Kredit karta bilan ishlash. Xalqaro qayta ishlash tizimi

Plastik kartalar naqd pul o'rnini bosadigan qulay vositadir. Ular ixcham, xavfsiz va ulardan foydalanish oson. Ammo plastik kartadan foydalangan holda tovarlarni to'lashning allaqachon tanish mexanizmi odamlarni aloqa paytida qanday jarayonlar sodir bo'lishi haqida o'ylashga majbur qiladi. bank kartasi to'lov terminali bilan. Shuning uchun, bugun biz qayta ishlash tizimlari haqida gapiramiz.

Muddati

Ushbu hodisaning mohiyatini aniq tasvirlash uchun siz bir nechta atamalarni kiritishingiz kerak. Qayta ishlash - bu bank plastik kartasidan foydalangan holda to'lovni amalga oshirishda foydalaniladigan ma'lumotlarni qayta ishlash jarayoni. Bundan shunday xulosa kelib chiqadi qayta ishlash tizimi foydalanish operatsiyalari davomida axborotni qayta ishlashni ta'minlaydigan tizimdir plastik kartalar.

Qayta ishlash sxemalarida har doim uchta majburiy ishtirokchi mavjud:

• To'lovlarni amalga oshirish uchun mas'ul bo'lgan ekvayring tashkilot.
• To'lov plastik kartalarini chiqaradigan bank-emitent.
• Ekvayer va emitent bank o'rtasida vositachi vazifasini bajaradigan to'lov tizimi.

Qayta ishlash uchun zarur bo'lgan dasturiy ta'minotni ta'minlash va ularga xizmat ko'rsatish xizmatlarini ko'rsatadigan kompaniyalar "protsessing markazlari" deb ataladi. Ular, shuningdek, ekvayring tizimidagi havolalardan biridir.

Qayta ishlash tizimining asosiy maqsadi ishlov berish sxemasining barcha ishtirokchilari o'rtasida doimiy va uzluksiz aloqani ta'minlashdir. Aks holda, bank plastik kartalari orqali to'lovlarni amalga oshirish imkonsiz bo'lib qoladi.

Ekvayring tizimi: hisob-kitoblar paytida nima tekshiriladi?

To'lov operatsiyasini bajarish uchun bir necha soniya vaqt ketadi, ekvayer ma'lumotlarni tekshiradi, ularsiz tranzaksiyani amalga oshirish mumkin emas. Ular orasida:

• Plastik kartaning amal qilish muddati.
• Debet uchun mavjud bo'lgan mablag'lar miqdori.
• Bank maqomini berish.

Bundan tashqari, bu to'lov xavfsizligi uchun javobgar bo'lgan ishlov berish tizimidir, bu tranzaktsiyalarning xavfsizligi va maxfiyligini, shuningdek, firibgarlardan himoya qilishni anglatadi.

Qayta ishlash tizimi: tashkiliy xususiyatlar

Yuqoridagilardan shuni tushunish osonki, qayta ishlash juda murakkab jarayon bo'lib, uni tashkil etishga mas'uliyatli va jiddiy yondashishni talab qiladi. Protsessing tizimi plastik kartochkalar egalari, emitent banklar va boshqa narsalarni amalga oshirishi kerak. Bu elektron tijoratda eng keng tarqalgan bo'lgan mustaqil to'lovlarni qayta ishlash tizimlari yordamida amalga oshiriladi.

Qayta ishlash tashkiloti quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• Plastik kartalar holatini tekshirish (balans, holat va boshqalar).
• Bitim so'rovi to'g'risidagi ma'lumotlarni emitent bankka o'tkazish.
• Bank rekvizitlarini qayta ishlash protokoli.
• Ma'lumotlar bazasini yaratish va yuritish.
• Hisobotlarni shakllantirish va ularni emitent bankka o'tkazish (kundalik tuziladi).
• To'xtash ro'yxatlarini qayta ishlash va ma'lumotlarni kontragentlarga etkazish.

Bundan tashqari, protsessing markazlari plastik kartochkalarni chiqarish, ularni shaxsiylashtirish va himoya qilishlari mumkin.

Qayta ishlash tizimlarining turlari

Qayta ishlash tizimlari shartli ravishda "oq", "kulrang" va "qora" ga bo'linadi. Ularning holati operatsiyalarning qonuniyligiga bog'liq:

• "Oq". Qayta ishlash tizimlari hamkorlik qilishdan oldin tekshirishlari kerak huquqiy maqomi emitent kompaniyasi va bitimlarning qonuniyligi. "Oq" qayta ishlash kompaniyalari faqat barcha mahalliy va xalqaro soliqlarni muntazam to'laydigan ishonchli kompaniyalar bilan ishlaydi. Qoida tariqasida, "oq" xalqaro presession tizimlar Evropa Ittifoqi yoki Amerika Qo'shma Shtatlari rezidentlari hisoblanadi.
• "Kulrang". "Kulrang" protsessing markazlari nafaqat yuridik korxonalarga, balki yuqori xavfli hududda joylashgan shubhali kompaniyalarga ham xizmat ko'rsatishi mumkin. Biroq, agar kompaniya faoliyatining qonuniyligi shubha ostida bo'lsa, "kulrang" qayta ishlash kompaniyalari xizmat ko'rsatishdan bosh tortishi mumkin. Shu sababli, narx va xizmatlar sifatining optimal nisbatini olish uchun ular bilan muzokaralar olib borish imkoniyatiga ega bo'lishingiz kerak. Ko'pincha "kulrang" ishlov berish markazlari Osiyo mamlakatlari rezidentlari hisoblanadi.
• "Qora". Ushbu turga har qanday biznes bilan hamkorlik qiladigan barcha qayta ishlash kompaniyalari, hatto to'g'ridan-to'g'ri noqonuniy bo'lganlar ham kiradi. Tabiiyki, ushbu kompaniyalar vakillarini topish juda qiyin, shuning uchun xizmat ko'rsatish shartnomasini tuzish uchun mijozlar kerakli odamga kirishni izlashlari kerak. Ko'pincha "qora" protsessing markazlari Xitoy banklari yoki dahshatli offshor kompaniyalar tomonidan taqdim etiladi.

Xavfsizlik

Har qanday bank protsessing tizimining xavfsizligiga asosiy tahdid bu xakerlardir. Ularning ta'sir qilish usullari har gal tobora tajovuzkor bo'lib bormoqda, shuning uchun xavfsizlik xizmati har qanday protsessing markazining ajralmas qismi hisoblanadi.

