Obdelava posojila. bančno posojilo

Posojilo je določena vrednost denar, vzet od bančne institucije na podlagi posojilne pogodbe ali pogodbe za popolnoma brezplačno uporabo, vendar strogo pod pogojem popolnega vračila sredstev.

Ta izraz se uporablja ne samo v denarna razmerja, pa tudi o varnosti osebnega premoženja, vrednostnih papirjev in seveda nepremičnin.

Osnovni pojmi in glavne značilnosti

Kaj je posojilo

Običajno se za posojilo šteje prenos nepremičnine brez zaračunavanja dodatna sredstva za uporabo.

Če ste pozorni na to posojilo, ga lahko izsledite glavna značilnost- to je podobno kot najem in preprosta sprememba lastništva s kasnejšim finančnim ali premoženjskim vračilom.

Pomembna značilnost, ki opisuje obravnavano definicijo, je popolna odsotnost obvezna plačila za uporabo. Zato posojilna pogodba ne more izključiti opcije plačila obresti. Treba je povedati, da to dejstvo ni pogoj v primerjavi z obrestmi na posojilo.

Posebni trenutki izdaje

Trenutno lahko opazimo, da posojila (potrebna ali manjkajoča sredstva) delodajalci pogosto izdajajo odgovornim delavcem. V tistih podjetjih in organizacijah, ki imajo pravni status bančno posojilo je dovoljeno. V tej situaciji se podjetje šteje za eno od več možnosti kreditna razmerja.

Danes je najbolj priljubljena storitev dajanje posojil izključno z zavarovanjem nepremičnine. Najverjetneje posledica krize v finančni trg. Seveda se pri zaprosih za posojila za zavarovanje premoženja upoštevajo popolnoma vse individualne zmožnosti in potrebe stranke.

Vrste zavarovanih posojil

Vrste posojil

Obstaja več vrst hipotekarnih posojil:

1. Pod nepremičnino;
2. Pod prevozom;
3. Pod zemljo;
4. Za poletne koče;
5. Za bivalne prostore;
6. Za določen izdelek;
7. Pod neko lastnino.

Izbira zavarovanja je neposredno odvisna od stranke in strokovnjaka. Odločitev je sprejeta skupno.

Možnosti za pridobitev sredstev

V sodobnem času je na voljo več možnosti za pridobitev posojila pri banki:

• potrošniško posojilo;
• skrbniško posojilo;
• Posojilo za nujne zadeve (potrebe);
• Posojilo za podjetja.

Najprej je vsaka stranka dolžna resnično izpolniti vprašalnik, ki ga zagotovi bančni strokovnjak. Za to vlogo mora bodoči posojilojemalec zbrati vse potrebne dokumente.

V bistvu je seznam papirjev standarden. to:

1. potni list;
2. registracija v kraju stalnega prebivališča;
3. delovna knjižica (po možnosti fotokopija);
4. vojaška izkaznica za moške, mlajše od 27 let;
5. izkaz poslovnega izida za zadnjih šest mesecev.

Po skrbnem izpolnjevanju vloge lahko razmislite o tem, kakšno posojilo dejansko potrebujete.

Potrošniško posojilo je vrsta posojila, ki se daje državljanom s povprečnimi dohodki, pa tudi osebam, ki so se upokojile na zasluženem pokoju. Ta vrsta posojila odobri banka z obrestmi. V bistvu gre za do 19 odstotkov na leto. Kar zadeva valuto, v tem primeru do 14 odstotkov za obdobje 60 mesecev.

Zaupniško posojilo se izda izključno strankam, ki imajo, ali ljudem, ki prejemajo plače skozi dano banko. Povprečni rok uporabe takšnega posojila je 5 let s prirastki do 20 odstotkov.

Ko govorimo o nujnih zadevah (potrebah), je pomembno opozoriti, da je kredit mogoče dobiti brez veljavnega zavarovanja in brez uporabe poroštva. Vendar pa bo obrestna mera višja na približno 21 odstotkov s povprečnim trajanjem 5 let.

večina ugodna cenašteti za 11 odstotkov. Ta minimum se zagotovi posojilojemalcem, če je porok entiteta ali delodajalca.

