Hem / Elektroniska betalningar/ Vilka är fördelarna med kreditkort. Fördelar med ett bankkort - hur man använder plast och håller sig i det svarta

Vilka är fördelarna med kreditkort? Fördelar med ett bankkort - hur man använder plast och håller sig i det svarta

Provisionerna kallas "dolda" inte för att det luktar bedrägeri från bankens sida, utan för att kunder som fokuserar på lånebeloppet, ränta och nådperiod glömmer de bort ytterligare tjänster och betalningar.

Serviceavgift

Ja, om kunden passar in frist, då betalar han ingen ränta på lånet. Detsamma kan inte sägas om årskorttjänsten. Till exempel får Russian Standard Bank och OTP Bank 600 rubel per år från varje kund som använder ett klassiskt kort. Det verkar som att beloppet är litet, men här spelar antalet låntagare en nyckelroll.

Återutgivningsavgift

Personer som aktivt använder ett kreditkort kommer förr eller senare att förlora det. Antingen blir "plasten" stulen, eller... man vet aldrig vilka situationer som kan hända i livet.

Betalningsinstrumentet måste återställas. Och banker gör inte detta gratis (det finns dock undantag. Ett exempel är Russian Standard). Binbank kommer att debitera 350 rubel för att återutge ett klassiskt kreditkort och Sberbank - 150 rubel.

Så här fyller banken på sin "skattkammare" lite i taget. Låt oss gå vidare.

Spärravgift

Många banker tar inte betalt för att spärra ett kort. Men det händer också tvärtom. Och Baikalbank tar i allmänhet 35 rubel. för att låsa upp kortet.

Serviceavgift

Glöm inte att det är sällsynt att en klient inte vill koppla kortet till SMS-information och internetbank. Alla vill snabbt övervaka rörelsen av pengar på sitt konto och kunna göra betalningar. Ja, avgiften för dessa tjänster är inte så hög (Russian Standard tar ut 50 rubel per månad för en SMS-tjänst), men uttrycket "en efter en" passar här igen.

Kunden tycker om att använda dessa tjänster. Mycket enklare och bekvämare att betala elräkningar t.ex. via internetbank och inte i en filial. Och även om provisionen för en betalning är osynlig för kunden, är den betydande för banken när det finns många kunder.

Detta inkluderar även andra avgifter: för att skicka ett uttalande på papper per post (15 rubel i rysk standard och 29 rubel i hemkredit); för kontantuttag (få institutioner vägrar detta " välsmakande bit"); för olika typer försäkring (mot förlust av jobb, olyckor, bedrägerier) etc.

Kunden, inom fristen, använder en del av tjänsterna som beskrivs ovan och betalar deras kostnad. Men samtidigt tror han uppriktigt att han driver kortet gratis.

På så sätt kan du gå igenom varje tariffpost. Detta är den uppenbara fördelen med banker från kreditkort med en frist. Låt oss nu diskutera de obetydliga fördelarna.

Belöningar från Visa och MasterCard

Det är tydligt att kunderna inte känner till alla krångligheterna i relationen mellan banker och internationella betalningssystem (IPS). Faktum är att dessa kretsar är extremt komplexa.

Till exempel får finansinstitut incitament från ministeriet för järnvägar för betydande kortutgivning. Och låt kunderna uppfylla fristen - Visa och MasterCard kommer förr eller senare att kompensera banken för denna brist "för bra arbete och stort bidrag till marknadsföringen av kortprodukter."

För att sammanfatta kan vi säga att MPS betalar bankerna bokstavligen för allt som rör plastkort. Även när kunden betalar i butik och inte betalar någon provision. Köpmannen betalar det till sin övertagande bank. Och han fördelar redan dessa pengar mellan... I allmänhet, som redan nämnts, är systemen här ganska komplexa. I vilket fall som helst kommer en del av denna provision att gå till banken vars kort betalningen gjordes med.

Kontosaldon är också bra...

Denna punkt är också lite svår för människor som aldrig har "kokt" i en bankig kittel. Banken använder positiva saldon på kundkonton för sina egna ändamål. Dessa. Det är som kundens pengar - ta dem och spendera dem. Men tills personen gör detta använder banken medlen och drar naturligtvis nytta av det.

Grace period: se upp för råttfällan!

Banken tjänar också pengar under fristen. Passar kunden in i det? Stor. Men förr eller senare kommer han fortfarande inte att kunna göra detta. Minst en gång. Verifierad. Och upplupna räntor, dröjsmål, obligatoriska betalningar etc.

