Главная / Банки / Условия страхования жизни, квартиры в ао «согаз» при оформлении ипотеки. Страхование от несчастных случаев и болезней Страхование жизни согаз при ипотеке расчет

Условия страхования жизни, квартиры в ао «согаз» при оформлении ипотеки. Страхование от несчастных случаев и болезней Страхование жизни согаз при ипотеке расчет

Непременным условием выдачи ипотечного кредита является его страхование. Страховать ипотеку можно в любой страховой компании, но лучше это делать в компании, которая имеет аккредитацию от банка.

Компания СОГАЗ является одной из крупнейших страховых компаний на российском рынке, которые оказывают различные страховые услуги, в том числе и сотрудничают со многими российскими банками по страхованию ипотечных кредитов.

Компания СОГАЗ страхует своих клиентов на случай:

смерти заёмщика;
потери им трудоспособности (временно);
получение заёмщиком инвалидности.

В этих случаях СОГАЗ выплачивает непогашенную сумму кредита за заёмщика.

Преимущества, недостатки и правила страхования

Одним из самых главным преимуществ страхования ипотеки является её доступность для любого заёмщика, особенно для тех, кто не смог накопить денег на первоначальный взнос.

Страховка обеспечивает снижение рисков как для заёмщика, так и для банка.

Такая доступность страховки делает и саму ипотеку более доступной. Страхование ипотечного кредита позволяет привлекать дополнительные средства.

Происходит это за счёт обеспечения безопасности кредитных ресурсов.

Компания СОГАЗ предлагает своим клиентам застраховать ипотечный кредит. Страховые случаи определятся кредитным договором.

Однако компания «идёт навстречу» своим клиентам, и при заключении договора страхования учитывает не только пожелания банка, но и личные пожелания пользователей услуг.

Но кроме преимуществ, у обязательного страхования ипотечных кредитов есть и отрицательные стороны. Перечислим их ниже.

Необходимость обязательного страхования

При отказе заёмщика страховать ипотеку, проценты по неё могут вырасти на 2 – 5% годовых.

Правила страхования ипотечного кредита во всех компаниях разные.

Но все компании страхуют своих клиентов от:

временной потери трудоспособности;
полной потери трудоспособности;
смерти заёмщика;
возмещение убытка в случае, если объект залога по ипотечному кредиту (недвижимость) пострадает вследствие обстоятельств непреодолимой силы – пожар (не по вине застрахованного), стихийное бедствие, чрезвычайная ситуация в стране и другое;
от действий других лиц, которые будут признаны противоправными в ходе гражданского или уголовного судопроизводства.

Тем не менее, клиент имеет право выбирать страховые риски в соответствии с условиями кредитного договора.

От этого зависит и сумма страхового взноса.

Страховой договор заключается на срок действия договора по ипотечному кредитованию с банком

При этом клиент должен понимать, что с оплатой каждого его взноса по кредиту, уменьшается и сумма страховых выплат в случае наступления страхового случая.

Как правило, страховая сумма равна сумме долга заёмщика на период наступления страхового случая плюс 10%.

Стоимость услуг

Стоимость услуг в каждой страховой компании разная. Она зависит не только от компании, но и от «набора» страховых рисков, которые предусмотрены кредитным договором и пожеланиями клиента.

В кредитном договоре оговорены обязательные страховые риски – потеря трудоспособности, смерти заёмщика и другие.

Но клиент может по своему желанию добавить ещё – например, застраховать квартиру от «потопа» с верхних этажей или на случай пролива при тушении пожара на верхних этажах.

Люди берут в ипотеку не только квартиры, но и земельные участки. Здесь также есть своя специфика – например, от наезда на участок земли автотранспортного средства или от падения летательных аппаратов или его частей.

От таких важных моментов и зависит страховая сумма.

Если страховать каждый риск отдельно, то сумма страховки получается внушительной. Поэтому клиенты страхуют все риски одним «пакетом услуг».

Стоимость страховки по ипотечному страхованию, как правило, составляет порядка 1 – 2% от суммы кредита.

Эта сумма складывается из страхования залога по ипотеке и страхования самого заёмщика и его здоровья, а также титульного страхования.

Например, если при покупке недвижимости заёмные средства составляют 2 млн. рублей, то сумма страхового взноса будет равна 20 тысячам рублей.

Стоимость страховки может быть снижена, если жильё приобретается в не элитном районе, и, наоборот, увеличена, если жильё бизнес – класса.

Не стоит забывать, что стоимость ежегодного страхового взноса после 1-ого года выплат зависит от остатка по кредиту. Чем меньше долг, тем ниже стоимость страхового полиса.

Как правило, сумма страхового взноса за год будет равна 1- 1,5% от оставшейся суммы кредита плюс 10%.

Например, заёмщику по кредиту осталось выплатить 1 750 000 рублей. Сумма страхового взноса будет примерно колебаться в пределах 19 250 – 28 875 рублей в год.

На сайте каждой страховой компании есть калькулятор, который и поможет потенциальному клиенту рассчитать стоимость страхования своего ипотечного кредита.

Как оформить страховку?

Каждому заёмщику необходимо знать, как правильно оформляется страховка. У банка есть список компаний, которые сотрудничают именно с этим банком.

Клиент может выбрать либо предложенную банку компанию, либо обратиться в свою компанию. Банк не имеет права отказать в этом. Но все, же они предпочитают работать с теми компаниями, с которыми у них заключён договор.

Условия

Главным условием заключение договора ипотечного страхования является само наличие ипотеки и залог по ней.

Основные условия страхования следующие:

Договор страхования заключается обязательно в письменной форме в 3-ёх экземплярах – один у страховой компании, другой – у банка, и третий – у застрахованного лица.
Заключается договор, как правило, на срок действия договора ипотеки. Если это не так, то это должно обговариваться с клиентом и быть указано непосредственно в страховом договоре.
Заключается договор между страхователем и страховщиком в пользу выгодоприобретателя – то есть банка, который и получит страховые выплаты в случае наступления страхового случая.
Договор может заключаться как на комплекс рисков, которые предусмотрены в кредитном договоре, так и по каждому риску отдельно. Но, как уже упоминалось, в «комплексный» договор гораздо дешевле.
В договоре должно быть обязательно указано, что в случае смерти страхователя, сумму, которая превышает сумму покрытия по риску, и выплачиваемую банку, получают наследники страхователя в порядке очерёдности или завещания.
Страховой договор вступает в силу с 00 часов 00 минут той даты, которая считается датой заключения и выплаты страхователем первого страховой суммы.

Также следует помнить, что есть такие объекты недвижимости, которые не страхует ни одна страховая компания, в том числе СОГАЗ. Это:

Жильё, которое официально признано ветхим. В любом случае, страховщик посылает своего представителя для осмотра объекта страхования. Если даже жильё не признано официально ветхим, страховщики откажут клиенту в страховке;
Жильё, которое располагается в зоне стихийных бедствий или сейсмической активности. Однако это не означает, что на Курильских островах, где повышенная сейсмическая активность не страхуют жильё. О наступлении стихийного бедствия власти должны предупредить заранее – только с этого момента таковая причина является официальной;
Жильё, которое официально подлежит сносу. Картина в этом случае точно такая же, как и с ветхим жильём;
Жильё, которое подлежит обременению в ходе судебного решения по гражданскому или уголовному судопроизводству.

