Hem / Pengaöverföringar/ SWIFT-överföringssystem - vad är det och hur gör man en snabb överföring i Sberbank? Vad är SWIFT-kod och hur man tar reda på det - beskrivning och regler för systemets drift.

SWIFT-överföringssystem - vad är det och hur gör man en snabb överföring i Sberbank? Vad är SWIFT-kod och hur man tar reda på det - beskrivning och regler för systemets drift.

SWIFT är elektroniskt system, som utför betalningar och överför information mellan banker i mer än 200 länder. Systemet har inga analoger och kontrollerar nästan helt internationella penningöverföringar. Systemet har även andra namn SWIFT-kod, SWIFT-ID, BIC-kod eller SWIFT-BIC.

Betalningar görs i följande valutor:

Euro;
amerikanska dollar;
schweiziska franc;
brittiska pund sterling;
ryska rubel.

Varje dag, med hjälp av systemet, görs mer än en miljon betalningar, vars belopp uppgår till flera miljarder dollar. Detta inkluderar inte bara interbankbetalningar och penningöverföringar, utan också värdepapper, resecheckar och andra ekonomiska dokument.

Hur fungerar SWIFT?

Att implementera internationellt pengaöverföringar SWIFT har så nära positiva egenskaper, och vissa, låt oss säga, inte särskilt attraktiva i jämförelse med andra som tillhandahåller liknande tjänster.

Driftschema för SWIFT-systemet

Överföringsbeloppet begränsas inte av något annat än den nationella lagstiftningen i det land där banken är belägen. Det blir lönsamt att använda systemet vid överföring av belopp på flera tusen dollar och uppåt, på grund av det höga lägsta provision allt från 15 till 50 dollar i olika tankar. I praktiken kan det se ut så här. När du skickar ett belopp på 100 dollar, betalar kunden 50, i 1000 - 50 och i 10 000 - 100. Jämförelsen är grov, men den avslöjar kärnan i problemet.

Storleken på tarifferna beror till stor del på den sändande banken själv. Denna fråga är inte heller enkel. I vissa fall går betalningen mellan avsändaren och mottagaren upp till tre mellanbanker, som i sin tur lägger till sina egna belopp till den totala kostnaden. Alla banker informerar dig inte i förväg om det slutliga tullbeloppet, ända fram till det ögonblick då själva betalningen skickas.

Tidsmässigt tar överföringar via Swift från 3 till 5 bankdagar, vilket gör dem betydligt mindre attraktiva för den genomsnittliga användaren jämfört med vissa andra betalningssystem som gör liknande betalningar direkt.

Betalningar kan endast skickas till bank- eller kortkonton, dessutom med angivande av mottagarens bankkontor.

För att göra detta måste du specificera fullständiga detaljer bank till vars filial betalningen skickas: namn på mottagare på engelska, adress, information om mottagarbanken (namn, adress, SWIFT-bank och bankkorrespondentkontonummer), kontonummer och/eller IBAN-nummer för EU.

Det är också nödvändigt att ange Swift-kod(SWIFT-kod) eller Swift-ID - du behöver veta att detta är en unik kod för att identifiera deltagare i finansiella transaktioner i SWIFT-systemet. Denna kod genereras enligt ISO 9362-standarden.

Det är möjligt att göra en förfrågan till korrespondentbanken för att klargöra betalningsdetaljerna en sådan tjänst kommer att kosta kunden från 20 till 100 dollar.

Nästan alla banker tar också emot betalningar från mottagaren av överföringen. Kostnaden är ungefär detta:

överföringsprovision från 0,15 % till 2 %, med ett minimum av 10 till 60 dollar;
begäran till korrespondentbanken om att göra en betalning på 20 - 100 dollar;
begäran att avbryta betalning 20 - 100 dollar.

Det bör dock noteras att alla operationer som utförs i SWIFT-systemet är absolut säkra. Systemet självt tar fullt, inklusive ekonomiskt, ansvar för detta. Kombinationen av logiska och fysiska åtgärder tillåter inte att meddelandet ändras under vägen, dessutom gör specialkryptering det inte möjligt att ändra meddelandet under dess överföring över SWIFT-kanaler. Ingen utom avsändaren och mottagaren kan läsa dess innehåll.

Jag hoppas att du har samlat en allmän bild om SWIFT och förstår vad det är och vad det äts med.

Hur kom du, kära läsare, i kontakt med detta system? Vilka fördelar eller nackdelar såg du i SWIFTs arbete? Skriv i kommentarerna!

Förkortningen SWIFT står för Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Översatt betyder detta "Community of Worldwide Interbank Financial Telecommunications", vars huvudsakliga syfte är att överföra information och göra betalningar i ett internationellt format.

Förutsättningarna för skapandet av SWIFT-systemet uppmärksammades redan i början av 50-talet av 1900-talet, när stater några år efter andra världskriget började handla aktivt med internationell nivå. Som ett resultat av detta innebar kraftig ökning bankfunktioner och operationer. Tidigare skedde kommunikation mellan banker via post och telegraf, men nya förhållanden dikterade nya regler - sådana metoder för att överföra information blev ineffektiva på grund av den snabba volymökningen bankverksamhet. Dessutom började mycket ofta missförstånd och fel uppstå under interbanktransaktioner relaterade till olika bankers operativsystem och bristen på nödvändig standardisering. Bankirerna förstod att det förr eller senare skulle bli det nytt sätt pappersbyte finansiell information mellan alla banker i världen. Och de hade rätt...

