Refinansiering av bolån. Är det möjligt att refinansiera ett bolån? Villkor och registreringsprocess

1. Allmänna villkor

1.1. Denna policy bestämmer förfarandet för bearbetning och skydd av aktiebolaget "MAS" (hädanefter kallat "MAS LLC") av information om individer(hädanefter kallad Användaren), som kan erhållas av MAS LLC när Användaren använder tjänster/produkter, tillhandahålls en icke-exklusiv licens, inklusive via webbplatsen, tjänster, tjänster, program som används av MAS LLC (nedan kallade webbplatsen, tjänsterna).

1.2. Syftet med denna policy är att säkerställa adekvat skydd av personlig information som Användaren tillhandahåller om sig själv självständigt när han använder webbplatsen, tjänsterna eller under registreringsprocessen (skapar ett konto) för köp av varor/tjänster, en icke-exklusiv licens från obehörig åtkomst och avslöjande.

1.3. Relationer relaterade till insamling, lagring, distribution och skydd av information som tillhandahålls av användaren regleras av denna policy, andra officiella dokument från MAS LLC och gällande lagstiftning ryska federationen.

1.4. Genom att registrera sig på webbplatsen och använda webbplatsen och tjänsterna uttrycker användaren sitt fulla samtycke till villkoren i denna policy.

1.5. Om användaren inte håller med om villkoren i denna policy, måste användningen av webbplatsen och/eller alla tjänster som är tillgängliga när du använder webbplatsen omedelbart avslutas.

1.6. Om Användaren inte samtycker till att ta emot information från MAS LLC, kan Användaren avregistrera sig från e-postlistan: - genom att klicka på länken Avsluta prenumeration längst ner i brevet - genom att skicka ett meddelande via e-post [e-postskyddad] eller genom att ringa kontaktcentret. När aviseringar tas emot via e-post [e-postskyddad] eller vid ett telefonsamtal till kontaktcentret i speciell programvara för att spela in handlingar avseende motsvarande Användare, skapas en förfrågan baserat på den information som erhållits från Användaren. Begäran behandlas inom högst 24 timmar. Som ett resultat av detta ingår inte information om Användaren i e-postsegmentet för motsvarande region.

2. Syftet med att samla in, bearbeta och lagra information som tillhandahålls av användare av webbplatsen

2.1. Behandlingen av användarens personuppgifter utförs i enlighet med Rysslands lagstiftning. MAS LLC behandlar användarens personuppgifter i syfte att: - identifiering av parten inom ramen för avtal och kontrakt som ingåtts med MAS LLC; - tillhandahålla användaren varor/tjänster, en icke-exklusiv licens, tillgång till webbplatsen, tjänster; - kommunikation med Användaren, skicka transaktionsbrev till Användaren vid tidpunkten för mottagandet av en registreringsansökan på Webbplatsen eller mottagande av betalning från Användaren, en gång, om Användaren utför dessa åtgärder, skicka meddelanden och förfrågningar till Användaren; - skicka reklam- och/eller informationsmeddelanden till användaren - inte mer än 1 meddelande per dag; - verifiering, forskning och analys av sådan data, vilket gör det möjligt att underhålla och förbättra tjänster och delar av webbplatsen, samt utveckla nya tjänster och delar av webbplatsen; - genomföra statistiska och andra studier baserade på anonymiserade data.

3. Villkor för behandling av personuppgifter som tillhandahålls av Användaren och dess överföring till tredje part

3.1. MAS LLC vidtar alla nödvändiga åtgärder för att skydda användarens personuppgifter från obehörig åtkomst, ändring, avslöjande eller förstörelse.

3.2. MAS LLC ger tillgång till användarens personuppgifter endast till de anställda och entreprenörer som behöver denna information för att säkerställa att webbplatsen, tjänsterna och tillhandahållandet av tjänster fungerar, försäljning av varor och mottagande av en icke-exklusiv licens av Användare.

3.3. MAS LLC har rätt att använda informationen som tillhandahålls av användaren, inklusive personuppgifter, för att säkerställa överensstämmelse med kraven i den nuvarande lagstiftningen i Ryska federationen (inklusive i syfte att förhindra och/eller undertrycka olagligt och/eller olagligt Användarnas handlingar). Avslöjande av information som tillhandahålls av användaren kan endast göras i enlighet med den nuvarande lagstiftningen i Ryska federationen på begäran av domstolen, brottsbekämpande myndigheter, såväl som i andra fall som föreskrivs i Ryska federationens lagstiftning.