Документы

Чтобы заключить со страховой компанией договор на страхование ипотеки, заёмщик должен предъявить следующие документы:

заявление по форме страховой компании;
документы, подтверждающие личность страхователя;
документы на приобретаемую недвижимость – технический паспорт, документ, который позволяет определить собственника недвижимости;
кредитный договор с банком.

Это необходимый минимум документов.

Различные страховые компании могут дополнять этот список по своему усмотрению.

Например, они могут требовать справку о юридической чистоты недвижимости. Эту проверку проводит банк перед одобрением ипотеки. Но предоставить копию справки должен страхователь.

Все документы предоставляются в копиях, так как оригиналы потребуются для оформления собственности.

Что делать, если наступил страховой случай?

Если наступил страховой случай, который предусмотрен договор страхования, страхователь должен уведомить об этом банк и страховую компанию. Далее вопрос будет решаться между банком и страховщиком.

Роль заёмщика в этом процессе будет «посреднической».

Дело в том, что страховщики не хотят расставаться с деньгами, в то время как банки, наоборот, хотят их, как можно быстрее, получить.

От страхователя требуется только подготовить необходимые документы по страховому случаю.

Например, свидетельство о смерти заёмщик (предъявляют его наследники) или же заключение техников из жилконторы о наличии залива с верхних этажей.

Естественно, страховщики будут стараться «повесить» вину на самого страхователя (кроме смерти последнего, естественно), поэтому ему нужно запастись всеми необходимыми документами.

Вопрос о выплате страховой суммы решается на уровне банка и страховой компании, но страхователь всегда должен быть в курсе последних событий.

Если страховая компания откажет в выплатах, то заёмщик может смело обращаться в арбитражный суд со всеми необходимыми документами.

Однако суд не вынесет решение в пользу заёмщика, если последний утаил от страховщиков какой-либо факт, который и привёл к наступлению страхового случая.

Является очень популярной процедурой на сегодняшний день. Однако большинство банков предъявляет к заемщикам определенные требования, одним из которых является обязательное страхование жизни и здоровья. Однако у многих по-прежнему остаются вопросы. Многих интересует, обязательно ли необходимо оформлять страхование жизни и здоровья при ипотеке, тем более платить за него довольно приличную сумму денег.

Чтобы ответить на вопрос о том, обязательна данная процедура или нет, стоит рассмотреть подробнее сам процесс получения полиса. Также рекомендуется обратить внимание на преимущества и возможные льготы страховки по отношению к человеку, желающему получить заем.

Что дает страховка?

Все прекрасно знают, что денежные средства на приобретение жилплощади, как правило, выдаются на довольно большой срок (до 30 лет). Такие очень не выгодны банкам, так как за этот период времени с клиентом может случиться все, что угодно.

Если рассматривать проблему с этой стороны, то в этом случае речь идет о выгоде для кредитной организации. Есть ли какие-то преимущества получения подобного сертификата для самого заемщика? Разумеется, они существуют.

Например, если заемщик получит травмы, которые приведут к его нетрудоспособности, то в этом случае он не должен будет выплачивать огромную комиссию банку за невозможность внесения ежемесячных платежей. В этом случае ответственность по выплатам ложиться на страхователя. В ситуации получения инвалидности 1 и 2 группы заемщик будет застрахован от дополнительных затрат. В случае смерти клиента банка, который взял довольно крупный кредит, его родственникам не придется гасить задолженность.

Проще говоря, страховая компания должна будет покрывать все убытки банка, вызванные теми или иными обстоятельствами, связанными с заемщиком. При этом, взятая в кредит жилплощадь, никуда не денется. Она по-прежнему будет являться собственностью родственников заемщика или его самого.

Если сразу же после наступления страхового случая проинформировать банк о происшествии, то риск того, что ежемесячные платежи будут увеличены, сводится к нулю. Также некоторые путают Последние 2 варианта действуют на протяжении всего срока ипотечного кредитования. Это означает, что ежегодно необходимо будет вносить оплату за сертификат. Также будет производиться перерасчет процента по страхованию, исходя из остатка по долгу. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем отказываться от данной услуги. Лучше всего найти, где дешевле страхование жизни и здоровья по ипотеке. При этом стоит обращать внимание на несколько важных нюансов. На что обратить внимание?

Где дешевле?

Если говорить о расчете трафика страхования жизни и здоровья при ипотеке, то все зависит от индивидуальных обстоятельств. Процентная ставка может составлять от 0,5 до 2,5% от суммы остаточного долга по ипотечному кредитованию. Разумеется, даже сотая доля от довольно крупного займа будет сильно бить по карману клиента.

Чтобы максимально сэкономить во время оформления страхования жизни и здоровья при ипотеке, стоит уточнить у сотрудника банка, какие именно СК являются партнерами кредитной организации. В этом случае можно ознакомиться с каждой отдельной фирмой и рассмотреть существующие процентные ставки.

Хоть на сайтах страховых компаний и есть онлайн калькуляторы, они работают не всегда полноценно, то есть не учитывают индивидуальные параметры клиентов. Намного удобнее обратиться в организацию и лично пообщаться с менеджером.

Как происходит расчет страхования?

Разумеется, в первую очередь, всех интересует, за счет чего может произойти значительное повышение процентной ставки для получения сертификата. Нужно учитывать, что сотрудники компании обращают внимание на возраст заемщика. Если он не молод, то, разумеется, комиссия будет значительно выше.

Также клиентов, оформляющих и здоровья при ипотеке, просят обязательно пройти медицинское обследование. Исходя из данных о наличии хронических заболеваний и других недугах, будет принято решение о конечной стоимости страхового сертификата.

Как правило, мужчинам приходится выплачивать большие суммы за получение бланка. Это связано с научным доказательством и статистикой смертности: к сожалению, представители сильного пола живут намного меньше, чем женщины.

Также на увеличение процентной ставки может повлиять занимаемая должность клиента. Если он трудится в опасных условиях на вредном производстве, то, скорее всего, переплата будет еще выше. Кроме этого, учитывается сумма займа и продолжительности срока выплаты ипотечного кредитования. Также менеджер всегда оценивает внешние данные клиента. Если он страдает от слишком большого веса, курит и выпивает, то это также является негативным фактором, который сказывается на увеличении переплат.

Возврат и отказ от страхования

Иногда случается так, что клиенты оформляют страховой бланк, но внезапно осознают, что они слишком много переплачивают. В этом случае они действительно могут произвести возврат полученного полиса по ипотеке. Однако нужно учитывать, что на это дается очень небольшой срок. Обычно он составляет не больше нескольких дней. Более точные сроки можно узнать в договоре, там они обязательно должны быть прописаны.

