Internationellt betalningssystem Swift. Snabba pengaöverföringar - fördelar, nackdelar, systemprovisioner

För att överföringen ska kunna gå in på ett internationellt konto i Ryssland måste avsändaren utomlands känna till SWIFT-koden för Sberbank. Medborgare förstår inte alltid vad den här koden är, varför den behövs och är förvirrade över parametrarna. Du kan alltid bestämma SWIFT Sberbank genom att kontakta dess anställda per telefon eller i en filial. För att undvika förvirring bör du själv ta reda på hur systemet fungerar och koden genereras.

Vad är en banks SWIFT-kod

SWIFT är ett system för att göra betalningar och överföra bankinformation i ett internationellt format. Idag omfattar det mer än 10 tusen banker och företag runt om i världen. För att unikt identifiera systemdeltagare skapades en unik kodning. SWIFT-kod tilldelas banker och andra finansiella strukturer runt om i världen när de går med i Community of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT).

Bankens SWIFT-KOD är en kod som använder formeln BBBB CC LL DDD, där siffrorna/bokstäverna betyder:

• ВВВВ är en fyrsiffrig bokstavskod som tilldelas en enskild finansiell institution eller bank. Sberbank motsvarar koden SABR;
• SS – 2-teckens alfabetisk landskod. Betecknas på latin enligt ISO 3166. Ryssland betecknas som RU;
• LL är en 2-teckens alfanumerisk kod som anger var i landet institutionen är belägen. Sberbank betecknas som MM;
• DDD – filialkod. Till exempel har Sberbank 25 representationskontor, var och en av dem har sin egen specifika kod.

Varför behövs det?

Du behöver SWIFT-koden för Sberbank of Russia för att ta emot en pengaöverföring från utlandet. SWIFT-BIC från Sberbank rapporteras till avsändaren av betalningen tillsammans med personuppgifter. Detta är en alfanumerisk uppsättning som tydligt anger vart betalningen kommer att skickas: till vilket land, region och bank. SWIFT är praktiskt taget en monopolist inom segmentet för internationella banköverföringar du helt enkelt inte kan göra utan kunskap om koden.

Tilldelad av

SWIFT/BIK-identifieraren tilldelas av Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. För att få ett administrationsnummer för en finansiell institution måste du lämna in dokument för medlemskap och få godkännande från SWIFTs styrelse. Kodningen tilldelas enligt det internationella standardiseringssystemet (ISO 9362 (ISO 9362 - BIC)), landet är märkt enligt ISO 3166.

Hur fungerar SWIFT-systemet?

Poängen är att systemdeltagare utbyter meddelanden mellan sig själva och sina klienter (avsändare/mottagare). För att slutföra en transaktion måste den sändande banken skapa och skicka ett meddelande till driftcentralen, där det kommer att behandlas, krypteras och kunderna får ett positivt eller negativt svar. Under överföringsprocessen kan ett meddelande passera flera banker (upp till tre). Detta varar inte mer än 5 arbetsdagar.

Typer av överföringar

Miljontals betalningar går igenom systemet varje dag, totalt belopp kontanter uppgår till miljarder. Finansiella betalningar mellan/inom länder, transaktioner med värdepapper, resecheckar och andra ekonomiska dokument. Med SWIFT kan du till exempel betala för dina studier vid ett utländskt universitet eller köpa aktier. I Ryssland görs betalningar i följande valutor:

• Euro;
• amerikanska dollar;
• rubel;
• schweiziska franc;
• pund sterling.

Registreringskrav

Sedan 2014, i Ryssland, har SWIFT-betalningar utförts utomlands och för inhemska transaktioner. Att använda SWIFT i Ryska federationen kräver överensstämmelse med följande krav:

• den sändande banken måste känna till SWIFT för Sberbank, dess korrespondentkontonummer, mottagarens kontonummer och dess namn på engelska;
• betalningsbeloppet begränsas av Rysslands lagstiftning, pengar kan endast skickas till kort och bankkonton med den obligatoriska uppgiften om mottagarens filial;
• Du måste betala en provision, som anges av bankerna innan du gör betalningen.

