Meny
Gratis
Registrering
Hem  /  Banktjänster/ Vad är swift com. Vad är en SWIFT-bankkod: betydelse, struktur och exempel på användning

Vad är swift com. Vad är en SWIFT-bankkod: betydelse, struktur och exempel på användning

Hur gör man en pengaöverföring utomlands genom SWIFT-systemet och vilka är fördelarna med att använda det?

Fördelar med SWIFT-systemet

En av de obestridliga fördelarna med internationella SWIFT-betalningar är deras tillgänglighet inom stora mängder främmande länder och samarbete med de flesta banker. På grund av att systemet använder korrespondentbanker kan du skicka och ta emot en SWIFT-överföring även i en bank som inte direkt samarbetar med systemet. Andra positiva aspekter av detta system:

  • överföringsleverans noggrannhet - pengar skickas direkt till det angivna kontot;
  • säkerhet - systemet lagrar konfidentiell kunddata säkert;
  • garanti för snabb leverans av medel;
  • frånvaro gränsbelopp för sändning (men det finns ett behov av samordning med valutalagstiftningen);
  • brett urval av valutor;
  • förmågan att skicka överföringar till konton för individer och juridiska personer;
  • måttliga provisioner när du skickar stora summor pengar.

Vad är SWIFT-betalning?

SWIFT-betalning är en internationell överföring kontanter mellan banker, privatpersoner och juridiska personer genom SWIFT-systemet. Deltagare i detta system på just nuär mer än 10 tusen finansiella företag från 210 länder. Detta gör det möjligt snabb leverans internationella betalningar i olika valutor i de flesta utvecklade länder fred.

SWIFT-systemet är lämpligt för att skicka en överföring i följande fall:

  1. Riktning stor summa utomlands samtidigt som provisionsförlusterna minimeras.
  2. Betalning vid stora inköp utomlands.
  3. Betalning för tjänster från utländska företag;
  4. Överföring av stora summor pengar till privatpersoner för andra ändamål.

Vad är en SWIFT-överföring och hur överförs den? Varje bank i detta system har sin egen unika SWIFT-kod. När du skickar en betalning krediteras medlen direkt på kontot hos den person som de är avsedda för. Avsändaren har möjlighet att välja i vilken valuta överföringen krediteras, oavsett i vilken valuta överföringen görs.

Överföringen kan gå via en korrespondentbank – en stor global bank som skickar pengar till slutmottagarens konto i en bank som inte är ansluten till SWIFT-systemet. I det här fallet måste du betala ytterligare provision korrespondentbank.

Hur överför man pengar utomlands?

För att överföra pengar utomlands måste avsändaren känna till de fullständiga SWIFT-uppgifterna för den individ eller juridiska person som överföringen skickas till. Detaljer inkluderar:

  • namnet på mottagarens bank;
  • dess kod i SWIFT-systemet;
  • namnet och SWIFT-koden för korrespondentbanken, om den kommer att användas för överföring av medel;
  • mottagarens kontonummer (eller transitnummer bankkonto);
  • mottagarens namn och efternamn (om det inte finns något konto måste du ange hans passuppgifter).

Detaljer i SWIFT-systemet måste anges på engelska. Mottagaren kan begära dem från banken där han betjänas och överföra dem till avsändaren för att undvika fel.

Vid en överföring måste avsändaren tillhandahålla:

  • Identitetskort;
  • uppgifter om mottagarens bank;
  • ansökan om att skicka en överföring som anger mottagarens uppgifter;
  • löpande konto i banken där försändelsen sker.

Att öppna ett byteskonto är inte obligatoriskt, men frånvaron påverkar överföringsavgiften, så för upprepad sändning av betalningar är det mer lönsamt att öppna ett byteskonto för att överföra pengar i framtiden.

Vid behov kan de banker från vilka SWIFT-betalningen skickas begära dokument om överföringens laglighet. Det kan handla om serviceavtal, avtal med företag, fakturor, bekräftelse på relation till mottagaren m.m.

Hur tar man emot SWIFT-pengaöverföringar i Ukraina?

