Lånehantering. Banklån

Ett lån är ett visst belopp pengar som tagits från en bankinstitution enligt ett låneavtal eller ett avtal för helt gratis användning, men strikt på villkoret av en full avkastning av medel.

Denna term har en plats inte bara i monetära relationer, men också om säkerheten för personlig egendom, värdepapper och, naturligtvis, fastigheter.

Grundläggande begrepp och huvuddrag

Lån vad är det

Vanligtvis är ett lån överlåtelse av egendom utan att debitera någon ytterligare medel för användning.

Om du uppmärksammar detta lån kan du spåra det huvuddrag- detta liknar uthyrning och ett enkelt byte av ägare med efterföljande ekonomisk eller fastighetsavkastning.

En viktig egenskap som beskriver den aktuella definitionen är den fullständiga frånvaron obligatoriska betalningar för användning. Därför kan ett låneavtal inte utesluta möjliga alternativ räntebetalningar. Det är värt att säga att detta faktum inte är en förutsättning i jämförelse med kreditränta.

Speciella leveransögonblick

Numera kan man se att lån (behövliga eller saknade medel) ofta utfärdas av arbetsgivarna själva till ansvariga anställda. Hos de företag och organisationer med rättslig ställning, banklån är tillåtet. I denna situation anses företaget vara ett av flera alternativ kreditförhållanden.

Idag är den mest populära tjänsten en som tillhandahåller lån strikt mot egendomssäkerhet. Detta är med största sannolikhet en konsekvens av krisen finansmarknaden. Naturligtvis, när man ansöker om lån mot egendom eller egendom, beaktas absolut alla individuella möjligheter och behov hos kunden.

Typer av säkrade lån

Typer av lån

Det finns flera typer av säkrade lån:

1. För fastigheter;
2. För transport;
3. För en tomt;
4. För sommarstugor;
5. För bostadslokaler;
6. För en specifik produkt;
7. För vissa fastigheter.

Valet av säkerhet beror direkt på kunden och specialisten. Beslutet fattas gemensamt.

Alternativ för att erhålla medel

I modern tid finns det flera tillgängliga alternativ för att få ett banklån:

• Konsumentlån;
• Förtroendelån;
• Lån för brådskande ärenden (behov);
• Företagslån.

Först och främst är varje kund skyldig att sanningsenligt fylla i ett frågeformulär från en bankspecialist. För denna ansökan måste den framtida låntagaren samla in alla nödvändiga dokument.

I grund och botten är listan över papper standard. Detta:

1. Pass;
2. registrering på bosättningsorten;
3. arbetsbok (helst en fotokopia);
4. militärt ID för män under 27 år;
5. intyg om inkomst som erhållits för de senaste sex arbetsmånaderna.

Efter att noggrant fyllt i ansökan kan du fundera på vilken typ av lån som faktiskt behövs.

Ett konsumtionslån är en typ av lån som ges till medborgare med medelinkomst, samt till personer som har gått i pension. Den här typen lån godkänns av banken mot ränta. I princip är det upp till 19 procent per år. När det gäller valuta, i detta fall upp till 14 procent under en period av 60 månader.

Ett förtroendelån utfärdas uteslutande till kunder som har eller tar emot lön genom denna bank. Den genomsnittliga användningstiden för ett sådant lån anses vara 5 år med avgifter på upp till 20 procent.

På tal om brådskande ärenden (behov) är det viktigt att notera att ett lån kan erhållas utan giltig säkerhet och utan att tillgripa en garanti. Räntan blir dock högre till cirka 21 procent med en genomsnittlig löptid på 5 år.

Mest förmånlig kurs anses vara 11 procent. Detta minimum ges till låntagare om några juridisk person eller arbetsgivaren.