Sberbank-uppgifter för internationella överföringar

För att ta emot pengar från utlandet måste kunden skicka avsändaren den territoriella SWIFT-koden för Sberbank och en uppsättning data om sig själv. Om viss information är okänd eller kräver förtydligande, ta inga risker och skriv på måfå. Det är bättre att gå till Sberbanks webbplats eller ringa hotline. De aktuella detaljerna för internationella överföringar är följande:

• Swift-kod – SABRRUMMХХ (där SABRRUMM är Swift-koden för Sberbanks huvudkontor, XX är filialnumret);
• organisationens namn – SBERBANK;
• Mottagarens fullständiga namn;
• kontonummer (ibland utländska banker kräva IBAN (IBAN) - kontonummer senast internationell standard, men eftersom det inte används i Ryska federationen tillhandahålls för överföringar till Ryssland helt enkelt mottagarens 20-siffriga konto);
• namnet på representationskontoret, till exempel kommer den norra grenen (för Moskva) att heta Severnys huvudkontor.

Hur man tar reda på Swift-koden för Sberbank of Russia

Även för en avancerad klient kan det vara problematiskt att hitta en Sberbank-kod. Det enklaste sättet att ta reda på Sberbanks SWIFT-kod och andra detaljer för en internationell betalning är att ringa kontaktcentret eller fråga din filialoperatör. Du kan själv studera informationen:

• på den officiella webbplatsen sberbank.ru, avsnittet med detaljer;
• på ROSSWIFTs webbplats;
• på Bank of Russias webbplats, i onlinekatalogen med bankkoder för organisationer och internationella bankkoder.

Var du hittar filialkoder

SWIFT-koden för filialen heter SABRRUMM, den kan alltid laddas ner som ett dokument på den officiella webbplatsen. Tabellen kommer att indikera SWIFT-KOD för Sberbank Ryssland, det fullständiga namnet på representationskontoret på engelska, som kommer att behövas för att göra en betalning, dess adress, samt de områden där det är verksamt. På hotline banken tillhandahåller denna information. Om det inte finns något sätt att ta reda på det behöver du inte ange territoriell enhetskod. Då går betalningen via huvudkontoret och tar längre tid.

Är det möjligt att göra en Swift-överföring via Sberbank online?

Det finns en åsikt att endast banker kan använda funktionerna hos SWIFT. SWIFT-systemet används faktiskt för internationella banköverföringar, men det finns också för vanliga människor. Med dess hjälp kan du skicka pengar till kontot hos vilken rysk eller utländsk bank som helst ( finansbolag), som är medlem i organisationen eller får en överföring från andra länder i världen.

Överföringar kan göras till förmån för invånare, icke-bosatta i Ryska federationen, juridiska personer av alla former av ägande. För att använda tjänsten behöver du känna till Swift Sberbank Ryssland, var vuxen (över 18 år) och ha ett intyg från skattepolisen om att öppna ett konto utomlands (om pengarna kommer att krediteras till en medborgare i Ryska federationen utanför landet).

För- och nackdelar med SWIFT-överföringar i Sberbank

Den största fördelen med SWIFT-systemet är dess höga säkerhet. Krypteringen är mycket pålitlig, det finns ytterligare åtgärder säkerhet. Med hjälp av det kan du göra en överföring utomlands och till Ryssland till ett belopp av upp till 5 tusen dollar. Du kan skicka vilka belopp som helst till släktingar, men du behöver bevis på släktskap (bestyrkt intyg, vigselbevis, födelseattest etc.). Du kan skicka pengar i valfri valuta via SWIFT. Kontantuttag utan provision.

En betydande nackdel med SWIFT-överföringar är stor provision. Det samlas inte bara in av systemet utan också av bankerna genom vilka betalningen går. Alla transaktioner över 5 tusen dollar kräver bekräftelse på syftet med betalningen (kursfaktura, hotellbokning, etc.). Överföringar tar lång tid, från 3 till 5 arbetsdagar. Du måste ge avsändaren information om dig själv, ditt konto och SWIFT-koden för Sberbank för att kunna göra betalningen.

Video

Det moderna livet är ganska svårt att föreställa sig utan pengaöverföringar. Nästan all internationell handel och affärer baseras på dem. Bland de olika betalningssystemen är Swift-systemet särskilt populärt. Låt oss ta en närmare titt på vad dess egenskaper och fördelar är.