Leveranstiden för en banköverföring via systemet sträcker sig från 1 till 3, ibland upp till 5 bankdagar. För att få en SWIFT-betalning behöver mottagaren bara lämna sina exakta uppgifter till avsändaren och pengarna kommer att finnas på kontot inom den angivna perioden. När du tar emot en betalning måste du ta hänsyn till provisioner: själva systemet, korrespondentbanken som överförde betalningen och den ukrainska banken. I Ukraina måste du betala från 0,6 till 2 % av beloppet för kontantuttag via SWIFT-betalning.

SWIFT överföring från Privatbank - snabb och pålitlig

SWIFT-överföringstjänsten från Privatbank låter dig göra pengaöverföringar till konton, både fysiska och juridiska personer. De kan göras inom Ukraina eller utomlands för att betala för semester, behandling, utbildning, etc. Banken hävdar att transaktionstiden ska slutföras inom tre dagar, men i praktiken är det mycket snabbare.

Tariffer för SWIFT-betalningar

Kostnaden för en SWIFT-överföring varierar beroende på var den slutliga mottagaren befinner sig. Mer detaljerad information anges i tabellen nedan.

Krav för överföringsdetaljer

SWIFT-överföring från Privatbank utomlands utförs för icke-handelstransaktioner. Det gäller inte investeringar eller affärsverksamhet. För att skicka en Swift-betalning behöver du ett pass från en medborgare i Ukraina eller en annan stat (tillsammans med ett intyg för permanent uppehållstillstånd).

Vilka uppgifter behövs för att skicka valuta utomlands? Detta:

  • Namn på mottagarens bank;
  • Swift-kod för bankinstitutet;
  • mottagarens kontonummer;
  • Mottagarens namn och adress;
  • Syfte med betalning (fakturanummer).

Om betalning görs för en tjänst eller produkt till en juridisk person (utomlands), måste datum och nummer för kontraktet (faktura) anges. För att skicka en SWIFT-betalning till Europa måste du också ha ett IBAN (mottagarens kontonummer).

En SWIFT-överföring skapad av dig i Privat24 eller ett bankkontor sker under arbetsdagen (till 19:30). Betalningar som skapas senare överförs till nästa dag.

Efter att din överföring har skickats till dig kl e-post bekräftelse kommer. Om du inte har en e-postadress kan du få information om frakt genom att ringa +380929000004.

För att ta emot betalningar behöver du känna till Privatbanks SWIFT-kod - PBANUA2XXXX. Resten av informationen är densamma som för försändelser.

Idag är det internationella betalningssystemet SWIFT det mest pålitliga sättet för finansiell kommunikation med var som helst i världen. Men för detta måste du använda betalningsuppgifterna korrekt och tydligt förstå vad bankens SWIFT-kod är.

 

Swift-kod- Det här unik identifierare medlem av SWIFT-systemet (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications). För att göra en internationell pengaöverföring krävs avsändar- och mottagarkoder. Termerna SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID och BIC-kod används också.

Betalningssystem SWIFT grundades 1973 för att standardisera och påskynda internationella betalningar mellan bankstrukturer, kommersiella organisationer och privatpersoner. Från och med början av 2016 var cirka 100 000 bank- och affärsenheter från 209 länder registrerade i systemet.

BIC-kodstruktur

Så, vad är en banks SWIFT-kod? Detta är en alfanumerisk kombination från 8 till 11 tecken lång, inklusive följande obligatoriska element: bankidentifierare enligt ISO 9362-specifikationen och en landskod på två bokstäver som bestäms enligt ISO 3166. Endast latinska versaler används, inklusive i den första och avsändarens och mottagarens efternamn!

Syftet med symbolgrupper:

BBBB- en unik kod med fyra tecken för att identifiera en deltagare i betalningssystemet. Det är en förkortning av det engelskspråkiga företagsnamnet. Några exempel på Swift-förkortningar för banker ryska federationen(markerad i rött):

CC är en latinsk förkortning med två tecken av landets namn, enligt ISO 3166-standarden. Exempel på namn och SWIFT-koder: RU - Ryssland, USA - USA, DE - Tyskland, KZ - Kazakstan.