3.4. MAS LLC verifierar inte riktigheten av den information som tillhandahålls av Användaren och förutsätter att Användaren i god tro tillhandahåller tillförlitlig och tillräcklig information, tar hand om snabba ändringar av den tidigare lämnade informationen när ett sådant behov uppstår, inklusive men inte begränsat till förändringar telefonnummer,

4. Användarvillkor för webbplatsen, tjänster

4.1. När du använder webbplatsen bekräftar användaren att: - har alla nödvändiga rättigheter som tillåter honom att registrera (skapa ett konto) och använda webbplatstjänsterna; - indikerar tillförlitlig information om dig själv i den utsträckning det är nödvändigt för att använda webbplatstjänsterna, obligatoriska fält för vidare tillhandahållande av webbplatstjänster är markerade på ett speciellt sätt, all annan information tillhandahålls av användaren efter eget gottfinnande. - förstår att information om sig själv på webbplatsen kan bli tillgänglig för tredje parter som inte anges i denna policy och kan kopieras och distribueras av dem; - är bekant med denna policy, uttrycker sitt samtycke till den och tar på sig de rättigheter och skyldigheter som anges i den. Läs villkoren i denna policy och markera rutan under länken till denna policyär Användarens skriftliga samtycke till insamling, lagring, bearbetning och överföring till tredje part av personuppgifter som tillhandahålls av Användaren.

4.2. MAS LLC verifierar inte riktigheten av den information som mottas (insamlas) om Användare, förutom i de fall där sådan verifiering är nödvändig för att uppfylla skyldigheter gentemot Användaren.

5. Inom ramen för denna policy betyder "personlig information om användaren":

5.1. Data som tillhandahålls av användaren självständigt när han använder webbplatsen, tjänster inklusive men inte begränsat till: förnamn, efternamn, kön, nummer mobiltelefon och/eller adress e-post, civilstånd, födelsedatum, hemstad, familjeband, hemadress, information om utbildning, yrke.

5.2. Data som automatiskt överförs till tjänsterna under deras användning med hjälp av programvara installerad på användarens enhet, inklusive IP-adress, cookieinformation, information om användarens webbläsare (eller annat program genom vilket tjänsterna nås), åtkomsttid, adress till den begärda sida

5.3 Annan information om användaren, vars insamling och/eller tillhandahållande specificeras i regleringsdokumenten för individuella tjänster från MAS LLC.

6. Ändring och radering av personuppgifter

6.1. Användaren kan när som helst ändra (uppdatera, komplettera) den personliga information som tillhandahålls av honom eller dess del, såväl som dess konfidentialitetsparametrar, med hjälp av funktionen att redigera personuppgifter i sektionen eller i den personliga sektionen av den relevanta Tjänsten. Användaren är skyldig att se till att det är aktuellt att göra ändringar i tidigare lämnad information och uppdatera den, annars ansvarar MAS LLC inte för utebliven avisering, varor/tjänster m.m.

När bolåneräntorna sjunker blir bankernas erbjudanden om att refinansiera lån allt mer frestande. Att byta till en annan bank innebär dock inte alltid besparingar, och det visar sig ibland vara slöseri med tid.

När är det lönsamt?

Experter rekommenderar att närma sig frågan om refinansiering realistiskt. "Centralbanken kurs in senaste åren minskar, vilket innebär att räntorna på lån går ner, och tillsammans med dem kostnaden för resurser för bankerna. Det kan hända att en annan bank helt enkelt inte vill ta emot nya kunder kommer att prioriteras på de gamlas sida. Du måste fokusera på refinansieringssystemet, och även om räntebetalningen sträcker sig över hela perioden, och inte, som vanligt, i början, men fördelen visar sig vara en och en halv kopek, så finns det ingen poäng med att komma överens”, säger Vasily Solodkov, regissör Bankinstitutet HSE.

Enligt experter bör den optimala skillnaden i priser vara cirka 2%. I det här fallet är det först och främst bättre att fokusera på din bank. Detta drag är fördelaktigt för båda parter: banker får en färdig kund med en bra kredithistorik, låntagare får rabatt.

