uy / Banklar/ Yosh oilaga bank krediti. Yosh oila uchun ipoteka krediti

Yosh oilaga bank krediti. Yosh oila uchun ipoteka krediti

Ko'pincha yaxshilashga muhtoj yashash sharoitlari yoshlar endigina turmushga chiqqan, bolalarni rejalashtirgan yoki allaqachon farzand ko'rgan. Bunday oilalar uchun ba'zi banklar chiqaradi maqsadli kreditlar uy sotib olish uchun. Ushbu turdagi kreditlash haqida sizga ko'proq ma'lumot beramiz.

Ikki kishi uchrashib, sevib qolishdi va oilani - jamiyatning birligini yaratishga qaror qilishdi. Bittasi muhim shartlar chunki yoshlarning baxti shinam oila uyasidir. Hamma yoshlar ham mustaqil ravishda uy-joy sotib olish imkoniga ega emas.

Birgalikda bu vazifani engish ancha oson. Ba'zi banklar kredit beradi maxsus shartlar yosh oilalar uchun uy-joy sotib olish.

Emissiya shartlari

Yosh oilalar uchun uy-joy krediti bir turi hisoblanadi ipoteka krediti.

Uni olish texnologiyasi odatiy uy-joy kreditlarini olishdan unchalik farq qilmaydi.

boshliq belgi kreditlashning maqsadli auditoriyasini aniqlashdan iborat.

Har bir bank “yosh oila” tushunchasi uchun o‘ziga xos mezonlarni belgilaydi. Asosan, bu turmush o'rtoqlardan biri yoki ikkalasi ham 30-35 yoshdan kichik bo'lgan turmush qurgan odamlardir. Oilaning farzandlari yo'q yoki allaqachon farzandi bor.

"Fuqarolik nikohlari" bunday kredit olish uchun mos emas, chunki ular qonuniy ravishda oila emas.

Qarzni bir yoki bir nechta bolali to'liq bo'lmagan oila ham olishi mumkin.

Shuningdek bor Hukumat dasturi yosh oilalarga yordam. Subsidiya uy-joy narxining 30-35% miqdorida beriladi, bu ham kredit yukini sezilarli darajada engillashtiradi.

Ushbu miqdor uchun yosh oilaga uy-joy sertifikati beriladi, u to'lash uchun foydalanishi mumkin ilk to'lov uy-joy uchun.

Bunday dastur, agar har ikkala turmush o'rtog'i 35 yoshdan kichik bo'lsa, ular yashash sharoitlarini yaxshilashlari va ushbu kreditni to'lash imkonini beradigan tegishli daromadga ega bo'lishlari kerak.

Ikkinchi yoki uchinchi farzandi bo'lgan yosh oila onalik kapitalini oshirish uchun foydalanishi mumkin yashash maydoni. Ko'pgina banklar uni dastlabki to'lov yoki kredit uchun to'lov sifatida ham qabul qilishadi.

Qaysi banklar kredit beradi?

Rossiyaning yirik banklaridan yosh oila uchun uy-joy sotib olish dasturlari faqat Sberbank va Rossiya qishloq xo'jaligi bankida chiqariladi.

Ushbu toifadagi fuqarolar uchun alohida imtiyozli shartlar mavjud.

Rasmiy veb-saytda ular haqida ma'lumot topish juda qiyin, lekin agar siz "Yosh oila" saytini qidirsangiz, unda ushbu amal bilan sahifa paydo bo'ladi.

Lekin bu yosh oila faqat shu banklardan kredit olishi mumkin degani emas.

Kreditlash bozoridagi shart-sharoitlar sizga umumiy asosda, ammo juda jozibador stavkalarda kredit dasturini tanlash imkonini beradi.

Keling, “Yosh oila” aksiyalari va oddiy kreditlar shartlarini solishtirsak:

	Sberbank	Rosselxozbank	VTB - ipoteka umumiy sharoitlar(tayyor uy-joy)
so'm	300 000 dan 3 600 000 rublgacha	100 000 dan 20 000 000 rublgacha	1 500 000 dan 90 000 000 rublgacha
Muddati	30 yoshgacha	30 yoshgacha	1 yildan 30 yilgacha
Stavka foizi	Yiliga 12,5% dan	Yiliga 13,5% dan	Yiliga 13,5% dan
Dastlabki to'lov	15% dan;50% dan + agar kredit miqdori 15 000 000 rublgacha bo'lsa (Moskva va Sankt-Peterburgda) 8 000 000 rublgacha (boshqa hududlarda) - daromadlar to'g'risidagi hisobotni taqdim etish shart emas.	Sotib olingan ob'ekt uchun 10% dan ikkilamchi bozor;yangi binoda uy-joy sotib olish uchun 20% dan	Sotib olingan mulk qiymatining 20% dan
Ota-onalarning yoshi	35 yoshgacha	35 yoshgacha	Hech qanday cheklovlar yo'q
To'lovni kechiktirishning mavjudligi	3 yilgacha	Qurilish davri uchun 3 yilgacha yoki bola 3 yoshga to'lganda	1 oy - kredit ta'tillari

Sberbank

Daromad va ish joyi to'g'risida ma'lumotnomasiz yosh oilaga kredit berishni taklif qiladi.

Siz birgalikda qarz oluvchilar sifatida jalb qilishingiz mumkin - turmush o'rtoqlar va yaqin qarindoshlar. Onalik kapitalini jalb qilish bilan kredit dasturi mavjud.

Rosselxozbank

Ushbu bankda kredit berishning afzalliklari quyidagilardan iborat: katta kredit miqdori va ikkilamchi uy-joy uchun past to'lov. 3 tagacha birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish ko'zda tutilgan.

Yosh oila to'liq bo'lmasligi mumkin. Ota-onalardan biri 35 yoshdan kichik bo'lishi kerak. Hujjatlardan foydalanish mumkin onalik kapitali.

Qanday murojaat qilish kerak?

