IngångSwift system: vad är snabb översättning och hur kan det göras. Vad är SWIFT och varför ryska banker vill isolera
Hur gör man en pengaöverföring utomlands genom SWIFT-systemet och vilka är fördelarna med att använda det?
Fördelar med SWIFT-systemet
En av de obestridliga fördelarna med SWIFT internationella betalningar är deras tillgänglighet i stora kvantiteter. främmande länder och samarbete med de flesta banker. På grund av att systemet använder korrespondentbanker kan du skicka och ta emot en SWIFT-överföring även hos en bank som inte direkt samarbetar med systemet. Andra positiva aspekter av detta system:
- överföringsleverans noggrannhet - pengar skickas till det angivna kontot;
- säkerhet - systemet lagrar konfidentiell kunddata på ett säkert sätt;
- garanti för snabb leverans av medel;
- frånvaro gränser för sändning (men det finns ett behov av att komma överens med valutalagstiftningen);
- brett urval av valutor;
- möjligheten att skicka en överföring till konton för individer och juridiska personer;
- måttliga provisioner när du skickar stora summor pengar.
Vad är en SWIFT-betalning?
SWIFT-betalning är en internationell överföring Pengar mellan banker, individer och juridiska personer genom SWIFT-systemet. Deltagarna i detta system det här ögonblicketär mer än 10 tusen finansiella företag från 210 länder. Detta gör det möjligt att snabbt skicka internationella betalningar i olika valutor till de flesta utvecklade länder fred.
SWIFT-systemet är lämpligt för att skicka en överföring i sådana fall:
- Riktning av ett stort belopp utomlands med minimering av förluster på provisioner.
- Betalning vid stora inköp utomlands.
- Betalning för tjänster från utländska företag;
- Överföra stora summor pengar till privatpersoner för andra ändamål.
Vad är en SWIFT-överföring och hur överförs den? Varje bank i detta system har sin egen unika SWIFT-kod. När du skickar en betalning krediteras medel direkt på kontot hos den person som de är avsedda för. Avsändaren har möjlighet att välja i vilken valuta överföringen ska krediteras, oavsett i vilken valuta överföringen görs.
Överföringen kan gå via en korrespondentbank - en stor global bank, som skickar pengar till den slutliga mottagarens konto i en bank som inte är ansluten till SWIFT-systemet. I det här fallet måste du betala ytterligare provision korrespondentbank.
Hur överför man pengar utomlands?
För att överföra pengar utomlands måste avsändaren känna till de fullständiga SWIFT-uppgifterna för den individ eller juridiska person som överföringen skickas till. Detaljerna inkluderar:
- namnet på mottagarens bank;
- dess kod i SWIFT-system;
- namnet och SWIFT-koden för korrespondentbanken, om den kommer att användas för att överföra pengar;
- mottagarens kontonummer (eller transit bankkonto);
- mottagarens namn och efternamn (i avsaknad av ett konto är det nödvändigt att ange hans passdata).
Detaljer i SWIFT-systemet måste anges på engelska språket. Mottagaren kan begära dem från banken där han betjänas och överföra dem till avsändaren för att undvika fel.
Vid en överföring måste avsändaren tillhandahålla:
- Identifiering;
- uppgifter om mottagarens bank;
- en ansökan för att skicka en överföring som anger mottagarens data;
- löpande konto i banken där försändelsen sker.
Att öppna ett byteskonto är inte obligatoriskt, men dess frånvaro påverkar provisionen för överföringen, därför är det mer lönsamt att öppna ett byteskonto för upprepad sändning av betalningar för att överföra pengar i framtiden.
Vid behov kan de banker som SWIFT-betalningen skickas från begära dokument om överföringens laglighet. Det kan vara serviceavtal, avtal med företag, fakturor, bevis på relation till mottagaren m.m.
Hur tar man emot SWIFT-pengaöverföringar i Ukraina?
Leveranstiden för en banköverföring via systemet är från 1 till 3, ibland upp till 5 bankdagar. För att få en SWIFT-betalning behöver mottagaren bara överföra sina exakta uppgifter till avsändaren och pengarna kommer att finnas på kontot inom den angivna perioden. När du tar emot en betalning måste du ta hänsyn till provisionerna: själva systemet, korrespondentbanken som överförde betalningen och den ukrainska banken. I Ukraina kommer du att behöva betala från 0,6 till 2 % av beloppet för att ge ut kontanter på en SWIFT-betalning.
SWIFT överföring från Privatbank - snabb och pålitlig
SWIFT-överföringstjänsten från Privatbank låter dig göra pengaröverföringar till konton för både individer och juridiska personer. De kan göras inom Ukraina eller utomlands för att betala för vila, behandling, träning, etc. Banken hävdar att tiden för en transaktion ska ske inom tre dagar, men i praktiken går det mycket snabbare.
Tariffer för SWIFT-betalningar
Kostnaden för en SWIFT-överföring varierar beroende på var den slutliga mottagaren befinner sig. Mer detaljerad information listas i tabellen nedan.
Krav på detaljer vid överföring
SWIFT-överföring från Privatbank utomlands utförs för icke-handelstransaktioner. Det gäller inte investeringar eller affärsverksamhet. För att skicka en snabb betalning behöver du ett pass från en medborgare i Ukraina eller en annan stat (tillsammans med ett intyg för permanent uppehållstillstånd).
Vilka uppgifter krävs för att skicka valuta utomlands? Detta:
- Namnet på mottagarens bank;
- Swift-kod för ett bankinstitut;
- Kontonummer för mottagarens person;
- mottagarens namn och hans adress;
- Syfte med betalning (fakturanummer).
Om betalning sker för en tjänst eller produkt juridisk enhet(utomlands), då är det nödvändigt att ange datum och nummer för kontraktet (faktura). För att skicka en SWIFT-betalning till Europa krävs också ett IBAN (mottagarens kontonummer).
En SWIFT-överföring skapad av dig i Privat24 eller ett bankkontor behandlas under arbetsdagen (fram till kl. 19:30). Betalningar som skapas senare överförs till nästa dag.
När din överföring har skickats får du ett bekräftelsemail. Om du inte har en e-postadress kan du få information om försändelsen genom att ringa +380929000004.
För att ta emot betalningar behöver du känna till Privatbanks SWIFT-kod - PBANUA2XXXX. Resten av informationen är densamma som för försändelser.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)är ett accepterat internationellt system mellan banker för att organisera överföringen av informationsdata, såväl som för betalningsöverföringar.
Översatt från engelska står denna förkortning för "Community of Interbank Worldwide Telecommunications" och läses som SWIFT. talande i enkla termer, finns ett system av detta slag för att användare ska kunna göra banköverföringar på ett enkelt och enkelt sätt.
Idag är det väldigt svårt att hitta en person som inte skulle använda tjänsten minst en gång. banköverföringar. Nu, med deras hjälp, genomförs nästan alla affärer på den internationella marknaden, liksom verksamheten byggs upp. SWIFT-systemet har blivit populärt och relevant på sistone, och för att ta reda på mer i detalj vad det är är det nödvändigt att överväga flera ståndpunkter angående denna term.
SWIFT Corporation bildades 1973 i Belgien, där det sedan expanderade över hela Europa och även fångat amerikanska finansbolag. Banksystemet "SWIFT" frågade huvudmål att göra en snabb och pålitlig resurs som kan överföra information mellan bankorganisationer.
