Bankkort definition. Bankkort (kort)

Uppdaterad information: 2020-01-30

Betalningssystemet är en viktig parameter för ett bankkort, det avgör var och hur det kommer att användas. Detta indikeras av en logotyp, vanligtvis placerad i det nedre högra hörnet av kortet. I den här artikeln kommer #AllLoansOnline att berätta om hur bankkortsbetalningssystem fungerar och om funktionerna i de mest populära systemen i Ryssland.

Hur du använder kortet kan påverkas av många funktioner i betalningssystemet, till exempel den tekniska enheten eller närvaroområden. Ofta erbjuder systemet sina kunder olika ytterligare funktioner och bonusar. Tillförlitligheten och säkerheten för dina betalningar beror på hur de fungerar.

Generellt sett är ett betalningssystem en uppsättning regler, processer och utrustning genom vilka pengar cirkuleras mellan människor och organisationer. Detta komplex bör säkerställa oavbrutna, säkra, tillförlitliga och effektiva processer för överföring av pengar på villkor som är gemensamma för alla deltagare. Oftast är ett sådant system oberoende - det tillhör inte någon finansiella institutioner– och är endast engagerad i att genomföra monetära transaktioner.

I en snävare mening syftar denna term ofta på bankkortscirkulationssystemet. Detta system inkluderar själva korten olika typer, verktyg för deras produktion och underhåll och regler för deras användning. Betalningssystemet kan fungera oberoende av andra organisationer eller genom mellanhänder - oftast agerar banker i sin roll.

Beroende på distributionsvolymen delas betalningssystem in i internationella och lokala. Den internationella omfattar flera länder och samarbetar med många organisationer inom dessa länder. Lokalt sträcker sig vanligtvis inte utanför gränserna för ett land eller en organisation.

Utöver bankkort kan betalningssystemet använda andra instrument, såsom papperscheckar, elektroniska plånböcker, eller alternativ.

Från historien om bankkortsbetalningssystem

Det första betalkortssystemet var Diners Club, som dök upp 1950 i USA. Samma år utfärdade systemet de första kreditkorten i historien. Dessutom var företaget inte en bank, utan en slags klubb, som inkluderade människor som var intresserade av idén att betala för sina utgifter när som helst utan kontanter i handen.

De första Diners Club-kreditkorten var avsedda att betala för måltider på restauranger. De var papper och var i själva verket ett dokument som bekräftade ägarens solvens. En gång i månaden fick klubbmedlemmarna kontoutdrag som betalats på detta sätt, som de sedan fick betala för.

Själva bankkort dök upp senare, och till en början enhetligt system det fanns inget behov av deras frigivning eller underhåll. Varje bank gav ut sina egna kort, som endast kunde användas inom den. Long Island Bank, en liten bank från New York, var den första att utfärda sina bankkort 1951.

Det första interbanksystemet var Interbank Card Association (framtida MasterCard), som dök upp 1966. Samtidigt utvecklas American Express i USA, Eurocard i Europa och JCB i Japan aktivt.

Samtidigt utvecklades tekniker för att göra betalningar och lagra information om dem. Själva korten ändrades från papper till plast, de var utrustade med magnetremsor och senare - elektroniska chip som lagrar kontoinformation. Datorsystem började användas för att bearbeta transaktioner. Utvecklingen av Internet har gjort det möjligt att utföra alla realtidstransaktioner online.

I Sovjetunionen utvecklades knappast deras egna betalningssystem baserade på bankkort. Utländska kort var tillgängliga endast för en mycket snäv krets av människor och användes inte överallt. VAO Intourist och Vnesheconombank ansvarade för att ta emot och serva kort. 1988 blev Vnesheconombank den första sovjetisk bank, som utfärdat kortet i en utländsk betalningssystem. I slutet av 1900-talet var Visa och Europay (senare inkluderat i MasterCard) de mest aktiva på vår marknad.

Det första inhemska bankkortssystemet var STB, som skapades av Stolichny Bank 1992. Den användes dock inte i stor utsträckning och används inte längre. 1994 dök den upp Gyllene krona, som har blivit mer populärt. Nu är det mer känt för pengaöverföringar, och bankkort är mindre vanliga i det.

2012 dök PRO100-systemet upp, som utvecklades av Sberbank baserat på MasterCard-teknik. Kort i detta system skulle kombinera ett betalningsinstrument och en identitetshandling. Ett försök att skapa ett sådant verktyg var inte särskilt framgångsrikt, och trots en viss utbredning avbröts systemet 2017. Det ersattes av ett system.

Systemdeltagare

I hjärtat av alla betalningssystem är ett bearbetningscenter - en organisation eller dess division som säkerställer teknisk interaktion mellan deltagarna i detta system. Vanligtvis skapas sådana centra när stora banker. Till exempel har VTB dem också. För att ett bearbetningscenter ska fungera i systemet måste det få tillstånd och licens från det. I Ryssland måste centret också genomgå ytterligare verifiering av FSB.

Andra viktiga deltagare är emittenter - organisationer som utfärdar och betjänar kort och inlösare som organiserar godkännandet av kort för betalning. I vårt land blir banker oftast emittenter och förvärvare. Utgivaren är skyldig att ge ut kort, öppna och servicekonton kopplade till dessa. Inlösaren organiserar mottagandet av kortbetalningar och tjänster i uttagsautomater.