Bunday kredit olish uchun siz ariza berishingiz kerak. Endi buni bank veb-saytida onlayn tarzda amalga oshirish mumkin.

Kiritilgan ma'lumotlarni ko'rib chiqish uchun bankka yuborgan mijoz menejerning u bilan bog'lanishini va uni ro'yxatdan o'tish uchun ofisga taklif qilishini kutadi.

Birinchidan, asosiy hujjatlar taqdim etiladi va faqat yakuniy ijobiy qaror qabul qilingandan so'ng, mijoz uy-joy sotib olish uchun hujjatlarni to'plashni boshlaydi.

Ariza bo'yicha qaror 30-45 kun davomida amal qiladi. Kreditni tekshirish bepul. Agar mijoz kredit olish haqidagi fikrini o'zgartirsa, u hech qanday jarimaga tortilmaydi.

2019 yilda yosh oila uchun uy-joy krediti

"Yosh oila" dasturlari bo'yicha uy-joy sotib olish uchun kreditlar ko'proq farq qiladi qulay sharoitlar boshqalarga nisbatan kredit mahsulotlari banka.

Ariza topshirishda ular ishtirok etishlari mumkin qo'shimcha mablag'lar uy-joy sertifikatlari va onalik kapitali orqali.

Odatda ular oldindan to'lovni to'lashga o'tadilar, bu sizga sotib olingan mulkni kechiktirmasdan ko'chirish va undan foydalanish imkonini beradi.

Qarz sotib olingan yoki mavjud bo'lgan mol-mulkni garovga qo'ygan holda berilishi mumkin.

Garovga qo'yishdan oldin kafolat berilishi kerak. shaxslar. Kredit bo'yicha birgalikda qarz oluvchi bo'lgan shaxslar kafil bo'la olmaydi.

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

Yosh oilalarni kreditlash dasturlariga ko'ra, banklar qarz oluvchilarga yanada qattiqroq talablarni qo'yadilar:

Kredit ro'yxatdan o'tgan Rossiya fuqarolariga beriladi: kredit berish joyida; mulk joylashgan joyda; qarz oluvchining ish beruvchi tashkiloti joylashgan joyda.
Kredit rasmiy nikohda bo'lgan 2 kishidan iborat to'liq oilaga beriladi.
Bundan tashqari, oila to'liq bo'lmasligi mumkin, keyin bolalarning mavjudligi nazarda tutiladi.
Ota-onalardan biri yoki ikkalasi ham 35 yoshdan kichik bo'lishi kerak.
Oila belgilangan shartlarda olingan kreditni to'lash imkonini beruvchi rasman tasdiqlangan daromadga ega bo'lishi kerak.
Agar oila a'zolarining daromadi etarli bo'lmasa, birgalikda qarz oluvchilar - etarli rasmiy daromadga ega bo'lgan ota-onalar, yaqin qarindoshlar jalb qilinadi.

Hujjatlar ro'yxati

Hujjatli ro'yxat ipoteka krediti uchun hujjatlar ro'yxatiga mos keladi va quyidagilarni o'z ichiga oladi:

anketa - kredit olish uchun ariza;
ro'yxatga olish belgisi bo'lgan Rossiya fuqarosining amaldagi pasporti.
Nikohda familiya o'zgartirilgandan keyin bir oy ichida pasport almashtirilishi kerak;
agar daromadni tasdiqlovchi hujjat taqdim etilmasa, ro'yxatdagi yana bitta shaxsni tasdiqlovchi hujjat (haydovchilik guvohnomasi, harbiy pasport, xalqaro pasport, SNILS va boshqalar)
nikoh to'g'risidagi guvohnoma (to'liq bo'lmagan oila uchun - taqdim etilmaydi);
barcha bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari;
birgalikda qarz oluvchilar taqdim etilgan taqdirda, munosabatlarni tasdiqlovchi hujjat talab qilinadi;
rasmiy daromadni tasdiqlovchi hujjat (2-shakl - shaxsiy daromad solig'i, shakli yuklab olinishi mumkin, davlat muassasasi namunasidagi ma'lumotnoma) va mehnat faoliyatini (mehnat daftarchasidan nusxa yoki ko'chirma yoki tashkilotdan ma'lumotnoma);
garov ob'ekti bo'yicha hujjatlar (ko'chmas mulk turiga qarab - yangi bino yoki ikkilamchi bozor).

Agar onalik kapitali jalb qilingan bo'lsa, qo'shimcha ravishda:

onalik kapitali uchun davlat guvohnomasi;
dan sertifikat pensiya jamg'armasi onalik kapitali qoldig'i miqdori haqida.

Kredit miqdori

Kreditning maksimal miqdori 80-90% dan oshmasligi kerak. bozor qiymati sotib olingan uy-joy.

Har bir bank o'zining minimal va maksimal miqdorini belgilaydi.

Foiz stavkalari

Foiz stavkalari ancha qulay va bankka qarab 12 dan 15% gacha.

Agar qarz oluvchi sug'urta qilmasa, bankning doimiy mijozi bo'lmasa yoki biron-bir hujjat taqdim etmasa, foiz yuqoriga qarab o'zgarishi mumkin.

Bank qancha muddatga kredit beradi?

Yosh oila uchun kreditlar muddati nisbatan uzoq va 30 yilga etadi.

Kreditni qanday to'lash kerak?

Bankka qarab, to'lash tartibi farq qilishi mumkin. Annuitet (teng) yoki tabaqalashtirilgan (kattaroqdan kichikroq miqdorga) to'lovlar.

Mavjudligi va tartibini aniqlashtirish kerak muddatidan oldin to'lash va qo'llanilishi mumkin bo'lgan har qanday to'lovlar.

Hozirgi vaqtda to'lov jarayonining o'zi imkon qadar soddalashtirilgan.

Buni amalga oshirish mumkin:

shaxsiy hisobingizda Internet-banking orqali;
bankomatlar va bank terminallari orqali;
bank o'tkazmalari orqali;
bank hisobvarag'idan yechib olish;
ish beruvchining buxgalteriya bo'limidan o'tkazish (kelishilgan holda);
mobil ilovalar orqali;
boshqa tizimlarning to'lov terminallari orqali;
bank kassasi orqali.

