Meny
Gratis
Registrering
Hem  /  Terminologi/ Jag är väldigt sen. Förfallna låneskulder - vad man ska göra, hur man undviker straffavgifter och dålig kredithistorik

Jag är väldigt sen. Förfallna låneskulder - vad man ska göra, hur man undviker straffavgifter och dålig kredithistorik

Sen återbetalning lån kan få allvarliga konsekvenser. Omfattningen av problemet beror på förseningens längd och gäldenärens beteende. På ett eller annat sätt kommer informationen att återspeglas i kredithistorik, och de böter som banken samlar på sig kan ha en obehaglig inverkan på din plånbok. Så låt oss ta reda på vad vi ska göra om lånet är försenat och är det möjligt att korrigera den nuvarande situationen?

Vi bedömer och analyserar nuläget

En samvetsgrann låntagare undrar oroligt vad som kommer att hända om lånet blir försenat. Ingen är immun mot force majeure, sjukdom, jobbbyten och andra svårigheter som kan orsaka förseningar. Bankers har många sätt att påverka gäldenärer, och den förebyggande åtgärden kommer direkt att bero på:

  1. Storleken på skulden.
  2. Fördröjningens längd.
  3. Klientens inställning till den aktuella situationen (ignorerar den eller vill korrigera den).

Ofta gömmer sig medborgare som befinner sig i en svår ekonomisk situation för borgenären, undviker att kommunicera med honom via telefon och ignorerar brev och SMS. Detta beteende lägger bara till problem, eftersom banken har laglig rätt sälja problemskulden till samlare eller stämma en sådan låntagare. Men kunder som är redo att samarbeta har möjlighet att få anstånd, refinansiera lånet och andra alternativ. Allt är individuellt.

Vad ska man göra om förseningen är 1-3 dagar?

Det första banken gör när låntagaren är sen är att debitera honom böter. Denna åtgärd specificeras i låneavtalet, som bör studeras noggrant innan undertecknandet. I bankpraxis finns det fyra typer av böter, nämligen:

  1. Fast belopp (i rubel).
  2. Straff – procentsats för varje förseningsdag.
  3. Bötesbeloppet med en periodiseringssumma.
  4. Fast ränta upplupen på återstoden av låneförpliktelsen.

De flesta banker tar dock hänsyn till att en liten försening, till exempel en dag, kan bero på tekniska avbrott i betalningssystem. Eller så är betalningskvittotiden 1-3 dagar, och även om klienten skickar pengarna enligt schemat, men väljer fel återbetalningsmetod, kan han oavsiktligt bryta mot sina skyldigheter. Till exempel kan betalning via rysk post ta upp till 5 dagar.

Detta ger naturligtvis inte låntagaren rätt att betala i sista stund och inte vara rädd för någonting, tvärtom, pengar bör betalas i förskott för att undvika eventuella förseningar. När det gäller banker kan det inte entydigt sägas att de vid små förseningar inte vidtar några åtgärder, även om detta inte är uteslutet. Kanske, om kunden tillåter en mindre försening för första gången, kommer inget straff att inträffa, men om fordringsägarens lojalitet missbrukas, sker systematiska utelämnanden, faktumet med en skadad kredithistorik är oundvikligt.

Betalningsförsening från en vecka till en månad, vad är risken?

Så om en försening av lånebetalningen på upp till 3 dagar inte är en fruktansvärd kränkning, kan förseningar som varar i en vecka eller en månad orsaka obehagliga problem och extra kostnader.

Uppmärksamhet: Om du är i efterskott på ditt lån, vet du inte vad du ska göra, kontakta banken omedelbart och meddela långivaren orsaken till händelsen. Ett beslut i tid kommer att rädda dig från besvärliga problem i framtiden.

Förfallna skulder i banker på 7-30 dagar medför bekymmer i form av aktiva telefonsamtal med ständiga påminnelser om:

  1. Storleken på skulden.
  2. Beloppet för böter som uppstått.
  3. Ytterligare åtgärder av borgenären om den nuvarande situationen ignoreras.

När du pratar med en bankspecialist är det tillrådligt att tala om det förväntade återbetalningsdatumet för lånet och dess del. Det är nödvändigt att förklara varför det blev en försening och sedan kan bankirerna inte ringa igen förrän det betalningsdatum som utlovats av låntagaren. Efteråt, om lånet inte betalas, återupptas samtalen.

Försenad i mer än 60 dagar – bankåtgärder

Om du tillåter en försening på upp till 60 dagar eller mer, bli inte förvånad om banken börjar agera i följande ordning:

Bankåtgärder Egenheter
Påträngande samtal, brev, SMS Som regel är det inte samma specialist från bankorganisationen som ringer, utan olika personer - anställda på avdelningen för att bekämpa förfallna skulder. Som ett resultat måste du berätta för var och en av dem om dina problem om och om igen.
Säljer skulder till samlare Avtalet mellan låntagaren och banken anger en klausul om eventuell överlåtelse av fordringsrätt till annan person vid behov. Om kunden har undertecknat ett sådant avtal, kan det inte finnas några krav. Annars kan beslutet överklagas till domstol. Ofta säljer banker inte skulden till samlare, utan överför den för förfaranden med gäldenären efter att ha ingått ett agenturavtal med inkassoorganisationen.
Rättegång En bank eller inkassobyrå kan stämma en låntagare om den har rätt att göra det. Detta är den mest fruktansvärda formen av rättstvister med en gäldenär ur juridisk synvinkel.
Beslag och insamling av egendom Efter att ha fått ett domstolsbeslut kommer kronofogden att börja samla in egendom från gäldenären. Om låntagaren gör motstånd blir brottsbekämpande myndigheter inblandade i frågan.

Observera också att underlåtenhet att återbetala ett lån kan leda till fängelse om det bevisas att bedrägeri för att skaffa pengar och skadlig flykt. leverantörsskulder(Artikel 159 i Ryska federationens strafflag och artikel 177 i Ryska federationens strafflag).