Samma bank kan vara både en emittent och en förvärvare. För interaktion mellan olika banker Avvecklings- och clearingcentraler skapas. För att bedriva relevant verksamhet behöver alla dessa organisationer utrustning och tillstånd från betalningssystemet.

Slutligen inkluderar systemet bankkortsinnehavare - privatpersoner och juridiska personer som använder dem. Ägaren av ett bankkort förblir alltid emittenten som utfärdade det. Detta inkluderar även organisationer som använder inköpares tjänster för att ta emot betalningar för sina varor och tjänster med bankkort.

Huvudkontoret utövar kontroll över alla deltagare. Det sätter sig allmänna regler deltagande i systemet, organiserar utvecklingen av teknik som används i det och äger rättigheterna till varumärket.

Driften av betalningssystem i Ryssland bestäms av Federal lag Nr 161-FZ "Om det nationella betalningssystemet". Centralbanken övervakar deras arbete. All information om de system som är verksamma i landet förs in i ett separat register.

Funktionsprincip

Vid användning av ett kort - till exempel vid betalning för inköp - bekräftar innehavaren transaktionen, och inlösen läser kortinformationen och skickar en förfrågan till behandlingscentralen. Centralen behandlar förfrågan och, om den hittar ett sådant kort i systemet, överför informationen till utfärdaren. Emittenten kontrollerar statusen för kortkontot och, om det finns tillräckligt med pengar på detta konto, spärrar det erforderliga beloppet på kontot och skickar motsvarande begäran via behandlingscentralen till inlösen. Han bekräftar betalningen, informerar kortinnehavaren och butiken där köpet gjordes.

Senare skapas en lista över genomförda betalningstransaktioner, som överförs via inlösen till behandlingscentralen. Den genererar ett betalningsregister och skickar meddelanden till emittenter, inköpare och clearinghuset. Utifrån meddelandet skickar clearingcentralen en förfrågan till emittenten som debiterar betalningsbeloppet och genom bearbetning överför det till köparen, och inlösen – till den organisation där köpet gjordes. Förvärvaren och emittenten informerar sina kunder om framgångsrika transaktioner.

Övriga verksamheter, såsom pengaöverföringar mellan kortinnehavare och kontantuttag från en bankomat, är organiserade på liknande sätt. Nu fungerar alla dessa operationer i realtid och helt automatiskt. Från en betalningsförfrågan till debitering av pengar kan det ta från några sekunder till en dag.

Inom betalningssystemet görs alla transaktioner i en valuta. Emittenten och förvärvaren kan använda vilken valuta som helst. Om emittenten och förvärvaren verkar i samma valuta, finns det inget behov av att växla pengar ytterligare. Om de använder olika valutor konverteras betalnings- eller överföringsbeloppet från emittentens valuta först till systemvalutan och sedan till förvärvarens valuta.

Till exempel vill en Visa-kortinnehavare med ett rubelkonto betala för ett köp i Thailand. Under betalningsprocessen växlas beloppet som debiteras från ditt konto först till dollar – huvudvalutan i Visa – och sedan till thailändska baht. Växelkursen beror på emittentens och förvärvarens villkor.

En separat post skapas för varje kort som innehåller namnet på utfärdaren som utfärdat det, typ och status i systemet, information om innehavaren och annan information. Varje kort tilldelas ett unikt nummer med vilket det matchas till posten. Numret är alltid tryckt eller präglad på framsidan.

System arbetar ständigt med hastigheten, tillförlitligheten och säkerheten i alla operationer

Bankkortsbetalningssystem i Ryssland och deras funktioner

De vanligaste i vårt land är internationella betalningar Visumsystem och MasterCard. Kort av dessa system utfärdas av nästan alla banker, de utfärdas och accepteras oftast nästan överallt. Det nationella betalningssystemet MIR är mindre utbrett - främst på grund av att pensionärer och offentliganställda flyttar till det. Andra system - American Express, UnionPay, JCB och andra - hittas och servas mycket mer sällan.

Låt oss överväga funktionerna i varje betalningssystem separat.

Visum

Visa är det största internationella betalningssystemet som är verksamt i mer än 200 länder runt om i världen.

Systemet skapades 1958 av en stor amerikan Bank av Amerika. På den tiden hette det BankAmericard. I början av 80-talet av förra seklet absorberade det ett antal andra amerikanska betalningssystem och kom in på världsmarknaden. Sedan bytte den namn till Visa. I slutet av 80-talet kom systemet till Sovjetunionen. Den första sovjetiska banken som gick med var Sberbank. I slutet av 1900-talet var systemet ett av de första som introducerade chipkort (till en början kallades de smartkort).

Visa har tillsammans med andra system utvecklats internationell standard EMV, som sätter enhetlig ordning genomföra korttransaktioner.

I början av 2000-talet blev Visa det mest populära betalningssystemet i vårt land. Dessutom stod den ryska omsättningen i den under lång tid för nästan hälften av den totala volymen av inflytande av systemet i den östeuropeiska regionen.