Afzalliklari va kamchiliklari

"Yosh oila" dasturi bo'yicha kreditning afzalligi - sodiqroq kreditlash shartlari, uy-joy sertifikatlari va onalik kapitali orqali to'plangan qo'shimcha mablag'lardan foydalanish imkoniyati.

Standart ipoteka krediti bilan solishtirganda, hech qanday kamchiliklar yo'q. Teng sharoitlarda "Yosh oila" yanada qulayroq mavqega ega.

Agar siz 35 yoshgacha bo'lgan yoshlar bo'lsangiz, farzandlaringiz bo'lsa yoki yaqinda farzandli bo'lsangiz, yashash sharoitingizni yaxshilashingiz mumkin qarzga pul oldi banka. O'zingizning shinam uyingizni yaratish imkoniyatini e'tiborsiz qoldirmang.

Yoshlar uchun ipoteka - bu yosh oilalar uchun mo'ljallangan ijtimoiy ipoteka turi.

Ayrim banklar tomonidan joriy etilgan yosh oilalar uchun ham davlat dasturi, ham ijtimoiy ipoteka dasturlari mavjud.

Yosh oilalar uchun federal dastur

Federal qo'llab-quvvatlash "Uy-joy" davlat maqsadli dasturi doirasida amalga oshiriladi, kichik dastur rasman "Yosh oilalarni uy-joy bilan ta'minlash" deb nomlanadi. Bu yoshlar, ya'ni har bir a'zosi 35 yoshdan kichik bo'lgan oilalar uchun mo'ljallangan. Dasturdan foydalanish uchun siz uyni obodonlashtirish uchun kutish ro'yxatida bo'lishingiz kerak.

Subsidiya miqdori har xil va mintaqadagi uy-joy narxiga bog'liq. Masalan, Moskvada ikki kishi uchun 42 kv. metr, agar bolalar bo'lmasa, va agar bo'lsa - 18 kvadrat metr. kishi boshiga metr.

Yosh oila uchun ipotekadagi kvartira quyidagi shartlarda beriladi: agar bolalar bo'lmasa, davlat uy-joy narxining 30 foizigacha to'laydi. Har bir bola uchun qo'shimcha 5% to'lanadi. Qolgan summaga yosh oilalarga uy-joy krediti beradigan tijorat banklaridan birida kredit olishingiz mumkin. Shunday qilib, dastlabki to'lovni hisobga olgan holda, imtiyozli ipoteka olinadi.

Dekor davlat yordami federal dastur doirasida bir qator qiyinchiliklar bilan bog'liq bo'lishi mumkin. Uni ma'lum bir mintaqada olish imkoniyatini baholash uchun mahalliy forumdagi muhokamani ko'rib chiqish va bunday subsidiyadan allaqachon foydalanishga muvaffaq bo'lganlarning fikrini bilish yaxshidir.

Ipoteka Sberbankning "Yosh oilasi"

Yosh oilalar uchun shaxsiy ipoteka dasturlari mavjud tijorat banklari, xususan, Sberbank, yosh oilalarga standart shartlarga nisbatan past stavkada kredit taklif qiladi.

Shu bilan birga, banklar ko'pincha yosh oilaga ipoteka krediti berish dasturini marketing hiylasi sifatida emas, balki alohida bank mahsuloti sifatida ajratib ko'rsatishadi. Shu bilan birga, ipoteka krediti shartlari amalda standartlaridan farq qilmaydi.

Yosh oila uchun ipotekani qanday olish mumkin

Avvalo, yosh oilalarni qo‘llab-quvvatlash davlat dasturidan unumli foydalanishga harakat qilish kerak. Buning uchun yashash sharoitlarini yaxshilash uchun kutish ro'yxatiga kirishingiz kerak. Shu bilan birga, olingan ijtimoiy to'lov ustida foydalanish mumkin

Ikkilamchi bozorda uy sotib olish;

Qurilish bosqichida ko'chmas mulkni sotib olish;

Yakka tartibdagi uy-joy qurilishi.

Bundan tashqari, ushbu mablag'lar uy-joy, uy-joy qurilishi, uy-joy jamg'arma kooperativiga a'zo bo'lgan yosh oilaning ulushli badal hisobiga dastlabki badalni to'lash uchun ham, oxirgi to'lovni amalga oshirish uchun ham ishlatilishi mumkin (bundan keyin turar-joy maydoni ushbu yosh oilaning mulkiga aylanadi).

Keyinchalik, siz hujjatlarni tayyorlashingiz va oilaning daromadini tasdiqlovchi hujjatlarni oldindan yig'ib, ipoteka krediti uchun bankka murojaat qilishingiz kerak. Shuni yodda tutish kerakki, banklar yoshlar bilan kredit munosabatlariga kirishni istamaydilar, chunki ular erkaklar armiyaga, ayollar esa borishlari mumkinligiga ishonishadi. Homiladorlik va tug'ish ta'tillari. Shuning uchun, izlash mantiqan maxsus dasturlar Rossiya Sberbanki kabi yosh oilalarga ipoteka kreditlari. Shu bilan birga, yakuniy qaror birinchi navbatda foiz stavkalari va kredit shartlari asosida qabul qilinishi kerak.

Yosh oilalar uchun ipoteka ijtimoiy ipoteka kreditlari toifasiga kiradi. Ammo har bir oila kredit olish huquqiga ega emas: buning uchun siz muayyan shartlar va talablarga javob berishingiz kerak. Yosh oila davlatga yoki bankka murojaat qilib, ipoteka olishi mumkin. Keling, ularning takliflarini batafsil ko'rib chiqaylik.

Ipotekani qayerdan olish mumkin

Yosh oila 2 xil ipoteka olishi mumkin:

yosh oilalar uchun bank ijtimoiy dasturlari (masalan, Sberbankning "Yosh oilalar uchun ipoteka" krediti).