Identifieraren för mottagningsplatsen gör att du unikt kan identifiera bankinstitut med samma namn, men från olika länder. Så i figuren ovan har olika Alfa-banker olika slutsänkningar. Fullständig lista Landsbokstavsförkortningar finns på den officiella ISO 9362-standardsidan.

LL - alfanumerisk identifierare för den territoriella platsen för en bank eller organisation i staten. Inaktiva organisationer indikeras med två ettor för att testa eller felsöka SWIFT-anslutningar, LL består av två nollor.

DDD är ett valfritt element som representerar bankkontorskoden. Om systemet innehåller en huvudkontorskod är värdet inte satt och för internationella betalningar anges XXX i motsvarande fält. Denna kod används också ofta för gränsöverskridande betalningar inom avvecklingsnätverket för Ryska federationens bank eller inom ramen för mellanstatliga avtal, såsom tullunionen.

En komplett katalog med 11-teckens identifieringskoder för SWIFT-deltagare för inhemska och internationella betalningar (SWIFT BIC) finns på den officiella webbplatsen för Bank of Russia och National Association "ROSSWIFT".

SWIFT-koden för någon finansiell institution anses inte vara sekretessbelagd (eller hemlig) information och är fritt tillgänglig. Vem som helst kan ta reda på (och dechiffrera) det på den officiella webbplatsen för vilken bank som helst i avsnittet "Detaljer".

Vid vanliga SWIFT-överföringar med permanent avsändare och mottagare, samt om betalningen från utlandet gjorts av en juridisk person, kan banken begära ytterligare dokument för att bekräfta närvaron eller frånvaron av tecken på kommersiell aktivitet. Det är inte heller banken som accepterar överföringen skatteombud mottagaren och ansvarar inte för eventuell utebliven betalning av skatter och andra lagöverträdelser.

Pengaröverföringar till länderna i Europeiska unionen och Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (ES/EEZ)

Enligt EU-direktiv nr 2560/2001, från och med den 1 januari 2007, för att göra internationella betalningar vars mottagare är privatpersoner, kan det uppstå en situation att bankens SWIFT-kod inte räcker och det kommer att behövas ytterligare ange mottagarens personlig kod IBAN (International Bank Account Number) . Detta förfarande krävs även i fallet med banköverföringar från EU-området utanför dess gränser.

För närvarande uppgörelser med använder IBAN stöder 45 länder, inklusive de utanför euroområdet: Georgien, Kazakstan, Moldavien och andra. Ett undantag görs endast för Ryska federationen - vilket anger att mottagarens IBAN ännu inte krävs.

IBAN innehåller inte mer än 34 versaler på engelska bokstäver och siffror. Exempel fullständiga detaljer:

  • DE- landidentifierare för den mottagande banken enligt ISO 3166-1 alpha-2, i detta fall Tyskland;
  • 89 - ett unikt IBAN-kontrollnummer beräknat enligt ISO 7064-standarden;
  • 3704 - de fyra första siffrorna i internationell bankkod BIC. BIC-koder på Bank of Russias webbplats används endast för överföringar inom Ryska federationen!!;
  • de återstående tecknen är kundens bankkontonummer i det mottagande landet.

Det bör noteras att formellt är registrering av banker i SWIFT-systemet frivillig, men idag är användningen av Swift-kod ett nödvändigt krav för att genomföra internationella betalningar, påskynda processerna för att skicka/ta emot information och pengar, samt öka säkerhet för alla finansiella transaktioner.

Den senaste tiden har det pratats mycket om SWIFT-systemet och att även ett helt land skulle kunna kopplas bort från detta system som en sanktionsåtgärd. Låt oss ta reda på det vad är SWIFT.

SNABBär en förkortning för Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication(community of worldwide interbank financial telecommunications) - ett internationellt interbanksystem för att överföra information och göra betalningar. I grunden är det ett system där banker runt om i världen utbyter information och betalningsdata. Tusentals använder Swift finansiella organisationeröver hela världen. Varje år passerar 2,5 miljarder betalningsuppdrag genom systemet. Baserad i Bryssel.