2006 yilda plastik kartochkalar xavfsizligining asosiy standarti ishlab chiqildi, unga protsessing tizimining barcha ishtirokchilari mos kelishi kerak - PCI DSS. Uni ishlab chiqishda turli sohalardagi 600 dan ortiq malakali mutaxassislar ishtirok etdi. Shuning uchun bu standart bugungi kunda ham dolzarbdir.

PCI DSS xavfsizlik standarti: majburiyatlar

Hujjat matniga ko‘ra, plastik kartadan foydalangan holda masofaviy to‘lovlarni amalga oshiruvchi protsessing sxemasining barcha ishtirokchilariga aniq majburiyatlar yuklanadi:

• Emitent banklar uchun. Yuridik shaxs plastik kartochkalarni chiqaradigan , ruxsatsiz kirishdan ularning xavfsizligini ta'minlashi shart. TO majburiy shartlar quyidagilarni o'z ichiga oladi: chipni qo'llash, xavfsizlik kodini joylashtirish (CVC2, CVV2 va boshqalar), egasining ismi bilan magnit trekni belgilash, PIN kod yordamida kartani himoya qilish, 3D-Secure funksiyasi. Bundan tashqari, emitent bank plastik karta egasi haqidagi ma'lumotlarni faqat shifrlangan holda saqlashi shart.
• Protsessor markazlari uchun. Ishtirok etish uchun moliyaviy faoliyat, protsessing markazlari xavfsizlik talablariga muvofiqligi boʻyicha xalqaro sertifikat olishlari, shuningdek, oʻz faoliyati davomida majburiy qayta attestatsiyadan oʻtishlari shart. Bundan tashqari, kompaniya xodimlari ishga qabul qilishda tekshiriladi federal xizmat xavfsizlik, ularning qayta ishlash sxemasida keyingi ishtiroki ustidan doimiy nazoratni amalga oshirish.

Rossiyada qayta ishlash tizimlari

Ilgari banklar tranzaktsiyalarni amalga oshirish uchun asosan faqat xalqaro protsessingdan foydalanganlar. Endi tendentsiya o'zgarmoqda. Ular o'zlarining protsessing markazlarini yaratishni afzal ko'rishadi. Bu ularga uchinchi tomon kompaniyalariga qaramlikdan xalos bo'lish, shuningdek, yangi texnologiyalarni mustaqil ravishda amalga oshirish imkonini beradi. Va bu nafaqat banklarga tegishli. Yirik firmalar ham qayta ishlash tizimlarini yaratish ustida ishlamoqda. Misol uchun, safe.sirena-travel.ru veb-saytida to'lovlarni amalga oshirish uchun foydalaniladigan ishlov berish tizimi Sirena-Travel yechimlari asosida ishlab chiqilgan ishlanma natijasidir.

Ammo u yoki bu tarzda, Visa yoki MasterCard kabi to'lov tizimlaridan foydalanish banklarni xorijiy xalqaro ishlov berish tizimlaridan foydalanishga majbur qiladi. Bunday hamkorlikning yorqin namunasi - Sberbank va Way4 ishlov berish tizimi.

Maishiy xizmat ko'rsatishning asosiy kamchiligi - bu mahalliylik. Har bir bank faqat shaxsiy foydalanish uchun ishlov berishni rivojlantiradi, bu esa, o'z navbatida, barcha to'lov sxemalarini yagona tizimga birlashtirishga imkon bermaydi.

O'z qayta ishlash tizimini yaratishning afzalliklari

Ba'zida shaxsiy ishlov berishni yaratish banklar uchun moliyaviy jihatdan foydasizdir. Lekin negadir ular hali ham unga pul sarflashadi. Ko'pincha bu quyidagi afzalliklarga bog'liq:

• Elektron to'lovlarga xizmat ko'rsatish xarajatlarini kamaytirish.
• Uchinchi tomon kompaniyalaridan mustaqillik.
• Yangi texnologiyalar va funksiyalarni tez joriy etish.
• Ma'lumotlarni uchinchi tomonga o'tkazishda xavflarni kamaytirish.

Bugungi kunda Rossiyada qayta ishlash tizimlarining eng yirik ishlab chiqaruvchisi Birlashgan kredit kartalari ball”, bu tranzaksiya aylanmasining taxminan 20% ga xizmat qiladi. U bilan 90 dan ortiq mahalliy va xorijiy banklar hamkorlik qilib, ko‘rsatilayotgan xizmatlar sifatini kengaytirish va yaxshilashni rag‘batlantirmoqda.

Ingliz ishlov berish) – tranzaktsiyalarni qayta ishlash, buning natijasida tranzaktsiyalar summasiga muvofiq karta egalarining hisobvaraqlari emitent banklar tomonidan debetlanadi va pul mablag'lari ekvayring banklar tomonidan kartalarni qabul qilish punktlari hisobvaraqlariga o'tkaziladi. Ushbu harakatlarni amalga oshirish uchun ma'lumot protsessing markazi tomonidan kartadan tranzaktsiyalar to'g'risida hisob-kitob ma'lumotlari olingandan so'ng hosil qilinadi. to'lov tizimi yoki to'g'ridan-to'g'ri xizmat ko'rsatuvchi qabul punktlaridan. Mahalliy to'lov tizimining protsessing markazi kartalarni qabul qilish punktlariga xizmat ko'rsatsa, chiqaring. bitta bank, barcha operatsiyalar mahalliy hisoblanadi. P. karta egasining hisobvarag‘idan har bir tranzaksiya summasini (ehtimol, ushbu turdagi operatsiyani amalga oshirish uchun olinadigan komissiyani hisobga olgan holda) hisobdan chiqarish va bu summani minusga o‘tkazishdan iborat. bank komissiyasi qabul qilish punktida. Protsessing markazi to‘lov tizimi doirasida bir yoki bir nechta banklarga xizmat ko‘rsatsa, ishlov berish bir necha bosqichda amalga oshiriladi. Avval mahalliy operatsiyalar qayta ishlanadi. Qabul qilish punktlaridan qabul qilingan uchinchi tomon banklarining kartalari bo'yicha operatsiyalar bo'yicha hisob-kitob ma'lumotlari to'lov tizimiga o'tkaziladi (taqdimot amalga oshiriladi). Qabul qilingan ma'lumotlarga muvofiq, ekvaying banklar amalga oshirilgan operatsiyalar uchun kompensatsiya summalarini olishlari kerak. operatsiyalar. Protsessing markazi, o'z navbatida, to'lov tizimidan o'zi xizmat ko'rsatadigan emitent banklarning kartalari bilan amalga oshirilgan operatsiyalar to'g'risidagi ma'lumotlarni oladi. uchinchi tomon ekvayring banklari tomonidan xizmat ko'rsatadigan qabul qilish punktlarida. Ushbu ma'lumotlarga asoslanib, emitent banklar ekvayerlar foydasiga xarajatlarni (tegishli mablag'larni hisob-kitob banklarida ochilgan bank vakillik hisoblariga o'tkazish yo'li bilan) qoplaydi.