Če želite pridobiti ugodnejše pogoje, lahko:

• Sprva odprite račun v izbrani bančni ustanovi, kar pomeni, da bo odnos strokovnjakov postal najbolj zvest;
• V času pogajanj z zaposlenimi kreditna družba treba je pokazati vso usposobljenost z uporabo podobnega jezika;
• Nujno je imeti v mislih načrt zaslužka denar za naslednja tri leta, ki bo dokazovala zanesljivost naročnika;
• Če želite dobiti takojšnje posojilo, je bolje, da ste pozorni na manjše institucije, saj niso tako birokratske in počasne v primerjavi z velikimi kreditnimi podjetji.

Razlika med posojilom in posojilom

Posojilo je storitev, ki ne vključuje dodatna plačila za izposojena sredstva ali karkoli drugega. , pa neke vrste posojilo, prejeto od banke ali katerega koli drugega podjetja.

Posojilo ima po svoji strukturi širši pomen kot posojilo in se tako deli na več vrst:

1. Lastnina, to je neodplačna;
2. Bančništvo, to je komercialno (kredit);
3. Potrošnik, torej uporabnik (kredit).

Izposojena sredstva se izdajo na podlagi posebne pogodbe (posojilne pogodbe), ki opisuje pogoje posojanja in obrestno mero.

Značilnosti bančnih posojil

Pri pridobitvi posojila je posojilojemalec dolžan vrniti dolg z obrestmi - to je zahtevan pogoj. Pri vlogi za posojilo ni treba plačati obresti za začasno uporabo tuje nepremičnine. Med ostalimi značilnostmi kredita je pogodba o najemanju posojila za nedoločen čas, pogoji vračila sredstev pa so v posojilni pogodbi jasno določeni.

Pogosto se bančno posojilo zamenjuje s pojmom "posojilo". Obe vrsti kreditnih razmerij ne zahtevata obvezno plačilo(odstotek) za uporabo. Predmet posojila pa je lahko le potrošno blago ali gradbeni material, medtem ko se posojilo (najemna pogodba za neodplačno uporabo) nanaša na premičnine in nepremičnina(stanovanja, avtomobili, zemljišče itd.).

Za posameznike je bančno posojilo ena najbolj donosnih možnosti, saj se izda z minimalno obrestno mero ali pa je sploh brez obresti. Kredit odplačuje kreditojemalec naenkrat ali v obrokih v času trajanja kreditne pogodbe.

Hkrati pa katera koli kreditna institucija, tudi pri izdaji brezobrestno posojilo ne ostane brez dobička, saj prejema ugodnosti od provizij pri servisiranju računa, dvigu denarja s kartice ali sklenitvi zavarovanja. Zato morate pred pridobitvijo posojila natančno prebrati pogoje pogodbe, pretehtati vse prednosti in slabosti.

Razvrstitev bančnih posojil

Ciljna posojila se izdajo za posebne namene, določene v posojilni pogodbi (na primer za razvoj malih podjetij). Za kršitev obveznosti so predvidene kazni.

Banka izdaja komercialna posojila udeležencem borza(borzni posredniki, posredniki) za opravljanje poslov nakupa in prodaje delnic in drugih vrednostnih papirjev.

Neodplačna hipotekarna posojila se izdajo določenim kategorijam državljanov (na primer vojaškemu osebju) za nakup stanovanja.

Delodajalci lahko spodbudijo dragocene zaposlene z izdajo neodplačnih posojil za nakup avtomobila, stanovanja, dragih gospodinjskih aparatov. Poleg tega v Rusiji obstajajo vladnih programov zagotavljanje stanovanjske subvencije za državljane z nizkimi dohodki, mlade družine in druge kategorije prebivalstva. Državna podpora velja tudi za samostojni podjetniki zagon projektov. Tudi oni lahko dobijo posojilo za razvoj poslovanja v svoji regiji.

Velika bančna posojila (ciljna posojila) se izdajo komercialnim podjetjem ali podjetnikom za razvoj proizvodnje ob prisotnosti zavarovanja (zgradbe in objekti v lastnini). Majhna posojila posameznikom pogosto izdajajo kreditne institucije brez zavarovanja, če je banka prepričana v zanesljivost stranke.

Vsi smo večkrat slišali za posojila, ko je šlo za kakršne koli dolžniške obveznosti ali posojila. Kaj je bistvo posojila, bolj ali manj razumemo, kaj pa pomeni izraz »posojilo«, pogosto razumemo zelo površno.

In zelo zaman, saj je preprosto potrebno, da živimo v dobi naprednih tehnologij in gospodarskih sprememb, krmariti v takšnih pogojih.