Definition

Swift-företaget grundades redan 1973 och blev en förening för många amerikanska och europeiska finansiella organisationer. Internationellt system Swifts mål var att skapa en resurs som snabbt och tillförlitligt skulle överföra data mellan olika finansiella strukturer.

Företagets huvudkontor ligger i Belgien. Över 10 000 stora banker från mer än 200 länder har redan anslutit sig till systemet.

Varje dag bearbetar Swift mer än en miljon olika transaktioner och betalningar. Förutom finansiella organisationer används bolagets tjänster av olika börser, mäklare och förvaringsinstitut.

Varje bank som är medlem i Swift har en unik kod, som är en identifierare att göra finansiella transaktioner.

Idag anses Swifts interbanksystem vara den obestridda ledaren inom området för finansiella betalningar: det är med dess hjälp som kunder (både individer och juridiska personer) kan växla pengar från olika länder.

När du ska använda

Vad som behövs för översättning

Swift-systemet kan användas med båda öppet konto, och utan det, med möjligheten att kreditera pengar till kontot eller med kontant betalning, och pengar kan också överföras till en juridisk persons konto.

För att göra en översättning måste du ange:

1. Swift-kod för den mottagande organisationen.
2. Fullständigt namn på finansinstitutet.
3. Fullständiga uppgifter om den mottagande personen (om det är en juridisk person, då det fullständiga namnet).
4. Mottagarens kontonummer i internationellt format.
5. Bankkontorets namn, vart ska han gåöversättning.
6. Uppgifter om förmedlande bank.

Swift-systemet i Ryssland fungerar uteslutande på engelska. Innan du skickar in din ansökan måste du kontrollera den. Om avsändaren lämnat felaktig information måste du betala en avgift för rättelser. Det kan ta upp till 30 dagar att ändra eller dra tillbaka en översättning, särskilt om fel upptäcks under medlingsstadiet. Från Ryska federationen skickas överföringar av denna typ endast från kundens konto i utländsk valuta. Överföringen kan ta upp till fem dagar.

Låt oss nu titta på hur man får en snabb överföring. För att ta emot pengar måste du se till att de har kommit till kundens konto eller ett mellanhandsbankkonto. Du kan ta reda på sådan information antingen per telefon, genom att ringa bankoperatören eller via ett onlinekonto (om du har ett öppet konto). Om pengarna har tagits emot behöver du besöka bankkontoret där kontot öppnas, eller en filial till den förmedlande banken. Genom att uppvisa pass kan en bankklient få pengar. Men om provisionen inte drogs in automatiskt måste du betala en provisionsavgift. Om överföringsbeloppet är ganska stort måste du beställa det via telefon innan du hämtar det, eftersom inte alla banker kanske har stora belopp till hands.

Provision

Swift-överföringssystemet har inget specifikt betalningssystem. I allmänhet bestäms sändnings- och mottagningspriser separat av varje finansinstitut. Följaktligen kommer varje bank - och ännu mer i varje land - att ha sina egna tariffer.

Som regel betalar båda deltagarna i överföringen provisionen. Men trots denna nyans kommer den totala provisionen som betalas att bli mindre om kunden vill göra en betalning genom ett omedelbart betalningssystem, där provisionsavgiften endast betalas av avsändaren.

Swift-betalningssystemet är mer lämpat för att skicka stora summor pengar från $1000. Detta är mer lönsamt av en enkel anledning: provisionsavgiften börjar från 0,5% av beloppet, men inte mindre än $10. Därför är det inte tillrådligt att överföra små belopp. Samtidigt högsta belopp fastställs av det sändande landets lagstiftning.

Går det att återvända

Swift banksystem tillåter dig att ta ut en betalning genom personligt uttalande avsändare och under vissa omständigheter. Vanligtvis finns det inga problem med själva överföringen av medel. Men om klienten plötsligt behöver återkalla överföringen kan detta bara göras tills pengarna når mottagaren. Denna process tar tid.

Den provision som tas ut för överföringen återbetalas inte till bankklienten. Och om pengarna redan har mottagits av mottagaren är det omöjligt att återkalla dem.

Vem kan ha nytta av det?