Также стоит обратить внимание на пункты в контракте, которые касаются расчета страхования и возможности возврата денежных средств. СК вправе составлять договор на свое усмотрение, поэтому там вполне могут быть пункты, согласно которым клиент не имеет права рассчитывать на какие-либо компенсации. Стоит проявить внимательность и лишний раз задать вопрос менеджеру.

Без каких-либо последствий отказаться от страхового полиса могут только военные, так как их жизнь и здоровье итак уже страхуется по роду деятельности.

В каких случаях страховая компания может отказаться от выплат?

Как уже было сказано ранее, перед подписанием договора его нужно детально изучить. Условия выплаты в нем обязательно должны быть детально прописаны. При этом важно проследить, чтобы был обозначен размер суммы, которая будет выплачиваться при наступлении того или иного страхового случая.

В договоре прописываются обязанности страхователя и самого страховщика. Это очень важно, так как если какие-то нюансы не были указаны в бумагах, то в этом случае компания может очень легко отказаться от выплат.

Как правило, для получения компенсации необходимо собирать необходимые документы. Данная обязанность ложится на страхователя. Отказаться от выплаты СК имеет право в том случае, если произошло происшествие, которое не может быть отнесено к категории страховых случаев.

Сбербанк

В данной кредитной организации можно не только получить довольно приличную денежную сумму на приобретение новой жилплощади, здесь также оформляют страховые полисы. В этом случае получить документы имеет право любой клиент банка, который оформил ипотеку в размере до 11 млн рублей.

Если говорить о размере оплаты страхования жизни и здоровья при ипотеке в «Сбербанке», то взнос составляет 130 тыс. рублей. Однако все опять же зависит от индивидуальных параметров заемщика. Также стоит рассмотреть и другие организации, предоставляющие подобные программы.

«ВТБ 24»: страхование жизни и здоровья по ипотеке

Данный банк также предоставляет своим клиентам возможность оформить полис сразу же при получении денежных средств. Однако в этом случае условия будут намного выгоднее, чем в «Сбербанке». В этом случае клиент, который оформляет страхование жизни и здоровья при ипотеке в «ВТБ», должен будет заплатить порядка 0,21% от общей стоимости выбранного жилища. Однако большинство граждан РФ все же предпочитают обращаться в СК, которые уже давно находятся на рынке и за это время собрали огромное количество положительных отзывов. Стоит рассмотреть их подробнее.

«Согаз»: страхование жизни и здоровья для ипотеки

Главное преимущество этой организации заключается в том, что клиенты могут обратиться не только в отделение компании, но и получить деньги через официальный сайт. Как правило, после оставления заявки пользователю перезванивает менеджер организации и обговаривает условия.

Еще один немаловажный момент оформления страхования жизни и здоровья для ипотеки в «Согаз» заключается в том, что в этом случае медицинское обследование, которое является обязательным условием, производится абсолютно бесплатно.

Если говорить о то она составит 0,17%, когда речь идет о жизни заемщика. Также есть очень интересная услуга. Она называется «страхования ответственности заемщика». В случае невозврата кредита, переплата за сертификат ставить 1,17% от общей цены на квартиру. Однако стоит уточнить конечную стоимость документов у сотрудника организации, так как все зависит от конкретного банка, суммы кредитования и срока выплаты.

«РЕСО»

В этом случае речь идет о комплексном страховании, которое включает в себя жизнь, здоровья и многое другое. Кроме этого, клиент СК будет защищен в случае потери работоспособности или получения инвалидности. Благодаря этому страхование жизни и здоровья при ипотеке в «РЕСО» обладает большим преимуществом и выгодой для заемщиков.

В случае потери трудоспособности, болезни или смерти клиента компания самостоятельно выплачивает банку остаток по долгу. Наследником заемщика также не придется переживать о долгах. А кроме этого, такое пакетное страхование включает в себя защиту приобретаемого имущества. В «РЕСО» можно оформить сертификат по персональным условиям. Это очень удобно, так как у каждого человека могут быть разные ситуации в жизни.

Однако данная СК далеко не единственная, где можно получить подобную бумагу для банка. Рассмотрим и другие варианты.

«Ренессанс»

Главное направление деятельности этой СК заключается именно в оформлении полисов на жизнь и имущество заемщиков. Помимо основных страховых случаев клиент имеет право также указать свои собственные версии того, что может произойти с ним самим или его собственностью.

Если говорить о стоимости оформления в «Ренессанс» страхования жизни и здоровья по ипотеке, то в этом случае сумма рассчитывается исключительно индивидуально на основе конкретных данных определенного клиента. Однако минимальная стоимость выдачи бланка составит 2,5 тыс. рублей.

«Ингосстрах»

Данная компания входит в пятерку лучших страховщиков РФ. Тут можно оформить довольно дешевый страховой полис жизни по ипотечному кредитованию. Если денежная сумма займа составит не более 11 млн. рублей, то за заказ бланка страхования и обслуживания клиента нужно будет заплатить около 16,5 тыс. рублей. Таким образом, в «Ингосстрахе» страхование жизни и здоровья при ипотеке обойдется примерно в 0,22% от общей стоимости выбранного жилья. Это более чем выгодные условия для клиентов, желающих снизить процентную ставку по общему займу.

«Росгосстрах»

Данная страховая организация также пользуется огромной популярностью у населения. Она предлагает очень низкие ставки. Если жилище застраховывается в СК по комплексной программе, то в этом случае стоимость сертификата составит не более 0,2% от общей стоимости. Однако в этом случае будет обязательно рассматриваться банк, в котором была оформлена ипотека. Также учитывается размер кредитования, процентные ставки, тип недвижимости и многое другое. Все заемщики обязательно проходят детальную проверку.

Тем не менее, в «Росгосстрахе» страхование жизни и здоровья при ипотеке обходится довольно дешево, поэтому обязательно стоит рассмотреть данную организацию.

Чтобы рассчитать страховку, воспользуйтесь удобным калькулятором на сайте. Обратите внимание: теперь калькулятор позволяет совершить расчет онлайн не только для страхования имущества, но и для страхования жизни. Также можно оставить заявку в этом разделе или обратиться в офис .

При необходимости узнать подробности, обратитесь за помощью к нашему онлайн-консультанту или отправьте заявку на обратный звонок.

Сколько стоит

На стоимость страховки при ипотеке влияют разные факторы:

размер ипотечного кредита;
требования банка-кредитора;
характеристики объекта недвижимого имущества;
характер и количество совершенных ранее сделок по объекту недвижимого имущества (для заключения договора по титулу);
возраст,пол и состояние здоровья заемщика (для страхования жизни и здоровья).

Для расчета стоимости ипотечного страхования квартиры воспользуйтесь калькулятором или обратитесь за помощью к консультанту онлайн.

Для чего необходимо страховать недвижимость при ипотеке

Страховка квартиры по ипотеке – возможность получить новое жилье без рисков для вас и банка. Полис страхования предмета залога можно оформить онлайн на нашем сайте.

Сколько стоит страхование жизни

При расчете стоимости страховки жизни при ипотеке стоит учесть, что цена может существенно различаться для разных категорий граждан.

Страховщик обязательно учитывает возраст, пол, наличие хронических заболеваний, степень здоровья клиента, место его работы, финансовое состояние и другие факторы.