Bu qanday ishlashini hech o'ylab ko'rganmisiz? bank tizimi? Bankomatlar va to‘lov terminallari qancha pul borligini qayerdan bilishadi? Ular nima, qayerda va qanday suratga olinganini qayerdan bilishadi? Bularning barchasida bank protsessing markazlari (BPC) ishtirok etadilar, chunki ular barcha ma'lumotlarga egalik qiladilar. Bu banklar nima? Ular qanday funktsiyalarni bajaradilar? Ular qanday ishlaydi? Ushbu xizmatlarni kim taqdim etadi? Xavfli hudud bormi? Ushbu turdagi yirik birliklar qayerda to'plangan?

Nima uchun bank protsessing markazlari kerak?

Avvalo, bu masala bilan shug'ullanamiz. Ular bank faoliyati haqida gapirganda, ular ma'lum to'lov tizimlari tomonidan ruxsat etilgan, uning imkoniyatlaridan foydalana oladigan ishtirokchilar (odamlar) va shaxsiy kompyuterlar (bankomatlar) bazasiga kirish imkoniga ega bo'lgan maxsus hisoblash quvvatini nazarda tutadi. Ular tranzaktsiyalar bilan bir qatorda avtorizatsiya so'rovlarini ham taqdim etadilar.

Bank protsessing markazlari kim qanday to‘lovlarni amalga oshirganligi, qayerda, kim bankomatlardan naqd pul yechib olishni so‘ragani haqidagi ma’lumotlarni va boshqa ko‘plab harakatlarni qayd etadi (masalan, emitent bankning o‘z hisobiga ega bo‘lmaganda, hisob limitlari to‘g‘risidagi ma’lumotlarni qayta ishlash va avtorizatsiya so‘rovlarini yuborish). o'z bazasi ushbu maqsadlar uchun). Ko'rib turganingizdek, ko'plab funktsiyalar mavjud. Ammo ularning hammasi ham "teng" emas. Yirik muassasalarda ko'pincha boshqa, kichikroq bo'linmalarning boshqaruv faoliyatini boshqaradigan asosiy protsessing markazlari mavjud.

Markaz qanday ishlaydi?

Ishlash rejimi ikki xil bo'lishi mumkin:

1. "Sizning" bankingizning protsessing markazi bilan bevosita ishlash. Bunda shaxs plastik kartasi bilan o‘z muassasasining bankomatiga boradi, deb taxmin qilinadi. U identifikatsiya ma'lumotlarini kiritganda, u to'g'ridan-to'g'ri emitentga uzatiladi. Masofaviy serverning biron bir joyida plastik kartalar qayta ishlanadi va u so'ragan ma'lumotlar shaxsga qaytariladi. Aytaylik, uning qancha puli bor. Agar so'rasangiz katta miqdor, keyin bankomat olingan ma'lumotlarni ko'rib chiqadi va u qadar ko'p naqd pul yo'qligini aytadi. Balansni so'raganingizda, qurilma hisoblab chiqadi va ma'lumotlarni taqdim etadi. U falon shaxsga bergan ma'lumotni protsessing markaziga qachon yuboradi ma'lum miqdor. Albatta, ba'zi hiqichoqlar bor, lekin odatda sxema benuqson ishlaydi.
2. Vositachi orqali o'zaro aloqa. Bunday holda, protsessing markazi kartani chiqargan bankka so'rov yuboradi. Har bir narsa yaxshi bo'lsa, to'lovni amalga oshirish mumkinligi haqida javob qaytariladi. Shuningdek, tranzaktsiyalarning ma'lumotlar bazalari mavjud, bu turli banklar o'rtasida o'zaro hisob-kitoblarni osonlashtiradi.

Bank xizmatlarini autsorsing qilish

Agar bank o'z BPCga ega bo'lsa, bu bitta narsa. Biz bu holatda bir oz yuqoriroq xususiyatlarni ko'rib chiqdik. Endi barcha operatsiyalarni boshqa tashkilotga o'tkazishga e'tibor qarataylik (shuningdek, autsorsing deb ham ataladi bank xizmatlari). Bu, odatda, nisbatan kam faoliyatga ega bo'lgan kichik muassasalar tomonidan amalga oshiriladi. BPC (yoki oddiygina shaxsiy kompyuter) ni "Bank protsessing markazi" OAJdan tortib, "Bir yoki ikkitasini hisoblaymiz"gacha bo'lgan har qanday narsa deb atash mumkin. Bu holatda muhim bo'lgan narsa - unga yuklangan vazifalarni bajarish tezligi, shuningdek, qayta ishlangan ma'lumotlarning xavfsizligi.

Qo'shimcha funktsiyalar

Bo'limga qo'shimcha mas'uliyat ham yuklanishi mumkin: keyinchalik shaxsiylashtirish bilan korxonalar uchun yangi kartalarni chiqarish odatiy hol emas. Protsessing markazi to'lov tizimining texnik yadrosidir. U juda og'ir sharoitlarda ishlaydi. Buning ajablanarli joyi yo'q, chunki markaz real vaqt rejimida tranzaktsiyalarning katta oqimini ishonchli tarzda qayta ishlashni talab qiladi. Shu sababli, protsessing markazining hisoblash quvvatiga ham bir qator qat'iy talablar qo'yiladi. U o'zaro hisob-kitoblar uchun ma'lumotlarni tayyorlashi va taqdim etishi, tranzaksiya protokollarini qayta ishlash - va bularning barchasini bir necha soat ichida bajarishi kerak.

Protsessing markazining ishlashi uchun nima kerak?

An'anaviy ravishda ikkita nuqtani ajratib ko'rsatish mumkin:

1. Katta hajmdagi hisoblash quvvati. Biz bu haqda yuqorida muhokama qilganmiz.
2. Rivojlangan aloqa infratuzilmasi. BPC bir vaqtning o'zida ancha masofada joylashgan ko'p sonli geografik nuqtalar bilan ishlashi kerak. Samarali ishlash uchun yuqori samarali ma'lumotlar tarmoqlari kerakligi aniq. Ularning ahamiyati shunchalik kattaki, ular hatto to'lov tizimlarining ichki elementlari sifatida tasniflanadi, ularsiz mavjud bo'lolmaydi.

