Vilken utländsk bank är bättre att öppna ett konto i? Hur man öppnar ett konto i en utländsk bank för ryska medborgare

På senare år har det funnits ny trend: utländska banker väljer utländska kunder med försiktighet, med att "dra åt skruvarna" på grund av kraven från finansinstitutioner olika nivåer påverkas både fysiskt och juridiska personer. Ändå är frågan om att lagra pengar utomlands fortfarande relevant för ryssar och medborgare i OSS.

Varför lita på pengar till utländska banker?

För medborgare i Ryska federationen som har ett konto i en bank i ett annat land - viktigt tillstånd för anställning utomlands, få uppehållstillstånd, köp av fastighet. Att lagra medel utomlands och investera i lokala företag hjälper till att bevara och öka kapitalet. Genom att öppna ett konto i flera valutor kan du dessutom spara pengar när du gör inköp och betalar för tjänster utomlands.

För ett företag är ett företags utlandskonto:

• försäkring mot finansiella chocker (förändringar valutakontroll, inflation, devalvering);
• upprätthålla konfidentialitet;
• positiv inverkan på företagets rykte;
• möjligheten att locka nya partners till samarbetet;
• möjlighet att använda internationella krediterbjudanden.

Var uppmärksam! Finansiering utomlands är begränsad i funktionalitet: invånare i Ryska federationen får endast överföra vissa inkomstkategorier till utländska konton. Till exempel, sedan 2018, har restriktioner för inkomster från försäljning lyfts utländska fastigheter, aktier och icke-kontanta överföringar från inhemska banker.

Vid öppning anges typen av konto:

• Avräkning: låter dig utföra frekventa transaktioner (ackumulering eller avskrivning ekonomiska resurser). Detta är viktigt om du planerar att handla eller tillhandahålla tjänster till utländska partners. Banken har rätt att sätta en gräns för det lägsta belopp som inte kan förbrukas, vilket måste finnas kvar oavsett transaktionsvolymen.
• Sparande (ackumulering): bidrar till att öka sparandet, så att använda dem för löpande betalningar är mycket problematiskt.

Vad behöver individer veta om att öppna ett utländskt konto?

Det första som medborgare i Ryska federationen kommer att möta är valet av ett land som är lämpligt för detta ändamål. Alla stater är inte redo att tillhandahålla finansiella tjänster till icke-invånare utan uppehållstillstånd eller fastigheter. Till exempel kräver finansinstitut i Singapore och skandinaviska länder ytterligare dokument, förklarar ursprunget till besparingar, men lettiska Rietumu Banka, tvärtom, är redo att samarbeta med utlänningar genom en fjärrtjänst.

Bankerna har en gräns på minsta storlek insättning: Barclays och UBS ber att sätta in minst 50 000 € för att öppna, och den kinesiska centralbanken eller ICBC kräver 20 ¥ (cirka 200 rubel). Dessutom nästan alla utländska finansiella institutioner Tillåt inte utländska medborgare att öppna konton för att göra affärer.

När du väljer bank bör du tänka på:

• ränta och ränta;
• garantier för insättningssäkerhet (inklusive från lokala myndigheter);
• beloppet av det icke-uttagbara saldot på insättningen;
• villkor för insättningsförsäkring;
• behovet av ett personligt möte med chefen.

I vissa institutioner (Deutche Bank, Credit Suisse, BPI) kan du inte använda tjänsterna från en mellanhand - chefen kommer definitivt att vilja kommunicera personligen. Var beredd på att bli ombedd att visa dokument om pengarnas ursprung, rekommendationer från andra finansinstitut eller partners.

Hur väljer man en bank för ett företagskonto?

Även om det inte handlar om offshoreföretag, att välja rätt institution blir en svår uppgift. Här är bara några punkter som är värda att uppmärksamma när du analyserar erbjudanden på banktjänstmarknaden:

• arbetar banken med företag från Ryska federationen;
• är det möjligt att öppna löpande konton;
• är tjänsten tillgänglig för ett företag med den specificerade typen av aktivitet, lista över förmånstagare, partners samt specifika anvisningar för överföringar och betalningar;
• typer av valutor för transaktioner;
• bankbetyg, dess rykte finansmarknaden, indikatorer för de senaste åren, utvecklingsutsikter.