Что дает страхование жизни заемщика?

В случае утраты трудоспособности или преждевременной смерти заемщика долговые обязательства по выплате ипотечного кредита ложатся на остальных членов семьи. Семья оказывается в сложном финансовом положении, дополнительные выплаты банку часто оказываются неподъемными. В этой ситуации семья рискует остаться и без финансов, и без жилья.

Программа страхования жизни предусматривает выплаты страховой компанией банку-кредитору в случае тяжелого заболевания или смерти заемщика. Оформляя такой полис, страхователь заботится о своей семье и сохраняет за ней право владения приобретенным жильем. Рассчитайте стоимость с помощью онлайн-калькулятора.

Страхование титула при ипотеке: зачем его оформлять?

Страхование титула пригодится при покупке вторичного жилья, ведь на современном рынке недвижимости рисковые операции – не редкость. Они случаются по ошибке или же намеренно, когда покупатель жилья сталкивается с продавцом-мошенником. Например, если при оформлении сделки о продаже не были учтены имущественные интересы несовершеннолетних детей или нетрудоспособных членов семьи продавца, имеющих право на долю в квартире. Во многих случаях семье приходится в срочном порядке покидать недавно купленное жилье и оставаться без крыши над головой.

Страхование титула предусматривает выплаты банку-кредитору в том случае, если через время выяснится, что сделка была недействительной. Так, если через суд страхователя лишили права собственности, оставшийся долг банку по ипотеке будет компенсировать страховая компания.

Возникли вопросы относительно стоимости полиса? Воспользуйтесь калькулятором онлайн, заполните заявку на сайте или обратитесь за помощью к нашим консультантам.

Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:

индивидуальный подход к каждому клиенту;
гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
быстрое оформление и подготовка страхового договора.

Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита.

Во сколько же заемщику обойдется страховка по ипотеке?

Размер этой суммы, отражающей страхование жилья, колеблется в пределах 03,-0,5% от общей суммы полиса и зависит от наличия многих факторов (материала перекрытий в здании, технического состояния жилья и так далее).

На размер страховки жизни и трудоспособности оказывают влияние возрастные данные, уровень здоровья заемщика и его профессия – этот параметр колеблется в рамках 0,3-1,5%.

Страховка титула составит 0,2-0,7%, все зависит от того, насколько недвижимость юридически чистая.

Чтобы понять, сколько стоит страховка при ипотеке, нужно уяснить ее основные нюансы:

На размер страховки влияет остаток кредитной задолженности - то есть, ежегодно при наступлении очередного периода ответственности, сумма для определенного объекта пересчитывается, в соответствии с задолженностью страхователя на конкретную дату.
На размер ежегодной выплаты влияет процентная ставка, при ее изменении меняется и выплата.
Выплата меняется, если произошло досрочное погашение.
Страховка оплачивается единожды в год.

Рассмотрим пример расчета комплексного ипотечного страхования, как наиболее распространенного

Исходные параметры ипотечного кредита:

Общая сумма – 750000 рублей.
Ставка – 14,75%%.
Длительность кредита 121 месяц.
Выплаты аннуитетные.
Ежегодный страховой взнос – 0,404% от общей страховой суммы.

B = S IxS

B – размер страховой суммы.S - общая сумма кредита 750000 рублей, или, как в данном случае, ссудная задолженность на дату выплаты по страховке, указанная в платежном графике.I – процентная ставка кредита 14,75 (в формулу подставляем 0,1475).

B=712375 0,1475 x 712375= 817450,31

Insurance = 817450,31 x 0.404/100 = 3302.50

Во сколько заемщику обойдется личная страховка, зависит от установленных тарифов и индивидуальности отдельно взятого случая. На её размер оказывают влияние возрастные данные, уровень здоровья заемщика и профессия. Это - очень важные параметры при определении процента взноса.

Примерные тарифы на страховку жизни при ипотеке колеблются в рамках 03-1,5% и более от страховой суммы.

Личный вид страхования полностью защищает заемщика от возможных рисков, связанных с недееспособностью по причине заболевания, несчастного случая и других проблем со здоровьем, когда он не может выплачивать ипотечный кредит банку.

В период болезни и реабилитации всю финансовую нагрузку берет на себя страховая компания.

К числу наиболее известных компаний относятся также: Альфа Страхование, КИТ Финанс Страхование, Мегарусс-Д, Согаз, ВСК и другие.

Во сколько же заемщику обойдется страхование ипотеки?

Размер суммы колеблется в пределах 0,3-6,5% от общей суммы полиса и зависит от наличия многих факторов (материал перекрытий в здании, технического состояния жилья и так далее).

На размер страховки жизни и трудоспособности оказывают влияние: возраст, пол, степень здоровья заемщика, условия работы. Данная величина колеблется в рамках 0,1-5,6%.

Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Страховка титула составит 0,13-0,7%, все зависит от того, насколько недвижимость юридически чистая.

Подробнее о тарифах можно узнать на официальном сайте выбранной компании.

Оформляя ипотеку, следует помнить, что каждый банк сотрудничает с теми или иными страховыми компаниями. Поэтому при желании застраховать жизнь для ипотеки нужно выбрать ту компанию, которая входит в список партнеров вашего банка.

Многие банки сотрудничают сразу с несколькими крупными компаниями: СОГАЗ, РЕСО, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК и другими. Клиенту остается только выбрать наиболее привлекательные для него условия, которые предлагаются страховщиками.

Так как страхование связано с большими рисками, чаще всего клиенты обращаются к компаниям, давно работающих в этой сфере и завоевавших доверие своих клиентов.

Как правило, процедура оформления страховки одинакова для различных компаний.

Для этого необходимы следующие документы:

паспорт;
договор ипотеки;
медицинское заключение;
заявление;
заполненная заявителем анкета.

В договоре следует внимательно изучить все пункты, особенно касаемо процентных выплат, и прописать срок действия полиса.

Скачать образец заявления на страхование

Поле является обязательным для заполнения Дата: Тип: Cумма/Ставка: Здесь появится ссылка Калькулятор предназначен для расчета страховки квартиры по ипотеке.

В нем используется предположение, что страховая сумма равна остатку долга на начало платежного периода плюс остаток долга умноженный на процентную ставку по кредиту.

Акционеры:ОАО «Газпром», ООО «Газпром экспорт», «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), ООО «Кордекс», ООО «Акцепт», ООО «ИК «АБРОС». История компании 1993 - Год основания Страховой группы СОГАЗ - одной из самых крупных страховых компаний федерального уровня.

В компании работают специалисты, которые по уровню своих профессиональных компетенций по праву считаются одними из лучших в стране. Уже в 1994 году страховая группа СОГАЗ собрала более 21 миллиарда рублей и вошла в top 100 страховщиков.

Калькулятор ОСАГО СОГАЗ Калькулятор ОСАГО СОГАЗ разработан для того, чтобы прежде чем связаться со страховым агентом, вы могли бы определить стоимость полиса.