Bank tomonidan talab qilinadigan zaruriy vazifalarni bajarish uchun aloqa markazlaridan foydalaniladi. Ular to'lov tizimi sub'ektlariga ma'lumotlar uzatiladigan tarmoqlarga kirishni ta'minlaydi. Shuningdek, hech kim ularga noqonuniy maqsadlarda kira olmasligini ta'minlash ularning mas'uliyati hisoblanadi. Ularning yuqori tezlikdagi aloqa liniyalari bilan ta’minlash borasidagi ishlari bank protsessing markazini qo‘llab-quvvatlash imkonini beradi.

Ma'lumotni tezda qabul qiling. Zamonaviy standartlarga ko'ra, kechikishlar kichik: ular bir necha soniya bo'lishi mumkin. Buning ajablanarli joyi yo'q, chunki bankomatning mijoz bilan ishlash xususiyatlari ham qat'iy tartibga solinadi. Terminal so'rovni 30 soniyadan ortiq bajara olmaydi. Ammo bu, allaqachon yozilganidek, biroz eskirgan tushunchadir.

Geografik joylashuvi

Belarus Respublikasida banklar tarmog'i va yirik korxonalar“Bank protsessing markazi” OAJ tashkil etildi. Minsk - bosh ofis joylashgan shahar. Bu poytaxtdagi ma'lumotlar bir necha soniya ichida qayta ishlanishini anglatadi. Hammasi geografik masofaga bog'liq. “Bank protsessing markazi” OAJ ham filiallarga ega. Grodno - ulardan biri joylashgan shahar. Shuning uchun ham bu yerda turli so'rovlar juda tez qayta ishlanadi.

Kengaydi va turli xil yangi shartnomalar tuzadi yirik banklar"Bank protsessing markazi" OAJ. Gomel (shahar) allaqachon yangi filial eshiklarini ochdi. Bu yerda siz Belcard tizimi kartalari yordamida naqd pulsiz to‘lovlarni amalga oshirishingiz mumkin.

Ma’lum bo‘lishicha, “Bank protsessing markazi” OAJ ko‘plab shaharlarda filiallarini ochmoqda. Brest ham bundan mustasno emas edi. Siz ushbu shaharda kompyuterni Brest, st. Molodogvardeyskaya, 3, uy. 3.

Har doim turli xil narsalar haqida xabar beradi texnik ish, terminallar ishlamayotganligi sababli profilaktika choralari, “Bank protsessing markazi”. Aholining yarmi shaxsiy kompyuter mijozlari bo'lgan Mogilev 21 may kuni ertalab soat 7 dan oldin terminallarni o'chirib qo'ydi.

Litsenziyalar

Protsessing markazi o'ziga yuklangan barcha funktsiyalarni samarali bajarishi mumkinligiga ishonch hosil qilish uchun ko'pchilik nuanslarni tartibga soluvchi muayyan tartib-qoidalardan o'tish kerak. Ular ko'pgina mamlakatlarda qonuniy ravishda, odatda oxirgi 15 yil ichida tashkil etilgan. Barcha PSP/IPSP tashkilotlariga litsenziyalar berish. Ularning narxi, shuningdek, turli davlatlar tomonidan taqdim etilgan imkoniyatlar har bir alohida mamlakatda farq qiladi. Ammo, xulosa qilish uchun aytishimiz mumkinki, litsenziyalar ba'zi kompaniyalarga, agar ular VISA va MasterCard bilan ishlaydigan banklar bilan shartnomalar tuzgan bo'lsa, keyinchalik uni boshqasiga o'tkazish uchun bir hisobdan pulni hisobdan chiqarish tartibini boshlashga imkon beradi.

Qo'shimcha hujjatlar

Yuqoridagi litsenziyalarga qo'shimcha ravishda, aniqlay oladigan kompaniyalarning me'yoriy hujjatlari ham mavjud umumiy qoidalar global karta to'lovlari bozoridagi o'zaro ta'sir. Bu, birinchi navbatda, yuqorida aytib o'tilgan VISA va MasterCard tashkilotlariga tegishli. Misol tariqasida birinchi kompaniya kartalarini qabul qilish va to'lovni qaytarish bo'yicha ko'rsatmalarning hujjatlarini keltirish mumkin. Aytgancha, elektron to'lovlar bozorining rivojlanishi bilan yirik qayta ishlash tizimlari o'zlarini yaratish uchun asos bo'lib xizmat qilish tendentsiyasi mavjud edi. Ammo shunga qaramay, ushbu turdagi kompaniyalarning aksariyati faqat bitta sohada ishlaydi. Bu ularning kuchli va zaif tomonlari: ular o'z pullariga ega emaslar.

BPC qanday tizimlardan foydalanadi?

An'anaviy ravishda ularni quyidagi turlarga bo'lish mumkin:

1. Oq tanlilar o'z yurisdiktsiyalarida barcha soliqlarni to'laydigan kompaniyalar bilan o'zaro aloqada bo'lishga qaratilgan. Ular muammolar xavfi past bo'lganlar sifatida tasniflanadi. Ammo, afsuski, ularning faoliyati yuqori soliqlar bilan sezilarli darajada murakkablashadi, bu esa keyingi ikki nuqta vakillari bilan raqobatlashishda ular uchun ba'zi muammolarni keltirib chiqaradi.
2. Kulranglarga offshor yoki past soliqli yurisdiktsiyada ro'yxatdan o'tgan shaxsiy kompyuterlar kiradi. Qoida tariqasida, bunday turdagi kompaniyalar oq kompaniyalardan unchalik farq qilmaydi. Ammo ular ozroq miqdorni to'lash orqali ko'proq daromad olishlari mumkin, shuningdek, deyarli har qanday biznes bilan ishlashga tayyor: farmatsevtika, kattalar uchun saytlar, qonuniylik yoqasidagi savdo - barchasi ular haqida. Yagona o'ziga xoslik shundaki, ularning "ko'chadan kelgan" mijozlar bilan ishlashni istamasligi. Shuning uchun, siz shaxsiy aloqalarni, obro'-e'tiborni bog'lashingiz va ba'zan kafilni izlashingiz kerak.
3. Qora tanlilar har qanday to'lovlar bilan shug'ullanadi. Hatto ochiqdan-ochiq noqonuniy bo'lganlar ham. Texnik sabablarga ko'ra, hisobni ochgan banksiz bu mumkin emas, shuning uchun ular tandemda ishlaydi. Misollar orasida jirkanch offshor kompaniyalar yoki Xitoy banklari kiradi. Katta aylanma, shuningdek, sezilarli xavflar tufayli bunday tuzilmalar juda murakkab va bu pulning shartli egasini topish juda qiyin (lekin bu mumkin emas degani emas). Aloqa o'rnatish qiyinligiga qo'shimcha ravishda, u istalgan vaqtda yopilishi va keyin unga osilgan barcha miqdor yo'qolishi xavfi juda yuqori.