Ytterligare lösningar på problemet

När du står inför situationen att du inte kan betala dina räkningar, kontakta din borgenär. Om det finns tvingande skäl för den aktuella situationen (förlust av jobb, sjukdom, affärsresa etc.) kommer banken definitivt att möta dig halvvägs. Följande lösningar på problemet är möjliga:

  1. Refinansiering av lån. Programmet går ut på att låntagaren kontaktar en bank (du kan välja en annan bank) för att få ett speciallån med reducerad ränta, genom vilket den nuvarande skulden kommer att återbetalas.
  2. . Banken ser över villkoren i låneavtalet. Som ett resultat kan en uppskjuten betalning tillhandahållas ("kreditsemester"), räntan kan sänkas, valutan för lånet kan ändras (relevant för lån som ingås i utländsk valuta), har lånetiden förlängts, etc. Omstrukturering stoppar ackumuleringen av straffavgifter och räntor.
  3. . Baserat på lag nr 154-FZ har en individ rätt att förklara sig själv i konkurs, uppfylla vissa villkor: skuldbeloppet är över 500 000 rubel, förfallit i mer än 3 månader, inget brottsregister och otillräckligt värde på sin egen egendom .
  4. Domstol. Om inget av ovanstående alternativ kan användas, kommer en rättegång att hjälpa till att stoppa ökningen av böterna. Det slutliga beloppet som ska återbetalas kommer att fastställas Bistånd från en advokat i denna fråga kommer inte att vara överflödig.

Om en inkassobyrå börjar ta över ditt företag, få inte panik. Idag är dessa organisationers verksamhet reglerad i lag (lag nr 230-FZ). Varje avvikelse från dokumentets normer är skäl att lämna in ett klagomål till olika organ(åklagarmyndigheten, polisen, Rospotrebnadzor etc.), överklagar till domstol.

Vid upprättandet av ett låneavtal förväntar sig varje ansvarig att han kommer att kunna fullgöra sina skyldigheter fullt ut i tid. Men omständigheterna är annorlunda, eftersom livet ibland ger överraskningar, och få lyckas hålla schemat med betalningar. Oförutsedda utgifter kan hindra dig från att göra din månadsbetalning i tid, sjukskriven, försening lön trots allt en minskning. Och vad blir resultatet? Förfallna lån, ackumulerande skulder, samtal från bankanställda och skadade nerver och kredithistorik. Du måste ta reda på vilka konsekvenserna av en utebliven betalning kan bli, hur du löser problemet och vilka åtgärder låntagare kan vidta felaktigt och hindra dem från att betala av sina skulder.

Betalningsförsening upp till 5 dagar

Minimala konsekvenser blir resultatet av en liten försening av lånet - från 3 till 5 dagar. Banken påminner i regel låntagaren om den uteblivna betalningen via sms-bank eller samtal. Mycket sällan lyckas låntagarens avtal hamna i händerna på inkassotjänsten eller inkassobyrån. Mycket oftare läggs en straffavgift på 300-700 rubel, plus ränta för förfallna lån, till betalningsbeloppet. Ett sådant vite utdöms i hopp om att betalaren nästa gång inte vill dra på sig extra utgifter och öka totala summan betalningar till banken.

Situationen är mycket mer komplicerad när mindre förseningar blir en ihållande trend. Detta kan ha en negativ inverkan på din kredithistorik, för att inte tala om att just den här banken definitivt kommer att få problem med ditt nästa lån. Auktoriseringstjänsten kommer att vara misstänksam mot en sådan låntagare när den skickar in en ansökan, kommer troligen att ställa många obehagliga frågor eller till och med vägra att ge ut ett lån.

En annan oönskad konsekvens av upprepade kortsiktiga förseningar är indrivningen av hela skulden i förtid. Ett sådant villkor kan anges i låneavtalet. Naturligtvis är en sådan situation sällsynt, eftersom banken i det här fallet förlorar sina inkomster från lånet. Men det här alternativet kan inte helt uteslutas, så det är bättre att försöka undvika till och med ibland ett sådant fenomen som förfallna lån.

Vad ska man göra

Att göra din månatliga betalning i förskott hjälper dig att undvika mindre förseningar. Det bästa alternativet är att inte skjuta upp betalningen till senare, förlita sig på ett tillräckligt antal dagar före förfallodagen. En ytterligare motivering kommer att vara att läsa låneavtalets klausul om sena betalningar och sanktioner mot dem. Vad ska man göra om man inte har något att betala för lånet? Det första steget är att meddela banken om försenad betalning. Du bör inte undvika samtal från kreditansvariga och skuldhanteringsspecialister. Detta har en negativ inverkan på bankens attityd.

Betalningsförsening upp till en månad

Om en försening av betalningen i flera dagar snarare var resultatet av betalarens odisciplin, är en månads försening av lånet en följd av allvarliga omständigheter som inte kan bero på låntagaren.

Faktumet av förseningar kommer inte att gå obemärkt förbi och kommer säkert att påverka din kredithistorik. Inkassotjänsten kommer att uppmärksamma låntagaren han bör förvänta sig många samtal med frågor om orsakerna till förseningen och tidpunkten för betalningen. Specialisters uppgift är att insistera på omedelbar betalning, så ibland måste du inte ha de mest trevliga samtalen. Samtal och brev kan även komma till anhöriga och kontaktpersoner.

Vad ska man göra

Om låntagaren i förväg känner till eventuella svårigheter, bör han meddela banken om förseningen i betalningen. Ibland hjälper detta till att undvika böter eller inträde i din kredithistorik. Du kan behöva kontakta filialen personligen för att skriva en ansökan där låntagaren ska beskriva problemets kärna.

Om en betalning redan har missats, då är det första du kan göra att snabbt återbetala den vid första tillfället, så att straffavgiften för sent lån inte hinner ackumuleras till storleken av en rejäl summa. När du tar emot samtal från borgenärer är det bättre att ange specifika betalningsdatum. Bankanställda kommer definitivt att registrera informationen från kunden. Betalning av lånet i enlighet med det angivna datumet kommer att påverka förtroendeförhållandet mellan låntagaren och finansinstitutet.

Betalningen försenad i tre månader

Om en låntagare misslyckas med att betala tillbaka skulden inom en månad och ytterligare en betalning läggs till hans missade betalning, blir det en utmaning att komma tillbaka till schemat. Om lånet är försenat i 2-3 månader är detta en allvarlig milstolpe, efter att ha passerat vilken det är värt att besluta om ytterligare åtgärder i förhållande till banken. Det är nödvändigt att korrekt bedöma dina förmågor för att förstå om hjälp utifrån krävs för att avsluta dina skulder.

Lån från öppna efterskott i flera månader - en anledning till samtal från bankens säkerhetstjänst och inkassobyråer. Du kan förbereda dig för samtal i förväg, det viktigaste för låntagaren i det här fallet är att vara säker på sina rättigheter och skyldigheter. Det är bättre att inte undvika konversationer det är mycket mer användbart att ta kontakt med banken, vara artig med anställda och ge specifika svar.