Visas betalningssystem tillhandahåller alla huvudtyper och kategorier av bankkort och använder en mängd olika verktyg för att göra betalningar med dem. Huvudvalutan i systemet är den amerikanska dollarn. Alla kort är chip eller magnetiska chip. Kontaktlös betalning med PayWave-teknik är ofta tillgänglig för dem. För att skydda betalningar används säkerhetskoden CVV2 och betalningsbekräftelse med PIN-kod eller 3D Secure SMS-lösenord.

Visas huvudkontor ligger i USA i Foster City, Kalifornien. General manager företag sedan 2016 - Alfred F. Kelly Jr. Betalningssystemets huvudsakliga avvecklingscentrum i Ryssland är VTB Bank.

I Ryssland utfärdar nästan alla banker kredit- och betalkort med olika statuskategorier i detta system. De accepteras för betalning i alla butiker där kontantlösa betalningar är tillgängliga, inklusive på Internet. Tabellen visar huvudtyperna av kort i Visa-systemet och exempel på ryska marknaden:

Namn	Kortstatus	Exempel
	American Express Ett av de äldsta betalningssystemen i världen, det används flitigt i USA. American Express grundades 1850 och transporterade till en början värdefull last. Senare bytte hon till pengaöverföringar och resecheckar. Första betalkort systemet släpptes 1958, från vilken tid det började vara mycket aktivt inom finansiella tjänster. American Express kom till Ryssland redan 1887, när det erbjöd pengaöverföringar till invånare i vårt land. 1969 började Sovjetunionen acceptera kort för betalning med detta system, främst i butiker och anläggningar som betjänar utländska turister. För närvarande är American Expresss nyckelpartner i Ryssland Russian Standard Bank. Systemet fokuserar på kvaliteten på sina tjänster snarare än popularitet. Därför distribueras dess kort bland en ganska begränsad krets av människor, främst resenärer och rika människor. Alla dess kunder drar nytta av förmåner som ett reseförsäkringsprogram, rabattprogram och resehanteringstjänst. I grund och botten utfärdar AmEx kreditkort av olika statuskategorier. Huvudvalutan i systemet är den amerikanska dollarn. Systemet har även en egen ExpressPay kontaktlös betalningsteknik, men kort med den utfärdas inte i vårt land. American Express har sitt huvudkontor i New York. Generaldirektör för systemet är Kenneth Chenault, som har varit i sin position sedan 2001. Betalningssystemets avvecklingscentrum i Ryssland tillhör Russian Standard Bank. Tabellen visar exempel på American Express-kort som kan utfärdas i Ryssland: UnionPay Ett stort betalningssystem från Kina, verksamt i 157 länder runt om i världen. Systemet dök upp 2002, det skapades av Folkets Bank Kina. Därefter började den spridas i östasiatiska länder, och 2007 kom den till Ryssland. Under 2013 började vissa banker i vårt land att utfärda kort i detta system - Gazprombank, Lightbank och Russian Standard var bland de första. År 2016, när det gäller omsättning, nådde systemet samma nivå som Visa och MasterCard. Union Pay använder samma teknik som internationella betalningssystem. Systemet erbjuder kredit- och betalkort av alla större statuskategorier. De viktigaste valutorna är yuanen i Kina och den amerikanska dollarn i andra länder. Kontaktlös teknik UnionPay heter QuickPass, men kort med det utfärdas sällan utanför Kina. Det kinesiska betalningssystemet deltar inte i internationella sanktioner och kan därför verka på Krim. Men det finns väldigt få butiker där sådana kort accepteras för betalning i Ryssland. UnionPays huvudkontor ligger i Shanghai. Bolagets generaldirektör är Shi Wenchao, som har arbetat där sedan grundandet. UnionPay avvecklingscentrum i Ryssland är JSCB Bank of China (Elos). Tabellen nedan visar exempel på Union Pay-kort som är utfärdade i Ryssland: Vilket betalningssystem ska man välja? Vilket system du väljer avgör var och hur du kan använda ditt kort. Varje system har sina egna egenskaper, såsom kontaktlös betalning eller sina egna rabattprogram, och sina egna för- och nackdelar. Denna parameter bestämmer huvudvalutan i vilken vissa transaktioner kommer att utföras - till exempel betalning för inköp utomlands. Vanligtvis anges de system där kortet utfärdas alltid på bankens erbjudandesida. Om kortet är tillgängligt i flera varianter samtidigt kan du välja det du behöver under registreringsprocessen. Om du inte hittade informationen kan du klargöra problemet med banksupporttjänsten. Låt oss överväga i vilka situationer vissa kort kommer att vara användbara. Den gyllene medelvägen är ett Visa- eller MasterCard-kort. Det är ganska universellt; det kan användas för att betala för inköp i alla butiker eller för att ta ut kontanter. Det kommer att accepteras för betalning inte bara i Ryssland utan också utomlands. Samtidigt är Visa mer lämpligt för USA, och MasterCard är mer lämpligt för Europa. MIR är mer lämplig för dem som sällan reser utanför Ryssland. Den har allt du behöver för bekväm användning inom landet. Du kan också ansöka om ett MIR-kort om du bor eller ofta semestrar på Krim - bara det nationella betalningssystemet fungerar där Kort från andra system är lämpliga för mer begränsad användning. American Express är användbart för resenärer, och UnionPay är användbart för dem som arbetar eller semestrar i Kina. De kan utformas som huvud eller tillägg Alla huvudvillkor för kortet - utfärdande, underhåll, gränsstorlek