Ofta är klienterna själva skyldiga till detta. De missförstår anståndsperioden och uppmärksammar inte det faktum att det är skrivet "UP TILL 50 dagar" och inte "50 dagar". De ser inte heller att fristen i de flesta fall INTE inkluderar kontantuttag etc.

Det finns inget som heter en överflödig kund

Naturligtvis får vi inte glömma att locka kunder. En person använder ett kreditkort och passar in i fristen. Det verkar som om det inte finns någon särskild fördel för banken. Men nu är det här en bankklient. Var öppnar han en insättning om pengarna dyker upp? Var ska han betala elräkningar? Vilken institution skulle du rekommendera till dina vänner? Det är allt.

Som du kan se är bankens fördelar med kreditkort med anståndsperiod mer än märkbara. Det är sant att klienten har makten att minska det lite. Du behöver bara noggrant studera kontraktet, tarifferna och använda betalningsinstrumentet korrekt.

Det är känt att banklån hjälper till att lösa nästan allt ekonomiska problem låntagare. Bland de olika kreditprodukter, det mest populära är att utfärda ett kreditkort (att ta emot kreditkort är de som låter dig använda kreditbelopp utan att betala ränta). Vilka är fördelarna med ett Sberbank-kreditkort för konsumenter?

Kreditkort utomlands

Kreditkort vanligast utomlands. Nästan alla invånare är ekonomiska utvecklade länder De föredrar att betala med kreditkort. Och de gör detta oftare än vad medborgarna i vårt land gör. Enligt statistiken har en genomsnittlig invånare i Storbritannien tre kreditkort. Men den obestridda ledaren bland länder där icke-kontanta typer, är USA. I Amerika finns det 9-10 kreditkort för varje invånare. Varför är kreditkort så populära utomlands? Svaret är enkelt – eftersom ett kreditkort tar mindre plats i din plånbok än en bunt papperssedlar gör. Dessutom, vid förlust eller stöld av kredit bankkort , du behöver bara anmäla detta till banken så spärras kontot. Och en sak till - betalning via banköverföring av kostnaden för varor i butiker och butiker kan du få ett antal rabatter och spara pengar. Och de viktigaste är tillhandahållandet av en respitperiod (att använda kortet utan laddning bankränta). Med tiden kommer invånarna i vårt land också att förstå fördelarna med att använda kreditkort, och vi kommer att börja använda dem mycket oftare.

Sberbank kreditkort

Sberbank i Ryssland erbjuder sex typer av kreditkort samtidigt:

"Gift of Life"-kort (välgörenhetskreditkort med en respitperiod på 50 dagar);
"Ungdom" -kort (gränsen för detta kort är 3 000-200 000 rubel);
"Guld" kort (värt 600 000 rubel);
"Klassiska" kort (kortgränsen är 200 000 rubel);
"OS"-kort (tillägnade de olympiska spelen);
Kort "Adresserat erbjudande" (ett kreditkort skickas till brevlådor).

Dessutom finns det även kort designade för VIP-kunder av Sberbank till exempel Platinum American Express. För boende ryska federationen som redan är 21 år är giltiga följande typer kreditkort:

Visa och MasterCard Gold;
Visa Classic och Standard MasterCard.

Sberbank utökar ständigt sitt lånepaket genom olika kampanjer eller tajmar skapandet av ett kort för att sammanfalla med någon speciell händelse:

GULD och STANDARD MASTERCARD "MTS";
Visa Gold och CLASSIC Aeroflot.

Fördelar och fördelar med Sberbank-kort

Vart och ett av Sberbank of Russias kreditkort har sina egna fördelar och fördelar, låt oss nämna de viktigaste:

Du kan öppna ett kreditkonto från 18 års ålder (detta är möjligt med Molodezhnaya-kortet, men andra banker tillåter dig att öppna ett kreditkonto endast från 21 års ålder);
Tillgänglighet för en anståndsperiod för utlåning (50 dagars räntefria kredittransaktioner);
Besparingar på inköp och mobilkommunikationstjänster (genom att betala med Sberbank-kreditkort kan du få rabatter på köp av varor, samla ett tillräckligt antal bonusar och även spara på mobilkommunikation);
Möjlighet till skatter (utför denna transaktion utan bankprovision kan göras med hjälp av en bankomat eller online);
Möjlighet att betala ett lån (vilken typ som helst banklån Du kan betala med ett Sberbank-kort);
Möjlighet ( denna tjänst, visar det sig genom en Sberbank-kassa eller en bankomat);
Det är möjligt att använda terminaler och bankomater (Sberbank har i sin arsenal stort antal bankomater och betalterminaler i hela Ryska federationen och till och med utanför dess gränser).
Möjlighet att använda Internet och mobila banker(med deras hjälp kan du utföra kontanta betalningar nästan var som helst).