Trots att det finns mer populära betalningssystem, som Unistream, Western Union och MoneyGram, anses Swift vara det bekvämaste för pengaöverföringar mellan länder. Alla finansiella transaktioner som utförs i detta system anses vara de billigaste och mest bekväma för att betala för en rad tjänster. Det kan vara sjukvård, studieavgifter, bokning av hotellrum eller betalning för inköp i butik.

Swift-systemet används i stor utsträckning för att överföra pengar till familj och vänner som bor i andra länder, samt för att betala för olika evenemang (konferenser, seminarier, etc.).

Manuell bearbetning

Ibland uppstår situationer då betalningar i systemet är föremål för manuell behandling. Vad kan detta hänga ihop med? Det kan finnas flera anledningar till detta:

För att undvika att betalningen fastnar och eliminera möjligheten till manuell behandling bör du följa flera enkla regler för att fylla i betalningar utländsk valuta i Swift-systemet:

1. Därför att betalningssystemär ett slags telegram måste det innehålla en minsta mängd information.
2. Betalningsuppgifter kan anges kortfattat, även förkortningar är tillåtna.
3. Det är absolut nödvändigt att kontrollera att informationen är korrekt.

Fördelar och nackdelar

Swift-betalningssystemet har sina fördelar och vissa nackdelar. Låt oss ta en närmare titt på dem. De viktigaste fördelarna inkluderar:

• ganska hög hastighet för pengaöverföringar ( genomsnittlig varaktighetöverföringstiden är 1 - 3 dagar, i vissa fall kan överföringen tas emot inom några minuter);
• inga begränsningar av betalningsbeloppet (maximala belopp kan begränsas enbart av det avsändande landets lagstiftning);
• sekretess för all information (tillförlitlighet säkerställs genom särskilda organisatoriska och tekniska åtgärder);
• val av valuta för överföringen, såväl som för avvecklingar i systemet;
• tariffschemat är mycket mer ekonomiskt jämfört med andra betalningssystem;
• på grund av Swift-systemets popularitet kan överföringar göras var som helst i världen;
• avsändaren av penningöverföringen kanske inte har ett bankkonto för att överföra pengar (i detta fall kommer endast det maximala betalningsbeloppet att begränsas).

Swift-systemet har, förutom sina fördelar, även vissa nackdelar. Dessa inkluderar:

• kedjan av penningöverföringar kan innehålla flera deltagare, så om ett fel uppstår kan överföringstiden försenas och transaktionsavgiften kan stiga avsevärt;
• För att skicka en överföring måste du ange en fullständig uppsättning uppgifter om mottagaren, och även, om det finns en mellanliggande bank, dess uppgifter med det exakta fullständiga namnet.

Hela kärnan i systemet är som följer: varje deltagande bank har sin egen unika identifieringskod för att utföra finansiella transaktioner inom staten och utanför dess gränser. Vägen från avsändaren till mottagaren kallas en "sökväg". Flera finansiella organisationer kan delta i den övergripande betalningskedjan och avräkningar mellan dem sker via ett korrespondentkonto.

Den idealiska formeln för en snabb kedja är följande: avsändare - avsändarens korrespondent - mottagarens korrespondent - mottagare. Ju enklare betalningsväg, desto bättre för mottagaren.

Vad säger rysk lagstiftning

Som redan nämnts har systemet inga särskilda begränsningar för överföringsbelopp och deras kvantitet. Men dessa ögonblick är inte etablerade av systemet, men lagstiftande normer det land från vilket betalningen eller överföringen tas emot.

I Ryska federationen finns federal lag-173 "På valutakontroll", som begränsar överföringsbeloppet från en individ till en annan till en individ utomlands. Enligt detta lagstiftningsdokument, under en arbetsdag, har en bosatt i Ryssland ingen rätt att skicka utomlands mer än 5 000 USD eller motsvarande belopp i nationell valuta.

Om kunden skickar mer än det angivna beloppet eller om överföringsfrekvensen inte följer fastställda regler, ekonomisk övervakning på grundval av federal lag-115 kan det kräva dokument från en medborgare som bekräftar källan till alla inkommande inkomster.

betalningssystem KB "Vostochny" SWIFT (SWIFT)

Vad är en SWIFT-kod (på ryska, SWIFT-kod) för en bank, hur bildas den och var används den?
SWIFT-kodär en unik identifieringskod för en bank eller någon annan deltagare i finansiella avvecklingar, som tilldelas en deltagare när han går med i Community of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) och används när internationella överföringar medel mellan banker.