för ett kreditkort eller ränta på saldot för ett betalkort, samt eventuella bonusar och cashback beror i större utsträckning på banken som utfärdade det. Du kan välja ett kort med lämpliga villkor i systemet som intresserar dig på vår hemsida. Frågor och svar Hur skiljer sig ett Visa-kort från ett MasterCard? Både Visa och MasterCard tillhandahåller kredit- och betalkort med olika status. De kan användas för att betala för inköp i alla butiker och på Internet. Systemstöd hög nivå säkerhet i verksamheten. PayWave- och PayPass-tekniker för kontaktlös betalning är kompatibla med varandra. Skillnaderna visas endast när du reser till andra länder och köper ett premiumkort. I Ryssland behåller båda systemen ungefär lika stort inflytande. Utomlands är Visa mer aktiva i USA, Australien, Amerika och Sydostasien, MasterCard - i Europa och Afrika. Det första systemet genomför avräkningar i dollar, det andra - i dollar och euro. Båda betalningssystemen erbjuder olika privilegieprogram för statuskortinnehavare. MasterCard har rabattprogram och specialerbjudanden från partners i större städer fred. Visa tillhandahåller medicinsk och juridisk support, conciergeservice, köpskydd och annat. Ju högre kortstatus (guld, platina, premium eller elite) desto fler privilegier är tillgängliga. Vad är en säkerhetskod? Visa-kort eller MasterCard? Säkerhetskoden placeras på baksidan av bankkortet. Det är tresiffrigt för Visa-, MasterCard- och MIR-kort och fyrsiffrigt för American Express. Denna kod används för att bekräfta kortets äkthet när du betalar för köp online. Säkerhetskoden skrivs inte in i chippet eller på kortremsan, visas inte på kvittot och kan inte ändras som en PIN-kod. Hur skiljer sig MIR från andra betalningssystem? När det används inom Ryssland skiljer sig MIR-kortet inte från internationella kort. Det är accepterat i många butiker i hela landet, inklusive på Krim. Många MIR-kort från storbanker stödjer kontaktlös betalning. Systemet stödjer sitt lojalitetsprogram med cashback för köp från partners. MIR är inte beroende av yttre faktorer – med en eventuell skärpning av sanktioner kommer systemet att fortsätta att fungera. Endast MIR co-branded kort, som utfärdas tillsammans med internationella betalningssystem, fungerar utomlands. Dessutom har systemet ännu inte något eget program med privilegier för premiumkortinnehavare. Kan ett kort fungera i två betalningssystem samtidigt? Kanske. Det finns kort som ges ut i två betalningssystem – vanligtvis internationella och lokala. Sådana kort kallas co-branded. Behandlingscentret för varje system som deltar i emissionen identifierar kortet i systemet som "sitt eget". Ett sammärkt kort kan särskiljas av ikonerna för de två systemen på framsidan. Till exempel är kort utfärdade av MIR tillsammans med Maestro, UnionPay och JCB co-branded. Kan en statsanställd eller pensionär vägra ett MIR-kort? Från 1 juli 2017 gäller alla budgetutbetalningar (inklusive pensioner och löner budgetarbetare) betalas endast till MIR-kort. Däremot kan du ansöka om ett extra kort i ett utländskt betalningssystem (till exempel Visa) och föra över pengar till det. MIR-kort för pensionärer och statligt anställda har vanligtvis gratis eller billig service, så du kan behålla hur mycket pengar som helst på kortet. Du behöver inte heller ansöka om ett MIR-kort om du får budgetbetalningar till ett konto som inte är kopplat till kort. Inbetalningar kan överföras till ett sådant konto efter ansökan till Pensionsfonden. Efter detta kommer du att fritt kunna utfärda vilka kort som helst under standardvillkor. Varför behöver ett chipkort en magnetremsa? Slutsats I många situationer är det lika viktigt att välja rätt betalningssystem för ett bankkort som bekväma villkor eller bonusprogram. Vissa system kommer att passa alla som behöver ett kort, medan andra bara är praktiska i vissa situationer. Innan du ansöker om ett kort bör du därför ta reda på mer om hur systemet fungerar och vad det erbjuder sina kunder. I vilket fall som helst kommer vi att råda dig att ha minst ett Visa- eller MasterCard-kort, kredit- eller betalkort, primärt eller extra. Utöver detta kan du få ett MIR-kort, gärna med gratis service – i fallet internationella system nya sanktioner kommer att införas. Så, betalningssystemet är ett ganska komplext komplex, bakom vilket det finns stort antal organisationer, processer och teknologier. Men det är viktigare för innehavaren att ta reda på i vilket system det är bättre att utfärda ett kort för hans behov. Allt beror på dina mål eller behov: Vi behöver ett universellt betalningsinstrument som kommer att accepteras var som helst i världen - Visa eller MasterCard duger. Om du är rädd för sanktioner, sällan reser utanför Ryssland eller planerar att besöka Krim duger ett MIR-kort från en av de stora bankerna. Om du vill framhäva din status eller dra nytta av ytterligare reseprivilegier är American Express-kortet lämpligt Letar du efter ett alternativ till de vanliga betalningssystemen eller behöver du ett kort för betalningar i Kina - du kan ansöka om ett UnionPay-kort Utöver betalningssystemet är även villkoren för kortet du vill ge ut viktiga. Vår hemsida hjälper dig att välja ett lönsamt kort för ditt ändamål. Infografik Hittade du svaren på alla dina frågor i den här artikeln?