Utvecklingen av ett sådant system började i början av sextiotalet. Representanter för de sextio största europeiska och amerikanska bankerna träffades flera gånger för att diskutera ett problem som oroar alla - skapandet enhetligt system standardisering inom banksektorn. För detta ändamål beslöts det att använda precisionsberäkningsteknik - datorer, som, som bekant, gav den maximala effektivt systemöverföring av denna typ av data.

Det direkta arbetet med detta system, som kan tillhandahålla dygnet-runt-utbyte av finansiell information med hög säkerhet och kontroll, började i början av 1968. Redan 1972 förberedde skaparna ett officiellt projekt och gjorde de nödvändiga beräkningarna på lönsamheten för detta system.

I maj 1973, med deltagande av 239 banker i 15 länder, betalningssystem kallas SWIFT. Dess utvecklare arbetade i mer än fyra år för att omsätta denna institution i praktiken, och den 9 maj 1977 lanserades officiellt det internationella nätverk som ansvarar för dataöverföring. I slutet av samma år ökade antalet banker som ville gå med i SWIFT till 586. Gemenskapen överförde 450 tusen elektroniska meddelanden dagligen.

Idag finns det mer än 7 tusen medlemmar i SWIFT finansiella organisationer och banker som finns i 190 länder. Trots det ganska stora avståndet från varandra (ibland blir det nödvändigt att överföra information från USA till Australien) kan de enkelt utbyta meddelanden och interagera dygnet runt.

SWIFT driftschema

Det finns två typer av meddelanden: finansiella (sänds mellan användare av systemet) och system (sänds mellan användare och systemet).

Alla SWIFT-meddelanden inkluderar:

titel
meddelandetext
trailer

Genom att använda en datorterminal (CBT) blir det möjligt att kommunicera med en allmändator, skicka och ta emot meddelanden och hantera applikationsuppgifter. Alla meddelanden lagras i den regionala bearbetningsenheten (RPG) och skickas sedan till nästa driftcentral för bearbetning. Där bearbetar SWIFT dem:

kontrollerar syntax
skapar nya rubriker och konverterar meddelanden till utgående form
lägger till trailers
kopierar och krypterar meddelanden för lagring

I verifieringsfältet får avsändaren omedelbart ett meddelande: ett positivt resultat är ACK, ett negativt resultat är NAK. Varje meddelande tilldelas automatiskt ett inkommande nummer.

Fördelar och nackdelar med SWIFT

Idag i Ryssland är SWIFT sämre i popularitet än sådana kända systemöverföringar som till exempel Western Union eller Unistream, men för att betala för utländska tjänster eller överföra en stor summa pengar till ett annat land är det i själva verket det mest rationellt beslut(speciellt för de som hela tiden behöver skicka stora pengaöverföringar utomlands).

Den otroliga omfattningen av SWIFT-distribution i världen gör det möjligt att göra en överföring till kundkontot hos vilken välkänd bank som helst, medan beloppet endast är begränsat till acceptabla värden som inte bryter mot den ekonomiska lagstiftningen i en viss stat.

SWIFT-överföringar skickas ekonomiska resurser inte till mottagarens fullständiga namn, utan till vissa konton, och du har alltid möjlighet att själv välja överföringsvaluta. Dessutom är systemet så konfidentiellt och säkert som möjligt. Vid överföring av pengar via SWIFT är provisionen alltid ett visst (fast!) belopp, vilket kommer att öka i en minimal andel av överföringsbeloppet, vilket kommer att vara fördelaktigt vid överföring av stora summor pengar till utlandet.

Alltså de viktigaste SWIFT fördelarär följande:

snabb leverans av översättningar. Den genomsnittliga leveranstiden till var som helst i världen är cirka 15 minuter för ett vanligt meddelande och 2 minuter för ett brådskande meddelande;
inga begränsningar för betalningsbeloppet;
ett brett urval av valutor som SWIFT driver;
låga tariffer (de är verkligen mycket lägre än i andra system);
bred distribution och popularitet i världen, vilket gör att du kan göra betalningar till nästan alla länder;
garantier för snabb leverans av översättningen. SWIFT kommer att täcka eventuella förluster som kunder åsamkas om leveranstider överträds på grund av systemets fel.

Nackdelen är den ganska långa betalningshanteringstiden - cirka 5 bankdagar. När du väljer en sådan överföring, var noga med att ta hänsyn till att även om systemet i sig har en mer eller mindre fast provision, kommer huvudkostnaderna att uppstå när du tar emot pengar från banken och interbanköverföringen.

Dessutom beror systemet på utvecklingen av korrespondentrelationer för den bank genom vilken du gör överföringen (trots allt kan en penningöverföring till SWIFT utföras av flera finansiella organisationer eller banker). Dessutom kan kostnaden för överföringen öka närvaron av förmedlande banker, vilket uppstår när överföringsvalutan skiljer sig från nationell valuta den stat till vilken överföringen genomförs.

Så de största nackdelarna med SWIFT är:

det obligatoriska behovet av att förse banken med ett tillräckligt stort paket med dokument;
kontroll (sedan 2011) av detta system av det amerikanska utrikesdepartementet, som övervakar alla betalningar;
bristande möjlighet att bli medlem i SWIFT-systemet för små och medelstora banker (på grund av en ganska imponerande inträdesavgift).