SWIFT-kod

SWIFT-kod används av banker när de överför information eller överför pengar endast genom detta system, medan tidpunkten för överföring av medel avsevärt påskyndas och förenklas.

En unik SWIFT-kod (SWIFT-kod) för en systemdeltagare bildas efter att SWIFTs styrelse fattat beslut om att ta upp banken till företaget, baserat på övervägande av de dokument som banken lämnat in för att ansluta sig till systemet.

Bankidentifikationskoder är utformade enligt ISO 9362-standarden (ISO 9362 - BIC), inklusive landskoden som bestäms enligt ISO 3166-standarden. SWIFT-kodär en digital kombination av 8 eller 11 tecken (bokstäver, ibland kombinerade med siffror):

BBBB CC LL DDD

Och betydelsen av varje grupp från koden betyder följande:

• BBBBär en unik bokstavskod för en bank eller finansiell institution. Den består alltid av fyra tecken och identifierar deltagaren i beräkningarna. Det kommer från bankens förkortade företagsnamn på engelska. Så, till exempel, om du tittar på det förkortade företagsnamnet för vissa ryska banker, är denna koppling synlig:
  


• CCär en alfabetisk landskod med två tecken från ISO 3166-standarden, även den på engelska. Så till exempel är bokstavskoden för Ryssland RU, Tyskland är DE, Kazakstan är KZ, USA är USA, etc.;
  

  Landskoden behövs för att avgöra vilket lands bank som gjort en specifik pengaöverföring. Och även för att inte bli förvirrad. Således, under varumärket "Alpha" finns det flera banker i världen, vilket återspeglas i SWIFT-koder, så att tillhöra ett visst land kan bestämmas av landskoden:

  Bokstavskoder för länder som består av två tecken kan ses.



• LL- alfanumerisk kod för bankens plats i landet, bestående av två tecken. I standardkod Siffrorna 0 och 1 används inte. Närvaron av en i fältet indikerar en inaktiv kod, och noll är specialfall, avsedd för att testa (tränings)arbete i SWIFT-nätverket.
  


• DDD- bankkontorskod (detta är en valfri komponent). Om bankens huvudkontor är registrerat i SWIFT-systemet, är denna kod inte inställd för det, och om det är nödvändigt att fylla i de 11 tecknen i SWIFT-koden i detaljerna, skrivs värdena XXX in.

  Således för att säkerställa möjligheten till gränsöverskridande betalningar kreditinstitut genom att använda Bank of Russias avvecklingsnätverk skrivs värdena XXX in i SWIFT-koden för huvudbanken, och när du registrerar en filial skrivs bankfilialens kod in.
  

En katalog över korrespondens mellan bankidentifikationskoder för kreditinstitut (filialer) som gör betalningar via Bank of Russias avvecklingsnätverk och internationella bankidentifikationskoder SWIFT BIC, som innehåller SWIFT-koden, bestående av 11 tecken, kan ses

Så, till exempel, när du överför pengar från utlandet till en Alfa-Bank-klient (mottagare - en individ), måste du informera avsändaren om SWIFT-koden - ALFARUMM. Och för att kunden ska kunna överföra pengar från utlandet till Sberbank of Russia (till exempel till Volga Bank of Sberbank of Russia OJSC), måste avsändaren ange följande SWIFT-kod - SABRRUMMSE1.

Hur tar man reda på din banks swift-kod?

Hur är det med din bank? Information om bankers deltagande i SWIFT-systemet och bankens SWIFT-kod eller koder ska lämnas till dig på din bank eller på dess filial.

Du kan också ta reda på bankens SWIFT-kod:

• Till bankens hemsida i avsnittet - Bankuppgifter


• På webbplatsen för den ryska nationella SWIFT Association (ROSSWIFT) i avsnittet "SWIFT-koder för alla banker i Ryssland"


• På Bank of Russias webbplats i katalogen över korrespondens mellan bankidentifikationskoder för kreditinstitut (filialer) som gör betalningar via Bank of Russias avvecklingsnätverk och internationella bankidentifikationskoder SWIFT BIC

Idag är det internationella betalningssystemet SWIFT det mest pålitliga sättet för finansiell kommunikation med var som helst i världen. Men för detta måste du använda betalningsuppgifterna korrekt och tydligt förstå vad bankens SWIFT-kod är.

