Умови та як розрахувати іпотеку в россільгоспбанку

Розбираючи умови іпотеки в Россільгоспбанку у 2017 році та відсоткові ставки за нею можна помітити, що вони суттєво залежать від статусу позичальника та інших факторів. Давайте докладно розберемо, як формується відсоток, які вимоги пред'являються до позичальників і спробуємо розрахувати на іпотечному калькулятор суму щомісячного платежу.

У Россільгоспбанку в 2017 році пропонується кілька програм іпотеки для різних людей та різних фінансових ситуацій. Умови базової програми іпотечного кредитування будуть цікавими для більшості, тому розберемо їх насамперед.

Умови базової програми полягають у:

Як обов'язково созаемщика виступає чоловік чи дружина фізичної особи. Винятком може стати наявність шлюбного договору. Усього за умовами іпотеки в Россельхозбанке можна як созаемщиков збільшення суми кредиту привести до 3 людей, навіть які є вам родичем.

Формування відсоткової ставки залежить від статусу клієнта, суми коштів, що залучаються, і розміру початкового внеску. Так на більш вигідні умови можуть розраховувати молоді сім'ї (родина, в якій один із подружжя молодше 35 років або батько одиначка віком до 35 років), фізичні особи, які отримують заробітну плату в Россельхозбанке, «надійні» клієнти банку (що брали і погасили кредит без прострочень) та працівники бюджетних організацій. Також отримати більш вигідний відсоток можна при придбанні нерухомості у партнерів Россільгоспбанку (з актуальним списком можна ознайомитися на офіційному сайті).

На розмір відсоткової ставки впливає відмова укладання договору особистого страхування. У цьому випадку вона зростає на +1%. Нижче в таблиці наведено всі можливі значення відсотка. Але майте на увазі, що ці значення написані з урахуванням повного страхування.

Відсоткові ставки, що встановлюються, не змінюються протягом усього терміну іпотеки. Для оформлення угоди в Россельхозбанк необхідно надати повний пакет документів, у тому числі довідку про доходи. Позичальник сам має право вибирати умови погашення заборгованості - диференційованими або ануїтетними платежами.

Іпотека плюс материнський капітал

Материнський капітал можна використовувати як початковий внесок для покупки нерухомості. Сума першого платежу повинна бути не менше 10% від ціни нерухомості, що купується на вторинному ринку і мінімум 20% при купівлі в новобудовах. Можна оформити без початкового внеску іпотеку в Россільгоспбанку за умови перебування на рахунок материнського капіталу суми, більшої або рівної зазначеним вище значенням. Процентні ставки у цій програмі незмінні та відповідають значенням з таблиці вище.

Як додаткові документи для подання заявки необхідно додати сертифікат державного зразка про материнський (сімейний) капітал та довідку з Пенсійного фонду РФ про залишок грошей на його рахунку (з обов'язковим завіренням печатки регіонального відділення). Після укладання угоди іпотечного кредитування необхідно за 3 місяці перерахувати гроші материнського капіталу рахунок погашення заборгованості.

Цільова іпотека під заставу наявної нерухомості

У цій програмі іпотечного кредитування Россільгоспбанку як заставу може виступати інша нерухомість, яка є власністю фізичної особи. Трохи змінюються умови іпотеки: максимальна сума коштів, що виділяються, не може перевищувати 70% від оціночної вартості заставного майна. До пакету документів для подання заявки необхідно додати всю наявну документацію щодо нерухомості, що віддається в заставу.

Дещо змінюються і відсоткові ставки Россільгоспбанку. У цій програмі недоступні бонуси для молодих сімей і немає різниці між покупкою на вторинному чи первинному ринку. При виборі квартири або таунхауса на суму менше 3 000 000 ₽ відсоток буде зафіксовано на значенні 9,60% річних для пільгових категорій фізичних осіб та 9,75% для всіх інших, а при сумі понад 3 000 000 ₽ 9,30% та 9 45% відповідно. Бажаючим придбати власний будинок можна розраховувати на процентну ставку 11,50% і 12,00% для зазначених категорій клієнтів.

Оформлення за 2 документами

Ця програма дозволяє оформити іпотеку тільки за 2 основними документами, але умови Россільгоспбанку та відсотки ставки будуть жорсткішими. Для подання заявки знадобиться паспорт громадянина РФ і другий документ на вибір, що засвідчує особу: посвідчення водія, паспорт для виїзду за кордон посвідчення службовця у владних федеральних структурах.