Med största sannolikhet kommer moralisk press att utövas på låntagaren möjliga konsekvenser, kommer de att börja skrämma dig med domstolar, en inventering av egendom och fängelse. En annan metod för att påverka en gäldenär är skrämsel av släktingar och vänner. I sådana situationer är det viktigt att behålla lugnet, att inte gömma sig eller vara fräck som svar - anställda på inkassotjänsten gör bara sitt jobb.

Vad ska man göra

Varje bank har olika lösningar för sådana situationer. I vilket fall som helst kan du räkna med möjligheten till en fredlig lösning av frågan, utan att gå till domstol. Det första du behöver göra är att gå till närmaste bankkontor, beskriva problemet för en anställd på kreditavdelningen och lyssna på hans förslag. Troligtvis kommer låntagaren att erbjudas att betala tillbaka hela skulden på en gång och annullera de ackumulerade påföljderna och böterna. Vad ska man göra om man inte har något att betala för lånet? Möjliga alternativ:

  • omstrukturering av lån;
  • betalningsanstånd;
  • förlänga lånetiden eller sänka räntan.

Oavsett vilket beslut banken tar när den lämnas utan betalning för ett lån med öppna efterskottsbetalningar, kommer en fredlig lösning av frågan att ha minst inverkan på låntagarens kredithistorik.

Dröjsmål med betalningar i ett år eller mer

Som regel uppstår betalningsförseningar för många låntagare, och de flesta är enligt schemat inom max 4-5 månader. Men vad ska man göra i en helt hopplös situation för en gäldenär som har samlat på sig ett års efterskott på sitt lån?

I sådana fall brukar banken skicka en anmälan till låntagaren dömande. Från och med detta ögonblick bör bankklienten vara mycket försiktig, läsa innehållet i brev, svara på dem, spara korrespondens och förbereda kvitton för gjorda betalningar.

Kreditera. Försenad. Domstol.

Så låntagaren och banken kunde inte komma överens, och den senare tvingas tillgripa extrema åtgärder. Ofta säljer en finansiell institution ett lån till tredje part - detta tillhandahålls tilläggsavtal till avtalet. Och de står inte på ceremoni med låntagare, men åtminstone ingen är skyldig banken något.

Om bankanställda hänskjuter låntagarens ärende till domstol kommer domstolen med största sannolikhet att döma till finansinstitutets fördel. Då måste gäldenären lämna tillbaka hela lånet med upplupen ränta och böter. Ett mindre belopp dras vanligtvis från lönen.

Ofta, när man överväger ett fall av förfallna lån, beslutar domstolen att sälja säkerheten. Om allt går på det sättet ska du inte få panik, än mindre ge egendomen till banken innan dom fälls. Det är bättre att försöka sälja säkerheten själv – på så sätt kan du sälja den till ett bättre pris och betala av dina skulder.

Verkställighetsförfarande

Så mängden efterskott visade sig vara ganska betydande, och avdrag från lönerna kommer inte att räcka för att betala av skulden. Domstolen undertecknar ett dekret om att förverka gäldenärens egendom. Vad ska du förvänta dig? För det första är att gömma sig för kronofogden eller inte öppna dörren för dem ett felaktigt beslut som kan leda till straffansvar.

För det andra har kronofogde inte rätt att råna låntagaren helt och hållet det finns en förteckning över egendom som inte kan beslagtas:

  • hus eller lägenhet, om detta är den enda bostadsorten;
  • personliga hygienartiklar och kläder;
  • djur;
  • utmärkelser och insignier;
  • Mat.

Det vill säga, kronofogdarna kommer att ta bort praktiskt taget ingenting förutom lyxvaror och hushållsapparater. Dessutom, om det är möjligt att fastställa det faktum att någon annan familjemedlem köpt möbler eller utrustning, kommer sådana saker inte heller att kunna tas bort.

I en sådan situation kan den olyckliga låntagaren endast övervaka prismatchningen mellan skulden och den konfiskerade egendomen, så att han i händelse av olagliga handlingar från kronofogden kan utmana dem i domstol.

Hur kan du ta dig ur situationen?

Om betalningen försenas under en betydande tid är det mycket svårt att försöka betala banken med små belopp på egen hand. Upplupna straffavgifter, böter och dröjsmålsräntor vid denna tidpunkt kan redan uppgå till halva skuldbeloppet. Gjorda betalningar kommer i första hand att användas för att täcka straffavgifter, medan huvudlånet förblir utestående och lånet kvarstår i efterskott. Vad ska man göra i det här fallet?

Det finns bara en utväg - att vänta på rättegången. Experter rekommenderar att deponerar små belopp inte för att betala av skulden, utan till en insättning med möjlighet till påfyllning, och vid tidpunkten för rättstvister kan tillräckligt med pengar samlas på balansräkningen för att täcka huvudskulden. Sedan bör låntagaren uppmana banken att skriva av detta belopp och skingra fredligt.

Som regel kan ett finansinstitut gå med på ett sådant beslut, eftersom det finns en risk att förlora i domstol och inte stå med någonting alls. När allt kommer omkring kommer en kompetent låntagare inte att missa chansen att påpeka för domaren att banken medvetet försenade rättegången, samlade på sig böter och straff för att få större fördelar, trots att gäldenären hade möjlighet att lämna tillbaka vad han tog .

Vad man inte ska göra

Varje låntagare, om en oförutsedd situation uppstår som leder till en försening av lånet, bör inte vidta följande åtgärder:

  • Ansök om lån eller lån för att betala av den försenade betalningen. Detta skapar en ond cirkel och driver låntagaren in i skuldfälla, varifrån det blir ännu svårare att ta sig ut.
  • Undvik samtal från bankanställda.
  • Att vara oförskämd mot anställda, att bete sig oartigt.

Det viktigaste är att känna till dina rättigheter och läsa avtalet noggrant, då har du chans att förhandla fredligt med banken och undvika allvarliga problem.

Kan banken anse att orsaken till försenad betalning för ett lån är giltig?