Poglejmo si torej podrobneje: kaj je posojilo, in ugotovimo tudi, kako se posojilo razlikuje od posojila.

Kaj pomeni izraz "posojilo"?

Posojilo je začasen prenos nekega premoženja ali denarja v uporabo, ki je skoraj vedno neodplačen. Z drugimi besedami, posojilo je nekaj podobnega posojilu, čeprav je v resnici zaupanje.

Z drugimi besedami, dajete svoje lastnine skrbnik ki ga bo še naprej upravljala.

Preprosto povedano: posojilo je brezobrestni dolg ali brezplačen najem nečesa. Na splošno velja, da posojilna pogodba lahko izključuje možnost obračunavanja obresti, lahko pa tudi vključuje, le da so takšni pogoji neobvezni, medtem ko so v posojilni pogodbi obresti sestavni del.

Zato se v primeru, ko vzamete posojilo pri banki, ne morete bati, da bi prišli na črne liste, ki ogrožajo dolžnike pri posojilih.

Posojilo, kredit in posojilo: kakšne so njihove razlike?

Kaj je posojilo, smo na splošno ugotovili. Razumejmo, kaj je posojilo? Posojilo je določen znesek denarja, ki se prenese z ene stranke na drugo pod posebnimi pogoji za vračilo tega celotnega zneska, skupaj z dodatnimi obrestmi na ta znesek, ki so določene v posojilni pogodbi. Preberite tudi za boljše razumevanje.

Značilnost posojila je, da je možno vrniti stvari, ki so bile prenesene na posojilojemalca, ali druge stvari, podobne po vrednosti, kakovosti in stanju. Tako kot posojilo tudi posojilo ne pomeni nobenega plačila za uporabo, vendar predmet izposoje ne morejo biti unikati (za posojilo lahko).

Izkazalo se je, da je posojilo enak dolg, vendar brez obveznosti in obresti. Posojilo je bolj zapleten in obsežen pojem, sklene se na podlagi ponudbene pogodbe, pomeni obveznosti obeh strani, ima vedno določen rok odplačevanja posojila, plus obresti na znesek posojila.

Poleg tega lahko delodajalec zaposlenim dodeli posojilo, če je ta možnost določena v listini podjetja.

Vsak od nas je imel takšno obdobje v življenju, ko ni bilo dovolj denarja. Nekdo ni imel dovolj za dnevne nakupe, nekdo je želel opraviti obsežen nakup, o katerem je vedno sanjal, in ni mogel zbrati potrebne količine denarja. In zagotovo so vsi razmišljali o posojilu, kreditu ali posojilu. Kaj je torej?

Kaj je posojilo

Posojilo je določen znesek denarja, ki je bil vzet pri banki ali drugi finančna organizacija po posojilni pogodbi ali pogodbi o neodplačni uporabi, vendar že pod pogojem celotnega vračila.

Podobno gotovinska posojila delimo na tri vrste: nepremičninska posojila, bančna posojila in potrošniška posojila. Gre za lastnino, ki jo pogosto imenujemo pogodba o neodplačni uporabi. Bančno posojilo je posojilo, ki ga posojilojemalec prejme od banke. Ta vrsta posojila vključuje plačilo nagrade posojilodajalcu v obliki obresti za uporabo. Tudi takšno posojilo je lahko potrošniško. Potrošniško posojilo je neke vrste kredit. Najpogosteje se izda ob nakupu blaga, ki ga bo posojilojemalec uporabljal določen čas.

Kje lahko dobim pravo posojilo?

Najbolj klasična možnost za pridobitev posojila za osebne potrebe – kontaktirajte banko. Bančno posojilo v sodobnem času lahko deluje kot gotovinsko posojilo, potrošniško, poslovno, skrbniško posojilo in sredstva za nujne potrebe. Najprej mora vsak bodoči posojilojemalec pošteno izpolniti prijavnico, ki jo je zagotovil strokovnjak v bančni organizaciji.

Za ta vprašalnik mora posojilojemalec imeti paket dokumentov. V bistvu potni list Zaposlitvena zgodovina, potrdilo o dohodku, prejetem v zadnjih 6 mesecih, in prisotnost registracije v kraju stalnega prebivališča.