Företagets huvudkontor förblev i Belgien. Hittills samarbetar företaget redan med mer än tiotusen bankorganisationer i olika delar av världen. Varje dag gör SWIFT mer än en miljon olika finansiella transaktioner och kontantbetalningar. Förutom bankorganisationer används detta system aktivt av olika växlingskontor, mäklarbyråer, etc.
Varje bank som är medlem i detta system har en individuell kod som spelar rollen som en identifierare i bankverksamhetsprocessen.
Hittills framstår SWIFT-systemet för världssamfundet som en subversiv ledare inom området för finansiella transaktioner, eftersom. Med hjälp av detta system har användare som tillhör olika ekonomiska enheter möjlighet att göra finansiella betalningar i olika riktningar med hjälp av olika staters valutor.
I vilka fall används SWIFT och hur man gör en överföring
Detta system har ett brett utbud av applikationer, men vanligtvis rekommenderar experter att använda det i fall av:
- förekomsten av nödvändig sändning av en penningöverföring till släktingar, vänner, arbetskollegor etc.;
- när du behöver betala för en produkt eller beställning;
- när du behöver skicka en stor summa pengar och samtidigt spara på kostnaderna;
- när det inte finns någon önskan att öppna ett debetbankkonto.
"SWIFT" kan användas med hjälp av en befintlig, såväl som i dess frånvaro, men med hänsyn till möjligheten att kreditera en viss summa pengar till ett personligt konto eller ge ut kontanter. Dessutom kan denna summa pengar överföras till en juridisk persons bankkonto.
För att kunna genomföra en överföring av pengar måste du registrera dig:
- individuell kod för företaget som kommer att ta emot medlen;
- fullständigt namn på finansinstitutet;
- alla detaljer om den person som kommer att ta emot medlen. Om överföringen utförs till en juridisk person, är det, förutom detaljerna, nödvändigt att ange det fullständiga namnet;
- internationellt kontonummer för den person som kommer att ta emot pengaöverföringen;
- namnet på bankorganisationen som kommer att ta emot banköverföringen;
- fullständiga uppgifter om bankorganisationen som fungerar som mellanhand.
Internationella systemet «SWIFT» i Ryska Federationen bedriver sin verksamhet endast på det allmänt accepterade internationella språket - engelska. Innan du skickar in en ansökan om översättning måste den kontrolleras noggrant för fel och informationens riktighet.
Om fel hittas efter att ha skickat ansökan, måste avsändaren betala en provision för att rätta till dem. I händelse av att avsändaren bestämmer sig för att ändra överföringsdata eller helt dra tillbaka den, kan tiden för en sådan operation vara upp till trettio dagar, särskilt om fel hittas av mellanhänder.
I Ryska federationen kan överföringar av denna typ skickas uteslutande från avsändarens valutakonto, och denna överföring utförs inom fem dagar.
Hur tar man emot en överföring med SWIFT-systemet? För att acceptera pengar som skickas på detta sätt måste du få ett meddelande om att dessa medel har överförts till mottagarens personliga konto eller till den angivna banken. Du kan få ett liknande meddelande från personligt konto(om det finns ett öppet swift-konto) eller ring en bankorganisation per telefon.
Med ett positivt svar om mottagandet av medel måste kunden gå till banken som accepterade medlen, eller till dess filial.
Du måste ta ditt pass med dig, för på grundval av det kommer pengarna att utfärdas. Dessutom, om provisionen för överföringen inte drogs tillbaka automatiskt, är det nödvändigt att betala det till bankens kassadisk. I fallet när pengaöverföringen är ganska stor, innan du går till en bankorganisation, måste den beställas per telefon från operatören, eftersom banken inte alltid har stora summor pengar i kontanter.
Systemkommission
SWIFT-systemet har inga specifika provisionssatser. Alla ställs in individuellt för varje begäran om att ta emot eller skicka. Det visar sig att för varje finansiell organisation och för varje stat kommer dess egna provisionssatser att fastställas.
Vanligtvis betalas provisionen av båda parter som är involverade i överföringsprocessen. Det finns dock en viss varning: provisionsbeloppet kommer att ändras nedåt om ett beslut fattas om att göra en betalning med omedelbar betalningssystem, där endast den sändande personen betalar provisionen.
SWIFT-systemet är väldigt populärt bland människor som gör stora pengaöverföringar från tusen dollar. Sådana överföringar är till stor nytta, eftersom provisionen är från 0,5% av överföringsvärdet, men måste vara minst tio dollar. Det visar sig att det är extremt olönsamt att överföra små summor pengar. Det maximala beloppet för överföringen accepteras också av lagstiftningen i ett visst land från vilket överföringen görs.
Går det att återvända
Detta finansiellt system tillåter kunden att dra tillbaka sin egen betalning med hjälp av en ifylld ansökan från kunden, men under särskilda omständigheter. Det bör sägas att problematiska situationer i samband med att en översättning dras tillbaka är extremt sällsynta.
Om avsändaren bestämmer sig för att dra tillbaka överföringen måste detta göras innan pengarna har mottagits av mottagaren, eftersom. Denna åtgärd tar en viss tid att slutföra.
Avgiften som tas ut för att skicka pengar är ej återbetalningsbar. I det fall pengarna redan har mottagits är det inte längre möjligt att utfärda en recension. "SWIFT" kan också vägra att annullera betalningen till kunden utan att ange skäl.
Vem kan använda SWIFT-systemet
Idag på marknaden pengaöverföringar det finns verklig konkurrens mellan företag som Western Union, Unistream, Pony Express och SWIFT, som anses vara de mest pålitliga och bekväma i processen att göra kontanttransaktioner i olika länder. Alla pengaöverföringar som genomförs med hjälp av SWIFT-systemet är billiga när de skickas, och har även ett visst antal tilläggstjänster (sjukvård, terminsavgifter, hotellbokningar, betalning för varor i en stormarknad, etc.).
"SWIFT" används ständigt för att överföra pengar till släktingar och vänner som bor i andra länder, och betalningar görs även genom den för deltagande i konferenser, seminarier, konserter, välgörenhetsevenemang m.m.
Men i praktiken finns det fall då SWIFT-betalningstransaktioner förvandlas till manuell bearbetning. Det finns flera steg för denna övergång:
- felaktigt inmatad individuell kod;
- lång och problematisk väg för betalningstransaktionen;
- Ett stort antal extra data vid överföring;
- bankorganisationen som måste acceptera betalningen är inte registrerad.
För att undvika sådana situationer och överföringsbegäran inte går i manuell exekvering, är det nödvändigt att följa några etablerade "gyllene" regler i processen att fylla i en betalning när du använder utländska pengar med hjälp av SWIFT-systemet:
- Eftersom detta system är ett slags meddelande bör det inte svämma över med onödig informationsdata.
- Uppgifterna om betalningstransaktionen bör anges i en kortfattad form, och det rekommenderas att använda förkortade ordformer där så är möjligt.
- Det är nödvändigt att dubbelkontrollera överensstämmelsen med de specificerade informationsuppgifterna.
Fördelar och nackdelar
SWIFT-penningöverföringssystemet har ett stort antal positiva aspekter. Dessa inkluderar:
- hög hastighet att överföra pengar (i genomsnitt utförs överföringen inom tre dagar, och ibland kan penningöverföringshastigheten realiseras inom trettio minuter);
- restriktioner för det monetära beloppet för betalningen anges inte (maximibeloppet bestäms av de lagstiftande organen i varje land separat);
- systemet garanterar säkerheten för den skickade informationen om penningöverföringar (sekretess utförs med hjälp av speciella tekniska program);
- du kan självständigt välja valutan i vilken pengaöverföringen ska göras, samt beräkna kostnaden för överföringen själv i systemet;
- SWIFT-tariffer är mer ekonomiska i jämförelse med konkurrerande företag;
- "SWIFT" är mycket populärt över hela världen, varför betalningen kan skickas var som helst;
- det är inte nödvändigt för avsändaren att öppna ett bankkonto för att göra en pengaöverföring (dock kommer ett maxbelopp att anges här vid överföring).