Det finns flera typer av bankkort, de skiljer sig åt i applikationsområdet, i ägandet av medel och i syfte. Låt oss titta på varje typ av bankkort i detalj.

Efter användningsområde:

• Lokal
• Internationell
• Virtuell

Lokal

Lokala (intrabank) kort är avsedda för transaktioner strikt inom den utfärdande bankens system. Den kan endast användas i bankomater och terminaler på din bank. Uttagsautomater och terminaler från andra banker accepterar inte detta kort. Betalning för köp i butiker kan också göras endast om du har en terminal från denna bank, vilket är ganska sällsynt. Detta kort tillåter inte att du gör transaktioner på Internet, med undantag för transaktioner på den utfärdande bankens webbplats, om det ger en sådan möjlighet.

Internationell

Internationella bankkort är kort från internationella banksystem. De mest populära systemen är Visa och MasterCard. Kort av dessa system finns i flera typer och skiljer sig åt i deras funktionalitet. De mest populära av dem låter dig göra transaktioner på nästan alla uttagsautomater och terminaler runt om i världen, samt betala för inköp via Internet. De allra flesta kort som ges ut av banker är baserade på dessa betalningssystem.

Virtuell

Virtuella bankkort är kort utformade för att utföra transaktioner uteslutande via Internet. Utseendemässigt skiljer de sig nästan inte från vanliga betalkort, men de saknar magnetremsa och chip, vilket gör det omöjligt att använda kortet i bankomater och terminaler. Kortinnehavaren har inte heller möjlighet att ta emot kontanter i kassan på ett bankkontor, med undantag för fallet med att stänga kortet om det finns ett positivt saldo på det. Således, virtuellt kort– det är snarare kontouppgifter som presenteras i form av ett bankkort.

Genom ägande av medel

• Debitera
• Med övertrassering tillåten
• Kreditera
• Förbetalt

Debitera

Ett bankkort (betalning) låter dig göra transaktioner inom gränserna för de medel som finns tillgängliga på kontot. Det vill säga att kortinnehavaren bara kan använda sitt eget kontanter. Banken kan ställa in en lägsta saldonivå - ett visst belopp, när det når vilket kunden inte kan göra transaktioner förrän kontosaldot har fyllts på. Bankens villkor kan också föreskriva ackumulering av ränta på saldot. Bankkortet fungerar i första hand som en ersättning papperspengar, och låter dig även göra betalningar online. De flesta kort som utfärdas i Ryssland är debetkort.

Med övertrassering tillåten

Bankkort med tillåten övertrassering – detta är ett förbättrat betalkort, vars funktion är möjligheten att överskrida saldot på kontot egna medel. Överskott av medel genomförs genom ett lån, som automatiskt öppnas på kortet när transaktionsbeloppet överstiger det positiva saldot.

Övertrasseringsbeloppet är fast och anges i kortöppningsavtalet. Kort med tillåten övertrassering är ofta kopplade till konton löneprojekt, och därför återbetalas det utgivna lånet automatiskt vid överföring lön. Även automatiska betalningar kan göras på kontot, trots bristen på medel, vilket också kommer att motsvara ett lån.

Låneprovisionen börjar tillfalla från det ögonblick som gränsen för personliga medel överskrids tills det erforderliga beloppet krediteras kontot, med hänsyn tagen till provisionen. I regel, räntor för checkräkningstransaktioner är högre än för konventionella lån.

Kreditera

Kreditkort avsedda för att utföra transaktioner på lånade medel. När det gäller dess egenskaper är ett kreditkort nästan detsamma som ett lån. Den största skillnaden är att medlen kan användas efter behov, och ränta debiteras endast på det belopp som faktiskt används.

Kreditkort är återanvändbara, det vill säga efter att ha betalat tillbaka det lånade beloppet kan du använda kreditmedlen igen. Dessutom, för perioder då kreditmedel inte används och det inte finns någon skuld på kontot, tas inga provisioner ut (förutom för betalning ytterligare tjänster t.ex. mobilbank).

Lånebeloppet sätts individuellt för varje kund och bestäms enligt samma principer som vid ansökan om ett vanligt lån.

En annan egenskap hos ett kreditkort är att det inte kräver ett positivt saldo. Det vill säga, även om ett ”plus” bildades på kortkontot vid insättning av medel, kan det inte användas till annat än att betala tillbaka lånet efter att det använts i efterföljande transaktioner. Dessa medel skrivs av inom den i avtalet fastställda återbetalningstiden.

Räntorna på kreditkort är generellt lägre än på kontokreditkort, men högre än på vanliga lån.

En viktig skillnad mellan ett kreditkort och ett vanligt lån är närvaron av den så kallade " frist» - viss tid under vilken ränta för användning av kreditmedel inte uppkommer. Längden på denna period varierar beroende på bankerna, men i genomsnitt är det 50-60 dagar.