 

Swift-kod- Det här unik identifierare medlem av SWIFT-systemet (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications). För att göra en internationell pengaöverföring krävs avsändar- och mottagarkoder. Termerna SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID och BIC-kod används också.

Betalningssystemet SWIFT grundades 1973 i syfte att standardisera och påskynda internationella betalningar mellan bankstrukturer, kommersiella organisationer och privatpersoner. Från och med början av 2016 var cirka 100 000 bank- och affärsenheter från 209 länder registrerade i systemet.

BIC-kodstruktur

Så, vad är en banks SWIFT-kod? Detta är en alfanumerisk kombination från 8 till 11 tecken lång, inklusive följande obligatoriska element: bankidentifierare enligt ISO 9362-specifikationen och en landskod på två bokstäver som bestäms enligt ISO 3166. Endast latinska versaler används, inklusive i den första och avsändarens och mottagarens efternamn!

Syftet med symbolgrupper:

BBBB- en unik kod med fyra tecken för att identifiera en deltagare i betalningssystemet. Det är en förkortning av det engelskspråkiga företagsnamnet. Några exempel på Swift-förkortningar för banker ryska federationen(markerad i rött):

CC är en latinsk förkortning med två tecken av landets namn, enligt ISO 3166-standarden. Exempel på namn och SWIFT-koder: RU - Ryssland, USA - USA, DE - Tyskland, KZ - Kazakstan.

Identifieraren för mottagningsstället gör att du kan identifiera bankinstitut med samma namn, men från olika länder. Så i figuren ovan har olika Alfa-banker olika slutsänkningar. Fullständig lista Landsbokstavsförkortningar finns på den officiella ISO 9362-standardsidan.

LL - alfanumerisk identifierare för den territoriella platsen för en bank eller organisation i staten. Inaktiva organisationer indikeras med två ettor för att testa eller felsöka SWIFT-anslutningar, LL består av två nollor.

DDD är ett valfritt element som representerar bankkontorskoden. Om systemet innehåller en huvudkontorskod är värdet inte satt och för internationella betalningar anges XXX i motsvarande fält. Denna kod används också ofta för gränsöverskridande betalningar inom avvecklingsnätverket för Ryska federationens bank eller inom ramen för mellanstatliga avtal, såsom tullunionen.

En komplett katalog med 11-teckens identifieringskoder för SWIFT-deltagare för inhemska och internationella betalningar (SWIFT BIC) finns på den officiella webbplatsen för Bank of Russia och National Association "ROSSWIFT".

SWIFT-koden för någon finansiell institution anses inte vara sekretessbelagd (eller hemlig) information och är fritt tillgänglig. Vem som helst kan ta reda på (och dechiffrera) det på den officiella webbplatsen för vilken bank som helst i avsnittet "Detaljer".

Vid vanliga SWIFT-överföringar med vanlig avsändare och mottagare, samt om betalningen görs från utlandet juridisk person, kan banken kräva ytterligare dokument för att bekräfta närvaron eller frånvaron av tecken på kommersiell aktivitet. Det är inte heller banken som accepterar överföringen skatteombud mottagaren och ansvarar inte för eventuell utebliven betalning av skatter och andra lagöverträdelser.

Pengaröverföringar till länderna i Europeiska unionen och Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (ES/EEZ)

Enligt EU-direktiv nr 2560/2001, från och med den 1 januari 2007, för att göra internationella betalningar vars mottagare är privatpersoner, kan det uppstå en situation att bankens SWIFT-kod inte räcker och det kommer att behövas ytterligare ange mottagarens personlig kod IBAN (International Bank Account Number) . Detta förfarande är också obligatoriskt vid banköverföringar från EU-zonen utanför dess gränser.

För närvarande uppgörelser med använder IBAN stöder 45 stater, inklusive de utanför euroområdet: Georgien, Kazakstan, Moldavien och andra. Ett undantag görs endast för Ryska federationen - vilket anger att mottagarens IBAN ännu inte krävs.