Som du kan se har SWIFT-systemet ett stort antal fördelar, men som i många organisationer finns det också nackdelar:
- när du gör en pengaöverföring kan du "koppla" flera deltagare till processen. Men vid ett fel kan varaktigheten för penningöverföringen öka och i samband med detta kommer även provisionsavgiften att öka;
- för att skicka en pengaöverföring är det nödvändigt att samla in fullständig information om uppgifterna om den person som kommer att ta emot överföringen. Och med deltagande av en bankorganisation som mellanhand kommer det att vara nödvändigt att ta reda på dess fullständiga detaljer.
Hela SWIFT-systemet kännetecknas enligt följande: varje bankorganisation som deltar i överföringen har sin egen individuella kod för identifiering i processen för att göra penningöverföringar både inom landet och utomlands.
Rutten från avsändaren till mottagaren kallas en "rutt". Flera bankorganisationer har möjlighet att delta i hela strukturen för penningöverföringar, där avräkningar görs med hjälp av ett korrespondentkonto.
"SWIFT" i Ryska federationen
Som nämnts ovan, detta system används i Ryssland uteslutande på engelska och har inga specifika uppgifter om begränsningen pengavärden lämnas in för översättning. Men även provisionsgränserna bestäms inte av systemet, utan av lagstiftningen i det land från vilket begäran om överföring görs.
I Ryska federationen finns och tillämpas den federala lagen Nr 173 "Åh valutakontroll". Det är han som låter dig begränsa beloppet för en penningöverföring från en individ till en annan person som är belägen utomlands.
Med hänvisning till detta lagstiftningsdokument, enskild har inte rätt att skicka till ett annat land mer än fem tusen dollar (eller summan pengar i rubel som motsvarar detta belopp) per dag.
I händelse av att avsändaren skickar ett belopp som är större än det angivna maxbeloppet, eller skickar för ofta än vad som är vanligt, övervakas denna person av tjänsterna finansiell kontroll som, med hänvisning till federal lag nr 115, kan begära från en person dokument som bekräftar hans senaste inkomst.
Sammanfattningsvis bör det noteras att de som i framtiden bestämmer sig för att byta till SWIFT-överföringssystemet måste ta reda på alla tillgängliga erbjudanden från banken, som kommer att besluta sig för att bli serverad. Ju större banken är, desto fler partners har den utomlands, och denna faktor kommer att vara en av de grundläggande faktorerna när man utarbetar vägen för att skicka en penningöverföring. Och även sändningshastigheten och leveranstiden för överföringen till mottagaren kommer att bero på detta, eftersom ju mindre kedja av mellanhänder, desto lägre är provisionsavgiften.
Baserat på allt ovan kan vi dra slutsatsen att SWIFT är ett av de system som är pålitligt och relevant idag.
De som upprepade gånger gör transaktioner med olika banker är väl bekanta med ett sådant koncept som en SWIFT-kod. Om du behöver betala för behandling eller utbildning av anhöriga utomlands kan du använda SWIFT-koden. Vad det är och vad det är i allmänhet kommer du att lära dig i följande rader.
Vad är en SWIFT-kod
SWIFT-koden är en speciell kod för banken, som tilldelas den av Community of Worldwide Interbank Financial Telecommunications.
SNABBär ett internationellt banksystem för att skicka information och pengatransaktioner mellan olika finansiella institutÖver hela världen. Efter registrering i denna globala gemenskap får banken en speciell identifikationskod. Genom den kan du skicka meddelanden eller göra en transaktion med andra medlemmar i SWIFT-communityt. Detta förenklar och påskyndar driften.
Till exempel, om telegrafen behöver 2 timmar för att skicka ett meddelande och sedan använda en SWIFT-kod, tar proceduren bara 20 minuter. Eller till och med 5 om du betalar för ett brådskande meddelande.
Fler och fler människor gör datautbyten eller pengaöverföringar med hjälp av bankernas SWIFT-kod, eftersom det är lönsamt.
- Pålitlighet: pengarna kommer definitivt att levereras till adressaten. Det globala samfundet garanterar framgången för transaktionen.
- Säkerhet: skickad information, betalningar och data om dem är krypterade, så ingen utom båda parter i transaktionen känner till dem.
- Fart: meddelandeleverans från avsändaren till mottagaren tar bara ett par minuter.
- Effektivitet: Bearbetning av meddelanden och överföring av data utförs automatiskt, så att parterna i transaktionen inte behöver anstränga sig för att manuellt behandla data.
Vad är en banks SWIFT-kod och vad representerar den? Detta är en krypterad kombination av 8 eller 11 tecken.
Ett exempel på en SWIFT-kod och dess dekryptering
Låt oss titta på hur en SWIFT-kod ser ut i allmänhet.
AAAAbbVVggy , Var:
- AAAA är en unik kod som tilldelas en institution av SWIFT-gemenskapen. Den är alltid fyrsiffrig och behövs för att identifiera organisationen under en avvecklingstransaktion. Oftast är detta helt enkelt en förkortning av det engelska namnet på banken. Här är några exempel: Sberbank (Sberbank) - SABRRUMM eller Alfa-Bank (Alfa-Bank) - ALFARUMM.
- bb – Därefter kommer statens unika bokstavskod. Förkortningen är enligt ISO 3166, och allt är på engelska. Om Ryssland är det SV, Amerika - USA, Belarus - BU, Ukraina - U.A. etc. På ett levande exempel kommer det att se ut så här: Sberbank - SABRRUMM eller Alfa-Bank - ALFARUMM. Om dessa bokstäver inte fanns där skulle det bli förvirring. Här är ett banalt exempel. Förutom den inhemska Alfa-Banken finns det ytterligare 7 utländska över hela världen. Hur förstår man vilket bankland man ska överföra pengar till?
- BB - Denna kombination visar bankens placering i staten. Detta är helt enkelt den region där finansinstitutets representationskontor finns. Består av två symboler som anger platsen ( ALFARUMM - där MM är Moskva, eller ALFARU3T - där 3T är Togliatti)
- ååå – beteckning av bankens filial eller finansbolag. Denna SWIFT-kod tilldelas endast om huvudföretaget redan finns i systemet och nu registreras en filial till denna institution.
Företagets hemvist, det vill säga huvudfilialen, föreskrivs enligt följande - XXX . I det ögonblick då registreringen av en filial till samma företag genomförs ändras koden. Här är ett exempel: Sberbank - SABRRUMMXXX och den sibiriska filialen till Sberbank of Russia - SABRRUMMNH1.
Låt oss nu titta på hur man tar reda på bankens SWIFT-kod. För detta har kataloger över banker och andra finansiella strukturer skapats. De kan erhållas fritt genom att ladda ner listan från Internet via en dator eller smartphone.
För- och nackdelar med att arbeta med en SWIFT-kod
Mer än 1 000 banker och mer än 10 000 olika finansinstitut runt om i världen är registrerade hos SWIFT. Dessa är till största delen välkända största organisationer. Systemet låter dig:
- snabbt översätta det nödvändiga en summa pengar mottagare i ett annat land;
- överföra valfri valuta med en lägsta provision.