Vad är en SWIFT-kod och var används den?

En SWIFT-kod är en unik identifieringskod för en specifik bank eller någon annan deltagare i finansiella uppgörelser som används vid överföringen kontanter från en stat till en annan mellan banker (som är deltagare i SWIFT-systemet). Koden genereras enligt följande standard: ISO 9362 (ISO 9362 - BIC).

Bankens SWIFT-koder kan vanligtvis hittas på bankens webbplats (avsnittet "detaljer" eller "överföringar"). Du kan också använda speciella kataloger med bank SWIFT-koder.

Det är värt att notera att denna kod endast används på den globala marknaden. För att genomföra banktransaktioner av intranationell karaktär behövs andra koder. Bankidentifieringssystem ryska federationen kallas "BIK". I Storbritannien, till exempel, är detta "Sort Code". Naturligtvis är det möjligt att lista sådana system från alla länder i världen, men det blir mycket lättare att använda motsvarande referensböcker.

Glöm inte att deltagande i SWIFT-identifieringssystemet är helt frivilligt, så underlåtenhet att ansluta till det kommer bara att innebära en avmattning i processen för internationella banktransaktioner. Dessutom garanterar SWIFT-koden den fullständiga säkerheten för en viss överföring, så att risken att överföringen går förlorad mellan banker minimeras.

Det moderna livet är ganska svårt att föreställa sig utan pengaöverföringar. Nästan all internationell handel och affärer bygger på dem. Bland de olika betalningssystemen är Swift-systemet särskilt populärt. Låt oss ta en närmare titt på vad dess egenskaper och fördelar är.

Definition

Swift-företaget grundades redan 1973 och blev en förening för många amerikanska och europeiska finansiella organisationer. Det internationella Swift-systemet satte sig som mål att skapa en resurs som snabbt och tillförlitligt skulle överföra data mellan olika finansiella strukturer.

Företagets huvudkontor ligger i Belgien. Över 10 000 stora banker från mer än 200 länder har redan anslutit sig till systemet.

Varje dag bearbetar Swift mer än en miljon olika transaktioner och betalningar. Förutom finansiella organisationer används bolagets tjänster av olika börser, mäklare och förvaringsinstitut.

Varje bank som är medlem i Swift har en unik kod, som är en identifierare för att utföra finansiella transaktioner.

Idag anses Swift-interbanksystemet vara den obestridda ledaren inom området för finansiella betalningar: det är med dess hjälp som kunder (både individer och juridiska personer) kan växla pengar från olika länder.

När ska användas

Vad behövs för översättning

Swift-systemet kan användas med båda öppet konto, och utan det, med möjligheten att kreditera pengar till kontot eller med kontant betalning, och pengar kan också överföras till en juridisk persons konto.

För att göra en översättning måste du ange:

Swift-kod för den mottagande organisationen.
Fullständigt namn på finansinstitutet.
Fullständiga uppgifter om den mottagande personen (om det är en juridisk person, då det fullständiga namnet).
Mottagarens kontonummer i internationellt format.
Bankkontorets namn, vart ska han gåöversättning.
Uppgifter om förmedlande bank.

Swift-systemet i Ryssland fungerar uteslutande på engelska. Innan du skickar in din ansökan måste du kontrollera den. Om avsändaren lämnat felaktig information måste du betala en avgift för rättelser. Det kan ta upp till 30 dagar att ändra eller dra tillbaka en översättning, särskilt om fel upptäcks under medlingsstadiet. Från Ryska federationen skickas överföringar av denna typ endast från kundens konto i utländsk valuta. Överföringen kan ta upp till fem dagar.

Låt oss nu titta på hur du får en snabb överföring. För att ta emot pengar måste du se till att de har kommit till kundens konto eller ett mellanhandsbankkonto. Du kan ta reda på sådan information antingen per telefon, genom att ringa bankoperatören eller via ett onlinekonto (om du har ett öppet konto). Om pengarna har tagits emot behöver du besöka bankkontoret där kontot öppnas, eller en filial till den förmedlande banken. Genom att uppvisa pass kan en bankklient få pengar. Men om provisionen inte drogs in automatiskt måste du betala en provisionsavgift. Om överföringsbeloppet är ganska stort måste du beställa det via telefon innan du hämtar det, eftersom inte alla banker kanske har stora belopp till hands.

Provision

Swift-överföringssystemet har inget specifikt betalningssystem. I allmänhet bestäms sändnings- och mottagningspriser separat av varje finansinstitut. Följaktligen kommer varje bank - och ännu mer i varje land - att ha sina egna tariffer.

Som regel betalar båda deltagarna i överföringen provisionen. Men trots denna nyans kommer den totala provisionen som betalas att bli mindre om kunden vill göra en betalning genom ett omedelbart betalningssystem, där provisionsavgiften endast betalas av avsändaren.

Swift-betalningssystemet är mer lämpat för att skicka stora summor pengar från $1000. Detta är mer lönsamt av en enkel anledning: provisionsavgiften börjar från 0,5% av beloppet, men inte mindre än $10. Därför är det inte tillrådligt att överföra små belopp. Samtidigt högsta belopp fastställs av det sändande landets lagstiftning.