Bland dem som lånar och inte fullgör sina skyldigheter finns det få öppet oärliga människor. De flesta människor befinner sig i en force majeure-situation: förlust av jobb, sjukdom, företagsförlust. Vad ska man göra om betalningsdatumet närmar sig, men det finns inget sätt att uppfylla det? Det viktigaste är att inte tillskriva allt till glömska, frånvaro eller, ännu värre, gömma sig. Det är bättre att träffa en bankrepresentant i förväg och förklara din situation. Om orsaken till förseningen anses giltig, då banken kommer att gå träffa låntagaren och ge anstånd med betalningen utan påföljder i två eller tre, eller kanske fler månader.

Vad händer om du skjuter upp betalningen av ditt lån med en dag eller en vecka?

Som regel, om lånet är försenat i högst fem arbetsdagar, möter gäldenären inga allvarliga konsekvenser. Banken förstår att kunden har försenat uppfyllandet av sina skyldigheter under en kort tid och går med på att vänta ett tag - låntagaren kan få en påminnelse under denna period via telefonsamtal eller SMS. Det skulle dock vara ett stort misstag att hoppas att banken alltid kommer att vara i kundens position. Dessa "borderline" dagar kommer att passera, och någon från banken kommer att påminna dig i en mer officiell form om kränkningen av låneavtalet. Dessutom kommer låntagaren att informeras om att affärsrelationen går in i en strängare fas och böter kommer att utdömas.

Påföljder och deras konsekvenser

Banken tillämpar två typer av påföljder:

  • betydande räntehöjningar;
  • fast bötesbelopp.

Straffet kan variera från 0,5 % till 8-9 % av skuldbeloppet för varje förseningsdag. Skulden kommer att öka varje dag - det är lätt att föreställa sig hur mycket den kommer att öka, till exempel på en månad. Underlåtenhet att betala straffavgiften resulterar i nya böter. Vi får inte låta "snöbollen" fortsätta att växa. Det är nödvändigt att vidta brådskande åtgärder, nämligen att omedelbart betala tillbaka skulden eller åtminstone gå till banken och säga när detta kommer att hända. Banker insisterar ofta på full förtida återbetalning av lånet om betalningarna försenas inom en viss period. Ibland mycket kort - en månad.

En försening av betalningen på en vecka eller mer hotar att smutskasta din kredithistorik. I framtiden kan gäldenären nekas ett annat lån eller ges det, men till en högre ränta, vilket är olönsamt. Data om gäldenärer samlas i en enda kredithistorikdatabas, och andra banker har också tillgång till den. Du ska inte vägra att betala av din skuld. Skuld kan säljas inkassobyrå, och detta innebär början på den andra omgången av att "slå ut" pengar, men den här gången med mer uthållighet. Ärendet kan gå till domstol. Om det fanns en pant så kommer den med största sannolikhet att tvingas säljas på auktion. Priserna där är mycket lägre än marknadspriserna, så allvarliga materiella förluster är oundvikliga.

Kan du räkna med banklojalitet?

När lånet är försenat måste du omedelbart kontakta banken. Det är ingen idé att väcka förhoppningar, men det är möjligt att det i vissa fall kommer att beviljas anstånd eller att en del av böterna efterges. Kanske kan banken hjälpa dig att upprätta en plan för återbetalning av skulder och hitta vägar ur denna situation. Detta inkluderar att skjuta upp betalningstiden, öka lånetiden, refinansiering eller ett lönsamt alternativ för att sälja säkerheten. Även med rättegång förlikningsavtal ingås mellan gäldenären och borgenären på villkor som är godtagbara för båda parter.

Missa inte din lånebetalning!. Om detta händer måste ni omedelbart kontakta banken för att tillsammans försöka hitta en acceptabel lösning på problemet. Det är ännu bättre att meddela banken om en eventuell störning av betalningsplanen i förväg. Annars står gäldenären inför ekonomisk träldom.

Många medborgare har kreditlån. Därför är frågan om vad som händer med förfallna lån 2018 alltid aktuell. Självklart, kreditpolicy, inklusive policyn för hantering av förfallna skulder, ändras med jämna mellanrum. De förändringar som sker kan vara både till förmån för låntagaren och emot denne.

Du bör bekanta dig med frågan om förseningar i detalj innan du gör några åtaganden.

Det är mycket viktigt att känna till alla nyanser av kontantlån innan du satsar på att köpa nödvändiga saker, tillbehör eller fastigheter på kredit. Detaljerad information Varje potentiell låntagare kan få lån från det valda finansinstitutet.

  1. Som regel vanligt konsumentlån ges för 3 år. Om detta är ett fastighetslån kan löptiden vara fem år eller mer, beroende på låntagarens ekonomiska möjligheter.
  2. Låneskulder kan återbetalas under flera program. Livränta (betalning i lika månatliga avbetalningar) eller minskande betalningar (det första året i detta fall är kreditbelastningen högre än under efterföljande år, varje månad blir betalningen något mindre).
  3. Villkoren för förtida stängning av låneåtaganden varierar också. I vissa finansinstitut utdöms böter för sena betalningar, eftersom banken i detta fall förlorar ränta på användningen av medel.
  4. Och givetvis har alla finansinstitut sina egna krav och villkor för sena betalningar. Du bör definitivt fråga långivaren om denna nyans, eftersom ingen kan vara säker ekonomisk stabilitet efter 1, 2 eller 3 år.

Vilka problem kan uppstå om du är sen?

Naturligtvis, om en kund regelbundet eller periodiskt utvecklar skulder, det vill säga en försenad betalning, från en bank eller annan borgenär, finns det ett antal påföljder för sådana låntagare:

  • Bra;
  • Penya;
  • Krav på förtida återbetalning av hela lånebeloppet;
  • Öka den initiala räntan.

Det är klart att alla dessa åtgärder helt kan tömma plånboken och störta låntagare, som redan har en svår ekonomisk situation, i den ekonomiska avgrunden. Därför bör du försöka betala obligatoriska betalningar i tid för att inte öka låneförpliktelserna.

Vilka innovationer infördes 2018 när det gäller gäldenärer?

Staten, med förståelse för krissituationen i landet 2018, antog vissa restriktioner avseende påföljder enligt låneavtalet. Om det plötsligt uppstår en situation där låntagaren tillfälligt inte kan betala, begränsas därför banker eller andra finansiella institut i de möjliga åtgärder som vidtas i förhållande till dem som är i efterskott på lånet.

  • Statligt auktoriserade organ har beordrat att finansinstitut som utfärdar lån ska fastställa en högsta tröskel med vilken de kan höjas ränta. Det vill säga, banker och kreditföreningar kan höja sena betalningsfrekvensen med 3 - 4%. Men de har inte 100% rättigheter. Detta uppfanns för att säkerställa att låneförpliktelserna för låntagare med tillfälliga ekonomiska svårigheter inte växer till ett orealistiskt belopp att betala tillbaka.