Du bör också komma ihåg att det är fördelaktigt att använda kreditkort när du betalar för köp direkt med kortet, eftersom de flesta banker tar ut ränta för att ta ut kontanter från uttagsautomater, i genomsnitt 3-5%.

Förbetalt

Ett förbetalt bankkort är ett kort på vilket ett visst belopp finns tillgängligt vid köptillfället och betalningar görs på uppdrag av den utfärdande banken. Ett kontantkort låter dig göra inköp eller betala för tjänster på samma sätt som ett vanligt betalkort.

Banken som utfärdade kortet kan införa begränsningar för användningen av kortet, till exempel:

kort giltighetstid för kortet, efter vilken det inte kommer att vara möjligt att använda det eller ersätta det;
omöjlighet att returnera pengar i händelse av förlust av kortet eller efter dess utgångsdatum;
bristande förmåga att ta ut pengar;
oförmåga att fylla på kortkontot.
Om beloppet på ett förbetalt kort inte överstiger 15 000 rubel, kräver banken inte klientidentifikation.

Presentkort är en typ av förbetalda bankkort.

Av syfte

• Personlig
• Lön
• Företags
• Förutsläppt

Personlig

Ett personligt bankkort utfärdas av kunden självständigt och används av honom för personliga ändamål. På grund av att klienten får ett kort på eget initiativ, gör han det i regel medvetet och strävar efter att kortet på bästa sätt tillgodoser hans behov och ger vissa fördelar.

Lön

Lönekort utfärdas till anställda i företag som en del av löneprojekt (ett avtal mellan ett företag och en bank om överföring av löner till kort). Villkoren för att använda lönekort är vanligtvis mer förmånliga än vid användning av personliga. Dessutom förenklar banker vanligtvis processen att ansöka om lån för innehavare av lönekort, och lånevillkoren kan vara förmånliga.

Beroende på den specifika organisationen kan du behöva lämna tillbaka kortet efter att du lämnat företaget eller fortsätta att använda det tills det går ut.

Företags

Företagskort utfärdas i syfte att göra snabba inköp och betala för tjänster av företagets anställda i dess intresse, till exempel att betala för restauranger, bensinstationer, biltvättar etc. Medlen på kortkontot tillhör företaget och beaktas vid beräkning av kapitalbasen. I detta avseende måste alla transaktioner som utförs med kortet bekräftas av checkar och andra dokument som bekräftar den avsedda användningen av medel.

Förutsläppt

Ett förutställt bankkort är ett kort som utfärdas innan klienten skriver en ansökan om kort. Ett sådant kort innehåller initialt ingen information om dess ägare. Kortet är kopplat till ett konto som öppnas för en specifik kund. Ett sådant kort gör det möjligt att utföra samma operationer som ett vanligt betalkort, inklusive att använda nätbank och ta emot ränta på saldot. Men av säkerhetsskäl rekommenderas det inte att använda sådana kort som huvudkort och lagra stora summor på dem, eftersom att göra betalningar med dem inte kräver uppvisande av dokument. Dessutom kan det hända att kort inte accepteras för hotellbokningar, biluthyrning och betalningar i vissa nätbutiker.

Förutfärdade kort är mycket praktiska när du behöver utfärda ett brådskande kort, eftersom proceduren i det här fallet tar några minuter. De används också ofta av banker för att betala ränta eller för att fylla på ett lånekonto.

Plastkort är en speciell bankprodukt som används för icke-kontanta betalningar för varor och tjänster, ta ut pengar från ett befintligt konto, samt överföring av pengar till själva kontot. Kortservice i varje specifikt fall tillhandahålls av den utfärdande banken - den organisation som utfärdade ditt kort.

Standardstorleken på ett plastkort är följande:

• Bredd – 85,6 mm;
• Höjd – 53,98 mm;
• Tjocklek – 0,8 mm;
• Radie – 3,2 mm.

Mer information om bankkortsdiagrammet upprättat i enlighet med internationella standarder:

I majoriteten plastkort Ett standardnummer på 16 siffror används:

• De första sex tecknen är kodningen;
• De följande nio är det individuella nummer under vilket kortet är listat i banksystemet;
• Det sista tecknet är ett kontrolltecken.

Bankkorts betalningssystem

Varje kort som utfärdas av banker betjänas av ett specifikt betalningssystem. Det finns två mest populära i världen: Visa och MasterCard. Vi presenterade en jämförelse av dessa två system i form av en tabell:

I vårt land har kort av denna typ, utfärdade av olika banker, praktiskt taget inga betydande skillnader. Du måste dock komma ihåg funktionerna för att betjäna sådana kort om du ska på en utlandsresa, och det kommer att ske betalning med hjälp av ett visst system. Här bör svaret på frågan om vilket kort du ska välja alltid ges baserat på landets huvudvaluta, såväl som volymen av transaktioner som du planerar att utföra.

Kredit- och betalkort

De flesta kort som är i omlopp bland ryska kunder hos stora och små banker tillhör undertypen. Dess egenheter ligger i det faktum att dess ägare kan betala för varor och tjänster genom att bara ta ut de tillgängliga medlen på kortkontot, men inte mer än han satte in på det eller tog emot i form av överföringar.