Går det att återvända

Swifts banksystem tillåter dig att dra tillbaka en betalning på en personlig ansökan från avsändaren och under vissa omständigheter. Vanligtvis finns det inga problem med själva överföringen av medel. Men om klienten plötsligt behöver återkalla överföringen kan detta bara göras tills pengarna når mottagaren. Denna process tar tid.

Den provision som tas ut för överföringen återbetalas inte till bankklienten. Och om pengarna redan har mottagits av mottagaren är det omöjligt att återkalla dem.

Vem kan ha nytta av det?

Trots att det finns mer populära betalningssystem, som Unistream, Western Union och MoneyGram, anses Swift vara det bekvämaste för pengaöverföringar mellan länder. Alla finansiella transaktioner, som utförs i detta system, anses vara det billigaste och mest bekväma för att betala för ett antal tjänster. Det kan vara sjukvård, studieavgifter, bokning av hotellrum eller betalning för inköp i butik.

Swift-systemet används i stor utsträckning för att överföra pengar till familj och vänner som bor i andra länder, samt för att betala för olika evenemang (konferenser, seminarier, etc.).

Manuell bearbetning

Ibland uppstår situationer då betalningar i systemet är föremål för manuell behandling. Vad kan detta hänga ihop med? Det kan finnas flera anledningar till detta:

För att undvika att betalningen fastnar och eliminera möjligheten till manuell behandling bör du följa flera enkla regler för att fylla i betalningar utländsk valuta i Swift-systemet:

Eftersom betalningssystemet är ett slags telegram måste det innehålla en minsta mängd information.
Betalningsuppgifter kan anges kortfattat, även förkortningar är tillåtna.
Det är absolut nödvändigt att kontrollera att informationen är korrekt.

Fördelar och nackdelar

Swift-betalningssystemet har sina fördelar och vissa nackdelar. Låt oss ta en närmare titt på dem. De viktigaste fördelarna inkluderar:

ganska hög hastighet för pengaöverföringar ( genomsnittlig varaktighetöverföringstiden är 1 - 3 dagar, i vissa fall kan överföringen tas emot inom några minuter);
inga begränsningar av betalningsbeloppet (maximala belopp kan begränsas enbart av det sändande landets lagstiftning);
sekretess för all information (tillförlitlighet säkerställs genom särskilda organisatoriska och tekniska åtgärder);
val av valuta för överföringen, såväl som för avvecklingar i systemet;
taxeschemat är mycket mer ekonomiskt jämfört med andra betalningssystem;
på grund av Swift-systemets popularitet kan överföringar göras var som helst i världen;
avsändaren av penningöverföringen kanske inte har ett bankkonto för att överföra pengar (i detta fall kommer endast det maximala betalningsbeloppet att begränsas).

Swift-systemet har, förutom sina fördelar, även vissa nackdelar. Dessa inkluderar:

kedjan av penningöverföringar kan innehålla flera deltagare, så om ett fel uppstår kan överföringstiden försenas och transaktionsavgiften kan stiga avsevärt;
För att skicka en överföring måste du ange en fullständig uppsättning uppgifter om mottagaren, och även, om det finns en mellanliggande bank, dess uppgifter med det exakta fullständiga namnet.

Hela kärnan i systemet är som följer: varje deltagande bank har sin egen unika identifieringskod för att utföra finansiella transaktioner inom staten och utanför dess gränser. Vägen från avsändaren till mottagaren kallas en "sökväg". Flera finansiella organisationer kan delta i den övergripande betalningskedjan och avräkningar mellan dem sker via ett korrespondentkonto.

Den idealiska formeln för en snabb kedja är följande: avsändare - avsändarens korrespondent - mottagarens korrespondent - mottagare. Ju enklare betalningsväg, desto bättre för mottagaren.

Vad säger rysk lagstiftning

Som redan nämnts har systemet inga särskilda begränsningar för överföringsbelopp och deras kvantitet. Men dessa ögonblick är inte etablerade av systemet, men lagstiftande normer det land från vilket betalningen eller överföringen tas emot.

I Ryska federationen finns federal lag-173 "På valutakontroll”, som begränsar överföringsbeloppet från en individ till en annan individ utomlands. Enligt detta lagstiftningsdokument, under en arbetsdag, har en bosatt i Ryssland ingen rätt att skicka utomlands mer än 5 000 USD eller motsvarande belopp i nationell valuta.

Om kunden skickar mer än det angivna beloppet eller om överföringsfrekvensen inte följer fastställda regler, ekonomisk övervakning på grundval av federal lag-115 kan det kräva dokument från en medborgare som bekräftar källan till alla inkommande inkomster.

Trots att internationella system för överföring av pengar (IMTS), som Western Union och MoneyGram, är det populäraste sättet att överföra pengar utomlands, är det i vissa fall mycket bekvämare att använda meddelandesystemet SWIFT. Pengaöverföringar genom detta system är mycket billigare och bekvämare för att betala för tjänster utomlands - som studier, sjukvård, bokning av hotellrum. Sådana överföringar används också för att betala för deltagande i olika konferenser eller för att överföra pengar till kontot för anhöriga som befinner sig utomlands. Denna överföringsmetod är även lämplig för vanliga betalningar utomlands. " Internationella överföringar SNABB- bekvämt sättöverföring av pengar från en individs konto till en annan individs konto eller juridisk person. Fördelarna är snabbhet, säkerhet och förmågan att översätta en stor mängd i jämförelse med internationella överföringssystem, där det finns en gräns på upp till 15 tusen UAH. (motsvarande) på en arbetsdag. Med hjälp av en SWIFT-överföring är det bekvämt att göra riktade betalningar för behandling, utbildning, rekreation, att hjälpa anhöriga och betala för inköp utomlands”, förklarar Alexander Stetsko, chef för avdelningen för produktutveckling och detaljhandelsprojekt.