Kakšna naj bo pogodba

Posojilne pogodbe se sklepajo samo v pisni obliki.

posojilna pogodba - pisno pogodbo, po katerem ena stranka prenese drugi stranki neko stvar v brezplačno uporabo za določen čas z obveznostjo druge stranke, da jo po koncu uporabe vrne nedotaknjeno. Stranki posojilne pogodbe sta posojilodajalec in posojilojemalec. Posojilodajalec je lahko lastnik stvari ali oseba, ki je v skladu z zakonom pooblaščena za posojanje stvari.

Če govorimo o bančnem posojilu, bodo pogoji pogodbe nekoliko drugačni. Tukaj posojilna pogodba vsebuje informacije o gibanju denarja do posojilojemalca (če gre za posojilo za oblačila - niz zamenljivih stvari), ki se zavezuje, da bo vrnil prejeta sredstva. Dokument pridobi pravno veljavo od trenutka, ko upnik prenese predmet pogodbe.

Plačilo za uporabo "tujih" sredstev

Kako se izda bančno posojilo, je že bilo ugotovljeno. Obresti so bistvo pridobitve takšnega posojila. Čeprav je znano, da lahko dobite tako brez zavarovanja kot brez porokov, bo obrestna mera veliko višja. Posojilne obresti so plačilo za zavrnitev lastnika kapitala od njegove samostojne uporabe in prenos svojega kapitala za tekočo uporabo drugim osebam. Posojilne obresti igrajo vlogo cene, ki jo lastnik kapitala ali drugih materialnih sredstev prejme za njihovo uporabo v določenem časovnem obdobju. Izražena je kot letna obrestna mera za posojilo. Obrestna mera je znesek denarja, ki se plača za uporabo letne denarne enote.

Kakšne bodo obresti, je odvisno od: trajanja posojila, stopnje tveganja posojilodajalca, višine zagotovljenega zneska in njegove varnosti.

Kako do posojila po najugodnejših pogojih

Če pa je kljub temu potreba po dodatnih sredstvih neizogibna, potem kako dobiti posojilo za več ugodni pogoji? Kako prihraniti pri letnem preplačilu banki obrestna mera? Je smiselno plačati več?

Prvič, najprej lahko odprete račun pri bančni ustanovi, ki je bila izbrana za prejem posojila. To pomeni, da bo odnos bančnih uslužbencev bolj lojalen. Drugič, ko se pogovarjate s kreditnimi uradniki podjetja, morate pokazati usposobljenost z uporabo podobnega jezika. Tretjič, nujno je imeti v mislih načrt zaslužka za naslednjih nekaj let, ki bo pokazal zanesljivost posojilojemalca. Četrtič, da bi zlahka pridobili želeno posojilo, je bolje biti pozoren na majhne finančne družbe ker niso tako birokratski kot velike kreditne institucije.

Torej, preden vzamete posojilo, posojilo ali kredit, morate biti v tej zadevi teoretično podkovani, da se izognete nepotrebnim težavam in nepotrebnim stroškom. Če ne le veste, da je posojilo posojilo, ampak imate o njem tudi informacije, ga lahko dobite hitro in tako rekoč brezplačno ter prihranite pri preplačilih norcev. bančne obresti in brez izgube osebnega časa.

Posojilo je posojanje materialnih sredstev s strani ene osebe drugi. Spodaj materialne vrednosti vse je mogoče razumeti: denar, blago, vrednostni papirji, oprema in drugo. Hkrati prenosa nepremičnine v uporabo ni treba plačati, kot v primeru posojila. V okviru posojila se lahko nepremičnina prenese brez dodelitve obresti, pravzaprav za najem brez plačila najemnine.

Je posojilo posojilo?

Zelo pogosto lahko najdete koncept "posojila" v različnih vidikih. bančne dejavnosti. Dejansko je vsako posojilo v bistvu posojilo. Ena stranka nakaže sredstva drugi za začasno uporabo, prejemnik denarja pa se zaveže, da jih bo vrnil v rokih, določenih s pogodbo. Preprosto v tem primeru se v pogodbi pojavijo obresti, ki se jih upnik zaveže plačati.

Podobno posojilo izdajo mikrofinančne organizacije, le da se na tem področju pogosteje pojavlja pojem "posojilo". MFI deluje kot posojilodajalec, posojilojemalec kot posojilojemalec. Med njimi leži posojilna pogodba, se posojilojemalec zavezuje, da bo denar vrnil pravočasno.