Jag refinansierade ett Sberbank-lån med Russian Capital. Och där genomförde hon den andra refinansieringen. Som ett resultat betalar jag 38 tusen rubel mindre varje månad.

Irina, Moskva

"Innan du springer runt på bankerna måste du börja med ditt eget. Och om de nya förutsättningarna är lämpliga kan vi komma överens”, säger ekonomen Nikita Krichevsky. När du inte kan stanna kan du kontakta en annan bank.

"Men även här skulle jag inte råda dig att refinansiera ett lån, vars saldo är mindre än en miljon rubel eller en och en halv miljon. Annars kommer skillnaden att vara praktiskt taget omärkbar och tid kommer att gå till spillo på omregistrering, säger Alexander Melnikov, chef för Bureau of Credit Solutions.

Men att känna till dessa nyanser eliminerar fortfarande inte svårigheter.

I vissa fall är det bättre att inte ge efter för önskan att befria dig från åtminstone en del av den ekonomiska bördan, utan att vänta en och en halv till två månader, studera alla erbjudanden och bara när fördelarna är uppenbara, skicka in applikationer.

På VTB försökte jag ta reda på vilka villkor som kan komma att diskuteras med tanke på att jag har ett bolån på 13,5% i 29 år, 9 av dem är redan betalda, men enligt avtalet är det betalningar nästan uteslutande på ränta. Chefen försäkrade att återbetalningstiden (29 år) definitivt inte kommer att revideras. I bästa fallet kommer att ompröva räntan, den lägsta är 10%. Jag utbröt: "Jag betalar för mycket kostnaden för din lägenhet fem gånger." "Detta är en inteckning", log konsulten som svar.

Maxim, Moskva-regionen

Observera att reklam inte alltid motsvarar de villkor som erbjuds som en del av refinansiering. Du måste noggrant ta reda på alla "spelreglerna" i början, snarare än att sedan springa runt grenarna och försöka få din ansökan godkänd via callcenter.

”Erbjudandet från banken som jag sökte kategoriskt motsvarade inte listan över dokument som i slutändan krävdes av mig. När man ansöker visar det sig att det som behövs är två års kontinuerlig arbetslivserfarenhet på en ny ort, och inte ett halvår, som jag fick veta i början. Men till slut godkändes refinansieringsansökan och de informerade mig om att de hade överfört min information till en "personlig bolånechef". Han ringde inte på tre veckor och det kom ett brev med posten om att ansökan, det visar sig, bara var preliminärt godkänd och banken tar hand om det bara om jag tar med några fler handlingar, inklusive en reklamation. -Utvärdering av lägenheten och nästan alla familjemedlemmars pass. Detta kommer att kosta ytterligare 30 tusen rubel. Och det visar sig att refinansiering inte kommer att godkännas. Det visar sig att om de inte godkänner, måste du hämta ett nytt paket med dokument från en annan bank och betala för dem också. Återigen tiotusentals. Dessutom stämde inte ens priserna för försäkring av lägenheten – det angivna priset var mycket lägre”, sa Maria.

Konstiga beräkningar

Annas refinansiering av lån stannade vid det preliminära prissättningsstadiet: "Jag frågade om den månatliga betalningen - det visade sig att det bara var 1 tusen rubel mindre. Jag frågar: "Jag har nu ett bolån på 14%, ditt föreslagna är 9,5%. Under liknande förhållanden i andra banker når skillnaden i månatlig betalning 5 tusen rubel. Varför har du bara tusen?”

En annan märklighet i bankkalkyler som många har stött på är att lånebeloppet inte ska överstiga 70-80 % av kostnaden för boende. "När jag köpte en lägenhet kostade det 3 miljoner 300 tusen rubel och lånebeloppet var exakt 80% av detta belopp. Men nu har priserna fallit, dess marknadsvärde var 3 miljoner. Det var nödvändigt att refinansiera 2,6 miljoner rubel, säger Ekaterina till CIAN. – Det gjorde att jag valde det bästa erbjudandet med en obetydlig betalningsprocent första tjänsteåret på 9,5 % i 10 år. Visserligen förblev betalningen densamma som den var. Cirka 30 tusen spenderades på att värdera lägenheten, tilläggsbetalning för försäkring, betalning för en förmedlare som ska registrera handlingar, ange registreringsavgifter och betalning för en attesterad fullmakt för denna förmedlare.”