Калькулятор страховки по ипотеке Информация о кредите Ставка по страховке: Поле должно иметь числовое значение. Поле является обязательным для заполнения Дата начала страховки: Поле должно иметь числовое значение.

Поле является обязательным для заполнения Сумма кредита: Поле должно иметь числовое значение. Поле является обязательным для заполнения Срок кредита: Поле должно иметь числовое значение.

В этих случаях СОГАЗ выплачивает непогашенную сумму кредита за заёмщика. Преимущества, недостатки и правила страхования Одним из самых главным преимуществ ипотеки является её доступность для любого заёмщика, особенно для тех, кто не смог накопить денег на первоначальный взнос. Страховка обеспечивает снижение рисков как для заёмщика, так и для банка.

Такая доступность страховки делает и саму ипотеку более доступной.

При выборе Мотоциклы, не дает выбрать мощность мотоцикла. В списке «авто» нет марки, есть «Иж» но если выбрать иж, то предлагается выбрать марку Москвич)) Stels delta 200.

Ипотечное страхование согаз

По итогам 2015 года компания заняла 10-е место среди российских страховых организаций в сегменте ипотечного страхования, собрав 295 250 тыс. руб. премий и выплатив 71 194 тыс. руб. по страховым случаям.

Уставной капитал АО «СОГАЗ» составляет 25 млрд. руб., а рейтинг надежности компании оценен агентством «Эксперт РА» как исключительно высокий «А »со стабильным прогнозом.

Страховые обязательства компании гарантируются крупнейшими перестраховочными организациями, такими как Hannover Re, Swiss Re, Partner Re, Lloyds of London, SCOR.

К преимуществам ипотечного страхования в «СОГАЗ» следует отнести:

оперативное рассмотрение и подготовка необходимой документации;
бесплатное прохождение медицинского обследования;
гибкая тарифная политика;
возвращение части уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита.

Программа ипотечного страхования, предлагаемая СК «СОГАЗ» включает в себя в себя следующие страховые опции:

страхование имущества — страхование недвижимости, оформленной по договору ипотеки, от повреждений в результате пожара, удара молнии, взрыва, воздействия жидкости, стихийных бедствия и пр.;
титульное страхование — страхование на случай утраты недвижимости вследствие прекращения права собственности по решению суда;
личное страхование — страхование заемщика на случай временной нетрудоспособности, инвалидности, смерти;
страхование ответственности заемщика перед банком на случай невозврата кредита.

Размер суммы страхового возмещения рассчитывается исходя из суммы задолженности по ипотечному кредиту.

Договор ипотечного страхования может заключаться на 1 год или на весь срок кредита. Во втором случае страховая премия вносится ежегодно.

Стоимость программ ипотечного страхования от «СОГАЗ» рассчитывается индивидуально и зависит от таких факторов, как:

возраст, пол, состояние здоровья заемщика;
техническое состояние страхуемого объекта недвижимости;
количество и вид сделок с объектом недвижимости.

Ипотечное страхование Ипотечное страхование - верная защита Ваших кредитных обязательств Сегодня трудно встретить человека, который бы не имел отношение к ипотеке.

Наша страховая компания предлагает Вам программу Ипотечное страхование, которая защитит кредитные обязательства на случай снижения Вашей платежеспособности.

Комплексное ипотечное страхование нацелено на защиту заемщика по исполнению ипотечного кредита и включает в себя: - страхование жизни и здоровья заемщика.

Что такое ипотечное страхование? При приобретении квартиры в ипотеку для заемщика обязательным условием является страхование залога, то есть, жилья.

Со своей стороны банки стремятся минимизировать собственные риски, поскольку ипотека – это кредит на максимально возможный срок с невысокой ставкой. Однако мнения заемщиков о том, стоит ли оформлять полис страхования или нет, расходятся.

Для чего нужно страхование ипотечного кредита При заключении договора в ипотечном банке ДельтаКредит Вы можете оформить комплексную страховку ипотеки.

Она позволит учесть различные непредвиденные ситуации и сбережет Ваши деньги и нервы при наступлении страхового случая. Ознакомьтесь с основными правилами кредитования здесь.

Страховые компании, соответствующие требованиям банка Если Вы не нашли Страховую компанию в данном списке, Вы можете выбрать её по Вашему усмотрению, если она соответствует требованиям банка Заключение договора страхования имущества является одним из условий получения кредита на жилье.

Это относится к обязательному предмета залога, то есть той недвижимости, которая служит обеспечением по кредитному договору.

Об этом говориться в статье 32 закона «Об ипотеке».

Заемщик страхует в пользу банка риск полного разрушения или повреждения своего жилья.

Для Сбербанка России дополнительно была включена его дочерняя компания – «Сбербанк страхование». Из перечня исключены компании, не работающие с выбранными банками по страхованию «новых» клиентов и не ответившие на запрос в течение трех недель.

Исследование производилось с учетом требований банков к договорам.

При разнице в требованиях к страхованию между впервые оформляемым кредитом и продлением полисов по действующему кредитному договору выбирались условия, применяемые при пролонгации.

Ставки страхования ипотеки

Ставки страхования ипотеки зависят от нескольких факторов:

Как рассчитать стоимость

При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:

базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
ежегодный обязательный платеж по страховке.

Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:

остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
процентная ставка по кредиту.

Исходя из общедоступных данных, можно сделать вывод, что страхование объекта ипотеки обойдется вам дешевле всего в Сбербанке, а страхование жизни и здоровья в СОГАЗ. Однако это лишь приблизительные данные, поскольку все зависит от особенностей конкретного случая.

Выгоднее всего оформлять страхование в том банке, в котором вы берете ипотеку, т. к. обычно это значительно понижает % ставку по договору кредита.

Кроме того, важно учитывать не только размер страховых взносов, но и условия предоставления страховки. Иногда страховщики обещают большие выплаты, но механизм их получения крайне сложен.

Страхование в Сбербанке

Сбербанк – признанный лидер в банковском секторе по всем пунктам, сочетающий одни из самых низких процентных ставок и самое строгое отношение к кредитной истории клиентов.

Главным достоинством Сбербанка является самый обширный перечень страховых компаний-партнеров – 34.

Кроме того, дочернюю страховую компанию Сбербанка отличают невысокие ставки.

Например, размер страховой суммы для квартиры стоимостью 3 000 000 рублей на 1 год от 8 видов страховых случаев обойдется вам в 6 750 рублей в год. Однако стоит отметить, что не осуществит Сбербанк страхование квартиры и дома с деревянными перекрытиями, а также построенные до 1955 года.

Страхование в ВТБ 24

Данный банк отличает высокая лояльность по отношению к другим страховым компаниям. Банк сотрудничает с 22 страховыми компаниями, вы можете сами выбрать ту, которая удовлетворяет всем вашим требованиям.

Кроме того, очень удобно, что вы можете обратиться к компании, не являющейся партнером банка. Если она будет удовлетворять условия банка, то он добавит ее в список своих партнеров, и вы сможете заключить договор страхования именно с ней.

Стоимость страховки зависит от того, с кем из партнеров банка вы будете сотрудничать. На сайте компании «ВТБ страхование» информация о ставках отсутствует. Информацию можно получить лишь в офисе или по телефону.