För att få gynnsammare villkor kan du:

• Öppna först ett konto i den valda bankinstitutionen, det vill säga att specialisternas attityd kommer att bli den mest lojala;
• Under förhandlingar med anställda kreditbolag det är nödvändigt att visa full kompetens genom att använda liknande språk;
• Det är absolut nödvändigt att ha en plan för att tjäna pengar i huvudet. kontanter för de kommande tre åren, vilket kommer att visa kundens tillförlitlighet;
• Om du vill få ett omedelbart lån är det bättre att vara uppmärksam på mindre institut, eftersom de inte är så byråkratiska och långsamma jämfört med stora kreditbolag.

Skillnaden mellan ett lån och en kredit

Ett lån är en tjänst som inte innebär ytterligare betalningar för tagna medel eller andra saker. , i sin tur, är ett slags lån som erhålls från en bank eller något annat företag.

Ett lån har i sin struktur en vidare innebörd än ett lån och är därför uppdelat i flera typer:

1. Egendom, det vill säga gratis;
2. Bankverksamhet, det vill säga kommersiell (kredit);
3. Konsument, det vill säga användare (kredit).

Lånade medel ges ut på grundval av ett särskilt avtal (låneavtal), som beskriver villkoren för lånet och anger räntan.

Funktioner av banklån

När låntagaren tar emot ett lån är låntagaren skyldig att betala tillbaka skulden med ränta - detta är nödvändig förutsättning. Vid tagande av lån är det inte nödvändigt att betala ränta för tillfällig användning av annans egendom. Bland andra funktioner i lånet är ett öppet låneavtal, medan låneavtalet tydligt anger villkoren för återbetalning av medel.

Ofta förväxlas ett banklån med begreppet "lån". Båda typerna av kreditförhållanden kräver inte obligatorisk betalning(procent) för användning. Men föremålet för lånet kan endast vara konsumtionsvaror eller byggmaterial, medan ett lån (arrendeavtal för fri användning) gäller lös och fastighet(lägenheter, bilar, tomter etc.).

För privatpersoner är ett banklån ett av de mest lönsamma alternativen, eftersom det utfärdas med en lägsta ränta, eller kan vara helt räntefritt. Lånet återbetalas av låntagaren i ett engångsbelopp eller i delbetalningar under låneavtalets löptid.

Samtidigt, alla kreditinstitut, även vid emission räntefritt lån förblir inte utan vinst, då den får förmåner genom provisioner vid skötsel av ett konto, uttag av pengar från ett kort eller tecknande av försäkring. Därför, innan du får ett lån, måste du noggrant läsa villkoren i avtalet och väga alla för- och nackdelar.

Klassificering av banklån

Riktade lån ges ut för specifika ändamål som anges i låneavtalet (till exempel för utveckling av småföretag). Brott mot skyldigheter medför straff.

Banken ger ut kommersiella lån till deltagarna aktiemarknaden(mäklare, mäklare) för att genomföra transaktioner för köp och försäljning av aktier och andra värdepapper.

Gratis hypotekslån utfärdas till vissa kategorier av medborgare (till exempel militär personal) för köp av bostad.

Arbetsgivare kan belöna värdefulla anställda genom att ge ut gratislån för köp av bil, bostad eller dyra hushållsapparater. Dessutom finns det i Ryssland statliga program tillhandahålla bostadsbidrag för låginkomsttagare, unga familjer och andra kategorier av befolkningen. Statligt stöd gäller även enskilda företagare, lanserar projekt. De kan också få ett lån för att utveckla ett företag i sin region.

Stora banklån (riktade lån) ges ut till kommersiella företag eller entreprenörer för utveckling av produktionen om det finns säkerheter (byggnader och strukturer som ägs). Kreditinstitut ger ofta smålån till privatpersoner utan säkerhet om banken är säker på kundens tillförlitlighet.

Vi har alla hört talas om lån mer än en gång när det kommer till eventuella skuldförbindelser eller lån. Vi förstår mer eller mindre vad essensen av ett lån är, men vi förstår ofta väldigt ytligt vad termen "lån" betyder.