Rossiya bank sektori haqida

Ko'pgina moliyaviy institutlar o'zlarini chiqaradilar plastik kartalar, shuningdek, alohida shaxsiy kompyuterlar mavjud. Bunday holda, ular banklarning tarkibiy bo'linmasi sifatida ishlaydi, buning natijasida tizim ishtirokchilari o'rtasida hisob-kitoblar amalga oshiriladi. Ular tranzaktsiyalarni ichki qayta ishlashni ta'minlaydi. hududida faoliyat yurituvchi BOC Rossiya Federatsiyasi, shuningdek, ma'lumotlarning shifrlanishini nazorat qiluvchi FSB litsenziyasiga ega bo'lishlari kerak.

Xulosa

Ko'rib turganingizdek, bank protsessing markazlari o'zlarining asosiy funktsiyalarini bajarishdan tashqari, ularga bir qator qo'shimcha vazifalar ham yuklangan. Ular bankomatlarning holatini kuzatib boradilar. Va agar uskuna, masalan, terminal buzilganligi haqida signal yuborsa, ma'lumotlar qayta ishlanadi va xavfsizlik xizmatiga uzatiladi.

Protsessing markazi - bu bank kartalari bo'yicha barcha operatsiyalarni chiqarish va ularga xizmat ko'rsatish imkonini beruvchi dasturiy-apparat majmuasi. Banklar bir savolga duch kelishadi: ular o'zlarining protsessing markazini tashkil qilishlari kerakmi yoki autsorsing modelidan foydalanishlari kerakmi? Ikkala variant ham ijobiy, ham salbiy tomonlarga ega.

Autsorsing bozori

Qayta ishlashni autsorsingga bo'lgan talab bank kartalari ortib bormoqda, deydi mutaxassislar. Bozor amalda shakllangan: uning asosiy ishtirokchilari ma'lum, ular ko'rsatadigan xizmatlar aniq, ularning narxi ma'lum va hokazo.Autsorsing xizmatlaridan hozirda asosan o'rta va kichik banklar foydalanmoqda. Yirik kredit tashkilotlarining autsorsing yo'nalishidagi harakati hali ham ahamiyatsiz. Bir qator ekspertlarning fikricha, mustaqil protsessorlar soni kamayadi, shu bilan birga ularning xizmatlari sifati va funksiyalari xilma-xilligi ortadi.

Yana bir qiziq tendentsiya shundaki, bozorga jiddiy xorijiy o'yinchilar kirib kelgan. Va bu, o'z navbatida, yirik Rossiya banklarining protsessing xizmatlarini autsorsingga o'tish uchun qo'shimcha shartlarni yaratadi. AQSh va Yevropada bank kartalarini qayta ishlashni autsorsing qilish eng keng tarqalgan amaliyotdir. G‘arb mafkurasi bank biznesi boshqa narsa, qayta ishlash esa boshqa narsa ekanligiga asoslanadi. Misol uchun, butun Evropada yarim milliard kartalar uchun 70 ga yaqin protsessing markazlari mavjud bo'lib, ular mustaqil va Britaniya Barclays kabi yirik emitent banklarga tegishli.

McKinsey hisob-kitoblariga ko'ra, agar xizmat ko'rsatilayotgan tranzaktsiyalarning o'rtacha yillik soni 500 milliondan oshsa, biz bankning o'z ishlov berish rentabelligi haqida gapirishimiz mumkin, bu bosqichga erishilgunga qadar, qayta ishlashni autsorsing qilish iqtisodiy jihatdan yagona hisoblanadi samarali yechim, - deydi Global Payments Rossiya vakillari. Kompaniya mutaxassislari ko'p G'arb, deb da'vo moliyaviy tashkilotlar asosiy biznesga sarflashga ustunlik bering, ya'ni. rivojlanishning o'zi uchun bank mahsulotlari va xizmatlar. Va G'arb bank strategik investor nuqtai nazaridan, vaziyat qachon Rossiya banki o'z protsessing markaziga ega, bu bank kapitallashuvini oshirishga hissa qo'shmaydi, aksincha, uning umumiy qiymatiga salbiy ta'sir qiladi, deydi Global Payments Rossiya ekspertlari. Balansda mavjud nomoddiy aktivlar faqat bu butun biznesning samarasizligini oshiradi.

Autsorsingning afzalliklari

Mutaxassislar autsorsing sxemalarining bir qancha afzalliklarini nomlashadi. Birinchidan, banklar yuqorida aytib o'tilganidek, faqat o'z bizneslari bilan shug'ullanishlari mumkin. Ikkinchidan, qo'shimcha biznes imkoniyatlari paydo bo'ladi. Ko'pincha bitta autsorser orqali tranzaktsiyalarni qayta ishlash funktsiyasini autsorsingga topshiradigan banklar o'zaro manfaatli biznes sxemalarini ixtiro qiladilar. Masalan, bitta autsorser orqali ishlaydigan banklar o'zlarining terminal tarmoqlarini birlashtirib, bir-birlariga maxsus, qulayroq tijorat shartlarida xizmatlar ko'rsatishlari mumkin.

Autsorsingning uchinchi afzalligi shundaki, bank ko'plab yangi ma'lumotlarni idrok eta oladi va o'zlashtira oladi. Axir, yangi murakkab uskunalar, yangi interfeyslar, protokollar, standartlar va boshqalar doimiy ravishda paydo bo'ladi. Autsorserning xodimlari o'z malakalarini doimiy ravishda oshirib boruvchi mutaxassislarni o'z ichiga oladi, ular doimo barcha yangi mahsulotlar bilan tanishadilar. Mustaqil protsessor bilan hamkorlik qiladigan banklarda texnologik tizimlarni yangilash va ularni karta uyushmalarining o'zgaruvchan talablariga muvofiqlashtirish bilan bog'liq muammolar mavjud emas. Bularning barchasi uchun protsessor javobgardir.

Protsessing kompaniyalarining bank kartalari egalari uchun kechayu-kunduz mavjud bo'lgan qo'llab-quvvatlash xizmatlari doimo bank mijozlarining to'liq ixtiyorida.

Uchinchi tomon protsessorining ishtiroki bilan operatsion risklar sezilarli darajada kamayadi va muayyan huquqiy kafolatlar paydo bo'ladi. Uchinchi shaxsning javobgarligi bankning o'z xodimlarining javobgarligidan yuqori. Baxtsiz hodisa, xato, ma'lumotlar yo'qolishi, tizimni buzishga olib keladigan sifatsiz uskunalar konfiguratsiyasi yoki zararli niyat mavjud bo'lganda ish haqi xodim bankka etkazilgan zararni qoplashi dargumon. Autsorsing shartnomasini tuzishda autsorsingchi bank oldida yuridik va moliyaviy javobgarlikni o'z zimmasiga oladi.