"Uy-joy" federal maqsadli dasturi

Yosh oilalar uchun federal dasturga qo'shilish uchun talablar:

har bir oila a'zosi 35 yoshdan kichik bo'lishi kerak;
yashash sharoitlarini yaxshilash uchun kutish ro'yxatiga kirishingiz kerak.

Yosh oilalar uchun ipoteka uchun davlat subsidiyalari shartlari:

Mintaqaga qarab, subsidiyalar miqdori o'zgarishi mumkin. Masalan, Moskvada bolasiz oilaga 42 m 2 uy-joy beriladi, agar bolalar bo'lsa - bir kishi uchun 18 m 2;
shuningdek, agar bolalar bo'lmasa, davlat kvartira narxining 35% gacha to'laydi. Agar bolalar bo'lsa, har biri uchun qo'shimcha 5% to'lanadi.

Davlat tomonidan qoplanmagan kvartiraning summasi yosh oilalarga ijtimoiy ipoteka krediti berish xizmatlarini ko‘rsatuvchi bankdan kreditga olinishi kerak. dan miqdori bundan mustasno davlat yordami yaxshi imtiyozli ipoteka oling.

"Uy-joy" federal maqsadli dasturiga qo'shilish uchun sizga kerak:

uy-joy sharoitini yaxshilashga muhtoj oila maqomini olish;
"Yosh oila" dasturiga qo'shiling;
subsidiyalash huquqini tasdiqlovchi sertifikat olish;
muhtoj yosh oilalarning turmush sharoitlarini yaxshilash bo'yicha davlat dasturini amalga oshirish uchun Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan yaratilgan "Uy-joy ipoteka krediti agentligi" AJ (AHML) filialiga murojaat qiling.

Sberbank krediti "Yosh oilalar uchun ipoteka"

Sberbankdan yosh oilalar uchun ipoteka kreditini berish shartlari:

turmush o'rtoqlardan kamida bittasi 35 yoshga to'lmagan bo'lishi kerak;
foiz stavkasi 11,5–13,25%;
kredit muddati 30 yilgacha;
oilada bolalar bo'lsa, dastlabki to'lov - 10%; Agar bolalar bo'lmasa - 15%;
kredit berish davrida bola tug'ilgan taqdirda, kechiktirish taqdim etiladi: uy-joy qurish muddati uchun - 2 yil, bola tug'ilganda - 3 yil.

Yosh oila uchun qanday qilib ipoteka olish yaxshiroq

Yangi turmush qurganlar ipoteka kreditidan foydalanishlari uchun, birinchi navbatda, yosh oilalar uchun ipoteka kreditlarini subsidiyalash bo'yicha federal dasturga kirishga harakat qilishingiz kerak. Bu sizga katta pulni tejashga yordam beradi va kreditni tezroq to'lashga yordam beradi.

Oila olingan mablag'dan ikkilamchi ko'chmas mulk bozorida, qurilish bosqichida uy-joy sotib olish, shuningdek, o'z uyini qurish uchun foydalanishi mumkin.

Siz davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan yoki olmaganligingizdan qat'i nazar, qolgan yoki to'liq (davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanmagan bo'lsa) ipoteka kreditini qayta ishlash uchun bankka murojaat qilishingiz kerak. Avvalo, ijtimoiy tarmoqqa ega bo'lgan banklarga murojaat qiling kredit dasturlari yosh oilalar uchun.

Lekin ehtiyot bo'ling: ba'zi banklar faqat e'tiborni jalb qilish uchun ijtimoiy kreditlar yaratadi, lekin aslida shartlar imtiyozli kreditlash yosh oila va oddiy ipoteka unchalik farq qilmasligi mumkin.

Ipoteka kreditini berishdan bosh tortishga tayyor bo'ling, chunki agar turmush o'rtog'i hali harbiy yoshga to'lmagan bo'lsa va turmush o'rtog'i tug'ruq ta'tilida bo'lsa, banklar qarz berishni istamaydi.

Hujjatlar

Yosh oilaga ijtimoiy ipoteka berish to'g'risida qaror qabul qilish uchun bankka taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxati:

ikki nusxada bayonnoma;
turmush o'rtoqlarning pasportlari va bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari;
nikoh to'g'risidagi guvohnoma;
daromad sertifikatlari (yoki birinchi to'lov uchun kredit miqdorining taxminan 40% mavjudligi). Bundan tashqari, mehnat daftarchasining nusxasi talab qilinishi mumkin;
uy kitobidan ko'chirma;
uy-joy sharoitlarini yaxshilash huquqi uchun sertifikat.

Bu asosiy hujjatlar. Bank siyosatiga qarab, u qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi mumkin.

2019 yil yanvar

Uy sotib olish har qanday yosh oila hayotidagi eng muhim va hal qiluvchi daqiqalardan biridir. Ipoteka kreditlari so'nggi yillarda o'z uyingizni sotib olishning tobora ommalashgan usuliga aylandi. Bugungi iqtisodiy sharoitda o'rtacha oila uchun kvartirani mustaqil ravishda yig'ish deyarli mumkin emas, chunki asosiy xarajatlar ijaraga olingan uy-joy uchun to'lovga ketadi. Shu munosabat bilan, u erda haqiqiy savol- yosh oila uchun qanday qilib ipoteka olish mumkin?

Yosh oila uchun ipoteka olish uchun nima qilish kerak?

Aksariyat yetakchi banklar yosh oilalar uchun imtiyozli ipoteka shartlarini taqdim etib, yanada qulayroq ipoteka kreditlash shartlari bilan maxsus dasturlar yaratmoqda. Barcha banklar tomonidan istisnosiz qo'yiladigan asosiy talab - bu "Yosh oila" dasturidan foydalanishni istagan turmush o'rtoqlarning yoshi - turmush o'rtoqlardan biri 21 yoshdan 35 yoshgacha bo'lishi kerak.