Головні зміни в умовах Россільгоспбанку є:

• Зменшення максимальної суми іпотеки до 8 000 000 ₽ для Москви, МО та Санкт-Петербурга та до 4 000 000 ₽ для інших регіонів;
• зниження терміну кредитування до 25 років;
• Зростання первісного внеску до 40% при покупці квартири та до 50% при виборі власного будинку чи таунхауса.

Процентна ставка Россільгоспбанку так само зростає порівняно зі стандартними умовами, стає недоступними бонуси молодої сім'ї. Але, як і раніше, можна заощадити придбання через партнерів банку. Відсотковий ставки іпотеки за 2 документами можна побачити у таблиці нижче.

Спеціальні пропозиції від забудовників

Спеціальні пропозиції забудовників з іпотеки разом із Россільгоспбанком діють не в усіх містах. На сьогодні це 7 компаній у 4 містах - Москві, Липецьку, Іжевську та Сиктивкарі. Умови та процентні ставки відрізняються залежно від вибраного об'єкта та забудовника. У 2017 році мінімально можливий відсоток по Москві становить 6,50% річних, В інших містах може опускатися і до 6,00%.

Військова іпотека

Програма житлового кредитування для військових учасників накопичувально-іпотечної системи (НДС). Нижче можна ознайомитися з умовами від Россільгоспбанку:

• Максимальний розмір коштів, що виділяються, — 2,23 млн ₽.
• Термін кредитування від 3 до 24 років, але має закінчиться до настання позичальником віку 45 років.
• Процентна ставка фіксована та становить 10,75% річних.
• Початковий внесок щонайменше 10% від вартості квартири.

Як розрахувати суму іпотеки Россільгоспбанку на іпотечному калькуляторі

Рекомендуємо скористатися розмішеним нижче іпотечним калькулятором, що дозволяє попередньо розрахувати суму щомісячного платежу за іпотекою Россільгоспбанку в 2017 році. Після отримання результату можете ознайомитись із графіком зміною розміру платежів.

Для розрахунку суми регулярного платежу заповніть відповідні рядки калькулятора значеннями процентної ставки (беріть із таблиці вище та додайте 1% у разі відмови від страховки), тривалість (стандартні умови до 30 років) та суму іпотеки (за вирахуванням розміру початкового внеску). Спосіб погашення визначається позичальником і може відбуватися як ануїтетним способом, тобто рівними частинами, так і диференційований, що означає зменшення розміру платежу. Залишиться тільки натиснути кнопку «Розрахувати» та ознайомтеся з графіком та отриманим результатом.

Іпотечний калькулятор використовується тільки для ознайомлення. Остаточний розмір відсоткової ставки, суму щомісячного платежу та інші умови може сказати лише фахівець Россільгоспбанку після аналізу всіх документів.

За розрахунок на іпотечному калькуляторі дякую сайту calcus

Як подати онлайн заявку до Россільгоспбанку та які вимоги до позичальників

Перед подачею заявки, крім вивчення процентних ставок, рекомендуємо ознайомитися з вимогами до позичальників:

• Фізична особа – громадянин РФ;
• Вік позичальника мінімум 21 рік і максимум 65 років, але наступити вони мають після погашення боргу;
• Трудовий стаж не менше 6 місяців на поточному місці роботи та щонайменше 1 рік за останні 5 років (для людей, які ведуть особисте підсобне господарство від 12 місяців);
• Обов'язково реєстрація у будь-якому суб'єкті Федерації.

Найбільш зручний спосіб оформлення іпотеки це подача онлайн заявки на офіційному сайті Россільгоспбанку. Заповнення форми триватиме 15 хвилин. Після озвучення попереднього рішення необхідно віднести до відділення банку всю документацію. Після цього заявку розглядають до 5 робочих днів, і у разі позитивного рішення ви можете займатися підбором нерухомості. Для вибору квартири чи будинку у вас є 90 днів – саме стільки діє позитивне рішення щодо іпотеки.

Умови та відсоткові ставки в Россільгоспбанку не сильно відрізняються від подібних пропозицій інших банків. Якщо ви вирішили оформити іпотеку, варто порівняти ці програми з тарифами конкурентів і прорахувати суму платежів на іпотечному калькуляторі. Тільки так можна бути впевненим, що обрали найвигіднішу пропозицію.