Hur man gör en insättning på en bank. Vad är en bankinsättning - typer, hur man öppnar en insättning, för- och nackdelar

Bara de som gör det för första gången vet inte hur man öppnar en insättning på en bank. Att sätta pengar på en insättning är ganska enkelt. Om det inte är kö på avdelningen tar proceduren bara några minuter. Att öppna en insättning online eller använda terminalen är ännu snabbare. Du behöver inte ens gå till banken för att göra detta.

Varför öppna ett bankkonto

De huvudsakliga målen som investerare eftersträvar när de öppnar en insättning kan delas in i fyra typer:

1. Använd panten som en slags monetär krockkudde. Beloppet som sätts på depositionen kommer att vara okränkbart i flera månader.
2. Samla ett investerat belopp för ett större köp eller en viktig händelse. Du kan till exempel öppna en påfyllningsbar insättning i sex månader och sätta in pengar varje månad. Vid slutet av den överenskomna perioden kommer insättaren att ta ut medlen med den ackumulerade räntan.
3. Spara pengar för oväntade eller pågående utgifter. För detta tillhandahålls påfyllningsbara konton. Du kan ta ut sparpengar från dem i delar och inte tappa intresset.
4. Skapa och öka kapital. Du kan sätta in en stor summa, som kommer att vara oberörbar, och använda den tillgängliga räntan för löpande utgifter.

Öppna en bankinsättning: procedur och funktioner

är det populäraste finansiella instrumentet som allt fler använder. Experter förutspår dess spridning på grund av betydande fördelar:

• Minsta risk. Alla insättarens pengar är försäkrade om bankens tillstånd återkallas.
• En enkel och prisvärd procedur för att öppna en insättning.
• Enkel beräkning av ränta på löptid. Om alla villkor är uppfyllda är inkomsten garanterad.

Vid tidpunkten för öppning av insättningen måste insättaren vara 14 år gammal, men fram till 18 års ålder har han rätt att helt förvalta kontot endast med skriftligt medgivande från föräldrarna eller förmyndarmyndigheterna.

Dokument för att öppna en deposition

Uppsättningen av papper för att öppna en insättning är annorlunda för medborgare i Ryska federationen och utlänningar, för individer och juridiska personer. Standardlista över dokument som skickats till banken:

• Ett internt pass eller, om det saknas, ett tillfälligt identitetskort.
• För militär personal - ett militärt ID.
• Pensions- eller studiebevis, födelsebevis - för särskilda insättningar.
• Migrationskort för medborgare i andra stater

I genomsnitt tar undertecknandet av dokument cirka 15 minuter. En bankanställd kommer att upprätta ett avtal om att öppna en deposition, varav en kopia finns kvar hos insättaren. Dessutom, om den tillhandahålls av banken, kan en passbok tillhandahållas till hands, som kommer att återspegla rörelsen av medel på kontot. I nästan alla finansiella institutioner utfärdar de istället för böcker kontokort vid öppning av en insättning på vilken ränta kommer att löpa.

Öppningen alltså insättningar händer så här:

1. Kunden informerar förvaltaren om typen av insättning, beloppet, lagringsperioden för medel.
2. Insättaren tillhandahåller sitt pass och TIN.
3. Chefen registrerar den lämnade informationen och gör kopior av handlingarna.
4. Parterna upprättar dokument - en ansökan om att öppna en insättning, ett avtal, ett kort med en provsignatur.
5. Insättaren sätter in eller överför medel till och tar emot kreditnota Och sparbok, om tillhandahållet. Vissa banker erbjuder också en gåva när de öppnar en insättning.

Den traditionella tiden för bankpresentationer för insättare är vinterlov eller säsongsbyte. Som incitament erbjuder de små souvenirer med institutionens symboler, hushållsapparater eller digitala apparater och smycken. Men de mest populära presenterna är deras egna produkter. Det kan vara högre räntor, fri debet eller kreditkort.

För många banker skiljer sig gåvor vid öppning av en insättning 2015 beroende på storleken på insättningen och dess löptid.

En viktig punkt: innan du lämnar banken måste du noggrant dubbelkolla om all data har överförts korrekt till dokumenten, om det finns några fel, om förseglingen har satts. Även de minsta felaktigheter kan leda till problem i framtiden.

Detaljer och nyanser om att öppna en insättning kommer att förklaras av en specialist som kommer att ge råd om det mest lönsamma alternativet. Att öppna en insättning online är till exempel bekvämare än en traditionell insättning och har högre räntor.

Öppna en insättning online

Genom att använda tjänsterna sparar användaren mycket tid. Du behöver inte gå till filialen och du kan börja få ränta på insättningen redan nästa dag. Att öppna en onlineinsättning tar tre steg:

1. Klienten fyller i och skickar en ansökan på institutionens webbplats (det tar cirka 5 minuter). Banktjänstemannen bekräftar mottagandet av ansökan.
2. Parterna tecknar ett depositionsavtal med en digital signatur.
3. Bidragsgivaren instrueras om nästa steg och förses med ytterligare information.

Viktig poäng: banker har olika regler för ingående av onlineavtal. Men i vilket fall som helst har du rätt att när som helst få originalhandlingarna på institutionens kontor.

Varje insättare tilldelas en chef som ska bedriva affärer och svara på alla frågor per telefon eller på ett bankkontor. Specialisten måste förklara för investeraren vilken vinst som kan förväntas genom att investera ett visst belopp, och när man kan förvänta sig inkomst.

Att öppna en insättning via terminalen är en korsning mellan registrering i en filial och online. De där. Du behöver inte besöka banken, utan du måste lämna huset. Det finns inga skillnader i villkor och räntor. Ackumuleringen kommer att ske enligt avtalets villkor och det är möjligt att ta ut medlen både under och efter avtalets utgång.

När du öppnar en insättning med hjälp behövs inga dokument, bekräftelsen på överföringen av medel är elektronisk kod bidragsgivare. Men först måste du ingå ett avtal med banken, vilket gör att du kan öppna ett inlåningskonto på detta sätt. Alla kunduppgifter kommer att föras in i den elektroniska databasen och insättaren kommer att identifieras i uttagsautomatnätverket med hjälp av dem.

Efter att ha slutfört proceduren för att öppna en insättning via en bankomat kommer kunden endast att få en check, som visar det insatta beloppet. En kopia av avtalet kan erhållas på bankkontoret dit all data skickas.

Nackdelen med denna metod är att inte alla typer av insättningar är tillgängliga via en bankomat. Men finansiella institutioner utökar ständigt listan över tjänster och lovar snart att lägga till nya funktioner.

1. Välj en bank beroende på vilken typ av produkter den erbjuder. Onlinetjänster för val av insättningar hjälper dig att navigera.
2. Innan du undertecknar kontraktet, kontrollera på webbplatsen för insättningsförsäkringsbyrån (CIS) om banken tillhör systemet. Dess deltagare är alla licensinnehavare av centralbanken.
3. Villkoren för att öppna en deposition måste fastställas i förväg. Dessa är: typ, löptid, belopp, valuta och ränta på insättningen. Samt möjlighet till automatisk förnyelse, påfyllning och tidig stängning.
4. Om investeringsbeloppet är imponerande är det bättre att behålla det olika banker, eftersom försäkringssystemet skyddar insättningar endast upp till ett visst belopp (högst 1 400 000 rubel).

Nu är det dags att välja en investering. Du kan närma dig denna fråga på olika sätt: någon väljer en bank direkt och sedan en insättning från dess förslag. Någon analyserar, väljer de mest intressanta, och av dem är redan bestämt med banken. Hur som helst kommer vi nedan att diskutera hur man väljer en insättning, med hänsyn till dina investerings- och sparmål.

Bidraget måste tillgodose insättarens individuella önskemål, tillgodose alla önskemål och helst göra en vinst. Eftersom finansinstitut inte har en så flexibel produkt är det nödvändigt att välja en insättning i enlighet med allmänna kriterier.

Placeringsperiod

Efter löptid delas insättningar in i:

• poste restante. En sådan insättning är placeringen av medel på ett bankkonto på villkoren för full tillgång till dem. Det vill säga att klienten kan använda sina pengar när som helst utan att meddela institutionen. I sällsynta fall, när beloppet är stort, krävs det att man informerar om avsikten att ta ut det så att banken säkerställer tillgången på medel i sin kassa. Den största nackdelen med inlåning är den låga räntan. Det varierar i intervallet 1-6 % per år;
• brådskande. Villkoren och villkoren för depositionen anges i kontraktet. Räntorna på sådana insättningar är maximala, men du kan inte använda pengarna förrän löptidens slut.

Valuta

Räntetillgång

För att bidraget ska bli lönsamt räcker det inte med en hög ränta, måste du välja metoden för dess beräkning. Enkel ränta förutsätter periodisering i slutet av perioden, det vill säga när du tar ut pengar gör du en vinst. Om målet är att göra vinst är det bättre att använda kapitaliseringssystemet. I slutet av varje rapporteringsperiod (månad, kvartal, år) kommer ränta att uppstå och det mottagna beloppet blir en del av insättningen. Under nästa period kommer ränta att löpa på det redan förhöjda beloppet.

Utöver ovanstående kriterier, tänk på syftet med bidraget. Om du vill gå med vinst så behöver du välja de som ger möjlighet att redovisa medel. För att spara pengar är det bättre att använda tidsbundna insättningar. Om du planerar att leva på ränta, då behöver du en insättning som ger deras uttag.

Öppna en insättning

Öppna ett inlåningskonto enskild Banken kräver följande dokument och medel:

1. pass med uppehållstillstånd;
2. skattebetalarens identifikationsnummer (önskvärt men inte obligatoriskt);
3. en viss summa pengar.

Efter att ha valt en specifik bank bör du bekanta dig med typerna av insättningar från denna finansiella institution och räntor, placeringsvillkor och försäkring av din insättning. Du bör vara uppmärksam på formen för periodisering av inkomst. Det kan vara enkelt eller med stora bokstäver. Det senare betyder det månadsinkomst till de föreskrivna räntorna läggs till beloppet av insättningen, vilket kommer att ge ytterligare vinst.

Därefter måste du välja typ av valuta och perioden för vilken insättningen öppnas - det kan vara en månad, kvartal, år eller mer. Det är viktigt att bestämma sig för vilken typ av insättning, som kan vara klassisk, med möjlighet att lägga till medel, eller med möjlighet att lägga till och ta ut inkomster.

Innan du undertecknar dokumenten relaterade till registreringen av depositionen måste du noggrant läsa alla klausuler i kontraktet och underteckna det endast med absolut överenskommelse med alla klausuler. Kontraktet måste intygas med rundstämpel från ett bankinstitut eller dess filial, först då har det rättskraft. Ofta erbjuder banker att inte underteckna ett avtal, utan ett avtal om att ansluta sig till avtalet, detta har också juridisk kraft, men se till att läsa huvudavtalet.

Innan du väljer en specifik bank måste du bekanta dig med erbjudanden från flera finansinstitut och villkoren för lönsamheten för en insättning.

Hallå! I den här artikeln kommer vi att prata om bankinsättningar.

Idag lär du dig:

1. Hur man öppnar Bank insättning;
2. Vilka typer av bankinsättningar finns det?
3. Vad är skillnaden mellan ett bidrag och en insättning.

Bidrag- Ett bekvämt och prisvärt finansiellt instrument för medborgarna. Det är mycket populärt, det kan öppnas i vilken bankorganisation som helst.

Om du funderar på hur du ska hantera dina besparingar är denna metod definitivt värd att uppmärksamma. Låt oss prata om vad som är ett bidrag och vilka funktioner det har.

Konceptet med en bankinsättning

Bank insättning – Det här är en specifik summa pengar som överförts till banken för förvaring för att göra vinst.

Vinsten består av den ränta som banken sätter för att insättaren ska behålla sitt sparande på sitt konto. Ränta på depositionen beräknas för en viss period.

Typer av bankinlåning

Begär insättning

Ett utmärkande drag för en anfordringsinsättning är möjligheten för insättaren att helt eller delvis ta ut sina pengar eller fylla på sin insättning när som helst. Som regel är räntan på sådana inlåning minimal och fluktuerar runt 0,1-1%.

Varför är då ett sådant bidrag nödvändigt? Den här typen Depositionen används för att inte ha stora mängder kontanter hemma. Du har till exempel sålt din bil och ska köpa en ny, men har ännu inte gjort något val och för att skydda dig själv och ditt sparande skulle den bästa lösningen vara att öppna den här typen av deposition.

Brådskande

Denna typ av insättning är lämplig för en kategori av medborgare som vill få ytterligare inkomster för att hålla sina pengar på en bank. Varje bank kan erbjuda dig olika villkor för vilka du kan öppna din insättning. Räntan beror på villkorens storlek.

Tidsramar kan variera från en månad till tre år och en ränta på 4 till 10 %, respektive. Till skillnad från anfordringsinsättningar tillåter tidsinsättningar inte fri användning av medel på kontot. Varken påfyllning eller uttag av pengar är möjliga förrän det kontrakt som ingåtts med en bankorganisation löper ut.

Målinsättningar

Detta är en typ av inlåning, som i de flesta fall är öppnad under en lång period och har en mycket lönsam ränta. Bidragets löptid upphör när ett visst mål uppnås, till exempel när barnet kommer in på universitetet, eller når myndig ålder, eller förvärv av fastigheter.

Fördelen med riktade insättningar framför tidsbundna insättningar är att insättaren har möjlighet att fylla på sin insättning.

Sparinsättningar

Medborgare som öppnar en deposition av denna typ har möjlighet, och i vissa fall till och med skyldighet, att fylla på den med ett visst belopp som anges i avtalet, månadsvis.

Räntan på sparinsättningar är en storleksordning lägre än räntan på löptidsinsättningar, men sådana insättningar är idealiska för dem som vill spara ett anständigt belopp, med början med en liten initial betalning.

Avräkningsdepositioner

Inlåning av denna typ gör det möjligt för investeraren att få inkomster från sina investeringar, samtidigt som det är ganska överkomligt att hantera dem. Avvecklingsdepositioner är uppdelade i två typer: endast påfyllda och utgiftsfyllda.

I det första fallet är det bara tillåtet att fylla på din insättning för att få mer inkomst. I det andra fallet är det tillåtet att inte bara fylla på insättningen, utan också att delvis spendera kontanter från kontot, förutsatt att inlåningssaldot inte understiger det fastställda minimumet, annars sänks räntan.

Flera valutor

Tack vare öppnandet av en sådan insättning kan du lagra dina pengar i flera typer av valutor samtidigt. Med hjälp av det här verktyget kan du tjäna pengar inte bara på ränta som upplupna på saldot, utan också för att överföra pengar från en valuta till en annan.

Detta bidrag har utmärkande drag: risken för att förlora pengar minimeras.

Vanligtvis erbjuder banker att öppna en sådan insättning i de vanligaste valutorna: dollar, euro och rubel. Dessutom ger en insättning i rubel maximal inkomst, eftersom den har en % av den högsta nivån.

Avgifter för pensionärer

För denna kategori av medborgare har många bankorganisationer utvecklat en speciell produkt med ett litet minimibelopp att sätta in. Även för äldre finns olika lojalitetsprogram, bonussystem, och så vidare.

Till exempel i Sovcombank minimibelopp insättningen är bara 500 rubel, en gång i månaden kan du ta ut de ackumulerade medlen, och du kan också fylla på kontot när som helst.

Du kan hitta mer detaljerad information om bidrag.

Hur man öppnar en bankinsättning

Förr eller senare i varje persons liv finns det ett behov av att öppna en insättning på en bank.

Låt oss överväga i detalj vad som behöver göras för detta:

1. Vi väljer den mest lämpliga banken. Hur man gör det? För att komma igång, titta åtminstone på bankernas betyg på olika resurser på Internet, kolla in den officiella webbplatsen, se vilken information som är allmän egendom.

Kontrollera också om insättningarna i denna bank är försäkrade av staten, om inte, bör du inte bli dess kund.

Läs kundrecensioner av denna bankorganisation. Det kan vara dina bekanta, vänner, familjemedlemmar. Men de mest pålitliga kommer att vara de som du hittar på nätverket, men inte på bankens officiella webbplats.

2. Vi vänder oss till banken. För att öppna en insättning i ditt namn måste du kontakta bankkontoret personligen. En bankanställd kommer att acceptera din ansökan och erbjuda flera alternativ för att öppna en insättning, så att du kan välja de villkor som passar dig bäst.

Be om expertråd om varje fråga som intresserar dig. Hur du kan hantera ditt sparande och vilken ränta du får från banken beror trots allt på rätt val av insättning.

För att göra en insättning i en bank behöver du bara ett dokument som bekräftar din identitet - ett pass från en medborgare i Ryska federationen. Du behöver också fylla i ett ansökningsformulär där du anger vilken typ av insättning du har valt.

Efter alla nödvändiga åtgärder, inom några minuter, kommer en bankanställd att utfärda ett inlåningskonto i ditt namn och ge dig originalet av avtalet som ingåtts mellan dig och banken.

Kontraktet upprättas i två exemplar: ett ges till dig, det andra förvaras i bankkontoret. Depositionsavtalet innehåller allt detaljerad information och villkor för att öppna en deposition.

Hur räntan beräknas

För varje typ av inlåning beräknas räntan på olika sätt. Men i de flesta fall sker periodisering i slutet av det ingående avtalets löptid. För vissa typer av inlåning beräknas ränta månadsvis eller kvartalsvis.

Vissa banker tillämpar inlåningsräntekapitaliseringssystemet, det vill säga att den upplupna räntan för rapporteringsmånaden läggs till kapitalbeloppet och nästa månad ränta på depositionen är redan upplupen på dem.

På senare tid har banker börjat erbjuda nya typer av räntor på inlåning. Du sätter in ett visst belopp, men inte lägre än det lägsta (som fastställts av banken) och nästa dag efter att du öppnat kontot får du hela upplupen ränta.

I det här fallet kommer det att vara omöjligt att använda medlen på insättningen fram till slutet av kontraktet. Denna metod för att beräkna ränta är lämplig för dem som är mer lönsamma att använda den mottagna inkomsten nu och inte vänta på en lång tid.

Skillnaden mellan en bankinsättning och en insättning

En bankinsättning är ett smalare begrepp och definierar en specifik typ av varje insättning, och en insättning täcker i sin tur alla dessa begrepp i en helhet och är en allmän term.

I den här artikeln har vi redan gett konceptet med en bankinsättning, låt oss nu gå vidare till insättningen. Förutom kontantinsättningar, kan insättningen öppnas i form av värdepapper, ädelmetaller(platina, silver, guld) och andra tillgångar, med eller utan extra inkomst.

En annan viktig skillnad mellan en insättning och en insättning är att en insättning endast kan öppnas i en bankorganisation som har lämplig licens och tillstånd för sådana åtgärder, och en insättning kan öppnas i vilken finansiell institution som helst.

Men kom ihåg att genom att öppna en insättning inte i en bank, utan i en icke-licensierad organisation, riskerar du ganska mycket, inte bara för att inte få någon förmån, utan också att förlora dina besparingar.

Ju mer insättaren har möjlighet att hantera sina medel på insättningen, desto lägre blir den ränta som banken sätter. Därför, om ditt huvudmål med att öppna en insättning är att maximera vinsten, så är det klassiska insättningsalternativet lämpligt för dig, utan möjlighet att hantera dina besparingar.

Bidragsgivares rättigheter

Även om du ingår ett avtal om att öppna en insättning i en ganska välkänd bank med ett positivt rykte, bör du inte blint lita på denna organisation utan att läsa alla klausuler i avtalet i detalj. Varje bankorganisation har sin egen mall för ett inlåningsavtal.

Men alla banker måste ange de obligatoriska posterna:

• Den löptid för vilken depositionen öppnades;
• Den individuella räntan anges vanligtvis i % per år;
• Systemet med vilket ränta beräknas och betalas;
• Villkor för förtida uppsägning av avtalet eller dess fortsättning;
• Förmåga att hantera dina pengar.

Enligt lagen Ryska Federationen, medborgare i Ryska federationen, medborgare i andra stater, statslösa personer, i fall där de senare beviljas ett tillfälligt uppehållstillstånd eller vistas i Ryska federationen, har rätt att öppna en deposition. Att öppna en insättning är endast möjligt personligen och individuellt. Det är inte möjligt att öppna ett bidrag till en grupp på flera personer.

En medborgare som har ingått ett avtal om att öppna en deposition har följande rättigheter:

• Fyll på ditt bankkonto (om det föreskrivs i avtalet);
• Få vinst till den angivna räntan i enlighet med kontraktet;
• Efter utgången av perioden, återbetala dina pengar till fullo;
• Tidig uppsägning av bankinsättningsavtalet;
• Hantera dina medel på en insättning, om en sådan möjlighet anges i avtalet.

En bankorganisation kan inte sänka räntan ensam. Rättigheterna för insättare i Ryska federationen regleras av lagen "Om banker och bankverksamhet".

Dessutom försäkrar staten, som tar hand om insättarnas medel, nödvändigtvis insättningar genom försäkringsbyrån och garanterar en 100% avkastning av medel till insättaren när det gäller en bank, men inte mer än 1,4 miljoner rubel.

Bankinsättningsförsäkring

Beloppet för vilket varje insättning är försäkrad är för närvarande 1 400 000 rubel. Befolkningens besparingar är därmed skyddade i hela Ryska federationen. Ett sådant system har utvecklats och fungerar även i andra stater.

System av obligatorisk försäkringär en del statligt program, som är utformad för att skydda medborgarnas ekonomiska intressen, medan en person för att försäkra en deposition inte behöver engagera sig i att ingå separata avtal. Depositionen är försäkrad enligt lag.

Hur betalningar görs

Som vi redan har sagt kan betalningar inte vara mer än 1 400 000 rubel, oavsett hur mycket pengar en person har på sina konton i en viss bank eller i flera av dess filialer. Om insättarens konton öppnas i olika banker kommer han att få ersättning för varje insättning.

Men det finns flera typer av fonder som inte täcks av försäkringen:

• Bankdeposition öppnad för innehavaren;
• Om kontot öppnas för bibehållande av prof. verksamhet av personer som är företagare utan;
• Om medlen överförs till en bankorganisation för förtroendehantering;
• Om depositionen öppnas i en filial rysk bank belägen i ett annat land;
• Fonder på en deposition som är öppen i ädla metaller.

Det är mycket möjligt att försäkringsbeloppet bara kommer att öka i framtiden. Detta kommer att ge mer hög nivå skydd av insättare som inte har stora medel, vilket innebär att det kommer att öka aktiviteten för att ackumulera medel.

Om insättaren har stora medel har han mer än en miljon sparpengar, det försäkringsbelopp som staten fastställt ger inte mycket effekt nu. De måste dela upp sina besparingar mellan olika stora bankorganisationer.

Positiva och negativa aspekter av bankinlåning

Tänk på båda sidor av användningen av sådana investeringsinstrument som en bankinsättning. Det är tydligt att det finns plus och minus här, låt oss uppehålla oss mer i detalj.

Fördelar:

• För att öppna en insättning behöver du inte samla in en massa dokumentation;
• Öppningsprocessen är enkel och okomplicerad;
• Inkomst kan beräknas i förväg;
• Statliga garantier;
• skatteförmåner;
• Möjlighet att öppna en insättning hög procent.

Sammanfattningsvis kan vi säga att öppna en bankinsättning är ett tillförlitligt sätt att investera sparande. Och nu den utlovade flugan.

Största nackdelenär en hög inflation, som till och med kan kallas svår att förutse. Även om vi bara pratar om 4 %, är andelen i själva verket mycket högre. Vanligtvis överstiger den exakt avkastningen på insättningen. Mycket sällan är lika med avkastning.

Så vad är slutsatsen? Det är mycket lönsamt att öppna en insättning om pengarna behövs för ett specifikt ändamål: köp av en lägenhet, bil eller annan större transaktion. Eller det andra alternativet: att bilda en "säkerhetskudde", så att säga, för en regnig dag.

Slutsats

En bankinsättning har rätt att existera. Det kommer att bidra till att bevara och skydda medborgarnas besparingar.

Öppna insättningar, leta efter relevanta finansiella instrument, det viktigaste är att göra det noggrant och medvetet.

Hallå! I den här artikeln kommer vi att prata om funktionerna i insättningar.

Idag lär du dig:

1. Vad är skillnaden mellan begreppen "insättning" och "bidrag";
2. Vilka är insättningarna och vad som behövs för att öppna en insättning;
3. Vad bestämmer årsräntan på depositionen;
4. I vilka fall behöver du betala skatt på inkomsten av depositionen.

Insättning och bidrag - är det samma sak?

Konceptet hörs av många. Detta är det vanliga sättet. Sparandet tar du till banken som ger ut dem efter ett tag med en liten höjning. Men ju större insättningsbeloppet är, desto mer kan du få ut av det.

Var tar banken pengarna för att ge ränta till kunden? Allt är väldigt enkelt. Bankorganisationen ger ut dina pengar till andra kunder som lån till höga räntor.

En bankorganisation placerar också pengar på, köper andra företag eller obligationer statsnivå. Banken använder dina medel, de är inte inaktiva. För avyttringen av dina medel betalar han ränta.

Det finns något som heter en insättning. Många menar att bidraget är likställt med det. I en allmän mening är detta det korrekta sättet att tänka. När du kommer till banken kommer du att erbjudas att sätta in beloppet specifikt för insättningen, och det kommer att listas som sådant enligt dokumenten.

Det finns dock en obetydlig skillnad mellan begreppen insättning och insättning för en vanlig investerare. Det första ordet används om du tagit med pengar till banken.

Deposition – dessa är inte bara tillgångar i monetära termer utan också värdepapper, metall och även fastigheter. En insättning är med andra ord ett vidare begrepp som inkluderar olika föremål för besparingar. I vår artikel kommer vi att använda begreppet bidrag och insättning i motsvarande mening.

Typer av inlåning

Varje år tillför banksektorn något nytt. Depositionen är inget undantag. Nya formulär och olika alternativ för insättare gör att du kan välja en insättning efter dina individuella behov.

Alla insättningar är uppdelade i två stora grupper:

• Poste restante. Denna typ av investering har ingen tidsram. Du sätter in tillgångar för vilken period som helst. Räntan på en sådan insättning är på den lägsta nivån: som regel överstiger den inte 1% in bästa fall. Depositionen bär inte innebörden av ackumulation, den huvudmålet- förvara pengar på en säker plats tills de behövs. De kan behövas i morgon och om ett år. För en bank är sådana insättningar hög risk, eftersom användningen av medel från dem i omlopp kan begränsas. I detta avseende är inlåningsräntorna också minimala;
• Brådskande. Depositionsbeloppet betalas för en viss period, som förhandlas in bankavtal. Dessa typer av sparande tar ut höga räntor. De beror på placeringsperioden och beloppet. Terminsinsättningar är "brödet" för någon stor bank, utan vilken han inte kunde existera i normalt läge. Avsluta avtalet terminsdeposition möjligt när som helst (och mycket före tiden slut), dock sparas ingen ränta i detta fall.

I sin tur, tidsbundna insättningar vanligtvis indelad i tre stora grupper:

• Kortsiktigt. Sådana insättningar öppnas i högst ett år. Vanligtvis görs insättningar i banker i 30, 92, 182 och 365 dagar. Detta är det mesta bästa alternativet för dem som sätter in pengar på banken;
• på medellång sikt. Löptiden varierar från ett till tre år. För banken är detta det mest pålitliga sättet att skaffa kundtillgångar som kan användas i omlopp och göra vinst. Men för insättare är en sådan insättning inte alltid lönsam, eftersom räntorna kan vara lägre än medelfristiga investeringar.
• Långsiktigt. Lagringstiden är över tre år. Vanligtvis överstiger det inte fem, men ibland drar det ut på tiden. Allt beror på tillgångarna och systemet för att arbeta med insättningen. Om vi ​​pratar om stora föremål, investera i dem kortsiktigt inte vettigt. Men det är olönsamt att lagra medel under sådana tidsintervall: inflationen kommer att ha sin skadliga effekt och resultatet från placeringen av medel kan knappast kallas positivt.

Öppna en insättning

Innan du öppnar en insättning bör du analysera villkoren som erbjuds av bankerna i din stad.

Funktioner för placeringen av medel är olika överallt: någonstans högre räntor och långa löptider, och någonstans låg ränta, men månatlig periodisering av ränta på ett bankkort är tillåten.

För insättningsändamål, välj endast en stor bank som har ett utvecklat nätverk och erfarenhet av olika bankverksamhet. Du placerar dina egna pengar, som måste finnas i en pålitlig organisation.

Glöm inte att det antagna insättningsförsäkringssystemet i vårt land tillåter återlämnande av en insättning till individer till ett belopp som inte överstiger 1 400 000 rubel. Detta kommer att hända om centralbanken återkallar licensen från banken för bristande efterlevnad av de aktiviteter som utförs med accepterade bankstandarder.

Det är lämpligt att placera stora summor i flera banker. Så här skyddar du dig från eventuella förluster. Om ett stort belopp placeras på kontot hos en bank som har upphört att fungera, kan medel över 1 400 000 återföras genom rättsväsendet.

Betrakta en sådan funktion som versaler. Kärnan i kapitalisering är att ränta tas ut på det ursprungliga insättningsbeloppet, med hänsyn tagen till ränta för varje månad, sex månader etc. (beroende på villkoren för insättningen).

Inte alltid en sådan "tilläggsavgift" är fördelaktig. Inlåning med kapitalisering har en lägre ränta, vilket i slutändan likställer vinsten från dem med den som erhålls från en vanlig inlåning med genomsnittlig ränta.

Instruktioner för dig som öppnar en insättning

Om du ska göra en insättning har du två sätt att göra detta:

• Ansök direkt till banken;
• Skapa ett konto online.

Låt oss analysera sekvensen av åtgärder för det första fallet. Många litar fortfarande inte på internet, särskilt äldre människor. Att öppna en bankinsättning passar även pensionärer.

Du måste ta flera steg:

• Välj rätt bank. Baserat inte bara på bostadsorten, utan också lönsamma insättningar- Preliminär information kan hittas på samma Internet, via TV eller i tidningar;
• Ta ditt pass, pengar och gå till banken;
• Klargör på plats med operatören relevansen av informationen du fick om priserna;
• Fyll i kundenkäten (om du ansöker till banken för första gången). Vanligtvis görs detta av operatören på ditt pass, och du kan kontrollera riktigheten av de angivna uppgifterna;
• Rösta specialistens namn på det valda bidraget;
• Överför beloppet (du kommer att få en inkommande order om kreditering av pengar till ditt konto);
• Skriv under en ansökan om att öppna en deposition. Ett exemplar finns kvar till dig. Spara den under insättningen. Denna ansökan är ett kontrakt som anger villkoren för insättningen.

Endast de personer som redan har ett öppet konto hos en bank kan öppna en insättning via Internet. Du får till exempel på kort eller betalar ett lån.

Följ dessa steg för att sluta ett insättningsavtal online:

• Aktivera tjänsten för personliga konton. Du kommer att få ett lösenord och inloggning från Internetbank, där du kan utföra olika operationer på befintliga konton och öppna nya;
• Sätt in beloppet du planerar att placera som insättning på huvudkontot (lön eller annat). Detta är nödvändigt för ytterligare överföring av medel till insättningen;
• Välj öppnandet av en insättning i Internetbankfunktionerna;
• Välj den mest förmånliga tariffen för dig själv;
• Efter att du klickat på knappen för att öppna en insättning kommer du att se dokument som du behöver bekanta dig med;

Var uppmärksam på detta steg. Kontraktet innehåller viktig information i enlighet med villkoren för insättningen, särskilt om upplupna räntor och beloppet av eventuell vinst.

• Efter att ha läst, markera rutorna för att bekräfta att du har läst data;
• Välj sedan det konto som beloppet ska överföras från och ange själva beloppet.

Efter dessa steg kommer en insättning att visas bland dina konton. Förresten, många banker erbjuder ökat intresse för de som öppnar en insättning "online" eller kommer från en annan bank efter att insättningen avslutats i förtid.

Vad påverkar räntan på en inlåning

Räntan är högst viktigt tillstånd på inlåningen, som fokuserar på majoriteten av insättarna.

Få människor vet att det finns två typer av vad:

• Fast. Ändra inte under kontraktets varaktighet. Detta är den vanligaste typen av vad;
• flytande. Taxan kan ändras flera gånger under insättningens giltighetstid. Under sådana förhållanden öppnas inlåning ganska sällan. Vanligtvis sätts en förhöjd taxa för de första månaderna, och sedan minskar andelen. Alla kunder har inte nytta av detta. Dessutom kommer det att vara möjligt att säga upp avtalet under den höga kursen endast med en förlust av ränta.

För att veta vilken ränta som är satt för den insättning du har valt, läs noggrant igenom insättningsavtalet. Denna information måste finnas med. Den beskriver också förutsättningarna för att ändra ränta under insättningen.

Räntan beror på många faktorer:

• Insättningsbelopp;
• Perioden för placering av medel;
• Specifika villkor för insättningen (möjlighet till påfyllning, partiellt uttag);
• Inlåningsvalutor;
• Kundkategorier (pensionär, lönekund, etc.);
• bankpolicyer.

Det är viktigt att förstå att banken inte sätter kursen på egen hand. Denna åtgärd står under kontroll av Ryska federationens centralbank. Det är från den refinansieringsränta som antagits av honom som villkoren för insättningar beror. Sedan den 2 maj 2017 har det likställts till 9,25 %. Refinansieringsränta betyder den takt med vilken centralbank frågor lånefonder kommersiella banker.

Skatter och depositioner

Räntan som erhålls som ett resultat av att placera en insättning är din vinst. Och som ni vet så beskattas alla inkomster i vårt land.

I situationen med insättningar i kontanter betalas skatter om:

• Priset på översteg 9 %. Inte en enda bank kommer att erbjuda sådan ränta, och därför kan insättare som har placerat medel, till exempel i dollar, sova lugnt. Om märket på insättningar någonsin överstiger 9 %, måste du betala 35 % av skillnaden mellan den faktiska vinsten och den som skulle ha erhållits med en ränta på 9 %. Denna skatt betalas av invånare. Om du inte är en, måste du säga adjö till 30 % av inkomsten;
• Räntan på insättningar i rubel översteg 15%. Skattebeloppet här är detsamma som i valutan. 15 % är beloppet styrränta Centralbanken och 5%. Sedan 2016 har en enda tariff fastställts till 10 %. Om denna indikator ökar med mer än 5 poäng, måste skatten betalas. Samtidigt allt ansvar för att göra obligatorisk betalning banken tar över budgeten. Du behöver inte besöka skattemyndighet. Vid slutet av insättningsperioden ger banken dig beloppet inklusive skatt.

Det är viktigt att förstå att du bara betalar skatt om du stänger insättningen och tar ut pengarna. Om din insättning är öppen behöver inga skatter betalas till budgeten.

Detsamma gäller avtalsförlängningar. Om villkoren för insättningen föreskriver att efter dess slutförande finns en automatisk förlängning för ny mandatperiod då betalas inga skatter. I det här fallet får du faktiskt ingen inkomst, och därför finns det inget att göra en inbetalning till skattemyndigheten.

Moderna banker erbjuder lån och inlåning. Program används inte bara av rika människor, utan också av vanliga medborgare. Att öppna en insättning är inte svårt, men hur gör man det så lönsamt som möjligt? För att göra detta måste du bekanta dig med programmen från flera banker och sedan välja rätt.

Dokumentation

För att öppna ett bankkonto måste du förbereda flera dokument. En medborgare i Ryska federationen måste ha ett pass samt ett skattebetalarnummer. En deposition görs på begäran.

En utlänning måste tillhandahålla ett pass, bekräftelse på rätten att uppehålla sig i landet, samt ett migrationskort. För att öppna ett konto för en minderårig behöver du ett pass, tillstånd från förälder/vårdnadshavare. Pensionärer måste vara certifierade.

Val av insättning

Bidrag gör att du kan ta emot passiv inkomst. Du behöver bara välja lämpligt program på en betrodd institution. I vilken bank ska man öppna en insättning? Först måste flera institutioners status och trovärdighet bedömas. Det är nödvändigt att bestämma syftet med vilket kontot öppnas.

• Om du är intresserad av att öppna ett brådskande konto, men du måste välja ett program som gör att du kan få högt intresse för rubel. Den har bekväma förhållanden.
• När du öppnar ett aktuellt rubelkonto måste du ta reda på kostnaden för underhåll, tillgängligheten av möjligheter.

Du bör ta reda på villkoren för registrering, procent. Många banker har miniräknare på sin hemsida. Du måste ange parametrarna, och systemet kommer att visa detaljerad information.

Typer av inlåning

Innan du öppnar en insättning bör du bekanta dig med dess huvudtyper:

• med versaler;
• brådskande;
• fylls på;
• med partiellt uttag.

Medel kan placeras för en kort period, såväl som för flera år. För vissa är det tillåtet att ta ut ränta regelbundet, medan det för andra kommer att vara möjligt att använda dem i slutet av löptiden. Efter att ha valt konto bör du besöka bankkontoret och ta med dig Nödvändiga dokument. Specialisten kommer att förklara i detalj villkoren för programmen, varefter det kommer att vara möjligt att ordna en lämplig.

Funktioner av proceduren

Hur öppnar man en bankinsättning? Chefen kommer att bekanta dig med villkoren för programmet. Om allt passar måste du överföra dokumenten till specialisten. Han gör fotokopior av dem och utför även verifieringsproceduren. Då behöver du:

• Fyll i formuläret.
• I kortet med provsignaturer, sätt en signatur, den kommer att finnas i bankens arkivskåp. I framtiden kommer allt att kontrolleras mot kartan.
• Skriv ett avtal.
• Skriv på lönebeskedet.
• Betala en handläggningsavgift.
• Sätta in pengar.

När en insättning öppnas ges det vanligtvis lite tid att fylla på kontot, annars blir kontraktet ogiltigt. Var noga med att hämta dokumentationen som bekräftar insättningen av medel.

Sberbank

Många bestämmer sig för att öppna en insättning hos Sberbank, eftersom denna organisation är pålitlig. Kunder uppmanas att söka till flera program. En av dem är "The Most Valuable". Ett konto öppnas i 175 dagar med en hastighet på upp till 8%. Som gåva förses insättaren med försäkring.

Det finns ett annat program - "Spara", som är öppet både i en månad och i max 3 år. Räntan kan nå upp till 6,49%. Du kan öppna en insättning i Sberbank med Savings. Kontot kan fyllas på. Räntan är 1,5-2,3%. En insättning som öppnats hos Sberbank kan tas ut enligt villkoren i avtalet.

VTB 24

Denna organisation erbjuder också att öppna en insättning för lönsamma program. En av de lönsamma anses vara "gynnsam" med en andel på 8,55%. Om du sätter in 1 miljon rubel, blir inkomsten cirka 80 000 rubel. Räntan kvarstår på kortet eller överförs till kortet, allt beror på kundens önskan.

VTB-24 erbjuder automatisk kontoförnyelse och lönsamma villkor tidig uppsägning. Men "Favorable" kommer inte att fungera för att fylla på. Det är bättre att öppna det för personer med hög inkomst som kan sätta in ett stort belopp. Men det finns tariffer - "Kumulativ" och "Bekväm", som låter dig sätta in pengar på månadsbasis.

Rosselkhozbank

Det kommer att vara möjligt att öppna en insättning till en hög procentsats i Rosselkhozbank. Gynnsam tariff "Classic". Minsta storlek insättning är 3 tusen rubel. Den kan inte fyllas på senare, men räntan är 8,55 %. Den öppnar i 31-1460 dagar.

Amur Tiger-tariffen är efterfrågad med en hastighet på upp till 8,1%. Registrering för 3 terminer är möjlig - 395, 540, 730 dagar. Minsta belopp är 50 tusen rubel. Ränta beräknas för varje månad och betalas i slutet av perioden till kortet. Kontokort kan användas för att betala för verktyg, mobilkommunikation, köp i onlinebutiker. Vilken insättning som ska öppnas kan alla välja på egen hand.

OTP

Det är lönsamt att öppna en insättning i OTP. Banken erbjuder "Maximal" tariffen med en kurs på 8,3% för en period av 3, 6, 9, 12 månader. Minimibeloppet är 30 tusen rubel, det är omöjligt att fylla på och ta ut pengar.

Andra tariffer erbjuds också - "Kumulerad" (7,6%), "Pension" (7,4%), "Flexibel" (6,7%). För alla program får kunderna en stor inkomst.

Gazprombank

De flesta ryssar gör insättningar i denna organisation. Gazprombank har 5 erbjudanden. På insättningen "Prospective" erbjuds räntan på 8,2%. Ett avtal upprättas för en period på 3 månader till 3 år.

Den "kumulativa" tariffen öppnar på 8%. Genom att investera i betrodda banker skyddar kunderna sina fonder och får även möjlighet att ta ut ränta.

Valuta

På Rysslands territorium efterfrågas rubelinsättningar. Inkomsten bestäms ofta utifrån växelkursen. Öppnar du ett konto med ränta i utländsk valuta får du en hög inkomst. Rubelinsättningar är:

• storlekar;
• alternativ för kontohantering;
• indragning av ränta;
• villkor;
• priser.

Bedömning av finansiella indikatorer

För att spara dina pengar, samt öka dem, bör du välja en bank, eftersom mycket beror på dess tillförlitlighet. Det är viktigt att bedöma organisationens ekonomiska resultat. Ryska federationens centralbank anger huvudkriteriet - mängden kapital, som bör vara 9-11%.

Om denna indikator är mindre, kommer banken inte att uppfylla sina skyldigheter gentemot kunder, och en ytterligare minskning av indikatorn blir anledningen till att återkalla licensen.

När du väljer bank bör du vara uppmärksam på kundfokus. Det viktiga är erfarenhet inom utlåningsområdet, tillgången till filialer och bankomater där du kan fylla på insättningen samt kontrollera saldot. Personligt område låter dig hantera ditt konto på distans.

Innan du kontaktar en bank måste du ta reda på bankens rykte. Du ska inte lita för mycket på recensionerna, men du måste ändå läsa några av dem för att bilda dig en egen uppfattning. Här krävs expertutlåtanden.

Du måste ta reda på om det finns möjlighet till tidigt uttag eller påfyllning. Dessa regler är inskrivna i kontrakt. Först efter verifiering kan du kontakta banken för att öppna ett konto.

Försäkring

Höga räntor tyder på problem i banken, det vill säga de kompenserar för bristen på medel genom att locka nya kunder. I detta fall finns det en risk att förlora pengar är ganska stor. För att inte förlora pengar är det nödvändigt att investera i en bank som deltar i insättningsförsäkringsprogrammet.

Om organisationen är ansluten till detta system får kunderna sina pengar tillbaka i händelse av återkallelse av licensen. När beloppet är mindre än 1,4 miljoner rubel, görs återbetalningen i sin helhet, såväl som ränta enligt avtalet. Om du vill investera en stor mängd den bör delas upp i flera delar och göra insättningar i flera banker.

Detta kommer att förhindra att dina pengar går förlorade, eftersom många banker regelbundet förblir i konkurs. Dessutom återkallas en licens inte på en dag, men investerare kanske inte informeras om detta. Du måste gå in på DIA:s webbplats, där du kan hitta information om banker, om de är medlemmar i försäkringssystemet.

I vilken bank som ska öppnas en insättning bestämmer varje kund självständigt. Innan du registrerar dig måste du bekanta dig med några av finesserna. Du måste studera avtalet innan du undertecknar det. Det är viktigt att kontrollera passdata, belopp, procent, öppningsdatum. Det bör finnas ett märke från förlängningen, eftersom detta är nödvändigt i avsaknad av en ansökan om uppsägning.

Efter undertecknandet av kontraktet förses kunden med kopior av det, som är certifierade med ett sigill. Utan det blir avtalet ogiltigt. Alla dokument som tillhandahålls investeraren är föreskrivna i kontraktet. Om den angivna vinsten går till kontot eller kortet, måste dess uppgifter anges i kontraktet.

Du måste kontrollera villkoren för förtida betalning. Det bör utföras utan ränta, vilket också föreskrivs i kontraktet. Om insättningen görs på distans, bör du lämna bankavtalet, spara webbdokumentet märkt "betalt", kontrollera. Det är viktigt att välja en bank med lämpliga krav, samt att studera villkoren i kontraktet. Först då kommer personliga medel att skyddas.