Om det inte är möjligt att göra en fullständig analys själv, bör du söka hjälp från specialister. De äger allt aktuell information kommer därför att kunna bedöma riskerna för varje specifikt företag.

Om vi ​​pratar om länder, rekommenderas det för juridiska personer:

• europeiska banker(Baltiska länder, Central- och Västeuropa, Cypern, Montenegro): njut av välförtjänt förtroende utländska företag, är ofta redo att ge support på ryska. Nackdelarna är ökade handläggningstider för dokument, förfrågningar om ytterligare information (upp till skatterapporter i flera år) hög kostnad tjänster, omöjlighet att öppna ett offshoreföretag.
• Asiatiska finansinstitut (Singapore, Hong Kong): föredra företag som gör affärer i den östra regionen och måste bedriva en oberoende expertbedömning investerares tillgångar. Det är mycket svårt för ett företag från Ryssland att få fotfäste i Hong Kong: förutom ett samtal ansikte mot ansikte (inte på ryska alls), kommer den juridiska personen att behöva öppna ett representationskontor i Hong Kong ( och betalar också regelbundet lokala skatter). En annan nackdel är att det inte finns några rysktalande specialister från supporttjänsten, det är stor tidsskillnad.
• Offshorebanker: begränsar kraftigt uppgörelser med vissa länder, nationella valutor. Rekommenderas inte om du behöver göra USD-betalningar, samt för uppgörelser med företag från USA och EU.

Typiskt utländskt banksektorn vägrar startups (de kan inte ange partners, bekräfta relevant erfarenhet), företag med höga risker(kryptovalutor, blockchain, ädla metaller). Företag som verkar inom områdena handel, logistik, finans och IT-projekt har stor chans att bli godkänd.

Algoritm för att öppna ett konto utomlands

Förfarandet för huvudåtgärderna är detsamma för alla bankinstitut utomlands.

2. Fylla i nödvändiga formulär. Tillhandahålla ytterligare information (dokumenterad) till chefen. Varje bank har rätt att göra sin egen lista över krav, inklusive:

• lagstadgade dokument (för juridiska personer);
• bekräftelse av typen av kommersiell verksamhet;
• information om motparter, innehåll och inriktning av framtida betalningar;
• information om företagets ägare (individer);
• volymer av medelsrörelser (årlig omsättning, frekvens av transaktioner, belopp för icke-förbrukbart saldo).

3. Väntar på beslut om den inlämnade ansökan (från 7 till 60 dagar).

För privatpersoner innehåller listan över dokument:

• dokument som styrker identitet och bostadsort;
• inkomstbevis, anställningsavtal, bekräftar tillgängligheten av en finansieringskälla;
• kontoutdrag;
• kvitton för betalning av skatter och elräkningar;
• intyg om inget brottsregister;
• information om familjesammansättning.

Vid ett positivt beslut får utlänningen information om kontonummer, fri tillgång till internetbank och vid behov ett plastkort.

Insamling av information av banken

Compliance är ett internbanksförfarande som gör det möjligt att bedöma kundens integritet och tillförlitlighet från alla håll. De inlämnade handlingarna kontrolleras, liksom uppgifter från andra källor.

För att samla in information följer banken principerna "due diligence" och "känn-din-kund". En sådan kontroll är en följd av beslut från nationella tillsynsmyndigheter (och i fallet med EU-länder - internationella) för att bekämpa finansiering av terrorism och tvättning av "oärliga" intäkter.

Ryssar som bestämmer sig för att behålla pengar utomlands bör i förväg vara noga med att dokumentera sin kommersiella verksamhet, förmögenhetskällor, skatter eller betalningar.

CRS (Common Reporting Standard): vad du behöver veta om internationellt informationsutbyte

Sedan hösten 2018 har Ryssland fullt ut deltagit i det internationella programmet för utbyte av information om bankkonton enligt CRS-standarden. Från och med nu skickar alla utländska bankföretag information till Ryska federationens federala skattetjänst om privata och kommersiella konton utomlands, vars ägare är ryska medborgare.