IBAN innehåller inte mer än 34 versaler på engelska bokstäver och siffror. Exempel fullständiga detaljer:

• DE- landidentifierare för den mottagande banken enligt ISO 3166-1 alpha-2, i detta fall Tyskland;
• 89 - ett unikt IBAN-kontrollnummer beräknat enligt ISO 7064-standarden;
• 3704 - de fyra första siffrorna i internationell bankkod BIC. BIC-koder på Bank of Russias webbplats används endast för överföringar inom Ryska federationen!!;
• de återstående tecknen är siffran bankkonto kund i mottagningslandet.

Det bör noteras att formellt är registrering av banker i SWIFT-systemet frivillig, men idag är användningen av Swift-kod ett nödvändigt krav för att genomföra internationella betalningar, påskynda processerna för att skicka/ta emot information och pengar, samt öka säkerhet för alla finansiella transaktioner.

Förkortningen SWIFT står för Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Översatt betyder detta "Community of Worldwide Interbank Financial Telecommunications", vars huvudsakliga syfte är att överföra information och göra betalningar i ett internationellt format.

Förutsättningarna för skapandet av SWIFT-systemet uppmärksammades redan i början av 50-talet av 1900-talet, när stater några år efter andra världskriget började handla aktivt med internationell nivå. Som ett resultat av detta innebar kraftig ökning bankfunktioner och operationer. Tidigare skedde kommunikation mellan banker via post och telegraf, men nya förhållanden dikterade nya regler - sådana metoder för att överföra information blev ineffektiva på grund av den snabba volymökningen bankverksamhet. Dessutom började mycket ofta missförstånd och fel uppstå under interbanktransaktioner relaterade till olika bankers operativsystem och bristen på nödvändig standardisering. Bankirerna förstod att det förr eller senare skulle bli det nytt sätt pappersutbyte av finansiell information mellan alla banker i världen. Och de hade rätt...

Utvecklingen av ett sådant system började i början av sextiotalet. Representanter för de sextio största europeiska och amerikanska bankerna träffades flera gånger för att diskutera ett problem som oroar alla - skapandet enhetligt system standardisering inom banksektorn. För detta ändamål beslöts det att använda precisionsberäkningsteknik - datorer, som, som bekant, gav den maximala effektivt systemöverföring av denna typ av data.

Direkt arbete på detta system, som kan ge utbyte dygnet runt finansiell information mycket skyddad och under kontroll, började i början av 1968. Redan 1972 förberedde skaparna ett officiellt projekt och gjorde de nödvändiga beräkningarna på lönsamheten för detta system.

I maj 1973, med deltagande av 239 banker i 15 länder, skapades och etablerades ett betalningssystem kallat SWIFT. Dess utvecklare arbetade i mer än fyra år för att omsätta denna institution i praktiken, och den 9 maj 1977 lanserades officiellt det internationella nätverk som ansvarar för dataöverföring. I slutet av samma år ökade antalet banker som ville gå med i SWIFT till 586. Gemenskapen överförde 450 tusen elektroniska meddelanden dagligen.

Idag inkluderar SWIFT mer än 7 tusen finansiella organisationer och banker i 190 länder. Trots det ganska stora avståndet från varandra (ibland blir det nödvändigt att överföra information från USA till Australien) kan de enkelt utbyta meddelanden och interagera dygnet runt.

SWIFT driftschema

Det finns två typer av meddelanden: finansiella (sänds mellan användare av systemet) och system (sänds mellan användare och systemet).

Alla SWIFT-meddelanden inkluderar:

• titel
• meddelandetext
• trailer

Genom att använda en datorterminal (CBT) blir det möjligt att kommunicera med en allmändator, skicka och ta emot meddelanden och hantera applikationsuppgifter. Alla meddelanden lagras i den regionala bearbetningsenheten (RPG) och skickas sedan till nästa driftcentral för bearbetning. Där bearbetar SWIFT dem:

• kontrollerar syntax
• skapar nya rubriker och konverterar meddelanden till utgående form
• lägger till trailers
• kopierar och krypterar meddelanden för lagring

I verifieringsfältet får avsändaren omedelbart ett meddelande: ett positivt resultat är ACK, ett negativt resultat är NAK. Varje meddelande tilldelas automatiskt ett inkommande nummer.