Autsorsingning yana bir afzalligi shundaki, kompaniyalarning sertifikatlangan protsessing markazlari har yili xalqaro to‘lov tizimlari tomonidan kartalarni chiqarish va ularga xizmat ko‘rsatish jarayonini tashkil etish qoidalariga muvofiqligi tekshiriladi, bu esa yuqori daraja xavfsizlik va ushbu texnologik jarayonni qurishning eng yuqori to'g'riligi.

Nihoyat, protsessing kompaniyalari tomonidan taklif etilayotgan texnologik o'zaro ta'sir yechimlari banklarga minimal xarajat evaziga o'z protsessing markazining imkoniyatlari bilan taqqoslanadigan funksionallikni olish imkonini beradi.

Tasvir tejashdan kuchliroq bo'lganda

Hech shubha yo'qki, protsessing markazining funktsiyalarini uchinchi tomon kompaniyasiga o'tkazish bank biznesining autsorserga bog'liqligini jiddiy ravishda oshiradi. Shuning uchun, ikkinchisini tanlash ehtiyotkorlik bilan, malakali, ob'ektiv va afzalroq tender asosida amalga oshirilishi kerak. Bundan tashqari, bunday tenderni o'tkazish uchun siz ba'zi konsalting kompaniyasidan mutaxassislarni yollashingiz kerak. Ular ro‘yxat tuzishi, bankning autsorserlarga qo‘yadigan talablarini rasmiylashtirishi va autsorserlarning talablarga qanchalik mos kelishini baholashi mumkin bo‘ladi. Autsorsing shartnomasini to'g'ri tuzish kerak, unda autsorsingning o'zi ko'rsatadigan xizmatlar sifati uchun javobgarligi aniq va aniq ko'rsatilgan.

Nima uchun, qaramay jahon amaliyoti va autsorsing sxemalaridan foydalanishning ajoyib afzalliklari Rossiya bozori, uyda ishlov berish hukmronlik qiladi, ya'ni. Banklar o'zlarining protsessing markazlarini yaratishni afzal ko'rishadimi?

Mutaxassislar bir necha bor o'zimizning qayta ishlashimizga o'tishning iqtisodiy maqsadga muvofiqligi bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirdilar. Albatta, har bir alohida holatda shartlar individualdir. Va shunga qaramay, bunday loyihalar uchun o'rtacha raqamli ko'rsatkichlar mavjud.

Shunday qilib, real ravishda taxmin qilinadigan to'lov muddati uch yil. Chiqarilgan kartalar soni 100-300 ming bo'lishi kerak. Bankning terminallar tarmog‘i 100-300 ta bankomatni o‘z ichiga olishi kerak.

Mutaxassislarning ta'kidlashicha, ichki qayta ishlashga o'tishning muhim (va, ehtimol, asosiy) omili kredit tashkilotining ambitsiyalari. Bunday qadamni qo'yishga qaror qilganda, bank o'z loyihalari ko'lamini va ularning amalga oshirilishiga ishonchini ta'kidlaydi. Kredit tashkiloti hamkorlarga ham, raqobatchilarga ham o'zining yuqori texnologik imkoniyatlarini namoyish etadi.

Uyda qayta ishlashning afzalliklari

Mutaxassislar banklarning o'z protsessing markazlarini yaratishiga yordam beradigan bir qancha omillarni nomlashadi. Ba'zi kredit tashkilotlari o'z bizneslarini IT-qo'llab-quvvatlash ustidan nazorat darajasini pasaytirishni xohlamaydilar va shuning uchun ular o'zlarining protsessing markazlarini yaratadilar. Bular. Jarayonni autsorsing qilish bank uchun iqtisodiy jihatdan foydaliroq, lekin biznes nazoratini ta'minlash zaruratidan kelib chiqadi kredit tashkiloti o'zining qayta ishlash jarayonini yaratadi.

Autsorsing xizmatlarini ko'rsatadigan kompaniyalar, qoida tariqasida, bir vaqtning o'zida bir nechta mijozlarga xizmat ko'rsatadilar. Biz autsorserning barcha mijozlari bir vaqtning o'zida o'z tizimlarini modernizatsiya qilishlari yoki yangi loyihalarni amalga oshirishlari kerak bo'lgan vaziyatni tasavvur qilishimiz mumkin. Yoki kimdir o'z so'rovlarini bajarishdan bosh tortishi yoki buyurtma kechiktirilishi aniq. Autsorsing kompaniyasida mijozga istalgan vaqtda eng qisqa vaqt ichida xizmat ko'rsatishga qodir bo'lgan va shu bilan birga vaqtning 90% maqsadli maqsadlarda foydalanilmaydigan resurslarga ega bo'lishi dargumon. Bu juda qimmat.

Autsorsing tomonidan taqdim etilgan xizmatlarni eksklyuziv deb atash mumkin emas. Agar kompaniya ba'zilarini amalga oshirsa, nazariy imkoniyat mavjud yangi loyiha, keyin loyihaning ba'zi tafsilotlari va nuanslaridan foydalanish imkoniyati ushbu autsorser orqali ishlaydigan boshqa banklar uchun mavjud bo'ladi. Ba'zi banklar mijozlar bazasini yo'qotishdan qo'rqishadi, ular protsessor o'z mijozlari haqidagi ma'lumotlarni uchinchi tomonga oshkor qilishidan qo'rqishadi.

Kredit tashkilotlari ba'zan protsessing xizmatlarining sifati va funksionalligidan norozi. Ba'zida protsessing kompaniyasi xodimlarining sustligi, malakasizligi va haddan tashqari byurokratizatsiyasi tufayli bank mijozlarga xizmat ko'rsatish parametrlarini boshqarish sifati va samaradorligini yo'qotadi, qurilmalarning ishlash sifati ustidan nazoratni yo'qotadi: limitlar o'rnatish, kartalarni blokirovka qilish va boshqalar. Va bu ham bankning uchinchi tomon protsessing xizmatlaridan foydalanishni rad etishining sababidir.

Tranzaksiyani qayta ishlash

Qayta ishlash - o'z yoki uchinchi tomon: ijobiy va salbiy tomonlari

Protsessing markazi (HK) – plastik kartochkalar asosida bank mahsulotlarining hayot aylanishini ta’minlovchi moliyaviy institut yoki ixtisoslashtirilgan kompaniyaning tashkiliy-texnologik bo‘linmasi. Shaxsiy kompyuter tomonidan bajariladigan funktsiyalar ro'yxatiga kartaning hayot aylanishiga xizmat ko'rsatish, terminal qurilmalar tarmog'ini ulash va monitoring qilish, tranzaktsiyalarni yozib olish va texnik qayta ishlash (qayta ishlash), mijozlar va kontragentlar bilan o'zaro hisob-kitoblar (kliring) uchun ma'lumotlarni tayyorlash kiradi. Ba'zi hollarda shaxsiy kompyuter tomonidan ham amalga oshiriladigan alohida funktsiya kartani shaxsiylashtirishdir.