Förutom en hög säkerhetsnivå har SWIFT-överföringar ett antal fördelar som inte är tillgängliga för avsändare av medel genom internationella system för penningöverföring. För det första har kunden möjlighet att självständigt välja överföringsvaluta. Du kan till exempel instruera banken att köpa brittiska pund och överföra dem till kontot på skolan i England där barnet studerar. För det andra behöver den enskilde mottagaren inte lägga tid på att ta emot överföringen (förutom i de fall då det finns behov av att lösa in överföringen). Fördelarna med detta system inkluderar det faktum att överföringen kan göras till kundens konto i nästan vilken bank som helst i världen.

En viktig funktion i systemet för många avsändare är frånvaron av restriktioner för överföringsbeloppet, om de nuvarande reglerna för valutalagstiftningen i Ukraina inte överträds.

Slutligen överföringar via SWIFT-system– det här är en möjlighet att skicka stora summor pengar utomlands till lägsta priser.

Kostnad för Swift-överföringar

Jämfört med internationella penningöverföringssystem kommer SWIFT-överföringar att kosta mycket mindre, men bara vid sändning stora summor. Sålunda, enligt en studie av Prostobank Consulting-företaget den 4 september 2018, kostar det 1-2,2 dollar att skicka 100 US-dollar utomlands med ett internationellt penningöverföringssystem med ett brett nätverk av punkter runt om i världen. Och att skicka 100 dollar via SWIFT kommer att kosta 10-30 US-dollar, beroende på bank (på grund av förekomsten av en minimitaxa).

Om du skickar $10 000, då kommer tarifferna för stora MSDPs att vara $100-200, och överföring av samma belopp genom SWIFT-systemet kan göras för $20, beroende på bank.

Enligt Prostobank Consulting-företaget den 4 september 2018 är kostnaden för överföringar genom SWIFT-systemet i detaljhandelsbanker med de största tillgångarna i termer av tillgångar 0,2-1,5 % av beloppet, minst 15-50 US-dollar (för mer information, se tabellen nedan). "Storleken på överföringsprovisionen beror på överföringsbeloppet och mottagarens land (som regel debiteras länder som inte ingår i euroområdet högre), och korrespondentbankens tariffer", tillägger Alexander Stetsko.

Men om vi jämför SWIFT-överföringar och internationella system för penningöverföring bör vi vara uppmärksamma på andra betydande skillnader, förutom priset.

Fördelar med Swift-översättningar

Delvis motiverar många av funktionerna hos MSDP:er deras jämförelsevis höga kostnad. Det första du bör vara uppmärksam på är överföringstiden. Om överföringar genom internationella system når mottagaren från 15 minuter till 24 timmar, tar överföringar genom SWIFT-systemet 3-5 arbetsdagar.

En annan egenskap hos SWIFT-överföringar är deras inriktning. Oftast skickar överföringar via internationella system penningöverföringar begränsar inte mottagaren på betalningsplatsen för överföringen, och enligt SWIFT-överföringssystemet utförs betalningen av överföringen i en specifik bank, enligt de uppgifter som anges i betalningsordern.

Och den minst trevliga egenskapen hos SWIFT-överföringar är det möjliga utseendet ytterligare utgifter när du skickar eller tar emot pengar.

Nackdelar med Swift-översättningar

Den första av överraskningarna som väntar avsändare av SWIFT-överföringar är en möjlig extra provision. Huruvida denna provision kommer att vara eller inte beror på vilket land du överför pengar till och på prispolicyn för den bank till vilken du kom för att behandla överföringen. Ibland kan en överföring gå genom 2-3 banker - allt beror på nätverket av korrespondentrelationer hos den sändande banken. Ju fler mellanhänder, desto högre tariffer. Det faktum att den sändande banken kommer att ha några ytterligare provisioner– Det är ett bankproblem, det ska inte röra kunden. Därför har banken två alternativ: antingen ställa in en kurs för överföringen som exakt täcker dess kostnader för alla mellanhänder, eller omedelbart före själva överföringen, meddela kunden om beloppet för den extra provisionen för förmedlaren.

Det är därför du kan få den mest exakta informationen om kostnaden för en SWIFT-överföring till ett konto i ett visst land endast när du kontaktar banken.

En bankspecialist som känner till landets namn, om institutionen har korrespondentbanker i det här landet och antalet mellanhänder som är involverade i överföringen, kommer att berätta om det kommer att finnas ytterligare provisioner eller inte. Men många banker med ett utvecklat nätverk av korrespondentrelationer sätter en taxa enligt det första systemet - som definitivt kommer att täcka kostnaderna för mellanhänder.

Den andra typen av utgifter som du bör förbereda dig på och som kommer att vara viktig för dig om du skickar det exakta beloppet till en person, till exempel din släkting, är utgiften för mottagaren av SWIFT-överföringen. Den potentiella storleken på sådana kostnader är tydligt synlig i exemplet med tariffer för ukrainska banker som gäller för mottagare av SWIFT-överföringar från utlandet. För att sätta in pengar eller för att ge ut kontanter måste ukrainare som tagit emot en överföring från ett annat land betala 0,5-2 % av överföringsbeloppet.