Bundan tashqari, siz 15% miqdorida dastlabki to'lovga ega bo'lishingiz kerak. Har bir bank mijozning, uning xususiyatlaridan kelib chiqqan holda, hissaning aniq miqdorini individual ravishda belgilaydi kredit tarixi va to'lov qobiliyati.

Agar yangi turmush qurganlar ipoteka olishga qaror qilsalar, ular turli banklarda kredit berish shartlarini batafsil o'rganishlari, o'zlari uchun eng foydalisini tanlashlari kerak. Keyin kelajakdagi qarz beruvchining filialiga murojaat qiling va barchasi ro'yxatini oling zarur hujjatlar.

Odatda, agar qarz oluvchi bank tomonidan belgilangan barcha talablarga javob bersa, ariza 5 ish kuni ichida ko'rib chiqiladi va mijozga ma'qullanganligi to'g'risida xabar beriladi. Shundan so'ng, kreditor va qarz oluvchi (va turmush o'rtog'i - birgalikda qarz oluvchi) o'rtasida kredit shartnomasi imzolanadi va to'lov jadvali chiqariladi.

Kreditlarga xizmat ko'rsatish va majburiyatlar bo'yicha oylik to'lovlarni to'lashning qulayligi shundaki, har qanday mijoz o'zi uchun qulay bo'lgan to'lov variantini mustaqil ravishda tanlashi mumkin:

Maxsus operatsion oynada bankning istalgan filialida to'lov. Mijozga ID va raqam kerak bo'ladi kredit shartnomasi. To'lov ham naqd, ham naqd pulsiz amalga oshiriladi. Ularning filiallarida to'lash uchun komissiya olinmaydi.
Har qanday bankomat orqali to'lov. Bank terminalidan foydalanganda mijozdan komissiya olinmaydi. Barcha bankomatlar joylashgan manzillarni Yandex xaritalarida yoki kreditor banklarning rasmiy veb-saytlarida topish mumkin.
Oylik to'lovlarni to'lashning uchinchi usuli yaqinda tez-tez qo'llaniladi - onlayn portallar. Sberbank-online, RosselxozBank veb-saytidagi Shaxsiy hisob juda mashhur. Uydan chiqmasdan, siz har qanday operatsiyani bajarishingiz mumkin, siz ham foydalanishingiz mumkin mobil ilova istalgan joyda va istalgan vaqtda hech qanday komissiya va qo'shimcha to'lovlarsiz.

Yosh oilalar uchun ipoteka dasturi

Aksariyat mashhur banklarda yosh oilalar uchun maxsus ipoteka kreditlari mavjud. Quyida biz Rossiyaning ikkita etakchi banklari tomonidan taqdim etilgan yosh oila uchun ipoteka dasturlarini batafsil ko'rib chiqamiz.

"Rossiya Sberbank" OAJ mamlakatimizdagi eng ishonchli banklardan biri sifatida shuhrat qozondi. Bank mahsulotlarining keng assortimenti, ishonchliligi va mijozlarga e'tibor qaratilishi uni eng ko'p tanlangan kreditorlardan biriga aylantiradi.

Yosh oilalar uchun ipoteka krediti olishda alohida imtiyozli shartlar mavjud. Sberbank o'z mijozlariga 300 000 rubl yoki undan ko'p miqdorda 30 yilgacha kredit taklif qiladi. Asosiy foiz stavkasi 8,9%. Foiz stavkasi quyidagi mezonlarga bog'liq:

mijoz bilan ish haqi kartasining mavjudligi;
dastlabki to'lov miqdori (mulk qiymatining 25% dan);
kredit shartlari;
qarz oluvchining kredit tarixi.

Sberbank hech qanday yo'qligini kafolatlaydi qo'shimcha to'lovlar va to'lovlar. Kreditning dastlabki muddatini oshirish orqali kredit ta'tillari ehtimoli ham mavjud.

Sberbankdan oilaviy ipotekaning eng batafsil shartlarini ularning rasmiy veb-saytida topish mumkin.

Ushbu bank hududdagi eng mashhur banklardan biridir Rossiya Federatsiyasi. Bu erda xizmatlarning keng doirasi taqdim etiladi - minimal emissiyadan iste'mol kreditlari oldin katta summalar ipoteka krediti uchun berilgan.

Bo'lajak qarz oluvchi o'z ehtiyojlari va istaklaridan kelib chiqib, taqdim etilayotgan bank mahsulotlari orasida quyidagi variantlarni tanlashi mumkin:

Ipoteka uy-joy krediti.
Pensiya krediti 500 000 rublgacha, foiz stavkasi 11,5%.
Xususiy fermer xo'jaliklarini rivojlantirish uchun kreditlar 3 oydan 5 yilgacha, 1 500 000 rublgacha.
3 000 000 rublgacha avtomobil krediti 5 yilgacha.
iste'mol krediti 10 ming rubldan.
Boshqa bankdan olingan kreditlarni qayta moliyalashtirish ham mumkin. Hozirda taklif etilayotgan stavka 11,5% dan.

RosselxozBank ham yangi turmush qurganlar uchun maxsus ipoteka dasturiga ega. Dasturning asosiy shartlari:

Foiz stavkasi 8,95% dan (kredit tarixiga, mijozning to'lov qobiliyatiga, ish haqi loyihasidagi ishtirokiga qarab).
Kredit muddati 30 yilgacha.
Ipoteka kreditining mumkin bo'lgan miqdori 100 000 dan 20 000 000 rublgacha.
Dastlabki to'lov miqdori tanlangan uy-joy narxining kamida 15 foizini tashkil qilishi kerak.

Bankning qarz oluvchining mulki va hayotini sug'urtalash bo'yicha talablari mavjud. Agar sug'urta bekor qilinsa, shartnoma bo'yicha foiz stavkasi 3% ga oshirilishi mumkin.

Agar mijozda RosselxozBankda ish haqi kartasi bo'lsa, foiz stavkasini pasaytirish nazarda tutiladi.

