Omvandling av filialer till operativa kontor: problem och lösningar. Organisationsstruktur för Izhevskys operativa kontor för Alfa Bank OJSC Vad är det operativa kontoret

Alfa-Banks huvudkontor ligger i Moskva, totalt 511 filialer och filialer till banken har öppnats i regionerna i Ryssland och utomlands. En av de största divisionerna är Nizhny Novgorod-filialen till Alfa-Bank OJSC, som även inkluderar divisioner i Udmurtia.

OJSC Alfa-Bank i Udmurtia representeras av följande divisioner:

Kredit- och kassakontor "Rodnik" (Izhevsk, Sovetskaya St., 13);

Operativt kontor "Izhevsky" i Nizhegorodsky-grenen (Izhevsk, Sovetskaya St., 13);

Kredit- och kassakontor "Izhevsk-Ustinovsky" (Izhevsk, Molodezhnaya str., 87);

Operativt kontor "Italmas" filial "Nizhegorodsky" (Izhevsk, Molodezhnaya str., 87);

Kredit- och kassakontor "Izhevsk-Deryabinsky" (Izhevsk, Pushkinskaya str., 216).

Izhevskys operativa kontor för Nizhegorodsky-grenen etablerades den 22 november 2010. För närvarande är personalen 17 personer. Organisationsstrukturen för Izhevsky-kontoret för Alfa Bank OJSC presenteras i figur 1.

Figur 1 - Organisationsstruktur för Izhevskys operativa kontor för Alfa Bank OJSC

Kontorschefen leder direkt alla sektorer som finns på kontoret, kombinerat till block under hans ledning finns också en biträdande kontorschef och en senior cash operations officer (SOCR).

Biträdande chef på avdelningen styr och koordinerar hela teamets arbete (förutom chefen), håller morgonmöten varje dag, hjälper anställda, kan utföra alla typer av medarbetararbete, löser konflikter och kontroversiella situationer m.m. När det inte finns någon chef utför han sina uppgifter. Följande anställda står under hans direkta ledning:

Tjänsteadministratör. Dess funktioner inkluderar:

Kundmöte

Identifiera kundens primära behov

Jobbar med en kö

Överföra klienten till en specialist eller chef-konsult

Rikta kunden till bankomater och hjälp med att arbeta med dem

Hjälp med att fylla i formuläret och Western Unions överföringsformulär

Kreditspecialisternas funktioner inkluderar:

Genomföra en kreditintervju med en potentiell kund hos banken;

Insamling och verifiering av dokument, samt information som deklarerats av en potentiell kund.

Bedöma solvensen hos en potentiell kund, såväl som hans ansökan om ett lån;

Att fatta ett kreditbeslut;

Förberedelse av dokument för beviljande av lån eller vägran att tillhandahålla ett lån;

Attrahera potentiella investerare;

Upprättande av depositionshandlingar.

Chef-konsult:

Presentation och försäljning av Alfa-Bank OJSC produkter

Konsultationer (om lån, taxeplaner etc.)

Att göra affärer

Hjälp med att fylla i blanketter för att öppna taxeplaner och för lån

Investeringskonsult:

Samråd om inlåning, inlåning, fonder (MUIF) m.m.

Presentationer

Avslutande affärer osv.

Senior Cash Operations Officer (SOCR) organiserar arbetet med kontant- och avvecklingstjänster för kunder, inklusive redovisning, säljer standardbankprodukter till kunder och bygger ett effektivt system för operativ kundservice.

Kassörernas funktioner inkluderar:

Utförande av kontanttransaktioner för affärsbanker;

Samling;

Periodisk rapportering om kontanttransaktioner.

En revisors funktioner inkluderar att upprätthålla bokföring. redovisning av företagsintern verksamhet, redovisning av intäkter, kostnader, ekonomiska resultat, anläggningstillgångar, fastigheter och anläggningstillgångar, kundfordringar och leverantörsskulder, upprätta rapporter, genomföra daglig uppföljning av kontorsverksamheten.

Den sociala strukturen för personalen på Izhevskys operativa kontor för Alfa Bank OJSC för 2013 presenteras i tabell 3.

Tabell 3 - Social struktur för personalen på Izhevsky-kontoret för Alfa Bank OJSC för 2013

För att utföra sin verksamhet har Alfa-Bank OJSCs operativa kontor Izhevsky kvalificerad personal med tillräcklig arbetserfarenhet och utbildningsnivå. En analys av personalrörelsen i Izhevskys operativa kontor för Alfa Bank OJSC presenteras i tabell 4.