Plastik kartochkalardan foydalangan holda loyihalarni amalga oshirishda uchta asosiy texnologik sxema mavjud - o'zimizning qayta ishlashimiz yordamida (uyda), uchinchi tomon yoki xalqaro to'lov tizimlari terminologiyasiga muvofiq - uchinchi tomon ishlov berish (uchinchi tomon protsessorlari yoki a'zo xizmat ko'rsatuvchi provayder), shuningdek, birlashtirilgan sxema.

Birinchi holda, plastik kartochkalarga xizmat ko'rsatish bilan bog'liq barcha texnologik funktsiyalar moliya muassasasi xodimlari tomonidan unga tegishli apparat va dasturiy ta'minot tizimidan foydalangan holda amalga oshiriladi.

Ikkinchi holda, asosiy texnologik funktsiyalar Bunday xizmatlarni taqdim etish uchun to'lov tizimlari tomonidan sertifikatlangan uchinchi tomon tashkilotiga - uchinchi tomon protsessoriga amalga oshirish (autsorsing) uchun topshiriladi. (uchinchi tomon protsessorlari yoki a'zo xizmat ko'rsatuvchi provayder).

Uchinchi holatda, funktsiyalarning bir qismi (masalan, emissiya va mahsulot assortimentini qo'llab-quvvatlash) to'g'ridan-to'g'ri bankning texnologik qurilmalarida, boshqa qismi (qo'llab-quvvatlash) amalga oshiriladi. terminal tarmog'i, to'lov tizimlariga ulanishga xizmat ko'rsatish, ma'lumotlarni kliringga tayyorlash) - uchinchi tomon protsessorlari tomonidan.

Bankning plastik loyihasini qayta ishlash sxemasini tanlash birinchi navbatda aniqlanadi iqtisodiy sabablar, ammo qaror qabul qilishda muhim rolni ko'rib chiqilayotgan muqobil variantlarning mumkin bo'lgan xatarlarini baholash ham o'ynaydi - biznes va texnik. Shu sababli, loyihaning texnologik qismi bo‘yicha qaror qabul qilingunga qadar bank kelgusi bir necha yilga mo‘ljallangan istiqbolli biznes-reja ko‘rinishida tuzilgan plastik kartochkalar bilan biznesni rivojlantirish bo‘yicha aniq konsepsiyaga ega bo‘lishi kerak. kamida quyidagi parametrlarni belgilaydi:

Mahsulot assortimenti va bankning bozordagi joylashuvi (bozorda qanday tendentsiyalar mavjud, bank qanday mahsulotlarni taklif qilishni rejalashtirmoqda, bozorning qaysi ulushini egallashni rejalashtirmoqda va qanday qilib pul ishlashni rejalashtirmoqda);

Emissiya parametrlari (loyiha uchun qaysi to'lov tizimi tanlangan kartalar, o'z va boshqa birovning tarmog'idagi tranzaktsiyalar nisbati, kartadan foydalanish stavkalari);

Mahsulotlar iqtisodiyoti (xarajat va daromad qismlari);

Terminal tarmog'ining xususiyatlari (o'z terminal tarmog'ining va mintaqada faoliyat yurituvchi boshqa banklarning terminal tarmog'ining mavjudligi; mintaqada mavjud bo'lgan to'lov tizimlarining tariflariga muvofiq boshqa birovning terminal tarmog'iga kirish narxi);

Bankning moliyaviy imkoniyatlari va ambitsiyalari (biz ushbu loyihaning infratuzilmasiga qancha sarmoya kiritishga tayyormiz).

Texnologik komponentning ulushini tushunish uchun plastik kartochka mahsulotlarini ishlab chiqarish va ularga xizmat ko'rsatish loyihasining tipik iqtisodini qisqacha ko'rib chiqaylik. Bank mijozlar bilan ishlaydi va ularning xizmatlaridan foyda oladi - daromad va xarajatlar tarkibiy qismlarini taxminan quyidagi jadvalda ko'rsatish mumkin (1-jadval).

Stoldan 1 moliya instituti xarajatlarining muhim qismi protsessor foydasiga tranzaksiya to'lovlari ekanligini ko'rsatadi. Shu bilan birga, chiqindilar hajmi va qurilmalar sonining ortishi bilan, bankka tegishli, loyihaning xarajat qismidagi texnologik komponentning og'irligi ortadi.

Keling, protsessorning iqtisodiy ko'rsatkichi nimadan iboratligini ko'rib chiqaylik (2-jadval).

Stoldan Bundan kelib chiqadiki, protsessor xarajatlarining muhim qismi ma'lumotlar markazi va shaxsiylashtirish markazini qurish va sertifikatlash uchun bir martalik investitsiyalar, shuningdek, ularning funksionalligini ta'minlash uchun muntazam xarajatlardan iborat. Shu sababli, kichik emissiya loyihalari (taxminan 50 000 tagacha kartalar) uchun o'zingizning to'liq funktsiyali ishlov berishni tashkil qilish odatda foyda keltirmasligi aniq.

Texnologik va biznes risklarini baholash tranzaktsiyalarni qayta ishlash echimini tanlashda muhim rol o'ynaydi. Xususan, uchinchi tomon protsessorini tanlashda siz biznes hajmi va kabi omillarga e'tibor berishingiz kerak tashkiliy tuzilma kompaniyalar, taklif etilayotgan mahsulotlar assortimenti, foydalanilgan texnologik yechimlar, mintaqangizdagi protsessorning mavjud mijozlar bazasi (qaysi moliya institutlari va qaysi mahsulot assortimenti bilan). Maxsus e'tibor Shartnomaviy asosga e'tibor berishingiz kerak - belgilangan o'zaro ta'sir qilish tartib-qoidalarining mavjudligi, xizmat ko'rsatish darajasi bo'yicha kelishuv shartlari (SLA - Service Level Agreement). Bank uchun yoqimsiz kutilmagan holat protsessor bilan tuzilgan shartnomada chiqish to'lovining mavjudligi bo'lishi mumkin - muayyan xarajatlarni qoplash majburiyati yoki shartnomaning amal qilish muddati uchun kutilayotgan aylanma miqdorida jarima to'lash. uning muddatidan oldin tugatilishi.

U yoki bu yechim foydasiga asosiy dalillar Jadvalda keltirilgan. 3.