Kredit berish shartlari bo'yicha eng batafsil talablar, shuningdek, talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatini Rossiya qishloq xo'jaligi bankining filiallarida yoki ushbu moliya institutining rasmiy veb-saytida topish mumkin.

Yosh oila uchun ipoteka shartlari

Aksariyat banklar tomonidan qarz oluvchilarga taqdim etilgan yosh oila uchun ipoteka kreditining asosiy shartlari quyidagilardir:

past foiz stavkalari;
kredit valyutasi - faqat rus rubli;
muddatidan oldin to'lash imkoniyati bilan uzoq muddatli (30 yilgacha) kreditlash, kredit ta'tillari (kredit muddatining oshishi tufayli);
juda katta miqdorni olish imkoniyati.

Yosh oila uchun ipoteka dasturi bo'yicha mijozlarga banklar tomonidan qo'yiladigan talablar:

Turmush o'rtoqlardan birining yoshi 35 yoshdan oshmasligi kerak.
Ikkala turmush o'rtoq ham Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lishi kerak.
Oxirgi (va joriy) ish joyida ishlash muddati kamida olti oy bo'lishi kerak.

Banklar, shuningdek, yangi turmush qurganlar ipoteka oladigan uy-joyga ma'lum talablarni qo'yadi. Bo'lishi mumkin:

Qurilayotgan ko'p qavatli uydagi kvartira.
Tayyor uy-joydagi kvartira (agar uy 30 yoshdan katta bo'lmasa, yaxshi holatda - buning uchun bank uy-joy kommunal xizmatlaridan hujjatlarni talab qilishi mumkin).
Xususiy uy uchun kredit.
Xususiy uy-joy qurish va tartibga solish uchun kredit.

Mijozlar tomonidan tez-tez so'raladigan yana bir savol - bolali yosh oila uchun qanday qilib ipoteka olish mumkin? Sberbank ham, RosselxozBank ham bolali mijozlar uchun maxsus dasturga ega emas, ammo qarz oluvchi bilan uch yoshgacha bo'lgan voyaga etmagan bolalarning tug'ilishi yoki bo'lishi kredit ta'tillarini olish imkonini beradi. Ushbu tartibni amalga oshirish uchun siz ipoteka dastlab olingan bank filialiga murojaat qilishingiz va barcha kerakli hujjatlarni ilova qilgan holda ariza topshirishingiz kerak.

Shuni ta'kidlash kerakki, agar bolalar bo'lsa, bank taqdim etishi mumkin bo'lgan chiqarilgan miqdor kamayishi mumkin. Axir, bank potentsial qarz oluvchilarning to'lov qobiliyatini hisobga oladi, oilaning barcha a'zolari uchun kamida bitta yashash minimumi qolishi kerakligini hisobga oladi.

Ba'zi banklarda ko'p farzandli bo'lish maqomi bankning ko'plab dasturlarida ishtirok etish uchun imtiyozli shart hisoblanadi. Masalan, AHML hamkor banklari uchun (Uy-joy ipoteka krediti agentligi) qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan ipoteka qarz oluvchilarga yordam berish dasturi taqdim etiladi. Uch yoki undan ortiq bolaga ega bo'lish yordam olish va direktorning bir qismini hisobdan chiqarish imkoniyatini oshirishi mumkin.

Shuningdek, "Yosh oila" davlat dasturi mavjud bo'lib, uning ishtirokida davlat mijozga (uning oilasini muhtoj deb tan olgandan keyin) ipoteka kreditining bir qismini to'lashga yordam beradi. Bunday vaziyatda bolalarga ega bo'lish subsidiya sifatida olishga yordam beradi katta miqdor.

Yosh oilalar uchun ipoteka uchun qanday hujjatlar kerak?

Qarz beruvchi odatda qarz oluvchilardan talab qiladigan yosh oila ipotekasi uchun hujjatlar taxminan bir xil:

Bank filialida taqdim etilgan so'rovnoma shaklida bo'lajak qarz oluvchi va turmush o'rtog'i - sherik qarz oluvchining arizasi.
Har bir turmush o'rtog'ining shaxsiy guvohnomasi.
Nikohni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma.
Agar mavjud bo'lsa, bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari.
Mehnat kitoblari ikkala turmush o'rtog'i.
Qarz oluvchining, birgalikda qarz oluvchining daromadlari to'g'risidagi guvohnoma.
Uy-joyni baholash. Qoida sifatida, bu xizmat har qanday yuridik xizmat yoki ko'chmas mulk agentligida mavjud. Narxlar mulkka qarab 5 000 rubldan 20 000 rublgacha o'zgaradi.

Ko'pincha mijozlar daromad sertifikatisiz yoki dastlabki to'lovsiz kredit berish imkoniyatiga qiziqishadi. Agar mijoz oxirgi ish joyida kamida 4 oy ishlagan bo'lsa, RosselxozBank va Sberbank bunday imkoniyatni taqdim etadi. Shu bilan birga, kredit miqdori ancha pastroq berilganligini va uni to'lash muddati sezilarli darajada qisqarganligini hisobga olish kerak. Shuningdek, foiz stavkasi bir necha punktga oshadi yoki bank bitimda kafilning ishtirokini talab qiladi.

Ipoteka beriladigan bankni tanlashdan oldin siz barcha shartlarni yaxshilab o'rganishingiz kerak. Masalan, hisob-kitob qilinadigan bankda ipoteka olish eng foydali hisoblanadi ish haqi, komissiya to'lashda summalarni bir bankdan boshqasiga o'tkazmaslik uchun. Bundan tashqari, ipoteka rejalashtirilgan bankda ish haqi hisobvarag'iga ega bo'lgan mijozlar uchun pasaytirilgan foiz stavkasi taqdim etiladi.

Lekin unutmangki, Rossiya Federatsiyasi Mehnat kodeksining 136-moddasiga binoan, ish beruvchi ish haqini xodim tanlagan har qanday bankda ochilgan hisob raqamiga to'lashi kerak.