Kostnader för mottagare av överföringar genom SWIFT-systemet i 10 ledande detaljhandelsbanker efter tillgångar, enligt Prostobank Consulting-företaget den 09/04/2018.

Bank	Mottagarens utgifter	Minsta provision
PrivatBank	Registrering: till ett internetkort, ett "Universal"-kort och en individs löpande konto - ingen provision; till "Kort för betalningar" - 0,5 % av det krediterade beloppet Kontantuttag: från "Universal"-kortet och en individs byteskonto - 1% av uttagsbeloppet; från "Kort för betalningar" - ingen provision
Oschadbank		min. 5 USD, max. 300 USD till NBU-kursen
Ukreximbank
Ukrgasbank	Registrering: gratis; uttag: 1 %
Raiffeisen Bank Aval	Registrering: gratis; uttag: 1 %	1 USD/EUR/GBP till UAH. till NBU-kursen
Sberbank	Registrering: gratis; uttag: 1,5 %
FUIB	Registrering: gratis; uttag: 1%, 2% i RUB	2 USD till NBU-kursen för alla valutor utom RUB
Alfa-Bank	Registrering: gratis; uttag: 1 % i USD, EUR, RUB
UKRSIBBANK
OTP Bank	Registrering: gratis; uttag: 1 %

Begränsningar av överföringar genom Swift-systemet

Enligt ukrainsk lagstiftning (nämligen klausul 2.1 i resolutionen från NBU-styrelsen nr 496 "Om godkännande av reglerna för att göra överföringar utanför Ukraina och i Ukraina individer för aktuella icke-handelstransaktioner i utländsk valuta och deras betalningar i Ukraina och ändringar i vissa föreskrifter"), finns det ett antal restriktioner som gäller för överföringar genom SWIFT-systemet.

Om du vill överföra mer än motsvarande 15 tusen hryvnia måste du öppna ett konto. Dessutom, för att överföra ett belopp utomlands som överstiger det nämnda beloppet, behöver du styrkande dokument, annars kommer du bara att kunna överföra 15 tusen hryvnia per dag, även om du vill göra en överföring till en släkting.

Om du vill göra en överföring för att betala för tjänster kan du inte klara dig utan dokument. Stöddokument för bosatta individerär avtal (kontrakt), fakturor, förlikningsbrev eller kommunikationsbrev från utländska juridiska personer, auktoriserade organ främmande länder, brev från advokater eller notarier i främmande länder, yrkandeutlåtanden, inbjudningar (utmaningar) etc.

Vilka dokument behövs för att göra en översättning?

För att kunna överföra pengar genom SWIFT-systemet behöver du ett pass och en identifikationskod. För att göra en SWIFT-överföring utanför Ukraina i utländsk valuta behöver avsändaren känna till exakt mottagarens uppgifter: mottagarens namn på engelska, mottagarens bankuppgifter (namn, bank SWIFT-kod), mottagarens kontonummer och/eller IBAN-nummer för Europeiska unionens länder.

För att överföringen ska lyckas måste du noggrant kontrollera mottagarens uppgifter i betalningsordern som upprättats av operatören innan du skickar överföringen.

Många institutioner ger dock möjlighet att mot en avgift skicka en begäran till korrespondentbanken om att göra en betalning eller för att klargöra mottagarens uppgifter. Denna möjlighet kommer att kosta avsändaren från 250 UAH. ($9) (se tabellen nedan).

Och som en sista utväg ger bankerna förfrågningar om att avbryta en betalning. En sådan tjänst kommer att kosta samma summa som den tidigare begäran (se tabell nedan).

Kostnader för avsändare av överföringar via SWIFT-systemet i 20 ledande detaljhandelsbanker efter tillgångar, enligt Prostobank Consulting-företaget den 09/04/2018.

Bank	Överföringsavgift	Minsta provision (om någon)	Begäran till korrespondentbanken om att göra en betalning, förtydligande av detaljer	Begäran om att avbryta en betalning
PrivatBank	Skicka en SWIFT-betalning (utomlands): 0,5 % av beloppet, min. 5 UAH, inte mer än 500 USD + 12 USD i UAH till NBU-kursen; Skicka en SWIFT-betalning (inom Ukraina): 1 % av beloppet, min. 20 USD, inte mer än 500 USD i UAH till NBU-kursen	5 UAH+12 USD - utomlands 20 USD - inom Ukraina	Provisionen för betalningar i dollar och euro är 75 USD, för betalningar i ryska rubel - 25 USD.	Provisionen för betalningar i dollar och euro är 55 USD, för betalningar i ryska rubel - 25 USD.
Oschadbank	Skicka en SWIFT-betalning (utomlands): 1% av beloppet, min. 15 USD, inte mer än 500 USD i UAH till NBU-kursen Skicka en SWIFT-betalning (inom Ukraina): 1% av beloppet + 15 USD		1 %, min. 30 USD	1 %, min. 30 USD
Ukreximbank	Skicka en SWIFT-betalning (utomlands): 1,5 % av beloppet, min. 20 USD, inte mer än 500 USD Skicka en SWIFT-betalning (inom Ukraina): 50 USD
Ukrgasbank		USD: min. 30 USD, max. 250 USD; EUR: min. 30 EUR, max. 250 EUR; RUB: min. 2000 RUB, max. 8000 RUB; andra valutor: min. 30 EUR, max. 250 EUR
Raiffeisen Bank Aval		min. 20 USD/EUR/GBP (om transaktionen är i en annan valuta - motsvarande 20 USD), max. 500 USD/400 EUR/400 GBP (om transaktionen är i en annan valuta - motsvarande 500 USD); ytterligare 25 USD för överföring av ett garanterat belopp utan avdrag för eventuella provisioner från korrespondentbanker (Garanterat VÅR)	för betalningar upp till 1 månad gamla: 30 USD; äldre än 1 månad: 50 USD
Sberbank		min. 20 USD / 30 EUR / 300 RUB, max. 500 USD/ 500 EUR/ 5000 RUB