Med reservation för utbyte:

• passdata, TIN;
• antal bytes- och sparkonton;
• information om kontostatus i slutet av rapporteringsperioden (stängning), typer av tillgångar.

Hittills har avtalet aktiverats av ett 60-tal länder, inklusive Europeiska unionen och den asiatiska regionen.

Finansiell rapportering utomlands

Om en medborgare i Ryska federationen bor i landet i mer än sex månader, anses han vara bosatt i valuta. Därför måste alla konton som öppnas utomlands deklareras i enlighet med gällande lagstiftning. En medborgare är skyldig:

• informera Federal Tax Service om öppning eller stängning av ett utländskt konto, ändringar i dess detaljer;
• skicka en rapport om flödet av medel för den senaste perioden senast den 30 april varje år;
• följa restriktioner för valutatransaktioner tillhandahålls av federal lag N 173-FZ.

Istället för en slutsats

För OSS-medborgare är utländska banker fortfarande ett av de mest lönsamma alternativen för att spara och öka medel. Det är dock inte lätt att hitta en lämplig finansiell institution: varje år blir kraven för utländska medborgare strängare.

För att inte slösa tid och pengar rekommenderar vi att du vänder dig till ackrediterade mellanhänder. De hjälper dig att göra ett val med hänsyn till dina mål (för privat eller företagsbruk, investeringar eller betalningar), typ av valuta, egenskaper hos kommersiell verksamhet och region. För att minimera risker, se till att ta hänsyn till när du fattar ett beslut finanspolitik stater, såväl som geopolitiska faktorer.

Den ekonomiska krisen tvingar människor att leta efter alternativa sätt kapitalbevarande och affärsutveckling, även utomlands. Det är därför vanliga medborgare och företag blir allt mer intresserade av... Detta förfarande är inte lätt, kräver viss kunskap och kan lösas på två sätt - personligen och genom en mellanhand.

Varför är detta nödvändigt?

Anledningar till att öppna ett konto på utländsk bank olik :

• Bevarande av kapital.
• Önskan att dölja inkomster från den statliga skatteinspektionen.
• Etablera samarbete med partners utomlands (för företag).
• Att få mer flexibla villkor för att bedriva internationell verksamhet.

Innan du öppnar ett konto hos utländsk bank, besluta om uppgifterna. Utifrån de uppsatta målen väljs ett land och en institution ut (mer om detta nedan).

Läs också -

Att öppna ett konto i en utländsk bank: vilka är fördelarna?

Att öppna ett konto i en utländsk bank garanterar följande fördelar :

• Garanti för bevarande av investeringar. Det viktigaste är att ge företräde åt länder med stabila ekonomier.
• Datasekretess. Ett konto i en utländsk bank är på ett tillförlitligt sätt skyddat från utomstående, eftersom banksekretessen kommer först för utländska kreditinstitut. Avvikelse från denna princip medför anseendeförluster.
• Mottagande gynnsamma förhållanden utlåning. Utländska banker är lojala mot vanliga kunder och erbjuder mer flexibla villkor än i inhemska organisationer. Denna funktion är ett plus för juridiska personer som behöver ytterligare finansiering.
• Ansamling av medel genom att öppna en insättning. Trots låga räntor efterfrågas inlåning hos utländska institutioner. Först och främst tack vare tillförlitlighet.
• Möjlighet till öppning kredit väsentligt bästa prisetän i ryska banker.
• Enkel design. Att öppna ett utländskt bankkonto online eller personligen är enkelt. Alternativet är tillgängligt för privatpersoner och företag.

Vilket konto ska jag öppna?

Det finns tre typer av utländska bankkonton:

• Avveckling (handel)- Möjlighet för juridiska personer (företag). Syfte - förvaltning finansiell verksamhet, göra betalningar. Företräde bör ges till specialiserade institutioner som erbjuder lägsta provision på transaktioner. Juridiska personer och individer kan öppna ett konto hos en utländsk bank online och hantera det på distans.

• Investering (sparande)- ett alternativ för individer vars mål är att bevara och öka kapital. Inlåning kan vara kort- eller långfristig. Villkoren varierar och beror på bank eller typ av insättning - för regelbunden förvaring eller för investeringsverksamhet. I det senare fallet är riskerna och räntan högre. Före hur man öppnar ett konto i en utländsk bank, välj institutioner som skaffar kapital från individer.