Ett kreditkort tillåter ägaren att använda bankkonton vid betalning, anslutning kreditgräns. Det representerar en viss mängd medel som måste betalas tillbaka inom den tidsram som banken fastställt. Även ränta tas ut på denna typ av tjänster. I vilka volymer limiter kan utfärdas bestäms internpolitik bank, kortinnehavarstatus, hans kredithistorik, och kan variera. Denna typ av kort är vanligare i staterna.

Typer av plastkort beroende på syfte

• Ett legitimationskort är ett pass till stängda lokaler eller evenemang. Ett välkänt exempel är klubbkort;
• Kort med information om ägaren - informativt;
• Finansiellt – gör det möjligt för innehavaren att göra betalningar för den köpta produkten eller tjänsten som tillhandahålls;
• Försäkringskort är en bekväm analog av papper försäkring. För att applicera information används kläckningsmetoden eller så är ett chip integrerat;
• Telefonkort – ett plastkort som används för internationella samtal och fjärrsamtal;
• Rabatt – utfärdas i branschorganisationer och gör det möjligt för kunden att få rabatt vid köp av varor.

Det är viktigt att notera att typerna inte utesluter varandra. Kortet kan vara universellt och tjäna ägaren både som ett pass och som ett verktyg för att betala räkningar.

Faktum. Det multifunktionella kortsystemet används aktivt i europeiska länder. Trots dess bekvämlighet och löfte är ett sådant verktyg sällsynt i Ryssland.

Typer av plastkort efter kundkategori

• Standard – utfärdad för vanliga konsumenter av varor eller tjänster;
• Silver - kort som tilldelas enskilda företagare och representanter för organisationen;
• Guld – utfärdat för rika konsumenter.

Typer av plastkort efter applikationstyp

• Personligt – utfärdat till enskilda kunder;
• Familjekort - utfärdat till alla familjemedlemmar till en medborgare som har ingått ett kontrakt med banken;
• Företagskort - utfärdat till företagaren. Ger en möjlighet juridisk person utfärda personliga kort till utvalda anställda och skapa ett bankkonto åt dem.

Typer av plastkort enligt metoden för att registrera information

• Grafisk.
• Prägling. Innebär tillämpning av information i relief. Detta tillvägagångssätt kommer att påskynda betalningar på grund av intryck av lappar. Överföringsmetoden som används är mekaniskt tryck.
• Linje. Registrera data genom att applicera en streckkod. Denna metod användes aktivt före införandet av magnetband. Metoden är vanlig i kortprogram som inte kräver komplexa beräkningar.
• Magnetremsa. På utseende praktiskt taget inte annorlunda än vanliga plastkort, men på baksidan kan du se en magnetremsa som kan lagra upp till 100 byte minne.
• Chipkort.

Säkerhet av plastkort

För att skydda kortet från obehörig användning av tredje part kan den utfärdande banken använda olika medel: PIN-koder, komplexa identifieringsprocedurer, inklusive en användarselfie vid uttag av pengar, samt andra säkerhetselement. Varje år blir de mer och mer avancerade. Hittills har dock inget betalningssystem utfärdat tillräckligt säkra kort som helt skulle eliminera möjligheten till stöld av pengar. Kunden måste komma ihåg denna faktor när han säkerställer säkerheten för sina data och följer instruktionerna för att arbeta med bankprodukt. Endast genom att följa dessa krav kan du använda kort som ett bekvämt och praktiskt betalningsmedel.

Plastbankkort har kommit in i det moderna livet för nästan varje vuxen ryss. Det finns ett stort antal av dem, hur skiljer de sig från varandra och vad behöver vi, användare av dessa kort, veta om dem?

Bankkort

Den allra första och viktigaste skillnaden mellan plastbankkort: de kommer i debet- och kredit. Bankkort innehåller dina egna medel, men bara icke-kontanta - lön, pension, underhåll, det vill säga en analog av vanliga papperspengar.

Vissa betalkort kommer med möjligheten att låna pengar från banken om dina egna medel inte räcker till. Oftast tillhandahålls en övertrassering för lönekort och storleken beror på storleken på kortinnehavarens lön. Övertrasseringsbeloppet är vanligtvis en procentandel av din lön eller flera löner.

Utöver tillåten övertrassering på kortet kan en (teknisk) övertrassering uppstå när utgifter på kortet överstiger den tillåtna gränsen. Detta kan hända med både betal- och kreditkort.

Kreditkort

- det här är en analog konsumentlån. Banken ger ut ett lån för ett visst belopp, kunden betalar för sina inköp med kortet.

Till skillnad från kredit- och övertrasseringskort har kreditkort en anståndstid, vanligtvis cirka 50 dagar. Om du lämnar tillbaka pengarna som spenderats till banken under respitperioden debiteras ingen ränta.

Vad är ett bankkort? Detta är ett modernt betalningsinstrument som du inte kan föreställa dig utan. finansiella systemet. En liten plastbit med chip, magnetremsa och ägarens initialer som nyckel ger tillgång till kontot. Med dess hjälp kan du ta ut kontanter, fylla på ditt konto, göra överföringar, betala för tjänster, kontrollera ditt saldo, spara pengar och öka ditt sparande.

Ett plastbankkort finns i nästan varje rysk plånbok, och ofta inte i ett enda exemplar. Bara vissa människor använder alla kort på en gång egentligen av nödvändighet, medan andra behåller dem "för säkerhets skull", "överblivna från ett gammalt jobb", etc. För att dina kort ska vara användbara för dig behöver du veta åtminstone lite om deras syfte och typer.