Nackdelen är att företaget där du behöver göra en överföring helt enkelt inte registrerade sig i SWIFT-communityt.
För att slutföra en transaktion måste du känna till SWIFT-koden för den bank dit du ska skicka pengar. Dessutom bör du skynda dig och ta reda på mottagarens kontonummer eller organisationens löpande konto. Om du inte har sådan information, ring mottagaren - låt honom veta det, eller använd onlinekataloger för att förtydliga denna information.
Hur man skickar SWIFT-överföringar korrekt
Anta att ditt barn eller du bestämmer dig för att studera vid ett utländskt universitet. Utbildningsinstitutionen är en del av SWIFT-gemenskapen och du bestämmer dig för att dra nytta av det. Här är en enkel steg-för-steg-algoritm för åtgärder:
- Först och främst måste du ta reda på deras nuvarande konto i SWIFT-systemet.
- Ta sedan reda på din SWIFT-kod - koden för banken vars tjänster du kommer att använda för att skicka pengar.
- Gå till ett bankkontor för att göra en överföring genom dem.
- Bankanställden kommer att be dig om förmånstagarens SWIFT-kod. Dessutom måste du ange numret på det aktuella bankkontot dit pengarna ska gå och syftet med transaktionen.
Allt! Nu vet du SWIFT-koden, vad den är och hur du använder den.
Sedan finns det en process att skicka pengar från ett konto till ett annat inom 2 - 3 dagar. Information om vad överföringen är till behövs, eftersom mottagarens check kommer att indikera vad pengarna kom till och från vem överföringen gjordes (fullständigt namn).
Överföringar genom SWIFT-communityt är lika exakta och pålitliga som en schweizisk klocka, förutsatt att du gör det rätt.
6.2. Internationellt interbanksamarbete. snabbt system
Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications (S.W.I.F.T.) grundades av en grupp på 239 banker från 15 länder i Europa och Nordamerika för att utveckla enhetliga formaliserade utbytesmetoder finansiell information och skapandet av ett internationellt datanätverk med hjälp av standardiserade meddelanden. I verkligheten började samhället fungera 1977, och vid den tiden förenade det redan 518 affärsbanker från 17 länder. Hittills överstiger antalet finansiella institutioner som använder denna organisations tjänster 8 000 av 203 länder, antalet meddelanden som skickats av dessa institutioner har överstigit 9 miljoner dagligen. Den genomsnittliga leveranstiden för meddelanden via S.W.I.F.T är några sekunder, vilket är mycket högre än andra kommunikationskanaler, integriteten för det överförda meddelandet och autentiseringen kontrolleras automatiskt. I Ryssland är det en konstant ökning av trafiken (antalet meddelanden) som skickas av användare via S.W.I.F.T.-systemet, idag är det cirka 19 miljoner meddelanden per år.
SNABB. (nedan kallat SWIFT) är Aktiebolagägs av medlemsbankerna. Företaget är registrerat i Belgien (huvudkontor och permanenta organ finns i La Hulpe) och verkar på grundval av två grundläggande dokument: stadgan och de grundläggande avtalen och villkoren. Det högsta organet är bolagsstämman för medlemsbankerna eller deras representanter (generalförsamlingen). bolagsstämma, som i enlighet med stadgan hålls årligen, diskuterar och godkänner budgeten, överväger och antar standarder, diskuterar frågor som styrelsen inte kunde lösa.
Medlemmar, associerade medlemmar och deltagare i systemetSNABB
Varje bank som har rätt att utföra internationella banktransaktioner i enlighet med nationell lagstiftning kan bli medlem i SW1 FT. I synnerhet för ryska banker innebär detta att ha en licens utfärdad av Ryska federationens centralbank för att bedriva verksamhet i utländsk valuta(valutalicens). Bankens tillträde till medlemskapet (aktieägarna) i SWI FT sker i två steg: steget för att förbereda banken för upptagande i föreningen och steget för att förbereda banken för anslutning till systemet och dess godkännande som arbetande medlem av banken. gemenskap.
På första stadiet på banken fylls en uppsättning dokument i och skickas till SWIFT, inklusive en översikt över bankens meddelandeschema, en skyldighet (ansökan om inträde och godkännande av gemenskapsstadgan och dess villkor), adressen till banken och person ansvarig för kommunikation med företaget, en licens, en skyldighet att ersätta kostnader (driftskostnader) för företaget. Efter övervägande av bolagets styrelse av alla inlämnade dokument och deras godkännande får banken status som en kandidat. Kandidatbanken får rätt att betala en engångsavgift och köpa en aktie i bolaget; därefter överväger styrelsen på nytt frågan om att bevilja banken ställning som medlem i bolaget.
Andra fasen bankens inträde i föreningen varar ett år. I detta skede utvecklas ett speciellt schema, där banken själv bestämmer start- och slutdatum för ett antal standardevenemang.
Tillsammans med medlemsbankerna finns det två andra kategorier av användare av SWIFT-nätverket: associerade medlemmar och deltagare. Som associerade medlemmar filialer eller dotterbolag till medlemsbanker kan agera; de är inte aktieägare och har inte rätt att delta i förvaltningen av bolagets angelägenheter. Medlemmar- Det här är alla typer av finansiella institutioner som inte är banker (mäklare, återförsäljare, clearinghus, etc.), som har fått tillgång till SWIFT-nätverk först sedan 1987.
Mer än 50 nationella betalningssystem har byggts upp på basis av SWI FT, dessutom är SWIFT basen för avvecklingssystemet för Association of European Banks och det europeiska TARGET-systemet. För närvarande betalningssystem, byggt på SWIFT-nätverket, tillhandahåller mer än 60 % av den totala världsvolymen av clearinguppgörelser.
I varje land där SWIFT-systemet är utplacerat skapas enligt bestämmelserna en SWIFT-användargrupp, som förenar alla nätverksanvändare, och en nationell SWIFT-medlemsgrupp, som förenar alla banker - medlemmar av gemenskapen. I Ryska federationen är organisationen som förenar nätverksanvändare den ryska nationella SWIFT Association (ROSSWIFT). Den grundades i maj 1994 som en icke-statlig, ideell organisation och har för närvarande över 400 medlemmar. Föreningens högsta organ är bolagsstämman för ryska SWIFT-användare, under pauserna mellan mötena styrs föreningen av kommittén, som väljs av mötet bland föreningens medlemmar. Användarnas geografi täcker mer än 50 städer i 10 tidszoner i Ryska federationen, nästan en tredjedel av de ryska kreditinstituten är representerade i SWIFT, som är de största finansinstituten i landet och utför mer än 80% av uppgörelserna. När det gäller antalet SWIFT-användare ligger Ryssland på andra plats efter USA.
Ansluter till systemetSNABB
Att gå med i en deltagare är ganska dyrt, eftersom det kräver inköp av speciell datorutrustning med SWIFT-licens, kommunikations- och krypteringsutrustning och specialiserad applikationsprogramvara. Som regel används hårdvaru-mjukvarukomplex ST-200, ST-400 och ST-500, som skiljer sig i deras kapacitet och prestanda, eller en mer modern plattformsoberoende produkt SWIFTAlliance, som kan installeras även på persondatorer som kör Windows 2000/NT operativsystem. Regionförvaltningen kan erbjuda deltagarna egna eller hyrda kommunikationskanaler.