Fördelar och nackdelar med SWIFT

Idag i Ryssland är SWIFT sämre i popularitet än sådana kända systemöverföringar som Western Union eller Unistream, men för betalning för utländska tjänster eller överföring stor summa pengar till ett annat land är faktiskt mest rationellt beslut(speciellt för de som hela tiden behöver skicka stora pengaöverföringar utomlands).

Den otroliga omfattningen av SWIFT-distribution i världen gör det möjligt att göra en överföring till kundkontot hos vilken välkänd bank som helst, medan beloppet endast är begränsat till acceptabla värden som inte bryter mot den ekonomiska lagstiftningen i en viss stat.

SWIFT-överföringar skickas ekonomiska resurser inte till mottagarens fullständiga namn, utan till vissa konton, och du har alltid möjlighet att själv välja överföringsvaluta. Dessutom är systemet så konfidentiellt och säkert som möjligt. Vid överföring av pengar via SWIFT är provisionen alltid ett visst (fast!) belopp, vilket kommer att öka i en minimal andel av överföringsbeloppet, vilket kommer att vara fördelaktigt under överföringen stora summor pengar utomlands.

Så de främsta fördelarna med SWIFT är:

• snabb leverans av översättningar. Den genomsnittliga leveranstiden till var som helst i världen är cirka 15 minuter för ett vanligt meddelande och 2 minuter för ett brådskande meddelande;
• inga begränsningar för betalningsbeloppet;
• ett brett urval av valutor som SWIFT driver;
• låga tariffer (de är verkligen mycket lägre än i andra system);
• bred distribution och popularitet i världen, vilket gör att du kan göra betalningar till nästan alla länder;
• garantier för snabb leverans av översättningen. SWIFT kommer att täcka eventuella förluster som kunder åsamkas om leveranstider överträds på grund av systemets fel.

Nackdelen kan betraktas som en ganska lång betalningshanteringstid - cirka 5 bankdagar. När du väljer en sådan överföring, var noga med att ta hänsyn till att även om systemet i sig har en mer eller mindre fast provision, kommer huvudkostnaderna att uppstå när du tar emot pengar från banken och interbanköverföringen.

Dessutom beror systemet på utvecklingen av korrespondentrelationer för banken genom vilken du gör överföringen (trots allt kan en pengaöverföring till SWIFT utföras av flera finansiella institutioner eller banker). Dessutom kan kostnaden för överföringen öka närvaron av förmedlande banker, vilket uppstår när överföringsvalutan skiljer sig från nationell valuta den stat till vilken överföringen genomförs.

Så de största nackdelarna med SWIFT är:

• det obligatoriska behovet av att förse banken med ett tillräckligt stort paket med dokument;
• kontroll (sedan 2011) av detta system av det amerikanska utrikesdepartementet, som övervakar alla betalningar;
• bristande möjlighet att bli medlem i SWIFT-systemet för små och medelstora banker (på grund av en ganska imponerande inträdesavgift).

Vad är en SWIFT-kod och var används den?

En SWIFT-kod är en unik identifieringskod för en specifik bank eller någon annan deltagare i finansiella transaktioner, som används vid överföring av pengar från en stat till en annan mellan banker (som är deltagare i SWIFT-systemet). Koden genereras enligt följande standard: ISO 9362 (ISO 9362 - BIC).

Bankens SWIFT-koder kan vanligtvis hittas på bankens webbplats (avsnittet "detaljer" eller "överföringar"). Du kan också använda speciella kataloger med bank SWIFT-koder.

Det är värt att notera att denna kod endast används på den globala marknaden. För att genomföra banktransaktioner av intranationell karaktär behövs andra koder. Identifieringssystemet för banker i Ryska federationen kallas "BIK". I Storbritannien, till exempel, är detta "Sort Code". Naturligtvis är det möjligt att lista sådana system från alla länder i världen, men det blir mycket lättare att använda motsvarande referensböcker.

Glöm inte att deltagande i SWIFT-identifieringssystemet är helt frivilligt, så underlåtenhet att ansluta till det kommer bara att innebära en avmattning i processen för internationella banktransaktioner. Dessutom garanterar SWIFT-koden den fullständiga säkerheten för en viss överföring, så att risken att överföringen går förlorad mellan banker minimeras.