Den största händelsen i Sberbanks arbete var - omedelbart kort Maestro Momentum . Det gjorde det möjligt att utöka antalet möjligheter för implementering icke-kontanta överföringar mellan individer eller juridiska personer. Fördelarna med detta kort är uppenbara:

Registreringsprocessen tar 5 minuter och skickas omedelbart till dess ägare;
Banken tar inte ut någon provision för att ge ut ett kort;
Kortet är giltigt i tre år;
Det tillkommer ingen avgift för att använda ett kreditkort;
Du kan överföra pengar från ett kreditkort till ett betalkort med hjälp av en bankomat;
Gratis tjänst "Sberbank-online".

Resume: När du väljer ett Sberbank-kreditkort bör du noggrant läsa igenom villkoren igen låneavtal, och även fråga om antalet betaltjänster, så att de inte senare blir en obehaglig överraskning för kortinnehavaren.

Alla föremål kan ge både fördelar och huvudvärk för sin ägare. Detta gäller även kreditkort. Idag kommer vi att titta på hur man använder ett kreditkort på ett lönsamt sätt och skingra alla myter om denna bankprodukt.

1.Använd inte kreditkort som inte har någon anståndstid. På marknaden för kreditprodukter, i konkurrenskampen, började bankerna erbjuda sig att använda kontanter under en tid (vanligtvis 55 dagar) helt gratis, samtidigt som banken får möjlighet att höja räntan på lånet (den behöver också kompensera för skadan).

2. Kreditkortsskuld måste betalas i en engångsbetalning - på så sätt slipper låntagaren överbetalningar på provisioner och andra tilläggsavgifter. Du måste sätta in pengar så tidigt som möjligt och under inga omständigheter skjuta upp dem till sista dagen, eftersom ingen kommer att berätta för dig att debiteringen kommer att ske direkt. Om detta sker efter ett par dagar får låntagaren en ny skuld.

3. Du bör inte ta ut kontanter från uttagsautomater. Om du tar ut pengar på detta sätt kan du förlora upp till 5 % av det uttagna beloppet. Om en stor mängd finansiella transaktioner för att utföra icke-kontanta betalningar, då blir det mer lönsamt och bekvämt att använda terminalen.

4.C särskild uppmärksamhet Det är värt att överväga låneavtalet när du ansöker om ett kreditkort. Innan du skriver på ett avtal bör du bekanta dig med alla erbjudanden som detta kreditinstitut har. Om bankklienten redan äger ett kreditkort, förtjänar detta alternativ uppmärksamhet.

Inom låneområdet råder idag allvarlig konkurrens och lånemarknaden är fylld av olika erbjudanden. Detta innebär att i ett annat kreditinstitut är det mycket möjligt att kunden kommer att erbjudas ett "kreditkort" till förmånligare villkor.

Du bör vara uppmärksam på hur mycket provision som debiteras när du använder ett kreditkort. Några kreditorganisationer ta ut avgifter för att fylla på ditt konto. Du måste betala för varor i den valuta som kreditkontot öppnades i, eftersom banker har infört en provision för valutaomvandling, och förluster på valutakursförändringar kommer att vara mycket märkbara.

5. Ju oftare innehavaren använder kreditkortet, desto bättre, eftersom en avgift kan tas ut för långvarig utebliven användning. Det är sant, inte alla banker gör detta. Denna provision kan också vara föremål för ränta, så du måste vara försiktig med din kreditkonto. Om låntagaren inte behöver ett kreditkort ska det returneras till banken och be om ett intyg om att låntagaren inte hade någon skuld vid tidpunkten för kontots stängning. Du kan läsa om hur du stänger ett kreditkort på rätt sätt.

6. Kreditpengar bör endast användas i nödsituationer. Har du möjlighet att spara ihop till den produkt du behöver så är det bättre att vänta lite med köpet.

7. Ditt kreditkort kommer att ha en fast gräns och bör inte höja den. Ofta välkomnar och uppmuntrar finansinstitut låntagare som vill öka kreditgräns med kreditkort Det måste baseras på din månadslön.

8. Använd inte hela mängden av din egen löner och använd den inte heller kontantlån på ett lönekort. Banker ger ingen anståndstid för sådana kort.

9. Om det finns en sådan möjlighet, anslut en mobilbank Men denna tjänst är inte gratis och banken kommer att ta ut en provision Men kunden har möjlighet att tydligt se statusen för kreditkontot på kortet tid på dygnet.