Nya användare ansluts fyra gånger om året: i mars, juni, september och december. Processen att ansluta till SWIFT-nätverket består av två steg:
gå med i en finansiell organisation som medlem av SWIFT-gemenskapen (utarbeta ett paket med dokument och skicka det till SWIFT);
skapande av SWIFTs hård- och mjukvarukomplex i själva den finansiella organisationen och dess direkta koppling till SWIFT-systemet.
Det finns två grundläggande anslutningsscheman: eget och kollektivt. Egen anslutning innebär skapande av eget hård- och mjukvarukomplex SWIFT SVT (dator baserad Terminal), installeras direkt på den anslutande användarens territorium. Kollektiv anslutning innebär användning av moderfinansinstitutets CBT i ett delat läge (delad förbindelse) eller anslutning genom särskilt organiserade servicebyråer.
Mjukvaruprodukter som används inom olika segment finansmarknad, kan kontrolleras mot SWIFT-kriterierna och bli certifierade under SWIFTReady-programmet. Certifikatet anger vilka specifika bankverksamheter det gäller: betalningar, valuta och andra transaktioner på penningmarknaden, dokumentärverksamhet, transaktioner med värdepapper etc.
Certifikat som heter "Silver Label" (programvaruprodukter som tillhandahåller fildelning) eller "Gold Label" (online-drift), som indikerar överensstämmelse med vissa SWIFT-kriterier, utfärdas för en period på högst ett år, vilket är förknippat med årliga förändringar i SWIFT-standarder. För närvarande har SWIFT certifierat cirka 50 mjukvaruprodukter, bland vilka de första var utvecklingen av två ryska företag: systemet "Interbank Settlements" ABS RS-Bank v. 5.0. av R-Style Software Lab. och Management Information System bankverksamhet"New Athena" av företaget "Diasoft + Program Bank".
Dessa mjukvaruprodukter fick SWIFT Ready Silver Label-certifikatet, vilket indikerar att den utvecklade programvaran tillåter fildatautbyte mellan banksystemet och SWIFT-gränssnitten. Nu är deltagare i det särskilda stödprogrammet för utvecklare av bankprogramvara SWIFT Partner Solutions 9 ryska företag- utvecklare mjukvaruprodukter: Bankverksamhet Informationssystem(BIS), Business Computer Systems (CSBI), CMA Small Systems AB, Inversion, Diasoft 4x4, Diasoft 5NT, Dia-soft+Programbank, Canopus Software Laboratory Ltd., R-Style Software Lab.
Huvuddragen i systemetSNABB
SWIFT-systemet gör det möjligt att utföra: telegrafiska överföringar av klienter; överföring av meddelanden om mottagande av överföringar; genomföra valutaväxlingsoperationer; förfrågningar och meddelanden om lån och insättningar; långfristiga lån och inlåning; räntebetalningar; bekräftelse av debet eller kredit; kontoutdrag m.m.
SWIFT tillhandahåller: ett enda språk och en enda informationsbehandlingsteknik; tillförlitlighet för dataöverföring och bearbetning; dataskydd (kryptering); snabba meddelanden; minskning av förluster på grund av fel; pålitlig fjärrkontakt mellan klienter; minskning av driftskostnaderna. Dessa fördelar beror till stor del på använder kvarnpresentmeddelanden. Samtidigt är SWIFT-gemenskapen ekonomiskt ansvarig för att meddelandeleveransen är korrekt och aktualiserad.
Sändningstid för prioriterade meddelanden N (normal) upp till 20 minuter, U (brådskande) upp till 3 minuter; men den största skillnaden mellan enkla och brådskande meddelanden är inte sändningstiden, utan hastigheten på beräkningarna. Banker har rätt att behandla ett meddelande med prioritet N inom tre bankdagar och ett meddelande med prioritet U - inom en dag, om inte annat uttryckligen anges i avtalet om upprättande av korrespondentförbindelser.
En utmärkande egenskap hos SWIFT-systemet är den genomtänkta och noggrant formaliserat presentationssystemformationer. Alla dokument kommer in i systemet i ett standardiserat format, speciella enhetliga former av bankdokumentation har utvecklats. Systemet för elektroniskt informationsutbyte av finansiella dokument SWIFT är helt baserat på internationella standarder. År 1980 hade International Organization for Standardization (ISO) utvecklat grundläggande standarder för följande meddelandegrupper:
förflyttning av kundbetalningar;
interbankrörelser av betalningar;
handelsdata för pengar;
kontoutdrag från aktuella bankkonton för dagen, inklusive poster på kredit- och debetkonton;
försäljning och registrering av värdepapper;
insamlings- och ackrediteringsverksamhet;
Balansräkning om klientens kontanthantering;
check-råd/kontoblockering;
handel med ädla metaller;
garantier.
Under de senaste åren har ett stort projekt genomförts för att utveckla och förbättra tidigare befintliga standarder inom området informationsutbyte på värdepappersmarknaden. Som ett resultat godkändes den 1999 ny standard ISO 15022, utformad för att ersätta den tidigare befintliga standarden ISO 7775. För närvarande har handelsorganisatörer och avvecklingssystem från de flesta av världens ledande länder anslutit sig till denna standard. ISO 15022 kommer att ligga till grund för all ny utveckling inom SWIFT-systemet för värdepappersmeddelanden. I många ledande länder i världen har det på initiativ av SWIFT skapats nationella praxisgrupper för värdepappersmarknaden (National Securities Market Practice Group, NSMPG), vars syfte är att utveckla enhetliga krav för utformning och användning av meddelanden baserade på ISO 15022-standarden, med hänsyn till nationella särdrag. I Ryssland har en sådan arbetsgrupp funnits sedan november 1999, den förberedde och trädde i kraft den 1 januari 2007, nästa version av rekommendationerna om användning av SWIFT-standarder för överföring av finansiella meddelanden till aktiemarknad med hänsyn till kraven och funktionerna på den ryska värdepappersmarknaden
Användning av standarder och enhetliga former dokument gör att du kan automatisera databehandlingen och säkerställa otvetydigheten i överförda meddelanden, d.v.s. utesluta möjligheten till olika tolkningar av handlingens innebörd av avsändaren och mottagaren. Genom att fixa genomförda transaktioner kan du utöva full kontroll (revision) av alla skickade meddelanden och automatiskt generera lämpliga rapporter. Säkerheten och skyddet av överförda meddelanden säkerställs genom en kombination fysisk,teknisk Och organisatoriska skyddsmetoder.
SWIFT använder detaljerad kategorisering av bankmeddelanden och för var och en av dem finns listor över fält med ett strikt dataformat. Alla meddelanden är en numrerad kombination av obligatoriska och valfria fält, de obligatoriska fälten innehåller den information som krävs för korrekt behandling av transaktionen. I händelse av att icke-standardiserad information kommer in i SWIFT-systemet som inte motsvarar kategorierna, grupperna och typerna av etablerade meddelanden, kan ARTRANS expertsystem användas. Användningen av detta system gör det möjligt att extrahera meningsfull information om överföring av medel från ostrukturerade meddelanden. Den består av en meddelandeanalysator för att upptäcka felaktigheter, en textanalysator, en meddelandetolk (val av betalningsform, verifiering av kontonummer, adresser etc.) och en meddelandeinnehållsformalisator i SWIFT-systemet.