Tabell 4 - Förflyttning av personal vid Izhevskys operativa kontor för OJSC Alfa Bank OJSC för 2012-2013.

Det kan noteras att det i Alfa Bank OJSCs operativa kontor i Izhevsky finns en ganska låg omsättningshastighet, vilket förklaras av den pågående personalpolitiken, arbetsförhållandena och det befintliga ersättningssystemet.

Det finns många alarmerande aspekter i det ryska banksystemets nuvarande tillstånd. Detta inkluderar den överdrivna konsolideringen av huvudaktörerna och stora utländska bankers önskan att lämna marknaden. Och det totala antalet banker i Ryssland minskar. Men de återstående spelarna har lagt sina satsningar på utveckling och ökar gradvis sin närvaro i regionerna.

Den professionella bankresursen Bankir.ru genomförde en studie bland ryska bankirer om principerna för utveckling av territoriella nätverk av banker. Enligt deras åsikt är branschen på väg tillbaka till stadiet av aktiv tillväxt. Den återupplivande detaljhandelsbanken kräver expansion. Kreditinstituten behöver idag personal, utrymme och fastigheter. Alla har olika strategier för att bygga ett filialnätverk – från aggressiva till konservativa. Det är dock uppenbart för marknaden att bankerna siktar på tillväxt och erövrar nya territorier.

Vart ska man gå

Bland de mest aktiva spelarna finns representanter för de största ryska statliga bankerna och regionala banker som inte är redo att ge upp sina positioner på lokala marknader som är välkända för dem. Till exempel sa Vyacheslav Vorobyov, vice ordförande - styrelseordförande, direktör för nätverksavdelningen VTB24: "2010 öppnade vi 55 kontor, 90% av dem i stora städer med en befolkning på mer än 500 000 människor." Storleken på VTB24:s försäljningsnätverk på den mest rymliga Moskvamarknaden har nått 90 kontor. Den största ökningen av VTB24-nätverket 2010 var i Moskva, där banken öppnade 13 kontor. Det finns fem kontor i St. Petersburg. Det finns fyra kontor vardera i Jekaterinburg, Samara och Chelyabinsk. "I början av detta år har vi 530 filialer i 203 städer", konstaterade V. Vorobyov. "Nu är våra tjänster tillgängliga för 71 % av Rysslands stadsbefolkning i 69 regioner." VTB24 har storslagna planer för i år – att öppna 70 försäljningsställen.

Bland de energiska regionerna finns Express-Volga Bank. I slutet av förra året fördubblades antalet filialer - från 30 till 60, och under första halvåret i år var målet 100 filialer. En annan regional SKB-bank har uppnått allrysk täckning. Idag finns SKB Bank i 96 städer i Ryssland och 35 ingående enheter i federationen. Pervobank har också antagit en ny strategi för nätverksutbyggnad. Idag betjänar det kunder på 33 kontor i nio städer i Ryssland: Samara och Samara-regionen, Moskva, St. Petersburg, Ulyanovsk, Orenburg och Tarko-Sale (Yamalo-Nenets Autonomous Okrug).

Det är också värt att notera Metcombank, OTP Bank, First Republican Bank, Moscow Renaissance Credit.

Strategier för utveckling av bankkontor beror på bankernas "ursprung". I regel utvecklas regionala kreditorganisationer först inom sin region och expanderar sedan till närliggande regioner, med fokus i första hand på regionala huvudstäder och sedan på storstäder. Stora banker som formulerar sina strategier från Moskva fokuserar omedelbart på städer med en befolkning på över en miljon, och därefter på periferin.

Utvecklingsparadox: prioriteringen för att välja en riktning för alla aktörer blir närvaron av den ekonomiska potentialen i regionen, och inte närvaron/frånvaron av banktjänster. Det vill säga, bankirer är redo att konkurrera med varandra om en ekonomiskt aktiv region, och inte att bygga nya områden med outvecklad infrastruktur.

Många bankirer håller med om denna åsikt. Till exempel, enligt Oleg Shemyakov, chef för marknadsavdelningen för Interkommerts Bank, är regioner med låg utveckling av banktjänster inte särskilt intressanta för banken. När allt kommer omkring sträcker sig återbetalningstiden för en filial i underutvecklade regioner ofta över flera år.

