Warunki i sposób obliczania kredytu hipotecznego w Rosyjskim Banku Rolnym

Analizując warunki kredytu hipotecznego w Rosselkhozbank w 2017 roku oraz oprocentowanie na nim widać, że w znacznym stopniu zależą one od statusu kredytobiorcy i innych czynników. Przyjrzyjmy się bliżej, jak kształtują się odsetki, jakie wymagania obowiązują pożyczkobiorców i spróbujmy obliczyć wysokość miesięcznej raty na kalkulatorze hipotecznym.

Rosselkhozbank oferuje kilka programów hipotecznych w 2017 roku dla różnych osób i różnych sytuacji finansowych. Warunki podstawowego programu kredytów hipotecznych zainteresują większość, dlatego najpierw je przeanalizujemy.

Warunki programu podstawowego to:

Obowiązkowym współkredytobiorcą jest małżonek osoby fizycznej. Wyjątkiem może być obecność umowy małżeńskiej. W sumie, zgodnie z warunkami kredytu hipotecznego w Rosselkhozbank, możesz wprowadzić do 3 osób jako współkredytobiorców w celu zwiększenia kwoty kredytu, nawet jeśli nie są one Twoim krewnym.

Kształtowanie się oprocentowania uzależnione jest od statusu klienta, ilości pozyskanych środków oraz wielkości wkładu własnego. Tak więc młode rodziny mogą liczyć na korzystniejsze warunki (rodzina, w której jedno z małżonków ma mniej niż 35 lat lub samotny rodzic w wieku poniżej 35 lat), osoby otrzymujące wynagrodzenie w Rosyjskim Banku Rolnym, „niezawodne” klienci banków (którzy bezzwłocznie zaciągnęli i spłacili kredyt) oraz pracownicy organizacji publicznych. Możesz również uzyskać korzystniejszy procent przy zakupie nieruchomości od partnerów Rosyjskiego Banku Rolnego (aktualna lista znajduje się na oficjalnej stronie internetowej).

Na wysokość oprocentowania ma wpływ odmowa zawarcia umowy ubezpieczenia osobowego. W tym przypadku rośnie o +1%. Poniższa tabela zawiera wszystkie możliwe wartości procentowe. Należy jednak pamiętać, że te wartości są pisane z myślą o pełnym kompleksowym ubezpieczeniu.

Ustalone oprocentowanie nie zmienia się przez cały okres kredytowania. Aby sfinalizować transakcję, Rosselkhozbank musi dostarczyć pełen pakiet dokumentów, w tym zaświadczenie o dochodach. Sam pożyczkobiorca ma prawo wybrać warunki spłaty zadłużenia - płatności zróżnicowane lub dożywotnie.

Hipoteka plus kapitał macierzyński

Kapitał macierzyński może być wykorzystany jako zaliczka na zakup nieruchomości. Wysokość pierwszej wpłaty musi wynosić co najmniej 10% ceny kupowanej nieruchomości na rynku wtórnym i co najmniej 20% przy zakupie w nowych budynkach. Możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny bez zaliczki w Rosyjskim Banku Rolnym, pod warunkiem, że na macierzyńskim koncie kapitałowym znajduje się kwota większa lub równa powyższym wartościom. Oprocentowanie w tym programie jest niezmienne i odpowiada wartościom z powyższej tabeli.

Jako dodatkowe dokumenty do złożenia wniosku należy dołączyć zatwierdzone przez państwo zaświadczenie o kapitale macierzyńskim (rodzinnym) oraz zaświadczenie z Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej o stanie środków pieniężnych na jego koncie (z obowiązkowym zaświadczeniem o pieczęć oddziału regionalnego). Po zawarciu transakcji kredytu hipotecznego konieczne jest przekazanie kapitału macierzyńskiego w ciągu 3 miesięcy na spłatę zadłużenia.

Docelowa hipoteka zabezpieczona istniejącą nieruchomością

w niniejszym Programie kredytów hipotecznych Rosselkhozbank inne nieruchomości będące własnością osoby fizycznej mogą stanowić zabezpieczenie. Nieznacznie zmieniono warunki kredytu hipotecznego: maksymalna kwota przyznanych środków nie może przekroczyć 70% szacowanej wartości zabezpieczenia. Do pakietu wniosków należy dołączyć całą dostępną dokumentację dotyczącą nieruchomości obciążonej hipoteką.

Stopy procentowe Rosselchozbanku również nieznacznie się zmieniają. W tym programie nie ma premii dla młodych rodzin i nie ma różnicy między zakupem na rynku wtórnym i pierwotnym. Przy wyborze mieszkania lub kamienicy w kwocie mniejszej niż 3 000 000 ₽ procent zostanie ustalony na 9,60% rocznie dla preferencyjnych kategorii osób i 9,75% dla wszystkich pozostałych, a jeśli kwota jest większa niż 3 000 000 ₽ 9,30% i 9 odpowiednio 0,45%. Osoby pragnące nabyć własne mieszkanie mogą liczyć na oprocentowanie 11,50% i 12,00% dla określonych kategorii klientów.

Rejestracja na 2 dokumentach

Ten program pozwala uzyskać kredyt hipoteczny tylko na 2 główne dokumenty, ale warunki Rosyjskiego Banku Rolnego i stopy procentowe zostaną zaostrzone. Aby złożyć wniosek, będziesz potrzebować paszportu obywatela Federacji Rosyjskiej i drugiego wybranego dokumentu tożsamości: prawa jazdy, paszportu na wyjazd za granicę, zaświadczenia pracownika w federalnych strukturach władzy.