Alfa-Bank		min. 25,00 USD, max. 1 000,00 USD (dvs överföringsvaluta - USD, EUR, RUB), provision hålls in i hryvnian till NBU-kursen
	0,8 % (USD, EUR, RUB, GBP, CHF) / 750 UAH. - annan valuta	USD: min. 30 USD, max. 100 USD; EUR: min. 30 EUR, max. 100 EUR; RUB: min. 1000 RUB, max. 3000 RUB; GPB: 30 GPB, max. 80 GBP, CHF: 30 CHF, max. 100 CHF		50 USD/EUR, 40 GBP, 1000 UAH. - andra valutor
		min. 500 UAH, max. 1000 UAH
Prominvestbank		min. 30 USD/EUR, max. 1000 USD/EUR
		min. 30 USD, max. 200 USD
VTB Bank (Ukraina)	upp till 10 000 USD/EUR: 1 %, från 10 000 USD/EUR: 5 %
Pivdenny		min. 25 USD, max. 250 USD
ProCredit Bank		min. 20 USD/EUR, max. 150 USD/EUR	inga data	inga data
Kredobank		min. 25 USD, max. 150 USD
TASCOMBANK
BANKKREDIT DNEPR		min. 10 USD, max. 1000 UAH
Megabank		min. 30 USD/EUR
Internationella investeringsbanken		min. 30 USD/EUR, max. 100 USD/EUR		100 UAH + provisioner från andra banker

Varje entreprenör som är engagerad i internationell affärsverksamhet står inför behovet av att göra internationella betalningar. Exempelvis sker betalning för levererade varor eller tillhandahållna tjänster genom överföring av medel från bankkonto av ditt företag till motpartsorganisationens bankkonto.

Likaså tillhandahålls medel till låntagaren enligt ett låneavtal, utdelning betalas ut till en utländsk aktieägare, royalties överförs och andra olika operationer förekommer. Dessutom är tidpunkten för internationella betalningar av yttersta vikt för kunden.
Alla är dock inte bekanta med de praktiska mekanismerna för att genomföra sådana betalningar från banker, särskilt i de fall där motpartsorganisationer inte bara är registrerade i olika jurisdiktioner, utan också har sina löpande konton i banker i olika länder.

För närvarande görs internationella betalningar genom det världsomspännande interbankkommunikationssystemet SWIFT (från engelska Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - Community of Worldwide Interbank Financial Telecommunications), som förenar de flesta av de ledande bankerna i nästan alla länder i världen, inklusive Ryssland. Detta system skapades för att standardisera och rationalisera betalningstransaktioner mellan banker och minimera ett antal risker (missriktade betalningar, förfalskning av betalningsuppdrag, etc.)

Hur genomförs en internationell betalning?

Som regel bildar bankklienten (avsändaren av medel) självständigt betalningsorder använda bank-klientsystemet via Internet eller genom att skicka auktoriserade faxinstruktioner till banken. För att göra detta behöver han bara känna till uppgifterna om mottagaren av medlen (mottagaren): hans namn, adress, bankkontonummer, samt namn, adress och SWIFT-kod för mottagarens bank. Kunden anger självständigt beloppet och syftet med betalningen och bestämmer även datumet för kreditering av medel (valutadatum) och avskrivningsalternativet bankprovisioner(kostnadsdetaljer).

Baserat på betalningsordern som skickats av kunden, genererar betalarens bank ett meddelande i ett enhetligt format för mottagarens bank. Ett meddelande i MT103-format (tillhör kategorin "klientöverföringar och checkar") är avsett att förmedla instruktioner för överföring av medel och skickas av banken på uppdrag av kunden till den bank som betjänar betalningsmottagaren. Betalningsuppdrag kan behandlas och utföras av banken eller i automatiskt läge(i de fall vi talar om små mängder), eller under kontroll av anställda i bankens operativa enhet.

Efter genomförd betalning har kunden som regel möjlighet att via sin internetbank se både originalet av sin betalningsorder och betalningsbekräftelsen, som ofta kallas ett "snabbmeddelande" (det är faktiskt SWIFT-meddelandet i sig, anpassat till text eller tabellform för bekvämlighets läsning av användaren). Dessutom kan bekräftelse på betalningsutförande (snabb anteckning, rådgivningsnota) automatiskt skickas av banken till kunden på dennes adress e-post. Således kommer kunden att ha fullständig information om bankens utförande av sin betalningsorder.