• Privat- en tjänst utformad för att spara pengar. Sådana konton är lämpliga för personligt sparande och används inte för affärsverksamhet.

Öppna ett konto utomlands: steg för steg

Huvudfrågan: hur man öppnar konton i en utländsk bank? Algoritmen är så här :

1. Statens val.
   Idag finns det tre riktningar - Baltisk, europeisk och asiatisk. Baltiska kreditinstitut kännetecknas av förmånliga priser för kontantavvecklingstjänster och enkelhet i förfarandet. Europeiska banker accepterar medel under långa perioder, och kostnaderna för avvecklingstjänster är högre. Asiatiska institutioner öppnar konton om de har ett företag i landet. Det fanns också stor efterfrågan på att öppna konton och överföra kapital till England, men mot bakgrund av detta lands utträde ur EU har stämningen ändrats lite, eftersom ekonomin byggs upp på ett nytt sätt, vilket säkerligen kommer att leda till en ändring av användarvillkoren.
2. Att välja en bank. Riktlinjer för att välja:

• Pålitlighet.
• Tariffer.
• Krav för utlänningar.
• Villkor för insättning och uttag av pengar.

1. Skicka in en ansökan och papper. Till öppna ett konto i en utländsk bank, ett paket med dokument överförs:

• Påstående.
• Kopior av dokument som bekräftar kundens identitet.
• Rekommendationsbrev från banker.
• Bolagets ingående papper.

De överförda handlingarna måste vara bestyrkta och översatta. De exakta villkoren bör klargöras med banken.

1. Anmälan till skatteverket.
   Så snart ett konto har öppnats i en utländsk bank krävs att den utfärdar och skickar lämplig anmälan och får bekräftelse. Ett dokument från skatteverket behövs för att överföra pengar till en utländsk bank.

Deadline för att öppna ett konto utomlands- vanligtvis cirka sju dagar från det att bankinstitutet tar emot alla papper. För brådskande behandling - upp till 4 dagar.

Skälen till att öppna ett konto i en utländsk bank för ryska medborgare kan vara mycket olika.

Viljan att upprätthålla integritet, behovet av att arbeta med utländska partners, få högre och garanterad ränta på inlåning än i inhemska banker, helt enkelt överföra pengar är långt ifrån fullständig lista situationer där en sådan åtgärd kan vara nödvändig.

Dessutom måste kontot öppnas utomlands, eftersom banker med utländskt kapital, verksamma i Ryssland, skiljer sig faktiskt inte mycket från inhemska.

Den främsta anledningen till att ryska medborgare öppnar ett konto utomlands är naturligtvis fördelarna med att detta alternativ jämfört med den traditionella användningen av ryska bankers tjänster. De viktigaste av dem är följande:

1. Tillförlitlighet och förtroende för pengars säkerhet. Det gäller främst situationer där ett konto öppnas i länder med en stabil finansiell och ekonomisk situation. Med tanke på den nuvarande situationen i Ryssland kan nästan alla utvecklade länder med säkerhet klassificeras som sådana. Att överföra pengar där är en garanti för tillförlitlighet och sinnesfrid för ryska medborgare.
2. Sekretess av information och skydd av klientintressen. Banksekretess till denna dag, trots många ansträngningar från de officiella myndigheterna i de mest inflytelserika staterna i världen, inklusive Ryssland, är det fortfarande en av de grundläggande principerna för majoriteten av banksystem. Detta är inte förvånande, eftersom det är en av de viktigaste faktorerna som lockar kunder.
3. Förmåner vid lån på banken där kontot öppnas. Det vanliga och utbredda systemet för att ge fördelar vid utlåning till dina egna kunder är extremt lönsamt och effektivt. Särskilt under de senaste åren, när, på grund av de införda sanktionerna, aktiviteten att arbeta med utländska banker bland inhemska individer och juridiska personer har minskat avsevärt.
4. Status och nya affärsmöjligheter. Ett konto och pengar i en utländsk bank ger förutom förtroende och tillförlitlighet också ytterligare status till ägaren, en individ eller juridisk person.

