mumkin.

Garovsiz iste'mol kreditlari.

Bir nechta kreditlarga murojaat qilish mumkin va undan ham yaxshiroq. Qurilish qimmat ish. Bu yaxshi, albatta, agar sizda jamg'arma bo'lsa. Shunga qaramay, bankka garov sifatida biror narsa bermasangiz, ular sizga katta miqdorda pul bermaydilar. Agar siz kafolatlangan kreditlarni xohlamasangiz, unda siz quyidagi sxemani taklif qilishingiz mumkin: o'z jamg'armalaringiz + 1-2 uchun iste'mol krediti. Siz binoning bir qismini qurdingiz, kreditni to'ladingiz va yangisini oldingiz. Biroq, qurilish kechiktiriladi, ammo bu qarzga xizmat ko'rsatish nuqtai nazaridan nisbatan xavfsizdir.

2017 yilda uy qurish uchun kredit olish sxemasi

Sxematik ravishda, uy qurish uchun ipoteka uchun ariza berish va olish jarayoni (misol sifatida Sberbank keltirilgan) quyidagicha ko'rinadi:

• Bankka ariza to'ldirish;
• Ta'minlash zarur hujjatlar tomonidan ilk to'lov(hisob qaydnomasi, chek);
• Kredit pulining BIRINCHI qismini olish;
• sarflangan mablag'lar to'g'risida hisobot;
• Kredit pulining IKKINCHI qismini olish;
• Qurilish tugagandan so'ng mulkni ro'yxatdan o'tkazish;
• Foiz stavkasini pasaytirish uchun qurilgan uyni bankka garov sifatida o'tkazish.

Qanday hujjatlar talab qilinadi?

Talab qilinadigan hujjatlar:

• Pasportlar (sizning, turmush o'rtog'ingizning, shuningdek, birgalikda qarz oluvchilar va kafillar) - ro'yxatdan o'tgan nusxalari;
• Ish joyidan daromadni ko'rsatuvchi ma'lumotnoma;
• Garovga taalluqli barcha hujjatlar (erga yoki boshqa uy-joyga egalik guvohnomasi);
• Kelajakdagi uyning qurilish rejasi va u uchun boshqa hujjatlar;
• Dastlabki to'lov (uning mavjudligini tasdiqlovchi hujjat);
• Agar kerak bo'lsa, nikoh va tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnomalar.

Bank individual asosda qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi mumkin (kapital to'g'risidagi guvohnoma, hisob holati to'g'risidagi guvohnoma, harbiy bilet va boshqalar).

Ipoteka oluvchi xavf ostidami?

Ko'pchilik ipoteka uchun ariza berishda asosiy to'siq bo'lgan mumkin bo'lgan xatarlardan xavotirda. Eng katta tashvishlar ipoteka bo'lgan taqdirda va oylik to'lovlarni to'lash imkoniyati bo'lmagan taqdirda, odam o'z mulkini yo'qotishi bilan bog'liq. Ammo bu vaziyatga boshqa tomondan qarash mumkin. Agar ipoteka egasi oylik to'lovlarni to'lash imkoniyatidan mahrum bo'lsa, u tugallanmagan narsalarni qayta sotish imkoniyatiga ega. xususiy uy. Bizning bozor uchun bunday ko'chmas mulkka talab ancha yuqori. Va yopilmagan ipoteka osongina yangi egasiga o'tkazilishi mumkin. Bunday holda, siz mutlaqo hech narsani yo'qotmaysiz va xavf mutlaq minimal darajaga tushiriladi. Ipoteka olish - bu pulga muhtoj odamlar uchun juda foydali va munosib taklif. Ularning yordami bilan siz o'zingizni qurishingiz va jihozlashingiz mumkin yangi uy. Turli banklarning ipoteka takliflarini o'rganishda ehtiyot bo'ling. Eng qulay shart va shartlarga ega bo'lgan va sizga eng kam noqulaylik tug'diradigan ipotekani tanlang.