Likaså kan klienten vid behov skicka instruktioner till banken om att förtydliga, ändra (rätta) eller avbryta betalningsuppdraget samt att undersöka betalningen, vilket kan bli nödvändigt om de medel som debiterats klientens konto inte har blivit mottas av bidragsmottagaren.

Detaljer, villkor, kostnad för betalningar

Låt oss uppehålla oss mer i detalj vid de viktigaste av de ovan nämnda delarna av en SWIFT-betalningsorder.
BIC (Bank Identifier Code) är en identifieringskod för meddelandemottagare, som är en unik alfanumerisk kombination som fungerar som "adress" till en specifik bank i SWIFT-nätverket (denna kod kallas också ofta bankens "SWIFT-kod"). BIC består av åtta eller elva tecken (de tre sista tecknen i en elvasiffrig BIC är bankens filial eller avdelningskod). I avsaknad av korrekt information om ett specifikt bankkontor mottagare av medel, som de tre sista tecknen i den elvasiffriga BIC:en bokstäverna XXX anges. Denna BIC kommer att betyda bankens huvudkontor och alla dess filialer.

De flesta ryska banker har också en SWIFT-kod (BIC)(Ryssland rankas som en av de första platserna i världen när det gäller antalet SWIFT-användare). Denna kod används dock som en integrerad betalningsinformation endast för internationella betalningar. För att göra betalningar inom Ryssland (mellan ryska banker) En SWIFT-kod krävs inte, och betalningsdokument anger den inhemska ryska bankidentifikationskoden (BIC).

Värdedatum- detta är det datum då betalningsbeloppet krediteras mottagarens konto. Förhållandet mellan datumet för sändningen av betalningsordern och valutadagen avgör hur brådskande betalningen ska genomföras. När det finns ett brådskande behov av att överföra pengar kan klienten ange aktuell dag som valutadatum, det vill säga dagen då betalningsordern skickades. Observera att de flesta banker tar ut en extra avgift för brådskande betalningsutförande.

Det är också nödvändigt att ta hänsyn till att valutadagen bara kan vara en arbetsdag, och även ta hänsyn till tidpunkten för att skicka betalningsordern och bankens möjligheter (banker behandlar som regel brådskande betalningar tills en viss timme på den aktuella arbetsdagen, lokal tid); rå i slutet bankdag betalningsorder behandlas som en prioritet nästa arbetsdag). Dessutom påverkas exekveringstiden också av den väg som banken bestämmer för att göra en specifik betalning baserat på bankens nätverk av korrespondentbanker i olika regioner fred.

Kommissionen koder OUR, SHA, BEN(debiteringsuppgifter) visar på vems bekostnad bankavgifter kommer att debiteras.

Alternativ VÅR, som kunden väljer, innebär att kostnaderna för att betala alla provisioner kommer att bäras av avsändaren av betalningen (det vill säga att motsvarande provisionsbelopp kommer att debiteras avsändarens konto utöver det skickade beloppet).

SHA-alternativ innebär gemensam betalning av provisioner: avsändaren av betalningen betalar sin banks provisioner och provisionerna från de andra inblandade bankerna (korrespondentbankerna och i vissa fall den mottagande banken) betalas på mottagarens bekostnad (dvs. , från betalningsbeloppet).

När man väljer BEN-alternativ provisioner från alla banker betalas av mottagaren (det vill säga alla provisioner dras från beloppet för själva betalningen). Eftersom en internationell betalning i de flesta fall går via flera banker, är dess totala kostnad summan av provisionerna från den sändande banken, den mottagande banken och korrespondentbankerna.

Begränsningar att tänka på

Faktorer som potentiellt skulle kunna komplicera eller bromsa utförandet av internationella betalningar kan inkludera betydande avvikelser av betalningar gjorda av kunden från de parametrar som angivits av honom när han öppnade kontot (särskilt arten, volymen och syftet med betalningar). Detta kan också omfatta åtgärder som banken vidtagit för att förhindra legalisering (tvättning) av medel som erhållits på kriminella medel.

En transparent (dokumenterad) och förståelig för bankstrukturen av parternas avtalsförpliktelser gör det dock möjligt att minimera risken för förseningar eller vägran att utföra en betalning. Som regel är det dokument som krävs från kunden för att bekräfta en viss betalning en kopia av kontraktet eller fakturan.

Slutligen är det nödvändigt att komma ihåg att banker kan vägra att verkställa en order att överföra medel till banker i stater som är föremål för internationella sanktioner, i synnerhet på grundval av FN:s säkerhetsråds resolutioner (t.ex. Afghanistan, Iran, Nordkorea) , Somalia, etc. ), eller stater med vilka staten för den sändande banken inte har diplomatiska eller handelsförbindelser.

Således, modern scen utvecklingen av SWIFT-nätverket kännetecknas av hög nivå säkerhet och säkerhet för information som överförs i interbankmeddelanden. Tillgänglighet för allmänt accepterade internationell standardöverföring av finansiell information, gör det möjligt för banken att inte bara automatisera databehandling, utan också att fullständigt kontrollera alla inkommande beställningar, såväl som med största noggrannhet och precision så snart som möjligt genomföra relevanta finansiella transaktioner. Dessutom låter det enhetliga formatet för SWIFT-meddelanden dig ta bort språkbarriärer och avsevärt minska skillnaderna i praxis att utföra banktransaktioner.