En annan viktig utvecklingsfaktor är närvaron av starka chefer i regionen. Regioner där specialiserad högre utbildning är väl utvecklad prioriteras.

Central- och Volgas federala distrikt leder i antalet bankkontor. Baserat på bankstrategier är det osannolikt att snabb utveckling kan förväntas i de mest efterblivna distrikten i norra Kaukasus och i Fjärran Östern. De sibiriska, Ural, södra och nordvästra federala distrikten ser mer lovande ut.

Vilka enheter behövs

Bankers utgår återigen inte från marknadens förväntningar, utan från sin egen utvecklingsstrategi. Stora banker föredrar att öppna vanliga kontor. Detta gör att du kan vara närmare kunden.

Regionbankerna arbetar mer målinriktat. Till exempel ökar Svyaz-Bank antalet försäljningsställen för att vara närmare kunderna - individer.

VTB24 utökar sitt nätverk av samma anledningar. I alla regioner där VTB24 verkar är "stora format" redan öppna. Det bor 120 000-140 000 invånare per försäljningskontor. Detta är mycket bättre än för tre år sedan. Nu ligger fokus på större nätverkstäthet i städer med hög potential. Vid behov skapar VTB24 ytterligare backup-punkter i områden där en stor kundbas redan har bildats och det befintliga kontoret är överbelastat. De huvudsakliga formaten som öppnats under de senaste två åren är standardfilialer med fyra till sex arbetsplatser, med en yta på 150-250 kvm. m. Samtidigt har formatet för standardgrenen förändrats avsevärt: klientområdet och 7 x 24-området har utökats och antalet uttagsautomater har ökat avsevärt.

Medelstora banker använder alla nätverksformat, baserat på affärsmål i ett givet territorium, utvecklingsmöjligheter och uppnådda resultat. Till exempel började PRB Bank utveckla ett regionalt nätverk genom att öppna fullfjädrade filialer. Under utvecklingsprocessen kompletterades effektiva och framgångsrika filialer med ett nätverk av filialer, och ineffektiva förvandlades till "lättviktsformat" för affärskontor. Express-Volga Bank anser att det optimala formatet för ett klassiskt extra kontor. Samma format kallas också för det mest lovande av VUZ Bank och Chelyabinvestbank. SKB Bank anser också att ett verksamhetskontor är ett helt lämpligt format. Primsotsbank prioriterar ytterligare ett kontor och ett kontor.

B&N Bank förespråkar ett mer flexibelt tillvägagångssätt: en rimlig kompromiss krävs för att bygga nätverket. Allt beror på dina specifika mål. Om målet är att utöka nätverket i samma stad eller ämne i Ryska federationen, då ett extra kontor. Om målet är att gå in i nya konstituerande enheter i Ryska federationen, sedan genom ett representationskontor, som sedan kommer att utvecklas till antingen en filial eller ett operativt kontor.

Men idag är den obestridda ledaren bland alla bankformat ytterligare kontor, med operativa kassadiskar på andra plats. Samtidigt är det inom dessa segment som antalet har minskat under det senaste halvåret. Samtidigt växer antalet kredit- och kassakontor och verksamhetskontor.

Vad ska man göra om beräkningen inte blev sann?

Den öppna bankdivisionen håller inte den effektivitet som krävs. Vad ska man göra? För det första kan den stängas (men bankirer använder den här metoden mindre och mindre), för det andra kan den säljas, och för det tredje (förresten, den här metoden är nu den mest relevanta), divisionen antingen överförs eller återlanseras i samma eller ett annat format. Det händer att en punkt är ineffektiv under en lång period, och alla affärsutvecklingsmetoder fungerar inte för det. I det här fallet försöker PRB till exempel förbättra ekonomin genom att höja kostnaderna till verksamhetens storlek, ändra formatet på den territoriella uppdelningen (en filial förvandlas till ett driftskontor, ett kassaföretag, etc.) . Det extrema steget är när bankirer stänger ineffektiva divisioner.

Det finns kända historier om att inte stänga, utan flytta en division som dikteras av utvecklingen av bankverksamheten i en viss region. Till exempel stängde BKF Bank en filial i Krasnoyarsk förra året, men öppnade en i Novosibirsk.