Kdo drug lahko nastopa kot posojilodajalec

Sploh ni nujno, da kreditna institucija izda posojilo, lahko ga celo zagotovi posameznika. Razlikujemo lahko naslednje kategorije posojilodajalcev:

1. Posameznik, ki svojo lastnino prenese v uporabo drugemu posamezniku ali organizaciji. Na primer, govorimo o najemu stanovanja, vozilo, nekaj opreme in drugega premoženja.
2. Zastavljalnica, banka, mikrofinančna organizacija. Vse te strukture posojajo denar državljanom in organizacijam.
3. Država. Lahko prenaša na brezplačna uporaba državljanov in organizacij različnega premoženja ali sredstev. Na primer, govorimo o različnih subvencijah za državljane z nizkimi dohodki, velike družine, podpora vojaškemu osebju itd. Podobno lahko organizacije prejmejo posojila od države. In to ni nujno denar, kot del transakcije se lahko nepremičnine, zemljišča prenesejo v uporabo.
4. Delodajalec. Nekakšno posojilo, pri katerem delodajalec nastopa kot upnik. Svojemu zaposlenemu nakaže denar za nadomestilo ali brezplačno. Hkrati se sestavi pogodba o odplačilu posojila, v kateri so navedeni pogoji.

Lahko rečemo, da je pojem "posojilo" zelo širok, posojilodajalec in posojilojemalec je lahko kdorkoli. Tudi če nekomu le posojate denar, s tem tudi posojate denar.

Pridobivanje bančnega posojila

1. Izberite banko in zberite zahtevani paket dokumentov. Standardno bančno posojilo izdano potrdilo o dohodku, vendar v nekaterih institucijah to ni potrebno.
2. Banka vlogo pregleda in sprejme odločitev o kreditu. Če je to odobreno, je pogodba sklenjena, posojilojemalec prejme denar.
3. Sestavljen je, ki ga je posojilojemalec dolžan upoštevati. Neupoštevanje rokov ima za posledico globe.

Pridobivanje posojila pri MFI

Mikrofinančne organizacije tako kot banke državljanom ponujajo izposojo denarja z obrestmi. Načelo delovanja MFI je enako kot v banki, le produkti so nekoliko drugačni. MFI lahko sklene pogodbo na daljavo, ne potrebuje potrdil in je pripravljena dati posojilo tudi z negativno kreditna zgodovina državljan.

Kako poteka izdaja posojila pri MFI:

1. Državljan se prijavi na urad MFI ali odda vlogo za mikrokredit na spletu. Običajno je potreben samo potni list.
2. Mikrofinančna organizacija takoj sprejme odločitev. Če je odobreno, se lahko denar na daljavo pošlje na kreditojemalčevo kartico, bančni račun ali druge podatke.
3. Posojilojemalec se zavezuje, da bo izpolnjeval pogoje za vračilo sredstev. Posojilo lahko koristite za obdobje od enega meseca do enega leta, odvisno od izbranega programa.

Posojilo v zastavljalnici ali zastavljalnici avtomobilov

Te strukture organizirajo izdajo posojila pod pogojem zastave premoženja. Banke in MFI lahko izdajo tudi posojila za zavarovanje, vendar je v zastavljalnicah zagotavljanje zavarovanja obvezna storitev.

1. Če govorimo o navadni zastavljalnici, potem lahko dobite posojilo z obrestmi tako, da zastavite katero koli dragoceno stvar. Zastavljalnice so najbolj pripravljene sprejeti zlato, telefone, gospodinjske aparate. Sklenitev pogodbe ne pomeni obveznosti odkupa vaše lastnine, pravzaprav lahko stvar preprosto predate zastavljalnici in zanjo dobite denar. Odkup nepremičnine poteka pod pogojem celotnega plačila obračunanih obresti.
2. Če imate avto, lahko greste v zastavljalnico avtomobilov in dobite posojilo tako, da ga zastavite. Standardni pogoji pogodbe predvidevajo, da avto ostane na ozemlju kreditna institucija. Določeno obdobje za vračilo denarja ni določeno: na začetku se pojavi obdobje 1 meseca, vendar lahko pri plačilu obresti za ta mesec plačilo preložite na naslednje obdobje.

Posojila lahko izdajo zasebni vlagatelji in različne zadruge. Vsaka struktura ima svoje pogoje za uporabo posojila, svoje parametre za njegovo pridobitev.