Страхование в СОГАЗ

СОГАЗ предлагает своим клиентам в процессе оформления страховки учесть их дополнительные пожелания. К примеру, сумма страхового покрытия может включать в себе любой дополнительный вид страховки на выбор.

Также допустимо увеличение ее размера по желанию клиента.

Итак, какими же достоинствами обладает эта страховая компания?

Она сотрудничает с большим количеством банков, в которых клиенты оформляют ипотечные договоры;
СОГАЗ гарантирует максимально индивидуальный подход к каждому обратившемуся за консультацией;
Специалисты СОГАЗ оперативно подготовят и оформят все необходимые документы.
Гибкая тарифная политика

Страховой тариф по договору страхования формируется из суммы тарифов по каждому виду страхования.

Ориентировочные тарифы:

страхование жизни и здоровья - от 0,17%
страхование имущества - от 0,12%
страхование титула - от 0,08%
страхование ответственности в случае невозврата кредита - от 1,17%
страхование гражданской ответственности - от 0,12%.

Страхование в ВСК

При страховании жизни и здоровья процентные ставки зависят от пола и возраста застрахованного лица. Самый маленький годовой тариф – 0,6, а самый высокий – 5,33.

При страховании ответственности ставки колеблются от 5 до 20% от стоимости жилья. Они зависят от суммы и сроков кредита. Вызывает большое доверие тот факт, что компания не скрывает размеры страховых ставок, их можно найти в свободном доступе в интернете.

Одним из самых распространенных вопросов страхователей является вопрос о том, сколько стоит страховка и от чего зависит конечная цена? Постараемся ответить на этот вопрос.

Стоимость полиса может заметно отличаться в разных компаниях и зависеть от разных факторов: возраста, пола, состояния здоровья, финансового состояния, суммы кредита и т.д.

В среднем стоимость страхования жизни при ипотеке колеблется от 1,3 до 1,6 процента от суммы займа. Минимальная ставка составляет 0,17%.

Но все зависит от индивидуальных показателей клиента, поэтому стоимость полиса для молодого человека, работающего в офисе, будет заметно отличаться от подобной страховки для человека за 40, работающего шахтером.

Следовательно, и тарифы страховых копаний при оформлении будут различными.

Оплата производится с помощью ежегодных взносов или единоразово при оформлении ипотеки. Оформление комплексных полисов позволяет существенно сэкономить при оплате, нежели при покупке полисов по отдельности.

Таким образом, стоимость страховки будет зависеть от нескольких факторов: размер процента суммы займа, индивидуальные показатели клиента и многие другие.

А для того, чтобы найти дешевое страхование жизни для ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями нескольких компаний и выбрать наиболее подходящую для вас.

Компания РЕСО

Застраховать жизнь можно в РЕСО-гарантия. РЕСО предлагает несколько программ, различающихся по стоимости: программа на случай потери кормильца, для защиты от финансовых последствий при несчастном случае и многие другие. Существует также страховка жизни заемщика ипотечного кредита.

Цена страхового полиса зависит от стоимости страхуемого объекта недвижимости, его характеристик, как:

год строительства;
материал перекрытий;
местонахождение имущества – в городе или в садовом/дачном кооперативе;
наличие инфраструктуры, транспортной развязки рядом с домом;
возраст заемщика;
площадь земельного участка, если по ипотеке приобретается жилой дом, готовность строительства при возведении индивидуального строения на заемные средства, риски утраты земли в этом случае не производятся.

На основании официальных тарифов применяются следующие коэффициенты, которые умножаются на стоимость имущества, определенную на основании заключения независимых оценщиков, получение которого необходимо при оформление ипотечных отношений с банком:

при страховании здоровья заемщика/созаемщика от непредсказуемых болезней применяется значение коэффициента, равного 0,17;
на страхование имущества – залоговый объект, распространяется показатель в 0,12;
по титульному страхованию, то при покрытии рисков потери права собственности на объект недвижимости в связи с предъявлением претензий третьими лицами, применяется тариф в 0,08;
невозврат кредита по непредвиденным обстоятельствам страхуется по ставке 1,17;
гражданская ответственность, которая следует при причинении вреда соседнему помещению, к примеру, при затопе другой квартир ниже, следует оплатить полис по тарифу в 0,12.

В зависимости от характеристик недвижимости и личности заемщика, уровня его платежеспособности, наличия в собственности иного ценного имущества, как квартиры или машины, возможно применение как понижающих, так и повышающих коэффициентов.

Значительно влияет на стоимость полиса наличие заключенного договора аренды на купленное по ипотеке имущество.

Отзывы о страховых компаниях

Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом:

Оповещение представителя АО СОГАЗ о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с момента события).
Написание заявления на выплату компенсации (указывается дата и места события, обстоятельства произошедшего, банковские реквизиты для осуществления денежного перевода, перечень произведенных расходов).
Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о понесенном ущербе).

Сегодня говорить о каких-либо ограничениях при выборе страховой компании клиентом, оформляющим ипотеку, не приходится. Действительно, руководствуясь законом РФ, банки обязаны требовать от заемщика застраховать приобретаемую недвижимость, а некоторые рекомендуют оформить страховку личной жизни.

И, если раньше финансовым учреждением предлагалась одна конкретная фирма, то сейчас это - целый список подобных компаний.

Но клиент может воспользоваться услугами независимого страховщика, прошедшего аккредитацию в банковской структуре.

Выбирая компанию, важно акцентировать внимание не только на сумме взноса (естественно, более привлекательной выглядит самая низкая цифра), но и на условиях.

Большое значение имеют: порядок выплаты взносов и санкции в момент их просрочки, наиболее полный пакет предусмотренных случаев по выплате, скидки на пролонгацию страхования кредитной недвижимости.

Только сопоставив все критерии, можно выбрать оптимальную компанию с наилучшими условиями.

Если произошел страховой случай, указанный в полисе, заемщику – страхователю обязательно нужно сообщить о наступлении рисков в страховую компанию. От своевременности и полноты уведомления зависит исход дела – получение своевременной выплаты по договору ипотечного страхования.

Наличие полиса на дополнительные риски, добровольного пакета услуг, предполагается возмещение стоимости имущества по договору кредитования и погашение задолженности при утрате трудоспособности или внезапной смерти заемщика/созаемщика по договору ипотеки.

Полные условия, как нужно действовать, указываются в правилах, прикладываемых к страховому полису, которые застраховщик обязан передать страхователю – заемщику.

Не всегда выгодополучателем по договору страхования значится заемщик. Выступать в таком качестве может третье лицо или другое банковское учреждение, если сотрудничество осуществлялось в рамках перевода долга по договору об уступке права требования.

Страховщику не выгодна выплата возмещения, поэтому он будет любыми способами стараться уйти от ответственности. Для этого заемщику – страхователю нужно запастись максимальным количеством документов, подтверждающих факт произошедшего события.

Если следует отказ при соблюдении процедуры подачи уведомления о событии, то следует обращаться в суд за получением компенсации с исковым заявлением. Следует установить сумму убытков, иногда за этим обращаются к независимым экспертам, а потом предъявить их страховой компании.