Det finns också mer optimistiska uppgifter: en befintlig punkt stängs tillfälligt för att omformateras till nästa format i hierarkin. SKB Bank minns denna historia: i Krasnoyarsk omvandlades representationskontoret till ett operativt kontor. Representationskontor har färre befogenheter och kan utföra ett begränsat antal transaktioner. Efter att ha fått övertygande resultat av arbetet i denna stad beslutade SKB Banken att omvandla sina representationskontor till fullvärdiga kontor. Smolensky Bank avbröt tillfälligt arbetet på ett av sina kontor för att utöka dess funktionalitet. Före omvandlingen fanns det bara en kassadisk tillgänglig för kunderna och endast en operatör kunde hjälpa dem att utföra de nödvändiga banktransaktionerna. Med tiden började det dyka upp köer, det fanns uppenbarligen inte tillräckligt med specialister för att betjäna alla som sökte till detta kontor.

I samband med den aktiva minskningen av det totala antalet banker och omfördelningen av deras tillgångar och divisioner mellan de kvarvarande aktörerna har ytterligare en orsak till nedläggningen av bankdivisioner dykt upp - intern konkurrens. Således fördubblades filialnätet för Solidarnost Bank, efter dess sammanslagning 2008 till en grupp med Potential Bank (Togliatti), accepterad för omorganisation. Några ytterligare kontor för de två bankerna började konkurrera på samma platser. Därför 2008-2010. Filialnätet optimerades systematiskt med fem punkter.

När det gäller att stänga filialer prioriterar VTB24 kostnadsoptimering. Under krisen var detta tillvägagångssätt det mest rimliga. Som ett resultat stängdes 34 kontor som inte uppfyllde formatet för en detaljhandelsbank. VTB24 agerade dock inte bara med hårda metoder. För en tredjedel av kontoren sänkte VTB24 hyresnivån med nästan 20 % och fortsätter att förhandla med hyresvärdar för att sänka priserna. De totala besparingarna från minskningen av hyrespriserna på årsbasis uppgick till nästan 100 miljoner rubel.

Generellt sett blir kostnaden för att hyra lokaler för bankdivisioner en allt viktigare faktor. I vissa fall, särskilt under en kris, är det hög hyra som kan leda till att ytterligare ett kontor stängs.

Antal bankkontor i Rysslands federala distrikt

Struktur av territoriella indelningar av banker

En intern strukturell enhet i ett kreditinstitut eller dess filialär en division belägen utanför deras plats och som utför bankverksamhet på uppdrag av en kreditorganisation, vars lista är upprättad genom förordningar från Rysslands Bank, inom ramen för kreditorganisationens licens.

Typerna (formerna) av möjliga interna strukturella uppdelningar fastställs genom handlingar från Rysslands Bank.

Befogenheten för en filial till en kreditorganisation att fatta beslut om att öppna en intern strukturell enhet måste föreskrivas i bestämmelserna om en kreditorganisations filial (del 8-10 i artikel 22 i lagen om banker och bankverksamhet). .

I detta avseende kan vi lyfta fram de allmänna skillnaderna mellan de interna strukturella uppdelningarna av kreditinstitut:

a) från filialer och representationskontor - det faktum att de kan öppnas inte bara av kreditinstitut direkt utan också av deras filialer;

b) från filialer - att listan över operationer som de kan utföra är begränsad inte bara av kreditinstitutets licens, utan också av Rysslands centralbanks regler.

Dessutom får inte interna strukturella uppdelningar av kreditinstitut öppna korrespondentunderkonton, utan endast personliga konton på ett kreditinstituts eller dess filials konto.

Det finns också skillnader som är karakteristiska för varje typ (form) av inre strukturell enhet separat.

Ett kreditinstitut eller dess filial, förutsatt att kreditinstitutet inte har förbud att öppna filialer, har rätt att öppna följande interna strukturella divisioner:

Ytterligare kontor;

Driftkontor;

Kredit- och kassakontor;

Driftskassaapparater utanför kassadisken;

Växlingskontor;

Andra interna strukturella uppdelningar enligt förordningar från Rysslands centralbank. I synnerhet har banker eller deras filialer rätt att öppna mobila kontanttransaktionspunkter som fungerar på basis av ett motorfordon (PPKO).

1. Ytterligare kontor kan inte placeras utanför det territorium som är underordnat den territoriella institutionen för Rysslands Bank som övervakar verksamheten i det relevanta kreditinstitutet (filialen).

Tilläggskontoret har rätt att utföra hela eller delar av den bankverksamhet som föreskrivs i det tillstånd som utfärdats till kreditorganisationen för bankrörelse (föreskrifterna om filialen).