Dessutom, trots att de allra flesta utländska kreditinstitut har mycket lägre räntor, tas de mycket mer seriöst och fungerar som en ytterligare fördel när man överväger olika affärsprojekt.

Att överföra pengar till ett utländskt konto är därför ett extra plus för en individs verksamhet.

En ganska lång lista över fördelar som utländska bankkonton ger utomlands förklarar närvaron stor mängd mellanhandsföretag som tillhandahåller tjänster för att öppna dem och hjälpa till att överföra pengar från Ryssland utomlands.

Öppna ett konto: steg-för-steg-instruktioner

Att öppna ett konto hos en utländsk bank utomlands är en ganska komplicerad procedur som kräver att man löser ett stort antal ekonomiska och juridiska frågor.

Därför är det lämpligt att söka hjälp från en eller flera konsultfirmor. Men även i det här fallet är det nödvändigt att presentera evenemangets huvudstadier.

Val av land

En av de viktigaste frågorna, vars lösning till stor del beror på syftet med att öppna ett konto. Kan grupperas villkorligt främmande länder enligt egenskaperna hos deras banksystem, bildade av årtionden av framgångsrikt arbete.

De står isär schweiziska banker– de är mest lämpade för dem som vill bevara kapital på det mest tillförlitliga sättet. Att använda det är inte så lönsamt, eftersom de flesta schweiziska banker har begränsningar för antalet transaktioner och ganska höga gränser för kontosaldon.

Men att överföra pengar från Ryssland till en schweizisk bank innebär att garantera dess garanterade säkerhet.

Banker i andra västeuropeiska länder inte mindre pålitlig och dessutom mycket prestigefylld, men extremt dyr i drift avveckling och kontanttjänster. Räntor de är vanligtvis låga. Dessutom bör man ta hänsyn till den svåra politiska situationen och befintliga sanktioner, som när som helst skulle kunna utökas oförutsägbart.

Under de senaste åren har ryssarna aktivt använt tjänsterna baltiska banker, speciellt Lettland och Estland. Deras otvivelaktiga fördelar är:

• blygsamma servicepriser utländska kunder;
• bekvämlighet förknippad med det faktum att nästan alla bankanställda talar ryska, dessutom har de en utmärkt förståelse för detaljerna i rysk verksamhet och kundernas egenskaper.

Men när det gäller baltiska kreditinstitut, såväl som västeuropeiska, bör en ganska riskabel politisk faktor beaktas.

En separat grupp av stater med attraktiva villkor för tillhandahållande av banktjänster representeras av Singapore och Hong Kong.

Där har ett gynnsamt finansiellt och ekonomiskt klimat skapats för dem som vill göra affärer i Sydostasien och Östasien, och servicepriserna är relativt låga. Nackdelen är de ogynnsamma villkoren för insättningar.

Det är tillrådligt att använda asiatiska banker för att göra affärer, men inte för att lagra och öka befintliga medel.

Registrering eller köp av ett företag

För att öppna ett utländskt konto behöver du ett företag registrerat där. Detta tillstånd är en av anledningarna till det stora antalet offshoreföretag - en betydande del av dem skapades inte för att göra affärer, utan för att äga tillgångar och hantera konton.

Med tanke på den stora efterfrågan, i nästan alla stater där det aktivt praktiseras att öppna konton för utländska kunder, finns det många mellanhandsföretag som erbjuder tjänster för att skapa eller förvärva företag.

Proceduren för att köpa ett färdigt företag kan ta bara en dag. Att öppna en ny tar lite längre tid, men är billigare. Det är vettigt att följa en liknande väg om du har en seriös avsikt att bedriva verksamhet utomlands.

Att ha ett företag registrerat utomlands är en ytterligare garanti för tillförlitlighet öppet konto, eftersom det när man löser möjliga egendomstvister är inom området för internationell rätt.

Bankval

Banksystemet i varje stat har sina egna egenskaper. Men också kreditorganisationer, dess komponenter kan också vara ganska olika varandra.