Если событие произошло по вине третьих лиц, то организация вправе взыскать убытки в свою пользу в ходе регрессного иска, однако данная процедура не должна касаться заемщика по договору ипотеке.

К примеру, если произошло затопление, то риски в рамках договора о гражданской ответственности возмещаются страховой компанией, если даже событие имеет место по вине третьих лиц.

Для получения этой суммы необходимо обратиться в страховую организацию СОГАЗ, написать заявление о прекращении действия договора ипотеки ранее назначенного срока, с просьбой о расчете и возврате части страхового платежа.

К уведомлению нужно приложить копию соглашения о расторжении ипотечного договора с банком и банковские реквизиты для перевода платежа.

Тоже самое нужно сделать, если имело место досрочное погашение ипотеки в крупном размере. Для этого нужно предоставить страховщику пересчет стоимости кредита с процентами в период, оставшийся для погашения задолженности.

Поскольку оценка долга будет намного меньше, подлежащий уплате с него платеж по страховому полису будет значительно снижен, что нужно указать в заявлении в компанию, выдавшую полис.

СОГАЗ - отзывы о страховании В настоящее время тульские страховые компании взяли на вооружение практику требовать от клиента при заключении ОСАГО заполнение заявления с последующим рассмотрением его в течении длительного срока вплоть до месяца (Например -Росгосстрах).

Вполне понятно, что делается это для навязывания дополнитель. Было ДТП в конце апреля 2018, с участием 3 авто.

Страховая компания СОГАЗ – отзывы Я страховала свой автомобиль в данной компании на протяжении трёх лет. И всё меня устраивало, ни одного страхового случая.

Пришёл момент страховать автомобиль и я, не раздумывая, отправилась в свою страховую компанию СОГАЗ. Я была уверена, что сегодня уйду с полисом в руках и отличным настроением, но… Приятная девушка любезно попросила меня заполнить заявление, сделала ксерокопию моих документов.

Результаты расчета являются предварительными и не могут считаться официальным предложением РЕСО-Гарантия.

Страхование при ипотеке в Сбербанке

Программы страхования жизни от несчастных случаев необходимы для того, чтобы защищать от различных рисков, связанных с непредвиденными ситуациями: внезапными болезнями, несчастными случаями и смертью.

В случае наступления таких ситуациях застрахованному лицу или его семье будет выплачена определенная сумма денег, компенсируя таким образом потерю регулярного дохода.

Для чего нужен страховой полис при ипотеке?

Почему для банка так важно ипотечное страхование жизни и здоровья его клиента? Все просто: она гарантирует, что кредитор получит деньги даже в том случае, если заемщик не сможет работать (и соответственно платить) или скончается до того, как ипотека будет выплачена.

Поэтому банки так ратуют за то, чтобы при оформлении кредита клиента предоставляли страховой полис.

Но что дает оформление страховки при ипотеки?

Поскольку по закону «Об ипотеке» он не обязателен, кредиторы не в праве заставить его оформлять. Однако отсутствие этой бумаги может привести к тому, что банк не одобрит заявку или же выдаст кредит под более высокий процент.

Поэтому оформление страховки может в этом случае значительно снизить сумму дальнейших выплат, которые, как правило, и так немалые.

Разумеется, это не единственная выгода страхования жизни. В первую очередь, страховой полис заемщика при ипотеке защищает его и его семью в случае непредвиденных рисков - таких, как внезапная болезнь и потеря трудоспособности, которая может помешать своевременной выплате денег по кредиту.

Согласно статье 935 ГК РФ, обязать гражданина страховать свою жизнь или здоровье нельзя. Однако многие банки утверждают, что ипотека без этого невозможна.

Можно понять кредитора, желающего снизить свои риски, связанные с уплатой займа.

Поэтому клиент, желающий оформить ипотеку, так тщательно проверяется банком на наличие платежеспособности.

А учитывая, что кредиты, как правило, выдаются на долгий срок до 20–30 лет, то желание кредитора получить подтверждение тому, что долг будет погашен в любом случае, в независимости от состояния здоровья его клиента в будущем, не так уж и неправомерен.

Можно ли отказаться?

При оформлении ипотеки клиент обязан застраховать предмет залога (регулируется законом «Об ипотеке»), но страхования здоровья и жизни это не касается. Однако, несмотря на то, что страхование жизни - абсолютно добровольное решение, от которого вы по закону вправе отказаться, она несет гораздо больше плюсов, чем минусов.

Поэтому, раздумывая над вопросом, страховать ли жизнь или нет, важно в первую очередь решить, насколько это важно для вас и ваших близких.

Подготовка к получению полиса страхования заключается в нескольких шагах:

заключение договора ипотечного кредитования с банком, готовым выдать заем под приобретение объекта недвижимости;
сбор документов на приобретаемую недвижимость, направление их страховщику для оценки;
заключение договора на страховые услуги, получение полиса;
предоставление полиса страхования банку-кредитору.

Договор страхования по ипотеке обычно оформляется сроком на 1 год с правом на продление – пролонгацию. По кредитному договору страховка подлежит оплате каждый год.

При рефинансировании или реструктуризации долга в другом банке обычно требуется прохождение процедуры страхования заново. Процедура осуществляется от момента подачи заявления до оформления полиса.

Все документы на страхуемый объект недвижимости предоставляются заново в оригиналах и копиях. Также рассчитывается опять стоимость комплекта страхования.

В организации, с которой досрочно расторгается договор ипотечного кредитования, необходимо получить соглашение о прекращении действия отношений. С ним следует обратиться к страховщику, который ранее выдавал страховку, и расторгнуть с ним договор с получением оставшейся суммы, оплаченной в счет ипотеки.

Преимуществами страхования в СОГАЗ являются:

широкая сеть отделений по всей территории России;
гибкие тарифы, лояльное отношение к постоянным клиентам;
индивидуальный подход к заемщикам по ипотечным договорам при приобретении полиса;
скидки при приобретении сразу нескольких полисов;
подготовка документации на выплаты оперативно в короткие сроки.

Сбербанк страхование жизни и здоровья Сбербанк России предлагает вниманию клиентов целый ряд страховых программ, позволяющих защитить свои финансы в самых различных ситуациях.

Так, к примеру, страхование осуществляется в обязательном порядке при оформлении договоров автокредитования, ипотеки и некоторых других кредитных программ.

Также в Сбербанке можно воспользоваться премиальными пакетами «Престиж» или «Статус», которые позволяют пользоваться специализированной программой страхования для туристов, отправляющихся в поездку за рубеж.

Страхование при ипотеке в Сбербанке | ipotek Группа: Главные администраторы Сообщений: 3171 Регистрация: 24.10.2005 Пользователь №: 1 Рейтинг: 0 Место в рейтинге top-100.

0 Цитата(Ипотека2 @ 28. 4.2010, 12:44) Здравствуйте.

На днях сделка. Список страховых еще не выдали.

Объясните, пожалуйста, сколько, примерно, будет стоить страховка. Стоимость квартиры - 2 600 000 руб..