"Jag valde från två banker, men jag var tvungen att avvisa en - när han diskuterade beloppet sa chefen inte att det skulle behövas betala för en fullmakt för förmedlaren. Det kostar en helt orimlig summa på 2 tusen rubel, men det var obehagligt att jag inte blev informerad om alla utgifter.”

Ekaterina K., Moskva

Detta händer också

Det händer att trots snabb översättning pengar till den gamla banken fortsätter refinansieringsvillkoren att gälla tills låntagaren förser den nya banken med ett intyg om full återbetalning av bolånet och pantsedeln. Det är bättre att spela säkert och dessutom meddela bankavdelningarna om refinansiering, ange numret låneavtal och förbered ett bolån i förväg. Det är ingen hemlighet att bankanställda ibland, för att snabbt bli av med kunden, lugnar honom och försäkrar honom om att banken själv kommer att förbereda allt i tid.

”För min vän förbereddes bolånet på två veckor, men för mig först på en månad. Ja, först efter att jag hängt på linjen i mer än en timme och strängt bett operatören att söka ordentligt eftersom jag inte orkade och tidsbestämmelserna bröts mot. Han letade, och oväntat visade det sig att jag när som helst kunde komma till banken för ett bolån, eftersom det var klart... Men eftersom det redan hade gått en månad sedan transaktionen var jag tvungen att återutställa ett intyg från BKB - det är giltigt i 30 dagar. Och det tog ungefär en månad till att registrera ett nytt avtal med banken, även om min samma vän blev registrerad hos samma bank på tio dagar. Tja, och i slutet av denna berättelse var det nödvändigt att skriva ett uttalande om en skattesänkning i enlighet med det nuvarande avtalet. Som ett resultat, när lånebetalningen började, hade fyra månader av konstant bearbetning, samtal och förtydliganden gått, men nu sätter banken nya villkor för nästa betalning.”

Veronica, St Petersburg

refinansieringsinstruktioner

1. Jämföra villkoren för olika banker, inklusive ytterligare kostnader för återförsäkring, värderingar och "dolda" bolåneavgifter, ansök om refinansiering.
2. Samla nödvändiga dokument och vänta på den nya bankens godkännande.
3. Läs de föreslagna villkoren noggrant och kom ihåg att bankerna ändrar villkoren för vidareutlåning under behandlingen av ansökan. Om allt passar dig, skriv på kontraktet.
4. Den nya borgenären överför som regel skuldbeloppet till den första banken inom tre till fem arbetsdagar.
5. Efter detta är det nödvändigt att ta bort belastningen från den första banken från fastigheten och registrera en pantsättning hos den nya banken.

Lån avsedda för köp av bostad kännetecknas av sin långfristiga karaktär. Varje bank vill ha så många bolånekunder som möjligt. För detta får han trots allt en bra belöning i form av ränta på lånebeloppet och avgifter för service.

Det är därför, även med en liten "upptining" i den ekonomiska situationen, lättar många banker på lånevillkoren. Först och främst handlar det om sänkning av räntorna. För banker är ett underskott på 0,5 eller 1 % av lånebeloppet nästan omärkligt.

Men för gemene man kan även en sådan avslappning bli en betydande lättnad från kreditbördan. Möjlighet att förnya avtalet på andra, förmånligare villkor för låntagaren kallas refinansiering av bolån. Under 2019, på grund av svår ekonomiska situationen, som negativt påverkade nästan alla ryska, är skuldåterutgivning i stor efterfrågan.

Refinansiering av lån: definition och typer

Omfinansiering av bolån innebär att man tecknar om ett låneavtal på mer tillgängliga villkor för låntagaren. Samtidigt nytt lån kan utfärdas av den ursprungliga långivaren eller ett helt annat låneinstitut.

Till exempel kan ett bolån som tagits från Rosbank betalas tillbaka helt eller delvis med medel som erhållits under ett lån från Gazprombank. Du bör dock noggrant studera alla villkor för den nya utlåningen och utvärdera den ekonomiska genomförbarheten av en sådan övergång.