Typer av bankkort

Det finns många kriterier och egenskaper som bankkort kan klassificeras efter:

• Efter kontotyp: kredit eller debet.
• Med betalningssystemets namn: Visa, MasterCard (Maestro), MIR.
• Efter taxa och Co-branding: "Social", "Aeroflot", M-Video-bonus, etc.
• Klassvis: de lägsta linjerna i ekonomisegmentet upptas av Visa Electron- och Maestro-kort från Mastercard, och högst upp på listan finns platina- och premiumkort.
• Efter typ av skydd och informationsinnehåll: chippad, med magnetremsa.
• Genom personalisering: personlig och Noname.
• Baserat på principen om materiella medier: virtuella eller verkliga.
• Med namnet på den utfärdande banken (den bank som utfärdade kortet).

Kredit- och betalkort

Ett betalkort är ett konto för att lagra dina egna pengar: ta emot löner, fylla på dem i syfte att göra betalningar, spara. Ett debetkonto kan inte ha ett negativt saldo (förutom tjänster).

Ett kreditkort ger tillgång till bankens pengar, begränsat till en viss gräns: detta är ett konto som kan ha ett negativt saldo. Kreditkortet har en förnybar gräns: när du ansöker om det behöver du inte tänka på det på 3-5 år. Banker lockar kunder med ytterligare bekvämligheter i form av anståndsperiod och ränta på positiva saldon.

Alla kort har sin egen servicetaxa, som beror på listan över anslutna tjänster, kontotyp och utfärdande bank. Enligt tariffen betalar kunden banken för service av kortet - från 0 till 15 000 rubel per år. Gratis service är typiskt betalkort lägre klass och kort utfärdade till specialpriser. Det högsta priset kommer att behöva betalas för ett premiumsegmentskort, fyllt med försäkringar och tilläggstjänster.

Tariff och Co-branding

Vissa tariffer och kort som utfärdats tillsammans med ett annat företag har blivit särskilt utbredda och populära. Till exempel har nästan alla ett gratis "socialt" kort från Sberbank eller, som det också kallas, "ett kort med prästkragar": barnförmåner, pensioner, ersättningar och stipendier utfärdas på det.

De som sparar ihop till en semester och flyger väljer ganska ofta kort från kända flygbolag: till exempel Aeroflot.

Många använder också kort som samtidigt fungerar som bonus- och betalkort: till exempel Tinkoff Aliexpress, M-video Bonus från Alfa Bank, Malina-kort etc.

Typ av betalningssystem

De allra flesta bankkort använder betalningar via Visa- eller MasterCard-behandlingscenter. Men Ryssland har nyligen haft sin egen, utformad för att ersätta utländska analoger.

Om du planerar att använda kortet endast i Ryssland spelar det ingen roll vilket betalningssystem du föredrar. Du kommer bara att känna det när du gör betalningar i länder med en annan valuta.

Kortklass

• Lägsta klass – VisaElectron, MasterCardMaestro (karakteristiskt billig tjänst, minimal uppsättning inkommande tjänster);
• Medelklass – VisaClassic, MasterCardStandard (optimalt utbud av tjänster, överkomligt pris service);
• Högsta klass - silver, guld, platina Platinum (kort för statusklienter med ett brett utbud av tjänster och relativt dyrt underhåll);
• Premiumklass - svarta Premium-kort (högsta nivån - för rika kunder: maximalt utbud av tjänster, dyrt kortinnehåll).

Den maximala dagliga gränsen för transaktioner och kontantuttag beror också på kortklassen. Bli inte förvånad om du inte kan ta ut från en bankomat en stor mängd med Maestro eller Electron: för sådana kort är den dagliga gränsen begränsad till 15-50 tusen.

Typ av skydd och informationsinnehåll

Kunddata registreras på ett inbyggt chip eller magnetremsa. Ett kort kan ha båda resurserna samtidigt. Chipet skyddar information bättre: om du helt enkelt sveper en magnetremsa över terminalen för att betala för ett köp, måste du ange en PIN-kod när du använder ett chipkort.

Den nya generationens kort är utrustade med PayPass-teknik – "one-touch payment".

Personalisering

Det är vanligt att du ser ditt för- och efternamn i latinsk transkription på kartan - detta är ett bevis på ett visitkort. Men du hittar ofta tomma kort med inskriptionen Noname eller Cartholder: detta är specialutfärdad plast för kundens konto - sådana kort uppfanns för detta ändamål. Så att klienten omedelbart kan använda banktjänster. Som regel utfärdas ett namnlöst kort för perioden medan banken ger ut fullfjädrad plast.

Materialbärare

Du behöver inte ha en bit plast i händerna för att göra beräkningar. Köper du huvudsakligen online är ett virtuellt kort lämpligt för dig. Oftast öppnas det för att säkra pengar på huvudkortet och inte avslöja dess data i overifierade onlinebutiker.

Emittentbank

Det är vanligare att användare särskiljer kort med namnet på banken som utfärdade det: "Sberbank", "Alfabank", "VTB" etc. Namnet på banken kännetecknar inte kortet på något sätt, men ändå används denna typ av klassificering bland folket.