Principer för att bygga standardiserade blanketter
Alla finansiella meddelanden från SWI FT måste använda standardiserade formulär. Meddelanden av alla slag är uppbyggda enligt en gemensam princip. De består av första delen, som inkluderar början av meddelandet (Start of Message), header (Header) och början av texten (Start of Text), meddelandetext(Text till meddelande) och slutet av meddelandet som inkluderar textens slutmärke (Slut på text), parametrar (Trailer) och meddelandeslutmärke (Slut på meddelande).
Början och slut bilda ett "kuvert" eller "kapsel" i vilket meddelanden skickas och som innehåller information som är viktig för att styra meddelandets rörelse i nätverket.
rubrik innehåller en elvasiffrig identifieringskod för mottagaren av meddelandet, koden för avsändarens terminal, det aktuella femsiffriga numret som utför kontroll- och skyddsfunktioner samt en tresiffrig meddelandekod med en tvåsiffrig prioritetskod. Parametrarna anger autentiseringskoden och andra meddelanden, till exempel en varning till den mottagande banken om försening i sändningen av ett meddelande, en varning om möjligheten till dubbelbetalning etc.
För att säkerställa korrekt leverans av meddelanden förses alla SWIFT-användare med identifieringskoder (Bank Identifier Codes, BIC), som är adresser i nätverket (BIC-koder kan inte bara tas emot av SWIFT-nätverksanvändare). Identifieringskoder har följande struktur:
Världsomspännande fyra bokstäver kod för finansinstitutet;
två bokstäver landskod i enlighet med ISO-standarder (ISO 3166-1:1997. Del 1. Landskoder);
två bokstäver platskod för finansinstitutet (eventuellt geografisk uppdelning inom landet, dvs. stad, stat eller tidszon);
hjälpkod på tre bokstäver (för ett finansinstitut som inte är en SWIFT-användare, är en alfabetisk BIC-kod anbringad; för en SWIFT-användare kan en trebokstavskod användas för att identifiera dess specifika plats i landet).
Meddelandetext består av fält markerade med en tvåsiffrig numerisk kod. Kod 57 betyder till exempel banken där kontot förs, 69 betyder förmånstagare osv. Information skrivs in i meddelandets text i strikt ordning, medan det är obligatoriskt att fylla i några av fälten och vissa fält kan utelämnas eller fyllas i godtyckligt. Obligatoriska fält innehåller information som krävs för korrekt meddelandebehandling.
Alla detaljer om SWIFT as internationella systemet finansiella meddelanden återspeglas i kategorier, grupper och typer av meddelanden som skickas över nätverket. För närvarande används 11 kategorier (tabell 6.1), som omfattar mer än 130 typer av meddelanden, konstruerade på ett sådant sätt att de säkerställer att finansiella transaktioner utförs med stor noggrannhet.
Kategori 1-9 meddelanden och Pöverförs från en SWIFT-användare till en annan (eller andra); utöver dem finns det systemmeddelanden som låter användaren interagera med nätverket.
Systemmeddelanden används för att begära vissa åtgärder och ta emot specialrapporter, söka i databasen, för utbildnings- och träningsändamål, de har högsta prioritet eftersom de innehåller information relaterad till nätverkets funktion.
TILL huvud systemmeddelanden inkluderar:
LOGGA IN/UT - systemmeddelande för in-/utloggning;
HÄMTA - på denna begäran skickar systemet användaren en kopia av det lagrade meddelandet;
RAPPORTER - gör det möjligt att ta emot olika typer av rapporter.
Alla andra typer av meddelanden relaterade till kategorierna 1-9 och P, tilldelade tresiffriga sifferkoder, med den första siffran som motsvarar operationskategorin.
Varje meddelande från allmän grupp kan användas i vilken som helst av meddelandekategorierna. Generella gruppmeddelandekoder ser ut p9m, Var P ersätts med numret på den kategori som bäst passar syftet med meddelandet, 9 anger meddelandets speciella karaktär i varje kategori, och M anger den specifika meddelandetypen (till exempel 0 för aviseringar, 2 för avbokningsförfrågningar, 5 och 6 för förfrågningar och svar).
TILL kategori 2 meddelanden som utbyts av finansiella organisationer i deras eget intresse är sekretessbelagda. Det handlar bland annat om överföringar som innehåller krav på rörelse av medel som mottagits av finansinstitut för egen eller andra finansiella instituts fördel, samt meddelanden om kommande instruktioner som meddelar finansiella institut om medel som bör tas emot på avsändarens konton.
Meddelanden kategori 3 bekräfta information som redan är känd för båda parter - detaljerna i kontrakten har vanligtvis redan kommit överens vid denna tidpunkt. Denna kategori omfattar information om bekräftelse och avveckling av transaktioner, information om valutatransaktioner, placeringar av medel i samband med låne-/inlåningstransaktioner och avtal om långa räntor.
Relaterade meddelanden till kategori 4, innebär inte strikt efterlevnad av de enhetliga regler som fastställts för inkassobetalningar, dock måste de behandlas med hänsyn till att upprätthållandet av inkassobetalningar baserat på olika sorter valuta anges inte i något meddelande.
Meddelanden kategorier 5 innehåller instruktioner för försäljning och betalning av värdepapper och därmed sammanhängande bekräftelser, information om gemensamma aktioner, aviseringar om kapital och vinst, rapportering och information om portföljförvaltning och värdepappersutlåning.
Meddelanden kategorier b kan innehålla information direkt relaterad till verksamhet med ädelmetaller (handelsbekräftelser, meddelanden/instruktioner om transaktioner, rapporteringsinformation), samt olika typer av meddelanden som utbyts mellan finansiella institut som är medlemmar i ädelmetallsyndikat.
Meddelanden relaterade till kategorier 7 innehåller information om utfärdande av remburser, instruktioner och rapporter avseende kreditverksamhet och ställande av garantier. Meddelanden som tillhör denna kategori är inte föremål för strikta restriktioner i form av krav på oumbärlig användning av det engelska språket.
Gå till meddelanden kategori 8 innehålla meddelanden om försäljning och betalning av resecheckar, återbetalning och lagerhantering, samt meddelanden som utbyts mellan checkutfärdare och remitterare (remittenter), handlare och refinansieringsagenter som är involverade i resecheckar.
SystemdriftsteknikSNABB
Hela SWIFT-systemet körs på fyra servrar: två i Nederländerna och två i USA. Sedan 1985 har det funnits en satellitkommunikationskanal för utbyte av meddelanden mellan dessa operativa centra. Samtidigt behövs bara en dator för att systemet ska fungera, de andra tre är i "hot" standby. Dessa centra innehåller systemkontrollprocessorer som inte är involverade i bearbetning och överföring av meddelanden, men som utför funktionerna övervakning, system- och nätverkshantering.
I det SWIFT-2-system som används idag har informationslagringstiden utökats till fyra månader och dataöverföringshastigheten har ökat; förutom X.25-protokollet, vars dataöverföring är designad för låghastighets-, ofta analoga kanaler, stöds även X.400-protokollet. För att mata in ett meddelande i SWIFT-2 (Fig. 6.2), använd bankterminal Computer Bank Terminal (CBT) - vanligtvis en persondator; meddelandet bearbetas på speciell kryptografisk utrustning och kommer med hjälp av växlingsutrustning in på kommunikationslinjen. Information skickas via kommunikationslinjer till en accesspunkt i SWIFT - SWIFT Access Point (SAP) eller till den regionala administrationen (RAD); från och med denna tidpunkt börjar SWIFT-gemenskapen bära fullt ansvar för meddelandets integritet och säkerhet. Meddelanden som tas emot av driftcentret kontrolleras för dokumentets korrekta format, datum och adresser för avsändaren och mottagaren, samt enhetens status - källan till meddelandet, varefter de överförs vidare till önskad adress.