I år erbjuder de flesta banker följande alternativ för att refinansiera låneprodukter:

Räntesänkning

Allt är klart här: ju lägre ränta, desto bolån är mer lönsamt. Det vill säga, varje månad spenderar låntagaren ett mindre belopp från sin budget.

Förlängning av kredittid

Skuldens kapitalbelopp förändras inte, men på grund av den ökade återbetalningstiden för betalningar minskas månatliga betalningar. Låntagaren kommer så småningom att betala mer pengar(på grund av en ökning av räntan), men detta alternativ kommer att göra det lättare för honom att existera "här och nu", när varje betalning blir en outhärdlig börda.

På grund av ökningen av lånebeloppet är detta alternativ också fördelaktigt för banken. När allt kommer omkring, om han inte gör eftergifter till låntagaren, kommer han med största sannolikhet att utveckla problem i samband med utebliven betalning av lånet. Och om betalningstiden ökar får han mer pengar på grund av ökade räntebetalningar.

Ändra betalningsvaluta

Denna typ av refinansiering hypotekslån fördelaktigt om låntagaren är säker på en långsiktig ökning av växelkursen för den valuta i vilken lånet mottogs. Till exempel i år medborgare som har registrerat sig inteckning i utländsk valuta. Växelkursen för euron och dollarn har ökat avsevärt gentemot den nationella valutan.

Av denna anledning blir det allt mer problematiskt att återbetala ett lån från rubelintäkter. Därför försöker många låntagare att konvertera lån i utländsk valuta till rubel.

Till exempel erbjuder VTB 24 Bank att refinansiera ett bolån genom att konvertera lån i utländsk valuta till ryska rubel till den utländska växelkursen så nära MICEX-växelkursen som möjligt vid tidpunkten för den specifika omvandlingen. Samtidigt kan överföring av bolån till en annan valuta kombineras med en annan typ av skuldsanering, till exempel att förlänga bolånets amorteringsperiod.

När är refinansiering av bolån fördelaktigt?

Om en förbättring av lånevillkoren inträffar inom ett institut är detta nästan alltid fördelaktigt för låntagaren. Varje sänkning av räntan innebär betydande besparingar för låntagaren.

Men att förhandla med banken om en höjning kredittidär bara vettigt om den ursprungliga löptiden är mer än fem år. Oftast ges riktade lån för långa perioder – bolån och billån.

Proceduren för att erhålla ett vidareutlåningslån inom ett institut sker vanligtvis mycket snabbt. Det tillkommer inga extra avgifter eller betalningar. Dessutom, för att inte förlora en kund, särskilt en med ett gott rykte som låntagare, är banken redo att göra eftergifter.

I detta avseende visar det sig att ofta stanna hos din bank och förnya ett avtal med den på nya villkor vara ännu mer lönsamt än att gå till en annan långivare som erbjuder mer attraktiva lånevillkor.

Situationen är något annorlunda vid refinansiering av ett bolån i andra banker. Bästa erbjudandena 2019 tillåter inte alltid konsumenterna att spara pengar. Och allt för att det är nödvändigt att ta hänsyn till olika typer av associerade kostnader. Här är läget följande: återutgivning av konsumentlån för mer gynnsamma förhållanden involverar inte mycket materialkostnader, men här finns transaktioner för vilka lös och fastighet, kan medföra betydande kostnader. De avser i större utsträckning omvärdering av säkerheter. Dessutom, nytt lån Eller kan försäkra sig, och tills lägenheten är omregistrerad kommer låntagaren att få betala hög ränta. Taxan sänks omedelbart efter att registreringen av fastigheten är genomförd.

I samband med allt ovanstående är alla experter eniga om att det är ekonomiskt möjligt att refinansiera ett bolån hos en annan bank endast om den nya långivaren erbjuder en sänkning av låneräntan med mer än 2 %.

System för refinansiering av ett bolån i en annan bank

Förfarandet för att få en skuldsanering skiljer sig från att få ett standardlån enligt säkerheter egendom endast genom behovet av förberedelse och presentation för organisationens erbjudande bästa förutsättningarna utlåning, ytterligare dokumentpaket.