Kanske kommer detta att intressera dig

☛ Vilket är bättre - konsumentlån eller kreditkort

För närvarande erbjuder alla banker olika alternativ utlåning, som konkurrerar med varandra i storleken på de föreslagna räntorna. Och breda lånemöjligheter ger låntagare rätten att välja de mest lönsamma och bekväma villkoren. Några...

☛ Halva avbetalningskort från Sovcombank

halva avbetalningskort På marknaden idag banktjänster Det finns ett stort utbud av kreditkort tillgängliga. Även om dessa kort är populära och bekväma, är de fortfarande inte värda tiden...

Ett kreditkort är en modern produkt som banker erbjuder sina kunder. Men trots deras popularitet över hela världen har kreditkort i Ryssland ännu inte vunnit medborgarnas fulla förtroende. Å ena sidan är detta rättvist, eftersom ett kreditkort kan göra en otjänst och sätta ägaren i skuld om det används olämpligt, men med korrekt användning av kreditkort kan du se alla deras fördelar.

Ett kreditkort är en slags försäkring för alla oförutsedda händelser - brist på pengar i fickan när du akut behöver det, sen lön på jobbet, oväntade utgifter under resan, möjligheten att ta ut pengar när som helst och i valfri valuta - via bank terminaler. Många människor gillar inte kreditkort eftersom de känner sig som gäldenärer. De allra flesta kreditkort har dock respitperioder då du kan använda pengar helt kostnadsfritt. Sådana perioder är vanligtvis 2-3 månader, men i vissa banker kan fristerna uppgå till 100 eller till och med 200 dagar. En trevlig bonus med att använda kreditkort är att många butiker ger dig rabatter på kortet om de har ett avtal med denna bank. Dessutom utövar nästan alla banker ett cashback-system, det vill säga att en viss procent av köpet går tillbaka till ditt konto – också en slags rabatt. Dessutom kan bonusar, "tack" och flygmil krediteras ditt konto, som du kan använda i framtiden när du gör köp i en onlinebutik eller köper flygbiljetter.

En annan användbar egenskap hos kreditkort är deras mångsidighet, oavsett i vilket land du befinner dig. Reseälskare kommer att uppskatta denna funktionalitet. Du behöver inte ta den över gränsen en stor summa pengar, fyll i pappersarbete, byt valuta. Du kan ta ut beloppet på plats i den valuta du behöver. Dessutom gillar hotell och uthyrningsföretag att frysa en viss gräns för medel på kontot. Det är bekvämare när bankens pengar är frysta, snarare än dina egna från ett betalkort.

Korrekt användning av kreditkort med snabb återbetalning av betalningar och utan skuld gör att du kan förbättra din kredithistorik. Och detta kommer i sin tur att vara användbart för dig om du ska ta ett stort lån i framtiden. Banker är mer gynnsamma för ansvarsfulla kunder. Den viktigaste fördelen med kreditkort är kanske deras rörlighet - trots allt kan du med deras hjälp göra vilka köp som helst utan att ha kontanter i fickan. Du kan betala i en butik, stormarknad, bensinstation. Dessutom kan du göra betalningar utan att lämna ditt hem alls - till exempel köpa varor i nätbutiker. Tja, det viktigaste pluset är att du kan betala alla elräkningar via din online-konto

När du använder kreditkort får vi inte glömma att du faktiskt lånar pengar, därför, för att undvika räntor och onödiga överbetalningar, behandla alltid betalningar på ett ansvarsfullt sätt. Och då kommer kreditkort att bli dina sanna vänner.

Konsumentutlåning i Ryska federationen har nått den nivå där kreditkort utfärdas till nästan varje kund hos en bankinstitution som gör vissa transaktioner med den. ekonomiska relationer. Till exempel om du får lön från en bank på ett kort, utöver betalkort Du kan bli erbjuden ett kreditkort. Likaså för kunder som har en insättning på banken. I vissa fall delas kort ut nästan utan att misslyckas. Vad är orsaken till denna spridning kreditmedel? För det första har banken allt om kunden nödvändig information, och om något händer, kan returnera det obetalda lånet från kundkonton. För det andra är de tillgängliga beloppen inte så stora att institutet skulle drabbas av en stor ekonomisk förlust om de inte återbetalas. Samma kunder som regelbundet betalar tillbaka konsumentlån på kreditkort täcker mer än riskerna för utebliven återbetalning. Därefter kommer vi att titta närmare på fördelarna och nackdelarna som följer med användningen av kreditkort.