Säkra systemetSNABB
SWIFT-systemet använder ett brett utbud av förebyggande och tillsynsåtgärder för att säkerställa integriteten och konfidentialiteten för dess nätverkstrafik, oavbruten tillgång till dess tjänster för användarna. Säkerhetssystemet tar hänsyn till alla komponenter: mjukvara, tillgång till terminaler och tillgång till lokaler, teknisk infrastruktur, påverkan på mänskliga faktorer.
När man säkerställer säkerheten beaktas alla risker – från skydd mot bedrägerier till att minimera sårbarheten hos fysiska resurser från konsekvenserna av obehörig åtkomst och till och med naturkatastrofer och katastrofer som orsakats av människor. Utöver utveckling och förstärkning av säkerhetsåtgärder av relevanta interna avdelningar, genomförs periodiska granskningar av externa säkerhetsrevisorer.
I SWIFT finns en strikt ansvarsfördelning mellan användare och företaget för att upprätthålla säkerheten. Användaren ansvarar för korrekt drift, för det fysiska skyddet av terminaler, modem och kommunikationslinjer till accesspunkten (SAP) och för korrekt formatering av meddelanden. När meddelandet har tagits emot av SAP övergår allt ansvar till SWIFT. Gemenskapen ansvarar för den fortsatta driften av nätverket, för skydd mot obehörig åtkomst till det, för skydd av vidarebefordrade meddelanden från alla typer av influenser efter accesspunkten.
En av de viktiga delarna av säkerheten är fysisk säkerhet lokal. Tillgång till alla SWIFT-byggnader är strikt kontrollerad; på operationscentraler får personal endast röra sig i vissa områden.
Särskilda instruktioner har tagits fram vid intrång, brand, strömavbrott och andra force majeure-förhållanden. Åtkomstpunkter som fungerar utan personalens deltagande styrs av speciella system som övervakar ingången till lokalerna, miljöns tillstånd och utrustningens tillstånd.
För terminalskyddåtkomstdifferentiering av användare på grundval av lösenord och/eller smartkort tillhandahålls. I händelse av att störningar upptäcks vid inmatning av ett meddelande från terminalen, linjen avbryts, upprepade överföringsfel upptäcks, meddelandet numreras med fel nummer, av säkerhetsskäl kan terminalen automatiskt inaktiveras av systemet självt med fixering i en speciell fil (logg). Därefter, baserat på loggposter, kan länkar av dålig kvalitet eller dåligt terminalunderhåll identifieras.
För meddelandeskydd när de sänds över kommunikationslinjer till åtkomstpunkten, speciell kryptografisk
Ris. 6.2. Förflyttning av meddelanden i SWIFT-systemet:
K - kryptografisk utrustning; M - modem; SAV - SWIFT Access Point;
SVT- Computer Bank Terminal (användarterminal)
enheter. Säkerheten för SWIFT-kommunikation säkerställs genom kryptering av alla meddelanden som sänds över internationella kommunikationslinjer, vilket gör dem otillgängliga för tredje part. Meddelanden lagras också i krypterad form, så personalen kan inte läsa dem utan särskilt tillstånd.
Program- och hårdvaruskyddsmetoder inkluderar användningen av meddelandeautentiseringskoder som genereras under inmatning av speciella algoritmer och kontroll av sekvensen av meddelanden. Koder genereras baserat på innehållet i meddelanden med hjälp av hemliga nycklar som endast är kända för avsändaren och mottagaren. För att styra sekvensen av meddelanden tilldelas alla SWIFT-meddelanden unika in- och utgångsnummer i varje kommunikationssession. I processen för att ta emot och sända kontrolleras numren, och om meddelandena inte följer i den förväntade sekvensen, hoppas de inte bara över, utan användarterminalen stängs också av.
Som visas ovan är archisystemstruktur, systemet använder i stor utsträckning hårdvararedundans (två driftcentraler). Alla kommunikationskanaler fungerar endast med krypterad information, och tillgången till telekommunikationsutrustning är strikt begränsad.
Överförda meddelanden skyddas från eventuell förlust på grund av utrustningsfel, eftersom kopior av alla överförda meddelanden lagras ina, och mottagandet av var och en av dem bekräftas individuellt. I händelse av tvivel kan användaren begära en kopia av alla meddelanden som skickas till honom. Med tanke på användningen av ett antal ytterligare åtgärder, inklusive hårdvaruskydd för kommunikationskanaler, ger nätverket ett tillförlitligt skydd av information från obehörig åtkomst, förlust eller förvrängning.
SystemtjänsterSNABB
SWIFT-systemet tillät ursprungligen endast utbyte av strukturerade meddelanden av begränsad längd, huvudtjänsten och är nu FIN för säkert utbyte av finansiell information, tillförlitligt och kostnadseffektivt. Men behovet av överföring av andra kanske mindre betydelsefulla uppgifter krävde utvecklingen av nya typer av tjänster. Så, SWIFT har utvecklat en speciell tjänst för överföring av stora volymer data - filutbyte mellan banker (Interbank Fil Överföra, IFT). Dessa uppgifter kan innefatta administrativ och aktuell rapporteringsinformation mellan bankernas huvudkontor och deras filialer, kundinformation, kredithanteringsdata samt ekonomisk och statistisk information. IFT kan också hantera affärsdokument och allmän korrespondens, riskhantering och information om checkutbyte och andra dokument som traditionellt skickas via fax. IFT-tjänster är helt integrerade i SWIFT-nätverkets arkitektur och har samma fördelar som standardmeddelanden: som vid överföring av finansiella meddelanden garanteras sekretess och säkerhet. Med introduktionen av SWIFTNet-teknik har filöverföring blivit prisvärd och enkel att använda. Det nuvarande namnet på denna tjänst i SWIFT-nätverket är SWIFTNet File Act, den tillåter säkert filutbyte mellan SWIFT-användare och kringgår det preliminära skedet av att välja och komma överens om tekniska sätt för utbyte och skydd "var och en med varje". Filer kan vara av vilket format som helst: strukturerade (bankens eller betalningssystemets eget format), ostrukturerade, innehåller en uppsättning av alla tecken, inklusive tecken på nationella språk, grafik och annan information. De vanligaste tillämpningsområdena för SWIFTNet File Act är: massbetalningar (massbetalningar), såsom pensioner och lön; detaljhandelsbetalningar och checktransaktioner; överföring av ytterligare information och rapportering om transaktioner med värdepapper eller inom betalningssystemet; tillhandahålla rapporter till tillsynsmyndigheter. SWIFTNet File Act fungerar som i verklig- tid (realtid), och enligt principen Lagra- och- fram (lagring och överföring), vilket innebär att skicka meddelanden när som helst när motparten är i kontakt med SWIFT-systemet.
SWIFT Interaktiv meddelandetjänst mellan två partners SWI FTNet InterAct kompletterar SWIFTNet File Act och SWIFTNet FIN. Denna tjänst kan stödja lösningar för marknadsinfrastruktur, slutna användargrupper och finansiella institutioner. SWIFTNet InterAct gör det möjligt att utbyta meddelanden i automatiska och interaktiva lägen.
Förutom IFT ägnar SWIFT-gemenskapen stor uppmärksamhet åt ny teknik och EDI-standarder som tillåter utbyte av finansiell och kommersiell data inte bara mellan banker och andra finansiella organisationer utan också mellan andra deltagare i utländsk ekonomisk verksamhet (företagskunder). SWIFT-gemenskapen har i synnerhet varit involverad i utarbetandet och vidareutvecklingen av EDIFACT-standarden, som kommer att diskuteras i detalj i kap. 7.