Ипотечные средства - 1 150 000 руб. Муж заемщик, я созаемщик.

Как рассчитать ОСАГО в СОГАЗ Выгодно застраховаться в СГ СОГАЗ, т.е. Ипотечное Ипотечное страхование - верная защита Ваших кредитных обязательств Сегодня трудно встретить человека, который бы не имел отношение к ипотеке.

Наша страховая компания предлагает Вам программу Ипотечное, которая защитит кредитные обязательства на случай снижения Вашей платежеспособности. Комплексное ипотечное страхование нацелено на защиту заемщика по исполнению ипотечного кредита и включает в себя: - страхование жизни и здоровья заемщика.

Заемщики могут застраховаться сразу от нескольких рисков: от каких-либо повреждений недвижимости или ее уничтожения, от возможности потерять право на владение жильем, также рекомендуется застраховать свою жизнь.

Заключение

АО СОГАЗ – один или лидеров отечественного рынка страхования. Обратившись в эту компанию, ипотечный заемщик сможет избежать серьезных финансовых трудностей при невозможности исполнять свои долговые обязательства.

Сравнить страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах вы можете в следующем посте, а также узнать можно ли отказаться от страхования жизни по ипотеке и какие будут последствия.

Ждем ваших вопросов в комментариях к статье. За личной консультацией и оформлением полиса страхования вы можете обратиться к нашему юристу в специальной форме.

Просьба оценить пост и сделать репост, если он был полезен.

Таким образом, страхование предмета ипотеки - обязательно, а остальные виды страхования оформляются по желанию клиента. Навязанную страховку можно вернуть в судебном порядке.

Если вам не выдают кредит без оформления ненужной страховки, то смело требуйте письменный отказ и обжалуйте его в суде.

Отнеситесь к выбору страховой компании с большой ответственностью. Ориентируйтесь на отзывы других людей, историю банка, количество страховых компаний-партнеров, доступность информации, размер страховых выплат, стоимость страховых услуг.

Лучше всего проконсультироваться в нескольких страховых компаниях, получить распечатки со стоимостью услуги и всеми условиями, а затем самостоятельно сравните их.

Также можно обратиться за квалифицированной юридической помощью, специалист изучит условия и порекомендует лучшего страховщика с точки зрения договорных отношений.

Практически ежегодно второе место по совокупному размеру получаемых страховых взносов занимает АО Согаз: страхование жизни по ипотеке в данной компании является одной из самых доступных услуг.

Ипотечное страхование от Согаз

Страховая группа Согаз не раз показывала максимальные результаты по международной шкале надежности и не удивительно, что на сегодняшний день ее клиентами являются более 22 миллионов физических и юридических лиц. Компания имеет аккредитацию во многих российских банках и оказывает различного рода страховые услуги, в том числе и страхование ипотечных кредитов.

По желанию клиента, в договор ипотечного страхования компания предлагает включить такие виды страхования, как:

Страхование квартиры по ипотеке: Согаз в этом случае компенсирует ущерб, причиненный объекту недвижимости в результате его повреждения или уничтожения противоправными действиями посторонних лиц, пожаром, аварией коммуникационных систем, взрывом бытового газа;
Титульное страхование: Согаз в этом случае выплачивает страховую сумму, если произошла утрата права собственности на приобретенную в ипотеку жилплощадь;
Страхование жизни для ипотеки в Согазе подразумевает выплату Банку непогашенной части долга заемщика в случае его смерти, временной или полной утраты трудоспособности.

Из данного списка обязательным является только один вид страхования – это страховка самой квартиры. А вот страхование двух других рисков относится скорее к «добровольно-принудительным» со стороны банка. Банковские организации защищают себя от повышенного риска не получить выданный заём обратно, и в случае отказа заемщика от страхования жизни, увеличивают размер процентной ставки по ипотечному кредиту как минимум на 1%. Заемщик, не желая переплачивать намного больше по ипотеке, выбирает, конечно же, оформление страховки от несчастных случаев, тем более что и ему самому она не менее выгодна, чем банку, ведь в течение всего срока кредита может случиться всякое.

Оформление договора страхования жизни

Для того чтобы оформить договор страхования жизни и трудоспособности для ипотеки в Согазе заемщику необходимо будет предоставить следующие документы:

Заявление на страхование.
Документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ).
Пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.
Результаты медицинского обследования.

Договор страхования заемщик может заключить с обществом Согаз либо на весь период кредитования, либо только на один год и периодически продлевать его.

При заключении договора на весь период ипотечного кредита страховая премия заемщиком должна оплачиваться каждый год.

Страховая сумма в договоре устанавливается в соответствии с требованиями банковской организации, при этом страхователю необходимо понимать, что с оплатой каждого ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, сумма страховых выплат при наступлении несчастного случая будет уменьшаться. Однако при оформлении договора АО Согаз может учесть не только требования Банка, но и личные пожелания страхователя, увеличив размер страховой суммы по его инициативе.

Заключается страховой договор между Согазом и заемщиком в пользу выгодоприобретателя, то есть банковской организации, которая и получит страховые выплаты при наступлении страховой ситуации.

При наступлении страхового случая, если сумма страховой выплаты будет превышать сумму покрытия по риску, то эту разницу получит заемщик или его наследники.

Стоимость и нюансы страхования от болезней и несчастных случаев

Как правило, страхуются все риски одним пакетом услуг «Согаз-Ипотека», стоимость такой страховки составляет порядка 1-1,5% от суммы ипотечного кредита плюс 10%. Каждый год с уменьшением долга заемщика перед банком стоимость страхового полиса тоже будет снижаться.

В АО Согаз при страховании жизни по ипотеке стоимость данной услуги подсчитывается в каждом случае индивидуально и будет зависеть от следующих параметров:

возраста;
половой принадлежности;
состояния здоровья;
степени риска профессии заемщика;
размера ипотечного займа.

Ориентировочный тариф в Согазе по страхованию жизни и здоровья составляет от 0,17% от суммы страхования.

В страховом договоре компания Согаз прописывает такие нюансы, как отказ от выплаты страховой суммы в случае, если страхователь погиб или причинил себе вред при занятии опасным видом деятельности, а также намеренно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.

При досрочном погашении ипотечного кредита Согаз гарантирует возврат части платы за неистёкший период действия полиса, уменьшенный на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврат денежных средств за страхование Согаз не предусматривает.

Наступление страховой ситуации и выплата возмещения

При наступлении страховой ситуации в течение 30 дней в АО Согаз необходимо подать заявление на уплату возмещения по форме , установленной банком.

Список документов, необходимых для предоставления вместе с заявлением указан на следующей странице официального сайта АО Согаз.

Рассмотрение заявления компанией проводится в срок до 15 рабочих дней. Срок может быть продлен при возбуждении уголовного дела по страховой ситуации или же, если Страховой Группой проводятся дополнительные проверки при возникновении сомнения относительно наступления страхового случая. В случае принятия положительного решения Согазом денежные средства перечисляются на указанные в заявлении банковские реквизиты в течение 10 дней.