Boshqa moliya institutining homiyligi ostida to'lov tizimlariga kiruvchi banklar uchun protsessor tanlashda yana bir cheklov shundaki, odatda homiylik paketining shartlari ushbu moliya institutiga tegishli protsessorda amalga oshirilishini nazarda tutadi.

Hozirgi vaqtda Rossiyada protsessing xizmatlari bozorida mahalliy (Birlashgan kredit karta kompaniyasi YoAJ, homiylik paketlari doirasida protsessing xizmatlarini taklif qiluvchi bir qator banklar) va xorijiy (First Data Inc., Global Payments Inc.) etarli miqdordagi o'yinchilar mavjud. .) raqobatbardosh stavkalar bilan. Shu sababli, karta loyihasini amalga oshirish uchun texnologik sherikni tanlash, agar uning mo'ljallangan iqtisodini aniq tushunish sharti bilan, qiyinchiliklarga olib kelmasligi kerak.

Protsessor bilan ishlaydigan moliya institutining texnologiyasi

Ma'lumki, tashkiliy va texnologik jihatdan qayta ishlash tizimlarini tranzaktsiyalarni avtorizatsiya qilish va plastmassani shaxsiylashtirish jarayonida bevosita ishtirok etmaydigan front-ofis, bek ofis, shaxsiylashtirish markazi va infratuzilma quyi tizimlariga bo'lish mumkin (1-rasm).

Keling, tranzaksiya va xizmat ko'rsatish bilan bog'liq texnologik jarayonlarning elementlarini ko'rib chiqaylik hayot davrlari protsessing markazining texnologik quyi tizimlari va protsessor va moliya institutining ishtirokchi bo'linmalari ko'rsatilgan xaritalar (4-jadval).

Jadvalda keltirilgan jarayonlarning ba'zilari aniq. 4, protsessor tomonidan, bir qismi bank tomonidan bajarilishi mumkin.

Ikkita cheklovchi holatlar mavjud - oflayn (2, 3-rasm) va bankning protsessor bilan onlayn o'zaro ta'siri (4-rasm). Onlayn ulanish bilan tranzaksiyani avtorizatsiya qilish bankning asosiy bank tizimidagi mijoz hisoblaridagi qoldiqlarning joriy qiymatlariga nisbatan real vaqt rejimida amalga oshiriladi. Protsessor xodimlarining ba'zi funksiyalari protsessorning front va back-ofis quyi tizimlariga masofadan kirishdan foydalangan holda bank bo'linmalariga topshiriladi. Shu bilan birga, moliyaviy oqibatlarga olib keladigan asosiy ma'lumotlar almashinuvi (kartani chiqarish bo'yicha ko'rsatmalar, fayllarni kliring va boshqalar) notarial tasdiqlangan hujjat aylanishidan foydalangan holda fayllarda amalga oshiriladi. Afzalliklar bu usul protsessor bilan ishlash - bu ma'lumotlarga kirish tezligi, bu bankning imkoniyatlarini o'z ishlovi bilan ishlash imkoniyatlariga yaqinlashtiradi, ikkinchisini qurishga hojat qoldirmasdan va natijada xavflarni kamaytiradi. Kamchiliklar - yuqori aloqa xarajatlari va ba'zi hollarda protsessor xodimlarini takrorlaydigan malakali xodimlarga ega bo'lish zarurati.

Moliyaviy muassasa bilan oflayn rejimda ishlashda protsessor ma'lum bir chastotada taqdim etilgan cheklovlarga muvofiq tranzaktsiyalarga ruxsat beradi. Bank protsessor tomonidan taqdim etilgan tranzaksiya hisobotlarini qayta ishlaydi va tranzaktsiyalarni orqa ofisida qayd qiladi. Bank bilan barcha ma'lumotlar almashinuvi ham notarial tasdiqlangan hujjat aylanishi orqali amalga oshiriladi. Ushbu usulning afzalligi - karta dasturini ishga tushirish uchun juda past boshlang'ich xarajatlar (aslida, protsessor bilan ma'lumot almashish formatlariga mos keladigan karta beka-ofis dasturini sotib olish). Kamchiliklari ko'proq yuqori xavflar va moslashuvchanlikning yo'qligi - mahsulot assortimenti xizmat ko'rsatuvchi provayder bilan o'zaro hamkorlik imkoniyatlari bilan cheklangan va ko'rsatilayotgan xizmat uning mijozlarga xizmat ko'rsatish imkoniyatlari bilan cheklangan.

Shuni ta'kidlash kerakki, real hayotda sof oflayn sxema hozirda deyarli qo'llanilmaydi. Protsessor resurslariga masofaviy kirishdan foydalanish va bir nechta seanslarni tashkil qilish fayl almashish kuniga protsessor bilan o'z imkoniyatlarini onlaynga yaqinlashtiradi.

Bank protsessing markazini qurish

Bank protsessing markazining qurilishi ko'p bosqichli loyiha bo'lib, uni amalga oshirish jarayonida binolarni loyihalash va tayyorlash, muhandislik infratuzilmasi, dasturiy-apparat platformasini tanlash va rivojlantirish bo'yicha bir qator muammolarni hal qilish zarur. tashkiliy protseduralar.

Dizayn bosqichida jismoniy, mantiqiy va axborot xavfsizligi masalalariga alohida e'tibor berilishi kerak, chunki audit natijalariga ko'ra tuzilmalar va infratuzilmaning allaqachon amalga oshirilgan elementlariga o'zgartirishlar kiritish (binolar, dasturiy-apparat kompleksi elementlari) bilan bog'liq bo'lishi mumkin. katta moliyaviy va vaqt xarajatlari bilan. Audit tartib-qoidalari va to'lov tizimlari talablari bilan tanish bo'lgan tashqi maslahatchilar va etkazib beruvchilarni loyihalash jarayoniga jalb qilish mumkin bo'lgan xatolar va ularni bartaraf etish uchun qo'shimcha xarajatlarning oldini oladi.

Har qanday yaratishda bo'lgani kabi, protsessing markazini qurish va foydalanishga topshirish jarayonida avtomatlashtirilgan tizim boshqaruv, bir necha bosqichlarni ajratish mumkin (5-jadval).

Kompyuterni qurishda alohida masala - bu apparat va dasturiy platformani tanlash, chunki butun tizimning foydalanuvchi xususiyatlarini aniqlaydi. Dunyoda plastik kartochkalar yordamida tranzaktsiyalarni qayta ishlash uchun yetarli miqdorda yechim provayderlari mavjud. Qiziqqan mutaxassis ixtisoslashtirilgan matbuotdagi nashrlar (European Card Review, PLUS) yoki CARTES (.