Hur SWIFT fungerar

När en bank behöver skicka en betalning till en annan bank krypterar den ett speciellt meddelande med hjälp av SWIFT-systemet och skickar det till sin motpart. Han i sin tur dechiffrerar det och tillämpar det. På samma sätt kan du överföra utdrag av korrespondentkonton och utföra undersökningar av oklara betalningar. Med enkla ord, SWIFT vidarebefordrar bara meddelanden från bank till bank om vem och hur mycket pengar som behöver debiteras från varandra för kunders räkning, och övervakar även att dessa meddelanden inte visar sig vara bedrägliga.

Grunderna SWIFT fördel - Säkerhet för information som överförs mellan banker. En annan fördel med SWIFT är att bankerna inte behöver oroa sig för hur exakt kedjan av ömsesidiga debiteringar och insättningar av medel kommer att ske. Det räcker med att ange avsändaren och mottagaren, systemet kommer automatiskt att bestämma den optimala och kortaste kedjan av bosättningar. Detta är naturligtvis inte gratis för banker – kostnaden består av årligt underhåll och provision för varje betalning.

Förresten, beräkningar enligt vår bankkort gå inte igenom SWIFT-systemet.

Många ukrainare har hört att det är möjligt att ta emot pengar från utlandet till sitt bankkonto med snabb betalning, detta blev särskilt viktigt vid en tidpunkt för webbansvariga och YouTube-bloggare som fick inkomster från Google för att annonsera på sina webbplatser, och Som ni vet, de vanligaste alternativen för att ta emot pengar från detta företag är en bankcheck och snabb betalning. Vanligtvis är de första betalningarna $100 och provisionen för att lösa in bankcheckar i Ukraina är mycket hög, vilket är anledningen till att snabba betalningar har blivit så populära i vårt land. Vi kommer att förstå vad SWIFT-betalningar är i den här artikeln.

Internationella SWIFT-betalningar- Det här bekvämt sätt göra en överföring av pengar utomlands från ditt konto till kontot för en individ eller juridisk person. SWIFT-betalningar är idealiska för att betala för köp gjorda utomlands, boka hotellrum, betala för utbildning, semester eller behandling, samt för pengaöverföringar till släktingar och vänner.

Historien om det internationella penningöverföringssystemet SWIFT

SWIFT är en akronym som står för Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. I översättning - Community of Worldwide Interbank Financial Telecommunications eller helt enkelt systemet för internationella interbankbetalningar.

Denna gemenskap grundades 1973 med deltagande av 239 banker från 15 länder. Från och med 2010 inkluderade denna grupp redan mer än 9 000 banker från 209 länder. SWIFT grundades i Belgien och följde detta lands lagar. Gemenskapens huvudkontor ligger för närvarande också i Bryssel. Varje bank i denna grupp tilldelas en unik kod som kallas SWIFT-BIC eller SWIFT-ID, och varje juridisk person eller individ som deltar i betalningar tilldelas en unik kod som kallas IBAN. I huvudsak är IBAN något som liknar ett bankkontonummer. För att överföra pengar i detta betalningssystem behöver du bara känna till två detaljer: SWIFT-koden för mottagarens bank och IBAN för mottagaren.

Sedan grundandet har SWIFT blivit det mest populära internationella betalningssystemet och kommer inte att förlora sin position. Flera miljoner betalningar görs i SWIFT-gemenskapen varje dag, och mer än 2,5 miljarder transaktioner passerar genom detta system varje år.

Fördelar och nackdelar med SWIFT

Fördelar:

  • hög hastighet för översättningsleverans. Den genomsnittliga leveranstiden var som helst i världen är 20 minuter. för vanlig eller 1,5 min. för brådskande meddelande;
  • inga begränsningar av betalningsbeloppet;
  • hög tillförlitlighet i säkerheten för konfidentiell information, vilket säkerställs av ett brett utbud av organisatoriska och tekniska åtgärder;
  • ett brett urval av valutor som systemet driver;
  • tarifferna är lägre än i andra system;
  • bred distribution och popularitet i världen, vilket gör att du kan göra betalningar till nästan alla länder;
  • garantier för snabb leverans av översättningen. I händelse av försenad leverans på grund av fel i systemet, täcker SWIFT eventuella förluster som ådras kunder.