Som redan påpekats utför SWIFT inga clearingfunktioner, men de senaste åren har communityn varit aktivt involverad i projektutveckling i samband med skapandet av interna betalningssystem i olika länder. Redan mer än 50 länder har implementerat betalningssystem baserade på SWIFT, och systemets betydelse för refortsätter att växa. Det bör noteras att SWIFT-nätverket aktivt används för inhemska betalningar och avvecklingar, inte bara av länder som har använt det som en infrastruktur för nationella betalningssystem. Till exempel, i USA, trots närvaron av flera nationella betalningssystem, överförs ungefär en fjärdedel av den totala amerikanska trafiken i SWIFT årligen genom SWIFT-nätverket inom landet.
AnvändandeSNABBi Ryssland
Vnesheconombank var den första ryska banken som gick med i SWIFT-systemet 1989; Hittills har den ryska nationella SWIFT-föreningen (ROSSWIFT) över 400 medlemmar. Användningen av SWIFT-nätverket är inte bara förknippad med överföring av meddelanden utomlands, utan också med genomförandet av bosättningar inom landet. Över en tredjedel av all rysk SWIFT-trafik står idag för meddelandeutbyte mellan ryska banker, och Specifik gravitation Det finns fler och fler "rubel"-meddelanden i deras trafik.
För överföring av sådana finansiella meddelanden har SWIFT-RUR5-standarderna - "Regler för användning av SWIFT-standarder för överföring av finansiella meddelanden i ryska rubel" - utvecklats. Dessa standarder innehåller reglerna för generering av SWIFT-meddelanden för transaktioner med ryska rubel, samt translittereringsregler och tabeller som tillåter entydig kodning och avkodning av ryska alfabettecken i texten i SWIFT-meddelanden. Särskilda rekommendationer gör det möjligt att ta hänsyn till särdragen hos avvecklingar av olika kreditinstitut (inte bara banker) och gör det möjligt att använda vanliga tekniker för att automatisera behandlingen av finansiella meddelanden när man gör avvecklingar både i ryska rubel och i utländsk valuta.
SWIFT-RUR5-standarder är godkända av SWIFT-gemenskapen; ordningen för deras tillämpning bestäms av "Tilläggsavtalet om användning av S.W.I.F.T. RUR 5 för transaktioner i Ryska federationens valuta i S.W.I.F.T.-systemet, som är en bilaga till korrespondentavtal, vars standardform utvecklades av den redan nämnda organisationen ROSSWIFT.
SWIFT-gemenskapen utvecklas ständigt, reviderar och kompletterar standarder (till exempel den nya versionen av SWIFTNet 6.0), utvecklar nya applikationer - för närvarande erbjuds till exempel ett antal lösningar baserade på modern teknologi (elektronisk handel, etc.).
Överföringar mellan länder görs dagligen för stora och små belopp. Om du gör betalningar utomlands kommer du förr eller senare att möta nästa vyöversättningar.
snabb kod. Vad det är? Denna kod är en del av det internationella betalningssystemet. Kanske är det den mest populära och utbredda, eftersom du med den kan skicka pengar till en annan person som finns i nästan vilket land som helst.
Dessutom används detta överföringssystem av alla länder som gör internationella transaktioner. finansiella transaktioner. Det är trots allt väldigt bekvämt. Tack vare en bred korrespondentwebb kan överföringar skickas i nästan vilken valuta som helst.
snabb kod. Vad det är?
Detta är en kod som tilldelas varje deltagare i det populära överföringssystemet. Du kan hitta det på en bank eller annan finansiell institution.
Till och med för alla kända systemöverföringar, såsom Contact, Western Union och andra, har inte ett så brett nätverk av punkter för att skicka/ta emot betalningar och kan inte skryta med samma popularitet.
Hur fungerar detta system för överföring av pengar?
Varje bank har korrespondentkonton hos andra utländska bankinstitut. Nätverket av denna typ av överföringar består av dem. Konton måste öppnas i alla typer av valutor där pengaöverföringar görs.
När kunden kommer till banken och anger alla nödvändiga detaljer, bestämmer banken genom vilket av sina utländska konton det är bäst att skicka pengar och skickar dem. Och så, från konto till konto, rör sig pengar tills de stannar på det angivna kontot.
Tack vare ett sådant system är det möjligt att skicka en överföring till vilket land som helst som är anslutet till Swift-systemet.
Vad är fördelarna?
Pengar kan skickas till nästan alla länder. Föreställ dig mer än 1 000 företag och 10 000 institutioner runt om i världen som är anslutna till Swift.
Flera valutor. Inget överföringssystem stöder överföringar i samma antal valutor.
Vilka är nackdelarna?
Hastigheten för överföringar och betalningar. Till skillnad från andra system, för vilka du kan ta emot överföringar inom 10-15 minuter från sändningsögonblicket, är perioden i Swift mycket längre. Genomsnittlig varaktighetöverföring - 2-3 dagar, beroende på längden på kedjan av banker som icke-kontanta pengar kommer att passera.
Du måste känna till snabbkoden för den mottagande banken och den person eller organisation som överföringen görs till. Detta orsakar ofta svårigheter, eftersom kunder kontaktar banken utan denna information. Om det inte finns några uppgifter om mottagaren kan du göra ett misstag när du skickar överföringen och pengarna kommer att gå till fel plats eller hänga på någon korrespondent poste restante.
Hur skickar man en sådan överföring?
Låt oss säga att du vill skicka pengar till ett engelskt universitet för undervisning. Först och främst måste du lära känna denna utbildningsinstitution. Ring dem eller skicka en e-postförfrågan och fråga dem om deras kontonummer och snabb kod bank dit du behöver skicka pengar för att betala för undervisningen.
Till exempel swift Sberbank-kod Ryssland (huvudkontor) är enligt följande: SABRRUMM. Men varje representationskontor, även för samma institution, kan ha sin egen separata kod.
Detta hjälper till att påskynda betalningsprocessen. Det vill säga, om ditt konto finns i Altai-filialen, bör du ange följande detaljer: Sberbank swift kod SABRRUMMAC1".
Efter att ha mottagit dessa uppgifter, kontakta alla bankkontor i närheten. Det är inte alls nödvändigt att gå till huvudgrenen - gå dit det är bekvämt för dig att utföra denna operation, hur som helst, kostnaden för tjänsten är densamma överallt.
En bankanställd kommer att be dig om en swift-kod. Vad är det, stod det ovan. Han behöver också ge information med numret på bankkontot eller kortkontot där pengarna som skickas ska krediteras. Dessutom behöver han veta
Om du betalar för utbildning måste betalningsoperatören ange "betalning för utbildning" och i slutet skriva ditt fullständiga namn på latin. Om swiftkoden, kontonumret eller syftet med betalningen inte är klart kommer överföringen inte att skickas.
Även om du känner till swift-koden, vad det är och bankkontonumret, måste du fortfarande se till att operatören anger alla detaljer och syftet med betalningen när du skickar.
Kom också ihåg att det i vissa länder finns ett antal restriktioner för överföringar, både när det gäller det skickade beloppet och hur mycket pengar som tas emot.
Om du akut behöver skicka en överföring för ett belopp som överstiger gränserna kan du ta hjälp av kollegor eller nära och kära genom att dela upp ett belopp i flera delar.