Det är sant att specialiserade företag som ger ut lån har kommit på andra knep för att i alla fall förbli i svart. Nämligen, efter antagandet av en sådan lag, började de höja den initiala räntan. Åtminstone, ur detta perspektiv, kommer låntagaren omedelbart att kunna förstå vad obligatorisk betalning måste betalas från personlig budget och kommer inte att möta några obehagliga överraskningar under kontraktsperioden.

  • Dessutom beslutade de auktoriserade strukturerna att från låneavtal undanta en sådan klausul som kravet på förtida återbetalning. Den här kolumnen är inte vettig i juridiska termer. När allt kommer omkring är det osannolikt att en person som inte kan betala sina förpliktelser i tid under en, två, tre eller fler månader kommer att kunna betala tillbaka hela skulden.
  • En annan lösning som ännu inte har rättskraft, kan resultera i att en ren kredithistorik återlämnas, även om låntagaren under avtalets löptid hade sena betalningar mer än en gång. Det vill säga, de auktoriserade strukturerna lade fram ett förslag om att låna ut även till dem som hade förfallna skulder i 1 år eller 3 år. Låneinstituten stödde inte detta beslut eftersom det finns stor chans att sådana låntagare kommer att fortsätta att vara oansvariga när det gäller snabba betalningar.

Läs också

Förfallna lån: vilka är påföljderna och hur man tar sig ur situationen

Statliga myndigheter är dock fast övertygade om att förseningar bara uppstår tillfälligt på grund av ekonomiska svårigheter. I framtiden, enligt deras åsikt, om den monetära situationen stabiliseras, skulle låntagarna omedelbart betala sina åtaganden till banken eller andra finansiella institutioner.


Vilka påföljder kan tillämpas vid förseningar?

Olika banker och andra finansinstitut har givetvis sina egna krav och villkor när det gäller åtgärder för låntagare som har försenade betalningar. Dessa kan, som nämnts ovan, böter och straffavgifter, om förseningsperioden är 3 månader eller mer, kan följande konsekvenser gälla:

  • Löser frågan om återbetalning av låneförpliktelser i rättsligt förfarande. Som regel, även om låntagaren inte dyker upp i domstol, fattas beslutet till förmån för bankorganisationen och långivarens önskemål tillgodoses;
  • En åtgärd som att lämna in en begäran till skattetjänst för att fastställa låntagarens inkomstnivå. Banken kan då ställa krav till arbetsgivaren att ett belopp på upp till femtio procent ska tas ut av gäldenärens lön till förmån för borgenären. Villkoren kan ifrågasättas när låntagaren ansöker hos de rättsliga myndigheterna med en motbegäran om nedsättning av avdragsbeloppet om det framförs argument för att det inte är möjligt att förlora hälften av sin lön;
  • Borgenären kan göra en begäran om utmätning av egendomen. Om detta händer, läggs fastigheten ut till försäljning, och intäkterna används i sin helhet för att betala av den utestående skulden;
  • Åtgärder som beslag av konton i alla bank- och finansinstitut kan vidtas. Detta är möjligt om den förfallna skulden inte har återbetalats på 3 eller fler månader. Beroende på skuldens storlek kan domstolen fastställa hur mycket pengar som måste tas i beslag för att lånet ska återbetalas i sin helhet.

Alla dessa åtgärder är obehagliga och innebär mycket negativa konsekvenser, inklusive berövande av egendom, företag och andra materiella förmåner. Det finns dock klausuler i kontrakten, på grund av vilka en låntagare som hamnar i svårigheter finansiell position, kan få vissa lojalitetsvillkor. Till exempel kreditsemester, tillfälligt upphävande av skyldigheter och annat. I varje struktur kan dessa förmågor skilja sig avsevärt.

Funktioner av inkasso från enskilda låntagare

Det är skillnad mellan villkoren för utlåning och åtgärder vid dröjsmål, mellan enskilda och juridiska personer. Förfarandet för att driva in förfallna fordringar från individer är som följer:

  • Banken kan lämna en begäran till skattekontor. I detta fall kommer det belopp som överenskommits i domstol att dras från personens månadslön t.o.m full återbetalning skuld;
  • Om lånet hade säkerhet i fastighet eller annan egendom, kan banken eller kreditföreningen kräva att säkerheten helt eller delvis säljs för att återbetala låneskulden;
  • Om lånet är försenat i 2 år, även om möjligt, har borgenären rätt att lämna in en rättslig begäran om att frysa kontona enskild. I detta fall kommer alla tillgängliga medel på kort och andra konton att överföras till förmån för återbetalning av skulden enligt låneavtalet;
  • Auktoriserade anställda i företag som tar ut avgifter kan besöka privatpersoner på deras registreringsadress. skuldebrev och genomföra en inventering av egendom i syfte att sälja den.

Läs också

Att få ett akut privatlån till förmånliga räntor

I vilket fall som helst bör låntagaren läsa villkoren i avtalet i detalj. Detta kommer att hjälpa till att förstå om borgenärer har rätt att vidta vissa åtgärder. Och även kunna skydda dina rättigheter som låntagare.

Funktioner av inkasso från juridiska personer låntagare

Det är tydligt att skulder drivs in från juridiska personer något annorlunda. Det som står på spel här är trots allt inte bara en individ, utan hela företag eller bolag. Bankinstitutioner är väl medvetna om att det finns en verksamhet där lönsamhetstoppen är sommaren. Och det finns också organisationer som tjänar maximalt med pengar på vintern. Borgenärer har dock, oavsett omständigheterna, rätt att vidta straffåtgärder mot dem som hamnar på efterkälken.

TILL juridiska personer Följande sanktioner kan vidtas:

  • Krav på att sälja säkerheter. En sådan påföljd kan tillämpas på den egendom för vilken låneförpliktelserna ursprungligen utfärdats. Ett finansinstitut har också rätt att beslagta egendom som ägs av företaget. Detta blir omöjligt om den efterfrågade egendomen redan är pantsatt till en tredje struktur för tillfället.
  • Gripa bankkonton(insättning, kort, ström). I detta fall skickas ett domstolsbeslut till bankinstitut med begäran om information om aktuella bankprodukter från gäldenären. Efter att ha mottagit ovanstående information skickar domstolen en begäran till banken eller andra strukturer om att beslagta konton till det belopp som krävs för att helt återbetala den förfallna skulden.