Nackdelar:

  • behovet av att förse banken med ett ganska imponerande paket med dokument;
  • sedan 2011 har det amerikanska utrikesdepartementet tagit kontroll över detta system och övervakar betalningar;
  • inte varje bank, än mindre en liten eller medelstor, kan bli medlem i SWIFT-systemet på grund av den ganska imponerande inträdesavgiften.

Vad är SWIFT-betalningar till för?

Betalningar i SWIFT-systemet är ett mycket snabbt, pålitligt och bekvämt sätt att betala för varor och tjänster utomlands. Med detta system kan du snabbt och enkelt betala för inköp, betala för studier, beställa och betala för ett hotellrum, betala för behandling eller semester. Dessutom är detta ett enkelt sätt att rutinmässigt föra över pengar till släktingar eller vänner. Både en vanlig person och vilken organisation som helst kan överföra pengar i detta system. Mottagaren kan också vara vem som helst.

Hur SWIFT fungerar i Ukraina

En av de mest aktiva operatörerna av SWIFT-systemet i Ukraina är PrivatBank. Den här banken har många korrespondentkonton på utländska banker, som hjälper till att göra överföringar utomlands till så snart som möjligt och utan onödiga byråkratiska förseningar.

I verkligheten i Ukraina finns det vissa lagliga restriktioner för penningöverföringar utomlands. Sådana restriktioner finns i princip i alla stater och de påverkar inte nämnvärt användarvänligheten för SWIFT-betalningar.

Alla medborgare i Ukraina eller enskilda kan utföra överföring i SWIFT-systemet utländsk valuta endast för icke-kommersiella ändamål. Denna överföring får inte vara relaterad till investeringar eller affärsverksamhet. Även överföringsbeloppet utan att tillhandahålla styrkande dokument i utländsk valuta på en arbetsdag inte kan överstiga motsvarande 500$ . Det finns inga begränsningar på beloppet per månad eller per år. Dessutom, för att behandla en penningöverföring, finns det en obligatorisk lista över dokument som måste lämnas till banken, samt en lista över detaljer som måste anges i betalningsdokument. För medborgare i Ukraina (invånare) skiljer sig villkoren för att göra betalningar från villkoren och erforderligt paket dokument som personer som inte är medborgare i Ukraina (icke bosatta) behöver ha.

Tariffer för att skicka en SWIFT-betalning från Privatbank

Om kunden bara har ett dollarkonto kan överföringar i valfri valuta i Privatbank göras med hjälp av tjänsten "Autokonvertering".

För närvarande ger PrivatBank möjlighet att använda SWIFT-betalningar i sin Internetbanksystem - Privat24. Detta ger dig tillgång till alla fördelar internationella systemet SWIFT, direkt från bekvämligheten av ditt hem.

För juridiska personer skiljer sig reglerna för SWIFT-överföringar från liknande regler för individer. Det finns också några specifika punkter här.

Garanterad leveranstid pengaöverföring i SWIFT-systemet i Privatbank från 1 till 3 dagar.

För mer information om hur du tar emot eller skickar SWIFT-överföringar kan du läsa ta emot - och skicka -.

Den 3 maj 1973, i Bryssel, grundade och registrerade anhängare av 239 av de största bankerna i Europa och Nordamerika SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - Society for Global Interbank Financial Telecommunications, skapat för att utforma, implementera och reglera en internationella telegrafnätverk som överför och distribuerar internationella penningflödesöverföringar mellan medlemmar i denna organisation. För närvarande kommer över 4 000 banker från 70 länder att delta i SWIFT-systemet.

För dessa ändamål har man arbetat med att skapa och komma överens om ett mallspråk för kommunikation mellan medlemsbanker i företaget, vilket gjorde det möjligt att skapa automatisk behandling av inkommande meddelanden. Översättningar av några av dessa standarder som har status som internationella standarder publiceras i själva publikationen.

SWIFT-systemet är baserat på 3 distributionscenter i Bryssel, Amsterdam och Virginia (USA), som är utrustade med dubbla mikroprocessorer.