Erfarenheterna av flera finansiella och ekonomiska kriser de senaste åren har visat att även stora och till synes tillförlitliga finansiella strukturer kan visa sig vara instabil och extremt instabil. Därför är valet av en specifik bank ett viktigt och ansvarsfullt steg för att öppna ett utländskt konto.

Men med tanke på den enorma mängden officiell och verifierad information som finns tillgänglig om vilken bank som helst, är det ganska enkelt att göra ett val. Ytterligare hjälp kan ha många betyg, bland vilka det är nödvändigt att vara uppmärksam särskild uppmärksamhet till ledande byråer Moody's, S&P, Fitch Ratings.

Ansöker om att öppna ett konto

Nästan alltid, när du öppnar ett utländskt konto, kommer en standardlista med dokument att krävas:

• ansökan om att öppna ett konto med ursprungliga signaturer från den framtida kontoägaren eller företagets direktör;
• dokument som bekräftar identiteten på den framtida kontoägaren (kopior av pass eller körkort);
• rekommendationer från andra kreditinstitut;
• bolagets ingående dokument.

Ofta (men inte alltid) krävs den potentiella kontoinnehavarens faktiska närvaro.

Funktioner för ett utländskt bankkonto utomlands

Trots den ganska starka likheten mellan banksystemen i olika länder har var och en av dem fortfarande sina egna egenskaper. När man öppnar ett bankkonto utomlands måste man ta hänsyn till dem.

Till exempel tidsfristen för att öppna ett konto i olika länder kan sträcka sig från 1 dag till en månad. I de flesta fall tar denna procedur ungefär en vecka.

I de flesta fall föreslås det att öppna en av tre typer av konton (olika kombinationer av dem finns också tillgängliga):

• nuvarande. Används huvudsakligen för att bedriva utländska affärer, räntan på sådana konton är antingen mycket låg eller obefintlig;
• investering. Öppnar om kunden önskar göra långsiktiga investeringar i olika värdepapper;
• deposition. Nödvändigt för att bevara medel och öka dem pga relativt höga räntor genom inlåning. Pengarna kan dock inte användas förrän i slutet av insättningsperioden utan att upplupen ränta går förlorad.

Du bör också vara säker på att ta hänsyn till detaljerna i inhemsk lagstiftning när det gäller behovet av att deklarera befintliga utländska konton.

Slutsats

Att öppna ett konto hos en utländsk bank utomlands är inte särskilt svårt. Det viktigaste är att följa rekommendationerna från specialister eller helt enkelt använda tjänsterna från ett av de många konsultföretagen.

Med tanke på den instabila ekonomiska situationen i Ryssland under de senaste åren, stora bankers konkurs och stängningen av lönsamma låneprogram, börjar fler och fler människor att tänka på att lagra kapital i utländska valutor på andra länders territorium. Naturligtvis schweiziska banker När det gäller tillförlitlighet är de det mest attraktiva stället att öppna ett konto på, men alla har inte råd. I den här artikeln kommer vi att titta på hur man öppnar ett konto i en utländsk bank och vilka länder som erbjuder de mest gynnsamma villkoren för ryska medborgare.

Innan du letar efter hur du öppnar ett konto i en utländsk bank bör du tydligt förstå vilka faktorer som är din prioritet och vilka länder som bäst uppfyller dina förväntade förväntningar. Utländska banker är trots allt inte alltid en garant för kvalitet och säkerhet, och om man till exempel minns 2013 års kris på Cypern, som resulterade i stora utgifter för insättarna, börjar man undra om det är värt att ge sig in i ekonomiska system andra stater.

Men först bör vi titta på de närmaste länderna i Europeiska unionen, och naturligtvis är de baltiska staterna ledarna för fyndigheter från Ryssland. Varför är det så?

Låt oss titta på deras främsta fördelar:

Eftersom dessa länder relativt nyligen gick med i EU och ännu inte har hunnit utveckla sina egna ekonomier ordentligt, är det mycket lönsamt för dem att attrahera utländska investeringar. I detta avseende är Ryssland en stor partner till Lettland, där tusentals människor öppnar nya konton och gör insättningar varje år. Därför har de baltiska länderna ganska gynnsamma villkor för ryska medborgare och försöker locka så många nya kunder som möjligt.