Förfarandet för att utmäta och skicka pengar till borgenären kan handläggas på en dag eller tre veckor. Allt beror på hur brådskande begäran är och den auktoriserade medarbetarens arbetsbelastning finansiell struktur. I allmänhet är processen densamma som med individer, den enda skillnaden är att i det första fallet fryses en individs konton och i det andra fallet ett företags konton.

  • Krav på förtida stängning av låneåtaganden. Detta är endast möjligt om låntagaren inte har varit i kontakt på 3 eller fler månader, och även partiella återbetalningar av kreditskulder inte har skett på hans konto.

Genom att känna till sina rättigheter och skyldigheter kommer ägaren av företaget eller en auktoriserad person att kunna skydda sina egna intressen och hitta en väg ut ur alla situationer. Men återigen, du bör försöka uppfylla dina skyldigheter gentemot bankstruktur eller en kreditförening, för att inte stöta på obehagliga stunder i samarbetet.

Vid undertecknandet av ett låneavtal är alla säkra på att inga katastrofer kommer att tvinga honom att bryta sina skyldigheter. Men situationen kan förändras, kommer du inte att kunna göra regelbundna betalningar? Det kommer att finnas flera alternativ för att utveckla din relation med banken och de kommer att bero på längden på det förfallna lånet och dess volym. Låt oss överväga hela kedjan av möjliga händelser och besluta om vår beteendestrategi.

En kort fördröjning på ett lån, särskilt det första, påverkar inte din kredithistorik. Många banker har ett SMS-aviseringssystem – en diskret påminnelse om betalningsfristen, som ofta lönar sig. Om du avslutar skulden under den aktuella perioden, anser att incidenten är löst.

Det är ytterst sällsynt att mänskliga resurser är inblandade i att hantera mindre förseningar. Men för att vara på den säkra sidan, förutom straffavgifter för sena betalningar uttryckta i procent, fastställer banker också en fast straffavgift för underlåtenhet att hålla betalningsfrister. Vanligtvis är straffavgiften liten - 50-300 rubel, men i samband med den totala kostnaden för lånet är det mycket obehagligt.
Den andra och efterföljande mindre förseningar kommer att skapa ett intryck på banken om en förbättrad trend kanske inte kommer att återspeglas på något sätt i dokument, men kanske visas en bock bredvid ditt namn.

Övning visar att även små bankmärken kan förstöra din kredithistorik i många år.

Enligt vissas villkor är upprepade även mindre förseningar på ett lån skäl att kräva förtida återbetalning av hela lånebeloppet med upplupen ränta. I själva verket tillämpas en sådan sanktion ytterst sällan, eftersom den i första hand inte ger ekonomiska fördelar för banken själv.

Vad ska man göra?

  1. Gör det till en vana att jobba några dagar före ditt sista datum.
  2. Se över låneavtalet för sanktioner vid kortvariga förseningar.
  3. Varna din chef för flera dagars försening av betalningen: lojalitet i relationer är nyckeln till att lösa många kontroversiella situationer i framtiden.

Situationsmässigt förfallna lån: från 2 veckor till 1 månad

Ofta uppstår en sådan försening på grund av oförutsedda omständigheter: försenad lön, lång avresa, sjukdom, ytterligare utgifter etc.

Arbete med gäldenärer i detta skede utförs fortfarande av anställda på kreditavdelningen, men med inkludering av personliga samtal. De kommer att ringa dig, ta reda på orsakerna och komma överens om specifika återbetalningsdatum. Om du inte är besvärad ska du inte hoppas att förseningen inte märkts. I vissa banker inkluderar personalens uppgifter helt enkelt inte sådan kommunikation med kunder, och i vissa är straffbeloppet en separat inkomstpost.

Ditt mål är att betala av din skuld så snabbt som möjligt. För närvarande är det osannolikt att du kommer att kunna undvika att betala påföljder och böter åtminstone försök att inte samla dem.

Om du definitivt har bestämt dig för skuldens återbetalningsdatum (förväntat kvitton, du kommer tillbaka från en resa), var noga med att informera banken om det. Troligtvis kommer de inte att ringa dig förrän det inträffar.

Redan i detta skede kan du kontakta banken skriftligen.

Vad ska man göra?

  1. När du lämnar staden, lämna pengar och instruktioner för att betala tillbaka ditt lån till dina släktingar.
  2. Svara på bankens samtal så informativt som möjligt, ange specifika datum och belopp.
  3. Kontakt skrivet påstående till banken - förklara situationen, försäkra banken att omständigheterna är exceptionella.

Problematiskt lån förfallit: från 1 till 3 månader

Efter 2-3 månaders försening kommer du förmodligen redan att bestämma dig om du har möjlighet att rätta till den nuvarande situationen och betala av all skuld inom en snar framtid, eller om kontrollen över situationen har förlorats och du behöver radikala åtgärder och hjälp från banken.

Problematiska låneskulder faller under jurisdiktionen av bankens icke-finansiella specialister - avdelningen för hantering av problemgäldenärer eller säkerhetstjänsten; Du kommer att behöva kommunicera med människor vars jobb är att betala tillbaka skulden här kommer du att behöva all kunskap om dina rättigheter och skyldigheter.

För det första, gömma dig inte från telefonsamtal, svara artigt, utan aggression. Ringer gäldenärer för så deras tjänster är en daglig rutin, och efter att ha fått ett begripligt svar finns det en chans att ditt efternamn inte kommer att returneras snart.

För det andra, besök ett bankkontor minst en gång i månaden och registrera ditt besök genom att sätta in en liten summa för att betala av skulden. I framtiden kommer du att behöva dessa kvitton i domstol eller vid förlikning av parterna.

För det tredje, var beredd på psykologisk press. De kommer att beskriva för dig i alla färger de problem som kan drabba dig innan skulden är återbetald, dina chefer och släktingar kan bli trakasserade med samtal, med hjälp av allt Kontakttelefonnummer specificerat av dig i ansökningsformuläret. De kan lova att sätta ditt namn på alla möjliga "svarta" listor, göra det svårt för dig att resa utomlands, hota dig med offentlig misskreditering, etc. Det kommer inte att bli lätt, men det finns alltid en väg ut.