Och det är förgäves, eftersom det helt enkelt är nödvändigt för oss, som lever i en tid av progressiv teknologi och ekonomiska förändringar, att navigera i sådana termer.

Så låt oss titta närmare på vad ett lån är, och även ta reda på hur ett lån skiljer sig från ett lån.

Vad betyder begreppet "lån"?

Ett lån är en tillfällig överlåtelse av vilken egendom eller pengar som helst för användning, vilket nästan alltid sker kostnadsfritt. Med andra ord är ett lån något som liknar ett lån, även om det i själva verket är ett förtroende.

Med andra ord, du ger en del egendom till din till en pålitlig person, som sedan kommer att hantera det.

Enkelt uttryckt: ett lån är en räntefri skuld eller fri uthyrning av något. I allmänhet kan ett låneavtal utesluta möjligheten att löpa ränta, men det kan också innehålla det, det enda är att sådana villkor är valfria, medan räntan i ett låneavtal är en integrerad klausul.

När du tar lån från en bank behöver du därför inte vara rädd för att hamna på de svarta listorna som hotar lånegäldenärer.

Lån, kredit och upplåning: vad är skillnaderna mellan dem?

Generellt sett kom vi på vad ett lån är. Låt oss ta reda på vad ett lån är? Ett lån är en viss summa pengar som överförs från den ena parten till den andra parten under särskilda villkor för återbetalning av hela beloppet, plus tilläggsränta på detta belopp, som är fastställda i låneavtalet. Läs också för att bättre förstå.

En speciell egenskap hos lånet är att det är möjligt att lämna tillbaka de föremål som överförts till låntagaren eller andra föremål av liknande värde, kvalitet och skick. Precis som ett lån innebär ett lån inte någon betalning för användning, men föremålet för lånet kan inte vara unika saker (för ett lån kan de).

Det visar sig att ett lån är samma skuld, men utan förpliktelser och ränta. Ett lån är ett mer komplext och omfångsrikt koncept som ingås under ett erbjudandeavtal, innebär förpliktelser på båda sidor och har alltid en fastställd tidsfrist för återbetalning av lånet, plus ränta på lånebeloppet.

Dessutom kan ett lån lämnas till anställda från arbetsgivaren om denna möjlighet anges i företagets stadga.

Var och en av oss har haft en period i livet då det inte fanns tillräckligt med pengar. En del räckte inte till för dagliga inköp, andra ville göra ett storskaligt köp som de alltid drömt om och inte kunde få ihop den summa pengar som krävdes. Och nog har alla funderat på att få lån, kredit eller lån. Så vad är det?

Vad är ett lån

Ett lån är en viss summa pengar som tagits från en bank eller annat finansiell organisation enligt ett låneavtal eller ett avtal om fri användning, men med förbehåll för full återbetalning av pengarna.

Liknande kontantlån delas in i tre typer: fastighetslån, bank och konsumentlån. Det är fastighetsegendom som ofta kallas kontrakt för vederlagsfri användning. Ett banklån är ett lån som en låntagare får från en bank. Denna typ av lån innebär betalning av en belöning till långivaren i form av ränta för användning. Ett sådant lån kan också vara konsument. Ett konsumentlån är en typ av kredit. Oftast utfärdas det vid köp av varor som kommer att användas av låntagaren under en viss tid.

Var kan jag få det lån jag behöver?

Det mest klassiska alternativet för att få ett lån för personliga behov – kontakta banken. Ett banklån i modern tid kan fungera som ett kontantlån, konsument-, företags-, trustlån och fonder för akuta behov. Först och främst måste varje framtida låntagare ärligt fylla i ett ansökningsformulär som tillhandahålls av en specialist från en bankorganisation.

För denna ansökan måste låntagaren ha ett paket med dokument. I grund och botten är det ett pass, arbetsbok, intyg om inkomst som erhållits under de senaste 6 månaderna och registrering på bostadsorten.

Vad ska avtalet vara?

Låneavtal ingås endast skriftligen.