Den innehåller i regel information om fullgörandet av låneförpliktelser i förhållande till den ursprungliga långivaren. Ingen bank vill trots allt skaffa en problemklient. Därför går många kreditinstitut med på att refinansiera ett bolån endast under förutsättning att låntagaren har fullgjort sina skyldigheter på ett korrekt sätt i minst sex månader. Detta är bevis på hans positiva kreditrykte.

Om du dessutom vill refinansiera ett lån hos en annan bank bör du läsa igenom avtalet igen. Om den innehåller en klausul som förbjuder förtida återbetalning av bolånet kan ingenting ändras. Dessutom, vid förtida återbetalning av lånet, kan betydande "kompensation" ges. Förekomsten av detta tillstånd kan göra skuldsanering mycket mindre lönsam.

Dokument

För att refinansiera ett bolån i Sberbank 2019 måste lämnas in:

1. Dokument för lånet du vill återutge, nämligen:
   • bolåneavtal, betalningsplan och ytterligare avtal till honom;
   • en kopia av bostadslånet;
   • certifikat som innehåller information om saldot av skulden och fall av sena betalningar (om några);
   • intyg om överlåtelse av fordringsrätter enligt huvudavtalet.
2. Ansökningsblankett och sökandens pass.
3. Dokument som bekräftar inkomstnivån (intyg om inkomst från arbetsplatsen, kopia arbetsbok etc.).
4. Dokument för säkerheter fastigheter(om äganderätt, värderingshandlingar etc.).

Denna lista är inte uttömmande. I en specifik situation kan den kompletteras eller ändras.

Refinansieringsförfarande

De flesta kreditinstitut följer samma refinansieringssystem för bolån. I Rosselkhozbank 2019, till exempel, händer det så här:

1. Kunden förbereder och adresserar de upprättade dokumenten till banken.
2. Granskningsprocessen varar i 10 arbetsdagar (förutsatt att hela paketet med nödvändiga dokument lämnas in).
3. Om ett positivt beslut fattas sätts ett datum för undertecknande av nytt kontrakt och nödvändiga avtal.
4. Balansen av lånet återbetalas genom att överföra pengar till den ursprungliga långivarens löpande konto. Om kunden önskar och de nödvändiga kraven är uppfyllda (till exempel en tillräcklig inkomstnivå) kan banken ge ut ett nytt lån för ett större belopp.
5. Det gamla lånet anses vara återbetalat (vilket framgår av ett intyg från den gamla långivaren), och låntagaren fullgör låneförpliktelser gentemot den nya långivaren varje månad.

Låntagarens krav och refinansieringsvillkor

Eftersom refinansiering i huvudsak är att ta ett nytt lån ställs samma krav för låntagare som vanligt.

De kan skilja sig något från varje institution, men de flesta banker, inklusive Absolut Bank, betraktar endast medborgare som sina kunder för omstrukturering av bolån:

• över 21 år och under 55 år för kvinnor, 60 år för män (i det här fallet utfärdar banker vanligtvis hypotekslån för en sådan period först efter vilken låntagaren når pensionsåldern);
• medborgare i Ryska federationen med registrering;
• med kontinuerlig arbetslivserfarenhet under de senaste 6 månaderna och minst ett år totalt under de föregående 5 åren.

Hur ytterligare villkor Du kan överväga en positiv kredithistorik och fullgörande av skyldigheter gentemot den tidigare borgenären i tid.

Men villkoren under vilka refinansiering av bolån sker kan skilja sig väsentligt från varandra kreditorganisation. Till exempel kommer Alfa Bank att utfärda ett nytt lån endast under följande villkor:

1. Det maximala beloppet för vidareutlåning är 60 miljoner rubel.
2. Det lägsta värdet på fastigheten för vilken lånet återutges är 2,5 miljoner rubel.
3. Kredittid - från 5 till 25 år.
4. Räntan beror på lånetidens längd. I genomsnitt - från 12,5 till 13,5%. För kunder som tar emot lön genom Alfa Bank är kursen lägre.
5. Om kunder vägrar person- eller titelförsäkring är räntan i genomsnitt 3 % högre.
6. Säkerheten måste vara egendom belägen endast i vissa ryska städer, - St. Petersburg, Moskva, Perm, Kemerovo, Jekaterinburg, Ufa, Khabarovsk och några andra. Det spelar ingen roll om det är primär- eller sekundärbostad.