Bankens hjälp i denna situation kan komma ner till:

  • tillhandahållande av anstånd med betalningen av lånesaldot;
  • skuldsanering;
  • låneförlängning med reducerade månatliga betalningar;
  • annullering av alla straffavgifter som är föremål för återbetalning av engångsbeloppet av huvudskulden.

Olika banker beter sig olika med gäldenärer, dock är en konstruktiv dialog alltid bättre än en kommande rättegång och långa pappersarbete. Banker föredrar ofta att förhandla, ta initiativet, erbjuda dina lösningar i fred – och du kommer att få en chans att bli hörd.

Vad ska man göra?

  1. Kommunicera med banken, ta initiativ för att lösa problemet.
  2. Reagera inte på provokationer.
  3. Skriv en ansökan och ange vilket skuldåterbetalningssystem som är godtagbart för dig.

Långfristiga låneskulder: från 3 månader

Kategorin långtidsbrottslighet överförs efter 3 - 6 månader. Banken tar ditt förhållande till en juridisk nivå, utfärdar skriftliga varningar, använder alla möjliga inflytandespakar och förbereder sig för att ta ärendet till domstol.

Slutskedet av förhandlingarna är det svåraste och här är det oerhört viktigt att inte låta saker och ting ta sin gång. får endast utföras i skrift Kontrollera på papper i bankens svar om det finns en signatur (inte en fax) och en våt försegling.

Dina uttalanden måste vara meningsfulla:

  • i rubriken, ange den specifika person du vänder dig till (inte bara regissören, utan ditt fullständiga namn - detta gör det svårare att undvika ansvar);
  • beskriv i detalj orsaken till förseningen;
  • stödja informationen med beräkningar, intyg och beställningar från arbetsplatsen, kontoutdrag;
  • var noga med att ange att du vill få svaret skriftligt och att du kommer att hämta det personligen från en bankanställd (vid vidarebefordran av post och "förlust" av dokumentet);
  • Föreslå dina planer för vidare utveckling.

Behåll en kopia av ansökan med bankens registreringsmärke och namnet på den anställde som accepterade den.

Redan i detta skede kommer banken att börja kräva frivillig försäljning av eventuella säkerheter. Banken kan kräva det, men det slutliga beslutet är ditt:
utvärdera värdet av säkerheten;
jämföra marknadspris säkerhet med det skyldiga beloppet.

Ibland är ett sådant steg ganska motiverat ekonomiskt: till exempel tog du en bil med en stor handpenning, betalade av en del av lånet och nu kommer dess försäljningspris fullt ut att täcka både lånet och räntan.

Ge inte efter för provokation och förmedla aldrig intecknad egendom bankanställda tills motsvarande beslut fattas i domstol. En vanlig typ av bedrägeri är försäljning av din egendom till reducerat pris till bankanställda eller deras anhöriga under falska auktioner. Efter försäljningen fortsätter du att vara skyldig mellanskillnaden, ränta, böter och vite.

Försök att hitta de orimliga beloppen för böter, påföljder och påföljder i låneavtalets klausuler. Denna term används ofta av advokater och är huvudförsvaret i domstol. Med hjälp av Internet och olika juridiska forum kan du själv försöka hitta dessa punkter, eller som en sista utväg kontakta en specialist. Det är dock bättre att inte involvera professionella jurister(advokater), eftersom domare är väl medvetna om kostnaderna för sådana tjänster och detta kanske inte fungerar till din fördel. Det vill säga att det finns pengar till en advokat, men inte för att betala tillbaka lånet.

Vad ska man göra?

  1. Ha en aktiv skriftlig dialog med banken.
  2. Om en sådan möjlighet finns, sälj säkerheten själv.
  3. Förbered inför domstol i förväg.

Det mest negativa resultatet av din skuld

När förhandlingar med banken når en återvändsgränd och din skuld överförs till kategorin osäkra fordringar, finns det två alternativ för utveckling av händelser:

  1. Banken säljer skulden.
  2. Banken driver in skulden genom domstolen.

Det första alternativet skiljer sig lite från alla procedurer som beskrivs ovan, bara allt börjar om igen - de ringer dig, skriver, pratar, övertalar, skrämmer sedan, det vill säga sätter psykologisk och moralisk press på dig. Vi kommer inte att nämna "svarta" samlare, vars inflytandesystem går utöver den rättsliga ramen, men sådana finns idag.

Det andra alternativet, i värsta fall, slutar med ett domstolsbeslut till förmån för borgenären, det vill säga att du måste betala tillbaka skulden med alla upplupna räntor, böter och straffavgifter. På en liten mängd skuldåterbetalningsmedel kan dras från din lön. Om detta inte räcker överförs kronofogdarnas agerande till lös och fastighet låntagaren, på sina tillgångar, värdesaker. Vi kommer att överväga insamlingsförfarandet mer i detalj senare i artikeln.

Vi noterar också att straffrättsligt ansvar enligt artikel 177 i den ryska federationens strafflag och en förebyggande åtgärd i form av fängelse i upp till 2 år tillhandahålls för illvilliga gäldenärer med ett skuldbelopp på 1 500 000 rubel.

Mindre belopp omfattas av artiklarna i civillagen.

Viktig! Artikel 159. Bedrägeri i den ryska federationens strafflag gäller inte dig om du inte gömde dig för banken, gjorde betalningar (i valfritt belopp) och inte gav medvetet falsk information om dig själv när du ansökte om ett lån.

Insamlingsförfarande

Så, hur går utmätningen av egendom till?

I början fogdeöppnar pappersarbetet och skickar en kopia av resolutionen till gäldenären per post. Därefter erbjuder kronofogden att frivilligt betala det belopp som anges i domstolsbeslutet och sätter tidsfrister för "fredliga" förhandlingar. Pappersarbetet kan pågå i flera månader.

Vid slutet av alla villkor fortsätter kronofogden med att tvångsindriva skulden, kommer till låntagarens hem, beskriver egendomen och lägger ut den på offentlig auktion. Det finns straffansvar för att strunta i kronofogdebesök.

Indrivning kan tillämpas på gäldenärens lösa och fasta egendom, lyxvaror, hushållsapparater och eventuella likvida medel.

Undantagen är:

  • det enda rummet som lämpar sig för att leva;
  • tomter under dessa lokaler;
  • personliga tillhörigheter;
  • Mat;
  • boskap;
  • bränsle som behövs för uppvärmning och matlagning;
  • priser och hederstecken som tilldelas gäldenären m.m.