Vilken som helst av mikroprocessorerna separat har förmågan att reglera flödet av inkommande information. Varje kraft som är medlem i SWIFT har sin egen statliga hub (nyhetshubb), som är ansluten via telefonlinjer till en av distributionscentralerna och, tillsammans med ledningarna, anses vara SWIFTs egendom. Banker - medlemmar av samhället - är anslutna till naven via regionala sammankopplingslinjer i sin egen stat.

SWIFT-regler kräver att dess medlemsorganisation ägnar sig åt samma typ av verksamhet som andra och deltar i internationella överföringar av telegrafiska pengameddelanden.

Inloggning från andra banker till SWIFT

SNABBär en aktiegemenskap, vars ägare anses vara medlemsbanker. Gemenskapen är registrerad i Belgien (huvudkontoret och de permanent verksamma organen finns i La Hulpe nära Bryssel) och verkar enligt belgisk lag. Det högsta organet är ett enda möte för medlemsbankerna eller deras anhängare (generalförsamlingen). Alla beslut accepteras av röstmajoriteten av församlingens deltagare i enlighet med principen: 1 - 1 röst. Den dominerande ställningen i chefsrådet upptas av anhängare av statliga banker Västeuropa från USA. Antalet andelar fördelas harmoniskt till trafiken av överförda meddelanden. USA, Tyskland, Schweiz, Frankrike och England har det största antalet aktier.

Varje bank som i enlighet med statlig lagstiftning har rätt att utföra internationella transaktioner är redo att bli medlem i SWIFT. bankverksamhet. Tillsammans med medlemsbankerna finns det 2 andra grupper av användare av SWIFT-nätverket - associerade medlemmar och meddeltagare. Den första är filialer och filialer till medlemsbanker. Associerade medlemmar betraktas inte som aktieägare och har ingen rätt att delta i förvaltningen av samhällsfrågor. De så kallade SWIFT-partnerna är olika finansiella institutioner (inklusive banker): mäklar- och återförsäljarföretag, clearing- och försäkringsbolag, värdepappersföretag som fick tillgång till nätverket 1987.

Att gå med i SWIFT består av två steg: att förbereda banken för att bli medlem i gemenskapen och att förbereda banken för att gå med i nätverket som en arbetande medlem av gemenskapen. I det första steget upprättar och skickar banken till SWIFT en uppsättning dokument, inklusive: godkännande av inträde, bankens löften att göra SWIFT charter och återbetalning (operativ) till samhället, adressen till banken och den person som är ansvarig för relationer med samhället, en genomgång av bankens nyhetstrafik. SWIFT utvärderar dokumenten och beslutar om banken ska accepteras i samhället. Kandidatbanken har rätt till en samtidig insättningsavgift och köp av en gemensamhetsandel.

Att gå med i SWIFT är inte billigt, med en engångsinsättning på 400 000 belgiska franc för medlemsbanker och 200 000 belgiska franc för associerade medlemmar. Utöver allt detta måste medlemsbankerna köpa 1 aktie till ett pris av 55 000 belgiska franc. Det andra steget är specifikt relaterat till bankens fysiska anslutning till nätverket. Det är i detta steg som alla tekniska lösningar hittas. frågor, kommunikationsutrustning köps (dess pris kan vara hundratusentals amerikanska dollar), personal studeras. Datumen för anslutning till nätverket är fasta: dessa är de första måndagarna i mars, juni, september och december. Praxis visar att bankernas kostnader för deras roll i SWIFT-systemet (främst för installation av avancerad elektronisk utrustning) traditionellt betalar sig inom 5 år.

I alla länder där SWIFT-systemet är utplacerat, etablerar gemenskapen sin egen regionala administration. I Ryssland utförs dess funktioner av ett ryskt-brittiskt telekommunikationsföretag " Ugglor Teleport" SWIFT avbröt sitt val på det, med hänsyn till dess tillgång till högteknologisk utrustning från de största västerländska företagen Alcatel och Motorola, kvalifikationerna för yrkesverksamma och arbetserfarenhet inom detta område.