Låneavtal – skriftligt kontrakt, enligt vilken den ena parten till den andra parten överlåter en viss sak för fri användning under en viss tid med skyldigheter för den andra parten att återlämna denna sak intakt vid slutet av användningen. Parterna i låneavtalet är långivaren och låntagaren. Långivaren kan vara ägaren till saken, eller en person som har befogenhet att låna ut egendom enligt lagen.

Om vi ​​pratar om ett banklån, kommer villkoren i avtalet att vara något annorlunda. Här innehåller låneavtalet information om rörelsen av pengar till låntagaren (om det är ett lån av varor - en serie utbytbara saker), som åtar sig att returnera de mottagna medlen. Handlingen vinner laga kraft från det ögonblick avtalets föremål överförs av borgenären.

Betalning för användning av "andras" medel

Det har redan noterats hur ett banklån ges ut. Ränta är huvudpoängen för att få ett sådant lån. Även om man vet att man kan få det utan säkerhet och utan borgensmän så blir räntan mycket högre. Låneränta är avgiften för kapitalägarens vägran att använda det självständigt och överföra sitt kapital för nuvarande användning till andra personer. Låneräntan spelar rollen som det pris som ägaren av kapital eller andra materiella tillgångar får för sin användning under en viss tidsperiod. Den uttrycks som den årliga räntan på lånet. Räntan är den summa pengar som måste betalas för användningen av en årlig monetär lånad enhet.

Vilken storlek räntan blir beror på: lånets löptid, långivarens risknivå, beloppet på det tillhandahållna beloppet och dess säkerhet.

Hur man får ett lån på de mest förmånliga villkoren

Om behovet av ytterligare medel ändå är oundvikligt, hur får man ett lån för mer gynnsamma förhållanden? Hur man sparar på årlig överbetalning till banken ränta? Är det vettigt att betala mer?

Först kan du först öppna ett konto hos det bankinstitut som har valts att ta emot lånet. Det vill säga att bankanställdas attityd kommer att vara mer lojal. För det andra, när du pratar med företagets låneansvariga måste du visa kompetens genom att använda liknande språk. För det tredje är det absolut nödvändigt att ha i åtanke en plan för att tjäna pengar under de närmaste åren, som kommer att visa låntagarens tillförlitlighet. För det fjärde, för att enkelt få önskat lån, är det bättre att uppmärksamma små finansiella företag, eftersom de inte är lika byråkratiska jämfört med stora kreditinstitut.

Så innan du tar ett lån, lånar eller kredit måste du vara teoretiskt kunnig i denna fråga för att slippa onödigt krångel och onödiga kostnader. Om du inte bara vet att ett lån är en kredit, utan också har information om det, kan du få det snabbt och praktiskt taget gratis, vilket sparar på överbetalningen av galna människor bankränta och utan att slösa bort personlig tid.

Ett lån är tillhandahållandet av materiella tillgångar av en person i skuld till en annan. Under materiella tillgångar kan betyda vad som helst: pengar, varor, värdepapper, utrustning och mer. Samtidigt behöver överlåtelse av egendom för användning inte nödvändigtvis kompenseras, vilket är fallet med ett lån. Som en del av lånet kan egendom överlåtas utan ränta, i själva verket för hyra utan att betala hyresbetalningar.

Är ett lån ett lån?

Mycket ofta kan du hitta begreppet "lån" i olika aspekter bankverksamhet. Alla lån är faktiskt ett lån. Den ena parten överför medel till den andra för tillfälligt bruk, och mottagaren av pengarna förbinder sig att returnera dem inom den tidsperiod som fastställs i avtalet. Det är bara det att i det här fallet specificerar kontraktet den ränta som långivaren åtar sig att betala.

Mikrofinansorganisationer utfärdar lån på liknande sätt, bara i detta område förekommer begreppet "lån" oftare. MFO fungerar som långivare och låntagaren fungerar som låntagare. Mellan dem ligger låneavtal, åtar sig låntagaren att lämna tillbaka pengarna i tid.