Kronofogden kan inte heller ta egendom som inte tillhör dig.

Till exempel kan familjemedlemmar uppvisa garantikort för hushållsapparater utfärdade i deras namn, låneavtal och annan dokumentation.

Vad händer om gäldenären har andelar i flera lägenheter?

Sedan sätter kronofogden platsen permanent bostad låntagaren, som inte är föremål för förverkande, och resterande andelar kan mycket väl bli föremål för krav på tilldelning genom försäljning av en del av fastigheten. Men ett sådant utfall är endast möjligt om skuldens storlek står i proportion till aktiens värde.

Proportionalitet kan försvaras, men det slutliga beslutet ligger hos domstolen. Naturligtvis tror varje låntagare att sälja en aktie för 1 200 000 RUB. opåverkad för att återbetala en skuld på 1 000 000 rubel. Och varje borgenär kommer att insistera på att aktier på 2 000 000 rubel. Det är inte synd att betala av hans surt förvärvade 500 000 rubel.

Gäldenärer inom detaljhandelsutlåningssektorn

En banks överklagande till domstol kan bli en livbåt för gäldenärer inom detaljhandelsutlåningssektorn för:

  • kreditkort;
  • konsumentlån;
  • kontantlån utan säkerhet.

Denna sektor har mest hög risk för banken, därför ger den högsta provisioner, böter och straffavgifter för sena lån.

Bankens avgifter:

  • fast vite för sen betalning;
  • straff för varje dag av försening;
  • böter för flera på varandra följande förseningar osv.

Föreställ dig nu situationen:
din månadsbetalningär lika med 1 500 rubel, men efter 3 månaders försening visar det sig att du inte längre är skyldig banken 1 500 rubel. * 3 = 4 500 rubel och 9 000 rubel. och ännu mer.

Om bötesbeloppet har överskridit tröskeln på 35 - 40 % av beloppet på din huvudskuld, är det helt enkelt inte meningsfullt att börja betala tillbaka lånet med små betalningar. Alla insatta medel kommer att användas för att täcka böter och räntor, du kommer helt enkelt inte till huvuddelen av lånet.

Vad ska man göra?
Börja spara erforderligt belopp baserat på kapitalbeloppet + % för att använda insättningslånet, öppna ett konto med påfyllning och följ schemat.

När du har samlat på dig ett tillräckligt belopp, kontakta banken med skriftlig begäran och erbjuda dig att återbetala hela skuldbeloppet, med förbehåll för att alla böter och straffavgifter upphävs. Många banker går med på detta alternativ.

Räkna annars med att fallet går till domstol. Vid förhandlingen måste du övertyga domaren om din solvens - tillhandahålla kontoutdrag för ditt inlåningskonto, men fokusera på skillnaden mellan bötesbeloppet och skuldbeloppet. Spara alla brev från banken som kommer ytterst sällan, och påpeka att banken medvetet dröjt med att ta ärendet till domstol för att tjäna övervinster i form av böter.

Om lagen om enskildas konkurs

Lagförslaget om privatpersoners konkurs har inte kunnat passera den täta leden av lobbyister i statsduman på flera år. Långivare kritiserar skoningslöst denna lag, för med dess hjälp kommer bankkunder att kunna skydda sig från de första månaderna av efterskott och inte vänta på att skuldbeloppet överstiger alla ofattbara nivåer.

Under de senaste utfrågningarna har lagen genomgått förändringar, naturligtvis inte till förmån för låntagare. Mängden skuld som du kan ansöka om i konkurs har ökat från 50 till 300 000 rubel, och en skyldighet har visat sig att betala för tjänsterna från en finanschef (vilket är minst 10 000 rubel per månad). Deputerade försöker också minska listan över egendom som inte är föremål för förverkande.

Det förväntas att genomförandet av lagen kommer att tvinga bankerna att skärpa utlåningsvillkoren och kraven för potentiella låntagare.

Hur lagen helst kommer att hjälpa gäldenärer:

  1. Det kommer att finnas möjlighet att gå till domstol.
  2. Gäldenären kommer att kunna föreslå sin egen rekonstruktionsplan och borgenärerna kommer att acceptera den genom domstolsbeslut.
  3. Om låntagarens egendom inte räcker för att betala av alla skulder kommer banken att skriva av mellanskillnaden från sina egna reserver.
  4. Du kan ansöka om konkurs vart femte år.

Släktingar till en samvetslös låntagare

Varje låntagare har ett stort antal släktingar, men det betyder inte att alla är inblandade i hans ekonomiska problem och dela sitt ansvar till banken. Om du inte har skrivit på ett garantiavtal har banken inte ens rätt att ringa dig och "ladda" dig med andras kredithistorik. Låt oss föreskriva att maken agerar fastighetsgarant enligt hypoteksavtal utan att misslyckas.

Ibland anger låntagare släktingars telefonnummer som ett kontrolltelefonnummer för att verifiera deras identitet kommer samma argument fram till ditt försvar - endast garantiavtalet binder dig ekonomiska förpliktelser med andras lån.

Det finns heller ingen anledning att störa släktingar om låntagaren inte kontaktar banken eller inte svarar på samtal, även om din släkting faktiskt försvann och polisen officiellt erkänner dödsfallet och därmed arvet av skulden bekräftas först efter 5 år. På en notis - begränsning av åtgärder leverantörsskulder 3 år.

Vi kommer separat att överväga frågan om skuldarv.

Låntagarens död är grunden för att banken kan vända sig till anhöriga för återbetalning av skulden. Du kan dock ärva skulder endast med huvudarvet. Enkelt uttryckt, om dina tillgångar inte överförs till dig, kommer dina skulder inte heller att överföras.

Tills du träder in i arvsrätten, det vill säga tidigast 6 månader från dagen för en anhörigs död, har banken och samlare ingen rätt att kräva att du sätter in pengar. Du kan påminna dem om att ingen ännu har avbokat artikeln för utpressning.

Om det finns fler än en arvinge, så delas ansvaret för skulderna mellan dem i proportion till den erhållna arvsandelen.

Frågan om att annullera straffavgifter och räntor för de senaste 6 månaderna kan behöva lösas i domstol, men oftare gör banker frivilliga eftergifter och försöker återbetala åtminstone huvudbeloppet för skulden och räntan som uppstått enligt avtalet.

Vem som helst kan hamna i en svår situation. Kämpa för dina rättigheter och kom ihåg, ansvaret för förfallna lån kan alltid delas med banken!