Du kan bara öppna ett konto i Tjeckien om du kontaktar banken personligen

Separat är det värt att notera att det finns ryskspråkig service i de baltiska länderna för utländska kunder, och det blir relativt enkelt för dig att kommunicera med anställda på den bank som du bestämmer dig för att ingå avtal med. Också, till exempel, i Lettland finns det specialprogram för OSS-länder, som har mycket låga priser för banktjänster och förmånliga räntor.

Den näst mest attraktiva platsen för att öppna ett konto för ryska invånare är Cypern trots händelserna 2013. Idag uppvisar landets myndigheter en ganska bra trend i ekonomisk utveckling och försöker övertyga människor över hela världen så mycket som möjligt om att deras banker är att lita på. Det är fortfarande svårt att göra långsiktiga prognoser, men just nu företag på Cypern anses fortfarande vara goda investeringspartners.

Det är också fördelaktigt för ryska medborgare att öppna konton i Tjeckien, och under de senaste åren har denna riktning blivit mycket populär. Statens ekonomi har märkbart förbättrats, intressanta program har börjat dyka upp, inklusive de som riktar sig till medborgare i OSS, så varje år växer antalet bankkunder i Tjeckien.

Hur öppnar man ett konto utomlands med ryskt medborgarskap?

Det är värt att notera att inte alla länder är redo att samarbeta med en individ, som inte är bosatt i EU.

Om du till exempel vill öppna ett konto i Frankrike eller Tyskland måste du motivera varför du är intresserad av just detta land, vad syftet med din insättning är och gå igenom en lång intervjuprocedur.

Enligt schweizisk lag har ingen bankanställd rätt att lämna ut information om kundkonton När det gäller de skandinaviska länderna eller Storbritannien kommer det att vara nästan omöjligt att öppna ett konto här , eftersom du kommer att behöva tillhandahålla ett stort antal dokument och även om du har alla nödvändiga papper

, kan de vägra, med argument för sitt beslut, säg, på grund av den instabila ekonomiska situationen i Ryska federationen. När du öppnar ett bankkonto utomlands bör du först och främst vara uppmärksam på Lettland, om vi tar hänsyn till EU-länder, där du till och med kan göra en insättning online genom särskilda elektroniska system . Till exempel på Rietumu Bankas hemsida hittar du detaljerade instruktioner

, hur man öppnar ett konto på distans och utan onödiga formaliteter. Viktig! Du måste betala separat för denna procedur. Var särskilt uppmärksam på skillnaden i förhållandena för invånare i landet och utlänningar, eftersom de kan skilja sig markant!

Viktigt att komma ihåg: Du kan endast göra en insättning i Tjeckien personligen ansökningar via Internet beaktas inte av bankanställda!

Efter att ha valt ett specifikt land och bestämt sig för finansbolag, måste du gå igenom en komplex förberedelseprocedur nödvändiga dokument. Men var inte rädd, för beroende på land kan förhållandena variera mycket.

Det finns dock en standarduppsättning dokument som absolut alla banker kommer att kräva:

1. Ett dokument som bekräftar din identitet.
2. Bostadsort (land och adress).
3. Bekräftelse på lagligt mottagande av medel. I vissa fall räcker det med en muntlig historik och ibland kan det krävas handlingar om banken har frågor om kapitalets ursprung.

Sedan 2015 har Lettland skärpt villkoren för att öppna insättningar för utlänningar i landet

Det är viktigt att komma ihåg att när du öppnar ett konto i ett annat land, särskilt i EU-länder, bör du först klargöra några punkter:

1. Ger det denna bank garantier för säkerheten för investerade medel, och dessutom om staten garanterar utbetalning av ersättning i nödsituationer.
2. Vilket lägsta kontosaldo ska vara? Denna punkt är särskilt viktig, eftersom ofta detta beloppär ganska bra!
3. Försäkringsprovision som banken kan kräva av insättaren.

Hur öppnar man ett konto i en utländsk bank online?