Vem mer kan agera som långivare?

Lånet behöver inte nödvändigtvis utfärdas av ett kreditinstitut det kan till och med tillhandahållas av enskild. Följande kategorier av långivare kan särskiljas:

1. En individ som överlåter sin egendom för användning till en annan individ eller organisation. Låt oss till exempel prata om att hyra en lägenhet, fordon, viss utrustning och annan egendom.
2. Pantbank, bank, mikrofinansorganisation. Alla dessa strukturer lånar ut pengar till medborgare och organisationer.
3. Ange. Det kan sända till fri användning medborgare och organisationer olika egendom eller fonder. Vi talar till exempel om olika subventioner till låginkomsttagare, stora familjer, stöd till militär personal etc. Likaså kan organisationer få lån från staten. Och detta är inte nödvändigtvis pengar som en del av transaktionen, fastigheter och mark kan överföras för användning.
4. Arbetsgivare. Ett slags lån där arbetsgivaren är långivare. Han överför medel till sin anställd mot ersättning eller utan kostnad. I detta fall upprättas ett avtal om återbetalning av lån som anger villkoren.

Vi kan säga att begreppet "lån" är mycket brett. långivaren och låntagaren kan vara vem som helst. Även om du bara lånar ut någon pengar så ger du också ett lån.

Att få ett banklån

1. Välj en bank och hämta paketet med dokument som den kräver. Standard banklån utfärdas när ett inkomstbevis finns tillgängligt, men i vissa institutioner krävs det inte.
2. Banken granskar ansökan och fattar beslut om lånet. Om detta godkänns sluts ett avtal, låntagaren får pengar.
3. Upprättar, som låntagaren är skyldig att följa. Underlåtenhet att hålla tidsfrister kommer att leda till böter.

Att få lån från en MFO

Mikrofinansorganisationer, som banker, erbjuder medborgarna att låna pengar till ränta. Funktionsprincipen för en MFO är densamma som i en bank, produkterna är bara något annorlunda. En MFO kan sluta ett avtal på distans, den kräver inga certifikat och är redo att ge ett lån även om det finns ett negativt kredithistorik medborgare.

Hur utfärdas ett lån från en MFO:

1. En medborgare kontaktar MFO-kontoret eller lämnar in en ansökan om ett mikrolån online. Vanligtvis behöver du bara ett pass.
2. Mikrofinansorganisationen fattar ett beslut snabbt. Om detta godkänns kan pengarna skickas på distans till låntagarens kort, bankkonto eller andra uppgifter.
3. Låntagaren förbinder sig att följa villkoren för återbetalning av medel. Perioden för att använda lånet kan variera från en månad till ett år, beroende på vilket program du valt.

Lån från pantbank eller bilpantbank

Dessa strukturer organiserar emissionen av lån som är föremål för fastighetssäkerhet. Banker och kan också ge ut lån med säkerhet, men i pantbanker är det en obligatorisk tjänst att ställa säkerheter.

1. Om vi ​​pratar om en vanlig pantbank, så kan du få ett lån till ränta genom att pantsätta vilken värdefull sak som helst. Pantbanker accepterar lättast guld, telefoner och hushållsapparater. Ingåendet av ett avtal innebär inte en skyldighet att lösa in din egendom, du kan helt enkelt ta varan till en pantbank och få pengar för den. Inlösen av fastigheten är föremål för full betalning av upplupen ränta.
2. Om du äger en bil kan du gå till en bilpantbank och få ett lån genom att pantsätta den. Standardvillkoren i kontraktet förutsätter att bilen förblir på territoriet kreditorganisation. En specifik period för att återbetala pengarna är inte fastställd: initialt visas en period på 1 månad, men när du betalar ränta för denna månad kan du skjuta upp betalningen till nästa period.

Lån kan ges av privata investerare och olika kooperativ. Varje struktur har sina egna villkor för att använda ett lån och sina egna parametrar för att få det.