2. Driftkontor kan vara belägen både på det territorium som är underordnat den territoriella institutionen i Rysslands Bank som övervakar verksamheten hos kreditinstitutet (filialen) som öppnar ett operativt kontor, och utanför sådant territorium, men inom ett federalt distrikt.

Verksamhetskontoret har rätt att utföra hela eller delar av den bankverksamhet som föreskrivs i det tillstånd som utfärdats till kreditorganisationen för bankrörelse (filialförordningen).

I förhållande till ett operativt kontor beläget utanför territoriet som är underordnat Rysslands centralbanks territoriella institution som övervakar verksamheten hos ett kreditinstitut (filial) som öppnar ett operativt kontor, införs begränsningar för genomförandet av vissa operationer. Sådana driftskontor får till exempel inte:

Utföra transaktioner för köp och försäljning av utländsk valuta;

Ge lån till kreditinstitut, placera insättningar och andra medel i kreditinstitut samt ta emot sådana lån och attrahera insättningar;

Öppna och upprätthålla korrespondentkonton för kreditinstitut (filialer), samt öppna sådana konton själv i andra kreditinstitut;

utfärda bankgarantier;

Utföra acceptans och avalisering av växlar.

Sådana operativa kontor är också begränsade vid försäljning och köp av värdepapper.

3. Kredit- och kassakontor kan vara belägen utanför det territorium som är underordnat den territoriella institutionen för Rysslands Bank som övervakar verksamheten i den kreditorganisation (filial) som skapade den.

Kredit- och kassakontoret har rätt att:

ü verksamhet för tillhandahållande av medel till småföretag och privatpersoner, såväl som för deras avkastning (återbetalning);

ü kontanttjänster för juridiska personer och individer;

ü accepterande av kontanter i rysk valuta och utländsk valuta för att göra överföringar för en individs räkning utan att öppna ett bankkonto.

Kredit- och kassakontoret har även rätt att utföra bankverksamhet som tillhandahålls för växlingskontor med kontant utländsk valuta och checkar, vars nominella värde anges i utländsk valuta.

4. Drift av kassa utanför kassadisken kan vara belägen utanför det territorium som är underordnat den territoriella institutionen för Rysslands Bank som övervakar verksamheten i det relevanta kreditinstitutet (filialen).

Driftskassa utanför kassacentralen har rätt att utföra samma verksamhet som kredit- och kassakontor, förutom utlåning till mindre företag och privatpersoner.

5. Växlingskontor kan vara belägen utanför det territorium som är underordnat den territoriella institutionen för Rysslands Bank som övervakar verksamheten i den kreditorganisation (filial) som öppnade den.

Följande typer av transaktioner kan utföras på växlingskontor:

ü köp och försäljning av kontanter utländsk valuta;

ü utbyte av en utländsk valuta mot en annan (konvertering);

ü utbyte av utländska sedlar;

ü byte eller köp av skadade sedlar från främmande länder;

ü godkännande av utländska sedlar för sändning för granskning;

ü köp och försäljning av checkar i utländsk valuta;

ü betalning av checkar;

ü accepterande av kontanter i utländsk valuta och rysk valuta för kreditering till konton hos individer som använder betalkort;

ü utgivning av kontanter i utländsk valuta och rysk valuta från konton hos individer som använder betalkort;

ü accepterande av kontanter utländsk valuta och rysk valuta för överföringar från Ryska federationen på uppdrag av en individ utan att öppna ett bankkonto och ett antal andra operationer.

Data om alla listade strukturella uppdelningar av kreditinstitut läggs in av Rysslands centralbank i boken för statens registrering av kreditinstitut.

Datumet för öppning av ytterligare ett kontor, kredit- och kassakontor, driftkontor, driftkassa utanför kassadisken är det datum då kreditorganisationen skickar ett meddelande till Rysslands centralbank. Från och med detta datum har interna strukturella enheter rätt att utföra banktransaktioner och transaktioner som delegerats till dem.

Växlingskontoret har rätt att börja arbeta först efter att ha mottagit en positiv slutsats från Rysslands Bank om att dess lokaler för transaktioner med värdesaker överensstämmer med de krav som fastställs i Rysslands Banks regler.

Genom att öppna dessa interna strukturella divisioner kan ett kreditinstitut direkt eller genom sina filialer skapa ett omfattande nätverk av kundservice.