Mulk va hayot sug'urtasi sizni ko'p muammolardan xalos qiladi, shuningdek, foiz stavkangizni bir necha ballga kamaytirishga yordam beradi. Buni e'tiborsiz qoldirmang.

Siz o'z shahringizdagi filiallar va bankomatlarning joylashishini ham hisobga olishingiz kerak. Ba'zi aholi punktlarida ko'plab banklarning filiallari mavjud emas va bankka tashrif buyurishni talab qiladigan savollar yoki protseduralar bo'lsa, boshqa shaharga borish kerak bo'ladi.

Boshlashga ishonch hosil qiling Shaxsiy kabinet tanlangan bankning onlayn resursida. Bu sizga uydan chiqmasdan to‘lovlarni amalga oshirish va boshqa operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beradi, bu esa vaqtni ancha tejaydi.

Bankning obro'si juda muhim rol o'ynaydi. Mashhur akkreditatsiyalangan banklar hech qanday yashirin to'lovlarni olmaydilar.

Mamlakatdagi moliyaviy ahvolni muntazam ravishda kuzatib borish kerak. Endi Markaziy bank bazani sezilarli darajada qisqartirmoqda stavka foizi, va ko'plab mijozlar, ularning kamaytirish uchun o'z banklariga arizalar yuborish joriy kurs ijobiy yechimlarni olish. Bu tendentsiya yaqin kelajakda ham davom etadi.

Yosh oila ipoteka kreditiga uy sotib olishdek muhim tadbirni amalga oshirishdan oldin ko‘plab omillarni, jumladan, kelajakda farzandlar tug‘ilishini ham hisobga olishi kerak. Bu xarajatlarning o'sishiga, bir necha yil davomida daromadning pasayishiga ta'sir qiladi, shuning uchun siz moliyaviy imkoniyatlaringiz chegarasida juda ko'p pul olmang.

Tegishli videolar

Albatta, ko'pchiligimiz ijtimoiy ipoteka kabi narsa haqida eshitganmiz.

Ammo muammo shundaki, unga to'liq huquqqa ega bo'lgan fuqarolar uni qanday olishni bilishmaydi.

Qanday hujjatlar taqdim etilishi kerak? Qayerga murojaat qilish kerak? Ijtimoiy ipoteka qanday dasturlarni o'z ichiga oladi?

Keling, ushbu savollarning barchasini batafsil ko'rib chiqaylik.

Ijtimoiy ipoteka kreditlari nima. Qaysi qonun hujjatlari tartibga solinadi

"Ijtimoiy ipoteka" tushunchasi aholining eng kam himoyalangan qatlamlariga mansub fuqarolarning uy-joy sharoitlarini yaxshilashga qaratilgan dasturni anglatadi.

Ushbu turdagi ipoteka davlat yordamini o'z ichiga oladi. Agar haqida gapirsangiz yashash maydonining ijtimoiy normalari, keyin yashash hududiga qarab, u 10 dan 18 kvadrat metrgacha o'zgarishi mumkin. kishi boshiga metr.

Rossiya Federatsiyasida ijtimoiy ipoteka berish masalasi shunday tartibga solinadi qonun hujjatlari, Qanaqasiga:

rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi;
102-sonli Federal qonun, bu garovni ta'minlash zarurati masalasini aniq belgilaydi;
Faqatgina emas, balki 122-sonli Federal qonuni umumiy masalalar ipoteka krediti to'g'risida, shuningdek, sotib olingan ko'chmas mulkni ipotekada ro'yxatdan o'tkazish tartibi.

Buni ham unutmaslik kerak Rossiya Federatsiyasi Hukumatining qarori, bu ularning yashash sharoitlarini yaxshilashga muhtoj bo'lgan fuqarolar toifalari uchun ijtimoiy ipoteka bilan ta'minlashni kafolatlaydi.

Turli toifadagi fuqarolar uchun ijtimoiy ipoteka dasturlari

Bugungi kunda ijtimoiy ipoteka taqdim etiladi fuqarolarning bunday toifalari uchun:

Yosh oilalar uchun

Yosh oilalar, agar ular 18 kvadrat metrdan kam bo'lgan mulkda yashasalar, ijtimoiy ipoteka olish huquqiga ega. kishi boshiga metr. Ularning umumiy yoshi 70 yoshdan oshmasligi yoki er-xotinning har biri uchun 35 yoshdan oshmasligi kerak.

Ijtimoiy ipoteka bo'yicha yosh oila huquqqa ega hukumatdan yordam oling bolalar yo'qligida 35% va ular borligida 40% miqdorida.

Harbiy va huquqni muhofaza qilish organlari xodimlari uchun

Ushbu toifaga mansub har bir shaxs 2,4 million rublgacha bo'lgan miqdorda kredit olish imkoniyatini nazarda tutuvchi ijtimoiy ipoteka olish huquqiga ega.

O'zlari kreditlash shartlari omillarga bog'liq:

xizmat ko'rsatish hududi;
harbiy unvon;
hajmi.

Qayerda ipoteka kreditining maksimal miqdori doimiy ravishda o'zgarib turadi, shuning uchun siz yashash joyingizdagi miqdorni ko'rsatishingiz kerak.

Shifokorlar uchun

Tibbiyot xodimlari boshqa byudjet tashkilotlari xodimlari kabi ijtimoiy ipoteka olish huquqiga ega.

Yagona shart doimiy ish tajribasiga ega bo'lish 3 yildan boshlab ishlash.

Ijtimoiy ipoteka uzaytiriladi bunday mutaxassisliklar uchun:

pulmonologlar;
oftalmologlar;
pediatrlar;
KBB shifokorlari;
psixiatrlar;
onkologlar.

E'tibor bering, bu ro'yxat yakuniy emas.

Ta'lim sohasi

Rossiya Federatsiyasida o'qituvchilarga katta e'tibor beriladi. Shu boisdan ham ular yashash sharoitlarini yaxshilash uchun ijtimoiy ipoteka olish imkoniyatiga ega.