Fördelar med kreditkort

1. Snabb leverans

Förr i tiden var kreditkort mycket personliga. De gjordes individuellt, med namn stämplade osv. etc. Självklart finns det även nu kort som har en betydande kreditgräns. De utfärdas till de mest pålitliga kunderna som har stora inlåningskonton och som upprepade gånger har bevisat sin kreditvärdighet med snabba betalningar. Men nu pratar vi om "snabba" kreditkort, som ges ut i omgångar. Att länka ett av dessa kort till en specifik kund efter att ha skrivit på ett låneavtal tar fem minuter, inte mer. Därför skriver många banker något i stil med "kreditkort samma dag" i sina reklambroschyrer. Naturligtvis, om klienten inte är tillräckligt pålitlig, kan registreringsprocessen dra ut på dagen till slutet av dagen, plus, förutom ditt pass, kan du behöva tillhandahålla ett inkomstbevis, ett körkort etc. Men sådana fall är ganska sällsynta.

2. Kredit när som helst

Den största fördelen med alla kreditkort är att det inte finns något behov av att kontakta en representativ bankinstitution när du akut behöver pengar. Det vill säga, istället för att gå till banken och undra om de kommer att ge dig ett lån behöver du bara gå till bankomaten och få önskat belopp inom kreditgränsen. Du får inte använda ett kreditkort alls, men förvara det på en säker plats för en regnig dag. Ingen kommer att debitera dig någon ränta för dess underhåll. En sådan bank carte blanche är väldigt bekväm i vardagen.

3. Fristenstid

Konsumentkreditkort kommer vanligtvis med en respitperiod, som i genomsnitt är 55 dagar. vad betyder det? Du kan ta ut kreditmedel från ditt kort och använda dem i upp till 55 dagar helt gratis. När du betalar tillbaka lånet inom anståndstiden debiteras du inte en enda procent av överbetalningen. Håller med, ett gratis lån är väldigt lockande.

Artikel om ämnet:

4. Uttagsautomater

Varje bank med självrespekt placerar uttagsautomater i hela staden, vilket innebär att du inte behöver resa för långt för att låna pengar. Såvida du inte bor i, förstås herrgård, långt från civilisationen. Jag tror att du kan hitta närmaste bankomat inom ett par kilometer från din plats.

5. Möjlighet att betala för inköp

En lika bekväm möjlighet är att göra inköp med kreditmedel utan att behöva ta ut kontanter från kortet. Om en stormarknad, ett apotek eller en butik har en terminal ger du helt enkelt kortet till säljaren, undertecknar kvittot och går iväg med dina inköp.

Nackdelar med kreditkort

1. Överskridande av fristen

Om du av vissa skäl inte kunde betala av lånet inom de angivna 55 dagarna, kommer räntan på överbetalningen att debiteras helt enkelt enorm. Inte en enda bank kommer att berätta om detta om du inte själv läser det i det finstilta i avtalet. Glöm inte att 55 dagar är en genomsnittlig period. Det är mycket möjligt att den finns kvar på din bank i 40 dagar. Glöm inte att se till att det överhuvudtaget finns en frist för ditt kreditkort.

2. Behovet av att övervaka balansen

Se noga till att det inte finns en enda krona kvar på ditt konto efter att ha betalat tillbaka lånet (i kolumnen "Skulder"). Det finns historier som svävar runt på internet när tio kopek, som ett resultat av ackumuleringen av straffavgifter, böter och räntor, förvandlades till tusentals rubel. Och det finns en viss sanning i dessa berättelser. Det är anmärkningsvärt att banken sannolikt inte kommer att berätta att du har en så liten skuld. Men när beloppet växer som en snöboll kommer inte en enda domstol att ta din sida, eftersom bankinstitutet har 100 procent rätt. Du kan kontrollera din skuld på hemsidan, i en bankomat eller direkt i bankens kassadisk.

Artikel om ämnet:

3. Ytterligare avgifter

I Ryssland finns det fortfarande bankinstitutioner som strävar efter att slita bort den sista kronan från kunden, även när de utfärdar kreditkort. Särskilt kan en avgift tas ut för registrering, för användning av kreditmedel samt för service av kortkontot. I vissa fall tas provisioner ut när man utfärdar lånepengar via en bankomat. Allt detta kan du läsa om i låneavtalet du skriver under.

4. Sekundära "faror"

Den grundläggande faran med att använda kreditkort finns i klientens psykologi. En person spenderar pengar genom att betala med kreditkort, men kontanterna i fickan minskar inte. Som ett resultat kan utgifterna avsevärt överstiga din kreditgräns eller standard månadsutgiftsnivå. Behandla därför ditt kreditkort som en riktig plånbok.

Slutsatser

Moderna kreditkort har många fler fördelar än nackdelar. Men om du inte tar hänsyn till deras brister kan du hamna i en riktig skuldfälla, vilket bara kommer att gynna din bankinstitution.