Video: På tal om refinansiering av bolån

Total

I en så svår ekonomisk situation vill varje låntagare, utan undantag, göra livet åtminstone lite lättare genom att minska sin månatliga lånebörda. Detta är ganska realistiskt, särskilt om bolånet togs vid krisens höjdpunkt eller direkt efter den, när räntorna var mycket höga.

För närvarande är banker båda statligt stöd, så utan det, för att attrahera ytterligare kundkrets, erbjuder de gynnsammare lånevillkor. Om en låntagare vill refinansiera ett bolån är det bäst att först försöka förhandla med den befintliga långivaren. Han kan sänka räntan, förlänga perioden eller ändra lånevalutan.

Beroende på din specifika situation kan alla dessa beslut ha en betydande inverkan på dina återbetalningar. Om du inte vill göra eftergifter till din egen kund kan du leta efter fler bra erbjudanden från andra banker. Men samtidigt bör du ta hänsyn till alla merkostnader som kan uppstå vid återutgivning av en skuld.

Refinansiering av bolån från andra banker när rätt tillvägagångssätt ger fördelar för både låntagaren och banken som gör refinansieringen. De bästa erbjudandena 2019 jämfört med nya bolåneräntor visar tydligt skillnaden i villkor och bevisar att när du väl får ett bolån bör du alltid hålla ett öga på refinansieringserbjudanden.

Vilken bank är bättre att refinansiera ditt bolån?

Valet av ett kreditinstitut för att på bästa sätt ordna refinansiering bör baseras på flera faktorer.

För det första måste du överväga de banker som du redan har en kundrelation med (du tog tidigare ett lån där och framgångsrikt betalat av det, det finns en lön, debet eller kreditkort etc.). De flesta banker har ett lojalitetsprogram för sådana kunder - de flesta låga priser och andra bonusar.

För det andra är det värt att titta närmare på de banker som erbjuder ett specifikt värde. Den fasta refinansieringsräntan idag (i början av maj 2019) gäller endast hos VTB och Raiffeisenbank - 8,8% respektive 9,5%. När det gäller dessa banker förstår låntagaren omedelbart om det är lönsamt att byta till deras villkor, eller om det är bättre att betala av det tidigare bostadslånet.

För det tredje, om det behövs, måste du överväga om banken kommer att ge ut ytterligare medel utöver beloppet av den refinansierade skulden. Sådana erbjudanden gäller till exempel i Sberbank och Tinkoff Bank.

För det fjärde är det värt att uppmärksamma möjligheten att kombinera ett bolån med andra lån. Tinkoff och Sberbank, bland andra, ger möjlighet till sådan konsolidering.

De bästa refinansieringserbjudandena för bolån 2019.

Tabellen visar erbjudanden om refinansiering av bolån jämfört med erbjudanden hypotekslån på andrahandsmarknaden för nya kunder. I de flesta stora banker sker refinansiering till en lägre ränta, till skillnad från den där banken ger ut nya bostadslån(undantag: Raiffeisenbank, Rosbank, Tinkoff och Rosselkhozbank).

Detta förklaras av det faktum att, trots lånets långa karaktär och stora storlek, är ett bolån mycket fördelaktigt för långivaren på grund av den höga överbetalningen. Därför försöker banken locka bolånetagare från konkurrenter. Dessutom, nödvändig förutsättning refinansiering baseras på det faktum att kunden framgångsrikt har återbetalat lånet under en tid (vanligtvis ungefär ett år) och inte har någon förfallen skuld på det. Därmed får refinansieringsbanken en bolånetestad, solvent och ansvarsfull låntagare.

När man fattar beslut om refinansiering måste låntagaren ta hänsyn till kostnaderna för att återutställa dokument: en ny rapport om bedömningen av lägenheten, utfärdande av certifikat, plus att betala bolånet under en tid ökad takt tills säkerheten omregistreras som ny bank. Alla dessa kostnader måste beaktas vid beräkningen av nyttan av refinansiering.

I allmänhet, när du väljer en bank måste du förstå det lägsta bud som anges på den officiella webbplatsen är ännu inte de villkor som kommer att erbjudas låntagaren. Det specifika erbjudandet kanske inte är så lockande och motiverar kanske inte kostnaderna för att överföra lånet till en annan bank.