Asosiy talablar Ushbu qarz oluvchilar quyidagilar hisoblanadi:

yosh toifasi - 35 yoshgacha;
turar-joy ko'chmas mulki qiymatining 10 dan 30 foizigacha bo'lgan miqdorda dastlabki to'lovning mavjudligi;
majburiy oylik to'lovlar miqdori umumiy summaning 50% dan oshmasligi kerak oylik daromad oilalar.

Shuningdek, ko'pgina banklar o'qituvchilar uchun maxsus ipoteka kreditlash dasturlarini ishlab chiqqaniga e'tibor qaratish lozim, bu esa foizlarni ortiqcha to'lovlarni sezilarli darajada tejash imkonini beradi.

Olimlar uchun

Asosiy talablar Olimlar toifasiga kiruvchi qarz oluvchilar uchun quyidagilarni e'tiborga olish odatiy holdir:

yosh toifasi 23 yoshdan 35 yoshgacha. Agar qarz oluvchi fan doktori bo'lsa, 40 yoshgacha bo'lgan yoshga ruxsat beriladi;
korxona ilmiy markazida yoki davlat ilmiy-tadqiqot organlarida olim ishining mavjudligi;
ko'chmas mulkni tanlash mamlakatning istalgan mintaqasida, yashash joyidan qat'i nazar, amalga oshirilishi mumkin.

Ijtimoiy dizayn uchun ipoteka, siz Fanlar akademiyasiga so'rovni shakllantirish uchun birinchi navbatda ish joyingizdagi bevosita rahbaringizga tegishli ariza bilan murojaat qilishingiz kerak.

Yosh oila uchun ijtimoiy ipoteka kreditlari shartlari

Asosiy shartlar Yosh oilalar uchun ijtimoiy ipoteka olish uchun quyidagilarni hisobga olish odatiy holdir:

Bundan tashqari, mavjudligi yoki yo'qligini hisobga olish kerak bolalar. Yuqorida aytib o'tilganidek, yosh oila, agar bolalar bo'lmasa, 35% va agar ular bo'lsa, 40% miqdorida yordamga ishonish huquqiga ega.

Bundan tashqari, yosh urug' hozirda ko'chmas mulkda yashashi kerak, uning maydoni mintaqaviy darajadan kamroq. Bu ko'rsatkich 10 dan 18 kvadrat metrgacha o'zgaradi. metr.

Ro'yxatdan o'tish tartibi

Qayerga murojaat qilish kerak?

Dasturda ishtirok etish uchun yosh oila ariza topshirishi kerak V shahar hokimiyati yashash joyingizda.

Qanday hujjatlarni tayyorlash kerak?

Yosh oila ariza berishdan oldin tayyorgarlik ko'rishi kerak bunday hujjatlar ro'yxati, Qanaqasiga:

Keyingi harakatlar

Yosh oila hamma narsani ta'minlaganidan keyin zarur ro'yxat tegishli organga hujjatlar, ular faqat kutishlari mumkin Qaror qabul qilish ularning savoliga. Umumiy qoidaga ko'ra, uy-joy bo'limi xodimlari o'z qarorlarini 14 kalendar kundan keyin xabardor qiladilar.

Ushbu qaror asosida shahar hokimiyati hududdagi bunday oilalar ro'yxatini tuzadi va yuboradi mahalliy hokimiyat organlariga ariza. Ushbu organ ajratish to'g'risida qaror qabul qiladi byudjet mablag'lari. Miqdor tasdiqlangandan so'ng, yosh oila mahalliy ma'muriyatga murojaat qilish va olib ketish uchun qoladi to'langanligi to'g'risidagi guvohnoma.

Bu mablag'lar sarflanishi mumkin:

dastlabki to'lovni to'lash;
yoki ipoteka kreditining asosiy qismini to'lash uchun.

Ushbu sertifikat taqdim etilishi mumkinligiga e'tibor qaratish lozim har qanday bank muassasasiga bu erda yosh oila o'zlari uchun tartibga solishni rejalashtirmoqda. Ushbu mablag'lar bilan bankda shartnoma imzolashda siz o'zingizning xohishingiz bilan darhol to'lashingiz mumkin.

Mintaqaviy xususiyatlar

Yashash joyiga qarab, yosh oilalar ijtimoiy ipoteka uchun o'zlarining shartlarini ilgari suradilar.

Masalan, in poytaxt yosh oilalar yangi binoda ko‘chmas mulkni bozor narxidan bir necha baravar arzon narxda sotib olishlari mumkin, agar ko‘chmas mulk hali qurilish bosqichida bo‘lsa. Bundan tashqari, mahalliy hokimiyatlarning o'zlari ham ushbu imkoniyatdan foydalanishni tavsiya qiladilar. Agar yosh oila bu variantni rad etsa, ular davlatni yuborish huquqiga ega. dastlabki to'lovda yordam berish.

IN Sankt-Peterburg turmush o'rtoqlardan biri davlat sektorida ishlaydigan oilalar uchun ijtimoiy ipoteka yordami miqdori taxminan 20% ni tashkil qiladi. Bundan tashqari, uning ish tajribasi kamida 10 yil bo'lishi kerak.

IN Nijniy Novgorod olingan mulk uchun shartlar mavjud. Xususan, mulk quyidagi maydonga ega bo'lishi kerak:

40 kv dan. metr - to'liq bo'lmagan oila uchun;
65 kv dan. metr - agar oila to'liq huquqli bo'lsa (er va xotin bor);
90 kv dan. metr - agar oila 3 yoki undan ortiq kishidan iborat bo'lsa.

Ko'rib turganingizdek, sharoitlar hamma joyda har xil, ammo eslash kerak bo'lgan asosiy narsa bitta: poytaxtda va Sankt-Peterburgda. maksimal hajmi ipoteka 15 million rubl, boshqa hududlarda - 8 dan ortiq emas. Biroq, bu juda muhim emas, chunki yakuniy miqdor oylik daromad darajasiga bog'liq.

Ijtimoiy ipoteka kreditlarini taqdim etish xususiyatlari quyidagi videoda tasvirlangan: