Var man kan få ett lån för att betala av ett annat. Hur kan du få ett kontantlån för att betala tillbaka lån från andra banker, en lista över de bästa erbjudandena

Hej alla! Jag är återigen glad att välkomna dig till min blogg tillägnad, såväl som andra sätt att förbättra ditt välbefinnande.

Idag kommer jag att dela min åsikt om var man kan få pengar för att återbetala ett lån och 5 rekommenderade sätt att göra detta...

Förmodligen är det många som känner till situationen med kronisk brist på pengar, eller när de måste göra en seriös investering för att köpa ett hem eller starta företag. Idag är det ganska enkelt.

Läs också:

Problem med återbetalningar uppstår dock ofta senare. Det har till exempel uppstått svårigheter med ditt huvudsakliga arbete eller att ditt eget företag ännu inte har inbringat förväntad inkomst.

I en sådan situation måste du leta efter alternativ för hur du ska betala tillbaka lånet innan höga räntor tillkommer.

Låt oss föreställa oss en situation: du behöver ett lån för att bygga ett privat hus.

Till en början är det inga problem; stabilt arbete gör att du kan betala en del av beloppet i tid. Men plötsligt stänger företaget och låntagaren lämnas utan den tidigare inkomstkällan, och lånet återbetalas bara till hälften. Vad ska jag göra?

Ett litet knep eller det säkraste sättet att göra livet lättare för en låntagare

Observera att låneräntorna nu har sänkts. Utlåningsvillkoren har blivit mycket bekvämare än de som gällde för 5 år sedan.

Det visar sig att det nu är mer lönsamt att ta lån än tidigare.

Men det visar sig att tiden kan överlistas. Poängen är att i senaste åren Många banker erbjuder lån för att refinansiera lån. Till exempel lånerefinansieringsprogram från Rosbank.

De köper med andra ord ut ditt lån från en annan bank för att få en ny lojal kund. Möjligheten att få ett lån till en lägre ränta blev huvudtanken för att lösa problemet.

Ytterligare lösningar på problemet

Även om du återställer lånet måste du fortfarande betala tillbaka det. Jag erbjuder dig 5 alternativ för hur du kan hitta medel för att betala tillbaka lånet.

1. Den första metoden är den enklaste. Det går ut på att helt enkelt låna pengar av vänner eller bekanta. Kanske inte hela beloppet, men åtminstone en del. Ja, det här är en ganska obehaglig situation, men intresset kommer åtminstone inte att ackumuleras.
2. Alternativt kan du använda pantbankens tjänster. Men var beredd på att det uppskattade värdet kommer att skilja sig mycket från marknadsvärdet. Dessutom tillkommer ränta dagligen. Därför ska den intecknade egendomen lösas in så snabbt som möjligt.
3. Om du tog ett bolån för första gången har du rätt till ett avdrag på 13 %. Du kan bara få det 1 gång. Dessutom nödvändig förutsättningär officiell anställning och regelbunden skattebetalningar från din arbetsgivare. Kontakta skatteverket. Alla detaljer kommer att förklaras för dig där. Men det är värt att komma ihåg att pengarna inte kommer att vara tillgängliga omedelbart, utan cirka 2-3 månader efter att du har skickat in de nödvändiga dokumenten.
4. Gör en lista över allt du kan sälja. Vi pratar om onödiga saker och husgeråd som ligger sysslolösa: verktyg, disk, kläder, utrustning osv. Genom att samla in ett visst belopp från intäkterna från försäljningen kan du helt eller delvis stänga lånet och därigenom minska det månatliga betalningsbeloppet.
5. Om din situation inte tillåter dig att använda alla ovanstående metoder, kan du försöka ta fallet till domstol. I det här fallet, genom ett domstolsbeslut, kan en del av den upplupna räntan annulleras, och ett månatligt betalningsbelopp kan tilldelas som är mer bekvämt för dig.

För att undvika att hamna i en liknande situation rekommenderar jag starkt att du alltid har gjort det. OM på olika sätt och alternativ jag ofta pratar om på min blogg.

Många ämnen har redan behandlats, men många fler är på väg att publiceras, så missa inte nya artiklar.

Slutsats

Glöm inte att banker tillhandahåller en tjänst som uppskov med lån. Det är fördelaktigt för finansinstitut att ge låntagaren ytterligare återbetalningsalternativ.

Annars kan du ta ut ränta och straffavgifter så mycket du vill, men vad är poängen om banken fortfarande inte får pengarna?

Jag såg en intressant statistik på Internet, och den är milt sagt skrämmande. Det visar sig att 34 % av de tillfrågade ryssarna inte vet var man kan få medel för att återbetala ett lån om ekonomiska svårigheter uppstår.

Dessutom visar det sig att bland de tillfrågade tror vissa bestämt att det i händelse av insolvens är nödvändigt att skriva ett klagomål till centralbanken eller till och med kontakta Rospotrebnadzor.

Det är roligt, eller hur? Men ganska trist.

Återigen skulle jag vilja betona följande: det är lönsamt för banker att ge ut lån och samtidigt skapa förutsättningar för snabb återbetalning av medel.

Därför mest på bästa sätt För att göra ditt liv enklare vid tillfälliga ekonomiska svårigheter kommer du att registrera dig anstånd med återbetalning av lån eller använd tjänsten refinansiering, till exempel samma Rosbank.

I nya publikationer kommer jag definitivt att berätta om andra möjligheter att ta sig ur en svår ekonomisk situation. Och det var allt för idag.

Vet du andra sätt att få pengar för att betala av ett lån? Dela din erfarenhet och åsikt i kommentarerna. Prenumerera och håll utkik efter uppdateringar på bloggen. Prenumerera också på Telegram-kanalen - t.me/site.

Vi ses snart!

P.S. För refinansiering av lån andra banker vänligen uppmärksamma erbjudandet Ural BankÅteruppbyggnad och utveckling (UBRD) för ett belopp på upp till 1 000 000 RUB. med 13 % per år.

Banken ger också möjlighet att registrera sig online-applikationer på konsumentlån med en hastighet på 11% för belopp upp till 200 000 rubel. endast med ett pass (med ett inkomstbevis upp till 1 500 000 rubel).

Det finns två skäl att ta ett lån för att betala av lån från andra banker:

1. Om du har skulder från några banker och du har tagit flera lån från olika platser, då kan det hjälpa dig ett lån för att betala av alla andra. Det är mycket svårt att komma ihåg om bidrag till fem olika banker, och därför erbjuder banker en sådan tjänst som (hel eller delvis återbetalning av ett redan tagit lån med ett annat lån).
2. Om du vill minska överbetalningsprocenten. Om du tar ett lån från en annan bank under andra förutsättningar blir det lättare för dig att betala tillbaka lånet.

Alla vet inte hur bankerna nu ser på detta förfarande. Om du tar ett vanligt lån frågar vissa banker inte ens om syftet med att låna pengar. Men i det här fallet blir det ingen skillnad mellan detta lån och tidigare lån. Refinansiering ger särskilda möjligheter som gör att du kan få ett lån till förmånligare villkor.

Det finns två sätt att minska skulden genom refinansiering:

• den första är en minskning i procent,
• den andra är en ökning av den period för vilken lånet ges.

Det enda problemet är de otroligt höjda räntorna till 2016. Och tyvärr är det 2016 mycket svårare att få refinansiering till förmånliga villkor än till exempel 2014.

Men trots allt är denna tjänst mycket mer lönsam än bara ett lån eller någon annan tjänst.

Sätt att få refinansiering

"Klassiskt sätt"

Detta är metoden när en person tar ett lån från en bank, samma eller annan bank. Genom att låna pengar av banken betalar den av en befintlig skuld. Du behöver bara ansöka och skicka in allt nödvändiga dokument. Du får även medgivande från banken där du redan tagit ett lån. Det viktigaste är en ren återbetalningshistorik för lån.

"Den krokiga vägen"

Denna metod kräver att en person som kommer att förse dig med pengar för att betala tillbaka lånet, så att låntagaren kan ansöka om ett nytt och betala tillbaka pengar från detta lån. Detta lån gör att du kan befria din fastighet från de säkerheter som den låg i på grund av det gamla lånet och ansöka om ett nytt för denna fastighet, eftersom det är mycket lättare att få ett lån på detta sätt än utan säkerhet.

Refinansieringsförfarande

Vissa villkor varierar något mellan bankerna, men de är i princip desamma.

I själva allmän syn: för att gå in i lånerefinansieringsprogrammet måste du skicka in en ansökan där du anger att du regelbundet betalar lånet och din kredithistorik är ren.

Sedan måste du skicka in alla nödvändiga dokument, det vill säga:

1. Pass.
2. Fotokopia av pass.
3. Skriftligt medgivande från banken som ursprungligen gav dig lånet för att refinansiera.
4. Arbetsbok.
5. Låneuppgifter från tidigare bank

Om du har en ren kredithistorik får du lätt ett sådant lån.

Banker som ger ut lån för att återbetala andra lån

Lån för refinansiering ges ut av banker som Alfa Bank, Sberbank, VTB 24, Moskovsky kreditbank, Citibank, Bank of Moscow. Men Alfa Bank tillhandahåller refinansiering endast för hypotekslån, det tillhandahåller inte sådana tjänster för vanliga lån, så bara andra banker finns kvar.

Bank	Sberbank	VTB 24	Moskva kredit	Citibank	Bank of Moscow
Ränta	15,9%	14%	16%	15%	12% – 14,25%
Belopp	Upp till 1 miljon rubel	Från 300 000 till 1 miljon rubel	Upp till 2 miljoner rubel	Från 100 000 till 2 miljoner rubel	Från 490 000 rubel
Lånetid	Från 3 månader till 5 år	1. Från 6 till 48 månader 2.Upp till 84 månader	Upp till 15 år	Från 1 år till 5 år	Från 3 till 30 år
Löfte	Utan säkerheter eller borgensmän	1.inga säkerheter 2. med en deposition	Inga säkerheter	Inga säkerheter	Inga säkerheter
Villkor	1.föregående lån utfärdat för 6 månader sedan 2. Återbetalningstiden ska vara mer än tre månader 3.Inga förseningar i betalningar	1. Åldern på den som tar lånet är minst 21 år och högst 65 år. 2. Arbetslivserfarenhet – minst ett år 3. Inga försenade betalningar på det aktuella lånet 4. Avtal med föregående bank	En kopia av låneavtalet för det lån som ska återbetalas	Hjälp på blankett 2-NDFL	Granskning av ansökan inom en månad

Villkor:

1. Tidigare lån behandlat 6 månader sedan.
2. Förfallodagen måste vara mer än tre månader.
3. Inga förseningar i betalningarna.
4. Ålder på personen som tar lånet: minst 21 år och högst 65 år.
5. Arbetslivserfarenhet - minst ett år.
6. Inga sena betalningar på det aktuella lånet.
7. Avtal med föregående bank.
8. En kopia av låneavtalet för det lån som ska återbetalas.
9. Hjälp på blankett 2-NDFL

Ansökan granskas inom en månad.

Dessa villkor kan naturligtvis variera från bank till bank. Men skillnaderna är generellt sett små. Det kan till exempel bli en längre återbetalningstid.

Att ansöka om ett nytt lån för att betala tillbaka ett gammalt som tagits tidigare från en annan bank kallas idag refinansiering eller refinansiering. Nuförtiden kan en sådan kredittjänst tillhandahållas i många finansinstitut.

Tagande kreditlån för återbetalning av beloppet får bankklienten:

• Möjlighet att minska det månatliga betalningsbeloppet;
• Möjlighet att ändra valuta;
• Möjlighet att sänka räntorna;
• Möjlighet att minska/öka, ändra återbetalningssystemet;
• Möjlighet att få frist, endast betalning, utan betalning av kapitalbeloppet;
• Möjlighet att kombinera flera lån till ett stort.

Krav som banken ställer på låntagaren

Låntagaren måste uppfylla vissa krav:

• Ålder 21-55 år;
• Kontinuerlig arbetslivserfarenhet på den sista arbetsplatsen i minst tre månader;
• Medborgarskap i det land där lånet är utfärdat, samt registrering. Ibland kan uppehållstillstånd övervägas.

Det är värt att notera att finansinstitutens krav på potentiella låntagare kan variera.

Vilka dokument behöver du ha för att få ett lån?

Mappen med dokument för att erhålla lånemedel kan också variera beroende på bankens villkor. Det krävs dock i allmänhet vissa handlingar för registrering av sådana banktjänster, som skulder.

Dokument för att få ett lån:

• Ansökan om lån;
• Intyg om inkomst i den form som anges av banken;
• Borgensmannens ansökan;
• Samtycke till krediträkning.

Dessutom kan ytterligare dokument krävas:

• Intyg från borgenären om skuldbeloppet;
• Låneavtal som ska återbetalas genom ett nytt lån;
• Säkerhetsavtal.

Stadier för att erhålla refinansieringstjänster

För att ta emot nytt lån, måste låntagaren gå igenom flera steg:

1. För att ansöka om ett lån för att återbetala ett annat lån måste låntagaren ta ett låneavtal som ingåtts med en annan finansiell institution, samt dess säkerhetsavtal, och sedan skicka det till långivarens kontor. På kontoret får kunden all nödvändig information om refinansieringstjänsten, detaljerna i låneåterbetalningssystemet: lånebelopp, full ränta, deadlines och dokument.
2. Ett intyg om storleken på den återstående skulden bör inhämtas från den borgenär som klienten önskar betala tillbaka skulden till genom ett annat lån.
3. För att ta ett lån för att återbetala lånet är nästa steg att tillhandahålla ett paket med dokument till banken. Efter flera dagar (ofta inte mer än tre bankdagar), får kunden ett svar från banken om beslutet om lånet (acceptans eller avslag). Om den potentiella låntagarens ansökan tillgodoses bestämmer kreditexperten datum och tidpunkt för avtalets ingående. Därefter överförs beloppet av den återstående skulden i en annan bank till dess borgenärskonto.
4. Efter detta går låntagaren till den tidigare borgenärsbanken för slutavräkning, betalar alla räntor, samt provisioner.

Kom ihåg att du bara kan betala tillbaka andra lån om du har en stabil inkomst. Banken måste vara säker på sin låntagares solvens. Banken vill också veta om dess kund möter sin kreditpolicy. Totalt månatlig återbetalning kommer att innefatta återbetalning av kapitalbeloppet samt ränta för nyttjande kreditmedel. Eftersom finansinstitutet använder räntor baserade på skuld, kommer räntan som betalas att minska varje månad, och följaktligen mängden återbetalningar. Således kommer denna återbetalningsmetod att ge en fördel på 2-3% av skillnaden mellan räntorna. Det är också värt att fråga banken om sådana nyanser som förtida återbetalning på utlåning m.m.

Ofta, efter att ha ansökt om ett lån, får låntagaren veta mer fördelaktigt erbjudande i en annan bank och undrar: hur man överför sin skuld dit? Detta är möjligt tack vare ett förfarande som refinansiering av lån. (Mer om detta)

Refinansiering är ett erbjudande som finns i raden av 90 procent av bank och andra finansiella organisationer. Huvudkravet för att genomföra förfarandet är frånvaron av förseningar under nuvarande låneavtal. Men vad ska man göra när refinansieringsalternativet skulle vara mycket lönsamt, men det finns eftersläpande betalningar och, som antytts, det inte är möjligt att återutställa kontraktet?

I så fall enskild kan ta ett lån för att återbetala ett annat lån (förfarandet kallas refinansiering). Låt oss överväga alternativ som möjligt om du har öppna låneskulder.

Lista över bankerbjudanden

VTB 24 Och Sberbank , som är de mest populära långivarna i landet, är inte redo att agera på systemet med refinansiering av kontrakt med ackumulerad skuld. I bankorganisationer som har höga positioner i tillförlitlighetsbetyg enligt centralbanken kontrollerar de sin kredithistorik noggrant, så förekomsten av efterskott minskar den till nästan noll, det är möjligt att upprätta ett annat låneavtal där även för att inte en stor mängd.

Frågan om refinansiering kommer att hjälpa till att lösa Östra stranden. Här kan du refinansiera upp till 1 miljon rubel med en årlig ränta på 15%.

Du har rätt att få ekonomiskt bistånd (pengar för att betala av sena betalningar) i Renässanskredit – upp till 500 tusen rubel med en ränta på 18,9%.

Refinansiering av förfallna lån är tillåten i Sovcombank (upp till 200 tusen rubel på 12 procent ges för att återbetala låneskulden).

Vilka dokument behövs?

För att ansöka om lån för att betala tillbaka andra lån behöver du samma handlingar som för att få ett vanligt konsumtionslån. Du kommer definitivt att behöva:

• pass;
• ett andra dokument för att bekräfta din identitet;
• inkomstbevis;
• intyg från arbetsplatsen.

Dessutom tillhandahålls ett certifikat som återspeglar betalningsplanen och det förfallna beloppet på det tidigare lånet. Löptiden för att få ett lån från den andra långivaren kan vara vilken som helst, men i de flesta fall överstiger den inte fem år.

MFO:er som ger lån för att återbetala ett annat lån

Det är inte alltid möjligt att få lån från banker för att betala tillbaka lån från andra banker. I sådana fall rekommenderas det att kontakta mikrofinansorganisationer som ger lån även med en dålig kredithistorik.

Lånehantering är möjlig i följande:

• Moneyman - upp till 60 tusen rubel till 1,85 procent per dag;
• MigCredit - upp till 1000 tusen rubel på 0,27%;
• ProstoKredit – upp till 35 tusen rubel till 0,42%;
• Huspengar - upp till 50 tusen rubel till 0,49%;
• MyCapital - upp till 50 tusen rubel till 0,32%.

Pengarna som tas emot kan användas för att betala av den resulterande skulden.

Var är det bästa stället att få ett lån för att betala av andra lån?

För- och nackdelar med att ansöka om ett lån för att återbetala andra lån från mikrofinansorganisationer och banker

Frågan om nytta betraktas ur två synpunkter. När det gäller lägre räntor vinner bankerna. Om banker erbjuder vidareutlåning till i genomsnitt 18 procent per år, är 18 procent i MFO:er månadsräntan. Nästa fördel är att bankorganisationer ger större belopp till låntagare. Lånetiden på banken är också längre. Om mikrofinansorganisationer kräver tillbaka pengar inom en till två månader i genomsnitt, så i banker mäts avkastningstiden i år.

Ingen är immun mot en plötslig försämring av sin ekonomiska situation. Situationen är särskilt komplicerad för de personer som måste betala tillbaka ett lån. För att lösa detta problem vänder sig många för att refinansiera sin nuvarande kreditskuld eller få ett kontantlån. Låt oss titta på hur man får ett lån för att betala av andra lån.

Att ansöka om ett nytt lån för att betala av det gamla

För att få ett nytt konsumtionslån kontant kan du kontakta samma bank vars kund du är, eller försöka ansöka om lån hos ett annat finansinstitut.

När en kund ansöker om ett konsumtionslån för att betala av en löpande skuld tar banken hänsyn till hans skyldighet att göra månatliga betalningar på andra lån.

Som ett resultat är det nödvändigt att en persons inkomst är tillräcklig för att täcka det aktuella lånet och andra obligatoriska utgifter.

Men när det blir värre ekonomiska situationen låntagare detta alternativ olönsamt och meningslöst. Dessutom är sannolikheten stor att en person nekas ett konsumtionslån.

Refinansiering av lån

Refinansiering är refinansiering med ett annat bankinstitut. En tredjepartsbank ingår ett lån med gäldenären på villkor som är förmånligare än det tidigare lånet.

Annars ska du inte ansöka om refinansiering. Banken kan förlänga återbetalningstiden eller sänka den årliga räntan.

Organisationen tar på sig ansvaret för att betala av den tidigare skulden och kunden återbetalar det utfärdade lånet månadsvis enligt de nya villkoren.

Du bör inte ansöka om vidareutlåningstjänster till, eftersom villkoren för dessa organisationer är ogynnsamma - det finns risk för att din ekonomiska situation avsevärt försämras.

När det gäller vidareutlåning till juridiska personer har den nyligen, på grund av en minskning av centralbankens refinansieringsränta, blivit särskilt populär. Inom en snar framtid kommer nya alternativ och mekanismer för kreditmarknaden som erbjuds entreprenörer att utvecklas.

Villkor och funktioner

Refinansiering i många banker har liknande förutsättningar. Denna tjänst skiljer sig i storleken på den årliga räntan och det lån som utfärdats till kunden för att betala av den aktuella skulden.

Det finns flera krav som gäller för en potentiell kund.

1. Ofördärvad. Om det uppstår förseningar kommer banken att vägra sökanden att refinansiera.
2. Minimiålder– 21 år, max – 70 år.
3. Särskilda villkor erbjuds icke-arbetande pensionärer och studenter på universiteten.
4. Efterlyst ha en officiell arbetsplats.
5. Erfarenhet från nuvarande arbetsplats bör inte vara mindre än 3 månader (erfarenhetslängden är direkt proportionell mot sannolikheten för att den inlämnade ansökan kommer att godkännas av banken).

Om banken bedömer låntagarens situation som hopplös skuldfälla, kommer han att vägra sökanden att refinansiera.

Nödvändiga dokument

Följande dokumentation måste lämnas till banken:

• ryskt pass;
• intyg om mottagen inkomst enligt typ 2-NDFL;
• information om lånet som planeras att refinansieras;
• information om kontot som banken ska överföra till kontanter att betala av nuvarande skuld.

Beroende på den specifika banken kan andra dokument krävas. Vissa bankorganisationer kräver säkerheter egendom eller närvaron av borgensmän.

Bankorganisationer kan inte kombinera mer än 5 befintliga lån, vars maximala totala skuld är 3 miljoner rubel.

Vilka banker kan jag använda för refinansiering?

Det finns flera banker som erbjuder de mest optimala förutsättningarna för att refinansiera nuvarande skulder.

Sberbank

Du kan refinansiera med denna bank för ett maximalt belopp på 3 miljoner rubel. Durationen av refinansiering är 5 år, den årliga räntan är från 13,9% till 14,5%. Utan bevis på inkomst och med en dålig kredithistorik kommer banken att vägra refinansiera.

VTB 24

Banken erbjuder två typer av refinansiering:

1. Varaktighet – 5 år. Årlig ränta – från 14,1 % till 17 %. Maxbelopp– 599 tusen rubel.
2. Om det är nödvändigt att refinansiera ett lån till ett belopp som överstiger 600 tusen rubel, är den årliga räntan 13,5%.

CITY bank

Organisationen är redo att kombinera lån från andra banker för ett maximalt belopp på 1 miljon rubel. Lånets löptid är 5 år, den årliga räntan är från 15% till 17,8%.

Rosselkhozbank

Liksom för den tidigare banken är refinansieringens varaktighet 5 år. Det maximala beloppet är 1 miljon rubel. Klienter som deltar i löneprogrammet kan dra fördel av ett förmånligt villkor - utöka avtalets varaktighet till 7 år.

Uppmärksamhet! När en person arbetar under ett kontrakt bör varaktigheten för att avsluta lånet inte överstiga kontraktets slut.

Gazprombank

Banken kan ge ut ett lån för en period av 7 år. Den årliga räntan kommer att vara från 12,25 % till 14,5 %. Det största beloppet är 3,5 miljoner rubel. Det är dock tillgängligt om låntagaren kan ställa sin egendom som säkerhet.

Rosbank

Durationen för refinansieringen är maximalt 5 år. Årlig ränta – från 12 % till 14,9 %. Det största beloppet är 2 miljoner rubel.

Nackdelar med refinansiering

Brist på kontanter

Med hjälp av refinansieringstjänsten kommer låntagaren inte att få medel, eftersom de kommer att omdirigeras till den tidigare låneskulden. Om banken fattar ett positivt beslut om refinansiering får kunden endast ett uppdaterat betalningsschema med mer lojala och gynnsamma förhållanden att betala av skulden.

Men i fallet när ny bank godkänt ett större belopp än vad som krävs kan låntagaren få denna mellanskillnad. Denna situation är möjlig om det finns en utmärkt kredithistorik och stabil ekonomisk situation.

Böter från tidigare bank för förtida återbetalning av lånet

Lagen förbjuder att bötfälla kunder för tidig återbetalning av kreditskulder, men vissa banker hittar sätt att "förstöra" kundens situation.

Det kan till exempel finnas en vägran att refinansiera en skuld som emitterades för mindre än ett år sedan eller som det är upp till 6 månader kvar på till betalning.

Refinansiering är inte meningsfullt vid livränta när mer än hälften av löptiden har passerat.

Slutsats

I händelse av att möjligheten att fortsätta betala går förlorad kreditskuld under samma villkor kan du behöva ordna en lånerefinansieringstjänst. Dessutom tillgriper vissa låntagare refinansiering när en annan bankorganisation erbjuder mer optimala och gynnsamma villkor - till exempel en sänkt ränta, en förändring i växelkurser eller en förlängning av avtalets löptid.