Główne zmiany w warunkach Rosselkhozbank to:

• Zmniejszenie maksymalnej kwoty hipoteki do 8 000 000 rubli dla Moskwy, obwodu moskiewskiego i Petersburga oraz do 4 000 000 rubli dla innych regionów;
• Skrócenie okresu kredytowania do 25 lat;
• Wzrost wkładu własnego do 40% przy zakupie mieszkania i do 50% przy wyborze własnego domu lub kamienicy.

Oprocentowanie Rosselkhozbanku również rośnie w porównaniu ze standardowymi warunkami, premie młodej rodziny stają się niedostępne. Ale nadal możesz zaoszczędzić pieniądze, dokonując zakupu za pośrednictwem partnerów bankowych. Oprocentowanie kredytu hipotecznego dla 2 dokumentów można zobaczyć w poniższej tabeli.

Specjalne oferty od deweloperów

Specjalne oferty deweloperów na kredyty hipoteczne we współpracy z Rosyjskim Bankiem Rolnym nie obowiązują we wszystkich miastach. Dziś jest to 7 firm w 4 miastach - Moskwie, Lipiecku, Iżewsku i Syktywkar. Warunki i oprocentowanie różnią się w zależności od wybranego obiektu i dewelopera. W 2017 roku minimalny możliwy procent w Moskwie wynosi 6,50% rocznie, w innych miastach może spaść do 6,00%.

hipoteka wojskowa

Program pożyczek mieszkaniowych dla wojskowych uczestników systemu oszczędnościowo-hipotecznego (NIS). Poniżej znajdują się warunki z Rosyjskiego Banku Rolnego:

• Maksymalna kwota przyznanych środków to 2,23 mln zł.
• Okres kredytowania wynosi od 3 do 24 lat, ale musi się zakończyć, zanim pożyczkobiorca osiągnie wiek 45 lat.
• Oprocentowanie jest stałe i wynosi 10,75% w skali roku.
• Zaliczka w wysokości co najmniej 10% ceny mieszkania.

Jak obliczyć kwotę kredytu hipotecznego Rosselkhozbank na kalkulatorze hipotecznym

Zalecamy skorzystanie z poniższego kalkulatora kredytów hipotecznych, który umożliwia wstępne obliczenie kwoty miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego Rosselkhozbank w 2017 roku. Po otrzymaniu wyniku możesz zapoznać się z harmonogramem zmiany wysokości wpłat.

Aby obliczyć wysokość regularnej wpłaty należy w odpowiednich wierszach kalkulatora wpisać wartości oprocentowania (wziąć z powyższej tabeli i dodać 1% w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia), czas trwania (warunki standardowe) do 30 lat) oraz wysokość kredytu hipotecznego (pomniejszona o kwotę wkładu własnego). Sposób spłaty jest ustalany przez kredytobiorcę i może odbywać się zarówno w formie dożywotniej, czyli w częściach równych, jak i zróżnicowanej, czyli ze zmniejszeniem kwoty spłaty. Pozostaje tylko kliknąć przycisk „Oblicz” i zapoznać się z wykresem i wynikiem.

Kalkulator kredytu hipotecznego służy wyłącznie celom informacyjnym. Ostateczną wysokość oprocentowania, wysokość miesięcznej raty i inne warunki może określić wyłącznie specjalista Rosyjskiego Banku Rolnego po przeanalizowaniu wszystkich dokumentów.

Do obliczeń na kalkulatorze hipotecznym, dzięki kalkulatorowi strony

Jak złożyć wniosek online do Rosselkhozbank i jakie są wymagania dla pożyczkobiorców

Przed złożeniem wniosku, oprócz przestudiowania oprocentowania, zalecamy zapoznanie się z wymaganiami dla pożyczkobiorców:

• Indywidualny obywatel Federacji Rosyjskiej;
• Wiek pożyczkobiorcy to co najmniej 21 lat, a maksymalnie 65 lat, ale muszą przyjść po spłacie zadłużenia;
• Staż pracy co najmniej 6 miesięcy w obecnym miejscu pracy i co najmniej 1 rok w ciągu ostatnich 5 lat (dla osób prowadzących działki pod zabudowę osobistą od 12 miesięcy);
• Rejestracja w każdym podmiocie Federacji jest obowiązkowa.

Najwygodniejszym sposobem ubiegania się o kredyt hipoteczny jest złożenie wniosku online na oficjalnej stronie Rosyjskiego Banku Rolnego. Wypełnienie formularza zajmie 15 minut. Po podjęciu wstępnej decyzji konieczne jest zabranie całej dokumentacji do oddziału banku. Następnie wniosek rozpatrywany jest do 5 dni roboczych iw przypadku pozytywnej decyzji można przystąpić do wyboru nieruchomości. Na wybór mieszkania lub domu masz 90 dni – tyle ważna jest pozytywna decyzja w sprawie kredytu hipotecznego.

Warunki i oprocentowanie w Rosselkhozbanku nie odbiegają zbytnio od podobnych ofert innych banków. Jeśli zdecydujesz się na kredyt hipoteczny, powinieneś porównać te programy ze stawkami konkurencji i obliczyć kwotę płatności na kalkulatorze hipotecznym. Tylko w ten sposób masz pewność, że wybrałeś najkorzystniejszą ofertę.