Som tidigare nämnts är det inte i alla länder möjligt att skicka in en ansökan via Internet, och till exempel i Tjeckien eller England kommer personlig närvaro att krävas. Men det finns fortfarande ett antal länder som är redo att överväga möjligheten till online-samarbete, låt oss ägna särskild uppmärksamhet åt dem.
RCB Bank, som ligger på Cypern, har extremt bra erbjudanden för potentiella kunder, inklusive möjligheten att ansöka till online-läge. Här behöver du inte samla ett stort paket med dokument, och om du har ett utländskt pass och pengar kan du säkert kontakta företagets webbplats för detaljerad rådgivning.

Det är värt att notera att det är mycket lättare att öppna konton på mindre utvecklade länder och långt ifrån Västeuropa. Till exempel online kan du öppna ett konto utomlands på platser som Bahamas, Vanuatu eller St Lucia.

Stora kinesiska banker är också öppna för samarbete och erbjuder speciella lönsamma program till medborgare i OSS-länderna. Den största fördelen med samarbete med östliga företag är minimikommissionen för tjänster, som i genomsnitt är 200-300 rubel.

Idag finns det tre alternativ för att ansöka om att öppna ett konto utomlands:

1. Personlig ansökan till bankkontoret. Då måste du ta med dig ett komplett paket med dokument i flera exemplar, översatta till det officiella språket i det land där du vill göra en insättning.
2. Onlineansökan direkt till företagets hemsida. Men det är värt att upprepa att inte alla banker är redo att acceptera ansökningar via Internet, och i de flesta fall kommer det att vara omöjligt att få ett positivt svar!
3. Det finns också möjlighet att använda tjänsterna från mellanhänder som kan göra det "smutsiga" arbetet åt dig och öppna ett bankkonto. Men som regel är detta mycket svårt och dyrt, eftersom den genomsnittliga kostnaden för en mellanhand är 7-8 tusen dollar.

Du kan fylla på utländskt bidrag, både kontant och genom elektroniska system

Viktigt att komma ihåg: Om du ändå bestämmer dig för att anförtro dina pengar till mellanhänder, se först till att kontrollera om denna bank har möjlighet för en annan person att skicka in en ansökan! När allt kommer omkring är till exempel tyska företag i de flesta fall redo att uteslutande kommunicera med en individ som vill göra en insats.

Rapporteringssystem för utländsk insättning

Förutom det komplexa förfarandet för att öppna ett konto måste medborgare i Ryska federationen också studera rapporteringsförfarandet i detalj för att skattetjänst! Enligt lagen är alla invånare i Ryssland sedan 2015 skyldiga att omedelbart rapportera information till den federala skattetjänsten om stängning eller öppnande av ett utländskt konto. Det är viktigt att komma ihåg att detta måste göras inom en månad, annars kan du bli utsatt för allvarliga böter.

Detsamma gäller för årsredovisningar, eftersom du är skyldig att förse Federal Tax Service med information om transaktioner som utförs på kontot, såväl som ändringar i detaljer. Det finns också ytterligare svårigheter här, eftersom enligt Ryska federationens lag många finansiella transaktionerär förbjudna, och du kan tvingas betala böter till hela det överförda beloppet!

Intressant, men sant. Från och med 2018 kommer en ny mekanism för samarbete mellan ryska företag och utländska företag att lanseras, tack vare vilken den federala skattetjänsten självständigt kommer att kunna kontrollera ryska medborgares konton och ta emot uttalanden om deras insättningar.

Nåväl, låt oss sammanfatta lite. Att öppna ett konto i ett annat land för invånare i Ryssland idag är inte så lätt, men det är möjligt. De baltiska länderna, Cypern och Tjeckien är ledande när det gäller inlåning från Ryska federationen och är redo att attrahera nya kunder. Bahamas, Kina och Sydkorea har även program för samarbete med utländska investerare och erbjuder potentiella kunder gynnsamma förhållanden.

Det är svårast att öppna ett konto i Storbritannien, Schweiz och de skandinaviska länderna, men dessa banker har oftast ett oklanderligt rykte.

En ytterligare fördel med att öppna ett utlandskonto kan vara att ha uppehållstillstånd i det land du vill samarbeta med.

MÅNADENS BÄSTA LÅN

För att undersökningen ska fungera måste du aktivera JavaScript i din webbläsarinställningar.